मैं 34 साल का हूँ, मेरी मासिक आय 60 हजार और EPF 4 हजार है। मैं पिछले एक साल से PPF 2 हजार, मैक्सलाइफ इंश्योरेंस सेविंग्स प्लान - 5 हजार, UTI फ्लेक्सी कैप फंड - 2 हजार, SBI कॉन्ट्रा - 0.5 हजार और निप्पन इंडिया स्मॉल कैप - 0.5 हजार में निवेश कर रहा हूँ। कृपया सुझाव दें कि क्या कोई बदलाव आवश्यक है या फिर मैं इसे जारी रख सकता हूँ?

Ans: इतनी कम उम्र में निवेश के प्रति आपके सक्रिय दृष्टिकोण को देखना बहुत अच्छा है। आपका वर्तमान निवेश पोर्टफोलियो इक्विटी, डेट और गोल्ड का संतुलित मिश्रण प्रदर्शित करता है, जो एक विवेकपूर्ण रणनीति है। आपकी उम्र और जोखिम उठाने की क्षमता को ध्यान में रखते हुए, कम से कम 3 वर्षों के लिए एक छोटी या मध्यम-कैप SIP जोड़ना संभावित रूप से आपके पोर्टफोलियो की वृद्धि क्षमता को बढ़ा सकता है। हालाँकि, कोई भी बदलाव करने से पहले, अपने वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज का पुनर्मूल्यांकन करना आवश्यक है। इसके अतिरिक्त, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके निवेश निर्णय आपके दीर्घकालिक उद्देश्यों के अनुरूप हैं, एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें। याद रखें, निवेश एक यात्रा है, और अनुशासित रहना, नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करना और अपनी वित्तीय आकांक्षाओं को प्राप्त करने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करना महत्वपूर्ण है।

Ans: इतनी कम उम्र में निवेश के प्रति आपकी प्रतिबद्धता देखना प्रभावशाली है! स्मॉल-कैप, फ्लेक्सी-कैप और इंडेक्स फंड में आपका आवंटन धन संचय के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण को दर्शाता है। हालाँकि, जैसे-जैसे जीवन आगे बढ़ता है, वैसे-वैसे आपकी निवेश रणनीति भी बदलनी चाहिए। अपने पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा करने पर विचार करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और बाजार की स्थितियों के अनुरूप है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपको दीर्घकालिक विकास और वित्तीय सुरक्षा के लिए अपने निवेश को अनुकूलित करने के लिए मूल्यवान जानकारी और मार्गदर्शन मिल सकता है। याद रखें, निवेश एक यात्रा है, और रास्ते में अनुकूलन करना आपकी वित्तीय आकांक्षाओं को प्राप्त करने की कुंजी है।

Ans: 35 साल की उम्र में, यह सराहनीय है कि आप अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए विभिन्न वित्तीय साधनों में सक्रिय रूप से निवेश कर रहे हैं। आइए अपने वर्तमान निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और आकलन करें कि क्या किसी बदलाव की आवश्यकता है।

मैक्सलाइफ़ इंश्योरेंस सेविंग्स प्लान:
बीमा बचत योजनाएँ आम तौर पर बीमा कवरेज और निवेश के अवसरों का संयोजन प्रदान करती हैं। हालाँकि वे जीवन बीमा प्रदान करते हैं, लेकिन वे हमेशा शुद्ध निवेश विकल्पों की तुलना में इष्टतम रिटर्न नहीं दे सकते हैं। यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित है, नियमित रूप से अपनी बीमा योजना के रिटर्न, शुल्क और लाभों की समीक्षा करना आवश्यक है।

बीमा-सह-निवेश योजनाएँ (ULIP, एंडोमेंट प्लान) बीमा और निवेश आवश्यकताओं के लिए वन-स्टॉप समाधान प्रदान करती हैं। हालाँकि, वे शुद्ध निवेश के लिए सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकते हैं क्योंकि:

