मैं एक बड़े पीएसयू से लगभग 60 वर्ष पहले बैंक से सेवानिवृत्त हो चुका हूं। अब परामर्श दे रही हूं और प्रति माह लगभग 100,000 कमा रही हूं। इसके अलावा 8 किराये से लगभग 1.75 लाख कमाते हैं। मैं पिछले 2 वर्षों से निम्नलिखित मासिक सिप में निवेश कर रहा...

मैं एक बड़े पीएसयू से लगभग 60 वर्ष पहले बैंक से सेवानिवृत्त हो चुका हूं। अब परामर्श दे रही हूं और प्रति माह लगभग 100,000 कमा रही हूं। इसके अलावा 8 किराये से लगभग 1.75 लाख कमाते हैं। मैं पिछले 2 वर्षों से निम्नलिखित मासिक सिप में निवेश कर रहा हूं। आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल इक्विटी और ऋण 10000 पीजीआईएम मिडकैप. 20000 मात्रा कर. 20000 मिरे संपत्ति. 8000 क्वांट मिडकैप. 14000 एक्सिस मिडकैप. 10000 पराग पारिख. 15000 केनरा तम्बाकू स्मॉल कैप. 10000 सभी प्रत्यक्ष और विकास योजना. मौजूदा कीमत 16.3 लाख है. मैं अपने बेटे की शादी के लिए एक साल में 25 लाख रुपये हासिल करना चाहता हूं। इसके अलावा मुझे छोटे बेटे की शिक्षा के लिए तीन साल में 40 और चाहिए। क्या आपको लगता है कि ये प्राप्त करने योग्य लक्ष्य हैं? क्या आप चुने गए फंडों में कोई बदलाव सुझा सकते हैं? मेरे पास अपना घर और कार है। कार के लिए 15000 ईएमआई के अलावा कोई बड़ी देनदारी नहीं है। कृपया वापस करें समीर कपूर

Ans: नमस्कार सैमीर. आपके लक्ष्यों और आवश्यकताओं को ध्यान में रखते हुए, और यह मानते हुए कि आप आने वाले वर्ष में भी एसआईपी में योगदान देंगे, एक वर्ष और तीन वर्ष दोनों लक्ष्यों को प्राप्त किया जा सकता है। आपका पोर्टफोलियो बाज़ार के अनुरूप है और ऐसा लगता है कि आपने मौजूदा बाज़ार के बारे में गहन शोध किया है। किसी संशोधन की आवश्यकता नहीं है.

Ans: अपनी निवेश रणनीति को बेहतर बनाना: सुझाव और विचार
आपका निवेश पोर्टफोलियो धन सृजन और वित्तीय नियोजन के प्रति एक अनुशासित दृष्टिकोण प्रदर्शित करता है। आइए आपके पोर्टफोलियो के विभिन्न घटकों पर गहराई से नज़र डालें और अपनी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने के लिए सुझाव दें।

निश्चित आय निवेश:
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF):

PPF में 2,000 रुपये का आपका मासिक योगदान लंबी अवधि के निवेश क्षितिज के साथ कर-कुशल रिटर्न प्रदान करता है।
समय के साथ चक्रवृद्धि वृद्धि और कर लाभ का लाभ उठाने के लिए निवेश जारी रखें।
म्यूचुअल फंड SIP:
इक्विटी म्यूचुअल फंड:

आपके पोर्टफोलियो में मिराए एसेट टैक्स सेवर, SBI स्मॉल कैप, पराग पारिख फ्लेक्सीकैप, निप्पॉन इंडिया फार्मा, टाटा इंडिया कंज्यूमर, एक्सिस मल्टी एसेट एलोकेशन और मोतीलाल ओसवाल मिड कैप सहित इक्विटी म्यूचुअल फंड का एक विविध मिश्रण शामिल है।
ये फंड लंबी अवधि में धन सृजन की क्षमता प्रदान करते हैं।
समय-समय पर प्रत्येक फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करना और बाजार की स्थितियों और अपनी जोखिम सहनशीलता के आधार पर पुनर्संतुलन पर विचार करना उचित है।
गोल्ड और सेक्टोरल फंड:

आपने एसबीआई गोल्ड डायरेक्ट प्लान, डीएसपी नेचुरल रिसोर्स, क्वांट इंफ्रा फंड और निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप जैसे सेक्टोरल फंड में फंड आवंटित किए हैं।

जबकि सेक्टोरल फंड और गोल्ड विविधीकरण लाभ प्रदान करते हैं, वे बाजार की अस्थिरता के अधीन हैं।

उनके प्रदर्शन की नियमित रूप से निगरानी करें और जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए आवंटन को तदनुसार समायोजित करें।

सिफारिशें और विचार:

यूएलआईपी की समीक्षा करें:

मौजूदा बीमा पॉलिसियों को सरेंडर करना और फंड को म्यूचुअल फंड में फिर से आवंटित करना आपके निवेश पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने और संभावित रूप से दीर्घकालिक रिटर्न को बढ़ाने के लिए एक रणनीतिक कदम हो सकता है। आइए इस दृष्टिकोण पर गहराई से विचार करें और इसके लाभों और विचारों का पता लगाएं।

बीमा पॉलिसियों का विश्लेषण:

एचडीएफसी प्रो ग्रोथ यूएलआईपी प्लान:

यूएलआईपी के प्रदर्शन, शुल्क और बीमा कवरेज का मूल्यांकन करें।

मूल्यांकन करें कि क्या रिटर्न संबंधित लागतों को उचित ठहराते हैं और क्या बीमा कवरेज आपकी ज़रूरतों को पूरा करता है।

एचडीएफसी संचय प्लस:

एकमुश्त भुगतान के लिए 15 साल के लिए फंड को बांधने की अवसर लागत पर विचार करें।

मूल्यांकन करें कि क्या रिटर्न आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप है और क्या वैकल्पिक निवेश के रास्ते बेहतर विकास क्षमता प्रदान करते हैं।

एचडीएफसी संपूर्ण निवेश:

योजना के प्रदर्शन और तरलता विशेषताओं की समीक्षा करें।

निर्धारित करें कि क्या रिटर्न अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में प्रतिस्पर्धी है और क्या योजना आपके जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुरूप है।

एलआईसी जीवन लक्ष्य:

परिपक्वता लाभों का मूल्यांकन करें और वैकल्पिक निवेश के रास्तों से उनकी तुलना करें।

यदि रिटर्न कम है या बेहतर निवेश के अवसर उपलब्ध हैं, तो पॉलिसी को सरेंडर करने पर विचार करें।

म्यूचुअल फंड में पुनः आवंटन के लाभ:

बढ़ी हुई रिटर्न क्षमता:

म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से इक्विटी फंड, ने ऐतिहासिक रूप से लंबी अवधि में पारंपरिक बीमा योजनाओं से बेहतर प्रदर्शन किया है।

फंड को पुनः आवंटित करके, आप संभावित रूप से उच्च रिटर्न और पूंजी वृद्धि से लाभान्वित हो सकते हैं।

अधिक लचीलापन और तरलता:

म्यूचुअल फंड लॉक-इन अवधि वाली बीमा पॉलिसियों की तुलना में अधिक तरलता प्रदान करते हैं।

आप बिना किसी दंड के आवश्यकतानुसार अपने फंड तक पहुँच सकते हैं, जिससे आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्रबंधित करने में लचीलापन मिलता है।
विविधीकरण और जोखिम न्यूनीकरण:

म्यूचुअल फंड विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों और निवेश रणनीतियों में विविधीकरण प्रदान करते हैं।
अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने से एकाग्रता जोखिम कम होता है और समग्र जोखिम-समायोजित रिटर्न बढ़ता है।
पॉलिसी सरेंडर करने से पहले विचार:
सरेंडर शुल्क और दंड:

बीमा पॉलिसियों को समय से पहले समाप्त करने से जुड़े सरेंडर शुल्क और दंड का मूल्यांकन करें।
म्यूचुअल फंड में फंड को फिर से आवंटित करने के संभावित लाभों के साथ लागतों की तुलना करें।
बीमा की ज़रूरतें और कवरेज:

अपनी बीमा ज़रूरतों का आकलन करें और जीवन, स्वास्थ्य और अन्य आकस्मिकताओं के लिए पर्याप्त कवरेज सुनिश्चित करें।
आवश्यक बीमा पॉलिसियों को बनाए रखने पर विचार करें जबकि अनावश्यक या कम प्रदर्शन करने वाली पॉलिसियों को सरेंडर करें।
अनुशंसित कार्य योजना:
सरेंडर मूल्य का मूल्यांकन करें:

सरेंडर मूल्य प्राप्त करें और प्रत्येक बीमा पॉलिसी को सरेंडर करने के वित्तीय प्रभावों का आकलन करें।
उच्च शुल्क या कम रिटर्न वाली पॉलिसियों को सरेंडर करने पर विचार करें, उन पॉलिसियों को प्राथमिकता दें जो कहीं और बेहतर विकास क्षमता प्रदान करती हैं।
म्यूचुअल फंड में फंड का पुनर्आवंटन करें:

अपने निवेश उद्देश्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के आधार पर उपयुक्त म्यूचुअल फंड की पहचान करें।
इक्विटी, डेट और अन्य परिसंपत्ति वर्गों में एक अच्छी तरह से विविध म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में सरेंडर किए गए फंड को आवंटित करें।
नियमित समीक्षा और निगरानी:

समय-समय पर अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें।
यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी निवेश रणनीति आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित है, एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

बीमा पॉलिसियों को सरेंडर करना और म्यूचुअल फंड में फंड का पुनर्आवंटन करना आपके निवेश पोर्टफोलियो को अनुकूलित कर सकता है, संभावित रूप से दीर्घकालिक रिटर्न और लचीलेपन को बढ़ा सकता है। अपनी बीमा आवश्यकताओं, सरेंडर शुल्क और निवेश अवसरों का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करके, आप अपने वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए सूचित निर्णय ले सकते हैं।
म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का अनुकूलन करें:

अपने पोर्टफोलियो में इक्विटी और सेक्टोरल फंड के प्रदर्शन की नियमित रूप से निगरानी करें।
रिटर्न को अधिकतम करने के लिए प्रदर्शन, जोखिम और निवेश उद्देश्यों के आधार पर फंड को समेकित या पुनर्आवंटित करने पर विचार करें।
एसेट एलोकेशन:

जोखिम कम करने और दीर्घकालिक वित्तीय विकास हासिल करने के लिए इक्विटी, डेट और वैकल्पिक निवेशों में एक संतुलित एसेट एलोकेशन रणनीति बनाए रखें।
विविधीकरण:

जोखिम कम करने और रिटर्न को अधिकतम करने के लिए सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो एसेट क्लास और निवेश के विभिन्न तरीकों में अच्छी तरह से विविधतापूर्ण है।
नियमित समीक्षा:

जानकारीपूर्ण निर्णय लेने और बदलते बाजार की गतिशीलता और व्यक्तिगत वित्तीय लक्ष्यों के अनुकूल होने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपने निवेश पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा करें।
निष्कर्ष:
इन सिफारिशों और विचारों का पालन करके, आप अपने निवेश पोर्टफोलियो को अनुकूलित कर सकते हैं, रिटर्न को अधिकतम कर सकते हैं, जोखिमों को कम कर सकते हैं और अपने दीर्घकालिक वित्तीय उद्देश्यों को प्रभावी ढंग से प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: आपने पहले ही अच्छे कदम उठाए हैं। आपके पास टर्म इंश्योरेंस, हेल्थ कवर, SIP और लक्ष्य-आधारित मानसिकता है। यह स्पष्टता और कार्रवाई को दर्शाता है। आप अपने बेटे की शिक्षा और अपनी सेवानिवृत्ति के बारे में सोच रहे हैं। आपकी उम्र में यह सही दृष्टिकोण है।

