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Should I change my investment strategy for a 10 Cr retirement goal at 45-48?

Ramalingam Kalirajan |6345 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 25, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jul 20, 2024English

नमस्ते, मेरी उम्र 31 साल है। मैं 45 से 48 की उम्र के बीच रिटायर होने की योजना बना रहा हूँ। मैं रिटायर होने तक कम से कम 10 करोड़ की संपत्ति बनाना चाहता हूँ। आज की स्थिति में, मेरे पास 28 लाख (17.5 लाख/10.4 लाख) का MF कोष है, जिसमें 42500 की मासिक SIP है। वर्तमान में चल रही SIP 1. क्वांट एक्टिव फंड - 5k 2. एक्सिस मिडकैप फंड - 5k 3. मिराए एसेट ELSS - 5k 4. SBI स्मॉल कैप - 5k 5. निप्पॉन इंडिया यूएस इक्विटी ऑप्शंस फंड - 2.5k 6. DSP ELSS टैक्स सेवर - 1k 7. मिराए एसेट लार्ज एंड मिड कैप - 5k 8. निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप - 5k 9. क्वांट मिड कैप - 3k 10. क्वांट स्मॉल कैप - 3k 11. क्वांट फ्लेक्सी कैप - 3k 3 बंद SIP हैं 1. एक्सिस ब्लूचिप फंड - 1.5L निवेशित / 2.07L मूल्यांकन 2. निप्पॉन इंडिया ELSS टैक्स सेवर - 94k निवेशित / 2.06L मूल्यांकन 3. आदित्य बिड़ला SL ELSS टैक्स सेवर - 94k निवेशित / 1.64L मूल्यांकन कृपया सुझाव दें कि क्या मुझे ऊपर दिए गए चालू और बंद SIP के साथ MF में निवेश करने की अपनी रणनीति बदलने की आवश्यकता है। इसके अलावा, MF निवेश के अलावा, मेरे पास, PF कॉर्पस 11.5L है जिसमें अपेक्षित 8% YoY योगदान है। NPS कॉर्पस 11L है जिसमें अपेक्षित 8% YoY योगदान है। 9% चक्रवृद्धि ब्याज दर वाली FD में 30 लाख और इसे आपातकालीन निधि के रूप में माना जाता है। शेयरों में 6.25 लाख। व्यक्तिगत शेयरों में निवेश और स्मॉलकेस बास्केट (एनरी, बैंकिंग और मेटल ट्रैकर) के माध्यम से तिमाही आधार पर 20-25 हजार। लगभग 5 लाख का PPF कोष जिसमें 9 वर्ष शेष रहते 5 हजार प्रति माह का अंशदान है। HDFC SL प्रोग्रोथ प्लस जिसमें 12 लाख का बीमित रकम है और 60 हजार प्रति वर्ष के 8 प्रीमियम लंबित हैं। मेरे और मेरी पत्नी के पास कोई टर्म या स्वास्थ्य बीमा नहीं है। हम दोनों ही परिवार के लिए कॉर्पोरेट स्वास्थ्य बीमा पर निर्भर हैं। मेरे पास 1.2 करोड़ का होम लोन है जिसकी EMI 80 हजार है जो हाथ में आने वाली सैलरी का सबसे बड़ा हिस्सा है। घरेलू और व्यक्तिगत खर्च लगभग 20 हजार प्रति माह है। तो, उपरोक्त विवरण को देखते हुए मुझे बच्चे (अभी कोई बच्चा नहीं है) की शिक्षा/विवाह और सेवानिवृत्ति के बाद के जीवन के लिए अपनी वित्तीय योजना कैसे बनानी चाहिए?

Ans: आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति
आइए अपनी वर्तमान स्थिति की समीक्षा करें। आपके पास SIP, म्यूचुअल फंड, स्टॉक, FD और बहुत कुछ के साथ एक विविध पोर्टफोलियो है।

निवेश
म्यूचुअल फंड कॉर्पस: 28 लाख रुपये
मासिक SIP: 42,500 रुपये
प्रोविडेंट फंड: 11.5 लाख रुपये
NPS: 11 लाख रुपये
फिक्स्ड डिपॉजिट: 30 लाख रुपये
स्टॉक: 6.25 लाख रुपये
PPF: 5 लाख रुपये
HDFC SL प्रोग्रोथ प्लस: बीमित राशि 12 लाख रुपये
देनदारियां
होम लोन: 1.2 करोड़ रुपये और EMI 80,000 रुपये प्रति माह
खर्च: 20,000 रुपये प्रति माह
बीमा
कॉर्पोरेट स्वास्थ्य बीमा: स्वास्थ्य कवरेज के लिए केवल इसी पर निर्भर
निवेश रणनीति मूल्यांकन
आपके पास एक मजबूत और विविध निवेश रणनीति है। आइए इसे और बेहतर बनाएं।

म्यूचुअल फंड
आपके पास इक्विटी, ईएलएसएस और अंतर्राष्ट्रीय फंड सहित कई तरह के म्यूचुअल फंड हैं।

सक्रिय बनाम बंद एसआईपी
सक्रिय एसआईपी: क्वांट एक्टिव फंड, एक्सिस मिडकैप फंड, मिराए एसेट ईएलएसएस, एसबीआई स्मॉल कैप, निप्पॉन इंडिया यूएस इक्विटी ऑप्शंस फंड, डीएसपी ईएलएसएस टैक्स सेवर, मिराए एसेट लार्ज एंड मिड कैप, निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप, क्वांट मिड कैप, क्वांट स्मॉल कैप, क्वांट फ्लेक्सी कैप

बंद एसआईपी: एक्सिस ब्लूचिप फंड, निप्पॉन इंडिया ईएलएसएस टैक्स सेवर, आदित्य बिड़ला एसएल ईएलएसएस टैक्स सेवर

म्यूचुअल फंड के लिए सुझाव
समेकन: फंड की संख्या कम करें। इससे प्रबंधन सरल हो जाता है और ओवरलैप से बचा जा सकता है।

प्रदर्शन पर ध्यान दें: लगातार प्रदर्शन करने वाले फंड रखें।

डायरेक्ट बनाम रेगुलर फंड
डायरेक्ट फंड के नुकसान: पेशेवर मार्गदर्शन का अभाव। रेगुलर फंड प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से बेहतर प्रबंधन प्रदान करते हैं।
अतिरिक्त निवेश सुझाव
ऋण साधन
पीपीएफ और एनपीएस: योगदान जारी रखें। वे स्थिरता और कर लाभ प्रदान करते हैं।
स्टॉक और स्मॉलकेस
स्टॉक निवेश: तिमाही आधार पर निवेश करते रहें। संतुलित विकास के लिए विभिन्न क्षेत्रों में विविधता लाएं।
सावधि जमा
आपातकालीन निधि: एफडी में 30 लाख रुपये बनाए रखें। आपात स्थितियों के लिए आसान पहुंच सुनिश्चित करें।
बीमा की जरूरतें
स्वास्थ्य बीमा
व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा: एक अलग स्वास्थ्य बीमा योजना लें। कॉर्पोरेट योजनाएँ पर्याप्त नहीं हो सकती हैं।
टर्म बीमा
जीवन बीमा: पर्याप्त जीवन बीमा के लिए टर्म बीमा योजना लें। यह आपके परिवार के भविष्य को सुरक्षित करता है।
ऋण प्रबंधन
गृह ऋण
पूर्व भुगतान: अधिशेष निधियों से गृह ऋण का पूर्व भुगतान करने पर विचार करें। इससे ब्याज का बोझ और अवधि कम हो जाती है।
बच्चे की शिक्षा और विवाह योजना
व्यवस्थित निवेश
शिक्षा के लिए एसआईपी: अपने भविष्य के बच्चे की शिक्षा के लिए समर्पित एसआईपी शुरू करें। विकास-उन्मुख निधियों का लक्ष्य रखें।
विवाह निधि: इसी तरह, विवाह व्यय के लिए धन आवंटित करें।

सुकन्या समृद्धि योजना
बालिकाओं के लिए: यदि आपकी कोई बालिका है, तो उसके भविष्य के लिए सुकन्या समृद्धि योजना में निवेश करने पर विचार करें।
सेवानिवृत्ति योजना
सेवानिवृत्ति कोष
लक्ष्य: 45-48 वर्ष की आयु तक 10 करोड़ रुपये की सेवानिवृत्ति कोष का लक्ष्य रखें।
रणनीति
वार्षिक रूप से SIP बढ़ाएँ: हर साल अपने SIP में 15% की वृद्धि करें। यह प्रभावी रूप से चक्रवृद्धि ब्याज का लाभ उठाता है।

संतुलित पोर्टफोलियो: इक्विटी, ऋण और अन्य साधनों के साथ एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखें।

पेशेवर प्रबंधन
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार: व्यक्तिगत सलाह के लिए CFP के साथ काम करें। वे आपके निवेश को प्रबंधित और अनुकूलित करने में मदद करते हैं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके पास एक मजबूत निवेश आधार है। अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को सरल बनाएं और उच्च प्रदर्शन वाले फंडों पर ध्यान केंद्रित करें। पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा प्राप्त करें। बोझ कम करने के लिए अपने गृह ऋण का समय से पहले भुगतान करें। अपने बच्चे की शिक्षा और विवाह के लिए व्यवस्थित रूप से योजना बनाएँ। 10 करोड़ रुपये के अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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