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53 वर्षीय पूर्व सरकारी कर्मचारी: वित्तीय प्रबंधन पर सलाह मांग रहे हैं

Milind

Milind Vadjikar  |1157 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 02, 2024

Milind Vadjikar is an independent MF distributor registered with Association of Mutual Funds in India (AMFI) and a retirement financial planning advisor registered with Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA).
He has a mechanical engineering degree from Government Engineering College, Sambhajinagar, and an MBA in international business from the Symbiosis Institute of Business Management, Pune.
With over 16 years of experience in stock investments, and over six year experience in investment guidance and support, he believes that balanced asset allocation and goal-focused disciplined investing is the key to achieving investor goals.... more
Sudhanshu Question by Sudhanshu on Oct 31, 2024English
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Money

मैं 53 वर्षीय भूतपूर्व सरकारी कर्मचारी हूँ और अब निजी क्षेत्र में काम करता हूँ। मेरे पास 1.25 करोड़ की बचत है, 80 लाख की इक्विटी, 30 लाख का ईपीएफ। पुणे में 90 लाख की रियल एस्टेट है जिसे मैं बेचना चाहता हूँ। वेतन 3 लाख प्रति माह है। पेंशन 1 लाख है। मैं दिल्ली में एक घर खरीदने की योजना बना रहा हूँ जिसकी कीमत 2.25 करोड़ होगी। आगे के खर्चे - दो साल बाद बेटे की एमबीए और 8 साल बाद बेटी की शिक्षा और शादी। कृपया सलाह दें

Ans: नमस्ते;

दिल्ली में घर खरीदने के लिए निम्नलिखित राशि निर्धारित की जा सकती है (2.25 करोड़):

1. 90 लाख मूल्य की आरई संपत्ति की बिक्री।

2. 30 लाख का ईपीएफ बैलेंस।

3. 80 लाख मूल्य के प्रत्यक्ष स्टॉक।

4. 25 लाख मूल्य के एमएफ बैलेंस का हिस्सा।

एमएफ में शेष 1 करोड़ की राशि 2 साल की समय सीमा में 1.25 करोड़ बढ़ जाएगी।

50 लाख बेटे की उच्च शिक्षा के लिए आवंटित किए जा सकते हैं।

शेष 75 लाख अतिरिक्त 5 साल के लिए म्यूचुअल फंड में रह सकते हैं।

इसके अलावा आप 7 साल की अवधि के लिए शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड के संयोजन में 2 लाख का मासिक सिप शुरू कर सकते हैं।

75 लाख की एकमुश्त राशि और 2 लाख मासिक सिप क्रमशः 1.32 करोड़ और 2.64 करोड़ की राशि में बढ़ जाएगी।

इसलिए आपकी कुल राशि 3.96 करोड़ होगी।

आप बेटी की शिक्षा और विवाह के लिए ~ 1 करोड़ का उपयोग कर सकते हैं।

यदि आप शेष 3 करोड़ का उपयोग जीवन बीमा कंपनी से तत्काल वार्षिकी खरीदने के लिए करते हैं, तो आप 1.10 लाख (कर के बाद) की मासिक आय की उम्मीद कर सकते हैं।

इसके साथ ही आपकी 1 लाख की मासिक पेंशन से 2.1 लाख की व्यापक सेवानिवृत्ति मासिक आय होगी।

खुशहाल निवेश;
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8204 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 23, 2024

Money
मैं 35 साल का हूँ, एक प्रोडक्ट बेस्ड सेमी कंडक्टर कंपनी में काम करता हूँ। मेरी एक बेटी 7 साल की है। मौजूदा सैलरी 2.5 लाख है और कटौती के बाद घर ले जाने पर करीब 1.9 लाख बचता है। मेरे पास 1 करोड़ का घर और हाउसिंग प्लॉट है (ईएमआई पूरी हो चुकी है)। मेरे पास सिर्फ़ एक लायबिलिटी कार लोन है (अगले 5 साल के लिए 28 हजार प्रति माह)। मेरे पास MF 7.5 लाख, इंडियन शेयर 6 लाख, यूएस शेयर 10 लाख, SSY 5 लाख, NPS 2 लाख, PF 12 लाख है। 3.5 करोड़ की पर्सनल टर्म पॉलिसी, कंपनी की तरफ़ से 1 करोड़ की टर्म पॉलिसी। पुरानी संपत्ति ~1 करोड़। उपरोक्त सभी इंस्ट्रूमेंट के लिए मैं 60 हजार प्रति माह निवेश कर रहा हूँ। मेरी भविष्य की ज़रूरतें रिटायरमेंट कार्पस के लिए 6 करोड़, बच्चे की उच्च शिक्षा और शादी के लिए 2 करोड़ हैं
Ans: यह देखकर बहुत अच्छा लगा कि आप अपने वित्तीय भविष्य की जिम्मेदारी संभाल रहे हैं। 35 साल की उम्र में, 2.5 लाख रुपये के अच्छे वेतन पर एक सेमीकंडक्टर कंपनी में काम करते हुए, आप एक मजबूत स्थिति में हैं। आपका टेक-होम वेतन 1.9 लाख रुपये है, जो आपको बचत और निवेश के लिए अच्छा लाभ देता है।

