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Ramalingam Kalirajan |6340 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 24, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - May 11, 2024English

Money

सर, मेरी आयु 39 वर्ष है और मेरा मासिक वेतन 24 हजार है, मैंने 2015 से SSY-2000/- प्रति माह पर निवेश किया है, LIC - 2020 से 12000 प्रति माह, म्यूचुअल फंड - 2021 से 1000/- प्रति माह, स्वास्थ्य बीमा फ्लैटर HDFC Ergo - 2 वर्ष के लिए 200000/- रुपये की बीमा राशि के साथ। लेकिन मैं व्यवसाय करने के लिए अगले 5 वर्षों में 6 से 10 लाख की नकद तरलता के बारे में सोच रहा हूं, मुझे क्या करना चाहिए??

Ans: व्यावसायिक उपक्रमों के लिए नकदी तरलता का निर्माण
अगले पाँच वर्षों में 6 से 10 लाख रुपये जमा करने का आपका लक्ष्य सराहनीय है। आइए इसे प्राप्त करने के लिए सर्वोत्तम रणनीतियों का पता लगाएं।

वर्तमान वित्तीय स्नैपशॉट
आपने पहले ही कुछ बुद्धिमान वित्तीय विकल्प चुने हैं।

आपका मासिक वेतन 24,000 रुपये है।

आपने 2015 से SSY में 2,000 रुपये, 2020 से LIC में 12,000 रुपये और 2021 से म्यूचुअल फंड में 1,000 रुपये का निवेश किया है।

आपके पास 2,00,000 रुपये की बीमा राशि वाली स्वास्थ्य बीमा योजना भी है।

बचत और निवेश के प्रति आपका समर्पण आपके वित्तीय लक्ष्यों के लिए एक मजबूत आधार है।

अपने वर्तमान निवेश का आकलन
सुकन्या समृद्धि योजना (SSY)
SSY आपकी बेटी के भविष्य के लिए एक दीर्घकालिक निवेश है।

यह अच्छा रिटर्न और कर लाभ प्रदान करता है।

हालाँकि, यह लिक्विड नहीं है और इसका इस्तेमाल अल्पकालिक ज़रूरतों के लिए नहीं किया जा सकता है।

जीवन बीमा पॉलिसी (LIC)
आपकी LIC पॉलिसी एक महत्वपूर्ण मासिक व्यय है।

हालाँकि यह सुरक्षा प्रदान करती है, लेकिन यह आपके नकदी प्रवाह को सीमित कर सकती है।

यह सुनिश्चित करने के लिए पॉलिसी की समीक्षा करें कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित है।

म्यूचुअल फंड
म्युचुअल फंड में निवेश करना धन सृजन के लिए एक अच्छी रणनीति है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर प्रबंधन और उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।

सुनिश्चित करें कि आप नियमित रूप से अपने फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करते हैं।

अपने वित्तीय लक्ष्यों का मूल्यांकन
आपका प्राथमिक लक्ष्य अगले पाँच वर्षों में 6 से 10 लाख रुपये जमा करना है।

इसके लिए केंद्रित बचत और स्मार्ट निवेश की आवश्यकता होती है।

आपके मासिक निवेश को इस लक्ष्य के साथ संरेखित करने की आवश्यकता है।

बजट विश्लेषण और अनुकूलन
बजट बनाना
सबसे पहले, एक विस्तृत बजट बनाएँ।

अपने नकदी प्रवाह को समझने के लिए अपनी आय और व्यय को ट्रैक करें।

उन क्षेत्रों की पहचान करें जहाँ आप अनावश्यक खर्चों में कटौती कर सकते हैं।

इससे आपकी बचत बढ़ाने में मदद मिलेगी।

आपातकालीन निधि
3 से 6 महीने के खर्चों का आपातकालीन निधि बनाए रखें।

यह फंड आसानी से उपलब्ध होना चाहिए।

यह अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में वित्तीय सुरक्षा प्रदान करेगा।

बचत बढ़ाना
अपनी बचत को स्वचालित करें
अपने बचत खाते में स्वचालित स्थानान्तरण सेट करें।

यह सुनिश्चित करता है कि आप गैर-ज़रूरी चीज़ों पर खर्च करने से पहले बचत करें।

विवेकाधीन खर्च कम करें
अपने विवेकाधीन खर्च का मूल्यांकन करें।

गैर-ज़रूरी खर्चों में कटौती करें।

इन बचतों को अपने व्यावसायिक फंड की ओर पुनर्निर्देशित करें।

लिक्विडिटी के लिए निवेश रणनीतियाँ
व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
म्यूचुअल फंड में अपना SIP जारी रखें।

यदि संभव हो तो अपनी मासिक SIP राशि बढ़ाने पर विचार करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

आवर्ती जमा (RD)
आवर्ती जमा खाता खोलें।

यह निश्चित रिटर्न के साथ एक सुरक्षित निवेश है।

यह लिक्विडिटी भी प्रदान करता है क्योंकि ज़रूरत पड़ने पर इसे तोड़ा जा सकता है।

फिक्स्ड डिपॉजिट (FD)
अल्पकालिक फिक्स्ड डिपॉजिट पर विचार करें।

वे बचत खातों की तुलना में अधिक ब्याज दर प्रदान करते हैं।

ऐसा कार्यकाल चुनें जो आपके वित्तीय लक्ष्य के अनुरूप हो।

डेट फंड
डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

वे इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं और FD की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं।

वे लिक्विडिटी भी प्रदान करते हैं और अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं।

अपने बीमा की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें
स्वास्थ्य बीमा
आपका वर्तमान स्वास्थ्य बीमा कवरेज 2,00,000 रुपये है।

समीक्षा करें कि क्या यह आपकी ज़रूरतों के लिए पर्याप्त है।

उच्च चिकित्सा व्यय से बचने के लिए अपने कवरेज को बढ़ाने पर विचार करें।

जीवन बीमा
सुनिश्चित करें कि आपकी LIC पॉलिसी आपकी वित्तीय सुरक्षा आवश्यकताओं को पूरा करती है।
बीमा-सह-निवेश योजनाएँ
बीमा-सह-निवेश योजनाएँ (ULIP, एंडोमेंट प्लान) बीमा और निवेश आवश्यकताओं के लिए वन-स्टॉप समाधान प्रदान करती हैं। हालाँकि, वे शुद्ध निवेश के लिए सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकते हैं क्योंकि:
• कम संभावित रिटर्न: गारंटीड रिटर्न आमतौर पर MF द्वारा बाज़ार में निवेश के ज़रिए दिए जाने वाले रिटर्न से कम होता है।
• उच्च लागत: बीमा योजनाओं में कई शुल्क (आवंटन शुल्क, एडमिन शुल्क) MF के व्यय अनुपात की तुलना में रिटर्न को कम कर सकते हैं।
• सीमित लचीलापन: लॉक-इन अवधि आपके पैसे तक पहुँच को सीमित करती है, जबकि MF अधिक लचीलापन प्रदान करते हैं। दूसरी ओर, MF केवल निवेश पर ध्यान केंद्रित करते हैं और निम्न प्रदान करते हैं: संभावित रूप से उच्च रिटर्न: स्टॉक और बॉन्ड में निवेश गारंटीड रिटर्न की तुलना में उच्च वृद्धि की ओर ले जा सकता है। कम लागत: MF में व्यय अनुपात आम तौर पर बीमा योजनाओं में कई शुल्कों से कम होता है। अधिक नियंत्रण: आपके पास निवेश विकल्पों की एक विस्तृत श्रृंखला होती है और आपके जोखिम की भूख के अनुरूप परिसंपत्ति आवंटन पर नियंत्रण होता है। अपने लक्ष्यों पर विचार करें! जीवन बीमा की आवश्यकता है? टर्म इंश्योरेंस प्लान उपयुक्त हो सकते हैं। धन वृद्धि पर ध्यान दें? MF अपने लचीलेपन और रिटर्न क्षमता के कारण बेहतर विकल्प हो सकते हैं। यदि प्रीमियम बहुत अधिक है, तो अपनी पॉलिसी को समायोजित करने पर विचार करें। यह आपके व्यवसाय निधि के लिए नकदी मुक्त करने में मदद कर सकता है। व्यवसाय पूंजी की योजना बनाना व्यवसाय योजना एक विस्तृत व्यवसाय योजना विकसित करें। इसमें आपकी स्टार्टअप लागत, परिचालन व्यय और राजस्व अनुमान शामिल होने चाहिए। एक सुविचारित योजना आपकी वित्तीय तैयारियों का मार्गदर्शन करेगी। ऋण विकल्प
यदि आवश्यक हो तो व्यवसाय ऋण लेने पर विचार करें।

