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divyanshu
Ramalingam Kalirajan10870 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 21, 2025
Asked on - Jun 05, 2025English
प्रिय महोदय, कृपया ध्यान दें कि मेरे पास 90 लाख का होम लोन और 9.15 लाख का कार लोन है। मैं हर महीने 4 लाख कमाता हूँ। इसके अलावा फ्लैट का किराया 1.05 लाख है। मैंने 1 लाख शेयर और 1 लाख म्यूचुअल फंड में निवेश किया है। मेरे 2 बच्चे हैं और मेरा सालाना खर्च 8 लाख है। कृपया सलाह दें कि कैसे और कहाँ बचत करनी है।
Ans: आपकी आय अच्छी है, जो उत्साहजनक है। साथ ही, आपके घर और कार के लोन काफी महत्वपूर्ण हैं। आपकी पारिवारिक जिम्मेदारियों और जीवनशैली के खर्चों के लिए भी मजबूत योजना की आवश्यकता है।
चलिए अब हर कोण से अपनी स्थिति की समीक्षा करते हैं ताकि एक स्थायी बचत और निवेश योजना बनाई जा सके।
वर्तमान तस्वीर को समझना
आपकी सकल आय 4 लाख रुपये मासिक है।
आपकी किराये की आय 1.05 लाख रुपये मासिक है।
इससे आपको कुल मासिक आय 5.05 लाख रुपये मिलती है।
हालांकि, दो बड़े लोन इस नकदी प्रवाह पर भार डालते हैं:
होम लोन: 90 लाख रुपये
कार लोन: 9.15 लाख रुपये
आपने इक्विटी और म्यूचुअल फंड में 1-1 लाख रुपये से निवेश शुरू किया है। यह एक अच्छी शुरुआत है।
आपके बच्चों की वार्षिक लागत 8 लाख रुपये है, जो लगभग 67,000 रुपये मासिक है। योजनाबद्ध बचत के माध्यम से उनकी जरूरतों की रक्षा करना आवश्यक है, न कि आवेगपूर्ण खर्चों के माध्यम से।
नकदी प्रवाह और व्यय अनुशासन
अब आइए इस बात पर ध्यान दें कि आपकी आय कहाँ जा रही है।
आपने अपनी मासिक EMI राशि का उल्लेख नहीं किया। लेकिन 90 लाख रुपये के होम लोन के लिए, लंबी अवधि के साथ भी, EMI आसानी से 80,000 रुपये से अधिक हो सकती है।
कार लोन की EMI न्यूनतम 20,000 से 25,000 रुपये होगी।
जीवनशैली और घरेलू खर्च (बच्चों को छोड़कर) 1 लाख रुपये मासिक जोड़ें।
इसका मतलब है कि आपका मासिक खर्च हो सकता है:
होम लोन EMI: 80,000 रुपये
कार लोन EMI: 25,000 रुपये
घरेलू और जीवनशैली: 1,00,000 रुपये
बच्चों का खर्च: 67,000 रुपये
कुल मासिक खर्च = लगभग 2.72 लाख रुपये
इसका मतलब है कि आपके पास लगभग 2.33 लाख रुपये बचे हैं (कुल आय 5.05 लाख रुपये से)।
यह एक बहुत ही स्वस्थ अधिशेष है।
अब आइए इस बात पर ध्यान दें कि इस अधिशेष का उपयोग अपने भविष्य के लक्ष्यों के लिए कैसे करें।
उच्च प्राथमिकता वाले लक्ष्य जिन्हें संबोधित किया जाना चाहिए
निवेश के बारे में बात करने से पहले, इन ज़रूरी कमियों को दूर करें:
आपातकालीन निधि: कम से कम 5 लाख रुपये लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म डेट फंड में रखे जाने चाहिए।
टर्म इंश्योरेंस: अगर आपके पास बड़ी अवधि का बीमा कवर नहीं है, तो आज ही लें। यह आपकी वार्षिक आय का कम से कम 10-15 गुना होना चाहिए।
स्वास्थ्य बीमा: 15 से 20 लाख रुपये का फैमिली फ्लोटर आपके नियोक्ता कवरेज से परे महत्वपूर्ण है।