आपके पास 1 करोड़ रुपये का घर और आवासीय प्लॉट है, जिस पर कोई EMI बकाया नहीं है। यह एक बेहतरीन उपलब्धि है। आपकी एकमात्र देनदारी अगले पांच सालों के लिए 28 हजार रुपये प्रति माह का कार लोन है।

आपके मौजूदा निवेश काफी विविध हैं:

म्यूचुअल फंड (MF): 7.5 लाख रुपये
भारतीय शेयर: 6 लाख रुपये
अमेरिकी शेयर: 10 लाख रुपये
सुकन्या समृद्धि योजना (SSY): 5 लाख रुपये
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS): 2 लाख रुपये
भविष्य निधि (PF): 12 लाख रुपये
इसके अलावा, आपके पास महत्वपूर्ण टर्म बीमा कवरेज है: 3.5 करोड़ रुपये की व्यक्तिगत टर्म पॉलिसी और आपकी कंपनी की 1 करोड़ रुपये की टर्म पॉलिसी। आपकी पुरानी संपत्तियों की कीमत लगभग 1 करोड़ रुपये है। आप वर्तमान में विभिन्न साधनों में प्रति माह 60 हजार रुपये का निवेश कर रहे हैं।

आपका लक्ष्य अगले 15 वर्षों में सेवानिवृत्ति के लिए 6 करोड़ रुपये और अपनी बेटी की उच्च शिक्षा और विवाह के लिए 2 करोड़ रुपये का कोष जमा करना है।

अपने वित्तीय लक्ष्यों का मूल्यांकन

आपके वित्तीय लक्ष्य महत्वाकांक्षी हैं, लेकिन एक संरचित दृष्टिकोण के साथ प्राप्त किए जा सकते हैं। आइए अपने लक्ष्यों को समझें:

15 वर्षों में 6 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट कॉर्पस: इसके लिए अनुशासित बचत और रणनीतिक निवेश की आवश्यकता होती है।

बेटी की उच्च शिक्षा और विवाह के लिए 2 करोड़ रुपये: 15 वर्षों में इन खर्चों की योजना बनाने का मतलब है कि आपको जोखिमों का प्रबंधन करते हुए अपने निवेश में वृद्धि सुनिश्चित करने की आवश्यकता है।

वर्तमान निवेश पोर्टफोलियो विश्लेषण

आपका वर्तमान पोर्टफोलियो विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में अच्छी तरह से विविध है। यहाँ एक त्वरित विश्लेषण दिया गया है:

म्यूचुअल फंड (7.5 लाख रुपये): उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करता है। संतुलित विकास के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड के मिश्रण पर विचार करें।

भारतीय शेयर (6 लाख रुपये) और अमेरिकी शेयर (10 लाख रुपये): अच्छा विविधीकरण। बाजार के प्रदर्शन के आधार पर निगरानी और समायोजन जारी रखें।

सुकन्या समृद्धि योजना (5 लाख रुपये): आपकी बेटी के भविष्य के लिए बढ़िया। यह कर लाभ और अच्छा रिटर्न प्रदान करती है।

नेशनल पेंशन सिस्टम (2 लाख रुपये): कर लाभ के साथ दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति बचत।

प्रोविडेंट फंड (12 लाख रुपये): एक सुरक्षित और कर-कुशल निवेश।

टर्म इंश्योरेंस: पर्याप्त कवरेज। आपकी 3.5 करोड़ रुपये की व्यक्तिगत टर्म पॉलिसी और आपकी कंपनी से 1 करोड़ रुपये आपके परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करते हैं।

रणनीतिक सिफारिशें

1. निवेश को समेकित और अनुकूलित करें

रिटर्न को अधिकतम करने और जोखिम को कम करने के लिए अपने निवेश को सुव्यवस्थित करना आवश्यक है।

म्यूचुअल फंड: अपने मौजूदा फंड के प्रदर्शन का मूल्यांकन करें। संभावित रूप से उच्च रिटर्न के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में जाने पर विचार करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) की मदद से अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे संतुलित करें।

भारतीय और अमेरिकी शेयर: विभिन्न क्षेत्रों और उद्योगों में विविधता लाएं। अपने सभी अंडे एक ही टोकरी में रखने से बचें। वैश्विक और घरेलू आर्थिक रुझानों पर नज़र रखें।

सुकन्या समृद्धि योजना (एसएसवाई): कर लाभ और सुरक्षित रिटर्न के लिए एसएसवाई में योगदान करना जारी रखें।

