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Ramalingam Kalirajan |7288 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 24, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - May 11, 2024English

सर, मेरी आयु 39 वर्ष है और मेरा मासिक वेतन 24 हजार है, मैंने 2015 से SSY-2000/- प्रति माह पर निवेश किया है, LIC - 2020 से 12000 प्रति माह, म्यूचुअल फंड - 2021 से 1000/- प्रति माह, स्वास्थ्य बीमा फ्लैटर HDFC Ergo - 2 वर्ष के लिए 200000/- रुपये की बीमा राशि के साथ। लेकिन मैं व्यवसाय करने के लिए अगले 5 वर्षों में 6 से 10 लाख की नकद तरलता के बारे में सोच रहा हूं, मुझे क्या करना चाहिए??

Ans: व्यावसायिक उपक्रमों के लिए नकदी तरलता का निर्माण
अगले पाँच वर्षों में 6 से 10 लाख रुपये जमा करने का आपका लक्ष्य सराहनीय है। आइए इसे प्राप्त करने के लिए सर्वोत्तम रणनीतियों का पता लगाएं।

वर्तमान वित्तीय स्नैपशॉट
आपने पहले ही कुछ बुद्धिमान वित्तीय विकल्प चुने हैं।

आपका मासिक वेतन 24,000 रुपये है।

आपने 2015 से SSY में 2,000 रुपये, 2020 से LIC में 12,000 रुपये और 2021 से म्यूचुअल फंड में 1,000 रुपये का निवेश किया है।

आपके पास 2,00,000 रुपये की बीमा राशि वाली स्वास्थ्य बीमा योजना भी है।

बचत और निवेश के प्रति आपका समर्पण आपके वित्तीय लक्ष्यों के लिए एक मजबूत आधार है।

अपने वर्तमान निवेश का आकलन
सुकन्या समृद्धि योजना (SSY)
SSY आपकी बेटी के भविष्य के लिए एक दीर्घकालिक निवेश है।

यह अच्छा रिटर्न और कर लाभ प्रदान करता है।

हालाँकि, यह लिक्विड नहीं है और इसका इस्तेमाल अल्पकालिक ज़रूरतों के लिए नहीं किया जा सकता है।

जीवन बीमा पॉलिसी (LIC)
आपकी LIC पॉलिसी एक महत्वपूर्ण मासिक व्यय है।

हालाँकि यह सुरक्षा प्रदान करती है, लेकिन यह आपके नकदी प्रवाह को सीमित कर सकती है।

यह सुनिश्चित करने के लिए पॉलिसी की समीक्षा करें कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित है।

म्यूचुअल फंड
म्युचुअल फंड में निवेश करना धन सृजन के लिए एक अच्छी रणनीति है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर प्रबंधन और उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।

सुनिश्चित करें कि आप नियमित रूप से अपने फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करते हैं।

अपने वित्तीय लक्ष्यों का मूल्यांकन
आपका प्राथमिक लक्ष्य अगले पाँच वर्षों में 6 से 10 लाख रुपये जमा करना है।

इसके लिए केंद्रित बचत और स्मार्ट निवेश की आवश्यकता होती है।

आपके मासिक निवेश को इस लक्ष्य के साथ संरेखित करने की आवश्यकता है।

बजट विश्लेषण और अनुकूलन
बजट बनाना
सबसे पहले, एक विस्तृत बजट बनाएँ।

अपने नकदी प्रवाह को समझने के लिए अपनी आय और व्यय को ट्रैक करें।

उन क्षेत्रों की पहचान करें जहाँ आप अनावश्यक खर्चों में कटौती कर सकते हैं।

इससे आपकी बचत बढ़ाने में मदद मिलेगी।

आपातकालीन निधि
3 से 6 महीने के खर्चों का आपातकालीन निधि बनाए रखें।

यह फंड आसानी से उपलब्ध होना चाहिए।

यह अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में वित्तीय सुरक्षा प्रदान करेगा।

बचत बढ़ाना
अपनी बचत को स्वचालित करें
अपने बचत खाते में स्वचालित स्थानान्तरण सेट करें।

यह सुनिश्चित करता है कि आप गैर-ज़रूरी चीज़ों पर खर्च करने से पहले बचत करें।

विवेकाधीन खर्च कम करें
अपने विवेकाधीन खर्च का मूल्यांकन करें।

गैर-ज़रूरी खर्चों में कटौती करें।

इन बचतों को अपने व्यावसायिक फंड की ओर पुनर्निर्देशित करें।

लिक्विडिटी के लिए निवेश रणनीतियाँ
व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
म्यूचुअल फंड में अपना SIP जारी रखें।

यदि संभव हो तो अपनी मासिक SIP राशि बढ़ाने पर विचार करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

आवर्ती जमा (RD)
आवर्ती जमा खाता खोलें।

यह निश्चित रिटर्न के साथ एक सुरक्षित निवेश है।

यह लिक्विडिटी भी प्रदान करता है क्योंकि ज़रूरत पड़ने पर इसे तोड़ा जा सकता है।

फिक्स्ड डिपॉजिट (FD)
अल्पकालिक फिक्स्ड डिपॉजिट पर विचार करें।

वे बचत खातों की तुलना में अधिक ब्याज दर प्रदान करते हैं।

ऐसा कार्यकाल चुनें जो आपके वित्तीय लक्ष्य के अनुरूप हो।

डेट फंड
डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

वे इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं और FD की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं।