कम संभावित रिटर्न: गारंटीकृत रिटर्न आमतौर पर MF द्वारा बाज़ार में निवेश के माध्यम से दिए जाने वाले रिटर्न से कम होते हैं।
उच्च लागत: बीमा योजनाओं में कई शुल्क (आवंटन शुल्क, व्यवस्थापक शुल्क) MF के व्यय अनुपात की तुलना में रिटर्न को कम कर सकते हैं।
सीमित लचीलापन: लॉक-इन अवधि आपके पैसे तक पहुँच को सीमित करती है, जबकि MF अधिक लचीलापन प्रदान करते हैं। दूसरी ओर, MF केवल निवेश पर ध्यान केंद्रित करते हैं और निम्न प्रदान करते हैं: संभावित रूप से उच्च रिटर्न: स्टॉक और बॉन्ड में निवेश गारंटीड रिटर्न की तुलना में उच्च वृद्धि की ओर ले जा सकता है। कम लागत: MF में व्यय अनुपात आम तौर पर बीमा योजनाओं में कई शुल्कों से कम होता है। अधिक नियंत्रण: आपके पास निवेश विकल्पों की एक विस्तृत श्रृंखला होती है और आपके जोखिम की भूख के अनुरूप परिसंपत्ति आवंटन पर नियंत्रण होता है। अपने लक्ष्यों पर विचार करें! जीवन बीमा की आवश्यकता है? टर्म इंश्योरेंस प्लान उपयुक्त हो सकते हैं। धन वृद्धि पर ध्यान दें? MF अपने लचीलेपन और रिटर्न क्षमता के कारण बेहतर विकल्प हो सकते हैं। यूटीआई फ्लेक्सी कैप फंड: फ्लेक्सी कैप फंड लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप स्टॉक में निवेश करते हैं, जो बाजार खंडों में अवसरों को भुनाने के लिए लचीलापन प्रदान करते हैं। एक विविध इक्विटी फंड के रूप में, यह जोखिम को फैलाते हुए विकास क्षमता प्रदान करता है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके निवेश उद्देश्यों के लिए उपयुक्त बना रहे, समय-समय पर फंड के प्रदर्शन, व्यय अनुपात और पोर्टफोलियो संरचना की समीक्षा करें। एसबीआई कॉन्ट्रा फंड और निप्पॉन स्मॉल कैप फंड:
एसबीआई कॉन्ट्रा फंड एक विपरीत निवेश दृष्टिकोण का पालन करता है, जो दीर्घकालिक विकास की क्षमता वाले कम मूल्य वाले शेयरों पर ध्यान केंद्रित करता है। निप्पॉन स्मॉल कैप फंड मुख्य रूप से उच्च विकास क्षमता वाली छोटी-कैप कंपनियों में निवेश करता है। दोनों फंड मिड और स्मॉल-कैप शेयरों में अपने निवेश के कारण उच्च जोखिम उठाते हैं। यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे आपके जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के साथ संरेखित हैं, उनके प्रदर्शन, जोखिम प्रोफ़ाइल और स्थिरता की समीक्षा करें।

कुल मिलाकर, आपका निवेश पोर्टफोलियो बीमा, लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और स्मॉल-कैप फंडों में विविधतापूर्ण प्रतीत होता है। हालाँकि, समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन, जोखिम जोखिम और अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखण की समीक्षा करना आवश्यक है। निम्नलिखित सुझावों पर विचार करें:

प्रत्येक निवेश के प्रदर्शन की नियमित रूप से निगरानी करें और प्रासंगिक बेंचमार्क के साथ इसकी तुलना करें।
अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करें और सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो आवंटन आपकी जोखिम भूख के साथ संरेखित है।
अपने रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए प्रत्येक निवेश से जुड़े व्यय अनुपात और शुल्क की समीक्षा करें।
विविधता बनाए रखने और बदलती बाजार स्थितियों के साथ संरेखित करने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने पर विचार करें।

अपनी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह प्राप्त करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

