Home > Money > Question
विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं
Kirtan

Kirtan A Shah  |77 Answers  |Ask -

MF Expert, Financial Planner - Answered on Sep 29, 2023

Kirtan A Shah is a certified financial planner and managing director, private wealth, at Credence Family Office.
He is also a Certified International Wealth Manager and Financial Engineering and Risk Manager.
Shah is the co-author of Financial Service Management and Financial Market Operations, which are used as reference books for Mumbai University.
He is frequently seen on CNBC, Zee Business, ET NOW & BQ Prime as an expert guest.... more
Rajesh Question by Rajesh on Sep 28, 2023English
Listen
Money

मेरी उम्र 57 वर्ष है और मेरी कोई वेतन आय नहीं है। मैं पिछले साल तक काम कर रहा था & amp; आश्रित परिवार माँ और माता है; पत्नी। वर्तमान एवं वर्तमान को ध्यान में रखते हुए भारत की भविष्य की अर्थव्यवस्था, कृपया 25000 रुपये के एसडब्ल्यूपी के लिए एकमुश्त एमएफ की राशि का सुझाव दें। और कौन से एमएफ का चयन किया जाए?

Ans: - आपको 25,000/माह निकासी के लिए लगभग 50 लाख निवेश करने की आवश्यकता होगी
- मैं मान रहा हूं कि आप एसडब्ल्यूपी से अधिकतम 6% निकाल सकते हैं
- एसडब्ल्यूपी करने के लिए केवल डेट म्यूचुअल फंड का उपयोग करें। और कुछ नहीं
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
Money

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Sanjeev

Sanjeev Govila  |458 Answers  |Ask -

Financial Planner - Answered on Dec 06, 2023

Listen
Money
प्रिय महोदय मैं एक सेवानिवृत्त सरकारी कर्मचारी हूं. मेरे पास विभिन्न एमएफएस में 48 लाख का कोष है, जिसमें औसत आय 12% और एससीएसएस का पूरा घटक 30 लाख है। मुझे 60 हजार मासिक स्वैप की आवश्यकता है। कृपया सुझाव दें. मुझे अगले तीन साल में अपनी बेटी की शादी का भी वादा है।
Ans: मैं मान रहा हूं कि आपने 40 या 50 की उम्र से इक्विटी-उन्मुख फंडों में निवेश किया है और फंड अब स्थिर हो गए हैं और वार्षिक आधार पर 11-13% की सीमा में लगातार रिटर्न दे रहे हैं। उपरोक्त धारणा के आधार पर, मैं मानता हूं कि आपका पोर्टफोलियो आपके 70 के दशक की शुरुआत तक चलेगा।

बेटी की शादी के लक्ष्य के संबंध में, मेरा सुझाव है कि आप लक्ष्य के समय अपने एससीएसएस का उपयोग करें क्योंकि समय के साथ ब्याज दर कम हो सकती है और उस समय एससीएसएस में दोबारा निवेश करने पर आपको बहुत कम रिटर्न मिलेगा।

मेरे विश्लेषण के अनुसार, मासिक 40 हजार निकालने से 75 वर्ष की आयु तक आपकी आवश्यकता आसानी से पूरी हो जाएगी।

..Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8182 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 04, 2024

Money
सर, मेरी उम्र 72 साल है और मैं म्यूचुअल फंड में 15 लाख रुपये निवेश करना चाहता हूं। मैंने पहले ही म्यूचुअल फंड में 22 लाख रुपये निवेश कर रखे हैं। मैं जोखिम लेने वाला व्यक्ति हूं। मैं एक साल बाद एसडब्ल्यूपी राशि चाहता हूं। कृपया म्यूचुअल फंड स्कीम सुझाएं। धन्यवाद
Ans: एक वर्ष के बाद SWP के लिए आपकी जोखिम क्षमता और आवश्यकता को देखते हुए, अपेक्षाकृत कम निवेश क्षितिज को ध्यान में रखते हुए उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करने वाली म्यूचुअल फंड योजनाओं पर ध्यान केंद्रित करना महत्वपूर्ण है। यहाँ कुछ सुझाव दिए गए हैं:

लार्ज और मिडकैप फंड: ये फंड लार्ज-कैप और मिड-कैप स्टॉक के मिश्रण में निवेश करते हैं, जो विकास क्षमता और स्थिरता के बीच संतुलन प्रदान करते हैं। लगातार प्रदर्शन और अनुभवी फंड प्रबंधन के ट्रैक रिकॉर्ड वाली योजनाओं की तलाश करें।
सेक्टोरल/थीमैटिक फंड: यदि आपकी विशिष्ट सेक्टोरल प्राथमिकताएँ हैं और आप अधिक जोखिम लेने के लिए तैयार हैं, तो आप सेक्टोरल या थीमैटिक फंड में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं। ये फंड विशिष्ट क्षेत्रों या थीम जैसे प्रौद्योगिकी, स्वास्थ्य सेवा या बुनियादी ढाँचे पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जो उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं लेकिन उच्च अस्थिरता भी प्रदान करते हैं।
एग्रेसिव हाइब्रिड फंड: एग्रेसिव हाइब्रिड फंड मुख्य रूप से डेट इंस्ट्रूमेंट्स में कम आवंटन के साथ इक्विटी में निवेश करते हैं। वे शुद्ध इक्विटी फंड की तुलना में अपेक्षाकृत कम अस्थिरता के साथ विकास चाहने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।
फ्लेक्सी कैप फंड: इन फंड में बाजार की स्थितियों के आधार पर बाजार पूंजीकरण में निवेश करने की लचीलापन है। वे परिसंपत्ति आवंटन के लिए एक गतिशील दृष्टिकोण प्रदान करते हैं और बदलते बाजार के रुझान के अनुकूल हो सकते हैं।
मिड और स्मॉल कैप फंड: यदि आपके पास उच्च जोखिम सहनशीलता और लंबी निवेश अवधि है, तो मिड और स्मॉल-कैप फंड संभावित रूप से उच्च रिटर्न दे सकते हैं। हालांकि, वे उच्च अस्थिरता और जोखिम के साथ भी आते हैं, इसलिए सावधानीपूर्वक चयन और निगरानी आवश्यक है।
म्यूचुअल फंड योजनाओं का चयन करते समय, फंड प्रदर्शन ट्रैक रिकॉर्ड, फंड मैनेजर का अनुभव और रणनीति, व्यय अनुपात और जोखिम-समायोजित रिटर्न जैसे कारकों पर ध्यान दें। इसके अतिरिक्त, जोखिम को फैलाने के लिए अपने निवेश को कई योजनाओं में विविधता लाने पर विचार करें।

किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या निवेश सलाहकार से परामर्श करना उचित है जो आपकी वित्तीय स्थिति, जोखिम सहनशीलता और निवेश लक्ष्यों का आकलन कर सकता है ताकि आपकी ज़रूरतों और प्राथमिकताओं के अनुरूप व्यक्तिगत सिफारिशें प्रदान कर सके।

..Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8182 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 01, 2024

Asked by Anonymous - Mar 17, 2024English
Listen
Money
मैं 62 साल का हूँ (नौकरी नहीं, पेंशन नहीं) और मैं 10 हजार रुपये प्रति माह कमाने के लिए MF में 5 लाख रुपये निवेश करना चाहता हूँ, जो कि SWP देने वाला सबसे अच्छा MF है। अशोक
Ans: अशोक, यह सराहनीय है कि आप 62 साल की उम्र में अपनी वित्तीय सुरक्षा के लिए सक्रिय रूप से योजना बना रहे हैं। म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) के माध्यम से प्रति माह 10,000 रुपये कमाने के अपने लक्ष्य को देखते हुए, सही फंड का चयन करना महत्वपूर्ण है।

कई म्यूचुअल फंड SWP विकल्प प्रदान करते हैं, जिससे आप नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि निकाल सकते हैं। ऐसे फंड की तलाश करें जिनका लगातार रिटर्न, कम अस्थिरता और आपकी जोखिम सहनशीलता के लिए उपयुक्त ट्रैक रिकॉर्ड हो।

ऐसे फंड पर विचार करें जो नियमित आय उत्पन्न करने पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जैसे डेट फंड या हाइब्रिड फंड जिसमें डेट इंस्ट्रूमेंट्स में महत्वपूर्ण आवंटन होता है। कुछ लोकप्रिय विकल्पों में लिक्विड फंड, शॉर्ट-टर्म डेट फंड और मासिक आय योजना (MIP) शामिल हैं।

सुनिश्चित करें कि आप निर्णय लेने से पहले फंड के प्रदर्शन, व्यय अनुपात और फंड मैनेजर के ट्रैक रिकॉर्ड जैसे कारकों का आकलन करें। इसके अतिरिक्त, अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के साथ संरेखित निवेश रणनीति तैयार करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।

उपयुक्त SWP विकल्प के साथ सही म्यूचुअल फंड का चयन करके, आप रिटायरमेंट में अपने खर्चों का समर्थन करने के लिए एक स्थिर आय स्ट्रीम बनाने की दिशा में काम कर सकते हैं। वित्तीय स्थिरता और मन की शांति सुनिश्चित करने के लिए नियमित रूप से अपने निवेश की समीक्षा करना और आवश्यकतानुसार अपनी रणनीति को समायोजित करना याद रखें।

..Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8182 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 04, 2025

Asked by Anonymous - Jan 19, 2025English
Money
नमस्ते सर, मेरा वर्तमान MF पोर्टफोलियो 70 लाख के आसपास है, जिसमें 3 अलग-अलग फंड हाउस जैसे कि HDFC, ICICI, Nippon के बैलेंस्ड मल्टी मिडकैप और स्मॉलकैप फंड जैसे अलग-अलग फंड शामिल हैं। मेरा सवाल यह है कि अब मैं 1 लाख के आसपास मासिक आय चाहता हूं, मैं 30 लाख से अधिक निवेश भी कर सकता हूं। कृपया मुझे बताएं कि मुझे अपने जीवन तक अपने कोष को बचाने के अलावा कितना SWP निकालना चाहिए, अब मैं 50 साल का हूं।
Ans: आप अपने म्यूचुअल फंड कॉर्पस से हर महीने 1 लाख रुपये निकालना चाहते हैं। आप 30 लाख रुपये और निवेश करने की योजना भी बना रहे हैं। आपका लक्ष्य अपनी पूंजी को सुरक्षित रखते हुए SWP के ज़रिए निकासी करना है।

आइए इसे चरण दर चरण समझते हैं।

मौजूदा पोर्टफोलियो और नया निवेश
आपका मौजूदा म्यूचुअल फंड कॉर्पस 70 लाख रुपये है।
आप 30 लाख रुपये और निवेश करने की योजना बना रहे हैं।
आपका कुल म्यूचुअल फंड निवेश 1 करोड़ रुपये होगा।
आपके पास बैलेंस्ड, मल्टी-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप श्रेणियों में फंड हैं।
ये तीन फंड हाउस से हैं: HDFC, ICICI और निप्पॉन।
SWP के ज़रिए ज़रूरी निकासी
आपको हर महीने 1 लाख रुपये की ज़रूरत है।
यह हर साल 12 लाख रुपये के बराबर है।
आपका लक्ष्य अपनी कॉर्पस को बरकरार रखते हुए इस राशि को निकालना है।
संधारणीय SWP रणनीति
यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका पैसा लंबे समय तक बना रहे, इन बिंदुओं पर विचार करें:

औसत अपेक्षित रिटर्न: इक्विटी और डेट फंड का मिश्रण 10-12% वार्षिक रिटर्न दे सकता है।

सुरक्षित निकासी दर: एक संधारणीय SWP दर कॉर्पस का 7-8% है।

1 करोड़ रुपये का कॉर्पस: 7-8% वार्षिक निकासी प्रति वर्ष 7-8 लाख रुपये है।

कमी: आपको सालाना 12 लाख रुपये की आवश्यकता है, लेकिन आदर्श रूप से आपको 7-8 लाख रुपये निकालने चाहिए।
कमी का समाधान
आवश्यक अतिरिक्त 4-5 लाख रुपये को कवर करने के लिए:

संतुलित और डेट फंड में 30 लाख रुपये और निवेश करें

इससे अतिरिक्त स्थिरता आएगी।
पोर्टफोलियो स्थिर रिटर्न देगा।

शुरुआती वर्षों में कम निकासी करें

प्रति माह 80,000 रुपये से शुरू करें।

फंड की वृद्धि के आधार पर हर साल निकासी बढ़ाएँ।

पोर्टफोलियो को सालाना संतुलित करें

इक्विटी से लाभ को डेट फंड में स्थानांतरित करें।
60% इक्विटी और 40% ऋण का आदर्श मिश्रण बनाए रखें।
स्थिरता के लिए परिसंपत्ति आवंटन
दीर्घकालिक स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए:

