Home > Money > Question
विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8292 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 26, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Oct 25, 2024English
Money

मेरी आयु 68 वर्ष है, मैंने जून 2023 में परिवार (4) सदस्यों के साथ संयुक्त रूप से एक मकान खरीदा है, जो निर्माणाधीन है तथा दिसंबर 2026 में पूरा हो जाएगा, जिसकी कुल राशि 2.20 करोड़ रुपये है, पंजीकरण (एग्रीमेंट) अगस्त 23 में हो चुका है, जिसके विरुद्ध ऋण के रूप में सितंबर 24 तक 1.10 करोड़ का भुगतान किया जा चुका है। मेरा पुराना मकान जून/जुलाई 24 में बिक जाना चाहिए था, लेकिन किसी कारणवश यह नहीं बिका। यदि यह दिसंबर 2024 या जनवरी 2025 तक बिक जाता है, तो क्या मुझे कर का भुगतान करना होगा, कब्जे तक 2 से 3 किश्तें अभी भी चुकानी हैं, कृपया मुझे बताएं।

Ans: वर्तमान स्थिति और संभावित कर निहितार्थ
संयुक्त घर खरीदना: आपने जून 2023 में अपने परिवार के चार सदस्यों के साथ मिलकर एक नई संपत्ति खरीदी है। यह दिसंबर 2026 तक पूरी हो जाएगी, जिसकी कुल लागत 2.2 करोड़ रुपये होगी।

ऋण और भुगतान: एक गृह ऋण ने 1.1 करोड़ रुपये का वित्तपोषण किया है, और किश्तों का भुगतान जारी है।

पुराने घर की बिक्री में देरी: जून/जुलाई 2024 तक पुराने घर को बेचने की आपकी योजना में देरी हो गई है, लेकिन आपको उम्मीद है कि यह दिसंबर 2024 या जनवरी 2025 तक बिक सकता है।

बिक्री का समय महत्वपूर्ण है, क्योंकि यह कर गणना और निवेश रणनीति को प्रभावित करता है।

पुरानी संपत्ति की बिक्री पर पूंजीगत लाभ कर को समझना
यदि आप अगले कुछ महीनों में पुराना घर बेचते हैं, तो इन बिंदुओं पर विचार करें:

दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG): यदि आपने पुरानी संपत्ति को दो साल से अधिक समय तक अपने पास रखा है, तो लाभ दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर के लिए योग्य है। LTCG दर इंडेक्सेशन लाभ के साथ 20% है, जो कर योग्य राशि को कम करने में मदद करता है।

धारा 54 छूट: यदि आप पुराने घर को बेचने से प्राप्त पूंजीगत लाभ को किसी नई संपत्ति (आपके निर्माणाधीन घर) में निवेश करते हैं, तो आप धारा 54 छूट के लिए पात्र हो सकते हैं। यह कर के बोझ को कम करता है या समाप्त करता है।

छूट के लिए समय सीमा: धारा 54 के तहत, नई संपत्ति पुरानी संपत्ति की बिक्री तिथि से एक वर्ष पहले या दो वर्ष बाद खरीदी जानी चाहिए। निर्माणाधीन संपत्तियों के लिए, बिक्री के तीन वर्षों के भीतर नया घर पूरा हो जाना चाहिए। चूँकि आपका घर दिसंबर 2026 तक पूरा होने वाला है, इसलिए यह छूट के लिए इस समय सीमा के भीतर आ सकता है।

किस्त भुगतान और कर संबंधी विचारों के प्रबंधन के लिए कदम
अपने किस्त भुगतान को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करने और कर देनदारियों को कम करने के लिए, यहाँ कुछ प्रमुख रणनीतियाँ दी गई हैं:

बिक्री आय का उपयोग किस्तों के लिए करें: एक बार जब आप पुराना घर बेच देते हैं, तो आय को अपने नए घर की शेष किस्तों का भुगतान करने के लिए आवंटित करें। यह विधि आपकी धारा 54 छूट का समर्थन करती है, क्योंकि पूंजीगत लाभ सीधे नई संपत्ति को निधि देता है।