अंत में, जबकि आपका वर्तमान निवेश पोर्टफोलियो विविधतापूर्ण प्रतीत होता है, यह सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर इसकी समीक्षा और समायोजन करना आवश्यक है कि यह आपके वित्तीय उद्देश्यों के अनुरूप बना रहे। निवेश विकल्पों के बारे में खुद को लगातार शिक्षित करें और सूचित निर्णय लेने के लिए आवश्यकता पड़ने पर पेशेवर मार्गदर्शन लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: 32 की उम्र में आपने एक अच्छी नींव रखी है।

अब हम एक गहन और पूर्ण समीक्षा देते हैं।

हम प्रत्येक क्षेत्र को एक-एक करके देखेंगे।

आपको स्पष्टता के साथ पूरी जानकारी मिलेगी।

हमारा लक्ष्य आपको एक स्थिर, दीर्घकालिक वित्तीय भविष्य बनाने में मदद करना है।

आपकी मासिक आय और ऋण की स्थिति

आप हर महीने 1.06 लाख रुपये कमाते हैं।

आपके होम लोन की EMI 27,670 रुपये है।

आप हर महीने 30,000 रुपये का भुगतान करते हैं, जो अच्छा है।

ऋण शेष 28.5 लाख रुपये है।

ब्याज 8.2% है, जो मध्यम है।

ऋण अवधि 20 वर्ष है, लेकिन आप 12 वर्षों में इसे बंद करना चाहते हैं।

यह एक अच्छा लक्ष्य है और इसे प्राप्त किया जा सकता है।

इसके लिए, आपको अधिक पूर्व भुगतान की आवश्यकता है।

लेकिन दीर्घकालिक संपत्ति निर्माण की कीमत पर नहीं।

होम लोन रणनीति मूल्यांकन

जारी रखें रु. अभी के लिए 30,000 मासिक।

हर साल 5,000 रुपये बढ़ाने की कोशिश करें।

बोनस मिलने पर एकमुश्त आंशिक भुगतान करें।

अपने बोनस का केवल एक हिस्सा ही इस्तेमाल करें।

बाकी को निवेश के लिए रखें।

प्रीपेमेंट के लिए म्यूचुअल फंड न निकालें।

होम लोन के लिए PPF भी न तोड़ें।

लंबी अवधि के निवेश के लिए कंपाउंडिंग को काम करने दें।

हर साल लोन दर की समीक्षा करें।

अगर यह 9% से ऊपर बढ़ता है, तो बैलेंस ट्रांसफर पर विचार करें।

म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो - मूल्यांकन

म्यूचुअल फंड में 18.5 लाख रुपये एक अच्छी शुरुआत है।

लेकिन एसेट एलोकेशन और फंड का चयन मायने रखता है।

क्या आप डायरेक्ट प्लान में हैं? अगर हाँ, तो कृपया फिर से सोचें।

डायरेक्ट फंड सस्ते लगते हैं, लेकिन उनमें मार्गदर्शन की कमी होती है।

वे उचित सहायता या पुनर्संतुलन की पेशकश नहीं करते हैं।

विश्वसनीय MFD और CFP वाले नियमित फंड बेहतर परिणाम देते हैं।

वे बाजार के उतार-चढ़ाव के दौरान मार्गदर्शन करते हैं। प्रत्यक्ष फंड निवेशक अक्सर भावनात्मक निकासी करते हैं। भारत में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड निष्क्रिय फंडों से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। इंडेक्स फंड मिडकैप और स्मॉलकैप एक्सपोजर से चूक जाते हैं। सक्रिय फंड अस्थिरता को भी बेहतर तरीके से संभालते हैं। एसआईपी जारी रखें, लेकिन दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखित करें। केवल पिछले रिटर्न के आधार पर फंड न चुनें। साल में एक बार सीएफपी के साथ पोर्टफोलियो का मूल्यांकन करें। पीपीएफ और ईपीएफ - दीर्घकालिक आधार पीपीएफ में 8.5 लाख रुपये एक मजबूत आधार है। पूरा लाभ पाने के लिए सालाना योगदान करते रहें। पीपीएफ कर-मुक्त सेवानिवृत्ति कोष में मदद करता है। यह आपके पैसे को बाजार के जोखिम से भी बचाता है। आपका 3.4 लाख रुपये का ईपीएफ भी बढ़ रहा है। जब तक बहुत जरूरी न हो, ईपीएफ न निकालें। पीपीएफ और ईपीएफ को अलग-अलग सेवानिवृत्ति टोकरी के रूप में मानें। इक्विटी स्टॉक - मूल्यांकन की आवश्यकता है। इक्विटी स्टॉक में 2.25 लाख रुपये अभी के लिए ठीक है।