सर्वोत्तम शर्तों को खोजने के लिए विभिन्न ऋण विकल्पों की तुलना करें।

सुनिश्चित करें कि आपकी व्यवसाय योजना ऋण चुकौती का समर्थन करती है।

सरकारी योजनाएँ
छोटे व्यवसायों के लिए सरकारी योजनाओं का पता लगाएँ।

कुछ योजनाएँ सब्सिडी या कम ब्याज वाले ऋण प्रदान करती हैं।

ये अतिरिक्त वित्तीय सहायता प्रदान कर सकती हैं।

निरंतर सीखना और सुधार
वित्तीय शिक्षा
वित्तीय प्रबंधन और निवेश रणनीतियों के बारे में जानकारी रखें।

किताबें पढ़ें, वेबिनार में भाग लें और वित्तीय विशेषज्ञों से सलाह लें।

इससे आपको सूचित निर्णय लेने में मदद मिलेगी।

नियमित वित्तीय समीक्षा
अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें।

अपनी प्रगति और बाजार की स्थितियों के आधार पर अपने निवेश और बचत को समायोजित करें।

एक लचीला दृष्टिकोण आपको ट्रैक पर बने रहने में मदद करेगा।

निष्कर्ष
पाँच वर्षों में 6 से 10 लाख रुपये जमा करने का आपका लक्ष्य प्राप्त करने योग्य है।

अनुशासित बचत, स्मार्ट निवेश और निरंतर सीखने के साथ, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों तक पहुँच सकते हैं।

ध्यान केंद्रित रखें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

आपकी लगन और रणनीतिक योजना आपके व्यवसाय की सफलता का मार्ग प्रशस्त करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Ramalingam Kalirajan |6340 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 23, 2024

Asked by Anonymous - May 22, 2024English

Money

मैं अगले कुछ महीनों में रिटायर होने वाला हूँ। मेरे पास लगभग 6 करोड़ रुपये हैं (1 करोड़ म्यूचुअल फंड में और 5 करोड़ बैंक एफडी में)। जब तक मैं रिटायर होऊंगा, मेरे पास 1 करोड़ और लिक्विडिटी होगी। परिवार में हम 3 लोग हैं, हर महीने लगभग 50-60 हजार खर्च होते हैं। 7 करोड़ की पूरी रकम से भविष्य में महंगाई से होने वाले नुकसान, मेडिकल अनिश्चितताओं और अपनी अगली पीढ़ी के लिए एक बड़ी रकम बचाने के लिए हर महीने 3 लाख रुपये मिलना संभव है। हमने हाल ही में एक छोटा उद्यम विकसित किया है और यह विकास की राह पर है।

Ans: ₹7 करोड़ के कोष के साथ रिटायरमेंट प्लान बनाना
अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति को समझना
आप कुछ ही महीनों में रिटायर होने वाले हैं और आपके पास लगभग ₹7 करोड़ का कोष है। इसमें म्यूचुअल फंड में ₹1 करोड़, बैंक FD में ₹5 करोड़ और लिक्विडिटी में अतिरिक्त ₹1 करोड़ शामिल हैं। आपके परिवार में तीन सदस्य हैं और आपका मासिक खर्च लगभग ₹50,000 से ₹60,000 है। आप महंगाई, चिकित्सा संबंधी अनिश्चितताओं को कवर करने और अगली पीढ़ी के लिए एक बड़ी राशि छोड़ने के लिए हर महीने ₹3 लाख कमाने का लक्ष्य रखते हैं।

एक बड़ा रिटायरमेंट कोष जमा करने और एक बढ़ता हुआ उद्यम शुरू करने के लिए बधाई। रिटायरमेंट की योजना बनाने और अपने परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने में आपकी दूरदर्शिता सराहनीय है।

अपने वित्तीय लक्ष्यों का मूल्यांकन
मासिक आय की आवश्यकता
अपनी जीवनशैली को बनाए रखने और भविष्य की महंगाई को ध्यान में रखने के लिए, आपको हर महीने ₹3 लाख कमाने की ज़रूरत है। इसका मतलब है कि आप हर साल ₹36 लाख कमा सकते हैं।

दीर्घकालिक लक्ष्य
मुद्रास्फीति क्षतिपूर्ति: सुनिश्चित करें कि आपकी आय मुद्रास्फीति से मेल खाती हो या उससे अधिक हो।
चिकित्सा अनिश्चितताएँ: चिकित्सा आपात स्थितियों के लिए एक अलग फंड या बीमा रखें।
अगली पीढ़ी के लिए विरासत: भविष्य की पीढ़ियों के लिए अपनी संपत्ति का एक महत्वपूर्ण हिस्सा सुरक्षित रखें।
₹7 करोड़ के कॉर्पस के लिए निवेश रणनीति
संपत्ति आवंटन
अपने लक्ष्यों को पूरा करने के लिए एक संतुलित परिसंपत्ति आवंटन महत्वपूर्ण है। यहाँ सुझाया गया आवंटन है:

इक्विटी म्यूचुअल फंड (30%): ₹2.1 करोड़
ऋण साधन (40%): ₹2.8 करोड़
बैंक सावधि जमा (10%): ₹70 लाख
तरल फंड (10%): ₹70 लाख
चिकित्सा आपातकालीन निधि (10%): ₹70 लाख
इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड कई लाभ प्रदान करते हैं:

उच्च संभावित रिटर्न: पेशेवर फंड मैनेजर बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का प्रयास करते हैं।
जोखिम प्रबंधन: सक्रिय प्रबंधक बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं।
विविध रणनीतियाँ: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अधिकतम रिटर्न के लिए विभिन्न रणनीतियों का उपयोग करते हैं।
डायरेक्ट फंड के नुकसान
डायरेक्ट फंड में निवेश करने से कमीशन फीस की बचत हो सकती है, लेकिन इसमें पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है। अनुभवी पेशेवरों द्वारा प्रबंधित नियमित फंड बेहतर जोखिम प्रबंधन और संभावित रूप से उच्च रिटर्न प्रदान कर सकते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करना सुनिश्चित करता है कि आपको अपने लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह मिले।

विस्तृत निवेश योजना
इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड उच्च रिटर्न प्रदान कर सकते हैं, जो मुद्रास्फीति को मात देने के लिए आवश्यक है। अपने कोष का 30% लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड के मिश्रण में आवंटित करें। यह विविधीकरण जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने में मदद करेगा।

ऋण साधन
ऋण साधन, जैसे कि कॉर्पोरेट बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियाँ, स्थिरता प्रदान करते हैं। अपने कोष का 40% डेट फंड में आवंटित करें। ये फंड नियमित आय प्रदान करते हैं और वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करते हुए पूंजी को संरक्षित करते हैं।

बैंक सावधि जमा
सुनिश्चित रिटर्न के लिए अपने कोष का 10% बैंक FD में बनाए रखें। FD सुरक्षा और तरलता प्रदान करते हैं, जो उन्हें अल्पकालिक आवश्यकताओं के लिए उपयुक्त विकल्प बनाता है।

लिक्विड फंड
नकदी तक आसान पहुंच के लिए लिक्विड फंड में 10% और आवंटित करें। लिक्विड फंड उच्च तरलता के साथ मध्यम रिटर्न प्रदान करते हैं, जो उन्हें आपात स्थिति के लिए आदर्श बनाता है।

मेडिकल इमरजेंसी फंड
अपने कोष का 10% विशेष रूप से मेडिकल इमरजेंसी के लिए अलग रखें। यह स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी या समर्पित फंड के रूप में हो सकता है। पर्याप्त स्वास्थ्य कवरेज सुनिश्चित करने से आपकी वित्तीय योजना अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय से सुरक्षित रहेगी।

मासिक आय उत्पन्न करना
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
आपके म्यूचुअल फंड से SWP एक नियमित आय प्रदान कर सकता है। मासिक रूप से एक निश्चित राशि निकालें, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपका मूलधन बढ़ता रहे। यह विधि आपके निवेश को बरकरार रखते हुए आपके नकदी प्रवाह को प्रबंधित करने में मदद करती है।

मासिक आय योजना (MIP)
MIP नियमित आय प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किए गए म्यूचुअल फंड हैं। वे ऋण और इक्विटी के मिश्रण में निवेश करते हैं, जो स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं। लगातार मासिक आय के लिए अपने कोष का एक हिस्सा MIP में आवंटित करने पर विचार करें।

नियमित निगरानी और समायोजन
प्रदर्शन समीक्षा
अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप है। बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करें।

पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना
वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें। इस प्रक्रिया में जोखिम को प्रबंधित करने के लिए बेहतर प्रदर्शन करने वाली परिसंपत्तियों को बेचना और खराब प्रदर्शन करने वाली परिसंपत्तियों में पुनर्निवेश करना शामिल है।