ये खर्च नहीं हैं। ये आपके परिवार और भविष्य के लिए सुरक्षा स्तंभ हैं।
ऋण प्रबंधन के लिए कार्य योजना
गृह ऋण एक दीर्घकालिक बोझ है। लेकिन यह कर लाभ देता है और एक मजबूर बचत उपकरण के रूप में भी काम करता है। फिर भी, धीरे-धीरे बोझ को कम करना बुद्धिमानी है।
कार ऋण कोई कर लाभ नहीं देता है और यह मूल्यह्रास ऋण है। इसे जल्दी से जल्दी निपटाएँ।
सुझाव:
हर महीने अपने 2.3 लाख रुपये के अधिशेष का बुद्धिमानी से उपयोग करें।
पहले 3 महीने, 5 लाख रुपये का आपातकालीन फंड बनाएं।
फिर, 4 महीने से, हर महीने 75,000 रुपये का उपयोग कार लोन का पूर्व भुगतान करने के लिए करें।
आप लगभग 12 महीनों में कार लोन चुका सकते हैं।
कार लोन चुकाने के बाद, उस 75,000 रुपये का उपयोग अपने होम लोन का आंशिक पूर्व भुगतान करने के लिए करें।
आपातकालीन और कार लोन का निपटान हो जाने के बाद निवेश के लिए हर महीने 1.5 लाख रुपये रखें।
इस दृष्टिकोण से खराब लोन का निपटान तेज़ी से होता है और मासिक EMI का बोझ बिना किसी तनाव के कम होता है।
अपनी निवेश रणनीति बनाना
आप पहले से ही इक्विटी और म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं। लेकिन 2 लाख रुपये का निवेश सिर्फ़ एक शुरुआत है। आप और भी बहुत कुछ कर सकते हैं।
जब तक आपके पास रोज़ाना बाज़ारों की निगरानी करने का समय और कौशल न हो, कृपया सीधे स्टॉक में निवेश करने से बचें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के ज़रिए म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
CFP क्रेडेंशियल वाले MFD के ज़रिए नियमित योजनाओं के ज़रिए निवेश करें। सीधे फंड से बचें।
क्यों? आइए हम बताते हैं:
प्रत्यक्ष फंड सस्ते लगते हैं, लेकिन कोई मानवीय मार्गदर्शन नहीं देते।
आप पुनर्संतुलन सहायता और व्यवहार कोचिंग का लाभ खो देते हैं।
सीएफपी-एमएफडी के साथ नियमित योजनाएं सुनिश्चित करती हैं कि आपके पैसे पर सक्रिय रूप से नज़र रखी जाए।
आपको कर सलाह, समीक्षा कॉल, लक्ष्य अपडेट और निकास योजना मिलती है।
इंडेक्स फंड से बचें:
वे आँख मूंदकर बाज़ार का अनुसरण करते हैं और बदलती परिस्थितियों के अनुसार खुद को समायोजित नहीं करते। अस्थिर समय में, सक्रिय फंड निष्क्रिय फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
साथ ही, इंडेक्स फंड कुछ बड़ी कंपनियों में भारी निवेश करते हैं। इससे एकाग्रता जोखिम होता है।
कुशल पेशेवरों द्वारा प्रबंधित सक्रिय फंड कम जोखिम के साथ बेहतर दीर्घकालिक परिणाम देते हैं।
मासिक निवेश कहाँ करें
एक बार आपातकालीन निधि और कार ऋण को संभालने के बाद, आपका मासिक निवेश योग्य अधिशेष 2.25 लाख रुपये तक बढ़ जाएगा।
निवेश करने का एक विविध तरीका यह है:
बड़े और फ्लेक्सी-कैप फंड में 60,000 रुपये
मध्यम और छोटे कैप फंड में 40,000 रुपये
हाइब्रिड इक्विटी फंड में 25,000 रुपये
संतुलित लाभ या मल्टी-एसेट फंड में 25,000 रुपये
ऋण फंड या छोटी अवधि में 25,000 रुपये
