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Jinal Mehta | Answer |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Mar 18, 2024

Jinal Mehta is a qualified certified financial professional certified by FPSB India. She has 10 years of experience in the field of personal finance.
She is the founder of Beyond Learning Finance, an authorised education provider for the CFP certification programme in India.
In addition, she manages a family office organisation, where she handles investment planning, tax planning, insurance planning and estate planning.
Jinal has a bachelor's degree in management studies. She also has a diploma in in financial management from NMIMS, Mumbai.
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Asked by Anonymous - Dec 01, 2023English

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Money

सर, मेरी उम्र 31 साल है, मुझे 60 साल की उम्र के बाद 4 लाख मासिक आय चाहिए। मेरा पीएफ (18000 मासिक) और एनपीएस (7200 मासिक) आवंटन वर्तमान में 25 लाख है जो सरकारी नियम के अनुसार सालाना बढ़ रहा है। मेरा म्यूचुअल फंड आवंटन इक्विटी में लगभग 1000000 लाख है और कोटक स्मॉल कैप (5k) में मासिक सिप लगभग 58000 है, एक्सिस ग्रोथ के अवसर 5k, केनरा स्मॉल कैप 5k, पराग फ्लैक्सी कैप 5k, निप्पॉन मल्टी कैप 11k, और क्वांट स्मॉल कैप 6k, कोटक इमर्जिंग 7k।

Ans: मैं आपसे अनुरोध करूंगा कि आप अपने पोर्टफोलियो का मूल्यांकन कराने के लिए किसी पेशेवर वित्तीय योजनाकार से संपर्क करें क्योंकि मैं इस सीमित जानकारी के साथ इसका मूल्यांकन नहीं कर पाऊंगा।

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Hardik Parikh |106 Answers |Ask -Follow

Tax, Mutual Fund Expert - Answered on Apr 11, 2023

Question by Srinivasa - Apr 08, 2023English

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Money

प्रिय महोदय, मैं 51 वर्ष का हूं और पिछले 10 वर्षों से विविध म्यूचुअल फंडों में निवेश कर रहा हूं और लगभग 1.28 करोड़ रुपये जमा किए हैं और निम्नलिखित फंडों में एसआईपी जारी रखा है। क्वांट लार्ज कैप - 9000 रुपये, एसबीआई हेल्थ केयर फंड - 5000 रुपये, यूटीआई फ्लेक्सी कैप फंड - 5000 रुपये, कोटक फ्लेक्सी कैप फंड - 13000 रुपये, मिराए एसेट हाइब्रिड इक्विटी फंड - 8000 रुपये। मैंने भी 13 लाख रुपये का कोष जमा किया है। एनपीएस टियर 1 और हर महीने 5000 रुपये की एसआईपी कर रहे हैं। इसके अलावा मेरे पास ईपीएफ और पीपीएफ खातों में कुल मिलाकर 43 लाख रुपये हैं। मैंने 2013 में हुडको, पीएफसी कर मुक्त बांड के 20 साल के बांड में 4.72 लाख रुपये का निवेश किया है और हर साल ब्याज के रूप में 42000 रुपये प्राप्त कर रहा हूं। मैं अगले साल से हर महीने 50000 रुपये चाहता हूं। मैं माता-पिता की अन्य अपेक्षित आय से एसआईपी को अगले 2-3 वर्षों तक जारी रखने की कोशिश करूंगा। मुझे प्रति माह 15000 रुपये किराया भी मिलता है और मेरे ऊपर कोई कर्ज नहीं है।

Ans: प्रिय श्रीनिवास,

सबसे पहले, पिछले दशक में आपके अनुशासित निवेश दृष्टिकोण के लिए बधाई। आपने एक अच्छा-खासा कोष बना लिया है जो आने वाले वर्षों में आपकी अच्छी सेवा करेगा।

आपके द्वारा प्रदान की गई जानकारी के आधार पर, वर्तमान में आपके पास:

म्यूचुअल फंड: 1.28 करोड़ रुपये
एनपीएस (टियर 1): 13 लाख रुपये
ईपीएफ और पीपीएफ: 43 लाख रुपये
हुडको और पीएफसी बांड: 4.72 लाख रुपये (42,000 रुपये वार्षिक ब्याज)
किराये से आय: 15,000 रुपये प्रति माह
आपका लक्ष्य अगले साल से प्रति माह 50,000 रुपये अर्जित करना है।

यहां एक सुझाई गई योजना है:

जैसा कि आपने बताया, अगले 2-3 वर्षों तक म्यूचुअल फंड में अपना एसआईपी जारी रखें। इससे आपके कोष को और भी बढ़ने में मदद मिलेगी।
हुडको और पीएफसी बांड (प्रति वर्ष 42,000 रुपये) से ब्याज आय का उपयोग अपने वांछित 50,000 रुपये प्रति माह के एक हिस्से के रूप में करें। जरूरत पड़ने पर इसकी उपलब्धता सुनिश्चित करने के लिए आप ब्याज आय को लिक्विड फंड या अल्पकालिक ऋण फंड में पुनर्निवेशित कर सकते हैं।
शेष मासिक आय उत्पन्न करने के लिए आप अपने म्यूचुअल फंड कोष का एक हिस्सा व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) में आवंटित करने पर विचार कर सकते हैं। मान लें कि आपको प्रति माह 50,000 रुपये (प्रति वर्ष 6 लाख रुपये) की आवश्यकता है, तो आप इसे निधि देने के लिए अपने 1.28 करोड़ रुपये के एक छोटे से हिस्से का उपयोग कर सकते हैं। अपनी मासिक आय आवश्यकता को पूरा करने के लिए अगले वर्ष एसडब्ल्यूपी शुरू करें।
आपकी 15,000 रुपये प्रति माह की किराये की आय आय के एक अतिरिक्त स्रोत के रूप में काम करेगी, जिसका उपयोग किसी भी अप्रत्याशित खर्च को कवर करने या आपके पोर्टफोलियो में पुनर्निवेश करने के लिए किया जा सकता है।
सलाह दी जाती है कि अपने ईपीएफ और पीपीएफ निवेश को परिपक्वता तक बरकरार रखें, क्योंकि वे दीर्घकालिक धन सृजन के लिए एक सुरक्षित और कर-कुशल विकल्प प्रदान करते हैं।
कृपया याद रखें कि उपरोक्त योजना केवल एक सुझाव है, और आपको अपनी विशिष्ट वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के आधार पर एक व्यक्तिगत योजना बनाने के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लेना चाहिए।

आपकी वित्तीय यात्रा के लिए शुभकामनाएं।

नमस्कार,

Ramalingam Kalirajan |8285 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 11, 2024

Asked by Anonymous - Apr 11, 2024English

Money

नमस्ते गुरुओं, मैं 37+ का हूँ, मेरा मासिक वेतन 2.17 लाख है, विवाहित हूँ (पत्नी काम करती है, अच्छा वेतन कमाती है, अभी तक कोई बच्चा नहीं है)। मैं पीएफ (शेष राशि ~27 लाख) में 32.4k प्रति माह (12% ईपीएफ + 10% वीपीएफ) का योगदान देता हूँ, नियोक्ता के योगदान के रूप में एनपीएस में 14.7k प्रति माह + टियर 2 में 50k प्रति वर्ष (शेष राशि ~11.6 लाख), पीपीएफ में 1.5 लाख प्रति वर्ष (शेष राशि ~11.3 लाख) और 10 वर्षों में परिपक्व होने वाली एसए ~11 लाख वाली कुछ एलआईसी योजनाएँ भी हैं। मेरे पास नीचे दिए अनुसार 50k प्रति माह का एमएफ एसआईपी भी है (कुल पोर्टफोलियो मूल्य ~19.7 लाख, अंतर्राष्ट्रीय फंड में छोटी होल्डिंग के साथ) जिसे मैं हर साल 15% बढ़ाना चाहता हूँ। 1. कोटक स्मॉल कैप - 3000 2. एक्सिस स्मॉल कैप - 3000 3. एडलवाइस मिड कैप - 3000 4. पीजीआईएम मिड कैप - 3000 5. पीजीआईएम फ्लेक्सी कैप - 3000 6. पराग पारीख फ्लेक्सी कैप - 5000 7. क्वांट एक्टिव फंड - 5000 8. एडलवाइस बैलेंस एडवाइज़ फंड - 3000 9. मिराए एसेट्स एलएंडएम कैप - 5000 10. केनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटी - 3000 11. केनरा रोबेको ब्लूचिप - 3000 12. एसबीआई फोकस्ड इक्विटी - 5000 13. आईसीआईसीआई प्रू. फोकस्ड इक्विटी - 3000 14. एडलवाइस यूएस टेक ईटीएफ एफओएफ - 3000 मेरे पास अपना खुद का लोन फ्री घर है, कंपनी से स्वास्थ्य बीमा है, कोई टर्म इंश्योरेंस नहीं है और 12 लाख का लिक्विड इमरजेंसी फंड है। मेरा औसत मासिक खर्च लगभग 1.3 लाख है। मुझे पता है कि मैं डेट या गोल्ड के बैलेंस के बिना इक्विटी में बहुत ज़्यादा निवेश करता हूँ, लेकिन इसी वजह से मैं जितना संभव हो सके पीएफ, पीपीएफ जैसे एफआई इंस्ट्रूमेंट में निवेश करता हूँ। साथ ही मुझे पता है कि पिछले कुछ सालों में मेरा एमएफ पोर्टफोलियो बहुत ज़्यादा विविधतापूर्ण हो गया है। मेरा अंतिम वित्तीय लक्ष्य 50 की उम्र के आखिर तक 10 करोड़ जमा करना है। क्या आप कृपया सुझाव दे सकते हैं कि मैं अपने लक्ष्य से कितना दूर या विचलित हूँ और मुझे अपने समग्र निवेश पोर्टफोलियो में क्या-क्या समायोजन करने चाहिए।

Ans: आपके पास एक अच्छी तरह से विविधतापूर्ण निवेश पोर्टफोलियो है जिसमें म्यूचुअल फंड और रिटायरमेंट बचत दोनों के माध्यम से इक्विटी पर मजबूत फोकस है। हालांकि, कुछ क्षेत्र हैं जिन्हें आप समायोजित करने पर विचार कर सकते हैं:

विविधीकरण: जबकि इक्विटी लंबी अवधि में उच्च रिटर्न प्रदान कर सकती है, सुनिश्चित करें कि आपके पास परिसंपत्ति वर्गों में पर्याप्त विविधता है। स्थिरता के लिए अपने पोर्टफोलियो का एक हिस्सा बॉन्ड या सावधि जमा जैसे ऋण साधनों में आवंटित करने पर विचार करें।

बीमा: चूंकि आपके पास टर्म इंश्योरेंस नहीं है, इसलिए किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में अपने आश्रितों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए पॉलिसी खरीदने पर विचार करें।

एमएफ पोर्टफोलियो की समीक्षा करें: अत्यधिक विविधता से बचने के लिए अपने म्यूचुअल फंड होल्डिंग्स को समेकित और सुव्यवस्थित करें। सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाले उच्च-गुणवत्ता वाले फंड पर ध्यान केंद्रित करें और अपने पोर्टफोलियो प्रबंधन को सरल बनाने के लिए फंड की संख्या कम करने पर विचार करें।

लक्ष्य नियोजन: अपने वित्तीय लक्ष्यों और समय क्षितिज का समय-समय पर पुनर्मूल्यांकन करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपके निवेश आपके उद्देश्यों के अनुरूप हैं। अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप एक व्यापक वित्तीय योजना विकसित करने के लिए पेशेवर सलाह लेने पर विचार करें।

नियमित समीक्षा: अपने निवेश के प्रदर्शन की निरंतर निगरानी करें और अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों की दिशा में बने रहने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

ये समायोजन करके और अपने निवेश दृष्टिकोण में अनुशासित रहकर, आप 50 की उम्र के अंत तक 10 करोड़ रुपये जमा करने के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं।

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Asked by Anonymous - Apr 20, 2025

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Is NIOS 10th and 12th recognized by international universities, especially in Canada? I am planning to pursue higher studies in either Hotel Management or Fine Arts.

Ans: Hello,

First and foremost, thank you for getting in touch with us. I am happy to hear that you intend pursuing higher studies in either Hotel Management or Fine Arts. To answer your question first, I would like to tell you that provided that they are comparable to Canadian secondary education requirements, NIOS (National Institute of Open Schooling) 10th and 12th credentials are widely acknowledged by foreign universities, even those in Canada. Nevertheless, given that the particular entry requirements may differ from university to university, you should check the same with the universities you have selected. Bear in mind that portfolios or supplementary credentials may also be demanded for fields such as Hotel Management or Fine Arts. In order to acquire the most up-to-date information, I would suggest that you contact the university's admissions office.

For more information, you can visit our website: www.edwiseinternational.com

You can also follow us on our Instagram page: edwiseint

Sushil Sukhwani |594 Answers |Ask -Follow

Study Abroad Expert - Answered on Apr 24, 2025

Asked by Anonymous - Apr 11, 2025

Career

With the new F-1 rules, I am doubtful if I should send my daughter abroad to study. Apart from the US and UK, which are some of the other popular destinations to study MS after engineering?

Ans: Hello,

To begin with, thank you for contacting us. As an answer to your query, I would like to tell you that other than the US and the UK; Australia, Canada, Germany, and Ireland are among the other sought-after destinations to pursue an MS after Engineering. Top-tier education as well as post-study employment prospects are offered in Canada. Germany is renowned for the robust engineering courses as well as the minimal or tuition-free education it offers. Australia and Ireland on the other hand, are also home to renowned institutions and hassle-free visa procedures for overseas students.

For more information, you can visit our website: www.edwiseinternational.com

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Sushil Sukhwani |594 Answers |Ask -Follow

Study Abroad Expert - Answered on Apr 24, 2025

Question by ASAD - Apr 02, 2025

Career

Hello Sir. My Son has got offer from follwing University.. 1)University of Padua - Italy (BSC - Information Technology) - 3 years Course 2)University Of Strathclyde - UK (BSC - HON Computer Science) - 4 yrs 3)Caledonian University of Glassgow - UK (Bsc Hons Computing). 4 yrs 4) National College of Ireland (BSC - HON Computer Science Engg) - 4 yrs We are confused to select the university / country

Ans: Hello ASAD,

First and foremost, thank you for getting in touch with us. I am glad to know that your son has received offers from the above mentioned universities. As an answer to your query, I would like to tell you that a prestigious and budget-friendly education in a lively Italian environment, along with a reputable academic standing and lower living expenses is offered at the University of Padua; its 3-year BSC - Information Technology may also provide a quicker path to higher education or jobs. Coming to the University of Strathclyde, top-ranked in the UK for Computer Science, this university is renowned for its linkages with industry, research possibilities, as well as outstanding student services, offering robust employment opportunities. Next, situated in a student-centric city with budget-friendly costs in comparison to other cities in the UK, Glasgow Caledonian University focuses on hands-on, industry-focused learning with impressive graduate employment rates. The National College of Ireland provides a small, contemporary campus in Dublin with robust ties with the technology sector, internships, and employment prospects in one of Europe’s key technology hotspots.

Lastly, deciding which university and country to select depends on your son’s professional objectives, ideal learning atmosphere, budget, as well as plans for the future- whether he prefers a shorter course term, robust industrial connections, global exposure, or residing in a specific nation.

For more information, you can visit our website: www.edwiseinternational.com

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