पेशेवर मार्गदर्शन का महत्व
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका
CFP आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह प्रदान कर सकता है। वे एक रणनीतिक निवेश योजना बनाने, सही फंड चुनने और समय के साथ आवश्यक समायोजन करने में मदद करते हैं। CFP के साथ काम करना सुनिश्चित करता है कि आपकी निवेश यात्रा अच्छी तरह से निर्देशित और ट्रैक पर है।

विरासत योजना
संपत्ति योजना
एक व्यापक संपत्ति योजना बनाने के लिए कानूनी सलाहकार से परामर्श करें। इसमें वसीयत का मसौदा तैयार करना, ट्रस्ट स्थापित करना और लाभार्थियों को नामित करना शामिल है ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपकी संपत्ति आपकी इच्छाओं के अनुसार हस्तांतरित हो।

कर योजना
उचित कर योजना अगली पीढ़ी के लिए आपकी संपत्ति को संरक्षित करने में मदद कर सकती है। अपनी कर देयता को कम करने के लिए कर-कुशल निवेश विकल्पों और रणनीतियों का उपयोग करें।

निष्कर्ष
एक सुनियोजित निवेश रणनीति के साथ, आपका ₹7 करोड़ का कोष वांछित मासिक आय उत्पन्न कर सकता है और भविष्य की ज़रूरतों को पूरा कर सकता है। अपने फंड को इक्विटी, डेट और लिक्विड एसेट में समझदारी से आवंटित करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें। आपका सक्रिय दृष्टिकोण और रणनीतिक योजना आपके परिवार के लिए एक आरामदायक सेवानिवृत्ति और सुरक्षित भविष्य सुनिश्चित करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |6340 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 23, 2024

Asked by Anonymous - Jul 07, 2024English

Money

नमस्ते, मेरी उम्र 47 वर्ष है और मैं अगले 5-8 वर्षों में अपनी लिक्विडिटी को कम से कम 5 करोड़ तक बढ़ाना चाहता हूँ, क्या आप इसके लिए सुझाव दे सकते हैं? वर्तमान वितरण PPF 55 लाख (मेरा और मेरी पत्नी का), SSA 6 लाख, EPF 35 लाख, FD 18-19 लाख, RD 11 लाख, KVP 4.5 लाख, ग्रेच्युटी वर्तमान में लगभग 6 लाख, कंपनी द्वारा आवंटित शेयर 1.89 लाख, NPS 5 लाख और विविध 6 लाख, 2 करोड़ के निवेशित मूल्य पर 2 संपत्ति, 50 लाख की व्यक्तिगत अवधि योजना और 1 करोड़ की कॉर्पोरेट अवधि योजना है। संगठन से प्रायोजित मेडिक्लेम और व्यक्तिगत स्तर पर भी एक खरीदना चाहता हूँ। स्टॉक और MF, मैं निवेश करता रहता हूँ और बेचता रहता हूँ, वर्तमान में इक्विटी 1.5 लाख और MF 1.62 लाख है। वर्तमान में घर ले जाने वाला वेतन 2 लाख प्रति माह है। कोई ऋण या देनदारी नहीं है।

Ans: अगले 5-8 वर्षों में अपनी लिक्विडिटी को 5 करोड़ रुपये तक बढ़ाना रणनीतिक दृष्टिकोण से संभव है। यहाँ कुछ सुझाव दिए गए हैं:

वर्तमान संपत्तियों का आकलन
PPF और EPF: ये दीर्घकालिक विकास के लिए बेहतरीन हैं, लेकिन इनमें लिक्विडिटी सीमित है।

FD और RD: फिक्स्ड डिपॉजिट और आवर्ती जमा सुरक्षित हैं, लेकिन मध्यम रिटर्न देते हैं।

KVP और ग्रेच्युटी: ये सुरक्षित हैं, लेकिन कम लिक्विड हैं।

कंपनी शेयर: ये उच्च रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन जोखिम के साथ आते हैं।

NPS: यह रिटायरमेंट के लिए अच्छा है, लेकिन इसमें लिक्विडिटी सीमित है।

संपत्तियाँ: रियल एस्टेट मूल्यवान है, लेकिन आसानी से लिक्विड नहीं होती।

सुझाया गया निवेश मिश्रण
म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड: विविध इक्विटी फंड में निवेश करें। वे उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं।

ऋण म्यूचुअल फंड: कुछ ऋण फंड शामिल करें। वे स्थिरता और लिक्विडिटी प्रदान करते हैं।

संतुलित फंड: संतुलित फंड पर विचार करें। वे इक्विटी और ऋण का मिश्रण प्रदान करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
विशेषज्ञ प्रबंधन: पेशेवर फंड मैनेजर सूचित निर्णय लेते हैं।

लचीलापन: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार की स्थितियों के अनुकूल होते हैं।

विकास क्षमता: उनका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना है।

इंडेक्स फंड के नुकसान
निष्क्रिय प्रबंधन: वे सक्रिय हस्तक्षेप के बिना बाजार का अनुसरण करते हैं।

सीमित लचीलापन: इंडेक्स फंड बदलती बाजार स्थितियों के अनुकूल नहीं हो सकते।

कम विकास: वे सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में उच्च रिटर्न प्राप्त नहीं कर सकते हैं।

डायरेक्ट फंड की कमियां
सलाहकार सहायता की कमी: डायरेक्ट फंड में पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है।

जटिल प्रबंधन: डायरेक्ट फंड के प्रबंधन के लिए बाजार के ज्ञान की आवश्यकता होती है।

कोई व्यक्तिगत रणनीति नहीं: नियमित फंड सीएफपी से अनुकूलित सलाह देते हैं।

निश्चित आय साधन
बॉन्ड: सरकारी या कॉर्पोरेट बॉन्ड में निवेश करें। वे स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।

निश्चित परिपक्वता योजनाएँ (FMP): पूर्वानुमानित रिटर्न के लिए FMP पर विचार करें।

शेयर बाजार निवेश
विविध पोर्टफोलियो: बड़े, मध्यम और छोटे-कैप स्टॉक के मिश्रण में निवेश करें।

नियमित समीक्षा: अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे संतुलित करें।

आपातकालीन निधि
तरलता बनाए रखें: कम से कम 6 महीने के खर्च के लिए लिक्विड फंड में पैसे रखें।

उच्च-ब्याज बचत खाता: बेहतर रिटर्न के लिए उच्च-ब्याज बचत खाते का उपयोग करें।

स्वास्थ्य और जीवन बीमा
व्यक्तिगत मेडिक्लेम: व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीदें। सुनिश्चित करें कि यह गंभीर बीमारियों को कवर करती है।

पर्याप्त जीवन बीमा: सुनिश्चित करें कि आपकी टर्म प्लान कवरेज आपके परिवार की ज़रूरतों के लिए पर्याप्त है।

कर नियोजन
कर-कुशल निवेश: ऐसे कर-बचत उपकरण चुनें जो अच्छे रिटर्न देते हों।

नियमित समीक्षा: लाभ को अधिकतम करने के लिए अपने कर-बचत निवेश की नियमित समीक्षा करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपनी तरलता को 5 करोड़ रुपये तक बढ़ाना एक यथार्थवादी लक्ष्य है। संतुलित निवेश रणनीति पर ध्यान दें। इक्विटी म्यूचुअल फंड और बॉन्ड को प्राथमिकता दें। इंडेक्स और डायरेक्ट फंड से बचें। उचित बीमा कवरेज सुनिश्चित करें। अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें। यह रणनीतिक दृष्टिकोण आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |6340 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 16, 2024

Asked by Anonymous - Aug 15, 2024English

Money

मैं NRI हूँ, 55 साल का! मेरी सैलरी लगभग 6 लाख/माह है। पिछले 26 सालों से खाड़ी में काम कर रहा हूँ। मेरी मौजूदा कंपनी 20 साल से है। 60 साल की उम्र तक मुझे लगभग 1.25-1.5 करोड़ का सेवा समाप्ति लाभ मिलेगा। मेरे पास MF में लगभग 1.3 करोड़ है जो 60 साल की उम्र तक बढ़कर 2 करोड़ हो सकता है। मैंने 6 लाख/साल की SIP में निवेश किया है (अभी शुरू किया है), जिससे मुझे 60 साल की उम्र तक लगभग 0.5 करोड़ मिलने की संभावना है। ICICI और बजाज आलियांज में SIP में अतिरिक्त निवेश से मुझे 60 साल की उम्र तक 1 करोड़ और मिलने की उम्मीद है। इसलिए, 60 साल की उम्र तक मुझे कुल लिक्विडिटी 1.25+2+1+0.5= लगभग 4.5 करोड़ मिलने की उम्मीद है। कृपया सलाह दें कि 60 साल की उम्र तक इसे लगभग 7 करोड़ तक कैसे बढ़ाया जाए। मैं 65 साल तक काम कर सकता हूँ। उस समय तक रिटायर होने और वापस लौटने की योजना है। मैं चाहता हूं कि उस समय तक मेरी लिक्विडिटी 15 करोड़ के आसपास हो जाए। कृपया सलाह दें।