लक्ष्य-आधारित बाल शिक्षा फंड में 50,000 रुपये
इस मिश्रण के साथ अपने जोखिम और समय क्षितिज को संतुलित करें।
इनमें से प्रत्येक सीएफपी के समर्थन के साथ नियमित योजना हो सकती है। हर 6 महीने में प्रदर्शन की समीक्षा करें।
बच्चों की भविष्य की योजना
मुद्रास्फीति के कारण अब 8 लाख रुपये की वार्षिक लागत लगातार बढ़ेगी।
बचत करने के लिए दो प्रमुख मील के पत्थर:
उच्च शिक्षा: 8-10 साल में शुरू होती है
विवाह: 15-20 साल में शुरू होती है
आज ही बच्चों पर केंद्रित म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करें।
आप दोनों बच्चों के लिए हर महीने 50,000 रुपये आवंटित कर सकते हैं।
अगर दोनों बेटियाँ हैं तो सुकन्या समृद्धि योजना पर भी विचार करें।
बच्चों के भविष्य के लिए बीमा पॉलिसियों पर निर्भर न रहें। वे खराब रिटर्न देते हैं और लॉक-इन मनी देते हैं।
अगर आपके पास पहले से ही कोई ULIP या LIC एंडोमेंट है, तो कृपया उसे सरेंडर करके म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें। बीमा और निवेश को एक साथ न मिलाएँ।
कर नियोजन सुझाव
आप सालाना 48 लाख रुपये कमाते हैं (4 लाख x 12 रुपये)।
PPF, ELSS या EPF योगदान के ज़रिए 80C के तहत 1.5 लाख रुपये का इस्तेमाल करें।
धारा 80CCD(1B) के तहत अतिरिक्त दावा करने के लिए 50,000 रुपये का NPS खरीदें।
स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम पर 25,000 से 50,000 रुपये तक की अतिरिक्त कटौती मिल सकती है।
गृह ऋण पर ब्याज 24(b) के तहत 2 लाख रुपये की कटौती देता है।
यदि लागू हो तो HRA का दावा भी करें।
ये रणनीतियाँ आपके कर व्यय को कम करेंगी और बचत को बढ़ाएँगी।
निवेश के लिए समझदारी भरे साधन जिनसे बचना चाहिए
कृपया इनसे दूर रहें:
ULIP: कम रिटर्न, अधिक लागत
एंडोमेंट प्लान: खराब लिक्विडिटी और कम IRR
वार्षिकी: कम रिटर्न, भारी कर
इंडेक्स फंड: कोई लचीलापन नहीं, डाउनसाइड प्रोटेक्शन की कमी
प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड निवेश: कोई सलाह नहीं, कोई सहायता नहीं, कोई लक्ष्य स्पष्टता नहीं
कम लागत वाले अलगाव के बजाय निर्देशित निवेश चुनें।
प्रमाणित पेशेवरों से सहायता लेकर चक्रवृद्धि की शक्ति का उपयोग करें।
अभी रिटायरमेंट फाउंडेशन बनाएँ
हालाँकि यह आपकी तत्काल प्राथमिकता नहीं है, लेकिन रिटायरमेंट प्लानिंग आज से ही शुरू कर देनी चाहिए।
हर महीने 2.25 लाख रुपये के अधिशेष के साथ, आप 40,000 रुपये पूरी तरह से रिटायरमेंट के लिए आवंटित कर सकते हैं। नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन के साथ इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंड में निवेश करें। 