Increase Liquidity to 5 Crore in 5-8 Years: 47-Year-Old Looking for Financial Advice

Ans: व्यावसायिक उपक्रमों के लिए नकदी तरलता का निर्माण
अगले पाँच वर्षों में 6 से 10 लाख रुपये जमा करने का आपका लक्ष्य सराहनीय है। आइए इसे प्राप्त करने के लिए सर्वोत्तम रणनीतियों का पता लगाएं।

वर्तमान वित्तीय स्नैपशॉट
आपने पहले ही कुछ बुद्धिमान वित्तीय विकल्प चुने हैं।

आपका मासिक वेतन 24,000 रुपये है।

आपने 2015 से SSY में 2,000 रुपये, 2020 से LIC में 12,000 रुपये और 2021 से म्यूचुअल फंड में 1,000 रुपये का निवेश किया है।

आपके पास 2,00,000 रुपये की बीमा राशि वाली स्वास्थ्य बीमा योजना भी है।

बचत और निवेश के प्रति आपका समर्पण आपके वित्तीय लक्ष्यों के लिए एक मजबूत आधार है।

अपने वर्तमान निवेश का आकलन
सुकन्या समृद्धि योजना (SSY)
SSY आपकी बेटी के भविष्य के लिए एक दीर्घकालिक निवेश है।

यह अच्छा रिटर्न और कर लाभ प्रदान करता है।

हालाँकि, यह लिक्विड नहीं है और इसका इस्तेमाल अल्पकालिक ज़रूरतों के लिए नहीं किया जा सकता है।

जीवन बीमा पॉलिसी (LIC)
आपकी LIC पॉलिसी एक महत्वपूर्ण मासिक व्यय है।

हालाँकि यह सुरक्षा प्रदान करती है, लेकिन यह आपके नकदी प्रवाह को सीमित कर सकती है।

यह सुनिश्चित करने के लिए पॉलिसी की समीक्षा करें कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित है।

म्यूचुअल फंड
म्युचुअल फंड में निवेश करना धन सृजन के लिए एक अच्छी रणनीति है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर प्रबंधन और उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।

सुनिश्चित करें कि आप नियमित रूप से अपने फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करते हैं।

अपने वित्तीय लक्ष्यों का मूल्यांकन
आपका प्राथमिक लक्ष्य अगले पाँच वर्षों में 6 से 10 लाख रुपये जमा करना है।

इसके लिए केंद्रित बचत और स्मार्ट निवेश की आवश्यकता होती है।

आपके मासिक निवेश को इस लक्ष्य के साथ संरेखित करने की आवश्यकता है।

बजट विश्लेषण और अनुकूलन
बजट बनाना
सबसे पहले, एक विस्तृत बजट बनाएँ।

अपने नकदी प्रवाह को समझने के लिए अपनी आय और व्यय को ट्रैक करें।

उन क्षेत्रों की पहचान करें जहाँ आप अनावश्यक खर्चों में कटौती कर सकते हैं।

इससे आपकी बचत बढ़ाने में मदद मिलेगी।

आपातकालीन निधि
3 से 6 महीने के खर्चों का आपातकालीन निधि बनाए रखें।

यह फंड आसानी से उपलब्ध होना चाहिए।

यह अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में वित्तीय सुरक्षा प्रदान करेगा।

बचत बढ़ाना
अपनी बचत को स्वचालित करें
अपने बचत खाते में स्वचालित स्थानान्तरण सेट करें।

यह सुनिश्चित करता है कि आप गैर-ज़रूरी चीज़ों पर खर्च करने से पहले बचत करें।

विवेकाधीन खर्च कम करें
अपने विवेकाधीन खर्च का मूल्यांकन करें।

गैर-ज़रूरी खर्चों में कटौती करें।

इन बचतों को अपने व्यावसायिक फंड की ओर पुनर्निर्देशित करें।

लिक्विडिटी के लिए निवेश रणनीतियाँ
व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
म्यूचुअल फंड में अपना SIP जारी रखें।