अभी सीधे स्टॉक में अधिक निवेश न करें।

स्टॉक को समय और गहन समझ की आवश्यकता होती है।

उन्हें पूरी निगरानी की भी आवश्यकता होती है।

अधिकांश निवेशक भावनात्मक खरीद और बिक्री के कारण नुकसान उठाते हैं।

इसके बजाय इक्विटी निवेश के लिए म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।

सोने में निवेश - मूल्यांकन

सोने में 15,000 रुपये एक छोटा सा हिस्सा है।

यह अच्छा है।

सोने को अपनी कुल संपत्ति के 10% से कम रखें।

सोने का उपयोग विकास के लिए नहीं, बल्कि सुरक्षा के लिए अधिक करें।

निवेश के उद्देश्य से आभूषणों से बचें।

डिजिटल गोल्ड या सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड को प्राथमिकता दें।

बेटी के लिए सुकन्या समृद्धि योजना (SSY)

आपके पास SSY में 30,000 रुपये हैं। बहुत सोच-समझकर।

यह उसके भविष्य के लिए एक शानदार शुरुआत है।

15 साल तक सालाना योगदान करना जारी रखें।

SSY उच्च ब्याज और कर-मुक्त परिपक्वता देता है।

यह आपको बचत में अनुशासन भी सिखाता है। बीमा - वर्तमान सुरक्षा समीक्षा 5 लाख रुपये का स्वास्थ्य कवर बुनियादी है, मजबूत नहीं। कृपया इसे बढ़ाकर 10 लाख रुपये करें। बेहतर सुरक्षा के लिए सुपर टॉप-अप प्लान जोड़ें। 16,000 रुपये का वार्षिक प्रीमियम उचित है। 50 लाख रुपये का टर्म कवर थोड़ा कम है। 32 साल की उम्र में इसे बढ़ाकर 1 करोड़ रुपये कर दें। इस उम्र में भी प्रीमियम किफायती रहेगा। नॉमिनी और कवरेज विवरण नियमित रूप से जांचें। किसी भी चीज से पहले आपको परिवार को सुरक्षित करना चाहिए। पेंशन योजना - स्पष्टता की आवश्यकता है आप पेंशन योजना में हर महीने 4,000 रुपये का भुगतान करते हैं। आपने कहा कि यह बाजार से जुड़ा हुआ है। क्या यह यूएलआईपी या बीमा पेंशन योजना है? अगर हां, तो जांचें कि क्या रिटर्न म्यूचुअल फंड से कम है। यूएलआईपी और एंडोमेंट प्लान कुशल नहीं हैं। अगर सरेंडर संभव है, तो अभी बाहर निकलें। रिटायरमेंट के लिए अच्छे म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।