20 साल के क्षितिज को ध्यान में रखकर शुरुआत करें। बिना किसी तनाव के 5 करोड़ रुपये से अधिक का रिटायरमेंट कोष बनाएं। निगरानी और समीक्षा रणनीति हर निवेश निर्णय की हर 6 महीने में समीक्षा की जानी चाहिए। साथ ही, हर साल इनकी समीक्षा करें: क्या आप बच्चे के लक्ष्यों की ओर बढ़ रहे हैं? क्या आपका कर्ज योजना के अनुसार कम हो रहा है? क्या आपके म्यूचुअल फंड एसआईपी बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन कर रहे हैं? क्या आपका एसेट एलोकेशन अभी भी आपकी जोखिम उठाने की क्षमता से मेल खाता है? एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार समय पर आपकी योजना की निगरानी, रिपोर्ट और अपडेट करने में मदद कर सकता है। सब कुछ अकेले प्रबंधित करने की कोशिश न करें। आपको तुरंत क्या करना चाहिए
यहाँ चरण-दर-चरण कार्य सूची दी गई है:
3 महीने में 5 लाख रुपये का आपातकालीन फंड बनाएँ
व्यक्तिगत टर्म और स्वास्थ्य बीमा की समीक्षा करें और खरीदें
4 महीने से कार लोन का प्रीपेमेंट शुरू करें
म्यूचुअल फंड श्रेणियों में हर महीने 1.5 लाख रुपये की SIP शुरू करें
बच्चों की शिक्षा के लिए 50,000 रुपये आवंटित करें
यदि आपके पास LIC, ULIP या एंडोमेंट प्लान है तो उसे सरेंडर कर दें
डायरेक्ट और इंडेक्स म्यूचुअल फंड प्लान से बचें
CFP के साथ MFD के ज़रिए नियमित फंड चुनें
रिटायरमेंट कॉर्पस के लिए हर महीने 40,000 रुपये रखें
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अर्ध-वार्षिक समीक्षा करें
अंत में
आपकी आय आपको अच्छी तरह से जीने और समझदारी से बचत करने की शक्ति देती है.
लेकिन लोन, बच्चों की ज़िम्मेदारियाँ और मुद्रास्फीति अनुशासन की मांग करती हैं.
एक स्पष्ट निवेश रणनीति, पेशेवर मदद और धैर्य के साथ, आप दीर्घकालिक संपत्ति का निर्माण करेंगे.
बेतरतीब उत्पादों के पीछे न भागें। स्पष्टता, निरंतरता और प्रमाणित मार्गदर्शन चुनें।
जल्दी शुरू करें, ध्यान केंद्रित रखें और योजना बनाने में अपने जीवनसाथी को भी शामिल करें।
आपको अत्यधिक जोखिम लेने की आवश्यकता नहीं है। संतुलित कदम भी आपके भविष्य को सुरक्षित कर सकते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
(more)
चलिए अब हर कोण से अपनी स्थिति की समीक्षा करते हैं ताकि एक स्थायी बचत और निवेश योजना बनाई जा सके।
वर्तमान तस्वीर को समझना
आपकी सकल आय 4 लाख रुपये मासिक है।
आपकी किराये की आय 1.05 लाख रुपये मासिक है।
इससे आपको कुल मासिक आय 5.05 लाख रुपये मिलती है।
हालांकि, दो बड़े लोन इस नकदी प्रवाह पर भार डालते हैं:
होम लोन: 90 लाख रुपये
कार लोन: 9.15 लाख रुपये
आपने इक्विटी और म्यूचुअल फंड में 1-1 लाख रुपये से निवेश शुरू किया है। यह एक अच्छी शुरुआत है।
आपके बच्चों की वार्षिक लागत 8 लाख रुपये है, जो लगभग 67,000 रुपये मासिक है। योजनाबद्ध बचत के माध्यम से उनकी जरूरतों की रक्षा करना आवश्यक है, न कि आवेगपूर्ण खर्चों के माध्यम से।
नकदी प्रवाह और व्यय अनुशासन
अब आइए इस बात पर ध्यान दें कि आपकी आय कहाँ जा रही है।
आपने अपनी मासिक EMI राशि का उल्लेख नहीं किया। लेकिन 90 लाख रुपये के होम लोन के लिए, लंबी अवधि के साथ भी, EMI आसानी से 80,000 रुपये से अधिक हो सकती है।
कार लोन की EMI न्यूनतम 20,000 से 25,000 रुपये होगी।