नेशनल पेंशन सिस्टम (एनपीएस): यदि संभव हो तो अपने योगदान को बढ़ाएँ। एनपीएस से लंबी अवधि में अच्छे लाभ और कर बचत मिलती है।

प्रोविडेंट फंड (पीएफ): अपना योगदान जारी रखें। पीएफ कम जोखिम वाला, कर-कुशल निवेश है।

2. मासिक निवेश आवंटन बढ़ाएँ

वर्तमान में, आप प्रति माह 60 हजार रुपये का निवेश कर रहे हैं। अपने महत्वाकांक्षी लक्ष्यों को पूरा करने के लिए, इस राशि को धीरे-धीरे बढ़ाने पर विचार करें।

उच्च-विकास निवेश को प्राथमिकता दें: म्यूचुअल फंड और इक्विटी शेयरों में अधिक निवेश करें। इससे लंबी अवधि में संभावित रूप से अधिक रिटर्न मिल सकता है।

अप्रत्याशित लाभ और बोनस का उपयोग करें: किसी भी अतिरिक्त आय या बोनस का निवेश आपके कोष को बढ़ाने के लिए किया जाना चाहिए।

3. बेटी के लिए शिक्षा और विवाह निधि

अपनी बेटी की शिक्षा और विवाह के लिए 2 करोड़ रुपये सुनिश्चित करने के लिए, दीर्घकालिक विकास साधनों पर ध्यान केंद्रित करें:

बाल शिक्षा योजनाएँ: शिक्षा लक्ष्यों के लिए विशेष रूप से डिज़ाइन की गई योजनाओं में निवेश करें। ये अक्सर शैक्षिक मील के पत्थर के साथ संरेखित लाभ प्रदान करती हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड: उच्च रिटर्न के लिए इक्विटी फंड पर विचार करें। लार्ज-कैप और मिड-कैप फंड का संयोजन संतुलित विकास प्रदान कर सकता है।

नियमित समीक्षा: इन निवेशों के प्रदर्शन की नियमित रूप से निगरानी करें और अपने सीएफपी के साथ आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

4. सेवानिवृत्ति योजना

6 करोड़ रुपये की सेवानिवृत्ति राशि प्राप्त करने के लिए, उच्च-विकास और स्थिर निवेशों के मिश्रण पर ध्यान केंद्रित करें:

विविध म्यूचुअल फंड: म्यूचुअल फंड के विविध सेट में अपना आवंटन बढ़ाएँ। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अक्सर गतिशील बाजारों में इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

इक्विटी शेयर: भारतीय और अमेरिकी दोनों बाजारों में निवेश जारी रखें। जोखिम कम करने के लिए संतुलित पोर्टफोलियो रखें।

एनपीएस और पीएफ: ये आपके सुरक्षा जाल हैं। इन कम जोखिम वाले साधनों में योगदान जारी रखें और यदि संभव हो तो बढ़ाएँ।

5. जोखिम प्रबंधन

बीमा: आपका वर्तमान टर्म बीमा पर्याप्त है। सुनिश्चित करें कि मुद्रास्फीति और जीवनशैली में बदलाव के साथ नीतियों की नियमित रूप से समीक्षा की जाती है।

आपातकालीन निधि: 6-12 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह अप्रत्याशित परिस्थितियों के दौरान वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करता है।

6. ऋण प्रबंधन

आपका कार ऋण एकमात्र देयता है, जिसमें अगले पाँच वर्षों के लिए 28k रुपये की EMI है।

जल्दी चुकौती: यदि संभव हो, तो निवेश के लिए अधिक धनराशि मुक्त करने के लिए जल्दी चुकौती पर विचार करें।
भविष्य की वित्तीय रणनीति

1. व्यापक वित्तीय योजना

एक विस्तृत वित्तीय योजना बनाने के लिए CFP के साथ काम करें। इसमें शामिल होना चाहिए:

नकदी प्रवाह विश्लेषण: बचत क्षमता की पहचान करने के लिए अपनी आय और व्यय को समझना।

निवेश रणनीति: आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप।

कर योजना: अपनी बचत और रिटर्न को अधिकतम करने के लिए कुशल कर योजना।

2. नियमित वित्तीय समीक्षा

अपने CFP के साथ नियमित समीक्षा शेड्यूल करें। इससे निम्न में मदद मिलती है:

पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन: बाजार की स्थितियों और जीवन में बदलाव के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करना।

लक्ष्य ट्रैकिंग: यह सुनिश्चित करना कि आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए सही रास्ते पर हैं।

3. निरंतर सीखना और अनुकूलन

वित्तीय बाजारों और निवेश के अवसरों के बारे में जानकारी रखें। आवश्यकतानुसार अपनी रणनीतियों को अनुकूलित करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि

आपकी वित्तीय यात्रा सही रास्ते पर है। आपके पास विविध निवेश, पर्याप्त बीमा और स्पष्ट वित्तीय लक्ष्यों के साथ एक ठोस आधार है। एक केंद्रित रणनीति, अनुशासित बचत और रणनीतिक निवेश के साथ, अपने रिटायरमेंट और शैक्षिक कॉर्पस लक्ष्यों को प्राप्त करना आपकी पहुँच में है। नियमित समीक्षा और पेशेवर मार्गदर्शन सुनिश्चित करेगा कि आप सही रास्ते पर बने रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8204 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 18, 2024

Asked by Anonymous - Jul 07, 2024English
Money
मेरी उम्र 45 वर्ष है। पीएफ और वीपीएफ में वर्तमान निवेश शेष-45,00,000 म्यूचुअल फंड-27,00,000, शेयर-700,000, एनपीएस-6,00,000, एलआईसी-10,00,000 मासिक निवेश पीएफ और वीपीएफ-43,000, म्यूचुअल फंड -32,000, एनपीएस-6000, एलआईसी-4500 शेयर-10,0000. पीएफ वीपीएफ, म्यूचुअल फंड में वार्षिक स्टेप अप 10% है वर्तमान में पुणे में रह रहे हैं और होम लोन 50,00,000 है। एक घर नासिक में है, वर्तमान बाजार मूल्य 75,00,000 है। मेरी बेटी 10वीं कक्षा में और बेटा 6वीं कक्षा में है। 10वीं कक्षा के बाद दोनों की शिक्षा पर 50,00,000 रुपये खर्च होने की उम्मीद है। मैं 52 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना चाहता हूं। सेवानिवृत्ति के बाद 1,00,000 रुपये मासिक आय की उम्मीद है।
Ans: आप 45 वर्ष के हैं और आपके पास एक व्यापक निवेश पोर्टफोलियो है। यहाँ सारांश दिया गया है:

भविष्य निधि (PF) और स्वैच्छिक भविष्य निधि (VPF): रु. 45,00,000
म्यूचुअल फंड: रु. 27,00,000
शेयर: रु. 7,00,000
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS): रु. 6,00,000
जीवन बीमा निगम (LIC): रु. 10,00,000
आपके मासिक निवेश हैं:

PF और VPF: रु. 43,000
म्यूचुअल फंड: रु. 32,000
NPS: रु. 6,000
LIC: रु. 4,500
शेयर: रु. 10,000
आपके पास पुणे में 50,00,000 रुपये के होम लोन के साथ एक घर और नासिक में 50,00,000 रुपये के बाजार मूल्य वाला एक और घर है। 75,00,000. आपकी बेटी 10वीं कक्षा में है, और आपका बेटा 6वीं कक्षा में है, और दोनों की शिक्षा पर 50,00,000 रुपये का खर्च आएगा।

आप 52 साल की उम्र में रिटायर होने की योजना बना रहे हैं और रिटायरमेंट के बाद 1,00,000 रुपये की मासिक आय चाहते हैं।

वित्तीय लक्ष्य
बच्चों की शिक्षा: 10वीं कक्षा के बाद प्रत्येक बच्चे के लिए 50,00,000 रुपये।
सेवानिवृत्ति योजना: रिटायरमेंट के बाद 1,00,000 रुपये की मासिक आय प्राप्त करें।
ऋण प्रबंधन: 50,00,000 रुपये के गृह ऋण का कुशलतापूर्वक प्रबंधन करें।
वित्तीय स्थिरता के लिए सिफारिशें
1. बच्चों की शिक्षा निधि
समर्पित बचत: अपने बच्चों की शिक्षा के लिए एक समर्पित निवेश शुरू करें।
व्यवस्थित निवेश: 2-5 साल की अवधि के लिए शिक्षा व्यय के लिए बनाए गए म्यूचुअल फंड पर विचार करें।

2. रिटायरमेंट प्लानिंग

वर्तमान निवेश: पीएफ, वीपीएफ, म्यूचुअल फंड और एनपीएस में अपने मौजूदा निवेश को जारी रखें।

रिटायरमेंट कॉर्पस: 1,00,000 रुपये मासिक आय प्राप्त करने के लिए आवश्यक रिटायरमेंट कॉर्पस की गणना करें।

3. होम लोन प्रबंधन

पूर्व भुगतान: जब भी संभव हो अपने होम लोन पर पूर्व भुगतान करें। इससे ब्याज और अवधि कम हो जाती है।

बजट आवंटन: किसी भी अधिशेष का एक हिस्सा लोन के पूर्व भुगतान के लिए आवंटित करें।

4. पोर्टफोलियो समीक्षा और विविधीकरण

विविधीकरण: सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो इक्विटी, डेट और अन्य परिसंपत्तियों में अच्छी तरह से विविधीकृत है।