इक्विटी फंड (60%) - दीर्घावधि पूंजी वृद्धि के लिए।
ऋण और हाइब्रिड फंड (40%) - स्थिरता और स्थिर SWP प्रदान करने के लिए।
आपातकालीन निधि (FD या लिक्विड फंड में 5-10 लाख रुपये) - अप्रत्याशित खर्चों का प्रबंधन करने के लिए।
SWP के कर निहितार्थ
इक्विटी फंड: यदि 1 वर्ष से अधिक समय तक रखा जाता है, तो 1 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 10% कर लगाया जाता है।
ऋण फंड: यदि 3 वर्ष से अधिक समय तक रखा जाता है, तो लाभ पर इंडेक्सेशन लाभ के साथ 20% कर लगाया जाता है।
SWP कर प्रभाव: निकासी के केवल पूंजीगत लाभ वाले हिस्से पर कर लगाया जाता है, मूलधन पर नहीं।
जोखिम प्रबंधन
बहुत अधिक निकासी से बचें: यदि आप सालाना 8% से अधिक निकालते हैं, तो कोष समाप्त हो सकता है।
बाजार में उतार-चढ़ाव: खराब बाजार वर्षों में, इक्विटी के बजाय डेट फंड से निकासी करें।
मेडिकल इंश्योरेंस को सक्रिय रखें: बचत का उपयोग करने से बचने के लिए अस्पताल के खर्चों के लिए कवरेज सुनिश्चित करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वर्तमान निधि और नियोजित निवेश मजबूत हैं।
एक अच्छी तरह से संरचित SWP मासिक 1 लाख रुपये प्रदान कर सकता है।
जीवन भर के लिए फंड को बनाए रखने के लिए आपको निकासी को 7-8% तक सीमित रखना चाहिए।
दीर्घकालिक स्थिरता के लिए पुनर्संतुलन और परिसंपत्ति आवंटन महत्वपूर्ण हैं।
बचत को अधिकतम करने के लिए कर-कुशल निकासी की योजना बनाएं।
आपकी वित्तीय स्वतंत्रता पहुँच के भीतर है। एक अनुशासित रणनीति आपके फंड को स्थिर आय प्रदान करते हुए बढ़ाती रहेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

..Read more

नवीनतम प्रश्न
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8182 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 03, 2025

Money
प्रिय महोदय, मैं 47 वर्षीय आईटी पेशेवर हूं। मेरा वर्तमान वेतन 1.5 लाख प्रति माह है। मेरी एक बेटी है जिसने अभी-अभी अपनी 10वीं बोर्ड परीक्षा उत्तीर्ण की है। मेरा कोष लगभग 1.6 करोड़ FD और PPF है; 30 लाख MF और स्टॉक में; 50 लाख EPF में। मेरे पास कोई कर्ज नहीं है और मैं अपने खुद के घर में रहता हूं। कृपया सुझाव दें कि क्या मैं रिटायरमेंट की योजना बना सकता हूं
Ans: आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत है, और 47 साल की उम्र में रिटायरमेंट की योजना बनाना एक स्मार्ट निर्णय है। नीचे विस्तृत 360-डिग्री दृष्टिकोण दिया गया है, जिससे यह पता लगाया जा सकता है कि आप आराम से रिटायर हो सकते हैं या नहीं और वित्तीय सुरक्षा कैसे सुनिश्चित करें।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
आय: 1.5 लाख रुपये प्रति माह।

कॉर्पस:

फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) और पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) में 1.6 करोड़ रुपये।

म्यूचुअल फंड और स्टॉक में 30 लाख रुपये।

कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) में 50 लाख रुपये।

देनदारियाँ: कोई कर्ज नहीं।

संपत्ति: खुद का घर, जिससे किराए या EMI का बोझ न पड़े।

पारिवारिक जिम्मेदारी:

बेटी ने अभी-अभी 10वीं की बोर्ड परीक्षा पास की है।

उच्च शिक्षा के खर्चों की योजना बनाने की जरूरत है।

रिटायरमेंट से पहले मुख्य विचार
अपेक्षित रिटायरमेंट आयु

यदि आप जल्दी (55 वर्ष से पहले) रिटायर होने की योजना बना रहे हैं, तो कॉर्पस स्थिरता का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करने की आवश्यकता है।

यदि आप 60 वर्ष की आयु तक काम करते हैं, तो यह आपके लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करेगा।

सेवानिवृत्ति के बाद के खर्च

जीवन-यापन के खर्च, स्वास्थ्य सेवा, यात्रा और जीवनशैली की लागतों पर विचार किया जाना चाहिए।

मुद्रास्फीति भविष्य के खर्चों को बढ़ाएगी।

बेटी की शिक्षा

उच्च शिक्षा की लागत महत्वपूर्ण है।

कॉर्पस में बिना किसी समझौते के शिक्षा और सेवानिवृत्ति दोनों को शामिल किया जाना चाहिए।

चिकित्सा व्यय

आयु के साथ स्वास्थ्य लागत बढ़ती है।

उच्च स्वास्थ्य बीमा कवर आवश्यक है।

धन वृद्धि बनाम सुरक्षा

इक्विटी और ऋण निवेश का मिश्रण पूंजी को संरक्षित करते हुए वृद्धि सुनिश्चित करता है।

