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Ramalingam Kalirajan |7288 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 23, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - May 22, 2024English

मैं अगले कुछ महीनों में रिटायर होने वाला हूँ। मेरे पास लगभग 6 करोड़ रुपये हैं (1 करोड़ म्यूचुअल फंड में और 5 करोड़ बैंक एफडी में)। जब तक मैं रिटायर होऊंगा, मेरे पास 1 करोड़ और लिक्विडिटी होगी। परिवार में हम 3 लोग हैं, हर महीने लगभग 50-60 हजार खर्च होते हैं। 7 करोड़ की पूरी रकम से भविष्य में महंगाई से होने वाले नुकसान, मेडिकल अनिश्चितताओं और अपनी अगली पीढ़ी के लिए एक बड़ी रकम बचाने के लिए हर महीने 3 लाख रुपये मिलना संभव है। हमने हाल ही में एक छोटा उद्यम विकसित किया है और यह विकास की राह पर है।

Ans: ₹7 करोड़ के कोष के साथ रिटायरमेंट प्लान बनाना
अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति को समझना
आप कुछ ही महीनों में रिटायर होने वाले हैं और आपके पास लगभग ₹7 करोड़ का कोष है। इसमें म्यूचुअल फंड में ₹1 करोड़, बैंक FD में ₹5 करोड़ और लिक्विडिटी में अतिरिक्त ₹1 करोड़ शामिल हैं। आपके परिवार में तीन सदस्य हैं और आपका मासिक खर्च लगभग ₹50,000 से ₹60,000 है। आप महंगाई, चिकित्सा संबंधी अनिश्चितताओं को कवर करने और अगली पीढ़ी के लिए एक बड़ी राशि छोड़ने के लिए हर महीने ₹3 लाख कमाने का लक्ष्य रखते हैं।

एक बड़ा रिटायरमेंट कोष जमा करने और एक बढ़ता हुआ उद्यम शुरू करने के लिए बधाई। रिटायरमेंट की योजना बनाने और अपने परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने में आपकी दूरदर्शिता सराहनीय है।

अपने वित्तीय लक्ष्यों का मूल्यांकन
मासिक आय की आवश्यकता
अपनी जीवनशैली को बनाए रखने और भविष्य की महंगाई को ध्यान में रखने के लिए, आपको हर महीने ₹3 लाख कमाने की ज़रूरत है। इसका मतलब है कि आप हर साल ₹36 लाख कमा सकते हैं।

दीर्घकालिक लक्ष्य
मुद्रास्फीति क्षतिपूर्ति: सुनिश्चित करें कि आपकी आय मुद्रास्फीति से मेल खाती हो या उससे अधिक हो।
चिकित्सा अनिश्चितताएँ: चिकित्सा आपात स्थितियों के लिए एक अलग फंड या बीमा रखें।
अगली पीढ़ी के लिए विरासत: भविष्य की पीढ़ियों के लिए अपनी संपत्ति का एक महत्वपूर्ण हिस्सा सुरक्षित रखें।
₹7 करोड़ के कॉर्पस के लिए निवेश रणनीति
संपत्ति आवंटन
अपने लक्ष्यों को पूरा करने के लिए एक संतुलित परिसंपत्ति आवंटन महत्वपूर्ण है। यहाँ सुझाया गया आवंटन है:

इक्विटी म्यूचुअल फंड (30%): ₹2.1 करोड़
ऋण साधन (40%): ₹2.8 करोड़
बैंक सावधि जमा (10%): ₹70 लाख
तरल फंड (10%): ₹70 लाख
चिकित्सा आपातकालीन निधि (10%): ₹70 लाख
इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड कई लाभ प्रदान करते हैं:

उच्च संभावित रिटर्न: पेशेवर फंड मैनेजर बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का प्रयास करते हैं।
जोखिम प्रबंधन: सक्रिय प्रबंधक बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं।
विविध रणनीतियाँ: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अधिकतम रिटर्न के लिए विभिन्न रणनीतियों का उपयोग करते हैं।
डायरेक्ट फंड के नुकसान
डायरेक्ट फंड में निवेश करने से कमीशन फीस की बचत हो सकती है, लेकिन इसमें पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है। अनुभवी पेशेवरों द्वारा प्रबंधित नियमित फंड बेहतर जोखिम प्रबंधन और संभावित रूप से उच्च रिटर्न प्रदान कर सकते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करना सुनिश्चित करता है कि आपको अपने लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह मिले।