Ans: म्यूचुअल फंड और एसआईपी में आपके निवेश को देखते हुए, आपने एक अच्छा पोर्टफोलियो बनाने में अच्छा काम किया है। 60 साल की उम्र तक 4.5 करोड़ रुपये जमा करने की आपकी योजना प्राप्त करने योग्य है। हालांकि, इसे 60 साल की उम्र तक 7 करोड़ रुपये और 65 साल की उम्र तक 15 करोड़ रुपये तक बढ़ाने के लिए एक केंद्रित रणनीति की आवश्यकता होगी।

अपने सेवा-अंत लाभों का मूल्यांकन
1.25-1.5 करोड़ रुपये का आपका सेवा-अंत लाभ एक ठोस आधार है। अतिरिक्त रिटर्न प्राप्त करने के लिए इसे फिर से निवेश किया जा सकता है। इस राशि का बुद्धिमानी से उपयोग कैसे किया जाए, इसकी योजना बनाना आवश्यक है।

आप इस राशि को विकास-उन्मुख फंड और ऋण साधनों के संयोजन में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं। यह विकास क्षमता प्रदान करते हुए पूंजी संरक्षण सुनिश्चित करेगा।

लंबे निवेश क्षितिज को देखते हुए, आप मध्यम जोखिम उठा सकते हैं। इससे रिटर्न को अधिकतम करने में मदद मिलेगी।

म्यूचुअल फंड निवेश का विश्लेषण
आपका वर्तमान म्यूचुअल फंड कोष 1.3 करोड़ रुपये का है, जो 2020 में बढ़कर 1.5 करोड़ रुपये होने की उम्मीद है। 60 तक 2 करोड़। यह एक अच्छा अनुमान है, लेकिन आपको उन फंडों के प्रकारों पर ध्यान केंद्रित करने की आवश्यकता है जिनमें आप निवेश कर रहे हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं, खासकर भारत जैसे बाजार में। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की अपनी क्षमता के लिए जाने जाते हैं।

डायरेक्ट फंड से बचें। इसके बजाय, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड पर विचार करें। नियमित फंड पेशेवर प्रबंधन और आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ बेहतर संरेखण प्रदान करते हैं।

समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। सुनिश्चित करें कि यह आपकी जोखिम उठाने की क्षमता और सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के साथ संरेखित है।

SIP रणनीति में वृद्धि
आपकी 6 लाख रुपये प्रति वर्ष की SIP एक अच्छी शुरुआत है। हालाँकि, आपको अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ योगदान बढ़ाने की आवश्यकता है। यह 60 तक 7 करोड़ रुपये के निशान तक पहुँचने में मदद करेगा।

अपने SIP में लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड का मिश्रण जोड़ने पर विचार करें। यह जोखिम और रिटर्न के बीच संतुलन प्रदान करेगा।

आपको विभिन्न फंड हाउस के फंड के ओवरलैपिंग से भी बचना चाहिए। ऐसे फंड पर ध्यान दें जो एक-दूसरे के पूरक हों।

ICICI & में SIP बजाज आलियांज से 60 साल की उम्र तक 1 करोड़ रुपये मिलने की उम्मीद है। सुनिश्चित करें कि ये SIP विविधतापूर्ण हों और किसी एक क्षेत्र या थीम पर केंद्रित न हों।

60 साल की उम्र तक कॉर्पस को 7 करोड़ रुपये तक बढ़ाने की रणनीतियाँ
7 करोड़ रुपये के लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, आपको अतिरिक्त राशि का निवेश करना होगा या अपने SIP को सालाना बढ़ाना होगा। थोड़ी वृद्धि से शुरू करें और धीरे-धीरे हर साल राशि बढ़ाएँ।

ऐसे ग्रोथ-ओरिएंटेड फंड पर नज़र डालें, जिन्होंने लगातार बाज़ार से बेहतर प्रदर्शन किया है। ये फंड लंबी अवधि में ज़्यादा रिटर्न दे सकते हैं।

अपने निवेश का एक हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड में लगाएँ। इक्विटी में ज़्यादा रिटर्न मिलने की संभावना होती है, खासकर 5-10 साल की अवधि में।

एन्युइटी या कम रिटर्न वाले इंस्ट्रूमेंट में निवेश करने से बचें। ये आपको अपने लक्ष्य तक पहुँचने में मदद नहीं कर सकते।

65 साल की उम्र में रिटायरमेंट की योजना बनाना
आप 15 करोड़ रुपये के लिक्विडिटी लक्ष्य के साथ 65 साल की उम्र में रिटायर होने की योजना बना रहे हैं। इसके लिए एक सुविचारित योजना की ज़रूरत है, जिसमें संचय और निकासी दोनों रणनीतियों पर विचार किया जाए।

65 साल की उम्र तक काम करके अपने निवेश के दायरे को बढ़ाने पर विचार करें। इससे आपके निवेश को बढ़ने के लिए ज़्यादा समय मिलेगा।

जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब पहुँचते हैं, धीरे-धीरे अपने पोर्टफोलियो का कुछ हिस्सा सुरक्षित, आय-उत्पादक साधनों जैसे कि डेट फंड या बॉन्ड में लगाएँ। इससे पूंजी की सुरक्षा सुनिश्चित होगी और साथ ही रिटर्न भी मिलेगा।

अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से निगरानी करना बहुत ज़रूरी है। बाज़ार की स्थितियों और अपनी व्यक्तिगत वित्तीय स्थिति के आधार पर निवेश रणनीति को समायोजित करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
60 साल की उम्र तक 7 करोड़ रुपये और 65 साल की उम्र तक 15 करोड़ रुपये जमा करने का आपका लक्ष्य चुनौतीपूर्ण है, लेकिन हासिल किया जा सकता है। अपने SIP को बढ़ाने, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में निवेश करने और अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करने पर ध्यान दें। कम रिटर्न वाले निवेश से बचें और विकास को अधिकतम करने के लिए मध्यम जोखिम वाले विकल्पों पर विचार करें। आपकी अब तक की वित्तीय यात्रा प्रभावशाली रही है और सही रणनीति के साथ आप अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

नवीनतम प्रश्न

Milind Vadjikar |161 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Sep 19, 2024

Asked by Anonymous - Sep 18, 2024English

Money

मेरे एक करीबी रिश्तेदार ने अपनी कृषि भूमि 80 लाख रुपये में बेची है। वह अपनी बेटी की शादी के लिए 25 लाख रुपये अलग रखना चाहता है। शेष राशि वह इस तरह निवेश करना चाहता है कि उसे अपने खर्चों के लिए हर महीने लगभग 50,000 रुपये की आय हो और साथ ही नकदी भी बनी रहे। कृपया सुझाव दें।

Ans: वह इक्विटी सेविंग्स फंड (मध्यम रूप से उच्च जोखिम) (उदाहरण के लिए मिराए एसेट इक्विटी सेविंग्स फंड-ग्रोथ, अपनी श्रेणी में सर्वश्रेष्ठ 5 वर्षीय रिटर्न) में 8 वर्षों के लिए एकमुश्त/चरणबद्ध निवेश कर सकता है। 11% के रूढ़िवादी रिटर्न को मानते हुए उसका कोष 8 वर्षों के बाद 1.27 करोड़ तक बढ़ जाएगा। फिर वह 5% की दर से एक SWP शुरू कर सकता है, जिससे उसे लगभग 53 K का मासिक भुगतान मिलेगा।

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें

खुशहाल निवेश!!