पूंजीगत लाभ खाता योजना का उपयोग करें: यदि पुराने घर की बिक्री दिसंबर 2026 में नए घर के पूरा होने से पहले होती है, तो पूंजीगत लाभ खाता योजना पर विचार करें। यह योजना आपके लाभ को तब तक रखती है जब तक आप अंतिम किस्तों का भुगतान करने के लिए तैयार नहीं हो जाते, जिससे आप कर छूट को बनाए रख सकते हैं।

कर दंड से बचें: पूंजीगत लाभ को सीधे या पूंजीगत लाभ खाते के माध्यम से पुनर्निवेश करके, आप कर-मुक्त सीमाओं के साथ संरेखित रहते हैं। यह दृष्टिकोण अप्रयुक्त लाभ पर कर दंड को रोकता है।

ऋण चुकौती रणनीतियाँ और उनके लाभ
मौजूदा गृह ऋण के साथ, आपके पास ऋण को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के विकल्प हैं:

आंशिक ऋण पूर्व भुगतान: यदि पुराने घर को बेचने से महत्वपूर्ण धनराशि मुक्त होती है, तो गृह ऋण को आंशिक रूप से चुकाने पर विचार करें। ऋण मूलधन को कम करने से ब्याज दायित्व कम हो जाता है और वित्तीय दबाव कम हो जाता है।

तरलता बनाए रखें: यदि सेवानिवृत्ति के बाद आपकी आय के स्रोत सीमित हैं, तो नकद भंडार के साथ ऋण चुकौती को संतुलित करने पर ध्यान दें। प्रीपेमेंट पर सभी फंड खत्म करने से बचें, क्योंकि लिक्विडिटी अप्रत्याशित खर्चों का समर्थन करेगी।

ब्याज कटौती लाभ: होम लोन ब्याज प्रति वर्ष 2 लाख रुपये तक की कर कटौती के लिए योग्य है। इसलिए, यदि अन्य आय पर कर-बचत फायदेमंद है, तो ऋण को बनाए रखना दोहरे उद्देश्यों की पूर्ति कर सकता है।

अतिरिक्त वित्तीय आवश्यकताओं की योजना बनाना
आपके पास विशिष्ट वित्तीय लक्ष्य या पारिवारिक दायित्व हो सकते हैं। ये योजनाएँ संपत्ति निवेश के साथ-साथ वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करती हैं।

अपनी आयु और आय आवश्यकताओं पर विचार करें: 68 वर्ष की आयु में, सेवानिवृत्ति के लिए धन को संरक्षित करना आवश्यक है। सुनिश्चित करें कि आपके भंडार मासिक खर्चों को आराम से पूरा कर सकें।

स्वास्थ्य और आपातकालीन भंडार: आय या पूंजी का एक हिस्सा स्वास्थ्य और आपातकालीन निधि के लिए आरक्षित रखें। ये स्थिरता सुनिश्चित करते हैं, खासकर अगर अप्रत्याशित खर्च उत्पन्न होते हैं।

भविष्य की संपत्ति रखरखाव: रखरखाव और मरम्मत सहित नई संपत्ति के पूरा होने के बाद उससे संबंधित खर्चों का अनुमान लगाएं।

बिक्री के बाद निवेश की रणनीति
अगर पुरानी प्रॉपर्टी की बिक्री से किस्तों के भुगतान से परे अतिरिक्त धनराशि मिलती है, तो इस अतिरिक्त राशि को रणनीतिक रूप से निवेश करके आप अपने वित्त को बेहतर बना सकते हैं:

विकास के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करें: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के मार्गदर्शन में म्यूचुअल फंड में कुछ राशि निवेश करने से आप कर-कुशल रिटर्न के साथ अपनी संपत्ति बढ़ा सकते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पारंपरिक जमाओं की तुलना में बेहतर लाभ की संभावना प्रदान करते हैं।

स्थिरता के लिए डेट फंड का पता लगाएं: डेट फंड अपेक्षाकृत स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं, जो कर-कुशल भी होते हैं। ये फंड रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं जो कम बाजार अस्थिरता पसंद करते हैं।