यदि संभव हो तो अपनी मासिक SIP राशि बढ़ाने पर विचार करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

आवर्ती जमा (RD)
आवर्ती जमा खाता खोलें।

यह निश्चित रिटर्न के साथ एक सुरक्षित निवेश है।

यह लिक्विडिटी भी प्रदान करता है क्योंकि ज़रूरत पड़ने पर इसे तोड़ा जा सकता है।

फिक्स्ड डिपॉजिट (FD)
अल्पकालिक फिक्स्ड डिपॉजिट पर विचार करें।

वे बचत खातों की तुलना में अधिक ब्याज दर प्रदान करते हैं।

ऐसा कार्यकाल चुनें जो आपके वित्तीय लक्ष्य के अनुरूप हो।

डेट फंड
डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

वे इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं और FD की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं।

वे लिक्विडिटी भी प्रदान करते हैं और अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं।

अपने बीमा की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें
स्वास्थ्य बीमा
आपका वर्तमान स्वास्थ्य बीमा कवरेज 2,00,000 रुपये है।

समीक्षा करें कि क्या यह आपकी ज़रूरतों के लिए पर्याप्त है।

उच्च चिकित्सा व्यय से बचने के लिए अपने कवरेज को बढ़ाने पर विचार करें।

जीवन बीमा
सुनिश्चित करें कि आपकी LIC पॉलिसी आपकी वित्तीय सुरक्षा आवश्यकताओं को पूरा करती है।
बीमा-सह-निवेश योजनाएँ
बीमा-सह-निवेश योजनाएँ (ULIP, एंडोमेंट प्लान) बीमा और निवेश आवश्यकताओं के लिए वन-स्टॉप समाधान प्रदान करती हैं। हालाँकि, वे शुद्ध निवेश के लिए सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकते हैं क्योंकि:
• कम संभावित रिटर्न: गारंटीड रिटर्न आमतौर पर MF द्वारा बाज़ार में निवेश के ज़रिए दिए जाने वाले रिटर्न से कम होता है।
• उच्च लागत: बीमा योजनाओं में कई शुल्क (आवंटन शुल्क, एडमिन शुल्क) MF के व्यय अनुपात की तुलना में रिटर्न को कम कर सकते हैं।
• सीमित लचीलापन: लॉक-इन अवधि आपके पैसे तक पहुँच को सीमित करती है, जबकि MF अधिक लचीलापन प्रदान करते हैं। दूसरी ओर, MF केवल निवेश पर ध्यान केंद्रित करते हैं और निम्न प्रदान करते हैं: संभावित रूप से उच्च रिटर्न: स्टॉक और बॉन्ड में निवेश गारंटीड रिटर्न की तुलना में उच्च वृद्धि की ओर ले जा सकता है। कम लागत: MF में व्यय अनुपात आम तौर पर बीमा योजनाओं में कई शुल्कों से कम होता है। अधिक नियंत्रण: आपके पास निवेश विकल्पों की एक विस्तृत श्रृंखला होती है और आपके जोखिम की भूख के अनुरूप परिसंपत्ति आवंटन पर नियंत्रण होता है। अपने लक्ष्यों पर विचार करें! जीवन बीमा की आवश्यकता है? टर्म इंश्योरेंस प्लान उपयुक्त हो सकते हैं। धन वृद्धि पर ध्यान दें? MF अपने लचीलेपन और रिटर्न क्षमता के कारण बेहतर विकल्प हो सकते हैं। यदि प्रीमियम बहुत अधिक है, तो अपनी पॉलिसी को समायोजित करने पर विचार करें। यह आपके व्यवसाय निधि के लिए नकदी मुक्त करने में मदद कर सकता है। व्यवसाय पूंजी की योजना बनाना व्यवसाय योजना एक विस्तृत व्यवसाय योजना विकसित करें। इसमें आपकी स्टार्टअप लागत, परिचालन व्यय और राजस्व अनुमान शामिल होने चाहिए। एक सुविचारित योजना आपकी वित्तीय तैयारियों का मार्गदर्शन करेगी। ऋण विकल्प
यदि आवश्यक हो तो व्यवसाय ऋण लेने पर विचार करें।