Milind Vadjikar |161 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Sep 19, 2024

Asked by Anonymous - Sep 17, 2024English

Money

प्रिय महोदय, मेरा एक और प्रश्न है: मैं पिछले पांच वर्षों से बजाज आलियांज लाइफ गोल एश्योरेंस प्लान में निवेश कर रहा हूं, जो बीमा और निवेश का संयोजन है। कुल प्रीमियम भुगतान अवधि 10 वर्ष है, जिसमें प्रति माह 10,000 रुपये का एसआईपी है, इसके बाद अतिरिक्त 5 वर्षों की लॉक-इन अवधि है। अब तक, 10,000 रुपये का मेरा मासिक योगदान 9.40 लाख रुपये हो गया है, जिसमें लगभग 16% का सीएजीआर है, हालांकि बीमा कवरेज 12 लाख रुपये पर बना हुआ है। शुरुआत में, मुझे ज्यादा जानकारी नहीं थी लेकिन योजना की बाजार से जुड़ी संरचना के कारण मैंने निवेश करना जारी रखा। पहले पांच वर्षों के लिए, मेरे फंड को प्योर स्टॉक II और इक्विटी ग्रोथ फंड्स में आवंटित किया गया था जो मूल रूप से लार्ज-कैप थे। अब जबकि मैंने लार्ज-कैप घटकों में निवेश के 5 वर्ष पूरे कर लिए हैं, मैं SIP बढ़ाए बिना, शेष 5 वर्ष मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में आवंटित करने पर विचार कर रहा हूँ। यह लार्ज-कैप से मिड-कैप और स्मॉल-कैप में फंड स्विच के माध्यम से या आवंटन को समान रूप से विभाजित करके किया जाएगा - शुद्ध-स्टॉक, इक्विटी ग्रोथ, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में से प्रत्येक में 25%। क्या आप इस रणनीति की अनुशंसा करेंगे जबकि पहले 5 वर्षों से लार्ज-कैप कॉर्पर्स को अपनी गति से बढ़ने दिया जाए और शेष 5 वर्ष मिड-कैप/स्मॉल-कैप में स्विच किए जाएं। चूंकि पॉलिसी 2034 में परिपक्व होगी, इसलिए इससे मुझे निवेश को बढ़ने के लिए पर्याप्त समय मिल जाएगा, जिससे शेष वर्षों में कॉर्पस में उल्लेखनीय वृद्धि हो सकेगी।

Ans: चूंकि आप 10 साल की समयावधि की तलाश कर रहे हैं, इसलिए मेरा सुझाव है कि आप आवंटन को शुद्ध स्टॉक, इक्विटी ग्रोथ, मिडकैप इंडेक्स और स्मॉल कैप क्वालिटी इंडेक्स फंड में समान रूप से (25%) विभाजित करें।

निवेश के लिए शुभकामनाएं!!

Milind Vadjikar |161 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Sep 19, 2024

Question by Meenakshi - Sep 18, 2024English

Money

सर्वश्रेष्ठ 5 म्यूचुअल फंड

Ans: नमस्ते; यह उचित होगा कि आप कृपया अपना वित्तीय लक्ष्य साझा करें जिसके लिए आप सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड की पहचान करने का प्रयास कर रहे हैं। साथ ही आपकी आयु, जोखिम उठाने की क्षमता, निवेश के लिए समय सीमा, किसी भी ऋण देयता आदि के बारे में जानकारी हमें आपका बेहतर मार्गदर्शन करने में मदद करेगी।

मदद करने में खुशी होगी!

Milind Vadjikar |161 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Sep 19, 2024

Question by Sapna - Sep 18, 2024English

Money

मैं 42 साल का हूँ... मैं अभी निवेश करना चाहता हूँ ताकि 10 साल बाद मेरी बेटी और बेटे दोनों को उनके खाते में हर महीने 20,000 रुपये मिलें... कृपया मुझे ऐसी निवेश योजनाएँ सुझाएँ

Ans: आप 10 साल के लिए मिराए एसेट लार्ज एंड मिडकैप फंड (अपनी श्रेणी में सर्वश्रेष्ठ 10 वर्षीय रिटर्न) में 33 हजार का एसआईपी करने पर विचार कर सकते हैं।

13% का मामूली रिटर्न मानकर 10 साल बाद आपको 81.40 लाख का कोष मिल सकता है।

आप अपनी बेटी और बेटे के नाम पर बीमा कंपनियों से 40 लाख रुपये में तत्काल वार्षिकी खरीद सकते हैं। 6% की दर मानकर उन्हें हर महीने 20 हजार का भुगतान मिलेगा।

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें

आप अपडेट के लिए हमें @mars_invest पर X पर फॉलो कर सकते हैं

खुशहाल निवेश!!

Radheshyam Zanwar |892 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Sep 19, 2024

Question by aprk - Sep 18, 2024

Career

I am bsc cbz(chemistry botany zoology) 2nd semester student in bikaner rajasthan and my age is 22 and general category and want to pursue research msc than phd but confused about the scope in india in research field i am from middle class family . I dont want to become a school/ coaching teacher but can look for assistant professor and i am not interested in doing msc in chemistry or physics want to do in biotechnology microbiology etc. please help me ????????

Ans: Hello APRK.
You can pursue an M.Sc. and aim to go for P.Hd. There is a lot of scope for research field in India. To become an assistant professor, you must have a minimum qualification of M.Sc. If you are not interested in M.Sc. Chemistry / Physics, then you can go with Biotechnology Microbiology. This is also a good option for you.
In my opinion, there is no point in diversifying yourself without any reason. The correct path is B.Sc. then M.Sc. and then P.Hd. Join as an assistant professor in any college and even though you don't want to join any school/college, you can join any big coaching center or start your coaching. Without any confusion at this stage, just focus on your B.Sc. and try to excel In it with a high %tile for a better future in PG and P.Hd. While pursuing a B.Sc., if possible join some computer courses related to AI, Website development, Mastering Excel, Business Automation, etc. to have an added advantage from a job placement point of view.

If you are dissatisfied with the reply, please ask again without hesitation.
If satisfied, please like and follow me.
Thanks.

Radheshyam

Radheshyam Zanwar |892 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Sep 19, 2024

Asked by Anonymous - Sep 19, 2024English

Career

Namaste ji Maine+2art English ke sath Kiya or pcb nios se ki Kya mai neet ka exam de sakta hu

Ans: नमस्ते।
चूंकि आपने NIOS से PCB किया है, इसलिए आप NEET परीक्षा में बैठने के लिए पात्र हैं।

यदि आप उत्तर से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के दोबारा पूछें।
यदि संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

Ramalingam Kalirajan |6340 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 19, 2024

Asked by Anonymous - Sep 18, 2024English

Money

सर, कैसे पता करें कि भारतीय सरकार कहाँ निवेश करने की योजना बना रही है? पहले योजना आयोग ने 5-वर्षीय योजनाएँ प्रकाशित की थीं। चूँकि 5-वर्षीय योजनाएँ अब नहीं हैं, इसलिए सरकार की निवेश रणनीति को समझने के लिए कहाँ देखना चाहिए? धन्यवाद।

Ans: भारतीय सरकार की मौजूदा निवेश रणनीति को समझने के लिए:

नीति आयोग की रिपोर्ट: दीर्घकालिक नीति निर्देश प्रदान करती है।

केंद्रीय बजट: प्रमुख क्षेत्र और निधि आवंटन।

आर्थिक सर्वेक्षण: आगामी नीतियों की जानकारी।

राष्ट्रीय अवसंरचना पाइपलाइन (एनआईपी): अवसंरचना निवेश पर ध्यान केंद्रित करें।

मंत्रालय की वेबसाइटें: क्षेत्र-विशिष्ट रणनीतियाँ और योजनाएँ।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |6340 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 19, 2024

Asked by Anonymous - Sep 19, 2024English

Money

नमस्ते सर। मैं 46 वर्ष का हूँ और सलाह की तलाश में हूँ। मैं अगले एक वर्ष में अपने 50 लाख के म्युचुअल फंड पोर्टफोलियो को बढ़ाकर 1 करोड़ करना चाहता हूँ और मेरा अंतिम लक्ष्य 10 वर्षों में 5 से 7 करोड़ हासिल करना है। मैं अगले 5 वर्षों के लिए प्रति वर्ष 12 लाख रुपये के सिप पर निवेश करूँगा। मुझे अगले 6 से 9 महीनों में 32 लाख रुपये नकद मिलेंगे। मैं विभिन्न म्युचुअल फंडों में वितरित करके हर तिमाही में 8 लाख रुपये अतिरिक्त एकमुश्त निवेश करने की सोच रहा हूँ। मेरे म्युचुअल फंड पोर्टफोलियो में लार्ज कैप 3 हैं जिसमें 1 इंडेक्स फंड 23%, मिडकैप 3 23% और स्मॉल कैप 3 23% और फ्लेक्सीकैप 2 8% और सेक्टोरियल 2 10% हाइब्रिड 2 13% शामिल हैं। ओवरलैपिंग फंड के आधार पर मैं लार्ज कैप को संतुलन की क्षमता के रूप में देखता हूँ क्योंकि इसमें 54% ओवरलैपिंग स्टॉक हैं मैं जानना चाहता हूँ कि क्या तिमाही आधार पर एकमुश्त राशि वितरित करने की मेरी रणनीति सही है? मैं अधिकतर एक ही प्रतिशत वितरित करूँगा? कृपया मुझे लक्ष्य प्राप्त करने के लिए कोई अन्य तरीका बताएँ। साथ ही, मैं जो भी mf रख रहा हूँ, वे 5 या 4 रेटेड फंड हैं, जो लगातार 15 से 20% का रिटर्न देते हैं, जिनका अल्फा 1 से अधिक है। मैं अल्फा 1 फंड से नीचे के 3 रेटेड फंड में निवेश कम कर रहा हूँ। कृपया दृष्टिकोण की पुष्टि करें और आपका मार्गदर्शन वास्तव में सराहनीय होगा।

