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Omkeshwar Singh | Answer |Ask -Follow

Head, Rank MF - Answered on May 26, 2021

Mutual Fund Expert... more

Question by Devaki on May 26, 2021English

Money

मेरी उम्र 40 है और वेतन 27000/- प्रतिमाह है और प्रति माह बचत मुश्किल से 6000-7000 है।</p> <p>मुझे 55 वर्ष की आयु के बाद 20000/- मासिक आय चाहिए। वर्तमान में, मैं पिछले महीने ही शुरू किए गए निम्नलिखित फंडों में निवेश कर रहा हूं</p> <p>1. एचडीएफसी कम अवधि (जी) रु. 2000</p> <p>2. आईसीआईसीआई प्रू एसेट एलोक (जी) रु. 2000</p> <p>3. मिराए एसेट मिडकैप (जी) रु. 2000/-</p> <p>कृपया सुझाव दें कि क्या मुझे जारी रखना चाहिए या कुछ बदलना चाहिए।</p>

Ans: कॉर्पस बनाने के लिए बेहतर होगा कि इक्विटी ओरिएंटेड फंड में निवेश करें और फिर 15 साल बाद उन्हें डेट और हाइब्रिड में बदल दें। संतुलित लाभ</p> <p>6000 रुपये मासिक निवेश से 33 लाख रुपये से 35 लाख रुपये का कोष बनाया जा सकता है; नीचे दी गई योजनाओं पर विचार किया जा सकता है: रु. प्रत्येक को 15 वर्षों के लिए 2000</p> <p>a)   यूटीआई फ्लेक्सी कैप - विकास</p> <p>b)  पराग पारिख फ्लेक्सी- कैप ग्रोथ</p> <p>c)   डीएसपी मिड कैप फंड - विकास</p> <p>15 वर्ष के बाद जब आप 55 वर्ष के हो जाएं, तो उपरोक्त निवेश को (समान अनुपात में यानी 11 से 12 लाख रुपये) में स्थानांतरित कर दें</p> <p>1)आदित्य बिड़ला कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड – विकास</p> <p> 2) एचडीएफसी बैंकिंग और पीएसयू फंड – विकास</p> <p>3) ICICI प्रू बैलेंस्ड एडवांटेज फंड - ग्रोथ</p> <p>फिर रुपये का SWP करें। मासिक के लिए 3 फंडों में से प्रत्येक के लिए 6700 रु. 20000 आवश्यकताएँ</p>

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Jinal Mehta | Answer |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Mar 18, 2024

Asked by Anonymous - Dec 01, 2023English

Money

सर, मेरी उम्र 31 साल है, मुझे 60 साल की उम्र के बाद 4 लाख मासिक आय चाहिए। मेरा पीएफ (18000 मासिक) और एनपीएस (7200 मासिक) आवंटन वर्तमान में 25 लाख है जो सरकारी नियम के अनुसार सालाना बढ़ रहा है। मेरा म्यूचुअल फंड आवंटन इक्विटी में लगभग 1000000 लाख है और कोटक स्मॉल कैप (5k) में मासिक सिप लगभग 58000 है, एक्सिस ग्रोथ के अवसर 5k, केनरा स्मॉल कैप 5k, पराग फ्लैक्सी कैप 5k, निप्पॉन मल्टी कैप 11k, और क्वांट स्मॉल कैप 6k, कोटक इमर्जिंग 7k।

Ans: मैं आपसे अनुरोध करूंगा कि आप अपने पोर्टफोलियो का मूल्यांकन कराने के लिए किसी पेशेवर वित्तीय योजनाकार से संपर्क करें क्योंकि मैं इस सीमित जानकारी के साथ इसका मूल्यांकन नहीं कर पाऊंगा।

Ramalingam Kalirajan |6508 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 30, 2024

Question by Janardan - Jan 25, 2024English

Money

नमस्ते.. मेरी उम्र 41 साल है और मैं 10 साल के लिए एचडीएफसी रिटायरमेंट सेविंग्स फंड और एसबीआई रिटायरमेंट बेनिफिट फंड में 10 लाख रुपये रख सकता हूं। 52 साल की उम्र के बाद मुझे मासिक आय की जरूरत होगी। कृपया उपरोक्त के लिए सलाह दें।