FD और PPF पर अत्यधिक निर्भरता दीर्घकालिक धन संचय को सीमित कर सकती है।

यह आकलन करना कि क्या आप आराम से सेवानिवृत्त हो सकते हैं
वर्तमान कॉर्पस आकार

2.4 करोड़ रुपये (घर को छोड़कर) एक मजबूत शुरुआती बिंदु है।

लेकिन, मुद्रास्फीति समय के साथ इसके वास्तविक मूल्य को कम कर देगी।

अपेक्षित कॉर्पस वृद्धि

म्यूचुअल फंड और शेयरों में निवेश बढ़ना जारी रहना चाहिए।

पीपीएफ और ईपीएफ स्थिर लेकिन कम रिटर्न देते हैं।

रिटायरमेंट के बाद निकासी

स्थायी निकासी से कोष जल्दी खत्म नहीं होना चाहिए।

संतुलित निवेश रणनीति की आवश्यकता है।

योजना में खामियां

एफडी और पीपीएफ पर बहुत अधिक निर्भरता आदर्श नहीं हो सकती है।

अधिक इक्विटी निवेश से मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न सुनिश्चित हो सकते हैं।

अपनी रिटायरमेंट योजना को मजबूत करने के लिए कदम
1. निवेश रणनीति को अनुकूलित करना
लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड के मिश्रण वाले म्यूचुअल फंड में निवेश जारी रखें।

लंबी अवधि की जरूरतों के लिए एफडी पर निर्भरता कम करें।

इक्विटी म्यूचुअल फंड मुद्रास्फीति का मुकाबला करने और धन बढ़ाने में मदद करते हैं।

इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि वे सक्रिय प्रबंधन के बिना औसत रिटर्न देते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से नियमित फंड विशेषज्ञ निगरानी प्रदान करते हैं।

इक्विटी, डेट और फिक्स्ड-इनकम उत्पादों के बीच निवेश में विविधता लाएं।

2. बेटी की शिक्षा के लिए योजना बनाना
अगले 5-7 वर्षों में उच्च शिक्षा की लागत 30-50 लाख रुपये हो सकती है।

इस लक्ष्य को अपनी सेवानिवृत्ति योजना से अलग रखें।

शिक्षा कोष बनाने के लिए इक्विटी निवेश बढ़ाएँ।

शिक्षा के लिए सेवानिवृत्ति बचत से निकासी से बचें।

3. स्वास्थ्य सेवा सुरक्षा जाल बनाना
स्वास्थ्य बीमा में कम से कम 30-50 लाख रुपये होने चाहिए।

अतिरिक्त कवरेज के लिए सुपर टॉप-अप योजनाओं पर विचार करें।

गैर-बीमित खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन चिकित्सा निधि बनाए रखें।

समय-समय पर बीमा पॉलिसियों की समीक्षा करें।

4. एक स्थायी निकासी योजना बनाना
सेवानिवृत्ति के शुरुआती वर्षों में कोष का एक बड़ा हिस्सा निकालने से बचें।

कम से कम 5 साल के खर्चों को लिक्विड एसेट में रखें।

सेवानिवृत्ति की प्रगति के साथ इक्विटी एक्सपोजर धीरे-धीरे कम होना चाहिए।

एसेट बेचने से पहले लाभांश और ब्याज आय का उपयोग करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
सेवानिवृत्ति संभव है, लेकिन दीर्घकालिक सुरक्षा के लिए समायोजन की आवश्यकता है।

अगले कुछ सालों तक आक्रामक तरीके से निवेश करना जारी रखें।

सुनिश्चित करें कि बेटी की शिक्षा की योजना अलग से बनाई गई हो।

निवेश और बीमा की नियमित समीक्षा करें।

सेवानिवृत्ति के बाद निकासी की रणनीति में लचीलापन बनाए रखें।

एक संरचित योजना वित्तीय रूप से सुरक्षित और आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

...Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8182 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 03, 2025

Asked by Anonymous - Apr 03, 2025English
Money
मेरा नियोक्ता पेंशन योगदान के लिए वेतन बलिदान योजना प्रदान करता है, लेकिन मुझे पूरी तरह से समझ नहीं आता कि यह कैसे काम करता है। ऐसी योजना में शामिल होने के संभावित लाभ और नुकसान क्या हैं, और यह मेरे टेक-होम वेतन और दीर्घकालिक वित्तीय नियोजन को कैसे प्रभावित करता है?
Ans: पेंशन योगदान के लिए वेतन बलिदान योजना आपको अपने वेतन का एक हिस्सा छोड़ने की अनुमति देती है, जिसके बदले में नियोक्ता आपकी पेंशन में योगदान बढ़ाता है। इसमें कर और राष्ट्रीय बीमा (NI) लाभ हैं, लेकिन कुछ संभावित कमियाँ भी हैं।

पेंशन के लिए वेतन बलिदान कैसे काम करता है
आप अपने सकल वेतन को एक चुनी हुई राशि से कम करने के लिए सहमत हैं।

