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28-Year-Old Earning 1 Lakh/Month: Seeking Advice on Saving for a House and Retirement

Ramalingam Kalirajan |7873 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 16, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jun 14, 2024English

Money

नमस्ते, मैं 28 साल का हूँ, मेरी मासिक आय 1 लाख है, वर्तमान में मैं पिछले व्यक्तिगत ऋणों का भुगतान कर रहा हूँ, अक्टूबर के बाद मैं ऋण मुक्त हूँ, वर्तमान में मैं ELSS म्यूचुअल फंड में मासिक 5k और LIC मनीबैक पॉलिसी में मासिक 5k निवेश कर रहा हूँ, और सोने में मासिक 6k निवेश कर रहा हूँ। मुझे सुझाव दें कि मैं पैसे कैसे बचाऊँ जिससे मुझे महानगर में 3BHK घर खरीदने और रिटायरमेंट प्लान के लिए बड़ी रकम मिल सके।

Ans: वर्तमान वित्तीय स्थिति

आप 28 वर्ष के हैं और आपकी मासिक आय 1 लाख रुपये है। आप वर्तमान में व्यक्तिगत ऋण चुका रहे हैं, जो अक्टूबर तक पूरा हो जाएगा। आपके वर्तमान निवेशों में ELSS म्यूचुअल फंड में 5,000 रुपये, LIC मनीबैक पॉलिसी में 5,000 रुपये और सोने में 6,000 रुपये शामिल हैं।

ऋण के बाद निवेश की रणनीति

एक बार जब आपका ऋण चुकता हो जाता है, तो आपके पास अधिक व्यय योग्य आय होगी। यह आपके लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अपने धन को पुनः आवंटित करने का एक शानदार अवसर है।

हाउस फंड बनाना

म्यूचुअल फंड में SIP बढ़ाएँ:

अक्टूबर के बाद, अपने ELSS SIP को बढ़ाने पर विचार करें। इसके अतिरिक्त, लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड जैसे अन्य म्यूचुअल फंड में विविधता लाएं। इससे आपको समय के साथ पर्याप्त धन-संग्रह बनाने में मदद मिलेगी।

अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए लिक्विड फंड:

अपनी बचत का एक हिस्सा लिक्विड फंड में रखें। यह बचत खाते की तुलना में बेहतर रिटर्न अर्जित करते हुए लिक्विडिटी सुनिश्चित करता है।
फिक्स्ड डिपॉजिट (FD):

निश्चित रिटर्न के लिए FD में कुछ हिस्सा निवेश करने पर विचार करें। इससे आपके पोर्टफोलियो में स्थिरता आती है।

रिटायरमेंट प्लानिंग

विविध म्यूचुअल फंड:

कर लाभ और लंबी अवधि की वृद्धि के लिए अपने ELSS को जारी रखें। साथ ही, स्थिर रिटर्न सुनिश्चित करने के लिए बैलेंस्ड फंड और डेट फंड भी जोड़ें।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF):

सुरक्षित, लंबी अवधि के रिटर्न और कर लाभ के लिए PPF में निवेश करना शुरू करें। इसमें लॉक-इन अवधि होती है, लेकिन आकर्षक ब्याज दरें मिलती हैं।

नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS):

रिटायरमेंट के लिए NPS में निवेश करें। यह सेक्शन 80CCD(1B) के तहत मार्केट-लिंक्ड रिटर्न और अतिरिक्त कर लाभ प्रदान करता है।

LIC पॉलिसी का पुनर्मूल्यांकन करें

LIC मनीबैक पॉलिसी आमतौर पर कम रिटर्न देती हैं। कम प्रीमियम पर अधिक कवरेज के लिए टर्म इंश्योरेंस पर स्विच करने पर विचार करें। बेहतर रिटर्न के लिए बचत को म्यूचुअल फंड में पुनर्निर्देशित करें।

सोने में निवेश

सोना एक अच्छा हेज है, लेकिन आमतौर पर कम रिटर्न देता है। इसे अपने पोर्टफोलियो के एक छोटे हिस्से के रूप में रखें। बेहतर विकास के लिए अन्य परिसंपत्तियों में विविधता लाएं।

अंतिम अंतर्दृष्टि

किसी महानगर में 3BHK खरीदने के लिए, आपको एक अनुशासित बचत और निवेश दृष्टिकोण की आवश्यकता है। ऋण के बाद अपने म्यूचुअल फंड SIP बढ़ाएँ, PPF और NPS शुरू करें, और अपनी LIC पॉलिसी का पुनर्मूल्यांकन करें। अपने निवेश में विविधता लाने से आपको अपने घर और रिटायरमेंट दोनों के लिए पर्याप्त धन जुटाने में मदद मिलेगी।

शुभकामनाएँ,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Ramalingam Kalirajan |7873 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 24, 2024

Asked by Anonymous - Jan 22, 2024English

Money

नमस्ते.. मैं 33 साल की हूँ और मैंने और मेरे पति ने हाल ही में बचत करना शुरू किया है। हम मुंबई में रहते हैं और टैक्स के बाद हम दोनों मिलकर 3.2 लाख प्रति माह कमाते हैं। हालाँकि अलग-अलग वित्तीय दायित्वों और पारिवारिक जिम्मेदारियों के कारण हम कोई बचत नहीं कर पाते हैं। हमें परिवार के लिए लगभग 80 हज़ार खर्च करने पड़ते हैं और हमारे ऊपर अलग-अलग तरह के लोन और दायित्व भी हैं। कृपया हमें निवेश करने और बेहतर तरीके से बचत करने की सलाह दें

Ans: यह सराहनीय है कि वित्तीय दायित्वों और पारिवारिक जिम्मेदारियों के बावजूद, आप बचत और निवेश की दिशा में एक रास्ता बनाना चाहते हैं। वर्तमान जरूरतों को भविष्य के लक्ष्यों के साथ संतुलित करना वास्तव में एक कठिन काम हो सकता है।

सबसे पहले, आइए अपने खर्चों पर नज़र डालें। पारिवारिक खर्चों के लिए 80k आवंटित करना आपकी आय का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। जबकि परिवार पहले आता है, ऐसे क्षेत्र हो सकते हैं जहाँ आप आवश्यक चीज़ों पर समझौता किए बिना खर्च को अनुकूलित कर सकते हैं।

कर के बाद आपकी संयुक्त आय 3.2 लाख है, बचत का एक छोटा प्रतिशत भी समय के साथ अंतर ला सकता है। एक बजट बनाकर शुरू करें जो आपके सभी मासिक खर्चों को रेखांकित करता है और उन क्षेत्रों की पहचान करता है जहाँ आप कटौती कर सकते हैं।

बचत और निवेश के लिए, एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) के साथ छोटी शुरुआत करने पर विचार करें। यह आपको म्यूचुअल फंड में नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है। यहां तक कि एक मामूली मासिक SIP भी समय के साथ एक बड़ी राशि में जमा हो सकती है, चक्रवृद्धि की शक्ति का शुक्रिया।

अंत में, अपने ऋणों और दायित्वों की समीक्षा करें। क्या कम ब्याज दरों पर पुनर्वित्त या ऋणों को समेकित करने के अवसर हैं? इससे बचत के लिए कुछ पैसे बच सकते हैं।

याद रखें, वित्तीय योजना एक यात्रा है, मंजिल नहीं। छोटी शुरुआत करना ठीक है। मुख्य बात है निरंतरता और धैर्य। समय के साथ, जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ेगी और दायित्व कम होंगे, आपको बचत करना और अधिक निवेश करना आसान लगेगा। आपकी वित्तीय यात्रा के लिए शुभकामनाएँ!

Ramalingam Kalirajan |7873 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 26, 2024

Question by Raj - Feb 05, 2024English

Money

मैं 39 साल का हूँ और सेना से सेवानिवृत्त हूँ, मेरी कुल मासिक आय 97k है। मेरी देनदारियाँ हैं कार लोन-10256 होम लोन -24000 पैसे उधार -350000 स्कूल और ट्यूशन फीस मेरा निवेश है लाइसेंस -6339/माह पीपीएफ 2500/माह कृपया बचत और निवेश करने का सबसे अच्छा तरीका सुझाएँ

Ans: सेना में सेवा करना सराहनीय है, और यह बहुत अच्छी बात है कि आप 39 साल की उम्र में अपने वित्तीय भविष्य के बारे में सोच रहे हैं। आइए आपकी स्थिति का विश्लेषण करें और कुछ विकल्पों पर विचार करें:

आपकी आय और व्यय:

मासिक आय: 97,000 रुपये (स्वस्थ!)
देनदारियाँ:
कार ऋण: 10,256 रुपये
गृह ऋण: 24,000 रुपये
दूसरों को ऋण: 3,50,000 रुपये (महत्वपूर्ण)
स्कूल और ट्यूशन फीस (राशि का उल्लेख नहीं किया गया)
मौजूदा निवेश:
LIC (बीमा-सह-निवेश योजना): 6,339 रुपये/माह
PPF: 2,500 रुपये/माह (अच्छी शुरुआत!)
अपनी प्राथमिकताओं को समझना:

ऋण प्रबंधन: आपकी कार ऋण और गृह ऋण EMI का प्रबंधन किया जा सकता है। दूसरों को ऋण देने के लिए योजना की आवश्यकता होती है।
बच्चे की शिक्षा: भविष्य की योजना बनाने के लिए स्कूल और ट्यूशन फीस को ध्यान में रखें। आपातकालीन निधि: अप्रत्याशित खर्चों के लिए आपातकालीन निधि बनाना बुद्धिमानी है। सेवानिवृत्ति बचत: सेना में सेवा के बाद अपने सेवानिवृत्ति कोष को बढ़ाने के तरीकों पर विचार करें। आइए आपके निवेश के बारे में बात करते हैं: एलआईसी (बीमा-सह-निवेश योजना): इन योजनाओं में अक्सर अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में कम रिटर्न मिलता है। यह देखने के लिए कि क्या पॉलिसी को सरेंडर करना और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करना आपके लक्ष्यों के लिए बेहतर विकल्प हो सकता है, किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करने पर विचार करें। यहाँ बताया गया है कि म्यूचुअल फंड आपके लिए क्यों उपयुक्त हो सकते हैं: विकास की संभावना: एलआईसी के विपरीत, म्यूचुअल फंड उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान कर सकते हैं, जो आपको अपने लक्ष्यों को तेज़ी से प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं। विविधीकरण: म्यूचुअल फंड आपके निवेश को विभिन्न कंपनियों और क्षेत्रों में फैलाते हैं, जिससे जोखिम कम होता है। पेशेवर प्रबंधन: फंड मैनेजर सक्रिय रूप से शोध करते हैं और आपके पैसे का निवेश करते हैं, जिसका लक्ष्य अधिकतम रिटर्न प्राप्त करना होता है। विचार करने के लिए यहाँ कुछ अगले कदम दिए गए हैं: सीएफपी से बात करें! वे आपकी वित्तीय स्थिति, जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों का आकलन करके एक व्यक्तिगत योजना बना सकते हैं।
दूसरों को दिए गए अपने ऋण की समीक्षा करें: क्या कोई पुनर्भुगतान योजना है? क्या आप इस राशि में से कुछ वसूल कर सकते हैं?
आपातकालीन निधि: आसानी से सुलभ बचत खाते में 3-6 महीने के जीवन-यापन के खर्च का लक्ष्य रखें।
पीपीएफ योगदान बढ़ाएँ: कर लाभ और गारंटीड रिटर्न के लिए अपने पीपीएफ योगदान को बढ़ाने पर विचार करें।
म्यूचुअल फंड में एसआईपी शुरू करें: एक व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) आपको नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने, अनुशासन बनाने और रुपया-लागत औसत से लाभ उठाने की अनुमति देती है।
याद रखें:

आपने देश की अच्छी सेवा की है। अब, अपने और अपने परिवार के लिए एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य बनाने पर ध्यान केंद्रित करें।
एक सीएफपी आपको निवेश प्रक्रिया के माध्यम से मार्गदर्शन कर सकता है और आपको सूचित निर्णय लेने में मदद कर सकता है।
मुझे उम्मीद है कि यह मदद करेगा!

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Milind Vadjikar |977 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Sep 14, 2024

Question by T - Sep 14, 2024English

Money

नमस्ते, मेरी उम्र 50 वर्ष है और मेरे पास एक घर है जिस पर मैं 13432 प्रति माह का लोन चुका रहा हूँ और मेरे पास एक अपार्टमेंट है, और मेरे ऊपर 30 लाख का कर्ज है जिसकी ईएमआई 80 हजार है और मुझे अगले 4 वर्षों तक भुगतान करना है, मैं अपना अपार्टमेंट बेचकर अपना सारा कर्ज चुकाने जा रहा हूँ और इसके बाद मैं हर महीने 1 लाख की बचत कर सकता हूँ। 60 वर्ष की आयु तक मैं 1 से 1.5 करोड़ की बचत करना चाहता हूँ और नियमित मासिक आय के लिए बॉन्ड में निवेश करना चाहता हूँ, बचत करने के तरीके बताइए।

Ans: यदि आप 10 वर्षों के लिए रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड में 61K का SIP करते हैं, तो आप 10 वर्षों के बाद 1.5 Cr का कोष प्राप्त करने की उम्मीद कर सकते हैं। (13% का मामूली रिटर्न माना जाता है)

आप इस कोष का उपयोग एन्युटी खरीदने, PMVVY और SCSS में निवेश करने या नियमित भुगतान के लिए SWP करने के लिए कर सकते हैं।

आप इस चरण में मासिक भुगतान के लिए पोस्ट ऑफिस मासिक आय योजना में निवेश कर सकते हैं (वर्तमान ब्याज दर 7.4% है; यदि अकेले रखा जाता है तो निवेश सीमा 9 लाख है और संयुक्त होल्डिंग के लिए यह 15 लाख है; 5 वर्ष की अवधि)।

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें

खुशहाल निवेश

Ramalingam Kalirajan |7873 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 29, 2025

Question by Bhuvanshree - Jan 26, 2025English

Money

नमस्ते, मैं 37 वर्ष का हूँ और पैसे बचाने के लिए संघर्ष कर रहा हूँ। मेरे पास 20 लाख का गृह ऋण है और मासिक आय 1.2 लाख है तथा मासिक खर्च 70 हजार है।

Ans: आपकी मासिक आय 1.2 लाख रुपये है, खर्च 70,000 रुपये है और होम लोन 20 लाख रुपये का है। अपनी बचत को बेहतर बनाने और वित्तीय स्थिरता प्राप्त करने के लिए यहाँ चरण-दर-चरण योजना दी गई है।

मासिक खर्चों का मूल्यांकन करें और उन्हें कम करें
अपने खर्चों को आवश्यक, विवेकाधीन और टालने योग्य में वर्गीकृत करें।

बाहर खाने, आवेगपूर्ण खरीदारी और सदस्यता को सीमित करें।

शुरुआत में अपने खर्चों को 10% (7,000 रुपये) कम करने का लक्ष्य रखें।

ऋण प्रबंधन को अनुकूलित करें

जाँच करें कि क्या आपकी वर्तमान होम लोन ब्याज दर प्रतिस्पर्धी है।

यदि संभव हो तो कम दर के लिए पुनर्वित्त पर विचार करें।

ऋण अवधि और ब्याज लागत को कम करने के लिए जब भी संभव हो, EMI भुगतान बढ़ाएँ।

आपातकालीन निधि निर्माण

आपातकालीन निधि के रूप में 6 महीने के खर्च (लगभग 4 लाख रुपये) अलग रखें।

आसान पहुँच के लिए इसे लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म म्यूचुअल फंड में रखें।

बीमा समीक्षा

सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा कवरेज है।

टर्म इंश्योरेंस में आपकी वार्षिक आय का कम से कम 10 गुना कवर होना चाहिए। सत्यापित करें कि आपका स्वास्थ्य बीमा आपके परिवार को पर्याप्त रूप से कवर करता है या नहीं। संरचित निवेश योजना अल्पकालिक लक्ष्य (3 से 5 वर्ष) स्थिरता और तरलता के लिए डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करें। बचत खातों या FD में बड़ी रकम रखने से बचें। मध्यम से दीर्घकालिक लक्ष्य (5+ वर्ष) निवेश योग्य फंड का 60% इक्विटी म्यूचुअल फंड में आवंटित करें। लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड में विविधता लाएं। शेष 40% संतुलित हाइब्रिड फंड में निवेश करें। अनुशासित निवेश के लिए SIP रणनीति दीर्घकालिक धन सृजन के लिए 30,000 रुपये मासिक से SIP शुरू करें। बचत बढ़ने पर धीरे-धीरे इस राशि को बढ़ाएँ। बेहतर मार्गदर्शन के लिए MFD के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड चुनें। वित्तीय अनुशासन युक्तियाँ जब तक बिल्कुल आवश्यक न हो अतिरिक्त ऋण लेने से बचें। बचत को लागू करने के लिए वेतन तिथि पर अपने निवेश को स्वचालित करें। बजटिंग ऐप या स्प्रेडशीट का उपयोग करके खर्चों पर नज़र रखें। अंत में
आपके पास अच्छी आय के साथ एक मजबूत आधार है। खर्च कम करके और ऋण का प्रबंधन करके, आप अपनी बचत में लगातार सुधार कर सकते हैं। समझदारी से निवेश करने से आपको अपने परिवार का भविष्य सुरक्षित करने में मदद मिलेगी।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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नवीनतम प्रश्न

Ramalingam Kalirajan |7873 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 07, 2025

Question by jinesh - Feb 06, 2025English

Money

प्रिय महोदय, मैं 28 वर्षीय अविवाहित पुरुष हूँ। हाल ही में 40 लाख का लोन लिया है। अभी 31 लाख का भुगतान हो चुका है। अगले महीनों में EMI शुरू होगी। मेरी EMI 35,100 है और PSU बैंक से ब्याज दर 8.65% है। प्रति माह वेतन 1 लाख है। मैं उलझन में हूँ कि मुझे जल्द से जल्द लोन चुकाने पर ध्यान देना चाहिए या खर्च + लोन EMI के बाद बची हुई राशि को म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए। क्या आप कृपया इसे और अधिक समझने में मदद कर सकते हैं।

Ans: आप 28 वर्ष के हैं और हर महीने 1 लाख रुपये कमाते हैं।

आपने 40 लाख रुपये का लोन लिया है, जिसमें से 31 लाख रुपये पहले ही चुकाए जा चुके हैं।

आपकी EMI 8.65% ब्याज दर पर 35,100 रुपये प्रति महीना है।

आपको इस बात पर स्पष्टता की आवश्यकता है कि लोन का प्रीपेमेंट करें या म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

आपके आज के वित्तीय निर्णय आपकी दीर्घकालिक संपत्ति और स्थिरता को प्रभावित करेंगे।

विचार करने के लिए मुख्य कारक
1. ब्याज दर बनाम निवेश रिटर्न
आपकी होम लोन ब्याज दर 8.65% प्रति वर्ष है।

एक अच्छी तरह से विविध म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो उच्च दीर्घकालिक रिटर्न दे सकता है।

यदि निवेश रिटर्न 8.65% से अधिक है, तो निवेश प्रीपेमेंट की तुलना में तेज़ी से संपत्ति बनाएगा।

यदि रिटर्न 8.65% से कम है, तो प्रीपेमेंट लंबे समय में अधिक पैसा बचाएगा।

विकल्प आपकी जोखिम लेने की क्षमता और वित्तीय लक्ष्यों पर निर्भर करता है।

2. लिक्विडिटी और इमरजेंसी फंड
लोन प्रीपेमेंट भविष्य की देनदारियों को कम करता है, लेकिन प्रॉपर्टी में फंड को लॉक भी करता है।

निवेश लिक्विडिटी सुनिश्चित करता है, जिससे ज़रूरत पड़ने पर फंड तक आसानी से पहुँच मिलती है।

निर्णय लेने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास कम से कम छह महीने के खर्च के लिए इमरजेंसी फंड है।

इमरजेंसी फंड लिक्विड इंस्ट्रूमेंट में होने चाहिए, न कि लॉन्ग टर्म इन्वेस्टमेंट से जुड़े होने चाहिए।

3. होम लोन पर टैक्स लाभ
होम लोन के ब्याज भुगतान पर सेक्शन 24(बी) के तहत 2 लाख रुपये प्रति वर्ष तक टैक्स कटौती मिलती है।

प्रिंसिपल रीपेमेंट पर सेक्शन 80सी के तहत 1.5 लाख रुपये प्रति वर्ष तक की कटौती मिलती है।

लोन का प्रीपेमेंट करने पर टैक्स लाभ कम हो जाता है, जबकि निवेश से संपत्ति का सृजन होता है।

निवेश के बजाय प्रीपेमेंट चुनने से पहले टैक्स के प्रभाव पर विचार करें।

4. भविष्य के वित्तीय लक्ष्य
अपने अल्पकालिक और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों की सूची बनाएँ।

अगर अगले 3-5 सालों में बड़े खर्च की योजना बना रहे हैं, तो लिक्विडिटी बनाए रखना बेहतर है।

यदि दीर्घकालिक धन सृजन पर ध्यान केंद्रित किया जाता है, तो निवेश को पूर्व भुगतान पर प्राथमिकता दी जा सकती है।

संतुलित दृष्टिकोण ऋण के बोझ को कम करते हुए वित्तीय लचीलापन सुनिश्चित कर सकता है।

ऋण पूर्व भुगतान के पक्ष और विपक्ष
ऋण पूर्व भुगतान के लाभ
ऋण अवधि में भुगतान किए गए कुल ब्याज को कम करता है।

EMI के बोझ को कम करके भविष्य में नकदी प्रवाह में सुधार करता है।

जल्दी ऋण मुक्त होकर मन की शांति प्रदान करता है।

ऋण पूर्व भुगतान के नुकसान
तरलता को कम करता है, जिससे अप्रत्याशित खर्चों का प्रबंधन करना कठिन हो जाता है।

ब्याज भुगतान पर कम कर बचत होती है।

निवेश के माध्यम से उच्च रिटर्न उत्पन्न करने का अवसर खो देता है।

म्यूचुअल फंड में निवेश करने के पक्ष और विपक्ष
निवेश के लाभ
ऋण ब्याज दरों की तुलना में अधिक रिटर्न उत्पन्न करने की क्षमता रखता है।

आपके फंड को भविष्य की जरूरतों के लिए तरल और सुलभ रखता है।

परिसंपत्ति वर्गों में विविधता लाने के लिए लचीलापन प्रदान करता है।

लंबे समय में कर-कुशल धन सृजन प्रदान करता है।

निवेश के नुकसान
बाजार में उतार-चढ़ाव अल्पकालिक रिटर्न को प्रभावित कर सकता है।

अनुशासित निवेश और दीर्घकालिक दृष्टिकोण की आवश्यकता है।

पूर्व भुगतान से ब्याज बचत के निश्चित लाभ के विपरीत, रिटर्न की गारंटी नहीं है।

संतुलित दृष्टिकोण: दोनों दुनिया का सर्वश्रेष्ठ
पूरी तरह से पूर्व भुगतान करने या केवल निवेश करने के बजाय, एक संतुलित दृष्टिकोण सबसे अच्छा काम करता है।

अपनी वित्तीय प्राथमिकताओं के आधार पर पूर्व भुगतान और निवेश के लिए धन आवंटित करें।

बिना नकदी खोए ऋण अवधि को कम करने के लिए सालाना छोटी राशि का पूर्व भुगतान करने पर विचार करें।

ऋण कम करने के साथ-साथ धन बनाने के लिए व्यवस्थित रूप से निवेश करना जारी रखें।

एक इष्टतम निर्णय के लिए अनुसरण करने के लिए कदम
1. पहले एक आपातकालीन निधि बनाएँ
पूर्व भुगतान या निवेश पर विचार करने से पहले कम से कम छह महीने के खर्च की बचत करें।

इस फंड को बचत खाते या लिक्विड म्यूचुअल फंड जैसी लिक्विड एसेट में रखें।

2. लोन प्रीपेमेंट शर्तों की जाँच करें
कुछ बैंक प्रीपेमेंट पर जुर्माना लगाते हैं, खासकर फिक्स्ड-रेट लोन के लिए।

निर्णय लेने से पहले सुनिश्चित करें कि कोई अतिरिक्त लागत नहीं है।

यदि प्रीपेमेंट शुल्क मौजूद हैं, तो निवेश करना बेहतर विकल्प हो सकता है।

3. लंबी अवधि के विकास के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करें
अपने अधिशेष का एक हिस्सा निवेश करने से समय के साथ धन संचय सुनिश्चित होता है।

विकास और स्थिरता के संतुलन के लिए विविध फंड चुनें।

बाजार की अस्थिरता को औसत करने के लिए SIP के माध्यम से व्यवस्थित रूप से निवेश करें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड पेशेवर फंड प्रबंधन सुनिश्चित करते हैं।

4. सालाना आंशिक प्रीपेमेंट करें
थोक प्रीपेमेंट के बजाय, हर साल छोटे अतिरिक्त भुगतान करने पर विचार करें।

यहां तक कि प्रति वर्ष 1 लाख रुपये भी ऋण अवधि और ब्याज के बोझ को काफी कम कर सकते हैं।

यह आपको तेजी से ऋण कम करते हुए भी तरलता बनाए रखने की अनुमति देता है।

5. समय-समय पर अपनी रणनीति का पुनर्मूल्यांकन करें
वित्तीय प्राथमिकताएं समय के साथ बदलती हैं, इसलिए अपने दृष्टिकोण की सालाना समीक्षा करें।

यदि ब्याज दरें बढ़ती हैं, तो प्रीपेमेंट को प्राथमिकता दें।

यदि बाजार की स्थितियां निवेश के अनुकूल हैं, तो म्यूचुअल फंड योगदान बढ़ाएं।

वित्तीय लाभ को अधिकतम करने के लिए लचीला रहें।

अंत में
ऋण प्रीपेमेंट और निवेश दोनों के अपने फायदे हैं।

एक संतुलित दृष्टिकोण वित्तीय सुरक्षा और धन सृजन सुनिश्चित करता है।

किसी भी विकल्प को चुनने से पहले एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।

दीर्घकालिक धन बनाने के लिए व्यवस्थित रूप से निवेश करें।

ऋण के बोझ को कम करने के लिए हर साल छोटे-छोटे पूर्व भुगतान करें।

वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित रहने के लिए नियमित रूप से अपनी रणनीति की समीक्षा करें।

सही विकल्प जोखिम, कर लाभ और दीर्घकालिक उद्देश्यों के साथ आपकी सहजता पर निर्भर करता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Samraat Jadhav |2195 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Feb 07, 2025

Question by Saurav - Feb 05, 2025English

Money

नमस्ते सर, मेरे पास जिंदल विजयनगर स्टील लिमिटेड के 2 रुपये और 3 रुपये*100,100 शेयर सर्टिफिकेट फिजिकल फॉर्म में हैं, जो आवेदन पर पेड अप के रूप में दिखाए गए हैं, 1995 में पिता के नाम पर जारी किए गए 2 रुपये और 3 रुपये, जो अब जीवित नहीं हैं। मैं इसे अपने नाम पर कैसे बदलवा सकता हूँ?

Ans: कृपया उनके रजिस्ट्रार से संपर्क करें और प्रक्रिया के लिए, निम्नलिखित विवरण हैं:
केफिन टेक्नोलॉजीज लिमिटेड।
यूनिट: जेएसडब्ल्यू स्टील लिमिटेड
सेलेनियम बिल्डिंग, टॉवर-बी, प्लॉट नंबर 31 और 32, वित्तीय जिला, नानकरामगुडा, सेरिलिंगमपल्ली, हैदराबाद, रंगारेड्डी, तेलंगाना भारत - 500 032।

Dr Anshuman Manaswi |29 Answers |Ask -Follow

Plastic-Aesthetic Surgeon, Emergency Care Consultant - Answered on Feb 06, 2025

Question by Chetann - Aug 22, 2024English

Health

नमस्ते मैम, मैं 42 वर्षीय महिला हूं। मेरे बाल धीरे-धीरे रूखे और सफेद हो रहे हैं। कृपया इसे ठीक करने के लिए कोई आहार योजना बताएं। क्या उचित आहार लेने से बालों का सफेद होना रोका जा सकता है।

Ans: कुछ हद तक, बालों का सफ़ेद होना पोषण संबंधी कमियों और हार्मोनल समस्याओं के कारण हो सकता है, लेकिन ज़्यादातर यह उम्र बढ़ने के कारण होता है। पोषण/लोहे की कमी के बारे में आप डॉक्टर से सलाह ले सकते हैं। अगर नहीं, तो आपको इसे स्वीकार करना होगा। रूखेपन को हेयर कंडीशनर और तेल का इस्तेमाल करके ठीक किया जा सकता है

T S Khurana |326 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Feb 06, 2025

Question by Raj - Jan 28, 2025English

Money

मेरे पास दिल्ली में एक अपार्टमेंट था जिसे हमने 2002 में अपने और अपनी पत्नी के नाम से खरीदा था। अब, हमने इसे 2024 में बेच दिया और मेरे और मेरी पत्नी के खाते में अलग-अलग 50% राशि प्राप्त की। सवाल यह है कि कैपिटल गेन टैक्स की गणना कैसे की जाती है। बिक्री से प्राप्त 50% राशि के आधार पर दोनों को अलग-अलग आयकर देना होगा। दूसरा सवाल, अगर हम कैपिटल गेन टैक्स बॉन्ड 54 EC में निवेश करना चाहते हैं तो क्या हमें अलग से या संयुक्त रूप से खरीदना होगा। क्या आप इस स्थिति में मदद कर सकते हैं?

Ans: 01. सबसे पहले, बिक्री मूल्य और खरीद की लागत को ध्यान में रखते हुए इस लेनदेन पर LTCG की गणना करें। आप दोनों को LTCG के 50% हिस्से के आधार पर अपना ITR दाखिल करना होगा।

02. यदि आप कैपिटल गेन बॉन्ड खरीदते हैं, तो इन्हें आप दोनों के नाम पर अलग-अलग लिया जाना चाहिए। हालाँकि, इन बॉन्ड को खरीदते समय पति या पत्नी सह-आवेदक हो सकते हैं या आपके हितों की रक्षा के लिए आपके पति या पत्नी के पक्ष में नामांकन किया जा सकता है।

किसी भी अतिरिक्त स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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Tax Expert - Answered on Feb 06, 2025

Asked by Anonymous - Jan 10, 2025English

Money

मैं एक फ्रीलांसर हूँ जो अलग-अलग राज्यों में कई क्लाइंट्स के साथ काम करता हूँ। मुझे अपनी सेवाओं पर GST कैसे संभालना चाहिए? मेरे चालान पर GST चार्ज करने के लिए सबसे अच्छे तरीके क्या हैं, खासकर जब दूसरे राज्यों में क्लाइंट्स के साथ काम कर रहा हूँ?

Ans: अपने कार्यस्थल के आधार पर जीएसटी नंबर प्राप्त करें। सभी लेन-देन के लिए उचित चालान जारी करें, जो भारत के किसी भी राज्य में हो सकते हैं। लागू दर पर उसी पर जीएसटी चार्ज करना न भूलें और फिर विभाग के पास जीएसटी जमा करें। आपको उचित जीएसटी रिटर्न भी दाखिल करना होगा, जो आपके मामले में लागू है। किसी भी आगे के स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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Tax Expert - Answered on Feb 06, 2025

Question by Prateek - Jan 09, 2025English

Money

मैं अपने दोस्त की ओर से कई लोगों से पैसे प्राप्त करता हूँ और मैं उस पैसे को अपने खाते में जमा करता हूँ (लगभग 30-40k प्रतिदिन) और उसे तुरंत अपने दोस्त के खाते में भेज देता हूँ। तो क्या मुझे इस राशि पर कर देना होगा?

Ans: ऐसे लेन-देन में शामिल होने से खुद को बचाना हमेशा बेहतर होता है। आयकर विभाग को इन लेन-देन पर संदेह हो सकता है। कभी-कभी छोटी राशि के लिए ऐसा करना ठीक है, लेकिन नियमित आधार पर ऐसा न करें।

अपने मित्र को सलाह दें कि वह अपने खाते में सीधे ऑनलाइन राशि ट्रांसफर करवा लें और उसे अपनी ITR में ऐसी आय का खुलासा करना चाहिए।

किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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Tax Expert - Answered on Feb 06, 2025

Question by Manoj - Feb 04, 2025English

Money

मेरी सास दूसरे राज्य में एक संपत्ति बेचना चाहती हैं और मुंबई में एक फ्लैट खरीदना चाहती हैं। उनकी उम्र 90 वर्ष है, वह चाहती हैं कि यह उनकी बेटी के नाम पर पंजीकृत हो, जिसका अर्थ है कि वह इस खरीद में पूंजीगत लाभ का उपयोग करेंगी। क्या ऐसा किया जा सकता है और उन्हें आयकर कानूनों के अनुसार पूंजीगत लाभ निवेश का लाभ मिल सकता है।

Ans: हां। वह अपनी संपत्ति बेच सकती है और अपनी बेटी के नाम पर मुंबई में एक आवासीय फ्लैट खरीद सकती है और धारा 54 के तहत छूट का दावा कर सकती है। हालांकि, विभाग ऐसे मामलों में कुछ सवाल उठा सकता है, जिनका आपको सामना करना पड़ सकता है। कुछ ऐसे मामले भी हैं जो आपके तर्क का समर्थन करेंगे।
एक अन्य विकल्प यह है कि आप अपनी सास के नाम पर संपत्ति खरीदें (या माँ और बेटी दोनों के संयुक्त नाम) और अपनी बेटी के पक्ष में उनकी (सास) वसीयत पंजीकृत करवा लें। इससे बाद में फ्लैट को अपनी पत्नी के पक्ष में स्थानांतरित करते समय कोई समस्या नहीं होगी।
किसी भी अतिरिक्त स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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Tax Expert - Answered on Feb 06, 2025

Question by SUJAY - Feb 04, 2025English

Money

मैंने AY2023-24 के लिए 31 जुलाई 2023 के बजाय 29 जनवरी 2024 को अपडेट रिटर्न दाखिल किया है। 584707 रुपये की कुल कर देयता के लिए, 234B ब्याज गणना 56000 के आसपास आ रही है, लेकिन IT विभाग ने इसे लगभग 107000 रुपये के रूप में गणना करके मुझे अतिरिक्त बकाया कर मांग भेजी है। कृपया ध्यान दें कि मैंने AY2023-24 के लिए कोई अग्रिम कर नहीं चुकाया है। क्या आप मुझे बता सकते हैं कि 584707 रुपये के लिए 234B गणना कितनी होनी चाहिए और किसकी गणना सही है?

Ans: आपके मामले में, आपकी कर देयता अग्रिम कर के अधीन है। कृपया अपने कर देयता की गणना तदनुसार करें और फिर विभाग की गणनाओं से उसका मिलान करें। मुझे उम्मीद है कि इन आंकड़ों में बहुत अधिक अंतर नहीं होना चाहिए। किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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Tax Expert - Answered on Feb 06, 2025

Asked by Anonymous - Feb 06, 2025English

Money

क्या मेरे ससुर से प्राप्त कोई भी राशि कर मुक्त है?

Ans: हां। ससुर से प्राप्त कोई भी उपहार आपकी आय नहीं बल्कि उपहार है। इसलिए, यह आयकर के अधीन नहीं है। किसी भी अतिरिक्त स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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Tax Expert - Answered on Feb 06, 2025

Question by Rajan - Feb 06, 2025English

Money

मेरी माँ के नाम पर DDA का एक फ्लैट था और उनके पिता सह-आवंटी थे। अब दोनों का निधन हो चुका है और मैं अपनी माँ की इकलौती बेटी हूँ। मैं DDA से अपने नाम पर फ्लैट कैसे ट्रांसफर करवा सकती हूँ। कृपया सलाह दें

Ans: यदि आपके पास अपने दादा-दादी और माता की वसीयत है तो यह आसानी से किया जा सकता है। सबसे पहले आपके दादा-दादी का हिस्सा उनकी वसीयत के आधार पर आपकी माँ के पक्ष में स्थानांतरित किया जाएगा और फिर आपकी माँ का हिस्सा आपकी माँ की वसीयत के आधार पर आपके पक्ष में स्थानांतरित किया जा सकता है। दोनों वसीयतें पंजीकृत होनी चाहिए। किसी भी अतिरिक्त स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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