Ans: अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए आपके सक्रिय दृष्टिकोण को देखना प्रेरणादायक है। रिटायरमेंट सेविंग फंड में निवेश करना आपके रिटायरमेंट के बाद के वर्षों के लिए एक सुरक्षित निधि बनाने की दिशा में एक सराहनीय कदम है।

एचडीएफसी रिटायरमेंट सेविंग्स फंड और एसबीआई रिटायरमेंट बेनिफिट फंड में 10 साल की अवधि के लिए फंड आवंटित करके, आप अपनी रिटायरमेंट आय आवश्यकताओं के लिए एक मजबूत आधार तैयार कर रहे हैं। ये फंड आपके रिटायरमेंट के वर्षों में एक स्थिर आय स्ट्रीम प्रदान करते हुए समय के साथ आपके निवेश को बढ़ाने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं 52 वर्ष की आयु के बाद मासिक आय की योजना बनाने में आपकी दूरदर्शिता की सराहना करता हूँ। लगातार निवेश करना और अपनी निवेश रणनीति की नियमित समीक्षा करना महत्वपूर्ण है ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके विकसित होते वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित है।

याद रखें, रिटायरमेंट प्लानिंग एक यात्रा है, और अभी से सक्रिय कदम उठाकर, आप भविष्य में एक सुरक्षित और संतुष्टिदायक रिटायरमेंट का आनंद लेने के लिए खुद को सशक्त बना रहे हैं।

Ramalingam Kalirajan |6508 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 11, 2024

Asked by Anonymous - Apr 11, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैं हर महीने 1.84 लाख कमाता हूँ। मैं अपने वेतन का 60% जीवन-यापन के खर्च में और 40% बचत में खर्च करता हूँ। मैं म्यूचुअल फंड में 11000 खर्च करता हूँ, जिसमें HDFC बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में 5000, एलेडेविस म्यूचुअल फंड में 2000, मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ में 3000 शामिल हैं। मैंने हर एक में 20% का स्टेप अप जोड़ा है, साथ ही मैं NPS में 10000 और PPF में हर महीने 5000 खर्च करता हूँ। यह सारी बचत मैंने पिछले साल शुरू की है। मेरी उम्र अभी 40 है। मेरा लक्ष्य 60 साल की उम्र तक कम से कम 2 करोड़ जमा करना है। क्या यह इतने निवेश से संभव होगा या नहीं, अगर नहीं तो मुझे हर महीने कितना निवेश करना चाहिए। साथ ही मैं आपातकालीन निधि रखने में सक्षम नहीं हूँ। मुझे अपनी वित्तीय योजना कैसे बनानी चाहिए। साथ ही निष्क्रिय आय का स्रोत क्या हो सकता है। मैं शेयर बाज़ार या डिजिटल मार्केटिंग में अच्छा नहीं हूँ। कृपया सुझाव दें

Ans: यह बहुत अच्छी बात है कि आप अपने भविष्य के लिए सक्रिय रूप से बचत और निवेश कर रहे हैं। हालाँकि, 60 वर्ष की आयु तक ₹2 करोड़ जमा करने के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, आपको अपनी निवेश रणनीति को समायोजित करने और कुछ कारकों पर विचार करने की आवश्यकता हो सकती है:

आपातकालीन निधि: चिकित्सा आपात स्थिति या नौकरी छूटने जैसे अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए आपातकालीन निधि रखना महत्वपूर्ण है। कम से कम 3-6 महीने के जीवन-यापन के खर्च के बराबर बचत करने का लक्ष्य एक लिक्विड और आसानी से सुलभ खाते में रखें।

निवेश आवंटन: म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय, जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड जैसे विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में अपने पोर्टफोलियो को विविधतापूर्ण बनाने पर विचार करें। साथ ही, अपने निवेश विकल्पों की समय-समय पर समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हैं।

निवेश बढ़ाना: 60 वर्ष की आयु तक ₹2 करोड़ के अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए, आपको अपने मासिक निवेश को बढ़ाने की आवश्यकता हो सकती है। अपने अपेक्षित रिटर्न दर और समय क्षितिज के आधार पर आवश्यक मासिक योगदान निर्धारित करने के लिए वित्तीय कैलकुलेटर का उपयोग करने या वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने पर विचार करें।