जीवनशैली और घरेलू खर्च (बच्चों को छोड़कर) 1 लाख रुपये मासिक जोड़ें।
इसका मतलब है कि आपका मासिक खर्च हो सकता है:
होम लोन EMI: 80,000 रुपये
कार लोन EMI: 25,000 रुपये
घरेलू और जीवनशैली: 1,00,000 रुपये
बच्चों का खर्च: 67,000 रुपये
कुल मासिक खर्च = लगभग 2.72 लाख रुपये
इसका मतलब है कि आपके पास लगभग 2.33 लाख रुपये बचे हैं (कुल आय 5.05 लाख रुपये से)।
यह एक बहुत ही स्वस्थ अधिशेष है।
अब आइए इस बात पर ध्यान दें कि इस अधिशेष का उपयोग अपने भविष्य के लक्ष्यों के लिए कैसे करें।
उच्च प्राथमिकता वाले लक्ष्य जिन्हें संबोधित किया जाना चाहिए
निवेश के बारे में बात करने से पहले, इन ज़रूरी कमियों को दूर करें:
आपातकालीन निधि: कम से कम 5 लाख रुपये लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म डेट फंड में रखे जाने चाहिए।
टर्म इंश्योरेंस: अगर आपके पास बड़ी अवधि का बीमा कवर नहीं है, तो आज ही लें। यह आपकी वार्षिक आय का कम से कम 10-15 गुना होना चाहिए।
स्वास्थ्य बीमा: 15 से 20 लाख रुपये का फैमिली फ्लोटर आपके नियोक्ता कवरेज से परे महत्वपूर्ण है।
ये खर्च नहीं हैं। ये आपके परिवार और भविष्य के लिए सुरक्षा स्तंभ हैं।
ऋण प्रबंधन के लिए कार्य योजना
गृह ऋण एक दीर्घकालिक बोझ है। लेकिन यह कर लाभ देता है और एक मजबूर बचत उपकरण के रूप में भी काम करता है। फिर भी, धीरे-धीरे बोझ को कम करना बुद्धिमानी है।
कार ऋण कोई कर लाभ नहीं देता है और यह मूल्यह्रास ऋण है। इसे जल्दी से जल्दी निपटाएँ।
सुझाव:
हर महीने अपने 2.3 लाख रुपये के अधिशेष का बुद्धिमानी से उपयोग करें।
पहले 3 महीने, 5 लाख रुपये का आपातकालीन फंड बनाएं।
फिर, 4 महीने से, हर महीने 75,000 रुपये का उपयोग कार लोन का पूर्व भुगतान करने के लिए करें।
आप लगभग 12 महीनों में कार लोन चुका सकते हैं।
कार लोन चुकाने के बाद, उस 75,000 रुपये का उपयोग अपने होम लोन का आंशिक पूर्व भुगतान करने के लिए करें।
आपातकालीन और कार लोन का निपटान हो जाने के बाद निवेश के लिए हर महीने 1.5 लाख रुपये रखें।
इस दृष्टिकोण से खराब लोन का निपटान तेज़ी से होता है और मासिक EMI का बोझ बिना किसी तनाव के कम होता है।
अपनी निवेश रणनीति बनाना
आप पहले से ही इक्विटी और म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं। लेकिन 2 लाख रुपये का निवेश सिर्फ़ एक शुरुआत है। आप और भी बहुत कुछ कर सकते हैं।
जब तक आपके पास रोज़ाना बाज़ारों की निगरानी करने का समय और कौशल न हो, कृपया सीधे स्टॉक में निवेश करने से बचें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के ज़रिए म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
CFP क्रेडेंशियल वाले MFD के ज़रिए नियमित योजनाओं के ज़रिए निवेश करें। सीधे फंड से बचें।
क्यों? आइए हम बताते हैं:
प्रत्यक्ष फंड सस्ते लगते हैं, लेकिन कोई मानवीय मार्गदर्शन नहीं देते।
आप पुनर्संतुलन सहायता और व्यवहार कोचिंग का लाभ खो देते हैं।