उच्च जोखिम वाले उत्पादों से बचें: आपकी उम्र को देखते हुए, उच्च जोखिम वाले निवेश (जैसे इक्विटी) आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप नहीं हो सकते हैं। संतुलित या ऋण-उन्मुख फंड पर ध्यान केंद्रित करने से कुछ विकास क्षमता के साथ स्थिरता मिल सकती है।

कराधान नियमों का अनुपालन सुनिश्चित करना
अनुपालन करते हुए कर बचत को अधिकतम करने के लिए, इन सर्वोत्तम प्रथाओं पर विचार करें:

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के साथ काम करें: एक CFP विशिष्ट कर छूटों को नेविगेट करने, किस्त योजना को संभालने और बिक्री आय को प्रभावी ढंग से पुनर्निवेश करने पर सलाह देने में मदद कर सकता है।

दस्तावेजीकरण और फाइलिंग: नई संपत्ति के भुगतान, ऋण ब्याज और बिक्री आय से संबंधित किसी भी लेन-देन का विस्तृत रिकॉर्ड बनाए रखें। सटीक रिकॉर्ड कर दाखिल करने और धारा 54 दावों का समर्थन करते हैं।

अंतिम भुगतान के लिए पहले से योजना बनाएं: चूंकि आपके पास अभी भी 2-3 किस्तें बकाया हैं, इसलिए सुनिश्चित करें कि पुरानी संपत्ति की बिक्री से प्राप्त धन सुलभ रहे। यह भुगतान प्रक्रिया को सुचारू रखता है और आपको दंड शुल्क या कर जटिलताओं से बचने में मदद करता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
पुरानी संपत्ति को बेचना आपके नए घर को निधि देने के लिए एक संरचित दृष्टिकोण प्रदान करता है। यह विचारशील योजना के साथ किए जाने पर संभावित कर लाभ भी प्रदान करता है।

पूंजीगत लाभ छूट का उपयोग करें: धारा 54 को लागू करने से महत्वपूर्ण करों की बचत हो सकती है, खासकर जब नई संपत्ति आपकी दीर्घकालिक योजनाओं के अनुरूप हो।

ऋण चुकौती को तरलता के साथ संतुलित करें: नकद भंडार का त्याग किए बिना ऋण के अंशों को बुद्धिमानी से चुकाएं। यह संतुलन वर्तमान आवश्यकताओं और भविष्य के दायित्वों दोनों का समर्थन करता है।

अतिरिक्त निधियों के लिए मध्यम निवेश का पता लगाएं: किसी भी अधिशेष को कर-कुशल, मध्यम-जोखिम वाले रास्तों में निवेश किया जाना चाहिए जो सेवानिवृत्ति सुरक्षा के साथ संरेखित हों।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
Money

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Mihir

Mihir Tanna  |1043 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Sep 14, 2023

Listen
Money
मुझे विरासत में घर मिला है और मैं वीआरएस के मूल्यांकन के लिए पंजीकरण शुल्क का भुगतान करता हूं। वर्ष 2010 में 50,00,000.00. अब मैंने जुलाई 2023 में 1,50,00,000.00 रुपये में बेच दिया। कृपया मुझे सलाह दें कि मुझे कितना टैक्स देना चाहिए
Ans: मूल स्वामी की लागत प्रासंगिक कारक है. यदि 1.4.2001 से पहले मूल मालिक द्वारा इसका पता नहीं है या इसे अर्जित नहीं किया गया है, तो 1.4.2001 के अनुसार मूल्यांकन प्राप्त करने की सलाह दी जाती है।

इसके अलावा, लंबी पूंजीगत संपत्ति पर इंडेक्सेशन लाभ उपलब्ध है। जिसके लिए आप इनकम टैक्स कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं https://incometaxindia.gov.in/Pages/tools/indexed-cost-of-acquisition-or-improvement.aspx

आपको लाभ पर 20% की दर से टैक्स देना होगा (बिक्री घटा अनुक्रमित लागत)

..Read more

T S Khurana

T S Khurana   |454 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Feb 25, 2025