अब आइए आपकी वर्तमान स्थिति का आकलन करें और आपको 360-डिग्री योजना की ओर मार्गदर्शन करें। हम दोनों लक्ष्यों तक पहुँचने के लिए आपको ट्रैक पर बने रहने में मदद करने के लिए हर पहलू का विश्लेषण करेंगे।

आपकी वित्तीय ताकत

90,000 रुपये की मासिक आय स्थिर है।

आपके पास 1.25 करोड़ रुपये की टर्म प्लान है। यह आवश्यक सुरक्षा है।

नो क्लेम बोनस (NCB) के साथ 10 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा अच्छी तरह से सोचा गया है।

आपकी SIP 14,500 रुपये मासिक है। यह जल्द ही 18,500 रुपये हो जाएगी।

आपके पास निवेश में अच्छा अनुशासन है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए सही उपकरण हैं।

आपके पास EPF और स्टॉक हैं। इससे एसेट डायवर्सिफिकेशन मिलता है।

आपके मासिक खर्चे आय के भीतर ही हैं।

आप शॉर्ट-टर्म और लॉन्ग-टर्म दोनों लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं।

मौजूदा एसआईपी और म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो - एक आकलन

आइए फंड दर फंड देखें। हम नाम नहीं लेंगे, बल्कि प्रकारों पर गौर करेंगे।

आपने लार्ज-कैप, फोकस्ड, कंजम्पशन, ब्लूचिप, सेक्टोरल और थीमैटिक फंड में निवेश किया है।

सभी इक्विटी फंड का मूल्य अब लगभग 14.39 लाख रुपये है।

निवेश की गई पूंजी लगभग 8.17 लाख रुपये है।

आपको पहले से ही अच्छा रिटर्न मिल रहा है। यह धैर्य दिखाता है।

लेकिन हमें अब फंड चयन की समीक्षा करने की आवश्यकता है:

1. समान शैली के बहुत सारे फंड

कई फंड समान श्रेणियों से हैं।

इससे ओवरलैप होता है और डायवर्सिफिकेशन कम होता है।

फंड की संख्या को 3 या 4 अच्छे प्रदर्शन वाले फंड तक कम किया जाना चाहिए।

लक्ष्यों के आधार पर चुनें, ब्रांड या स्टार रेटिंग के आधार पर नहीं।

दीर्घकालिक स्थिरता वाले फंड का उपयोग करें।

2. सेक्टर और थीम फंड में सावधानी की जरूरत है

सेक्टर और थीमैटिक फंड जोखिम भरे होते हैं।

आपने रक्षा और प्राकृतिक संसाधन फंड में निवेश किया है।

ये सेक्टर बहुत अस्थिर हो सकते हैं।

ऐसे फंड में कुल एसआईपी का 5% से अधिक न लगाएं।

इनका इस्तेमाल तभी करें जब आप सेक्टर के जोखिमों को पूरी तरह समझते हों।

आपके लक्ष्यों के लिए, डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड बेहतर हैं।

3. बिना निगरानी के डायरेक्ट प्लान जोखिम भरे हो सकते हैं

आप म्यूचुअल फंड के डायरेक्ट प्लान का इस्तेमाल कर रहे हैं।

इनमें कोई निरंतर सलाह या ट्रैकिंग सहायता नहीं होती।

फंड चयन में गलतियों की जांच नहीं की जाती।

साथ ही, अस्थिर बाजारों में कोई व्यवहार कोचिंग नहीं होती।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और एमएफडी के माध्यम से नियमित योजनाएं बेहतर हैं।

एक सीएफपी मार्गदर्शन करेगा, समीक्षा करेगा, पुनर्संतुलन करेगा और लक्ष्यों के साथ संरेखित करेगा।

अगर गलत फंड विकल्प के कारण रिटर्न खो जाता है तो डायरेक्ट प्लान की लागत अधिक हो सकती है।