निष्क्रिय आय स्रोत: अचल संपत्ति संपत्तियों से किराये की आय, स्टॉक या म्यूचुअल फंड से लाभांश, या सावधि जमा या बॉन्ड से ब्याज जैसे निष्क्रिय आय स्रोतों का पता लगाएं। ये स्रोत सक्रिय भागीदारी की आवश्यकता के बिना अतिरिक्त आय प्रदान कर सकते हैं।

वित्तीय योजना: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें जो आपके लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और वित्तीय स्थिति के अनुरूप एक व्यापक वित्तीय योजना बनाने में आपकी सहायता कर सकता है। वे आपके निवेश को अनुकूलित करने और वित्तीय सुरक्षा प्राप्त करने के बारे में मार्गदर्शन भी प्रदान कर सकते हैं।

याद रखें, दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अनुशासन, धैर्य और अपनी वित्तीय योजना की समय-समय पर समीक्षा की आवश्यकता होती है। सूचित निर्णय लेने और अपने लक्ष्यों के प्रति प्रतिबद्ध रहने से, आप एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य बनाने की दिशा में काम कर सकते हैं।

नवीनतम प्रश्न

Milind Vadjikar |331 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 06, 2024

Asked by Anonymous - Oct 05, 2024English

Money

नमस्ते मैं रिटायर होना चाहता हूँ। मेरी वर्तमान देनदारियाँ हैं मेरी बेटी की शिक्षा MBBS 85000/- रुपये प्रति माह, बेटे की शिक्षा 11000/- प्रति माह, गृह ऋण 33000/- प्रति माह, घर का खर्च 50,000/- प्रति माह, टर्म इंश्योरेंस, म्यूचुअल फंड, स्वास्थ्य बीमा 1 लाख रुपये प्रति माह। बचत की बात करें तो मेरे पास 87 लाख की FD, 35 लाख की PPF, 5 लाख की शेयर्ड, 76 लाख की EPF, पोस्ट ऑफिस के अन्य खातों में 6 लाख की बचत, 19 लाख की म्यूचुअल फंड। मेरे पास 2 करोड़ का अपना घर है। मेरी नेट टेक होम सैलरी 2.09 लाख प्रति माह है, पत्नी 52 हजार प्रति माह घर ले जाती है। यह बचत ऊपर बताए गए खर्चों के लिए नकदी जुटाने के लिए ठीक है। मैं जल्द से जल्द रिटायर होना चाहता हूँ। कृपया मार्गदर्शन करें

Ans: नमस्ते;

आइए हम आपके मासिक खर्चों का सारांश देते हैं:
1. बच्चे 1 की शिक्षा: 85 K
2. बच्चे 2 की शिक्षा: 11 K
3. गृह ऋण EMI: 33 K
4. घरेलू खर्च: 50 K
5. बीमा और MF: 100 K
कुल योग: 279 K (2.79 L) प्रति माह

अब हम आपकी मासिक आय का सारांश देते हैं:

1. स्वयं का वेतन: 209 K
2. जीवनसाथी का वेतन: 52 K

कुल योग: 261 K (2.61L प्रति माह)

अब हम आपकी बचत का सारांश देते हैं:

1. FD: 87 L
2. PPF: 35 L
3. स्टॉक: 5 L
4. EPF: 76 L
5. POS: 6 L
6. MF: 19 L

कुल योग: 228 L (2.28 Cr)

यदि आप वर्तमान निवेश से यह राशि निकाल लेते हैं और 2.28 Cr के अपने कोष के लिए किसी बीमा कंपनी से तत्काल वार्षिकी खरीदते हैं, तो 6% की वार्षिकी दर मानते हुए आप मासिक भुगतान की उम्मीद कर सकते हैं 1.14 लाख (कर-पूर्व).

इसे अपने जीवनसाथी की आय में जोड़ने पर हमें 1.66 लाख की मासिक आय प्राप्त होती है

खर्च- नई आय=
-279+166=-113 लाख (प्रति माह 1.13 लाख की कमी)

मैं आपकी स्थिति समझता हूँ। अस्वस्थ कार्य जीवन किसी न किसी समय काम करना बंद करने पर आमादा हो जाता है।

थोड़ा आराम करें। वैकल्पिक नौकरी के अवसर की तलाश करें, लेकिन उसमें बने रहें क्योंकि ऋण देयता और बच्चों की शिक्षा के संबंध में आपकी ज़िम्मेदारियाँ जारी हैं।

जितना जल्दी हो सके होम लोन का भुगतान करने पर ध्यान दें।

वृद्धिशील बचत को 5-7 साल के क्षितिज के लिए नियमित MF निवेश में स्थानांतरित किया जा सकता है ताकि आपकी सेवानिवृत्ति निधि में वृद्धि हो सके।

निवेश करने में खुशी हो!!