Listen
Money
मैंने जून 2023 में परिवार (4) सदस्यों के साथ संयुक्त रूप से एक निर्माणाधीन मकान खरीदा है जो दिसंबर 2026 में पूरा होगा जिसकी कुल कीमत 2.20 करोड़ रुपये है, पंजीकरण (एग्रीमेंट) अगस्त 23 में हो चुका है जिसके विरुद्ध 1.10 करोड़ रुपये ऋण के रूप में सितंबर 24 तक चुकाए जा चुके हैं। मेरा पुराना मकान जून/जुलाई 24 में बिक जाना चाहिए था लेकिन किसी कारणवश यह नहीं बिका। यदि यह दिसंबर 2024 या जनवरी 2025 तक बिक जाता है तो क्या मुझे कर देना होगा कृपया मुझे बताएं
Ans: यदि आप अपना पुराना घर जनवरी-2025 में बेचते हैं (पंजीकृत विलेख), तो आपको जनवरी-2025 से 2 वर्षों के भीतर घर (अपने हिस्से के 25% के साथ) की खरीद प्रक्रिया (अपने नाम पर पंजीकृत करवाकर) पूरी करनी होगी। इससे आप LTCG बचाने के लिए धारा 54 के तहत कटौती का दावा करने में सक्षम होंगे। छूट 55.00 लाख रुपये (खरीदी गई संपत्ति में 25% हिस्सा) या बेचे गए घर पर आपके LTCG के लिए उपलब्ध होगी, जो भी कम हो। किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

..Read more

नवीनतम प्रश्न
Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |597 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Apr 27, 2025

Career
I have already appeared for the JEE Main and secured a 95.15 percentile, which is close to the previous year's cut-off. My query is whether it is possible to select both options JEE and NFATso that if I do not qualify through my JEE score, my application can be considered based on my NFAT score instead. If selecting both options is permissible, could you please guide me on how to do so while filling out the application form? Your assistance on this matter would be greatly appreciated.
Ans: No, candidates cannot apply using both JEE Main and NAFT scores for the same admissions. JEE Main scores are used for admissions to engineering programs at NITs, IIITs, and other participating institutions, while NAFT scores are used for admissions to NAFT-affiliated universities. These are distinct admission processes, and only one set of scores can be used.

...Read more

Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1575 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Apr 27, 2025

Career
hello sir, so i was a neet aspirant gave neet 2 times but did not get qualified...i was doing bsc in biology simultaneously..but the problem is i am not a regular student...all i did was give exams for bsc....now i don't know what to do....i have a thought of going for ssc cgl and then preparing for upsc if i land a job through ssc....but it would be tough to make a transition from neet ssc cgl...but im adamant to do it...please share your thoughts regarding my situation?
Ans: Hello Divyanshi.
Here is a pointwise reply to your current situation: (1) If possible, consider dropping the idea of NEET as you have tried twice but didn't succeed, (2) Focus on your B.Sc. and aim to become a regular student to achieve a high percentile in the exam. B.Sc. Biology has wide applications in both industries and academia. (3) There is no point in joining a job based on SSC as it would likely create further frustration for you. (4) Along with your B.Sc., consider learning some industry-based and computer courses if you are interested. (5) If you have a computer and a Wi-Fi connection at home, you can access many free online courses on the Coursera website. (6) You can also try for public service commission examinations while preparing for your B.Sc. (7) Recognize your strengths and the knowledge you possess, and focus your job search in that sector/area for a successful career. In this modern era, it is not difficult to find a job if someone is an expert in their field.
Follow me if you like the reply. Thanks
Radheshyam

...Read more

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

Close  

You haven't logged in yet. To ask a question, Please Log in below
Login

A verification OTP will be sent to this
Mobile Number / Email

Enter OTP
A 6 digit code has been sent to

Resend OTP in120seconds

Dear User, You have not registered yet. Please register by filling the fields below to get expert answers from our Gurus
Sign up

By signing up, you agree to our
Terms & Conditions and Privacy Policy

Already have an account?

Enter OTP
A 6 digit code has been sent to Mobile

Resend OTP in120seconds

x