50-year-old seeks advice on saving 1-1.5 crore by age 60 while paying off debt

नमस्ते, मेरी उम्र 50 वर्ष है और मेरे पास एक घर है जिस पर मैं 13432 प्रति माह का लोन चुका रहा हूँ और मेरे पास एक अपार्टमेंट है, और मेरे ऊपर 30 लाख का कर्ज है जिसकी ईएमआई 80 हजार है और मुझे अगले 4 वर्षों तक भुगतान करना है, मैं अपना अपार्टमेंट बेचकर अपना सारा कर्ज चुकाने जा रहा हूँ और इसके बाद मैं हर महीने 1 लाख की बचत कर सकता हूँ। 60 वर्ष की आयु तक मैं 1 से 1.5 करोड़ की बचत करना चाहता हूँ और नियमित मासिक आय के लिए बॉन्ड में निवेश करना चाहता हूँ, बचत करने के तरीके बताइए।

Ans: यदि आप 10 वर्षों के लिए रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड में 61K का SIP करते हैं, तो आप 10 वर्षों के बाद 1.5 Cr का कोष प्राप्त करने की उम्मीद कर सकते हैं। (13% का मामूली रिटर्न माना जाता है)

आप इस कोष का उपयोग एन्युटी खरीदने, PMVVY और SCSS में निवेश करने या नियमित भुगतान के लिए SWP करने के लिए कर सकते हैं।

आप इस चरण में मासिक भुगतान के लिए पोस्ट ऑफिस मासिक आय योजना में निवेश कर सकते हैं (वर्तमान ब्याज दर 7.4% है; यदि अकेले रखा जाता है तो निवेश सीमा 9 लाख है और संयुक्त होल्डिंग के लिए यह 15 लाख है; 5 वर्ष की अवधि)।

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें

खुशहाल निवेश

Ans: यह बहुत बढ़िया है कि आप और आपकी पत्नी मिलकर अपने वित्तीय भविष्य की योजना बना रहे हैं। 1 लाख रुपये की संयुक्त मासिक आय और खर्च तथा EMI का कुल योग लगभग 50 हजार रुपये है, आपके पास निवेश करने के लिए पर्याप्त अधिशेष है।

आपका लक्ष्य 50 वर्ष की आयु तक 3 करोड़ रुपये बचाना है, और आपके पास वर्तमान में बचत में 45 लाख रुपये हैं। आइए अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए एक व्यापक योजना बनाते हैं।

अपने वित्तीय परिदृश्य को समझना
आपकी संयुक्त मासिक आय 1 लाख रुपये है।

मासिक खर्च और EMI 50 हजार रुपये हैं।

वर्तमान बचत राशि 45 लाख रुपये है।

आप दोनों 39 वर्ष के हैं और 50 वर्ष की आयु तक 3 करोड़ रुपये बचाने का लक्ष्य रखते हैं।

गुवाहाटी में रहते हुए, आपके पास इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए 11 वर्ष हैं। अब, आइए चर्चा करते हैं कि इस लक्ष्य तक कैसे पहुँचा जाए।

वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना
स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना महत्वपूर्ण है। आपका लक्ष्य 10 लाख रुपये जमा करना है। 11 साल में 3 करोड़, जिसके लिए अनुशासित बचत और निवेश की आवश्यकता होती है।

निवेश विकल्पों का मूल्यांकन
म्यूचुअल फंड
म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में धन सृजन के लिए एक मजबूत विकल्प हैं। वे विविधीकरण, पेशेवर प्रबंधन और चक्रवृद्धि की शक्ति प्रदान करते हैं।

म्यूचुअल फंड के प्रकार:

इक्विटी फंड: उच्च रिटर्न लेकिन उच्च जोखिम के लिए शेयरों में निवेश करें।

डेब्ट फंड: कम जोखिम के साथ मध्यम रिटर्न के लिए फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज में निवेश करें।

हाइब्रिड फंड: संतुलित जोखिम और रिटर्न के लिए इक्विटी और डेट को मिलाएं।

म्यूचुअल फंड के लाभ
विविधीकरण: विभिन्न परिसंपत्तियों में निवेश फैलाकर जोखिम कम करता है।