विस्तृत निवेश योजना
इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड उच्च रिटर्न प्रदान कर सकते हैं, जो मुद्रास्फीति को मात देने के लिए आवश्यक है। अपने कोष का 30% लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड के मिश्रण में आवंटित करें। यह विविधीकरण जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने में मदद करेगा।

ऋण साधन
ऋण साधन, जैसे कि कॉर्पोरेट बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियाँ, स्थिरता प्रदान करते हैं। अपने कोष का 40% डेट फंड में आवंटित करें। ये फंड नियमित आय प्रदान करते हैं और वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करते हुए पूंजी को संरक्षित करते हैं।

बैंक सावधि जमा
सुनिश्चित रिटर्न के लिए अपने कोष का 10% बैंक FD में बनाए रखें। FD सुरक्षा और तरलता प्रदान करते हैं, जो उन्हें अल्पकालिक आवश्यकताओं के लिए उपयुक्त विकल्प बनाता है।

लिक्विड फंड
नकदी तक आसान पहुंच के लिए लिक्विड फंड में 10% और आवंटित करें। लिक्विड फंड उच्च तरलता के साथ मध्यम रिटर्न प्रदान करते हैं, जो उन्हें आपात स्थिति के लिए आदर्श बनाता है।

मेडिकल इमरजेंसी फंड
अपने कोष का 10% विशेष रूप से मेडिकल इमरजेंसी के लिए अलग रखें। यह स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी या समर्पित फंड के रूप में हो सकता है। पर्याप्त स्वास्थ्य कवरेज सुनिश्चित करने से आपकी वित्तीय योजना अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय से सुरक्षित रहेगी।

मासिक आय उत्पन्न करना
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
आपके म्यूचुअल फंड से SWP एक नियमित आय प्रदान कर सकता है। मासिक रूप से एक निश्चित राशि निकालें, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपका मूलधन बढ़ता रहे। यह विधि आपके निवेश को बरकरार रखते हुए आपके नकदी प्रवाह को प्रबंधित करने में मदद करती है।

मासिक आय योजना (MIP)
MIP नियमित आय प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किए गए म्यूचुअल फंड हैं। वे ऋण और इक्विटी के मिश्रण में निवेश करते हैं, जो स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं। लगातार मासिक आय के लिए अपने कोष का एक हिस्सा MIP में आवंटित करने पर विचार करें।

नियमित निगरानी और समायोजन
प्रदर्शन समीक्षा
अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप है। बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करें।

पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना
वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें। इस प्रक्रिया में जोखिम को प्रबंधित करने के लिए बेहतर प्रदर्शन करने वाली परिसंपत्तियों को बेचना और खराब प्रदर्शन करने वाली परिसंपत्तियों में पुनर्निवेश करना शामिल है।

पेशेवर मार्गदर्शन का महत्व
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका
CFP आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह प्रदान कर सकता है। वे एक रणनीतिक निवेश योजना बनाने, सही फंड चुनने और समय के साथ आवश्यक समायोजन करने में मदद करते हैं। CFP के साथ काम करना सुनिश्चित करता है कि आपकी निवेश यात्रा अच्छी तरह से निर्देशित और ट्रैक पर है।

विरासत योजना
संपत्ति योजना
एक व्यापक संपत्ति योजना बनाने के लिए कानूनी सलाहकार से परामर्श करें। इसमें वसीयत का मसौदा तैयार करना, ट्रस्ट स्थापित करना और लाभार्थियों को नामित करना शामिल है ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपकी संपत्ति आपकी इच्छाओं के अनुसार हस्तांतरित हो।

कर योजना
उचित कर योजना अगली पीढ़ी के लिए आपकी संपत्ति को संरक्षित करने में मदद कर सकती है। अपनी कर देयता को कम करने के लिए कर-कुशल निवेश विकल्पों और रणनीतियों का उपयोग करें।

निष्कर्ष
एक सुनियोजित निवेश रणनीति के साथ, आपका ₹7 करोड़ का कोष वांछित मासिक आय उत्पन्न कर सकता है और भविष्य की ज़रूरतों को पूरा कर सकता है। अपने फंड को इक्विटी, डेट और लिक्विड एसेट में समझदारी से आवंटित करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें। आपका सक्रिय दृष्टिकोण और रणनीतिक योजना आपके परिवार के लिए एक आरामदायक सेवानिवृत्ति और सुरक्षित भविष्य सुनिश्चित करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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