4. इंडेक्स फंड जवाब नहीं हैं

आप अभी इंडेक्स फंड का इस्तेमाल नहीं कर रहे हैं। यह अच्छी बात है।

इंडेक्स फंड बाजार की नकल करते हैं। वे बाजार के साथ गिरते हैं।

उनके पास डाउनसाइड प्रोटेक्शन नहीं है।

सक्रिय फंड जोखिम प्रबंधन के लिए लचीलापन देते हैं।

फंड मैनेजर अवसरों के आधार पर निर्णय लेते हैं।

इंडेक्स फंड में वह लाभ नहीं है।

आपकी मौजूदा संपत्तियां - एक त्वरित नज़र

इक्विटी म्यूचुअल फंड मूल्य: लगभग 14.4 लाख रुपये

ईपीएफ: 5 लाख रुपये

स्टॉक: 3 लाख रुपये

मासिक एसआईपी: अगले महीने से 18,500 रुपये

आपका कुल निवेश आधार 22.4 लाख रुपये है। आपकी उम्र 39 साल है। इससे आपको चक्रवृद्धि के लिए समय मिल जाता है।

लक्ष्य 1: बेटे की उच्च शिक्षा - 5-7 साल में 25-30 लाख रुपये

आपको मध्यम अवधि में इसकी ज़रूरत है।

आपका बेटा अभी 12 साल का है। आपके पास सिर्फ़ 5 से 7 साल हैं।

यह लक्ष्य पूरा इक्विटी जोखिम नहीं उठा सकता।

आपको लक्ष्य वर्ष के करीब जोखिम कम करना होगा।

इस SIP को एक अलग बकेट में बनाए रखें।

आप इस लक्ष्य के लिए एक कस्टमाइज़्ड प्लान बना सकते हैं।

मार्गदर्शन के साथ हाइब्रिड या इक्विटी सेविंग फंड चुनें।

जैसे-जैसे लक्ष्य करीब आता है, धीरे-धीरे डेट फंड में शिफ्ट करें।

5वें साल से म्यूचुअल फंड का कुछ हिस्सा शॉर्ट-ड्यूरेशन फंड में लगाना शुरू करें।

अगर SIP जारी रहे और सालाना बढ़ता रहे तो आप 25-30 लाख रुपये बना सकते हैं।

हर साल 1,500-2,000 रुपये SIP में जोड़ें जैसा कि योजना बनाई गई है।

लगातार बने रहें और बाजार में गिरावट के दौरान रुकें नहीं।

लक्ष्य 2: रिटायरमेंट कॉर्पस - 12-15 साल में 1 करोड़ रुपये

आपके पास 12-15 साल हैं। इक्विटी निवेश के लिए यह काफी लंबा समय है।

आप हर साल टॉप-अप के साथ SIP जारी रख सकते हैं।

रिटायरमेंट लक्ष्य को अलग से समझना चाहिए।

EPF पहले से ही एक अच्छा आधार है। योगदान देना जारी रखें।

PF को जल्दी न निकालें। इसे बढ़ने दें।

SIP को मल्टी-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड के साथ जोड़ा जा सकता है।

एसेट एलोकेशन की योजना बनाने के लिए CFP की मदद लें।

रिटायरमेंट के लिए सेक्टर फंड का इस्तेमाल करने से बचें।

रिटायरमेंट के लिए स्थिर, लंबी अवधि के प्रदर्शन वाले फंड की जरूरत होती है।

इक्विटी महंगाई को मात देने का बेहतर मौका देती है।

अगर SIP हर साल बढ़ता है और आप बीच में नहीं रुकते हैं, तो आपका लक्ष्य यथार्थवादी है। अनुशासन के साथ इसे हासिल किया जा सकता है।