पेशेवर प्रबंधन: विशेषज्ञ अधिकतम रिटर्न के लक्ष्य के साथ फंड का प्रबंधन करते हैं।

तरलता: अपनी ज़रूरतों के हिसाब से खरीदना और बेचना आसान है।

चक्रवृद्धि: आय को फिर से निवेश करने से समय के साथ तेजी से वृद्धि होती है।

चक्रवृद्धि की शक्ति
चक्रवृद्धि आपके रिटर्न पर रिटर्न अर्जित करना है। यह समय के साथ आपके निवेश को बढ़ाने का एक शक्तिशाली उपकरण है। जल्दी शुरू करना और नियमित रूप से निवेश करना आपकी संपत्ति में उल्लेखनीय वृद्धि करेगा।

इंडेक्स फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड कम लागत वाले फंड होते हैं जो बाजार सूचकांकों को ट्रैक करते हैं, लेकिन उनकी सीमाएँ होती हैं।

सीमित रिटर्न: वे केवल बाजार के प्रदर्शन से मेल खाते हैं, उच्च रिटर्न की कोई संभावना नहीं है।

कोई सक्रिय प्रबंधन नहीं: बाजार के अवसरों का लाभ उठाने के लिए लचीलेपन की कमी।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में विशेषज्ञ होते हैं जो बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए निवेश निर्णय लेते हैं।

उच्च रिटर्न की संभावना: फंड मैनेजर बाजार की अक्षमताओं का फायदा उठा सकते हैं।

जोखिम प्रबंधन: बाजार की स्थितियों के आधार पर सक्रिय निगरानी और समायोजन।

डायरेक्ट फंड के नुकसान
डायरेक्ट फंड के लिए निवेशकों को अपने निवेश का प्रबंधन स्वयं करना पड़ता है।

जटिलता: प्रबंधन के लिए ज्ञान और समय की आवश्यकता होती है।

जोखिम: यदि अच्छी तरह से प्रबंधित नहीं किया जाता है तो उच्च जोखिम।

सीएफपी के माध्यम से नियमित फंड के लाभ
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने से मार्गदर्शन और विशेषज्ञता मिलती है।

पेशेवर सलाह: अपने लक्ष्यों के आधार पर अनुकूलित निवेश रणनीतियाँ प्राप्त करें।

नियमित निगरानी: सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश सही दिशा में हैं।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
विविधतापूर्ण म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करें। SIP अनुशासित निवेश करने और बाजार में उतार-चढ़ाव के प्रभाव को कम करने में मदद करते हैं।

आपातकालीन निधि
आपातकालीन निधि आवश्यक है। इसमें 6-12 महीने के खर्च शामिल होने चाहिए। यह सुनिश्चित करता है कि आप अपने निवेश को प्रभावित किए बिना अप्रत्याशित स्थितियों के लिए तैयार हैं।

अपने लक्ष्यों का आकलन
अपनी स्थिति को देखते हुए, आइए अपने वित्तीय लक्ष्यों का आकलन करें:

सेवानिवृत्ति योजना: आपका प्राथमिक लक्ष्य 50 वर्ष की आयु तक 3 करोड़ रुपये जमा करना है। इसके लिए अनुशासित निवेश और नियमित निगरानी की आवश्यकता होती है।

बच्चों की शिक्षा: यदि आपके बच्चे हैं, तो उनकी शिक्षा के लिए एक फंड शुरू करने पर विचार करें। दीर्घकालिक निवेश एक महत्वपूर्ण कोष बनाने में मदद करेगा।

स्वास्थ्य सेवा: स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी में निवेश करके स्वास्थ्य सेवा व्यय की योजना बनाएं। यह अप्रत्याशित चिकित्सा लागतों को कवर करेगा।

निवेश रणनीति
व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
विविधतापूर्ण म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करें। यह अनुशासित और नियमित निवेश सुनिश्चित करता है।

विविधीकरण
अपनी जोखिम क्षमता और समय सीमा के आधार पर इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड में अपने निवेश को विविधतापूर्ण बनाएँ।