अपडेट के लिए आप हमें X पर @mars_invest पर फ़ॉलो कर सकते हैं।

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले सभी योजना संबंधी दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें।

Milind Vadjikar |331 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 06, 2024

Asked by Anonymous - May 23, 2024English

Money

नमस्ते सर, आधार और UAN पोर्टल के बीच नाम में गड़बड़ी के कारण मेरा UAN सक्रिय नहीं हो पाया है। अब मैं नए नियोक्ता के साथ जुड़ना चाहता हूँ, क्या इससे मेरे नए रोजगार में कोई समस्या आएगी?

Ans: नमस्ते;

कोई समस्या नहीं।

आपको संयुक्त घोषणा पत्र भरना होगा जो आपके नियोक्ता के पास उपलब्ध होना चाहिए, इसे भरें और अपने आधार की प्रति के साथ हस्ताक्षर करें और इसे अपने नियोक्ता को जमा करें, जो इसे संबंधित EPFO को जमा करेगा।

EPFO आपके नाम को उनके डेटाबेस में सही कर देगा। जमा करने के बाद इसमें लगभग एक महीने का समय लगेगा।

एक बार आपका नाम अपडेट हो जाने के बाद, आप अपने UAN को अपने आधार से लिंक कर सकते हैं और इस तरह यह सक्रिय हो जाएगा।

Milind Vadjikar |331 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 06, 2024

Asked by Anonymous - Oct 06, 2024English

Money

नमस्ते सर, आशा है कि यह मेल आपको अच्छा लगेगा! मेरे पास इस प्रकार के SIP हैं: पराग पी फ्लेक्सी कैप - 70K, केनरा आर फ्लेक्सीकैप-35K, निप्पॉन मल्टीकैप-30K, निप्पॉन फार्मा-10K, निफ्टी बीस ETF-75K, निफ्टी गोल्ड ETF - 5K, NPS टियर 2-30K, टियर 1- 5K। इसके अतिरिक्त मेरे पास लिक्विड फंड से कोटक इमर्जिंग इक्विटी - 30K, एक्सिस स्मॉल कैप - 30K में STP है। क्या ये MF, ETF और NPS प्लान निवेश के लिहाज से अच्छे हैं? क्या मुझे कोई MF बदलने की जरूरत है? अगर मैं इसी निवेश को जारी रखूं तो अगले 10 सालों में मुझे कितनी राशि की उम्मीद कर सकता हूं। अगर मैं हर साल 10% निवेश बढ़ाता हूं तो राशि कितनी होगी? साथ ही मैं UTI फ्लेक्सीकैप, एक्सिस BC, एक्सिस मिडकैप और में अपने निवेश को भुनाने की योजना बना रहा हूं। पीजीआईएम फ्लेक्सीकैप और उपरोक्त एमएफ में राशि का पुनर्निवेश करें। कृपया सलाह दें। अग्रिम धन्यवाद।

Ans: नमस्ते;

मुझे आपकी प्रतिबद्धता और निवेश के अनुशासित तरीके की प्रशंसा करनी चाहिए।

आपका फंड विकल्प अच्छा लग रहा है, इसलिए बदलाव का कोई सुझाव नहीं है।

यदि आप अगले 10 वर्षों तक 3.2 लाख की इस मासिक एसआईपी को जारी रखते हैं, तो आप 7.1 करोड़ की राशि की उम्मीद कर सकते हैं।

यदि आप इस एसआईपी को हर साल 10% तक बढ़ाने का फैसला करते हैं, तो आपकी राशि लगभग 10.25 करोड़+ होगी।

हां, आपको इन फंडों (यूटीआई फ्लेक्सीकैप, एक्सिस बीसी और मिडकैप, पीजीआईएम फ्लेक्सी कैप) से बाहर निकल जाना चाहिए और आय को अपनी एसआईपी योजनाओं में फिर से लगाना चाहिए।

11% का मामूली रिटर्न माना जाता है।

निवेश के लिए शुभकामनाएं!!

Milind Vadjikar |331 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 06, 2024

Question by Priyanka - May 18, 2024English

Money

20,000 रुपये मासिक वेतन वाले व्यक्ति के लिए EPFO खाते में किए गए संबंधित योगदान क्या हैं? क्या आप कर्मचारी और नियोक्ता दोनों के योगदान को विभाजित कर सकते हैं? इसके अतिरिक्त, इस राशि का कितना हिस्सा भविष्य निधि (PF) में जाता है? अंत में, क्या आप EPFO खाते से धन निकालने की प्रक्रिया के बारे में बता सकते हैं?

Ans: नमस्ते;

मासिक वेतन: 20000
ईपीएफ में कर्मचारी का योगदान (12%): 2400
ईपीएस में नियोक्ता का योगदान (8.33%): 1250*
ईपीएफ में नियोक्ता का योगदान (3.67%): 734
कुल ईपीएफ योगदान: 2400+734=3134

*कर्मचारी के वास्तविक वेतन पर ध्यान दिए बिना नियोक्ता द्वारा ईपीएस योगदान अधिकतम 15 हजार तक सीमित है।

आप आधार या गैर-आधार के रूप में लागू समग्र दावा फॉर्म जमा करके ईपीएफ खाते से धन निकाल सकते हैं।

Milind Vadjikar |331 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 06, 2024

Asked by Anonymous - Jul 22, 2024English

Money

मेरा पीपीएफ खाता बंद हो गया है, मैंने इसे पहले कभी अपने आईटीआर में नहीं दिखाया है। क्या मुझे इसे चालू वर्ष के आईटीआर में दिखाना चाहिए?

Ans: यह सलाह दी जाती है कि आप 80सी (पुरानी व्यवस्था) के तहत पीपीएफ में अपना योगदान और पीपीएफ खाते में अर्जित ब्याज/निकासी को आईटीआर में छूट प्राप्त आय के रूप में दिखाएं।

किसी भी आयकर संबंधी प्रश्नों से बचने के लिए कृपया विस्तृत फीडबैक के लिए सीए से परामर्श लें।

Milind Vadjikar |331 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 06, 2024

Question by Sooraj - Oct 05, 2024English

Money

नमस्ते सर/मैडम मैं 40 साल का हूँ और मैं अभी अपनी नौकरी छोड़ना चाहता हूँ और फिर भी 40,000 प्रति माह की सम्मानजनक राशि कमाना चाहता हूँ। मेरा वर्तमान वेतन वर्तमान में लगभग 60,000 है। लेकिन मैं नौकरी छोड़ना चाहता हूँ। अगर मैं PF से इस्तीफा देता हूँ तो मुझे लगभग 10 लाख मिल सकते हैं। इस समय मेरा बैंक बैलेंस और निवेश शून्य है। मेरे पास अगले 25 वर्षों के लिए 12,000 प्रति माह होम लोन की EMI है। मैं गोल्ड लोन लेने और निवेश के लिए धन जुटाने का वादा कर रहा हूँ। मेरे पास जो सोना है, उससे मैं 9-10% पर 20 लाख का गोल्ड लोन ले सकता हूँ। कृपया मुझे बताएं कि मैं क्या कर सकता हूँ।

Ans: नमस्ते;
जब आप पर कोई ऋण बकाया हो, तो कभी भी मौजूदा नौकरी छोड़ने के बारे में न सोचें, जब तक कि आप कोई वैकल्पिक कार्य अवसर न खोज लें।

जितना जल्दी हो सके होम लोन का भुगतान करने पर ध्यान दें।

कभी भी किसी दूसरे ऋण का भुगतान करने के लिए ऋण न लें।

साथ ही निवेश करने के लिए कभी भी ऋण न लें, क्योंकि रिटर्न की कभी गारंटी नहीं होती।

होम लोन चुकाने के लिए पीएफ कॉर्पस का उपयोग करें और/या सोना बेचें।

आप शेष राशि से अपना छोटा व्यवसाय शुरू कर सकते हैं।

मेरी शुभकामनाएँ!!

Milind Vadjikar |331 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 06, 2024

Question by M - Oct 05, 2024English

Money

अगस्त 2024 में मेरा 4 लाख रुपए का निवेश, अब 50000 रुपए का घाटा। घाटे को कम करने के क्या उपाय हैं?

Ans: नमस्ते;

मुझे लगता है कि आप डायरेक्ट स्टॉक में अपने निवेश की बात कर रहे हैं।

जब तक आप इसे बुक नहीं करते, यह एक काल्पनिक नुकसान है।

और अगर आपने अल्पावधि के लिए निवेश किया था, तो आपको स्टॉप लॉस लगाना चाहिए था।

डायरेक्ट स्टॉक में निवेश कई जोखिमों से भरा होता है, कृपया अपने ट्रेड केवल एक शोध विश्लेषक/निवेश सलाहकार के मार्गदर्शन में ही करें।

या फिर उचित कोचिंग के माध्यम से प्रभावी ढंग से ट्रेड करना सीखें और फिर ट्रेड/निवेश करें।

अगर आप टीवी और सोशल मीडिया टिप्स के आधार पर निवेश करते हैं तो यह मुश्किल है।

कृपया अपने स्टॉक होल्डिंग्स के बारे में एक शोध विश्लेषक/निवेश सलाहकार से सलाह लें।

अगर आप अच्छी तरह से शोध किए गए मौलिक रूप से मजबूत स्टॉक में हैं और आपका समय क्षितिज लंबा (5 वर्ष+) है, तो आपको इन दैनिक उतार-चढ़ाव के बारे में चिंता नहीं करनी चाहिए।

Milind Vadjikar |331 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 06, 2024

Question by Mrityunjoy - Oct 05, 2024English

Money

मैं 51 वर्ष का हूँ। मेरा लक्ष्य वर्ष 2034 में 2.5 करोड़ कमाना है। पिछले पाँच वर्षों से मैंने SIP में लगभग 50 हज़ार का निवेश किया है।

Ans: नमस्ते;

अतिरिक्त 10 वर्षों के लिए 50K SIP जारी रखें और आप 2.5 Cr+ (लक्ष्य को पार करने की संभावनाओं को बेहतर बनाने के लिए जब भी संभव हो एकमुश्त निवेश के साथ टॉप-अप) की उम्मीद कर सकते हैं

शुद्ध इक्विटी फंड से 13% मामूली रिटर्न पर विचार किया जाता है।

खुशहाल निवेश!!

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले सभी योजना से संबंधित दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें।

Asked on - Oct 06, 2024 | Answered on Oct 06, 2024

आपके उत्तर के लिये आपका बहुत - बहुत धन्यवाद।

Ans: आपका स्वागत है!!

Milind Vadjikar |331 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 06, 2024

Asked by Anonymous - Oct 05, 2024English

Money

सर, मेरा SBI में PPF खाता 2006 में शुरू हुआ था। कुछ ज़रूरतों के कारण, मैंने खाता बंद कर दिया और जून 2024 में पूरी राशि निकाल ली। क्या मैं नया PPF खाता खोल सकता हूँ? अगर हाँ, तो क्या मैं इसे ICICI बैंक में खोल सकता हूँ?

Ans: हां, यदि आप एनआरआई नहीं हैं।

Moneywize |165 Answers |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Oct 06, 2024

Asked by Anonymous - Oct 05, 2024English

Money

मैं पुणे से हूँ। मेरी उम्र 48 साल है और मेरे दो बच्चे हैं। क्या मुझे टैक्स बचाने के लिए ELSS फंड में निवेश करना चाहिए या फिर PPF और फिक्स्ड डिपॉजिट जैसे पारंपरिक साधनों पर ध्यान देना चाहिए?

Ans: इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) और पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) और फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) जैसे पारंपरिक निवेश साधनों के बीच निर्णय लेना आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता, निवेश क्षितिज और कर-बचत आवश्यकताओं सहित विभिन्न कारकों पर निर्भर करता है। यहाँ एक व्यापक तुलना दी गई है जो आपको सूचित निर्णय लेने में मदद करेगी:

1. निवेश विकल्पों को समझना

a. ELSS (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम)

• प्रकृति: कर-बचत घटक वाले इक्विटी म्यूचुअल फंड।
• लॉक-इन अवधि: 3 वर्ष (धारा 80C के तहत कर-बचत साधनों में सबसे कम)।
• रिटर्न: संभावित रूप से उच्च रिटर्न क्योंकि वे इक्विटी में निवेश किए जाते हैं, लेकिन बाजार की अस्थिरता के अधीन होते हैं।
• कर लाभ: प्रति वर्ष 1.5 लाख रुपये तक के निवेश धारा 80C के तहत कटौती के लिए पात्र हैं।
• लिक्विडिटी: अन्य कर-बचत साधनों की तुलना में लॉक-इन अवधि के बाद अपेक्षाकृत अधिक लिक्विडिटी।

बी. पी.पी.एफ. (पब्लिक प्रोविडेंट फंड)

• प्रकृति: सरकार द्वारा समर्थित दीर्घकालिक बचत योजना।
• लॉक-इन अवधि: 15 वर्ष।
• रिटर्न: मध्यम और कर-मुक्त रिटर्न, सरकार द्वारा समय-समय पर संशोधित (आमतौर पर लगभग 7-8% प्रति वर्ष)।
• कर लाभ: धारा 80सी के तहत प्रति वर्ष 1.5 लाख रुपये तक के निवेश पर कटौती की जा सकती है। अर्जित ब्याज और परिपक्वता राशि कर-मुक्त है।
• सुरक्षा: बहुत कम जोखिम क्योंकि यह सरकार द्वारा समर्थित है।

सी. सावधि जमा (एफडी)

• प्रकृति: बैंकों या डाकघरों में निश्चित अवधि का निवेश।
• लॉक-इन अवधि: अलग-अलग होती है; आम तौर पर नियमित एफडी के लिए कोई लॉक-इन नहीं होता है, लेकिन कर-बचत एफडी में 5 साल का लॉक-इन होता है।
• रिटर्न: निश्चित ब्याज दरें, आम तौर पर ELSS से कम लेकिन बचत खातों से ज़्यादा। मौजूदा दरें अलग-अलग होती हैं, लेकिन टैक्स-सेविंग FD के लिए लगभग 5-7% प्रति वर्ष होती हैं। • टैक्स लाभ: टैक्स-सेविंग FD में 1.5 लाख रुपये तक का निवेश धारा 80C के तहत कटौती के लिए योग्य है। • सुरक्षा: कम जोखिम, खासकर प्रतिष्ठित बैंकों के साथ। 2. विचार करने योग्य कारक a. जोखिम उठाने की क्षमता ELSS: यदि आप संभावित रूप से उच्च रिटर्न के लिए बाजार से संबंधित जोखिम उठाने के लिए तैयार हैं तो यह उपयुक्त है। PPF और FD: पूंजी सुरक्षा और गारंटीड रिटर्न चाहने वाले रूढ़िवादी निवेशकों के लिए आदर्श। b. निवेश क्षितिज ELSS: 3 साल की लॉक-इन अवधि, लेकिन आम तौर पर मध्यम से लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए बेहतर है। PPF: 15 साल की प्रतिबद्धता, सेवानिवृत्ति या बच्चों की शिक्षा जैसे लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त। एफडी: लचीले, लेकिन कर-बचत वाले एफडी के लिए 5 साल की लॉक-इन अवधि की आवश्यकता होती है, जो मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त है।

सी. रिटर्न

• ईएलएसएस: ऐतिहासिक रूप से, ईएलएसएस फंड ने लंबी अवधि में पीपीएफ और एफडी से बेहतर प्रदर्शन किया है, लेकिन अधिक अस्थिरता के साथ।
• पीपीएफ: स्थिर और कर-मुक्त रिटर्न प्रदान करता है, जो कम ब्याज दर वाले माहौल में फायदेमंद है।
• एफडी: गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं, पूंजी संरक्षण के लिए उपयोगी हैं, लेकिन समय के साथ मुद्रास्फीति और इक्विटी रिटर्न से पीछे रह सकते हैं।

डी. कर दक्षता

• ईएलएसएस: रिटर्न पूंजीगत लाभ कर के अधीन हैं। अल्पकालिक (यदि 3 साल से कम समय के लिए रखा जाता है) लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है, जबकि दीर्घकालिक लाभ (1 लाख रुपये से अधिक) पर 10% कर लगाया जाता है।
• पीपीएफ: पूरी तरह से कर-मुक्त रिटर्न।
• एफडी: अर्जित ब्याज आपकी आय स्लैब के अनुसार कर योग्य है, जो प्रभावी रिटर्न को कम कर सकता है।

3. आपकी प्रोफ़ाइल के आधार पर सुझाव

चूँकि आप 48 वर्ष के हैं और आपके दो बच्चे हैं, इसलिए आपकी निवेश रणनीति में वृद्धि और सुरक्षा के बीच संतुलन होना चाहिए, जो आपकी सेवानिवृत्ति और वित्तीय जिम्मेदारियों के करीब होने पर विचार करता है।

a. विविधतापूर्ण दृष्टिकोण

एक संतुलित पोर्टफोलियो जिसमें ELSS और PPF और FD जैसे पारंपरिक साधन दोनों शामिल हैं, उचित वृद्धि के लक्ष्य के साथ जोखिम को कम करने में मदद कर सकता है।

• ELSS: संभावित इक्विटी वृद्धि से लाभ उठाने के लिए ELSS को एक हिस्सा (जैसे, 30-40%) आवंटित करें, जो सेवानिवृत्ति के लिए धन संचय या बच्चों की शिक्षा के वित्तपोषण में मदद कर सकता है।
• PPF: दीर्घकालिक, स्थिर और कर-मुक्त रिटर्न के लिए PPF में योगदान करना जारी रखें। इसकी 15 साल की अवधि को देखते हुए, यह सेवानिवृत्ति योजना के साथ अच्छी तरह से मेल खाता है।
• एफडी: एफडी का इस्तेमाल छोटी से मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए या अपने आपातकालीन फंड के हिस्से के रूप में करें, ताकि लिक्विडिटी और पूंजी संरक्षण सुनिश्चित हो सके।

बी. अपने टैक्स ब्रैकेट पर विचार करें

अगर आप उच्च टैक्स ब्रैकेट में हैं, तो सेक्शन 80सी के तहत टैक्स-सेविंग इंस्ट्रूमेंट्स को अधिकतम करने से आपको टैक्स में काफी राहत मिल सकती है। ईएलएसएस, पीपीएफ और टैक्स-सेविंग एफडी सभी योग्य हैं, इसलिए उनमें विविधता लाने से जोखिम फैल सकता है और टैक्स लाभ को अधिकतम किया जा सकता है।

सी. लिक्विडिटी जरूरतों का आकलन करें

सुनिश्चित करें कि आपके पास अप्रत्याशित खर्चों के लिए पर्याप्त लिक्विडिटी है। जबकि ईएलएसएस में पीपीएफ की तुलना में कम लॉक-इन होता है, फिर भी दोनों कुछ सालों के लिए फंड को बांधे रखते हैं। अधिक लिक्विड फॉर्म में एक अलग इमरजेंसी फंड बनाए रखें, जैसे कि बचत खाता या लिक्विड म्यूचुअल फंड।

डी. अपने जोखिम सहनशीलता की समीक्षा करें

48 की उम्र में, रिटायरमेंट में संभवतः 10-20 साल बाकी हैं, मध्यम जोखिम लेने की क्षमता उपयुक्त हो सकती है। ईएलएसएस विकास की संभावना प्रदान कर सकता है, जबकि पीपीएफ और एफडी स्थिरता प्रदान करते हैं।

4. अतिरिक्त विचार

• आपातकालीन निधि: सुनिश्चित करें कि आपके पास 6-12 महीने के खर्च के लिए अत्यधिक तरल रूप में बचत हो। बीमा: पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा महत्वपूर्ण है, खासकर आश्रितों के लिए। ऋण प्रबंधन: यदि आपके पास कोई उच्च-ब्याज ऋण है, तो निश्चित साधनों में धन लॉक करने से पहले इसे चुकाने को प्राथमिकता दें। 5. वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें जबकि उपरोक्त दिशानिर्देश एक सामान्य रूपरेखा प्रदान करते हैं, एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या सलाहकार से परामर्श करना उचित है। वे आपकी विशिष्ट वित्तीय स्थिति, लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह दे सकते हैं। अंत में, ELSS और PPF और FD जैसे पारंपरिक साधनों के अपने अनूठे फायदे हैं। एक विविध निवेश रणनीति जो प्रत्येक की ताकत का लाभ उठाती है, आपको एक संतुलित पोर्टफोलियो प्राप्त करने में मदद कर सकती है, जिससे विकास और सुरक्षा दोनों सुनिश्चित होते हैं। आपकी उम्र और पारिवारिक जिम्मेदारियों को देखते हुए, दीर्घकालिक वित्तीय कल्याण के लिए जोखिम और सुरक्षा के बीच सही संतुलन बनाना आवश्यक है।

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