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NRIs Earning 6L/Month: Can I Retire at 65 with a 7cr Corpus, If My Current Savings Are 4.5cr?

Ramalingam Kalirajan |7288 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 16, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Aug 15, 2024English

मैं NRI हूँ, 55 साल का! मेरी सैलरी लगभग 6 लाख/माह है। पिछले 26 सालों से खाड़ी में काम कर रहा हूँ। मेरी मौजूदा कंपनी 20 साल से है। 60 साल की उम्र तक मुझे लगभग 1.25-1.5 करोड़ का सेवा समाप्ति लाभ मिलेगा। मेरे पास MF में लगभग 1.3 करोड़ है जो 60 साल की उम्र तक बढ़कर 2 करोड़ हो सकता है। मैंने 6 लाख/साल की SIP में निवेश किया है (अभी शुरू किया है), जिससे मुझे 60 साल की उम्र तक लगभग 0.5 करोड़ मिलने की संभावना है। ICICI और बजाज आलियांज में SIP में अतिरिक्त निवेश से मुझे 60 साल की उम्र तक 1 करोड़ और मिलने की उम्मीद है। इसलिए, 60 साल की उम्र तक मुझे कुल लिक्विडिटी 1.25+2+1+0.5= लगभग 4.5 करोड़ मिलने की उम्मीद है। कृपया सलाह दें कि 60 साल की उम्र तक इसे लगभग 7 करोड़ तक कैसे बढ़ाया जाए। मैं 65 साल तक काम कर सकता हूँ। उस समय तक रिटायर होने और वापस लौटने की योजना है। मैं चाहता हूं कि उस समय तक मेरी लिक्विडिटी 15 करोड़ के आसपास हो जाए। कृपया सलाह दें।

Ans: म्यूचुअल फंड और एसआईपी में आपके निवेश को देखते हुए, आपने एक अच्छा पोर्टफोलियो बनाने में अच्छा काम किया है। 60 साल की उम्र तक 4.5 करोड़ रुपये जमा करने की आपकी योजना प्राप्त करने योग्य है। हालांकि, इसे 60 साल की उम्र तक 7 करोड़ रुपये और 65 साल की उम्र तक 15 करोड़ रुपये तक बढ़ाने के लिए एक केंद्रित रणनीति की आवश्यकता होगी।

अपने सेवा-अंत लाभों का मूल्यांकन
1.25-1.5 करोड़ रुपये का आपका सेवा-अंत लाभ एक ठोस आधार है। अतिरिक्त रिटर्न प्राप्त करने के लिए इसे फिर से निवेश किया जा सकता है। इस राशि का बुद्धिमानी से उपयोग कैसे किया जाए, इसकी योजना बनाना आवश्यक है।

आप इस राशि को विकास-उन्मुख फंड और ऋण साधनों के संयोजन में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं। यह विकास क्षमता प्रदान करते हुए पूंजी संरक्षण सुनिश्चित करेगा।

लंबे निवेश क्षितिज को देखते हुए, आप मध्यम जोखिम उठा सकते हैं। इससे रिटर्न को अधिकतम करने में मदद मिलेगी।

म्यूचुअल फंड निवेश का विश्लेषण
आपका वर्तमान म्यूचुअल फंड कोष 1.3 करोड़ रुपये का है, जो 2020 में बढ़कर 1.5 करोड़ रुपये होने की उम्मीद है। 60 तक 2 करोड़। यह एक अच्छा अनुमान है, लेकिन आपको उन फंडों के प्रकारों पर ध्यान केंद्रित करने की आवश्यकता है जिनमें आप निवेश कर रहे हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं, खासकर भारत जैसे बाजार में। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की अपनी क्षमता के लिए जाने जाते हैं।

डायरेक्ट फंड से बचें। इसके बजाय, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड पर विचार करें। नियमित फंड पेशेवर प्रबंधन और आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ बेहतर संरेखण प्रदान करते हैं।

समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। सुनिश्चित करें कि यह आपकी जोखिम उठाने की क्षमता और सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के साथ संरेखित है।

SIP रणनीति में वृद्धि
आपकी 6 लाख रुपये प्रति वर्ष की SIP एक अच्छी शुरुआत है। हालाँकि, आपको अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ योगदान बढ़ाने की आवश्यकता है। यह 60 तक 7 करोड़ रुपये के निशान तक पहुँचने में मदद करेगा।

अपने SIP में लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड का मिश्रण जोड़ने पर विचार करें। यह जोखिम और रिटर्न के बीच संतुलन प्रदान करेगा।

आपको विभिन्न फंड हाउस के फंड के ओवरलैपिंग से भी बचना चाहिए। ऐसे फंड पर ध्यान दें जो एक-दूसरे के पूरक हों।

ICICI & में SIP बजाज आलियांज से 60 साल की उम्र तक 1 करोड़ रुपये मिलने की उम्मीद है। सुनिश्चित करें कि ये SIP विविधतापूर्ण हों और किसी एक क्षेत्र या थीम पर केंद्रित न हों।

60 साल की उम्र तक कॉर्पस को 7 करोड़ रुपये तक बढ़ाने की रणनीतियाँ
7 करोड़ रुपये के लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, आपको अतिरिक्त राशि का निवेश करना होगा या अपने SIP को सालाना बढ़ाना होगा। थोड़ी वृद्धि से शुरू करें और धीरे-धीरे हर साल राशि बढ़ाएँ।

ऐसे ग्रोथ-ओरिएंटेड फंड पर नज़र डालें, जिन्होंने लगातार बाज़ार से बेहतर प्रदर्शन किया है। ये फंड लंबी अवधि में ज़्यादा रिटर्न दे सकते हैं।

अपने निवेश का एक हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड में लगाएँ। इक्विटी में ज़्यादा रिटर्न मिलने की संभावना होती है, खासकर 5-10 साल की अवधि में।

एन्युइटी या कम रिटर्न वाले इंस्ट्रूमेंट में निवेश करने से बचें। ये आपको अपने लक्ष्य तक पहुँचने में मदद नहीं कर सकते।

65 साल की उम्र में रिटायरमेंट की योजना बनाना
आप 15 करोड़ रुपये के लिक्विडिटी लक्ष्य के साथ 65 साल की उम्र में रिटायर होने की योजना बना रहे हैं। इसके लिए एक सुविचारित योजना की ज़रूरत है, जिसमें संचय और निकासी दोनों रणनीतियों पर विचार किया जाए।

65 साल की उम्र तक काम करके अपने निवेश के दायरे को बढ़ाने पर विचार करें। इससे आपके निवेश को बढ़ने के लिए ज़्यादा समय मिलेगा।

जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब पहुँचते हैं, धीरे-धीरे अपने पोर्टफोलियो का कुछ हिस्सा सुरक्षित, आय-उत्पादक साधनों जैसे कि डेट फंड या बॉन्ड में लगाएँ। इससे पूंजी की सुरक्षा सुनिश्चित होगी और साथ ही रिटर्न भी मिलेगा।

अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से निगरानी करना बहुत ज़रूरी है। बाज़ार की स्थितियों और अपनी व्यक्तिगत वित्तीय स्थिति के आधार पर निवेश रणनीति को समायोजित करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
60 साल की उम्र तक 7 करोड़ रुपये और 65 साल की उम्र तक 15 करोड़ रुपये जमा करने का आपका लक्ष्य चुनौतीपूर्ण है, लेकिन हासिल किया जा सकता है। अपने SIP को बढ़ाने, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में निवेश करने और अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करने पर ध्यान दें। कम रिटर्न वाले निवेश से बचें और विकास को अधिकतम करने के लिए मध्यम जोखिम वाले विकल्पों पर विचार करें। आपकी अब तक की वित्तीय यात्रा प्रभावशाली रही है और सही रणनीति के साथ आप अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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