नियमित समीक्षा: अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें और बाजार की स्थितियों के आधार पर पुनर्संतुलन करें।

विश्लेषणात्मक अंतर्दृष्टि

बच्चों की शिक्षा निधि

निवेश रणनीति: संतुलित दृष्टिकोण के लिए इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण में निवेश करें।

शिक्षा योजनाएँ: बच्चों की शिक्षा योजनाओं पर विचार करें जो विकास और सुरक्षा का मिश्रण प्रदान करती हैं।

रिटायरमेंट प्लानिंग
कॉर्पस कैलकुलेशन: 1,00,000 रुपये प्रति माह प्राप्त करने के लिए, आपको एक महत्वपूर्ण रिटायरमेंट कॉर्पस की आवश्यकता है। 4% निकासी दर मानते हुए, आपको लगभग 3 करोड़ रुपये की आवश्यकता होगी।
वर्तमान योगदान: आपका वर्तमान योगदान पर्याप्त है। मुद्रास्फीति के साथ तालमेल बनाए रखने के लिए वार्षिक स्टेप-अप जारी रखें।
जोखिम प्रबंधन
बीमा कवरेज: पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा कवरेज सुनिश्चित करें।
आपातकालीन निधि: 6-12 महीने के जीवन व्यय के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।
मुख्य विचार
जोखिम सहनशीलता: अपने निवेश को अपनी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करें।
वित्तीय लक्ष्य: अपने बच्चों की शिक्षा और सेवानिवृत्ति योजना को प्राथमिकता दें।
नियमित समीक्षा: ट्रैक पर बने रहने के लिए वार्षिक समीक्षा और समायोजन महत्वपूर्ण हैं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
वित्तीय स्थिरता प्राप्त करने और अपने लक्ष्यों को पूरा करने के लिए, अपने अनुशासित निवेश दृष्टिकोण को जारी रखें। अपने बच्चों की शिक्षा के लिए एक समर्पित फंड शुरू करें और अपने होम लोन पर रणनीतिक प्रीपेमेंट करें। सुनिश्चित करें कि आपका निवेश पोर्टफोलियो विविधतापूर्ण है और नियमित रूप से समीक्षा की जाती है। जोखिम प्रबंधन के लिए पर्याप्त बीमा कवरेज और आपातकालीन निधि आवश्यक है। इन अनुशंसाओं का पालन करके, आप एक आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित कर सकते हैं और अपने बच्चों की शिक्षा का प्रबंध कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8204 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 03, 2024

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Money
सुप्रभात सर मैं एर्ला श्रीनिवास, उम्र 50 वर्ष, दवा कंपनी में काम करता हूँ, हैदराबाद में अपना फ्लैट है और कोई ऋण नहीं है। करदाता हूँ। मेरा एकमात्र बच्चा 9वीं कक्षा में पढ़ रहा है ईपीएफ 20 लाख और 5 खुले प्लॉट हैं कृपया मुझे सेवानिवृत्ति के बाद निश्चित मासिक आय का सुझाव दें सादर श्रीनिवास
Ans: वित्तीय मूल्यांकन

आपकी वित्तीय स्थिति कुल मिलाकर अच्छी दिखती है। बहुत बढ़िया!
आपके पास एक स्थिर नौकरी है और आपकी अपनी संपत्ति है। यह बहुत बढ़िया है।
कोई ऋण न होना वित्तीय स्वास्थ्य के लिए बहुत बढ़िया है।

वर्तमान संपत्ति

20 लाख रुपये की ईपीएफ बचत एक अच्छी शुरुआत है।
पांच खुले प्लॉट कुछ विविधता प्रदान करते हैं।
हैदराबाद में एक फ्लैट का मालिक होना आपकी संपत्ति में इज़ाफा करता है।

सेवानिवृत्ति योजना

हमें सेवानिवृत्ति के बाद स्थिर आय के लिए योजना बनाने की आवश्यकता है।
आपका ईपीएफ और संपत्ति इस योजना का हिस्सा हो सकती है।
हमें अन्य निवेश विकल्पों पर भी विचार करना चाहिए।

निवेश रणनीति

म्यूचुअल फंड आपके लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है।
वे भूमि भूखंडों की तुलना में बेहतर तरलता प्रदान करते हैं।
पेशेवर फंड प्रबंधक निवेश को संभालते हैं।

प्लॉट निवेश के नुकसान

प्लॉट को जल्दी बेचना मुश्किल हो सकता है।
उन्हें रखरखाव की आवश्यकता होती है और उनमें कानूनी मुद्दे हो सकते हैं।
रिटर्न स्थान और बाजार की स्थितियों पर निर्भर करता है।

म्यूचुअल फंड के लाभ

यूनिट खरीदना और बेचना आसान है।
अपने पैसे का पेशेवर प्रबंधन करें।
कई स्टॉक या बॉन्ड में विविधता लाना। नियमित आय के विकल्प उपलब्ध हैं। कार्यवाही के चरण अपने वर्तमान खर्चों और भविष्य की जरूरतों की समीक्षा करें। रिटायरमेंट के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू करें। अधिक लिक्विड एसेट के लिए कुछ प्लॉट बेचने पर विचार करें। व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से बात करें। अंत में आपका वित्तीय आधार मजबूत है। बढ़िया काम! कुछ बदलावों के साथ, आप सुरक्षित रिटायरमेंट पा सकते हैं। आरामदायक वित्तीय भविष्य के लिए अभी से योजना बनाना शुरू करें। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी, मुख्य वित्तीय योजनाकार, www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8204 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 04, 2025

Asked by Anonymous - Apr 04, 2025English
Money
मुझे मार्गदर्शन की आवश्यकता है। मैं 63 वर्ष का हूँ और मेरे ऊपर 70 लाख का आवास ऋण है। मेरी एकमात्र संपत्ति एक मकान है जिसका बाजार मूल्य 2 करोड़ है। मेरी 2 बेटियों की शादी होनी है। मुझे सेवानिवृत्त होकर डॉक्टर के रूप में अपना अभ्यास शुरू करना है। मुझे 30000 मासिक के साथ रहने और संपत्ति बेचने के बाद 8 लाख का मकान खरीदने के लिए निवेश करने के लिए मार्गदर्शन करें/ वर्तमान में मैं 1.5 लाख प्रति माह कमा रहा हूँ। कृपया सुझाव दें। क्या मुझे संपत्ति बेच देनी चाहिए
Ans: आपकी स्थिति के लिए एक सुविचारित वित्तीय रणनीति की आवश्यकता है। आपके पास 70 लाख रुपये का आवास ऋण है, 2 करोड़ रुपये का घर है, और रिटायरमेंट के बाद आपको हर महीने 30,000 रुपये की ज़रूरत है। इसके अतिरिक्त, आप 8 लाख रुपये का घर खरीदने की योजना बना रहे हैं और आपकी दो बेटियाँ हैं जिनकी शादी होनी है। वित्तीय स्थिरता प्राप्त करने में आपकी मदद करने के लिए नीचे एक संरचित दृष्टिकोण दिया गया है।

संपत्ति बेचना - एक आवश्यक कदम?
अपना घर बेचना एक व्यावहारिक विकल्प है। आपका बकाया ऋण 70 लाख रुपये है, और घर की कीमत 2 करोड़ रुपये है।

ऋण चुकाने के बाद, आपके पास 1.3 करोड़ रुपये होंगे। इसका उपयोग निवेश और भविष्य के खर्चों के लिए किया जा सकता है।

यदि आप इस घर में रहना जारी रखते हैं, तो EMI एक बोझ होगी। इसे बेचने से आप कर्ज से मुक्त हो जाएँगे और आपको वित्तीय स्थिरता मिलेगी।

फिर से खरीदने के बजाय घर किराए पर लेने पर विचार करें। इससे निवेश के लिए अधिक पैसा उपलब्ध रहेगा।

8 लाख रुपये में घर खरीदना
अगर आप 8 लाख रुपये में छोटा घर खरीदना चाहते हैं, तो अपने फंड का सिर्फ़ एक छोटा हिस्सा ही इस्तेमाल करें।

दूसरा लोन लेने से बचें। घर की बिक्री से मिलने वाली रकम से घर का पूरा भुगतान करें।

सुनिश्चित करें कि घर अच्छी सुविधाओं, मेडिकल एक्सेस और सुरक्षा वाले स्थान पर हो।

1.3 करोड़ रुपये के लिए निवेश योजना बनाना
अपना घर बेचने और लोन चुकाने के बाद, आपको एक निवेश योजना की ज़रूरत होगी।

बैंक एफडी या लिक्विड म्यूचुअल फंड में 10-15 लाख रुपये रखें। यह एक इमरजेंसी फंड के तौर पर काम करेगा।

डेट म्यूचुअल फंड में 30-40 लाख रुपये निवेश करें। ये स्थिरता और लिक्विडिटी प्रदान करते हैं।

लंबी अवधि में संपत्ति वृद्धि के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में 50 लाख रुपये निवेश करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित योजनाओं का उपयोग करें।

कम जोखिम के साथ मध्यम रिटर्न के लिए बैलेंस्ड फंड में 10-15 लाख रुपये रखें।

30,000 रुपये मासिक आय उत्पन्न करना
डेट म्यूचुअल फंड एक स्थिर निकासी विकल्प प्रदान कर सकते हैं। मासिक खर्चों के लिए व्यवस्थित रूप से पैसे निकालें।