आप लंबी अवधि में अधिक संपत्ति अर्जित करेंगे।

बीमा और निवेश को हमेशा अलग रखें।

खर्च और बचत दर - महत्वपूर्ण क्षेत्र

ईएमआई आपके घर ले जाने वाले वेतन का लगभग 28% है।

यह अभी के लिए प्रबंधनीय है।

कुल ईएमआई + एसआईपी को वेतन के 50% से कम रखें।

आपको अगले 3 वर्षों में निवेश बढ़ाने की आवश्यकता है।

आज से कम से कम 20% मासिक निवेश से शुरुआत करें।

जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, इसे बढ़ाकर 35% करें।

इस संख्या में एसआईपी, पीपीएफ, एसएसवाई, ईपीएफ शामिल करें।

निवेश को स्वचालित और नियमित बनाएं।

आपातकालीन निधि - छूटी हुई बात

आपने आपातकालीन निधि का उल्लेख नहीं किया है।

यह बहुत महत्वपूर्ण है।

6 महीने के खर्चों को लिक्विड सेविंग के रूप में रखें।

इसे सेविंग अकाउंट या लिक्विड फंड में रखा जा सकता है।

इसका उपयोग केवल मेडिकल या नौकरी से संबंधित आपात स्थिति के लिए करें।

इससे लोन या क्रेडिट कार्ड उधार लेने से बचा जा सकेगा।

बच्चों की शिक्षा और भविष्य की योजना

आपकी बेटी अब 1.5 साल की हो गई है।

आपने SSY शुरू कर दिया है। यह अच्छी बात है।

लेकिन उच्च शिक्षा के लिए आपको और अधिक की आवश्यकता है।

उसकी शिक्षा के लक्ष्य के लिए म्यूचुअल फंड SIP जोड़ें।

छोटी शुरुआत करें। 3,000 रुपये मासिक से भी मदद मिलती है।

इसे हर साल बढ़ाएँ।

उसकी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए SSY + म्यूचुअल फंड को मिलाएँ।

रिटायरमेंट प्लानिंग - अभी शुरू करें

रिटायरमेंट अभी दूर है, लेकिन जल्दी शुरू करें।

केवल EPF और PPF पर निर्भर रहना पर्याप्त नहीं होगा।

उल्लेखित पेंशन योजना कम प्रदर्शन कर सकती है।

आपको समर्पित रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड की आवश्यकता है।

इनका प्रबंधन MFD और CFP सहायता द्वारा किया जाना चाहिए।

प्रत्यक्ष फंड का उपयोग न करें।

रिटायरमेंट प्लानिंग एक गंभीर दीर्घकालिक लक्ष्य है।

अभी 5,000 रुपये मासिक से शुरू करें।

हर साल एक बार समीक्षा करें।

कर योजना - सिर्फ़ टैक्स के लिए ज़्यादा निवेश न करें

टैक्स बचाने के लिए बीमा न खरीदें।

ELSS म्यूचुअल फंड बेहतर ग्रोथ देते हैं।

PPF, EPF, SSY पहले से ही टैक्स लाभ देते हैं।

अभी के लिए इतना ही काफी है।

टैक्स प्लानिंग और वेल्थ बिल्डिंग को एक साथ करने की कोशिश करें।

एक्शन प्लान के लिए चेकलिस्ट - आपके अगले कदम

टॉप-अप के साथ हेल्थ कवर को बढ़ाकर 10 लाख रुपये करें।

टर्म इंश्योरेंस को बढ़ाकर 1 करोड़ रुपये करें।

कम से कम 2 लाख रुपये का इमरजेंसी फंड बनाएँ।

अभी इक्विटी स्टॉक न बढ़ाएँ।

अगर यह ULIP या पारंपरिक प्लान है तो पेंशन प्लान से बाहर निकलें।

बेटी के लिए सालाना SSY जारी रखें।

उसकी उच्च शिक्षा के लिए SIP शुरू करें।

म्यूचुअल फंड मिक्स का फिर से आकलन करें और नियमित प्लान पर स्विच करें।

रिटायरमेंट के लिए अलग SIP शुरू करें।

होम लोन प्रीपेमेंट के लिए PPF या MF का इस्तेमाल न करें।

होम लोन की EMI तभी बढ़ाएँ जब सरप्लस बढ़े।

लोन ब्याज और बैलेंस ट्रांसफर की सालाना समीक्षा करें।

अंत में

आप कुल मिलाकर सही रास्ते पर हैं।

आपकी आय अच्छी है। आपका लोन मैनेज करने लायक है।

आपके निवेश बढ़ रहे हैं।

अब आपको बेहतर संरचना और स्पष्ट लक्ष्य की आवश्यकता है।

निवेश, बीमा और ऋण को एक साथ न मिलाएँ।

किसी CFP द्वारा निर्देशित विश्वसनीय MFD के साथ काम करें।

इससे आपको आत्मविश्वास के साथ आगे बढ़ने में मदद मिलेगी।

दीर्घकालिक सोचें, हर महीने काम करें और लगातार बने रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: प्रिय महोदय/महोदया,

आप ​​41 वर्ष के हैं और आपकी मासिक आय ₹1.1 लाख है और आपकी वित्तीय स्थिति इस प्रकार है:

मासिक खर्च और ईएमआई:

घरेलू खर्च: ₹60,000

वाहन ईएमआई: ₹9,700

बीमा प्रीमियम और कवरेज:

टर्म इंश्योरेंस: ₹2,300/माह (कवरेज ₹1 करोड़)

स्वास्थ्य बीमा: ₹2,000/माह (फैमिली फ्लोटर ₹30 लाख)

एलआईसी: ₹1,500/माह (कवरेज ₹4 लाख)

गंभीर बीमारी कवर: ₹17 लाख

एपीवाई अंशदान: ₹1,000/माह

आपातकालीन निधि: ₹7 लाख

निवेश (एसआईपी):

लक्ष्य: घर निर्माण - ₹65 लाख - 15 वर्ष - पराग पारिख फ्लेक्सी कैप ₹8 हज़ार/माह

लक्ष्य: ज़मीन ख़रीदना - ₹40 लाख - 10 वर्ष - एक्सिस लार्ज एंड मिड कैप ₹8 हज़ार/माह

लक्ष्य: बच्चों की शिक्षा - ₹16 लाख - 11 वर्ष - आईसीआईसीआई लार्ज एंड मिड कैप ₹2.5 हज़ार/माह

लक्ष्य: सेवानिवृत्ति - ₹3.5 करोड़ - 19 वर्ष - एचडीएफसी फ्लेक्सी कैप ₹9.5 हज़ार/माह

लक्ष्य: सोना - 100 ग्राम - 15 वर्ष - एसबीआई गोल्ड ईटीएफ ₹6 हज़ार/माह

एसएसवाई - ₹3,500/माह

अवलोकन और सुझाव:

इक्विटी आवंटन: आपके लक्ष्य-आधारित इक्विटी SIP मामूली और विविध हैं। आप मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए दीर्घकालिक लक्ष्यों (घर और सेवानिवृत्ति) के लिए SIP में थोड़ी वृद्धि कर सकते हैं।

ऋण जोखिम: सुनिश्चित करें कि आपका आपातकालीन कोष बरकरार रहे (7-8 महीने के खर्च)। भूमि खरीद जैसे मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए कुछ अल्पकालिक ऋण साधन रखने पर विचार करें।

SIP समेकन: आसान ट्रैकिंग के लिए, आप कई छोटे SIP के बजाय 2-3 मज़बूत विविध फंडों के साथ कई मिड-कैप/फ्लेक्सी-कैप SIP को समेकित कर सकते हैं।

बीमा: टर्म और स्वास्थ्य बीमा पर्याप्त हैं। उम्र बढ़ने के साथ गंभीर बीमारी कवरेज की समीक्षा करें।

स्वर्ण आवंटन: 6 हज़ार रुपये प्रति माह उचित है। बाजार में उतार-चढ़ाव पर नज़र रखें और अलग-अलग खरीदारी पर विचार करें।

नियमित समीक्षा: यह सुनिश्चित करने के लिए कि परिसंपत्ति आवंटन जोखिम और समय-सीमा के अनुरूप है, हर साल अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

अगले चरण:

विस्तृत नकदी प्रवाह, निवेश संरेखण और लक्ष्य-निर्धारण रणनीति के लिए किसी QPFP वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें।

अपने लक्ष्यों (मकान, ज़मीन, शिक्षा, सेवानिवृत्ति) पर मुद्रास्फीति के प्रभाव की निगरानी करें और समय-समय पर SIP समायोजित करें।

म्यूचुअल फंड निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ ध्यानपूर्वक पढ़ें।

सादर,
नवीन कुमार, बीई, एमबीए, QPFP
मुख्य वित्तीय योजनाकार | AMFI पंजीकृत MFD
https://members.networkfp.com/member/naveenkumarreddy-vadula-chennai