Ans: 46 साल की उम्र में, आप म्यूचुअल फंड में 50 लाख रुपये के साथ एक मजबूत वित्तीय स्थिति में हैं। आपका लक्ष्य इसे एक साल के भीतर 1 करोड़ रुपये और अगले 10 सालों में 5 से 7 करोड़ रुपये तक बढ़ाना है। आप अगले पाँच सालों के लिए SIP के ज़रिए हर साल 12 लाख रुपये निवेश करने की योजना बना रहे हैं, और आपको अगले 6 से 9 महीनों में 32 लाख रुपये नकद भी मिलेंगे, जिसे आप चरणों में निवेश करने की योजना बना रहे हैं। आपके मौजूदा म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप, फ्लेक्सी-कैप, सेक्टोरल और हाइब्रिड फंड का मिश्रण शामिल है।

अब, आइए सभी कोणों से अपनी रणनीति का मूल्यांकन करें और यह सुनिश्चित करें कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित है।

अपने पोर्टफोलियो की संरचना का मूल्यांकन
वर्तमान आवंटन: आपके पोर्टफोलियो में म्यूचुअल फंड की एक विविध श्रेणी शामिल है। आपके पास लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में 23%, फ्लेक्सी-कैप में 8%, सेक्टोरल में 10% और हाइब्रिड फंड में 13% है।

लार्ज-कैप ओवरलैप: आपने बताया कि आपके 54% लार्ज-कैप फंड ओवरलैप हैं, जो कुछ हद तक अतिरेक को दर्शाता है। ओवरलैप को कम करने से आपका पोर्टफोलियो सुव्यवस्थित होगा और विविधीकरण में सुधार होगा।

मिड-कैप और स्मॉल-कैप आवंटन: मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में 23% आवंटित होने के साथ, आप उच्च विकास क्षमता से लाभ उठाने के लिए अच्छी स्थिति में हैं। हालाँकि, यह उच्च अस्थिरता के साथ भी आता है, जिसके बारे में हम बाद के अनुभाग में चर्चा करेंगे।

सेक्टोरल फंड: सेक्टोरल फंड आपके पोर्टफोलियो का 10% बनाते हैं। ये फंड जोखिम भरे हो सकते हैं क्योंकि वे विशिष्ट क्षेत्रों के प्रदर्शन पर निर्भर होते हैं। यहाँ जोखिम को सीमित करना बुद्धिमानी है।

हाइब्रिड फंड: 13% पर हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट का मिश्रण प्रदान करते हैं, जो स्थिरता की एक परत जोड़ता है। यह एक संतुलित दृष्टिकोण है और आपके आक्रामक इक्विटी निवेशों का पूरक है।

एकमुश्त रणनीति: तिमाही वितरण
आपकी योजना: आप अगले वर्ष में अपने 32 लाख रुपये के नकद प्रवाह से हर तिमाही में 8 लाख रुपये वितरित करने की योजना बनाते हैं। तिमाही आधार पर एकमुश्त निवेश वितरित करना बाजार समय जोखिम को कम करने का एक विवेकपूर्ण तरीका है।

चरणबद्ध दृष्टिकोण: अपने एकमुश्त निवेश को चरणबद्ध करके, आप रुपया लागत औसत का लाभ उठा सकते हैं। यह बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करता है, जो बाजारों की अनिश्चित प्रकृति को देखते हुए विशेष रूप से महत्वपूर्ण है।

संभावित जोखिम: एकमुश्त निवेश के साथ एक चिंता बाजार की ऊंचाई के दौरान निवेश करने का प्रलोभन है। बाजार का समय निर्धारित करना मुश्किल है, और एक अनुशासित चरणबद्ध दृष्टिकोण, जैसा कि आपने चुना है, इस जोखिम को कम करने में मदद करता है।

लगातार विकास के लिए SIP
वार्षिक SIP प्रतिबद्धता: आप अगले पाँच वर्षों में SIP में सालाना 12 लाख रुपये का निवेश कर रहे हैं। यह एक बेहतरीन रणनीति है, क्योंकि SIP बाजार की अस्थिरता से लाभान्वित होते हैं। आप अनुशासित हैं, जो दीर्घकालिक विकास के लिए महत्वपूर्ण है।

पुनर्संतुलन रणनीति: आप फंड की रेटिंग और अल्फा के आधार पर समीक्षा कर रहे हैं। कम अल्फा वाले 3-रेटेड फंड में निवेश कम करना और 4- और 5-रेटेड फंड पर ध्यान केंद्रित करना समझदारी है। फंड के प्रदर्शन की लगातार निगरानी करना आवश्यक है, लेकिन अल्पकालिक उतार-चढ़ाव के आधार पर आवेगपूर्ण बदलाव करने से बचें।

लार्ज-कैप फंड में ओवरलैप
ओवरलैप का मुद्दा: आपने अपने लार्ज-कैप फंड में 54% ओवरलैप देखा, जो काफी अधिक है। यह नए अवसरों के लिए आपके जोखिम को सीमित कर सकता है और विविधीकरण को कम कर सकता है। इस ओवरलैप को कम करने के लिए अपने लार्ज-कैप होल्डिंग्स के समेकन पर विचार करना उचित है।

कार्य योजना: आप कुछ ओवरलैपिंग लार्ज-कैप फंड को उच्च-गुणवत्ता वाले सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड से बदल सकते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में रिटर्न के बेहतर अवसर प्रदान कर सकते हैं, क्योंकि फंड मैनेजर बाजार की अक्षमताओं का लाभ उठा सकते हैं।

इंडेक्स फंड से बचें: जबकि इंडेक्स फंड कम लागत वाला एक्सपोजर प्रदान कर सकते हैं, वे अक्सर बाजार सूचकांकों को प्रतिबिंबित करते हैं और उनसे बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं। चूंकि आप उच्च विकास दर का लक्ष्य बना रहे हैं, इसलिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अधिक फायदेमंद होने की संभावना है। इंडेक्स फंड में बदलती बाजार स्थितियों के साथ तालमेल बिठाने में लचीलापन भी नहीं होता, जो उच्च रिटर्न प्राप्त करने के लिए आवश्यक है।

फ्लेक्सी-कैप फंड: अनुकूल और लचीला
फ्लेक्सी-कैप आवंटन: फ्लेक्सी-कैप फंड में आपका 8% आवंटन ठोस है। फ्लेक्सी-कैप फंड बाजार के अवसरों के आधार पर लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप सेगमेंट में निवेश करने में लचीलेपन का लाभ प्रदान करते हैं।

संतुलन अधिनियम: ये फंड बाजार की स्थितियों के अनुकूल हो सकते हैं, और अधिक संतुलित जोखिम-वापसी प्रोफ़ाइल प्रदान करते हैं। फ्लेक्सी-कैप फंड में अपना आवंटन बढ़ाने से आपके पोर्टफोलियो की लचीलापन और बढ़ सकती है। ये फंड विकास के अवसरों का लाभ उठाते हुए अस्थिरता के प्रभाव को कम करने में मदद कर सकते हैं।

मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड: अस्थिरता के साथ विकास
विकास की संभावना: मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड महत्वपूर्ण विकास क्षमता प्रदान करते हैं। हालांकि, वे लार्ज-कैप फंड की तुलना में अधिक अस्थिर भी हैं।

वर्तमान आवंटन: मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में आपका 23% प्रत्येक का आवंटन उच्च जोखिम लेने की क्षमता को दर्शाता है। हालांकि ये फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन अल्पावधि में इनमें तेज गिरावट भी आ सकती है।

जोखिम प्रबंधन: चूंकि आप दीर्घकालिक वृद्धि का लक्ष्य बना रहे हैं, इसलिए इन फंड को होल्ड करना समझदारी है। हालांकि, यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि आपका पोर्टफोलियो इन उच्च जोखिम वाली श्रेणियों में अत्यधिक केंद्रित न हो। जोखिम को कम करने के लिए आप अपने जोखिम को थोड़ा कम करने पर विचार कर सकते हैं, खासकर जब आप सेवानिवृत्ति के करीब हों।

क्षेत्रीय फंड: रणनीतिक लेकिन जोखिम भरा
क्षेत्रीय आवंटन: क्षेत्रीय फंड बड़े रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन वे अत्यधिक जोखिम भरे भी होते हैं क्योंकि वे विशिष्ट क्षेत्रों के प्रदर्शन पर निर्भर करते हैं।