अपने निवेश की समीक्षा करें
अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से यह सुनिश्चित होता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुरूप हैं।

सहानुभूति और प्रोत्साहन
अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है। एक अनुशासित निवेश दृष्टिकोण के साथ अभी से शुरुआत करने से आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद मिलेगी।

दीर्घकालिक निवेश योजना
3 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, आपको नियमित रूप से और समझदारी से निवेश करने की आवश्यकता है। यहाँ एक विस्तृत योजना दी गई है:

मासिक निवेश
50 हज़ार रुपये के मासिक अधिशेष के साथ, आप विविध म्यूचुअल फंड में SIP शुरू कर सकते हैं।

इक्विटी फंड: उच्च रिटर्न के लिए इक्विटी फंड में एक हिस्सा आवंटित करें।

ऋण फंड: स्थिरता और मध्यम रिटर्न के लिए ऋण फंड में एक हिस्सा आवंटित करें।

हाइब्रिड फंड: संतुलित जोखिम और रिटर्न के लिए हाइब्रिड फंड में एक हिस्सा आवंटित करें।

वार्षिक बोनस
अपने वार्षिक बोनस के 10 लाख रुपये को म्यूचुअल फंड में निवेश करें। इससे आपके निवेश कोष में उल्लेखनीय वृद्धि होगी।

समीक्षा और समायोजन
अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें और बाजार की स्थितियों और अपने वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करें।

अतिरिक्त विचार
जीवन बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने परिवार की सुरक्षा के लिए पर्याप्त जीवन बीमा कवरेज है।

स्वास्थ्य बीमा: चिकित्सा व्यय को कवर करने के लिए एक अच्छी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी में निवेश करें।

कर नियोजन: अपनी कर देयता को कम करने और अपनी बचत बढ़ाने के लिए कर-बचत साधनों में निवेश करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
50 वर्ष की आयु तक 3 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, म्यूचुअल फंड में अनुशासित निवेश पर ध्यान दें। वे उच्च रिटर्न, विविधीकरण और पेशेवर प्रबंधन प्रदान करते हैं, जो दीर्घकालिक धन सृजन के लिए महत्वपूर्ण है।

जटिलता और जोखिम के कारण सीधे फंड से बचें। विशेषज्ञ मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करें। ट्रैक पर बने रहने के लिए नियमित रूप से अपने निवेश की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

आपकी वित्तीय यात्रा अनूठी है, और सावधानीपूर्वक योजना और निष्पादन के साथ, आप अपने लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं। अभी शुरू करें, समझदारी से निवेश करें और अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: आपकी आय अच्छी है, जो उत्साहजनक है। साथ ही, आपके घर और कार के लोन काफी महत्वपूर्ण हैं। आपकी पारिवारिक जिम्मेदारियों और जीवनशैली के खर्चों के लिए भी मजबूत योजना की आवश्यकता है।

चलिए अब हर कोण से अपनी स्थिति की समीक्षा करते हैं ताकि एक स्थायी बचत और निवेश योजना बनाई जा सके।

वर्तमान तस्वीर को समझना

आपकी सकल आय 4 लाख रुपये मासिक है।

आपकी किराये की आय 1.05 लाख रुपये मासिक है।

इससे आपको कुल मासिक आय 5.05 लाख रुपये मिलती है।

हालांकि, दो बड़े लोन इस नकदी प्रवाह पर भार डालते हैं:

होम लोन: 90 लाख रुपये

कार लोन: 9.15 लाख रुपये

आपने इक्विटी और म्यूचुअल फंड में 1-1 लाख रुपये से निवेश शुरू किया है। यह एक अच्छी शुरुआत है।

आपके बच्चों की वार्षिक लागत 8 लाख रुपये है, जो लगभग 67,000 रुपये मासिक है। योजनाबद्ध बचत के माध्यम से उनकी जरूरतों की रक्षा करना आवश्यक है, न कि आवेगपूर्ण खर्चों के माध्यम से।

नकदी प्रवाह और व्यय अनुशासन

अब आइए इस बात पर ध्यान दें कि आपकी आय कहाँ जा रही है।

आपने अपनी मासिक EMI राशि का उल्लेख नहीं किया। लेकिन 90 लाख रुपये के होम लोन के लिए, लंबी अवधि के साथ भी, EMI आसानी से 80,000 रुपये से अधिक हो सकती है।