वे लिक्विडिटी भी प्रदान करते हैं और अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं।

अपने बीमा की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें
स्वास्थ्य बीमा
आपका वर्तमान स्वास्थ्य बीमा कवरेज 2,00,000 रुपये है।

समीक्षा करें कि क्या यह आपकी ज़रूरतों के लिए पर्याप्त है।

उच्च चिकित्सा व्यय से बचने के लिए अपने कवरेज को बढ़ाने पर विचार करें।

जीवन बीमा
सुनिश्चित करें कि आपकी LIC पॉलिसी आपकी वित्तीय सुरक्षा आवश्यकताओं को पूरा करती है।
बीमा-सह-निवेश योजनाएँ
बीमा-सह-निवेश योजनाएँ (ULIP, एंडोमेंट प्लान) बीमा और निवेश आवश्यकताओं के लिए वन-स्टॉप समाधान प्रदान करती हैं। हालाँकि, वे शुद्ध निवेश के लिए सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकते हैं क्योंकि:
• कम संभावित रिटर्न: गारंटीड रिटर्न आमतौर पर MF द्वारा बाज़ार में निवेश के ज़रिए दिए जाने वाले रिटर्न से कम होता है।
• उच्च लागत: बीमा योजनाओं में कई शुल्क (आवंटन शुल्क, एडमिन शुल्क) MF के व्यय अनुपात की तुलना में रिटर्न को कम कर सकते हैं।
• सीमित लचीलापन: लॉक-इन अवधि आपके पैसे तक पहुँच को सीमित करती है, जबकि MF अधिक लचीलापन प्रदान करते हैं। दूसरी ओर, MF केवल निवेश पर ध्यान केंद्रित करते हैं और निम्न प्रदान करते हैं: संभावित रूप से उच्च रिटर्न: स्टॉक और बॉन्ड में निवेश गारंटीड रिटर्न की तुलना में उच्च वृद्धि की ओर ले जा सकता है। कम लागत: MF में व्यय अनुपात आम तौर पर बीमा योजनाओं में कई शुल्कों से कम होता है। अधिक नियंत्रण: आपके पास निवेश विकल्पों की एक विस्तृत श्रृंखला होती है और आपके जोखिम की भूख के अनुरूप परिसंपत्ति आवंटन पर नियंत्रण होता है। अपने लक्ष्यों पर विचार करें! जीवन बीमा की आवश्यकता है? टर्म इंश्योरेंस प्लान उपयुक्त हो सकते हैं। धन वृद्धि पर ध्यान दें? MF अपने लचीलेपन और रिटर्न क्षमता के कारण बेहतर विकल्प हो सकते हैं। यदि प्रीमियम बहुत अधिक है, तो अपनी पॉलिसी को समायोजित करने पर विचार करें। यह आपके व्यवसाय निधि के लिए नकदी मुक्त करने में मदद कर सकता है। व्यवसाय पूंजी की योजना बनाना व्यवसाय योजना एक विस्तृत व्यवसाय योजना विकसित करें। इसमें आपकी स्टार्टअप लागत, परिचालन व्यय और राजस्व अनुमान शामिल होने चाहिए। एक सुविचारित योजना आपकी वित्तीय तैयारियों का मार्गदर्शन करेगी। ऋण विकल्प
यदि आवश्यक हो तो व्यवसाय ऋण लेने पर विचार करें।

सर्वोत्तम शर्तों को खोजने के लिए विभिन्न ऋण विकल्पों की तुलना करें।

सुनिश्चित करें कि आपकी व्यवसाय योजना ऋण चुकौती का समर्थन करती है।

सरकारी योजनाएँ
छोटे व्यवसायों के लिए सरकारी योजनाओं का पता लगाएँ।

कुछ योजनाएँ सब्सिडी या कम ब्याज वाले ऋण प्रदान करती हैं।

ये अतिरिक्त वित्तीय सहायता प्रदान कर सकती हैं।

निरंतर सीखना और सुधार
वित्तीय शिक्षा
वित्तीय प्रबंधन और निवेश रणनीतियों के बारे में जानकारी रखें।

किताबें पढ़ें, वेबिनार में भाग लें और वित्तीय विशेषज्ञों से सलाह लें।

इससे आपको सूचित निर्णय लेने में मदद मिलेगी।

नियमित वित्तीय समीक्षा
अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें।

अपनी प्रगति और बाजार की स्थितियों के आधार पर अपने निवेश और बचत को समायोजित करें।

एक लचीला दृष्टिकोण आपको ट्रैक पर बने रहने में मदद करेगा।

निष्कर्ष
पाँच वर्षों में 6 से 10 लाख रुपये जमा करने का आपका लक्ष्य प्राप्त करने योग्य है।

अनुशासित बचत, स्मार्ट निवेश और निरंतर सीखने के साथ, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों तक पहुँच सकते हैं।

ध्यान केंद्रित रखें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

आपकी लगन और रणनीतिक योजना आपके व्यवसाय की सफलता का मार्ग प्रशस्त करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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