एक्सपोजर सीमित करना: क्षेत्रीय फंड को अपने पोर्टफोलियो के 10% पर रखना उचित है। हालांकि, इस आवंटन को और बढ़ाने के बारे में सतर्क रहें, क्योंकि ये फंड क्षेत्र-विशिष्ट मंदी के प्रति अधिक संवेदनशील होते हैं।

हाइब्रिड फंड: स्थिरता और सुरक्षा
हाइब्रिड आवंटन: हाइब्रिड फंड में आपका 13% आवंटन आपके पोर्टफोलियो को संतुलित करने का एक अच्छा तरीका है। हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट को मिलाते हैं, जो बाजार में गिरावट के दौरान सुरक्षा जाल प्रदान करते हैं।

स्थिरता का महत्व: ये फंड शुद्ध इक्विटी फंड की तुलना में कम रिटर्न देते हैं, लेकिन ये स्थिरता भी प्रदान करते हैं, खासकर बाजार में गिरावट के दौरान। अपनी समग्र रणनीति के हिस्से के रूप में हाइब्रिड फंड में इस आवंटन को बनाए रखना एक अच्छा विचार है।

फंड रेटिंग और अल्फा की निगरानी
फंड चयन: आप रेटिंग और अल्फा के आधार पर फंड का चयन कर रहे हैं। यह दृष्टिकोण प्रभावी है क्योंकि यह खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को फ़िल्टर करने में मदद करता है।

लगातार समीक्षा: अपने फंड के प्रदर्शन की लगातार निगरानी करना महत्वपूर्ण है। हालांकि, अल्पकालिक प्रदर्शन के आधार पर बार-बार बदलाव करने से बचें। लंबी अवधि की स्थिरता और फंड के समग्र प्रक्षेपवक्र पर ध्यान दें।

3-रेटेड फंड कम करना: आप 1 से कम अल्फा वाले 3-रेटेड फंड में अपने निवेश को कम कर रहे हैं। यह एक अच्छा निर्णय है क्योंकि ये फंड खराब प्रदर्शन कर रहे हैं। उच्च गुणवत्ता वाले फंड पर ध्यान दें जिन्होंने लगातार मजबूत रिटर्न दिया है।

अपना 5 से 7 करोड़ का लक्ष्य हासिल करना
5 से 7 करोड़ का लक्ष्य: 15 लाख रुपये हासिल करने का आपका लक्ष्य 10 साल में 5 से 7 करोड़ रुपये कमाना महत्वाकांक्षी है, लेकिन इसे हासिल किया जा सकता है। अनुशासित SIP, एकमुश्त राशि के दृष्टिकोण और रणनीतिक फंड चयन के साथ, आप सही रास्ते पर हैं।

रणनीतिक पुनर्संतुलन: अपने पोर्टफोलियो को नियमित रूप से पुनर्संतुलित करना महत्वपूर्ण है ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान दें, ओवरलैप को कम करें और अपनी विकास क्षमता को अधिकतम करने के लिए इंडेक्स फंड से बचें।

संगति: अपने लक्ष्य को प्राप्त करने की कुंजी स्थिरता होगी। अपने SIP शेड्यूल पर टिके रहें, अपने एकमुश्त फंड को समझदारी से निवेश करें और अल्पकालिक लाभ के पीछे भागने से बचें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी रणनीति मजबूत है: कुल मिलाकर, आपकी रणनीति ठोस है। आपने अपने पोर्टफोलियो को विभिन्न प्रकार के फंडों में विविधतापूर्ण बनाया है, और SIP और एकमुश्त निवेश के लिए आपका अनुशासित दृष्टिकोण सराहनीय है।

लार्ज-कैप ओवरलैप पर ध्यान दें: अपने लार्ज-कैप फंड में ओवरलैप को कम करने से विविधीकरण में सुधार होगा और विकास के नए अवसर मिलेंगे।

प्रदर्शन की निगरानी जारी रखें: अपने फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करते रहें, लेकिन अल्पकालिक रुझानों के आधार पर जल्दबाजी में बदलाव करने से बचें। दीर्घकालिक विकास पर ध्यान दें।

अनुशासित रहें: सफलता की कुंजी अनुशासन है। अपनी निवेश योजना पर टिके रहें, और आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अच्छी तरह से आगे बढ़ेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |6340 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 19, 2024

Question by KRISHNA - Sep 10, 2024English

Money

श्री विवेक लाला, सुप्रभात। क्या आप कृपया मुझे बता सकते हैं, 1) हम SWP में कहाँ-कहाँ निवेश कर सकते हैं। 2) क्या SWP के लिए कोई आयु सीमा है। 3) क्या NPS में भी SWP सुविधा है? 4) SWP में निवेश करने की कोई ऊपरी सीमा है? धन्यवाद।

Ans: सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान (SWP) कई म्यूचुअल फंड द्वारा दी जाने वाली सुविधा है। यह निवेशकों को नियमित अंतराल पर अपने निवेश से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है। आइए विस्तृत जानकारी प्रदान करने के लिए आपके प्रश्न के प्रत्येक भाग में गोता लगाएँ।

1. SWP के लिए निवेश विकल्प

SWP मुख्य रूप से म्यूचुअल फंड से जुड़े होते हैं। यहाँ विभिन्न विकल्प दिए गए हैं जहाँ आप SWP के माध्यम से निवेश कर सकते हैं:

डेट म्यूचुअल फंड: ये SWP के लिए सबसे लोकप्रिय विकल्पों में से एक हैं। वे कम जोखिम वाले रिटर्न के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड: SWP को इक्विटी म्यूचुअल फंड में भी किया जा सकता है। यह विकल्प जोखिम भरा है, लेकिन यह लंबी अवधि में बेहतर रिटर्न दे सकता है।

हाइब्रिड म्यूचुअल फंड: ये फंड इक्विटी और डेट को मिलाते हैं, संतुलित जोखिम और रिटर्न प्रदान करते हैं। हाइब्रिड फंड में SWP जोखिम को विविधता प्रदान करने में मदद कर सकते हैं।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड: ये डायनेमिक फंड हैं जो बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट के बीच शिफ्ट होते हैं। इन फंड में SWP अधिक स्थिरता प्रदान कर सकते हैं।

विशेष रूप से, एसडब्लूपी प्रत्यक्ष इक्विटी, बॉन्ड या अन्य ऐसे पारंपरिक निवेशों में उपलब्ध नहीं हैं। वे मुख्य रूप से म्यूचुअल फंड से जुड़े हैं। यह नियमित आय उत्पन्न करने के लिए एक सरल और लचीला विकल्प है।

2. एसडब्लूपी के लिए आयु सीमा

एसडब्लूपी में निवेश करने के लिए कोई आयु सीमा नहीं है। चाहे आप युवा हों और अतिरिक्त आय उत्पन्न करना चाहते हों, या आप सेवानिवृत्त हो चुके हों, कोई भी एसडब्लूपी का विकल्प चुन सकता है। आप अपने जीवन के किसी भी चरण में एसडब्लूपी शुरू कर सकते हैं, जब तक कि आपके पास म्यूचुअल फंड निवेश हो।

युवा निवेशकों के लिए, इसका उपयोग शिक्षा, यात्रा या अन्य व्यक्तिगत खर्चों जैसी विशिष्ट आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए किया जा सकता है। सेवानिवृत्त लोगों के लिए, यह जीवन-यापन के खर्चों को पूरा करने के लिए आय के एक नियमित स्रोत के रूप में कार्य करता है।

3. राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) में एसडब्लूपी

दुर्भाग्य से, एनपीएस में एसडब्लूपी सुविधा उपलब्ध नहीं है। एनपीएस की संरचना म्यूचुअल फंड से अलग है। यह एक पेंशन योजना है जिसका उद्देश्य दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति बचत है। एनपीएस से निकासी विशिष्ट नियमों द्वारा नियंत्रित होती है, और यह एसडब्लूपी की तरह लचीलापन प्रदान नहीं करती है।

एनपीएस आंशिक निकासी विकल्प प्रदान करता है, लेकिन ये सीमित हैं। परिपक्वता पर, आप अपनी कॉर्पस का 60% निकाल सकते हैं, लेकिन शेष 40% का उपयोग वार्षिकी खरीदने के लिए किया जाना चाहिए। इसलिए, एनपीएस में म्यूचुअल फंड में एसडब्लूपी के समान निकासी लचीलापन नहीं है।