बीमा की समीक्षा

1.25 करोड़ रुपये का टर्म प्लान बहुत अच्छा है।

39 साल की उम्र में, यह आपके बेटे को सुरक्षा देता है।

इसे कम से कम 60 साल की उम्र तक बनाए रखें।

सुनिश्चित करें कि आपका नॉमिनी अपडेट है।

NCB के साथ 10 लाख रुपये से 20 लाख रुपये तक का स्वास्थ्य बीमा मजबूत है।

सुनिश्चित करें कि आपका बेटा भी उसी पॉलिसी में कवर है।

अगर नहीं, तो उसे अगले रिन्यूअल में जोड़ें।

अतिरिक्त सुरक्षा के लिए गंभीर बीमारी कवर पर भी विचार किया जा सकता है।

आपका व्यय प्रबंधन

मासिक व्यय 80,000 रुपये है

आपकी आय 90,000 रुपये है

इससे 10,000 रुपये मासिक बचत बफर मिलता है

आप 18,500 रुपये मासिक निवेश कर रहे हैं। इसलिए कुछ बचत पिछले नकद या बोनस से है

यदि SIP आपके नकदी प्रवाह को बढ़ा रहा है, तो अनावश्यक खर्च से बचें

आपातकाल के लिए लिक्विड फंड या बचत में 3-6 महीने के खर्च रखें

आपातकालीन निधि का उल्लेख नहीं किया गया है। कृपया एक बनाएं।

2.5 से 3 लाख रुपये आपातकालीन स्थितियों के लिए अलग से रखे जाने चाहिए

आपात स्थितियों के लिए बनाए गए निवेश को न छुएं

कर नियोजन और फंड को भुनाना

इक्विटी फंड पर 1.25 लाख रुपये से अधिक पर 12.5% की दर से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर कर लगता है

अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर 20% की दर से कर लगता है

लाभ राशि की जांच करने के बाद भुनाने की योजना बनाएं

डेट फंड लाभ पर आपके स्लैब के अनुसार कर लगता है

प्रत्यक्ष स्टॉक लाभ पर भी नज़र रखनी चाहिए

केवल तभी स्टॉक बेचें जब वे आपके लक्ष्यों से मेल न खाते हों

शेयर बाज़ार में बेतरतीब ढंग से खरीदारी या बिक्री से बचें

अपने लक्ष्यों को कैसे ट्रैक करें और समीक्षा करें

प्रत्येक लक्ष्य को समर्पित SIP के साथ अलग करें

प्रत्येक लक्ष्य के लिए 2–3 म्यूचुअल फंड रखें, इससे ज़्यादा नहीं

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ वार्षिक समीक्षा करें

जोखिम को समायोजित करने के लिए हर 1 वर्ष में पुनर्संतुलन करें

शिक्षा लक्ष्य के करीब आने पर इक्विटी कम करें

सेवानिवृत्ति लक्ष्य के लिए अभी इक्विटी कम न करें

इसे 10 के बाद ही पुनर्संतुलित करें वर्ष

केवल NAV ही नहीं, बल्कि प्रदर्शन पर नज़र रखें

हाल के रिटर्न से ज़्यादा फ़ंड की निरंतरता मायने रखती है

उचित समीक्षा के बाद कम प्रदर्शन करने वालों को हटाएँ

अंतिम अंतर्दृष्टि

आपने एक मज़बूत नींव तैयार कर ली है, नितेश.
SIP में आपका अनुशासन और लक्ष्यों में स्पष्टता आपकी सबसे बड़ी ताकत है.
आपके दोनों लक्ष्य - बेटे की शिक्षा और सेवानिवृत्ति - यथार्थवादी और प्राप्त करने योग्य हैं.
आपको अभी से अपने फ़ंड चयन को सुव्यवस्थित करना चाहिए.
बहुत ज़्यादा समान फ़ंड और सेक्टर एक्सपोज़र से बचें.
बेहतर ट्रैकिंग के लिए CFP और MFD के ज़रिए डायरेक्ट प्लान से रेगुलर प्लान में शिफ्ट करें.
हर SIP को इस आधार पर ट्रैक करना शुरू करें कि वह किस लक्ष्य से जुड़ा है.
जितनी जल्दी हो सके एक आपातकालीन फ़ंड बनाएँ.
साल में एक बार सभी योजनाओं की समीक्षा करें. भावनाओं से नहीं, मार्गदर्शन से बदलाव करें.
आपकी आय, खर्च और निवेश की आदत के साथ, भविष्य सकारात्मक दिखता है.
अपने रास्ते पर बने रहें और हर साल SIP बढ़ाते रहें. यही कुंजी है.
बाजार में गिरावट के दौरान SIP बंद न करें. यही वह समय होता है जब असली संपत्ति बनती है.

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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