लाभांश और वृद्धि विकल्पों का मिश्रण इस्तेमाल करें। इससे आपको नियमित आय और पूंजी वृद्धि दोनों मिलती रहेगी।

इक्विटी फंड वृद्धि प्रदान करेंगे, जिससे आपको 20-25 वर्षों तक अपने पैसे को बनाए रखने में मदद मिलेगी।

बेटियों की शादी के खर्चों का प्रबंधन
यदि आपको प्रत्येक बेटी की शादी के लिए 20-30 लाख रुपये की आवश्यकता है, तो बिक्री आय से 40-60 लाख रुपये अलग रखें।

इस राशि को डेट और इक्विटी फंड के मिश्रण में निवेश करें। इससे आपको कुछ वर्षों में अपने लक्ष्य तक पहुँचने में मदद मिलेगी।

शादी के खर्चों के लिए अपने रिटायरमेंट कॉरपस से पैसे निकालने से बचें।

अपनी मेडिकल प्रैक्टिस शुरू करना
यदि आप मेडिकल प्रैक्टिस शुरू करने की योजना बना रहे हैं, तो इसे स्थापित करने के लिए 10-20 लाख रुपये रखें।

शुरुआत में बुनियादी ढांचे में भारी निवेश से बचें। मौजूदा क्लिनिक या साझा स्थान से काम करें।

सुनिश्चित करें कि आपके पास खुद की सुरक्षा के लिए चिकित्सा क्षतिपूर्ति बीमा है।

अंतिम जानकारी
अपना घर बेचने से आपको वित्तीय स्वतंत्रता मिलेगी और ऋण का दबाव कम होगा।

एक स्थिर मासिक आय उत्पन्न करने और अपनी बेटियों के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए समझदारी से निवेश करें।

फिर से रियल एस्टेट में निवेश न करें। अपने फंड को तरल और लचीला बनाए रखें।

अपने निवेशों की नियमित समीक्षा करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।

उच्च जोखिम वाले निवेशों के बजाय वित्तीय सुरक्षा पर ध्यान दें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Asked by Anonymous - Mar 26, 2025English
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Career
मुझे जनवरी में जेईई मेन्स में 80 पर्सेंटाइल मिले हैं और मैं एससी कैटेगरी से हूं। क्या मुझे कोई कॉलेज मिलने की संभावना है?
Ans: जेईई मेन 2025 में 80 पर्सेंटाइल और एससी श्रेणी से संबंधित होने के कारण, आपके पास कुछ एनआईटी, आईआईआईटी और जीएफटीआई में प्रवेश पाने की संभावना है, खासकर कम मांग वाली शाखाओं में।
एनआईटी
एनआईटी मिजोरम - सिविल, मैकेनिकल

एनआईटी मेघालय - इलेक्ट्रिकल, सिविल

एनआईटी अगरतला - सिविल, प्रोडक्शन

एनआईटी नागालैंड - ईसीई, मैकेनिकल

एनआईटी अरुणाचल प्रदेश - ईसीई, सिविल

आईआईआईटी
आईआईआईटी कोटा - कुछ कम मांग वाली शाखाएँ

आईआईआईटी भागलपुर - ईसीई, मेक्ट्रोनिक्स

आईआईआईटी ऊना - आईटी, ईसीई

जीएफटीआई (सरकारी वित्तपोषित तकनीकी संस्थान)
असम विश्वविद्यालय - सीएसई, ईसीई

संत लोंगोवाल इंस्टीट्यूट ऑफ इंजीनियरिंग एंड टेक्नोलॉजी

पुडुचेरी इंजीनियरिंग कॉलेज

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Dr Dipankar

Dr Dipankar Dutta  |1112 Answers  |Ask -

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 10, 2025

Asked by Anonymous - Apr 02, 2025English
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Career
मुझे 95.8 प्रतिशत अंक मिले और एसटी श्रेणी से मुझे कौन सी अच्छी शाखा के साथ अच्छी एनआईटी मिल सकती है
Ans: जेईई मेन्स और एसटी श्रेणी में 95.8 प्रतिशत के साथ, आपके पास एक अच्छी शाखा के साथ एक सभ्य एनआईटी में सीट पाने का अच्छा मौका है।
यहां कुछ एनआईटी और शाखाएं हैं जो आपको पिछले कटऑफ के आधार पर मिल सकती हैं:

शीर्ष एनआईटी (कम मांग वाली शाखाओं में संभावित संभावनाएं)
एनआईटी राउरकेला - सिविल, मेटलर्जिकल, केमिकल

एनआईटी सुरथकल - सिविल, मेटलर्जिकल

एनआईटी कालीकट - सिविल, उत्पादन

एमएनआईटी जयपुर - सिविल, मेटलर्जिकल

मध्य-स्तरीय एनआईटी (सीएस-संबंधित और कोर शाखाओं में अच्छे अवसर)
एनआईटी जमशेदपुर - मैकेनिकल, इलेक्ट्रिकल, सिविल