आपका नियोक्ता इस राशि का योगदान सीधे आपकी पेंशन में करता है।

चूँकि आपका कर योग्य वेतन कम है, इसलिए आप कम आयकर और NI का भुगतान करते हैं।

आपका नियोक्ता NI पर भी बचत करता है और इस बचत का कुछ या पूरा हिस्सा आपकी पेंशन में डाल सकता है।

लाभ
1. कर और NI बचत
आप त्याग की गई राशि पर आयकर या NI का भुगतान नहीं करते हैं।

आपका नियोक्ता NI (वर्तमान में 13.8%) पर बचत करता है और इन बचतों से आपकी पेंशन बढ़ा सकता है।

2. उच्च पेंशन योगदान
चूँकि आपकी पेंशन में अधिक पैसा जाता है, इसलिए आपकी सेवानिवृत्ति निधि तेज़ी से बढ़ती है।

समय के साथ चक्रवृद्धि होने से दीर्घकालिक संपत्ति बढ़ती है।

3. टेक-होम वेतन में वृद्धि
हालाँकि आप अपने वेतन का कुछ हिस्सा त्याग देते हैं, लेकिन NI बचत कुछ कमी की भरपाई कर सकती है।

नियोक्ता नीतियों के आधार पर, आपका शुद्ध वेतन बहुत कम नहीं हो सकता है।

4. संभावित नियोक्ता मिलान
कुछ नियोक्ता अपनी NI बचत को आपकी पेंशन में डाल देते हैं, जिससे आपका कुल योगदान बढ़ जाता है।

नुकसान
1. कम सकल वेतन
कम वेतन का मतलब है कि भविष्य में वेतन वृद्धि कम होगी, अगर वे प्रतिशत-आधारित हैं।

जीवन बीमा, बीमार वेतन और वेतन से जुड़े अतिरेक वेतन पर असर पड़ सकता है।

2. कम उधार लेने की क्षमता
बंधक आवेदन वेतन पर विचार करते हैं; कम रिपोर्ट की गई आय उधार लेने की क्षमता को कम कर सकती है।

3. राज्य लाभों पर प्रभाव
यदि वेतन कुछ सीमा से नीचे चला जाता है, तो मातृत्व वेतन और राज्य पेंशन जैसे वैधानिक लाभ प्रभावित हो सकते हैं।

4. पेंशन तक सीमित पहुँच
अतिरिक्त पेंशन बचत को सेवानिवृत्ति से पहले एक्सेस नहीं किया जा सकता (विशिष्ट परिस्थितियों को छोड़कर)।

टेक-होम पे पर प्रभाव
आपका शुद्ध वेतन थोड़ा कम होगा, लेकिन वास्तव में त्याग की गई राशि से कम होगा।

कर और एनआई बचत प्रभाव को कम करती है।

यदि आपका नियोक्ता अपनी एनआई बचत जोड़ता है, तो आपकी कुल सेवानिवृत्ति बचत बढ़ जाती है।

दीर्घकालिक वित्तीय नियोजन पर प्रभाव
आपका पेंशन फंड तेजी से बढ़ता है, जिससे सेवानिवृत्ति सुरक्षा में सुधार होता है।

अल्पकालिक डिस्पोजेबल आय थोड़ी कम हो जाती है, इसलिए बजट नियोजन महत्वपूर्ण है।

विचार करें कि कम वेतन अन्य वित्तीय लक्ष्यों जैसे घर खरीदना या शिक्षा के लिए बचत करना कैसे प्रभावित करता है।

क्या आपको इसे चुनना चाहिए?
यदि नियोक्ता एनआई बचत आपकी पेंशन में जाती है, तो यह अत्यधिक लाभकारी है।

यदि आप कम कर बैंड या राज्य लाभ सीमा के करीब हैं, तो प्रभाव का आकलन करें।

यदि आप बंधक के लिए आवेदन करने की योजना बनाते हैं, तो जाँच लें कि यह आपकी पात्रता को कैसे प्रभावित करता है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) निर्णय लेने से पहले आपकी व्यक्तिगत स्थिति का आकलन करने में मदद कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

...Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8182 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 03, 2025

Asked by Anonymous - Apr 03, 2025English
Money
नमस्ते सर, आज का नमस्कार!! आशा है आप अच्छे होंगे!! मैं कम से कम समय में 50 लाख की बचत करना चाहता हूँ क्योंकि मैं गुड़गांव में एक प्रॉपर्टी खरीदना चाहता हूँ। मेरी मासिक सैलरी 1 लाख 11 हजार है और मैं वर्तमान में म्यूचुअल फंड में हर महीने 10 हजार और एनपीएस में सालाना 50 हजार निवेश कर रहा हूँ। क्या आप कृपया मुझे बता सकते हैं कि मैं 50 लाख कैसे बचा सकता हूँ और कितने समय में?
Ans: गुड़गांव में प्रॉपर्टी के लिए 50 लाख रुपये बचाने का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन सही रणनीति के साथ इसे हासिल किया जा सकता है। कम से कम समय में अपने लक्ष्य तक पहुँचने में आपकी मदद करने के लिए नीचे एक संरचित दृष्टिकोण दिया गया है।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
आपका मासिक वेतन 1.11 लाख रुपये है।

आप म्यूचुअल फंड में हर महीने 10,000 रुपये निवेश करते हैं।

आपका वार्षिक एनपीएस योगदान 50,000 रुपये है।

आपने किसी देनदारी या मौजूदा बचत का उल्लेख नहीं किया है। यदि आपके पास कोई चालू ईएमआई या ऋण है, तो उन्हें ध्यान में रखना चाहिए।

50 लाख रुपये का लक्ष्य हासिल करने के लिए मुख्य विचार
50 लाख रुपये तक पहुँचने की गति बचत दर और रिटर्न पर निर्भर करती है।

उच्च बचत दर धन संचय करने का सबसे विश्वसनीय तरीका है।

निवेश रिटर्न अनिश्चित हैं और बाजार की स्थितियों पर निर्भर करते हैं।

स्थिरता और विकास सुनिश्चित करने के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण आवश्यक है।

अपनी बचत दर बढ़ाना
वर्तमान में, आप प्रति माह 10,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं।

यदि आप इसे बढ़ाकर 50,000 रुपये प्रति माह कर सकते हैं, तो आप 50 लाख रुपये तक जल्दी पहुँच जाएँगे।

विवेकाधीन खर्चों में कटौती करने से निवेश के लिए अधिक धन उपलब्ध होगा।

बाहर खाने, विलासिता की वस्तुओं और छुट्टियों पर अनावश्यक खर्च को कम करने पर विचार करें।

बोनस, प्रोत्साहन या वेतन वृद्धि को बचत की ओर पुनर्निर्देशित करें।

सही निवेश साधनों का चयन
विकास के लिए म्यूचुअल फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड का मिश्रण जोखिम और इनाम को संतुलित कर सकता है।

मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में विकास की संभावना अधिक होती है, लेकिन साथ ही इनमें अस्थिरता भी अधिक होती है।

इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि वे औसत रिटर्न देते हैं और उनमें सक्रिय जोखिम प्रबंधन की कमी होती है।

स्थिरता के लिए ऋण निवेश
फिक्स्ड डिपॉजिट, डेट म्यूचुअल फंड और पीपीएफ स्थिरता प्रदान करते हैं।

इनका इस्तेमाल लंबी अवधि की ग्रोथ के बजाय शॉर्ट-टर्म पार्किंग के लिए किया जाना चाहिए।

डेट म्यूचुअल फंड पर आपके इनकम टैक्स स्लैब के आधार पर टैक्स लगता है।

कम रिटर्न वाले इंस्ट्रूमेंट में बहुत ज़्यादा पैसा लगाने से बचें।

जोखिम और रिटर्न को संतुलित करना
पूरी तरह से इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने से ज़्यादा रिटर्न मिल सकता है, लेकिन इसमें उतार-चढ़ाव भी होता है।

80% इक्विटी और 20% डेट का मिश्रण स्थिरता प्रदान कर सकता है।

जैसे-जैसे आपका लक्ष्य नज़दीक आता है, ज़्यादा से ज़्यादा फंड को सुरक्षित इंस्ट्रूमेंट में लगाएँ।

सट्टेबाजी और क्रिप्टोकरेंसी जैसे ज़्यादा जोखिम वाले निवेश से बचें।

आपके लक्ष्य में NPS की भूमिका
NPS रिटायरमेंट के लिए अच्छा है, लेकिन शॉर्ट-टर्म लक्ष्यों के लिए आदर्श नहीं है।

आंशिक निकासी की अनुमति केवल विशिष्ट परिस्थितियों में ही दी जाती है।

अपनी प्रॉपर्टी खरीदने के लिए NPS पर निर्भर न रहें।

टैक्स दक्षता का प्रबंधन
इक्विटी म्यूचुअल फंड LTCG 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा पर 12.5% ​​टैक्स लगता है।

शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन्स (STCG) पर 20% टैक्स लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड के लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

कर-कुशल साधनों में निवेश करने से रिटर्न अधिकतम होगा।

समय-सीमा का अनुमान लगाना
यदि आप प्रति माह 50,000 रुपये का निवेश करते हैं, तो आप मध्यम रिटर्न के साथ लगभग 7-8 वर्षों में 50 लाख रुपये जमा कर सकते हैं।

यदि आप प्रति माह 75,000 रुपये का निवेश करते हैं, तो आप लगभग 5 वर्षों में 50 लाख रुपये तक पहुँच सकते हैं।

आप जितनी तेज़ी से अपनी बचत बढ़ाएँगे, उतनी ही जल्दी आप अपना लक्ष्य प्राप्त करेंगे।

अंतिम जानकारी
अपना मासिक निवेश बढ़ाकर कम से कम 50,000 रुपये करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें।

स्थिरता के लिए एक छोटा हिस्सा डेट में रखें।

अनावश्यक खर्चों से बचें और वेतन वृद्धि में निवेश करें।

इस लक्ष्य के लिए एनपीएस पर निर्भर न रहें।

अपने पोर्टफोलियो की निगरानी करें और आवश्यकतानुसार समायोजित करें।

अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अनुशासित और धैर्यवान रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

...Read more

Dr Dipankar

Dr Dipankar Dutta  |1092 Answers  |Ask -

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 03, 2025

Listen
Career
नमस्ते, मैंने JEE Mains 2025 (सत्र 1) में 93.15 पर्सेंटाइल हासिल किया है और मैं OBC-NCL श्रेणी से संबंधित हूं। मेरे पर्सेंटाइल के आधार पर, क्या आप कृपया सुझाव दे सकते हैं कि मुझे किस NIT, IIIT या GFTI में प्रवेश मिलने की अच्छी संभावना है?
Ans: एनआईटी (बाद के राउंड/लोअर एनआईटी में संभव)
एनआईटी मिजोरम - मैकेनिकल, सिविल, केमिकल

एनआईटी अरुणाचल प्रदेश - मैकेनिकल, सिविल, ईसीई

एनआईटी नागालैंड - मैकेनिकल, सिविल, ईईई

एनआईटी अगरतला - प्रोडक्शन इंजीनियरिंग, सिविल, केमिकल

आईआईआईटी (अच्छा मौका)
आईआईआईटी कल्याणी - आईटी

आईआईआईटी भागलपुर - ईसीई, मेक्ट्रोनिक्स

आईआईआईटी ऊना - ईसीई, आईटी

आईआईआईटी रांची - ईसीई

आईआईआईटी भोपाल - ईसीई

जीएफटीआई (बेहतर मौका)
असम यूनिवर्सिटी - सीएसई, ईसीई

पंजाब इंजीनियरिंग कॉलेज (पीईसी), चंडीगढ़ - प्रोडक्शन इंजीनियरिंग

पिछले वर्षों की कटऑफ देखें

...Read more

Dr Dipankar

Dr Dipankar Dutta  |1092 Answers  |Ask -

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 03, 2025

Listen
Career
शुभ संध्या सर, मैं एक नीट ड्रॉपर हूं, मैंने सोशल मीडिया, पारिवारिक मुद्दों और स्वास्थ्य संबंधी मुद्दों में बहुत समय बर्बाद किया था, पूरे साल मैंने अपना 70-80% दिया और परीक्षा से सिर्फ एक-दो महीने पहले मुझे घबराहट हुई और मैंने पढ़ाई बंद कर दी, 1 महीने के बाद, मुझे नीट के लिए उपस्थित होना है, मैं एमबीबीएस करना चाहता हूं, क्या मुझे एक और ड्रॉप लेना चाहिए?? मैंने 12 वीं पूरी करने के बाद अपनी तैयारी शुरू कर दी, यह मेरा तीसरा ड्रॉप है, मैंने बहुत सारे व्याकुलता को छोड़ दिया और सुधार किया लेकिन इस प्रयास में चयनित होने की संभावना बहुत कम है, मुझे क्या करना चाहिए?? कृपया मदद करें
Ans: अपने मोबाइल और लैपटॉप के माध्यम से अगर आप अपने जीवन में कुछ भी बनना चाहते हैं

...Read more

Dr Dipankar

Dr Dipankar Dutta  |1092 Answers  |Ask -

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 03, 2025

Listen
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

Close  

You haven't logged in yet. To ask a question, Please Log in below
Login

A verification OTP will be sent to this
Mobile Number / Email

Enter OTP
A 6 digit code has been sent to

Resend OTP in120seconds

Dear User, You have not registered yet. Please register by filling the fields below to get expert answers from our Gurus
Sign up

By signing up, you agree to our
Terms & Conditions and Privacy Policy

Already have an account?

Enter OTP
A 6 digit code has been sent to Mobile

Resend OTP in120seconds

x