कार लोन की EMI न्यूनतम 20,000 से 25,000 रुपये होगी।

जीवनशैली और घरेलू खर्च (बच्चों को छोड़कर) 1 लाख रुपये मासिक जोड़ें।

इसका मतलब है कि आपका मासिक खर्च हो सकता है:

होम लोन EMI: 80,000 रुपये

कार लोन EMI: 25,000 रुपये

घरेलू और जीवनशैली: 1,00,000 रुपये

बच्चों का खर्च: 67,000 रुपये

कुल मासिक खर्च = लगभग 2.72 लाख रुपये

इसका मतलब है कि आपके पास लगभग 2.33 लाख रुपये बचे हैं (कुल आय 5.05 लाख रुपये से)।

यह एक बहुत ही स्वस्थ अधिशेष है।

अब आइए इस बात पर ध्यान दें कि इस अधिशेष का उपयोग अपने भविष्य के लक्ष्यों के लिए कैसे करें।

उच्च प्राथमिकता वाले लक्ष्य जिन्हें संबोधित किया जाना चाहिए

निवेश के बारे में बात करने से पहले, इन ज़रूरी कमियों को दूर करें:

आपातकालीन निधि: कम से कम 5 लाख रुपये लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म डेट फंड में रखे जाने चाहिए।

टर्म इंश्योरेंस: अगर आपके पास बड़ी अवधि का बीमा कवर नहीं है, तो आज ही लें। यह आपकी वार्षिक आय का कम से कम 10-15 गुना होना चाहिए।

स्वास्थ्य बीमा: 15 से 20 लाख रुपये का फैमिली फ्लोटर आपके नियोक्ता कवरेज से परे महत्वपूर्ण है।

ये खर्च नहीं हैं। ये आपके परिवार और भविष्य के लिए सुरक्षा स्तंभ हैं।

ऋण प्रबंधन के लिए कार्य योजना

गृह ऋण एक दीर्घकालिक बोझ है। लेकिन यह कर लाभ देता है और एक मजबूर बचत उपकरण के रूप में भी काम करता है। फिर भी, धीरे-धीरे बोझ को कम करना बुद्धिमानी है।

कार ऋण कोई कर लाभ नहीं देता है और यह मूल्यह्रास ऋण है। इसे जल्दी से जल्दी निपटाएँ।

सुझाव:

हर महीने अपने 2.3 लाख रुपये के अधिशेष का बुद्धिमानी से उपयोग करें।

पहले 3 महीने, 5 लाख रुपये का आपातकालीन फंड बनाएं।

फिर, 4 महीने से, हर महीने 75,000 रुपये का उपयोग कार लोन का पूर्व भुगतान करने के लिए करें।

आप लगभग 12 महीनों में कार लोन चुका सकते हैं।

कार लोन चुकाने के बाद, उस 75,000 रुपये का उपयोग अपने होम लोन का आंशिक पूर्व भुगतान करने के लिए करें।

आपातकालीन और कार लोन का निपटान हो जाने के बाद निवेश के लिए हर महीने 1.5 लाख रुपये रखें।

इस दृष्टिकोण से खराब लोन का निपटान तेज़ी से होता है और मासिक EMI का बोझ बिना किसी तनाव के कम होता है।

अपनी निवेश रणनीति बनाना

आप पहले से ही इक्विटी और म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं। लेकिन 2 लाख रुपये का निवेश सिर्फ़ एक शुरुआत है। आप और भी बहुत कुछ कर सकते हैं।

जब तक आपके पास रोज़ाना बाज़ारों की निगरानी करने का समय और कौशल न हो, कृपया सीधे स्टॉक में निवेश करने से बचें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के ज़रिए म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

CFP क्रेडेंशियल वाले MFD के ज़रिए नियमित योजनाओं के ज़रिए निवेश करें। सीधे फंड से बचें।

क्यों? आइए हम बताते हैं:

प्रत्यक्ष फंड सस्ते लगते हैं, लेकिन कोई मानवीय मार्गदर्शन नहीं देते।

आप पुनर्संतुलन सहायता और व्यवहार कोचिंग का लाभ खो देते हैं।

सीएफपी-एमएफडी के साथ नियमित योजनाएं सुनिश्चित करती हैं कि आपके पैसे पर सक्रिय रूप से नज़र रखी जाए।

आपको कर सलाह, समीक्षा कॉल, लक्ष्य अपडेट और निकास योजना मिलती है।

इंडेक्स फंड से बचें:

वे आँख मूंदकर बाज़ार का अनुसरण करते हैं और बदलती परिस्थितियों के अनुसार खुद को समायोजित नहीं करते। अस्थिर समय में, सक्रिय फंड निष्क्रिय फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

साथ ही, इंडेक्स फंड कुछ बड़ी कंपनियों में भारी निवेश करते हैं। इससे एकाग्रता जोखिम होता है।

कुशल पेशेवरों द्वारा प्रबंधित सक्रिय फंड कम जोखिम के साथ बेहतर दीर्घकालिक परिणाम देते हैं।

मासिक निवेश कहाँ करें

एक बार आपातकालीन निधि और कार ऋण को संभालने के बाद, आपका मासिक निवेश योग्य अधिशेष 2.25 लाख रुपये तक बढ़ जाएगा।

निवेश करने का एक विविध तरीका यह है:

बड़े और फ्लेक्सी-कैप फंड में 60,000 रुपये

मध्यम और छोटे कैप फंड में 40,000 रुपये

हाइब्रिड इक्विटी फंड में 25,000 रुपये

संतुलित लाभ या मल्टी-एसेट फंड में 25,000 रुपये

ऋण फंड या छोटी अवधि में 25,000 रुपये

लक्ष्य-आधारित बाल शिक्षा फंड में 50,000 रुपये

इस मिश्रण के साथ अपने जोखिम और समय क्षितिज को संतुलित करें।

इनमें से प्रत्येक सीएफपी के समर्थन के साथ नियमित योजना हो सकती है। हर 6 महीने में प्रदर्शन की समीक्षा करें।

बच्चों की भविष्य की योजना

मुद्रास्फीति के कारण अब 8 लाख रुपये की वार्षिक लागत लगातार बढ़ेगी।

बचत करने के लिए दो प्रमुख मील के पत्थर:

उच्च शिक्षा: 8-10 साल में शुरू होती है

विवाह: 15-20 साल में शुरू होती है

आज ही बच्चों पर केंद्रित म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करें।

आप दोनों बच्चों के लिए हर महीने 50,000 रुपये आवंटित कर सकते हैं।

अगर दोनों बेटियाँ हैं तो सुकन्या समृद्धि योजना पर भी विचार करें।

बच्चों के भविष्य के लिए बीमा पॉलिसियों पर निर्भर न रहें। वे खराब रिटर्न देते हैं और लॉक-इन मनी देते हैं।

अगर आपके पास पहले से ही कोई ULIP या LIC एंडोमेंट है, तो कृपया उसे सरेंडर करके म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें। बीमा और निवेश को एक साथ न मिलाएँ।

कर नियोजन सुझाव

आप सालाना 48 लाख रुपये कमाते हैं (4 लाख x 12 रुपये)।

PPF, ELSS या EPF योगदान के ज़रिए 80C के तहत 1.5 लाख रुपये का इस्तेमाल करें।

धारा 80CCD(1B) के तहत अतिरिक्त दावा करने के लिए 50,000 रुपये का NPS खरीदें।

स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम पर 25,000 से 50,000 रुपये तक की अतिरिक्त कटौती मिल सकती है।

गृह ऋण पर ब्याज 24(b) के तहत 2 लाख रुपये की कटौती देता है।

यदि लागू हो तो HRA का दावा भी करें।

ये रणनीतियाँ आपके कर व्यय को कम करेंगी और बचत को बढ़ाएँगी।

निवेश के लिए समझदारी भरे साधन जिनसे बचना चाहिए

कृपया इनसे दूर रहें:

ULIP: कम रिटर्न, अधिक लागत

एंडोमेंट प्लान: खराब लिक्विडिटी और कम IRR

वार्षिकी: कम रिटर्न, भारी कर

इंडेक्स फंड: कोई लचीलापन नहीं, डाउनसाइड प्रोटेक्शन की कमी

प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड निवेश: कोई सलाह नहीं, कोई सहायता नहीं, कोई लक्ष्य स्पष्टता नहीं

कम लागत वाले अलगाव के बजाय निर्देशित निवेश चुनें।

प्रमाणित पेशेवरों से सहायता लेकर चक्रवृद्धि की शक्ति का उपयोग करें।

अभी रिटायरमेंट फाउंडेशन बनाएँ

हालाँकि यह आपकी तत्काल प्राथमिकता नहीं है, लेकिन रिटायरमेंट प्लानिंग आज से ही शुरू कर देनी चाहिए।

हर महीने 2.25 लाख रुपये के अधिशेष के साथ, आप 40,000 रुपये पूरी तरह से रिटायरमेंट के लिए आवंटित कर सकते हैं। नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन के साथ इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंड में निवेश करें। 20 साल के क्षितिज को ध्यान में रखकर शुरुआत करें। बिना किसी तनाव के 5 करोड़ रुपये से अधिक का रिटायरमेंट कोष बनाएं। निगरानी और समीक्षा रणनीति हर निवेश निर्णय की हर 6 महीने में समीक्षा की जानी चाहिए। साथ ही, हर साल इनकी समीक्षा करें: क्या आप बच्चे के लक्ष्यों की ओर बढ़ रहे हैं? क्या आपका कर्ज योजना के अनुसार कम हो रहा है? क्या आपके म्यूचुअल फंड एसआईपी बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन कर रहे हैं? क्या आपका एसेट एलोकेशन अभी भी आपकी जोखिम उठाने की क्षमता से मेल खाता है? एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार समय पर आपकी योजना की निगरानी, रिपोर्ट और अपडेट करने में मदद कर सकता है। सब कुछ अकेले प्रबंधित करने की कोशिश न करें। आपको तुरंत क्या करना चाहिए

यहाँ चरण-दर-चरण कार्य सूची दी गई है:

3 महीने में 5 लाख रुपये का आपातकालीन फंड बनाएँ

व्यक्तिगत टर्म और स्वास्थ्य बीमा की समीक्षा करें और खरीदें

4 महीने से कार लोन का प्रीपेमेंट शुरू करें

म्यूचुअल फंड श्रेणियों में हर महीने 1.5 लाख रुपये की SIP शुरू करें

बच्चों की शिक्षा के लिए 50,000 रुपये आवंटित करें

यदि आपके पास LIC, ULIP या एंडोमेंट प्लान है तो उसे सरेंडर कर दें

डायरेक्ट और इंडेक्स म्यूचुअल फंड प्लान से बचें

CFP के साथ MFD के ज़रिए नियमित फंड चुनें

रिटायरमेंट कॉर्पस के लिए हर महीने 40,000 रुपये रखें

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अर्ध-वार्षिक समीक्षा करें

अंत में

आपकी आय आपको अच्छी तरह से जीने और समझदारी से बचत करने की शक्ति देती है.

लेकिन लोन, बच्चों की ज़िम्मेदारियाँ और मुद्रास्फीति अनुशासन की मांग करती हैं.

एक स्पष्ट निवेश रणनीति, पेशेवर मदद और धैर्य के साथ, आप दीर्घकालिक संपत्ति का निर्माण करेंगे.

बेतरतीब उत्पादों के पीछे न भागें। स्पष्टता, निरंतरता और प्रमाणित मार्गदर्शन चुनें।

जल्दी शुरू करें, ध्यान केंद्रित रखें और योजना बनाने में अपने जीवनसाथी को भी शामिल करें।

आपको अत्यधिक जोखिम लेने की आवश्यकता नहीं है। संतुलित कदम भी आपके भविष्य को सुरक्षित कर सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

50 वर्षीय व्यक्ति ने 60 वर्ष की आयु तक 1-1.5 करोड़ रुपये बचाने और कर्ज चुकाने के बारे में सलाह मांगी