4. एसडब्लूपी के लिए ऊपरी सीमा

एसडब्लूपी में निवेश करने के लिए कोई ऊपरी सीमा नहीं है। आप म्यूचुअल फंड में जितना चाहें उतना निवेश कर सकते हैं और उसके अनुसार एसडब्लूपी सेट कर सकते हैं। आपकी एसडब्लूपी राशि आपके कॉर्पस के आकार और उससे मिलने वाले रिटर्न पर निर्भर करती है।

हालांकि, सावधान रहना महत्वपूर्ण है। रिटर्न से अधिक निकासी आपकी पूंजी को खत्म कर सकती है। इसलिए, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी पूंजी वांछित अवधि तक बनी रहे, एसडब्लूपी के माध्यम से आप कितनी राशि निकालना चाहते हैं, इसकी सावधानीपूर्वक गणना करना उचित है।

SWP के लाभ

SWP चुनने के मुख्य लाभ इस प्रकार हैं:

नियमित आय: SWP आय का एक स्थिर और नियमित स्रोत प्रदान करते हैं।

कर दक्षता: इक्विटी और हाइब्रिड फंड में SWP, फिक्स्ड डिपॉजिट जैसे पारंपरिक आय स्रोतों की तुलना में अधिक कर-कुशल हैं।

अनुकूलन: SWP आपको निकासी राशि और आवृत्ति को अनुकूलित करने की अनुमति देता है।

लचीलापन: आप किसी भी समय SWP शुरू या बंद कर सकते हैं। आप आवश्यकतानुसार राशि बढ़ा या घटा भी सकते हैं।

पूंजी सुरक्षा: SWP आपको केवल रिटर्न निकालने की अनुमति देता है, जिससे आपकी पूंजी सुरक्षित रहती है।

SWP के नुकसान

लाभों के बावजूद, SWP के कुछ नुकसान भी हैं:

पूंजी क्षरण: यदि आपकी निकासी रिटर्न से अधिक है, तो समय के साथ आपकी पूंजी कम हो सकती है।

बाजार जोखिम: इक्विटी-आधारित SWP में, बाजार में उतार-चढ़ाव रिटर्न को प्रभावित कर सकता है, खासकर यदि आप नियमित रूप से निकासी कर रहे हैं।

डेट फंड में कम रिटर्न: डेट फंड स्थिरता प्रदान करते हैं, लेकिन आम तौर पर इक्विटी फंड की तुलना में कम रिटर्न देते हैं।

तुलना: SWP बनाम प्रत्यक्ष निवेश

कुछ निवेशक सीधे म्यूचुअल फंड निवेश को प्राथमिकता देते हैं। हालांकि, डायरेक्ट प्लान में कम व्यय अनुपात होने के बावजूद, पेशेवर सलाह की कमी होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों (CFP) के पास व्यापक बाजार अनुभव होता है और वे आपके लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के अनुसार निवेश को अनुकूलित कर सकते हैं।

आमतौर पर प्रत्यक्ष फंड उन लोगों द्वारा चुने जाते हैं जो बाजारों को अच्छी तरह समझते हैं। हालांकि, कई निवेशक भावनात्मक या बिना जानकारी के निर्णय लेने से संभावित रिटर्न खो देते हैं। यहीं पर CFP क्रेडेंशियल वाले MFD द्वारा प्रबंधित नियमित फंड महत्वपूर्ण लाभ प्रदान कर सकते हैं। एक पेशेवर का मार्गदर्शन यह सुनिश्चित कर सकता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के अनुरूप रहें।

इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर क्यों हैं

यदि आप SWP के लिए म्यूचुअल फंड पर विचार कर रहे हैं, तो इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर विकल्प हैं। यहाँ बताया गया है कि क्यों:

बाजार को मात देने की क्षमता: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता होती है, जबकि इंडेक्स फंड केवल बाजार के रिटर्न को ही दर्शा सकते हैं।

पेशेवर प्रबंधन: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा चलाए जाते हैं जो अवसरों को भुनाने और जोखिमों को कम करने के लिए पोर्टफोलियो को सक्रिय रूप से समायोजित करते हैं।

अनुकूलन और लचीलापन: सक्रिय फंड फंड मैनेजरों को बदलती बाजार स्थितियों के अनुसार पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने की अनुमति देते हैं, जबकि इंडेक्स फंड कठोर होते हैं।

जबकि इंडेक्स फंड कम लागत वाले निवेश प्रदान करते हैं, वे सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों की तरह लचीलापन और संभावित वृद्धि प्रदान नहीं करते हैं।

एसडब्लूपी निवेश पर कोई सीमा नहीं

जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, एसडब्लूपी में आप कितनी राशि निवेश कर सकते हैं, इसकी कोई सीमा नहीं है। हालाँकि, आपको इस बात पर विचार करना चाहिए कि आप मासिक रूप से कितनी राशि निकाल रहे हैं। अधिक निकासी आपकी पूंजी को खत्म कर सकती है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको इष्टतम निकासी राशि की योजना बनाने में मदद कर सकता है। वे सुनिश्चित करेंगे कि आपका कोष जल्दी खत्म न हो और साथ ही लगातार रिटर्न भी मिले।

अंतिम अंतर्दृष्टि

SWP नियमित आय उत्पन्न करने का एक शानदार तरीका है, खासकर सेवानिवृत्त लोगों या स्थिर नकदी प्रवाह की तलाश करने वालों के लिए। लचीलापन और कर लाभ इसे कई निवेशकों के लिए एक आकर्षक विकल्प बनाते हैं।

हालांकि, आपको यह याद रखना चाहिए कि इक्विटी फंड में SWP में बाजार जोखिम होता है, जबकि डेट फंड कम रिटर्न के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं। दोनों के बीच संतुलन, या हाइब्रिड फंड का विकल्प चुनना, दीर्घकालिक निकासी योजनाओं के लिए एक सुरक्षित दांव हो सकता है।

अंत में, यदि आप मन की शांति और पेशेवर प्रबंधन पसंद करते हैं तो डायरेक्ट और इंडेक्स फंड से बचें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करके, आप सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपके निवेश आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हैं, खासकर यदि आप SWP पर विचार कर रहे हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

Dr Dipankar Dutta |612 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Sep 19, 2024

Asked by Anonymous - Sep 18, 2024English

Career

मैंने इस वर्ष MSRIT (CSE साइबर) में प्रवेश लिया, मुझे मुख्य परीक्षा में 96 प्रतिशत अंक मिले, लेकिन रैंक 60k (ओपन) के आसपास थी, मेरे पास BMSCE CSE कोर में विकल्प था, लेकिन मैंने इसे छोड़ दिया क्योंकि CSE कोर में सीट इनटेक 300 से 1200 हो गया था, यहाँ MSRIT में कुछ लोगों ने मुझे बताया कि मुझे NITS में सिविल, मैकेनिकल, मेटलर्जी या NIT राउरकेला में लाइफ साइंस लेना चाहिए था, मुझे अब कोडिंग सीखने का बहुत शौक है, लेकिन क्या आप मुझे बता सकते हैं कि क्या मैंने सही निर्णय लिया है, मैं उस NITS टैग के बारे में भी सोच रहा था, लेकिन इस वर्ष से मई NITS में शाखा परिवर्तन प्रावधान बंद कर दिया गया है, इसलिए मैंने MSRIT लिया! मैं बहुत निराश हूँ कि मैंने सही निर्णय लिया या नहीं, कृपया विस्तार से बताएं सर/मैम

Ans: MSRIT एक सुस्थापित संस्थान है जिसकी इंजीनियरिंग, खास तौर पर कंप्यूटर विज्ञान और संबंधित शाखाओं में मजबूत प्रतिष्ठा है।
CSE साइबर विशेषज्ञता सबसे अधिक मांग वाले क्षेत्रों में से एक है, खास तौर पर डेटा सुरक्षा, नैतिक हैकिंग, साइबर सुरक्षा और AI में वृद्धि के साथ।
NIT टैग निश्चित रूप से प्रतिष्ठित है, लेकिन ध्यान रखें कि ऐसा क्षेत्र चुनना महत्वपूर्ण है जो आपके जुनून के साथ संरेखित हो। जबकि NIT में सिविल, मैकेनिकल या धातु विज्ञान आपको NIT ब्रांड देगा, ये क्षेत्र CSE साइबर के समान विकास और अवसर प्रदान नहीं कर सकते हैं (कम से कम अल्पावधि में)।
कोडिंग, एल्गोरिदम, डेटा संरचना, साइबर सुरक्षा और अन्य प्रासंगिक क्षेत्रों में खुद को अपस्किल करें।
हैकथॉन, कोडिंग प्रतियोगिताओं और इंटर्नशिप में भाग लें।
कौशल हासिल करने के लिए NPTEL आदि से प्रासंगिक ऑनलाइन पाठ्यक्रम करें।

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