सीएफपी-एमएफडी के साथ नियमित योजनाएं सुनिश्चित करती हैं कि आपके पैसे पर सक्रिय रूप से नज़र रखी जाए।
आपको कर सलाह, समीक्षा कॉल, लक्ष्य अपडेट और निकास योजना मिलती है।
इंडेक्स फंड से बचें:
वे आँख मूंदकर बाज़ार का अनुसरण करते हैं और बदलती परिस्थितियों के अनुसार खुद को समायोजित नहीं करते। अस्थिर समय में, सक्रिय फंड निष्क्रिय फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
साथ ही, इंडेक्स फंड कुछ बड़ी कंपनियों में भारी निवेश करते हैं। इससे एकाग्रता जोखिम होता है।
कुशल पेशेवरों द्वारा प्रबंधित सक्रिय फंड कम जोखिम के साथ बेहतर दीर्घकालिक परिणाम देते हैं।
मासिक निवेश कहाँ करें
एक बार आपातकालीन निधि और कार ऋण को संभालने के बाद, आपका मासिक निवेश योग्य अधिशेष 2.25 लाख रुपये तक बढ़ जाएगा।
निवेश करने का एक विविध तरीका यह है:
बड़े और फ्लेक्सी-कैप फंड में 60,000 रुपये
मध्यम और छोटे कैप फंड में 40,000 रुपये
हाइब्रिड इक्विटी फंड में 25,000 रुपये
संतुलित लाभ या मल्टी-एसेट फंड में 25,000 रुपये
ऋण फंड या छोटी अवधि में 25,000 रुपये
लक्ष्य-आधारित बाल शिक्षा फंड में 50,000 रुपये
इस मिश्रण के साथ अपने जोखिम और समय क्षितिज को संतुलित करें।
इनमें से प्रत्येक सीएफपी के समर्थन के साथ नियमित योजना हो सकती है। हर 6 महीने में प्रदर्शन की समीक्षा करें।
बच्चों की भविष्य की योजना
मुद्रास्फीति के कारण अब 8 लाख रुपये की वार्षिक लागत लगातार बढ़ेगी।
बचत करने के लिए दो प्रमुख मील के पत्थर:
उच्च शिक्षा: 8-10 साल में शुरू होती है
विवाह: 15-20 साल में शुरू होती है
आज ही बच्चों पर केंद्रित म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करें।
आप दोनों बच्चों के लिए हर महीने 50,000 रुपये आवंटित कर सकते हैं।
अगर दोनों बेटियाँ हैं तो सुकन्या समृद्धि योजना पर भी विचार करें।
बच्चों के भविष्य के लिए बीमा पॉलिसियों पर निर्भर न रहें। वे खराब रिटर्न देते हैं और लॉक-इन मनी देते हैं।
अगर आपके पास पहले से ही कोई ULIP या LIC एंडोमेंट है, तो कृपया उसे सरेंडर करके म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें। बीमा और निवेश को एक साथ न मिलाएँ।
कर नियोजन सुझाव
आप सालाना 48 लाख रुपये कमाते हैं (4 लाख x 12 रुपये)।
PPF, ELSS या EPF योगदान के ज़रिए 80C के तहत 1.5 लाख रुपये का इस्तेमाल करें।
धारा 80CCD(1B) के तहत अतिरिक्त दावा करने के लिए 50,000 रुपये का NPS खरीदें।
स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम पर 25,000 से 50,000 रुपये तक की अतिरिक्त कटौती मिल सकती है।
गृह ऋण पर ब्याज 24(b) के तहत 2 लाख रुपये की कटौती देता है।
यदि लागू हो तो HRA का दावा भी करें।
ये रणनीतियाँ आपके कर व्यय को कम करेंगी और बचत को बढ़ाएँगी।
निवेश के लिए समझदारी भरे साधन जिनसे बचना चाहिए
कृपया इनसे दूर रहें:
ULIP: कम रिटर्न, अधिक लागत
एंडोमेंट प्लान: खराब लिक्विडिटी और कम IRR
वार्षिकी: कम रिटर्न, भारी कर