एनआईटी दुर्गापुर - ईसीई, मैकेनिकल, सिविल

एनआईटी रायपुर - सीएसई, आईटी, ईसीई, मैकेनिकल

एनआईटी सिलचर - सीएसई, आईटी, ईसीई, मैकेनिकल

नए एनआईटी (सीएस और ईसीई में बेहतर संभावना)
एनआईटी मिजोरम - सीएसई, ईसीई, इलेक्ट्रिकल

एनआईटी मेघालय - सीएसई, ईसीई, ईई

एनआईटी अरुणाचल प्रदेश - सीएसई, ईसीई

एनआईटी अगरतला - सीएसई, ईसीई, ईई

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Mayank

Mayank Chandel  |2180 Answers  |Ask -

IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Apr 09, 2025

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Career
93 प्रतिशत में मुझे कौन सा एनआईटी मिल सकता है।, महिला एससी
Ans: हाय शक्ति

आपको मिलने वाले एनआईटी (एससी और महिला कोटा के साथ)
एनआईटी पुडुचेरी / एनआईटी सिक्किम / एनआईटी मेघालय / एनआईटी नागालैंड
दूरस्थ स्थानों के कारण कम प्रतिस्पर्धा
सिविल, मैकेनिकल, केमिकल या ईसीई जैसी शाखाएँ काफी संभव हैं

एनआईटी अगरतला
एससी महिला कोटा के तहत ईसीई, सिविल, मैकेनिकल, संभवतः सीएसई के लिए भी अच्छा मौका

एनआईटी जालंधर (डॉ. बी आर अंबेडकर एनआईटी)
सिविल, इंस्ट्रूमेंटेशन या टेक्सटाइल के लिए अच्छा मौका
एससी रैंक 4,000 से कम होने पर सीएसई या आईटी मिल सकता है

एनआईटी हमीरपुर
एससी महिला कोटा आपको ईसीई, इलेक्ट्रिकल, मैकेनिकल के लिए योग्य बनाता है
सीएसई कठिन है लेकिन कम एससी रैंक के साथ संभव है

एनआईटी रायपुर / एनआईटी पटना / एनआईटी सिलचर
सभी के पास ईसीई, मैकेनिकल, इलेक्ट्रिकल और कभी-कभी सीएसई के विकल्प हैं

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1520 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Apr 09, 2025

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Career
क्या ए लेवल के छात्र जेईई प्रवेश परीक्षा में बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं?
Ans: हेलो अडो.
आपका मतलब ए-लेवल स्टूडेंट से क्या है? यह सिर्फ़ एक मिथक है कि सिर्फ़ होशियार या तथाकथित ए-लेवल स्टूडेंट ही जेईई या समकक्ष परीक्षाओं में बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। अगर किसी स्टूडेंट में कड़ी मेहनत करने की प्रबल इच्छा है और वह निरंतरता और समर्पण दिखाता है, तो उसके पास ए-लेवल स्टूडेंट की तुलना में सफलता की समान संभावना होती है। वास्तव में, मैं यह कह सकता हूँ कि एक मेहनती और लगातार छात्र के सफल होने की संभावना ए-लेवल स्टूडेंट की तुलना में ज़्यादा होती है। अगर आपको लगता है कि आप ए-लेवल स्टूडेंट में से नहीं हैं, तो इस मिथक को दूर करें और अपनी पढ़ाई पर ध्यान दें। सफलता आपके पास आएगी। हमेशा सकारात्मक रहें। धन्यवाद।
अगर आपको मेरा जवाब पसंद आया तो मुझे फ़ॉलो करें। धन्यवाद
राधेश्याम

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T S Khurana

T S Khurana   |443 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Apr 09, 2025

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Money
प्रिय महोदय, पिछले वित्तीय वर्ष में मेरी पत्नी को अपनी माँ से 6 लाख और मेरी तरफ से 1.65 लाख (मेरी कर पश्चात राशि से) मिले थे और उनकी खुद की ट्यूशन से 1.9 लाख रुपये की आय थी। कर देयता क्या होगी और इसे ITR पर कैसे दिखाया जाए?
Ans: 01. वित्त वर्ष 2024-25 के संदर्भ में:
उसकी माँ से प्राप्त धनराशि (रु. 6.00 (लाख) आय नहीं बल्कि उपहार है, इसलिए कर योग्य नहीं है। इसी तरह उसके पति से प्राप्त राशि रु. 1.65 (लाख) भी आय नहीं है, इसलिए कर योग्य नहीं है।
उसकी एकमात्र कर योग्य आय रु. 1.90 (लाख) है जिसके लिए आप उसका आईटीआर दाखिल करेंगे। इस मामले में कोई कर देयता नहीं होनी चाहिए।
किसी भी अतिरिक्त स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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