सर्वोत्तम शर्तों को खोजने के लिए विभिन्न ऋण विकल्पों की तुलना करें।

सुनिश्चित करें कि आपकी व्यवसाय योजना ऋण चुकौती का समर्थन करती है।

सरकारी योजनाएँ
छोटे व्यवसायों के लिए सरकारी योजनाओं का पता लगाएँ।

कुछ योजनाएँ सब्सिडी या कम ब्याज वाले ऋण प्रदान करती हैं।

ये अतिरिक्त वित्तीय सहायता प्रदान कर सकती हैं।

निरंतर सीखना और सुधार
वित्तीय शिक्षा
वित्तीय प्रबंधन और निवेश रणनीतियों के बारे में जानकारी रखें।

किताबें पढ़ें, वेबिनार में भाग लें और वित्तीय विशेषज्ञों से सलाह लें।

इससे आपको सूचित निर्णय लेने में मदद मिलेगी।

नियमित वित्तीय समीक्षा
अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें।

अपनी प्रगति और बाजार की स्थितियों के आधार पर अपने निवेश और बचत को समायोजित करें।

एक लचीला दृष्टिकोण आपको ट्रैक पर बने रहने में मदद करेगा।

निष्कर्ष
पाँच वर्षों में 6 से 10 लाख रुपये जमा करने का आपका लक्ष्य प्राप्त करने योग्य है।

अनुशासित बचत, स्मार्ट निवेश और निरंतर सीखने के साथ, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों तक पहुँच सकते हैं।

ध्यान केंद्रित रखें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

आपकी लगन और रणनीतिक योजना आपके व्यवसाय की सफलता का मार्ग प्रशस्त करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: ₹7 करोड़ के कोष के साथ रिटायरमेंट प्लान बनाना
अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति को समझना
आप कुछ ही महीनों में रिटायर होने वाले हैं और आपके पास लगभग ₹7 करोड़ का कोष है। इसमें म्यूचुअल फंड में ₹1 करोड़, बैंक FD में ₹5 करोड़ और लिक्विडिटी में अतिरिक्त ₹1 करोड़ शामिल हैं। आपके परिवार में तीन सदस्य हैं और आपका मासिक खर्च लगभग ₹50,000 से ₹60,000 है। आप महंगाई, चिकित्सा संबंधी अनिश्चितताओं को कवर करने और अगली पीढ़ी के लिए एक बड़ी राशि छोड़ने के लिए हर महीने ₹3 लाख कमाने का लक्ष्य रखते हैं।

एक बड़ा रिटायरमेंट कोष जमा करने और एक बढ़ता हुआ उद्यम शुरू करने के लिए बधाई। रिटायरमेंट की योजना बनाने और अपने परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने में आपकी दूरदर्शिता सराहनीय है।

अपने वित्तीय लक्ष्यों का मूल्यांकन
मासिक आय की आवश्यकता
अपनी जीवनशैली को बनाए रखने और भविष्य की महंगाई को ध्यान में रखने के लिए, आपको हर महीने ₹3 लाख कमाने की ज़रूरत है। इसका मतलब है कि आप हर साल ₹36 लाख कमा सकते हैं।

दीर्घकालिक लक्ष्य
मुद्रास्फीति क्षतिपूर्ति: सुनिश्चित करें कि आपकी आय मुद्रास्फीति से मेल खाती हो या उससे अधिक हो।
चिकित्सा अनिश्चितताएँ: चिकित्सा आपात स्थितियों के लिए एक अलग फंड या बीमा रखें।
अगली पीढ़ी के लिए विरासत: भविष्य की पीढ़ियों के लिए अपनी संपत्ति का एक महत्वपूर्ण हिस्सा सुरक्षित रखें।
₹7 करोड़ के कॉर्पस के लिए निवेश रणनीति
संपत्ति आवंटन
अपने लक्ष्यों को पूरा करने के लिए एक संतुलित परिसंपत्ति आवंटन महत्वपूर्ण है। यहाँ सुझाया गया आवंटन है:

इक्विटी म्यूचुअल फंड (30%): ₹2.1 करोड़
ऋण साधन (40%): ₹2.8 करोड़
बैंक सावधि जमा (10%): ₹70 लाख
तरल फंड (10%): ₹70 लाख
चिकित्सा आपातकालीन निधि (10%): ₹70 लाख
इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड कई लाभ प्रदान करते हैं:

उच्च संभावित रिटर्न: पेशेवर फंड मैनेजर बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का प्रयास करते हैं।
जोखिम प्रबंधन: सक्रिय प्रबंधक बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं।
विविध रणनीतियाँ: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अधिकतम रिटर्न के लिए विभिन्न रणनीतियों का उपयोग करते हैं।
डायरेक्ट फंड के नुकसान
डायरेक्ट फंड में निवेश करने से कमीशन फीस की बचत हो सकती है, लेकिन इसमें पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है। अनुभवी पेशेवरों द्वारा प्रबंधित नियमित फंड बेहतर जोखिम प्रबंधन और संभावित रूप से उच्च रिटर्न प्रदान कर सकते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करना सुनिश्चित करता है कि आपको अपने लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह मिले।

विस्तृत निवेश योजना
इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड उच्च रिटर्न प्रदान कर सकते हैं, जो मुद्रास्फीति को मात देने के लिए आवश्यक है। अपने कोष का 30% लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड के मिश्रण में आवंटित करें। यह विविधीकरण जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने में मदद करेगा।

ऋण साधन
ऋण साधन, जैसे कि कॉर्पोरेट बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियाँ, स्थिरता प्रदान करते हैं। अपने कोष का 40% डेट फंड में आवंटित करें। ये फंड नियमित आय प्रदान करते हैं और वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करते हुए पूंजी को संरक्षित करते हैं।

बैंक सावधि जमा
सुनिश्चित रिटर्न के लिए अपने कोष का 10% बैंक FD में बनाए रखें। FD सुरक्षा और तरलता प्रदान करते हैं, जो उन्हें अल्पकालिक आवश्यकताओं के लिए उपयुक्त विकल्प बनाता है।

लिक्विड फंड
नकदी तक आसान पहुंच के लिए लिक्विड फंड में 10% और आवंटित करें। लिक्विड फंड उच्च तरलता के साथ मध्यम रिटर्न प्रदान करते हैं, जो उन्हें आपात स्थिति के लिए आदर्श बनाता है।

मेडिकल इमरजेंसी फंड
अपने कोष का 10% विशेष रूप से मेडिकल इमरजेंसी के लिए अलग रखें। यह स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी या समर्पित फंड के रूप में हो सकता है। पर्याप्त स्वास्थ्य कवरेज सुनिश्चित करने से आपकी वित्तीय योजना अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय से सुरक्षित रहेगी।

मासिक आय उत्पन्न करना
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
आपके म्यूचुअल फंड से SWP एक नियमित आय प्रदान कर सकता है। मासिक रूप से एक निश्चित राशि निकालें, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपका मूलधन बढ़ता रहे। यह विधि आपके निवेश को बरकरार रखते हुए आपके नकदी प्रवाह को प्रबंधित करने में मदद करती है।

मासिक आय योजना (MIP)
MIP नियमित आय प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किए गए म्यूचुअल फंड हैं। वे ऋण और इक्विटी के मिश्रण में निवेश करते हैं, जो स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं। लगातार मासिक आय के लिए अपने कोष का एक हिस्सा MIP में आवंटित करने पर विचार करें।

नियमित निगरानी और समायोजन
प्रदर्शन समीक्षा
अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप है। बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करें।

पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना
वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें। इस प्रक्रिया में जोखिम को प्रबंधित करने के लिए बेहतर प्रदर्शन करने वाली परिसंपत्तियों को बेचना और खराब प्रदर्शन करने वाली परिसंपत्तियों में पुनर्निवेश करना शामिल है।

पेशेवर मार्गदर्शन का महत्व
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका
CFP आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह प्रदान कर सकता है। वे एक रणनीतिक निवेश योजना बनाने, सही फंड चुनने और समय के साथ आवश्यक समायोजन करने में मदद करते हैं। CFP के साथ काम करना सुनिश्चित करता है कि आपकी निवेश यात्रा अच्छी तरह से निर्देशित और ट्रैक पर है।

विरासत योजना
संपत्ति योजना
एक व्यापक संपत्ति योजना बनाने के लिए कानूनी सलाहकार से परामर्श करें। इसमें वसीयत का मसौदा तैयार करना, ट्रस्ट स्थापित करना और लाभार्थियों को नामित करना शामिल है ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपकी संपत्ति आपकी इच्छाओं के अनुसार हस्तांतरित हो।

कर योजना
उचित कर योजना अगली पीढ़ी के लिए आपकी संपत्ति को संरक्षित करने में मदद कर सकती है। अपनी कर देयता को कम करने के लिए कर-कुशल निवेश विकल्पों और रणनीतियों का उपयोग करें।

निष्कर्ष
एक सुनियोजित निवेश रणनीति के साथ, आपका ₹7 करोड़ का कोष वांछित मासिक आय उत्पन्न कर सकता है और भविष्य की ज़रूरतों को पूरा कर सकता है। अपने फंड को इक्विटी, डेट और लिक्विड एसेट में समझदारी से आवंटित करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें। आपका सक्रिय दृष्टिकोण और रणनीतिक योजना आपके परिवार के लिए एक आरामदायक सेवानिवृत्ति और सुरक्षित भविष्य सुनिश्चित करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: म्यूचुअल फंड और एसआईपी में आपके निवेश को देखते हुए, आपने एक अच्छा पोर्टफोलियो बनाने में अच्छा काम किया है। 60 साल की उम्र तक 4.5 करोड़ रुपये जमा करने की आपकी योजना प्राप्त करने योग्य है। हालांकि, इसे 60 साल की उम्र तक 7 करोड़ रुपये और 65 साल की उम्र तक 15 करोड़ रुपये तक बढ़ाने के लिए एक केंद्रित रणनीति की आवश्यकता होगी।

अपने सेवा-अंत लाभों का मूल्यांकन
1.25-1.5 करोड़ रुपये का आपका सेवा-अंत लाभ एक ठोस आधार है। अतिरिक्त रिटर्न प्राप्त करने के लिए इसे फिर से निवेश किया जा सकता है। इस राशि का बुद्धिमानी से उपयोग कैसे किया जाए, इसकी योजना बनाना आवश्यक है।

आप इस राशि को विकास-उन्मुख फंड और ऋण साधनों के संयोजन में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं। यह विकास क्षमता प्रदान करते हुए पूंजी संरक्षण सुनिश्चित करेगा।

लंबे निवेश क्षितिज को देखते हुए, आप मध्यम जोखिम उठा सकते हैं। इससे रिटर्न को अधिकतम करने में मदद मिलेगी।

म्यूचुअल फंड निवेश का विश्लेषण
आपका वर्तमान म्यूचुअल फंड कोष 1.3 करोड़ रुपये का है, जो 2020 में बढ़कर 1.5 करोड़ रुपये होने की उम्मीद है। 60 तक 2 करोड़। यह एक अच्छा अनुमान है, लेकिन आपको उन फंडों के प्रकारों पर ध्यान केंद्रित करने की आवश्यकता है जिनमें आप निवेश कर रहे हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं, खासकर भारत जैसे बाजार में। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की अपनी क्षमता के लिए जाने जाते हैं।

डायरेक्ट फंड से बचें। इसके बजाय, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड पर विचार करें। नियमित फंड पेशेवर प्रबंधन और आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ बेहतर संरेखण प्रदान करते हैं।

समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। सुनिश्चित करें कि यह आपकी जोखिम उठाने की क्षमता और सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के साथ संरेखित है।

SIP रणनीति में वृद्धि
आपकी 6 लाख रुपये प्रति वर्ष की SIP एक अच्छी शुरुआत है। हालाँकि, आपको अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ योगदान बढ़ाने की आवश्यकता है। यह 60 तक 7 करोड़ रुपये के निशान तक पहुँचने में मदद करेगा।

अपने SIP में लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड का मिश्रण जोड़ने पर विचार करें। यह जोखिम और रिटर्न के बीच संतुलन प्रदान करेगा।

आपको विभिन्न फंड हाउस के फंड के ओवरलैपिंग से भी बचना चाहिए। ऐसे फंड पर ध्यान दें जो एक-दूसरे के पूरक हों।

ICICI & में SIP बजाज आलियांज से 60 साल की उम्र तक 1 करोड़ रुपये मिलने की उम्मीद है। सुनिश्चित करें कि ये SIP विविधतापूर्ण हों और किसी एक क्षेत्र या थीम पर केंद्रित न हों।

60 साल की उम्र तक कॉर्पस को 7 करोड़ रुपये तक बढ़ाने की रणनीतियाँ
7 करोड़ रुपये के लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, आपको अतिरिक्त राशि का निवेश करना होगा या अपने SIP को सालाना बढ़ाना होगा। थोड़ी वृद्धि से शुरू करें और धीरे-धीरे हर साल राशि बढ़ाएँ।

ऐसे ग्रोथ-ओरिएंटेड फंड पर नज़र डालें, जिन्होंने लगातार बाज़ार से बेहतर प्रदर्शन किया है। ये फंड लंबी अवधि में ज़्यादा रिटर्न दे सकते हैं।

अपने निवेश का एक हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड में लगाएँ। इक्विटी में ज़्यादा रिटर्न मिलने की संभावना होती है, खासकर 5-10 साल की अवधि में।

एन्युइटी या कम रिटर्न वाले इंस्ट्रूमेंट में निवेश करने से बचें। ये आपको अपने लक्ष्य तक पहुँचने में मदद नहीं कर सकते।

65 साल की उम्र में रिटायरमेंट की योजना बनाना
आप 15 करोड़ रुपये के लिक्विडिटी लक्ष्य के साथ 65 साल की उम्र में रिटायर होने की योजना बना रहे हैं। इसके लिए एक सुविचारित योजना की ज़रूरत है, जिसमें संचय और निकासी दोनों रणनीतियों पर विचार किया जाए।

65 साल की उम्र तक काम करके अपने निवेश के दायरे को बढ़ाने पर विचार करें। इससे आपके निवेश को बढ़ने के लिए ज़्यादा समय मिलेगा।

जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब पहुँचते हैं, धीरे-धीरे अपने पोर्टफोलियो का कुछ हिस्सा सुरक्षित, आय-उत्पादक साधनों जैसे कि डेट फंड या बॉन्ड में लगाएँ। इससे पूंजी की सुरक्षा सुनिश्चित होगी और साथ ही रिटर्न भी मिलेगा।

अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से निगरानी करना बहुत ज़रूरी है। बाज़ार की स्थितियों और अपनी व्यक्तिगत वित्तीय स्थिति के आधार पर निवेश रणनीति को समायोजित करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
60 साल की उम्र तक 7 करोड़ रुपये और 65 साल की उम्र तक 15 करोड़ रुपये जमा करने का आपका लक्ष्य चुनौतीपूर्ण है, लेकिन हासिल किया जा सकता है। अपने SIP को बढ़ाने, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में निवेश करने और अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करने पर ध्यान दें। कम रिटर्न वाले निवेश से बचें और विकास को अधिकतम करने के लिए मध्यम जोखिम वाले विकल्पों पर विचार करें। आपकी अब तक की वित्तीय यात्रा प्रभावशाली रही है और सही रणनीति के साथ आप अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in