इंडेक्स फंड: कोई लचीलापन नहीं, डाउनसाइड प्रोटेक्शन की कमी
प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड निवेश: कोई सलाह नहीं, कोई सहायता नहीं, कोई लक्ष्य स्पष्टता नहीं
कम लागत वाले अलगाव के बजाय निर्देशित निवेश चुनें।
प्रमाणित पेशेवरों से सहायता लेकर चक्रवृद्धि की शक्ति का उपयोग करें।
अभी रिटायरमेंट फाउंडेशन बनाएँ
हालाँकि यह आपकी तत्काल प्राथमिकता नहीं है, लेकिन रिटायरमेंट प्लानिंग आज से ही शुरू कर देनी चाहिए।
हर महीने 2.25 लाख रुपये के अधिशेष के साथ, आप 40,000 रुपये पूरी तरह से रिटायरमेंट के लिए आवंटित कर सकते हैं। नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन के साथ इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंड में निवेश करें। 20 साल के क्षितिज को ध्यान में रखकर शुरुआत करें। बिना किसी तनाव के 5 करोड़ रुपये से अधिक का रिटायरमेंट कोष बनाएं। निगरानी और समीक्षा रणनीति हर निवेश निर्णय की हर 6 महीने में समीक्षा की जानी चाहिए। साथ ही, हर साल इनकी समीक्षा करें: क्या आप बच्चे के लक्ष्यों की ओर बढ़ रहे हैं? क्या आपका कर्ज योजना के अनुसार कम हो रहा है? क्या आपके म्यूचुअल फंड एसआईपी बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन कर रहे हैं? क्या आपका एसेट एलोकेशन अभी भी आपकी जोखिम उठाने की क्षमता से मेल खाता है? एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार समय पर आपकी योजना की निगरानी, रिपोर्ट और अपडेट करने में मदद कर सकता है। सब कुछ अकेले प्रबंधित करने की कोशिश न करें। आपको तुरंत क्या करना चाहिए
यहाँ चरण-दर-चरण कार्य सूची दी गई है:
3 महीने में 5 लाख रुपये का आपातकालीन फंड बनाएँ
व्यक्तिगत टर्म और स्वास्थ्य बीमा की समीक्षा करें और खरीदें
4 महीने से कार लोन का प्रीपेमेंट शुरू करें
म्यूचुअल फंड श्रेणियों में हर महीने 1.5 लाख रुपये की SIP शुरू करें
बच्चों की शिक्षा के लिए 50,000 रुपये आवंटित करें
यदि आपके पास LIC, ULIP या एंडोमेंट प्लान है तो उसे सरेंडर कर दें
डायरेक्ट और इंडेक्स म्यूचुअल फंड प्लान से बचें
CFP के साथ MFD के ज़रिए नियमित फंड चुनें
रिटायरमेंट कॉर्पस के लिए हर महीने 40,000 रुपये रखें
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अर्ध-वार्षिक समीक्षा करें
अंत में
आपकी आय आपको अच्छी तरह से जीने और समझदारी से बचत करने की शक्ति देती है.
लेकिन लोन, बच्चों की ज़िम्मेदारियाँ और मुद्रास्फीति अनुशासन की मांग करती हैं.
एक स्पष्ट निवेश रणनीति, पेशेवर मदद और धैर्य के साथ, आप दीर्घकालिक संपत्ति का निर्माण करेंगे.
बेतरतीब उत्पादों के पीछे न भागें। स्पष्टता, निरंतरता और प्रमाणित मार्गदर्शन चुनें।
जल्दी शुरू करें, ध्यान केंद्रित रखें और योजना बनाने में अपने जीवनसाथी को भी शामिल करें।
आपको अत्यधिक जोखिम लेने की आवश्यकता नहीं है। संतुलित कदम भी आपके भविष्य को सुरक्षित कर सकते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment