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40 वर्षीय व्यक्ति पर 1.05 करोड़ रुपए का गृह ऋण: वित्तीय लक्ष्य कैसे प्राप्त करें?

Milind

Milind Vadjikar  |1053 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 13, 2024

Milind Vadjikar is an independent MF distributor registered with Association of Mutual Funds in India (AMFI) and a retirement financial planning advisor registered with Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA).
He has a mechanical engineering degree from Government Engineering College, Sambhajinagar, and an MBA in international business from the Symbiosis Institute of Business Management, Pune.
With over 16 years of experience in stock investments, and over six year experience in investment guidance and support, he believes that balanced asset allocation and goal-focused disciplined investing is the key to achieving investor goals.... more
Asked by Anonymous - Oct 12, 2024English
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Money

नमस्ते, उम्र 40 वर्ष, मासिक शुद्ध वेतन 85 हजार रुपये, विवाहित, 1 बच्चा। हाल ही में नया घर बनाया है। ग्राउंड फ्लोर पर कमर्शियल दुकानें हैं, और पहली मंजिल पर आवासीय 2BHK फ्लैट है, जहाँ हम रहते हैं। अगले 30 वर्षों के लिए 85 हजार की मासिक EMI के साथ 1.05 करोड़ का होम लोन और नए निर्माण के कारण सभी मौजूदा बचत समाप्त हो गई है। कमर्शियल दुकानों में 60 हजार से 70 हजार तक की मासिक किराये की आय की संभावना है। कृपया रणनीति के लिए नीचे दिए गए निर्देशों का पालन करें: 1) अगले 10 वर्षों में होम लोन कैसे चुकाएँ 2) 60 वर्ष की आयु को सेवानिवृत्ति आयु मानते हुए, बच्चे की शिक्षा, विवाह और बाकी आजीविका के लिए 8 करोड़ की राशि की आवश्यकता है।

Ans: नमस्ते;

1. वाणिज्यिक दुकानों को तुरंत वार्षिक किराया वृद्धि के साथ लंबी अवधि के लिए पट्टे पर दे दें। यह आपके ऋण EMI को निधि देने के लिए महत्वपूर्ण है।

यह मानते हुए कि इससे प्रति माह 70 K की किराये की आय होगी।

आपको अभी भी अपनी आय से EMI राशि के लिए 15 K का भुगतान करना होगा।

2. इसलिए आपके मासिक वेतन से EMI कटौती को घटाने के बाद हमारे पास 70 K बचते हैं।

अपने नियमित खर्चों के लिए 30 K निर्धारित करते हुए, मेरा सुझाव है कि आप 11% न्यूनतम वार्षिक टॉप-अप के साथ शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड में 40 K का मासिक SIP शुरू करें।

यह 10 वर्षों के बाद 1.47 Cr के कोष में बढ़ सकता है, जिसका कुछ हिस्सा आप बकाया ऋण राशि का निपटान करने के लिए उपयोग कर सकते हैं।

3. ऋण चुकाने के बाद बची हुई शेष राशि लगभग 54 लाख होने की उम्मीद है। इस स्तर पर आपको अगले 10 वर्षों के लिए 13% वार्षिक टॉप-अप के साथ मासिक SIP को बढ़ाकर 1.5 लाख करना होगा।

4. अगले 10 वर्षों के बाद SIP से प्राप्त राशि 6.3 करोड़ हो सकती है। 54 लाख की शेष राशि बढ़कर 1.83 करोड़ हो सकती है। दोनों को जोड़ने पर आपको 8.13 करोड़ का व्यापक कोष मिलेगा, जैसा कि आप चाहते हैं। (शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड से 13% का मामूली रिटर्न माना जाता है)।

निवेश करने में खुशी हो!!

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार के जोखिमों के अधीन है। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ ध्यान से पढ़ें।
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Money

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Sanjeev

Sanjeev Govila  |458 Answers  |Ask -

Financial Planner - Answered on Sep 20, 2023

Asked by Anonymous - Aug 09, 2023English
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Money
सर, मेरी उम्र 44 साल है और मैं आईटी से संबंधित कंपनी में काम करता हूं, जिसका मासिक वेतन लगभग 1.3 लाख रुपये है। मैंने 16 साल के लिए 1.15 करोड़ का होम लोन लिया है। मासिक ईएमआई 1.10 लाख बनती है। फ्लैट की कीमत 1.5 करोड़ से ऊपर है जिसके लिए मैंने बाकी रकम के लिए अपनी बचत लगा दी है। मैं समय पर ऋण बंद करने को लेकर चिंतित हूं। बच्चों की शिक्षा के लिए अपने खर्चों के साथ (वे अभी स्कूल में हैं) मैं इसकी बेहतर योजना कैसे बना सकता हूँ। मेरी पत्नी भी वर्तमान में लगभग 80 हजार मासिक वेतन पर काम कर रही है।
Ans: आपकी वर्तमान पारिवारिक आय को ध्यान में रखते हुए, आपका ऋण-से-आय अनुपात लगभग 53% है, जो बहुत अधिक है और यह आपकी जीवनशैली के साथ-साथ आपके भविष्य के लक्ष्यों को भी प्रभावित कर सकता है। आपको निम्नलिखित पर विचार करना चाहिए-

गृह ऋण चुकौती: एकमुश्त भुगतान करने और मूल राशि को कम करने के लिए अपने गृह ऋण के लिए कोई वार्षिक बोनस, कर रिफंड, या अप्रत्याशित लाभ आवंटित करने पर विचार करें। यदि आपको वेतन वृद्धि मिलती है, तो वृद्धि के एक हिस्से का उपयोग अपने ईएमआई भुगतान में करने पर विचार करें, जिससे ऋण पुनर्भुगतान में तेजी आएगी।

बच्चों की शिक्षा निधि: प्रत्येक बच्चे की शिक्षा के लिए एक अलग निवेश खाता खोलें। विविध म्यूचुअल फंड या फिक्स्ड डिपॉजिट और अन्य परिसंपत्तियों में निवेश करें जो जोखिम और रिटर्न के बीच संतुलन प्रदान करते हैं, साथ ही कर के नजरिए से भी बचत करते हैं।

आपातकालीन निधि और बीमा: तत्काल उपयोग के लिए अपने आपातकालीन निधि को बचत खाते या अल्पकालिक सावधि जमा जैसे तरल और सुलभ खाते में रखें।

भविष्य के वित्तीय लक्ष्य: अपने दीर्घकालिक वित्तीय उद्देश्यों, जैसे कि सेवानिवृत्ति, की रूपरेखा तैयार करें और इन लक्ष्यों के लिए निवेश करना शुरू करें। कर्मचारी भविष्य निधि (ईपीएफ), सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ), या राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस) जैसे विकल्पों पर विचार करें।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8030 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 03, 2024

Asked by Anonymous - Jun 02, 2024English
Money
मेरी आयु 51 वर्ष है, मेरे पास 6 से 8 करोड़ की 5 संपत्तियां हैं। 5 संपत्तियों से कुल 1 लाख किराया आय होती है। पीएफ लगभग 85 लाख है। बड़े बेटे ने इंजीनियरिंग बीटेक पूरा कर लिया है और नौकरी की तलाश कर रहा है और छोटा 8वीं कक्षा में है। 75 लाख का होम लोन देनदारी है। 5 लाख का MF SIP (20k इक्विटी SIP प्रति माह), 25 लाख यूलिप बैलेंस्ड। कोई बचत नहीं। लगभग 2 लाख प्रति माह कमाता हूँ। 2 करोड़ का टर्म प्लान। मैं जल्दी से जल्दी लोन कैसे बंद कर सकता हूँ और स्थिर आय के साथ जल्दी रिटायरमेंट जीवन का आनंद लेने के लिए वित्त का पुनर्गठन कैसे कर सकता हूँ। मैं स्थिर आय के लिए दुकान में निवेश करना चाहता हूँ।
Ans: आपकी वित्तीय स्थिति आशाजनक है, आपके पास पर्याप्त संपत्ति और स्थिर आय है। अपनी स्थिति को अनुकूल बनाने के लिए, ऋण चुकौती और प्रभावी निवेश पुनर्गठन पर ध्यान केंद्रित करना महत्वपूर्ण है। इसके अतिरिक्त, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के साथ काम करने से आपको वित्तीय स्थिरता और जल्दी सेवानिवृत्ति प्राप्त करने में मदद मिलेगी।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
आपके पास 6 से 8 करोड़ रुपये के बीच की पाँच संपत्तियाँ हैं, जिनसे 1 लाख रुपये किराये की आय होती है। आपके पास 85 लाख का प्रोविडेंट फ़ंड, 75 लाख का होम लोन और 5 लाख रुपये म्यूचुअल फ़ंड में हैं, साथ ही इक्विटी में 20,000 रुपये मासिक SIP है। इसके अतिरिक्त, आपके पास ULIP बैलेंस्ड प्लान में 25 लाख रुपये हैं, कोई बचत नहीं है और आपकी मासिक आय 2 लाख रुपये है। आपकी टर्म प्लान कवरेज 2 करोड़ रुपये है।

ULIP का आकलन और सरेंडर करना
यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP) में बीमा और निवेश दोनों शामिल होते हैं, लेकिन अक्सर इनमें म्यूचुअल फ़ंड की तुलना में ज़्यादा शुल्क और कम रिटर्न होता है। यहाँ बताया गया है कि आपको अपना ULIP सरेंडर करने पर क्यों विचार करना चाहिए:

उच्च लागत: ULIP में उच्च प्रीमियम आवंटन शुल्क, पॉलिसी प्रशासन शुल्क और फंड प्रबंधन शुल्क होते हैं। ये आपके समग्र रिटर्न को कम करते हैं।

जटिल संरचना: ULIP जटिल उत्पाद हैं जो बीमा को निवेश के साथ मिलाते हैं, जिससे प्रदर्शन का मूल्यांकन करना और प्रभावी ढंग से प्रबंधन करना मुश्किल हो जाता है।

कम रिटर्न: उच्च शुल्क और बीमा घटक के कारण, ULIP आमतौर पर म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न देते हैं।

म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करना
अपना ULIP सरेंडर करना और आय को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करना आपके रिटर्न को बढ़ा सकता है। ऐसा करने की एक योजना यहाँ दी गई है:

निकास विकल्पों का मूल्यांकन करें: सरेंडर शुल्क और पॉलिसी शर्तों की जाँच करें। यदि संभव हो, तो शुल्क कम करने के लिए लॉक-इन अवधि के बाद ULIP सरेंडर करें।

उपयुक्त म्यूचुअल फंड चुनें: अपनी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर, इक्विटी, डेट और संतुलित म्यूचुअल फंड का मिश्रण चुनें। विविध निवेश विकास और स्थिरता प्रदान कर सकते हैं।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP): रुपये की लागत औसत से लाभ उठाने और बाजार समय जोखिम को कम करने के लिए SIP के माध्यम से आत्मसमर्पण की गई राशि को फिर से निवेश करें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के साथ काम करने के लाभ
CFP को शामिल करने से वित्तीय सलाह और रणनीतिक योजना बनाने में मदद मिलती है। यहाँ बताया गया है कि विभिन्न चरणों में CFP कैसे मदद कर सकता है:

प्रारंभिक मूल्यांकन: एक CFP आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति, देनदारियों, आय और लक्ष्यों का मूल्यांकन करेगा। यह आपके वित्तीय स्वास्थ्य की स्पष्ट समझ प्रदान करता है।

लक्ष्य निर्धारण: वे ऋण चुकौती, सेवानिवृत्ति योजना और बच्चों की शिक्षा जैसे अल्पकालिक और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को परिभाषित करने में सहायता करते हैं।

निवेश रणनीति: आपकी जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों के आधार पर, एक CFP एक विविध निवेश रणनीति बनाएगा। इसमें म्यूचुअल फंड, डेट इंस्ट्रूमेंट और अन्य निवेश विकल्पों का सही मिश्रण चुनना शामिल है।

कर नियोजन: कुशल कर नियोजन सुनिश्चित करता है कि आप ELSS, PPF और NPS जैसे कर-बचत साधनों का अधिकतम लाभ उठाएँ। यह आपके कर-पश्चात रिटर्न को अधिकतम करता है।

ऋण प्रबंधन: एक सीएफपी आपके गृह ऋण को जल्दी चुकाने, ब्याज व्यय को कम करने और निवेश के लिए नकदी प्रवाह को मुक्त करने की योजना तैयार करने में मदद करता है।

नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन: नियमित समीक्षा और पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों और बाजार स्थितियों के अनुरूप रहें।

सेवानिवृत्ति योजना: वे एक विस्तृत सेवानिवृत्ति योजना प्रदान करते हैं, जिसमें आवश्यक कॉर्पस, अपेक्षित रिटर्न और सेवानिवृत्ति के बाद एक स्थिर आय सुनिश्चित करने के लिए इष्टतम निकासी रणनीतियों का अनुमान लगाया जाता है।

वित्तीय पुनर्गठन के लिए विस्तृत कार्य योजना
1. यूएलआईपी को सरेंडर करना और पुनर्निवेश करना:

चरण 1: सरेंडर मूल्य और शुल्क का आकलन करें।

चरण 2: सरेंडर प्रक्रिया को पूरा करें और आय प्राप्त करें।

चरण 3: पुनर्निवेश के लिए सर्वोत्तम म्यूचुअल फंड निर्धारित करने के लिए सीएफपी से परामर्श करें।

चरण 4: यूएलआईपी आय को पुनर्निवेश करने के लिए चयनित म्यूचुअल फंड में एसआईपी शुरू करें।

2. गृह ऋण चुकौती में तेजी लाना:

चरण 1: अपनी किराये की आय और वेतन का एक हिस्सा अतिरिक्त ऋण भुगतान के लिए आवंटित करें।
चरण 2: एकमुश्त भुगतान करने के लिए अपने PF के हिस्से का उपयोग करने पर विचार करें।
चरण 3: मूलधन को तेज़ी से कम करने के लिए EMI भुगतान बढ़ाएँ।
चरण 4: एकमुश्त भुगतान के लिए बोनस जैसे किसी भी अप्रत्याशित लाभ का उपयोग करें।
3. समय से पहले रिटायरमेंट के लिए निवेश को अनुकूलित करना:

चरण 1: इक्विटी, डेट और संतुलित म्यूचुअल फंड में निवेश को विविधतापूर्ण बनाएँ।
चरण 2: 6-12 महीने के खर्च के बराबर एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।
चरण 3: आपकी आय बढ़ने पर SIP योगदान बढ़ाएँ।
चरण 4: नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा और पुनर्संतुलन के लिए CFP को शामिल करें।
4. स्थिर रिटायरमेंट आय उत्पन्न करना:

चरण 1: नियमित आय के लिए म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) का उपयोग करें।
चरण 2: संतुलित फंड में निवेश करें जो स्थिरता और मध्यम वृद्धि प्रदान करते हैं।
चरण 3: ब्याज आय के लिए डेट फंड और बॉन्ड में एक हिस्सा आवंटित करें।
चरण 4: अतिरिक्त आय स्ट्रीम के लिए लाभांश-भुगतान वाले स्टॉक और फंड पर विचार करें।
चरण 5: एक बार पात्र होने के बाद, नियमित ब्याज भुगतान के लिए वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) में निवेश करें।
नियमित वित्तीय समीक्षा
नियमित वित्तीय समीक्षा महत्वपूर्ण है। अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करने, प्रदर्शन का आकलन करने और आवश्यक समायोजन करने के लिए अपने CFP के साथ समय-समय पर बैठकें निर्धारित करें। यह सुनिश्चित करता है कि आपकी रणनीति आपके लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के अनुरूप बनी रहे।

पर्याप्त बीमा कवरेज का महत्व
पर्याप्त बीमा कवरेज आवश्यक है। अपनी स्वास्थ्य और जीवन बीमा पॉलिसियों की नियमित समीक्षा करें। सुनिश्चित करें कि वे अप्रत्याशित खर्चों से बचाने और आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए पर्याप्त कवरेज प्रदान करते हैं।

निष्कर्ष
रणनीतिक योजना और अनुशासित निष्पादन के साथ आपके वित्तीय लक्ष्य प्राप्त किए जा सकते हैं। ULIP को सरेंडर करना और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करना, होम लोन के पुनर्भुगतान में तेजी लाना और निवेश में विविधता लाना आपकी वित्तीय स्थिरता को बढ़ाएगा। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करने से विशेषज्ञ मार्गदर्शन मिलेगा और यह सुनिश्चित होगा कि आपकी वित्तीय योजना आपके लक्ष्यों के अनुरूप है। नियमित समीक्षा और समायोजन आपको आरामदायक और सुरक्षित प्रारंभिक सेवानिवृत्ति का आनंद लेने में मदद करेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8030 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 01, 2024

Asked by Anonymous - Jul 28, 2024English
Money
हाय विवेक, मैं 45 साल का हूँ। मैं और मेरी पत्नी मिलकर 2.3 लाख प्रति माह कमाते हैं। हमारे 11 और 3 साल के बच्चे हैं। हमारा मासिक खर्च लगभग 90 हजार है। हमारे पास 13 साल की अवधि के लिए 80 हजार की EMI के साथ 75 लाख का होम लोन है और हमें एक साल की अवधि में अपनी नई प्रॉपर्टी के लिए 30 लाख का भुगतान करना है। हमारे पास 50 लाख का अपार्टमेंट है, PPF में 40 लाख, PF में 55 लाख, NPS में 20 लाख, MF में 40 लाख, स्टॉक में 10 लाख और ULIP में 10 लाख है। हमारे पास 40 हजार का मासिक MF SIP और टर्म और हेल्थ इंश्योरेंस के लिए 10 हजार प्रति माह है। हमें बच्चों की ग्रेजुएशन तक की शिक्षा पर लगभग 1 करोड़ खर्च की उम्मीद है। हम अगले 10 साल में 1 लाख मासिक आय के साथ रिटायर होना चाहते हैं। कृपया सलाह दें कि कैसे निवेश करें और अपने भविष्य की योजना बनाएँ।
Ans: मौजूदा वित्तीय स्थिति
आय और व्यय के स्रोत:

मासिक आय: 2.3 लाख
मासिक व्यय: 90,000 रुपये
गृह ऋण EMI: 80,000 रुपये (13 वर्ष अवधि)
नई संपत्ति के लिए संभावित भुगतान: 30 लाख रुपये (एक वर्ष के भीतर हो सकता है)
संपत्ति और निवेश:

अपार्टमेंट मूल्य: 50 लाख रुपये
पीपीएफ: 40 लाख रुपये
पीएफ: 55 लाख रुपये
एनपीएस: 20 लाख रुपये
म्यूचुअल फंड: 40 लाख रुपये
शेयर और स्टॉक: 10 लाख रुपये
यूएलआईपी: 10 लाख रुपये
बीमा:

बीमा प्रीमियम भुगतान महीने के हिसाब से: 10,000 रुपये (टर्म और स्वास्थ्य बीमा)
एसआईपी:

मासिक एसआईपी: 40,000 रुपये
शिक्षा व्यय:

बच्चे की शिक्षा व्यय: 1 करोड़ रुपये
सेवानिवृत्ति लक्ष्य
सेवानिवृत्ति योजना:

सेवानिवृत्ति आयु: 55 वर्ष
सेवानिवृत्ति के बाद वांछित मासिक आय: 1 लाख रुपये
विश्लेषण और सिफारिशें
ऋण प्रबंधन:

सबसे पहले, गृह ऋण चुकाने का प्रयास करें।
यदि संभव हो, तो ब्याज का बोझ कम करने के लिए ऋण का पूर्व भुगतान करें।

निवेश रणनीति:

मौजूदा SIP जारी रखें।
यदि संभव हो, तो कोष को बढ़ाने के लिए SIP बढ़ाएँ।

विविधीकरण:

आपके निवेश बहुत अच्छी तरह से विविधीकृत हैं।
इक्विटी और ऋण के बीच संतुलन होना चाहिए।

शिक्षा निधि:

बच्चों की शिक्षा के लिए एक समर्पित निधि अलग रखें।
पीपीएफ, म्यूचुअल फंड और सावधि जमा का मिश्रण उपयोग करें।

आपातकालीन निधि:

6-12 महीने के खर्च के बराबर एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।

इसके लिए लिक्विड फंड या बचत खाते का उपयोग करें।

सेवानिवृत्ति निधि:

1 लाख रुपये मासिक आय के लिए आवश्यक कोष की गणना करें।

मुद्रास्फीति और स्वास्थ्य सेवा लागतों को ध्यान में रखें।

स्वास्थ्य और टर्म इंश्योरेंस:

अपने बीमा कवरेज का जायजा लें
सुनिश्चित करें कि यह संभावित चिकित्सा व्यय को कवर करने के लिए पर्याप्त है।
कार्य योजना
SIP बढ़ाएँ:

मासिक SIP की राशि धीरे-धीरे बढ़ाएँ।
लार्ज-कैप, मिड-कैप और बैलेंस्ड फंड का मिश्रण।
बच्चों की शिक्षा:

शिक्षा के लिए कुछ म्यूचुअल फंड आवंटित करें।
बच्चों के लिए विशेष शिक्षा योजनाओं में निवेश किया जा सकता है, अगर वे रिटर्न के मामले में बेहतर हैं।
होम लोन का प्रीपेमेंट:

होम लोन का प्रीपेमेंट करने के लिए अतिरिक्त आय और बोनस का उपयोग करें।
अवधि और ब्याज पर बोझ कम हो जाता है।
नियमित समीक्षा:

अपनी वित्तीय योजना की वार्षिक समीक्षा करें
बाजार की स्थिति और लक्ष्यों में बदलाव के साथ निवेश बदलता रहता है।
अंतिम निष्कर्ष
आप वित्तीय मोर्चे पर अच्छा कर रहे हैं। अब, अपने SIP बढ़ाएँ और अपने होम लोन का प्रीपेमेंट करने का प्रयास करें। पर्याप्त बीमा कवरेज के साथ अपने पोर्टफोलियो को उचित रूप से विविधतापूर्ण बनाएँ। समय-समय पर समीक्षा के साथ ऐसी अनुशासित योजना आपको सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Milind

Milind Vadjikar  |1053 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 27, 2025

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Money
मैं और मेरी पत्नी हर महीने 3 लाख कमाते हैं। उम्र 34 साल है। दो बच्चे हैं, एक 4 साल का है और दूसरा 1 साल का। मौजूदा होम लोन की ईएमआई अगले 6 सालों के लिए 60 हजार है और कार लोन 6 सालों के लिए 18 हजार है। मौजूदा फ्लैट को बेचे बिना नया 2 बीएचके घर खरीदने की योजना बना रहा हूं क्योंकि मेरी बिल्डिंग में मौजूदा फ्लैट का किराया करीब 25 हजार है। मेरा लक्ष्य अपनी बेटी की उच्च शिक्षा फीस के लिए करीब 3 करोड़ का फंड बनाना है। 20 करोड़ का रिटायरमेंट फंड। धन्यवाद
Ans: नमस्ते;

आपकी वर्तमान और भविष्य की मासिक आय व्यय परिदृश्य:
शुद्ध आय (एम) 300000
वर्तमान गृह ऋण ईएमआई 60000
कार ऋण ईएमआई 18000
*नया गृह ऋण ईएमआई (लगभग) 75000
घरेलू व्यय (लगभग) 75000
कुल मासिक व्यय 228000
निवेश के लिए शेष राशि 72000

आप बेटियों की उच्च शिक्षा के लिए फ्लेक्सीकैप और लार्ज एंड मिडकैप फंड के संयोजन में 50 हजार का मासिक सिप शुरू कर सकते हैं। यह 12% के मामूली रिटर्न को मानते हुए 17 वर्षों में 3.33 करोड़ के कोष में विकसित हो सकता है।

आप इन फंड श्रेणियों के शीर्ष चतुर्थक से कोई भी फंड चुन सकते हैं।

इसके अलावा आप अपने एनपीएस खातों में प्रत्येक में 11 हजार का निवेश करके सेवानिवृत्ति योजना शुरू कर सकते हैं।

पिछले होम लोन और कार लोन का 6 साल बाद पूरा भुगतान हो जाने के बाद, NPS में 50 हजार प्रति महीने की दर से निवेश करें और यदि आपने पिछले फ्लैट को किराए पर दिया है तो इससे भी अधिक।

20 करोड़ के अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए बोनस या ऐसी अन्य वृद्धिशील आय प्राप्त होने पर हर साल NPS निवेश को बढ़ाएँ।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X: @mars_invest

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नवीनतम प्रश्न
Nayagam P

Nayagam P P  |4213 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Feb 25, 2025

Asked by Anonymous - Feb 25, 2025English
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मेरे 72 प्रतिशत अंक हैं, क्या मुझे एनआईटी मिलेगा?
Ans: जेईई मेन में 72 प्रतिशत अंक कम होते हैं, लेकिन आप विशिष्ट एनआईटी और शाखाओं के लिए अपनी पात्रता निर्धारित करने के लिए जोसा वेबसाइट पर 2024 के लिए ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक देख सकते हैं। इसके अतिरिक्त, आपको अपना स्कोर सुधारने के लिए अप्रैल सत्र के लिए फिर से उपस्थित होने पर विचार करना चाहिए। बैकअप विकल्पों के रूप में 3-4 अन्य प्रवेश परीक्षाओं के लिए आवेदन करके प्लान बी और प्लान सी रखना भी बुद्धिमानी है, जिससे आप अपने अंतिम परिणामों के आधार पर सबसे उपयुक्त कॉलेज चुन सकें। आपके समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

'करियर | स्वास्थ्य | पैसा | संबंध' के बारे में अधिक जानने के लिए RediffGURUS का अनुसरण करें।

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T S Khurana

T S Khurana   |376 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Feb 25, 2025

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Money
मैंने जून 2023 में परिवार (4) सदस्यों के साथ संयुक्त रूप से एक निर्माणाधीन मकान खरीदा है जो दिसंबर 2026 में पूरा होगा जिसकी कुल कीमत 2.20 करोड़ रुपये है, पंजीकरण (एग्रीमेंट) अगस्त 23 में हो चुका है जिसके विरुद्ध 1.10 करोड़ रुपये ऋण के रूप में सितंबर 24 तक चुकाए जा चुके हैं। मेरा पुराना मकान जून/जुलाई 24 में बिक जाना चाहिए था लेकिन किसी कारणवश यह नहीं बिका। यदि यह दिसंबर 2024 या जनवरी 2025 तक बिक जाता है तो क्या मुझे कर देना होगा कृपया मुझे बताएं
Ans: यदि आप अपना पुराना घर जनवरी-2025 में बेचते हैं (पंजीकृत विलेख), तो आपको जनवरी-2025 से 2 वर्षों के भीतर घर (अपने हिस्से के 25% के साथ) की खरीद प्रक्रिया (अपने नाम पर पंजीकृत करवाकर) पूरी करनी होगी। इससे आप LTCG बचाने के लिए धारा 54 के तहत कटौती का दावा करने में सक्षम होंगे। छूट 55.00 लाख रुपये (खरीदी गई संपत्ति में 25% हिस्सा) या बेचे गए घर पर आपके LTCG के लिए उपलब्ध होगी, जो भी कम हो। किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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Nayagam P

Nayagam P P  |4213 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Feb 25, 2025

Asked by Anonymous - Feb 24, 2025English
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Career
क्या मुझे जेईई मेन 2025 में 87.6 प्रतिशत ईडब्ल्यूएस श्रेणी के साथ एनआईटी या आईआईटी में प्रवेश मिल सकता है?
Ans: किसी विशेष संस्थान/शाखा के लिए अपनी पात्रता के बारे में अनुमानित विचार प्राप्त करने के लिए, कृपया इन चरणों का पालन करें: 1. Google खोज का उपयोग करके अपने प्रतिशत के आधार पर अपनी अनुमानित रैंक की गणना करें। 2. अपनी श्रेणी (EWS) के आधार पर, जिन संस्थानों और शाखाओं के लिए आप पात्र हो सकते हैं, उनका सामान्य विचार प्राप्त करने के लिए 2024 के लिए JoSAA ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक देखें। सुनिश्चित करें कि आप JEE एडवांस्ड के बाद वास्तविक JoSAA काउंसलिंग प्रक्रिया के दौरान अपने बेटे की प्राथमिकताओं को तदनुसार भरें। 3. JoSAA काउंसलिंग प्रक्रिया को बेहतर ढंग से समझने के लिए, मैं समय मिलने पर EduJob360 वीडियो देखने की सलाह देता हूँ। 4. इसके अतिरिक्त, बैकअप के रूप में 3-4 और प्रवेश परीक्षाओं में शामिल होना उचित है। केवल JEE पर निर्भर रहने से आपके विकल्प सीमित हो सकते हैं, इसलिए यह सुनिश्चित करने के लिए विकल्पों की एक विस्तृत श्रृंखला होना अच्छा है कि आप अपने लिए सबसे उपयुक्त मार्ग चुनें। आपके समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ। पैसा | रिश्ते'.

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Nayagam P

Nayagam P P  |4213 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Feb 25, 2025

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क्या मेरे बेटे को एनआईटी इलाहाबाद में 99.7148184 प्रतिशत गृह राज्य के साथ सीएसई मिलेगा?
Ans: अमन सर, किसी विशेष संस्थान/शाखा के लिए अपने बेटे की पात्रता के बारे में एक अनुमानित विचार प्राप्त करने के लिए, कृपया इन चरणों का पालन करें: 1. Google खोज का उपयोग करके अपने प्रतिशत के आधार पर उसकी अनुमानित रैंक की गणना करें। 2. 2024 के लिए JoSAA ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक की जाँच करें ताकि आप अपनी श्रेणी (OBC-NCL) के आधार पर उन संस्थानों और शाखाओं के बारे में सामान्य विचार प्राप्त कर सकें जिनके लिए आप पात्र हो सकते हैं। सुनिश्चित करें कि आप JEE एडवांस्ड के बाद वास्तविक JoSAA काउंसलिंग प्रक्रिया के दौरान अपनी प्राथमिकताओं को तदनुसार भरें। 3. JoSAA काउंसलिंग प्रक्रिया को बेहतर ढंग से समझने के लिए, मैं समय की अनुमति होने पर EduJob360 वीडियो देखने की सलाह देता हूँ। 4. हालाँकि 99.71 प्रतिशत एक उत्कृष्ट स्कोर है, लेकिन बैकअप के रूप में 3-4 और प्रवेश परीक्षाओं के लिए उपस्थित होना उचित है। केवल JEE पर निर्भर रहने से आपके बेटे के विकल्प सीमित हो सकते हैं, इसलिए यह सुनिश्चित करने के लिए विकल्पों की एक विस्तृत श्रृंखला होना अच्छा है कि आप अपने लिए सबसे उपयुक्त मार्ग चुनें। आपके समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

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Nayagam P

Nayagam P P  |4213 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Feb 25, 2025

Asked by Anonymous - Feb 22, 2025English
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मेरे बेटे को जेईई मेन्स में 96%ले मिले हैं। क्या उसे जनरल कैटेगरी में सीट मिल सकती है?
Ans: किसी विशेष संस्थान/शाखा के लिए अपने बेटे की पात्रता के बारे में एक अनुमानित विचार प्राप्त करने के लिए, कृपया इन चरणों का पालन करें: 1. Google खोज का उपयोग करके अपने प्रतिशत के आधार पर अपनी अनुमानित रैंक की गणना करें। 2. अपनी श्रेणी (ओपन-जनरल) के आधार पर, जिन संस्थानों और शाखाओं के लिए आप पात्र हो सकते हैं, उनके बारे में सामान्य विचार प्राप्त करने के लिए 2024 के लिए JoSAA ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक देखें। सुनिश्चित करें कि आप JEE एडवांस्ड के बाद वास्तविक JoSAA काउंसलिंग प्रक्रिया के दौरान अपने बेटे की प्राथमिकताओं को तदनुसार भरें। 3. JoSAA काउंसलिंग प्रक्रिया को बेहतर ढंग से समझने के लिए, मैं समय की अनुमति होने पर EduJob360 वीडियो देखने की सलाह देता हूँ। 4. इसके अतिरिक्त, बैकअप के रूप में 3-4 और प्रवेश परीक्षाओं के लिए उपस्थित होना उचित है। केवल JEE पर निर्भर रहना आपके विकल्पों को सीमित कर सकता है, इसलिए यह सुनिश्चित करने के लिए विकल्पों की एक विस्तृत श्रृंखला रखना अच्छा है कि आप अपने लिए सबसे उपयुक्त मार्ग चुनें। आपके बेटे के समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ। 'करियर | स्वास्थ्य | पैसा | रिश्ते' पर अधिक जानने के लिए RediffGURUS को फॉलो करें।

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Nayagam P

Nayagam P P  |4213 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Feb 25, 2025

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Career
नमस्ते सर, मेरे बेटे को JEE प्रथम सत्र 2025 में 84.58 प्रतिशत अंक मिले हैं। वह हैदराबाद और OBC-NCL श्रेणी से है। CS की तलाश है। कृपया सुझाव दें।
Ans: खाजा सर, किसी विशेष संस्थान/शाखा के लिए अपने बेटे की पात्रता के बारे में एक अनुमानित विचार प्राप्त करने के लिए, कृपया इन चरणों का पालन करें: 1. Google खोज का उपयोग करके अपने प्रतिशत के आधार पर उसकी अनुमानित रैंक की गणना करें। 2. 2024 के लिए JoSAA ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक की जाँच करें ताकि आप अपनी श्रेणी (OBC-NCL) के आधार पर उन संस्थानों और शाखाओं के बारे में सामान्य विचार प्राप्त कर सकें जिनके लिए आप पात्र हो सकते हैं। सुनिश्चित करें कि आप JEE एडवांस्ड के बाद वास्तविक JoSAA काउंसलिंग प्रक्रिया के दौरान अपनी प्राथमिकताओं को तदनुसार भरें। 3. JoSAA काउंसलिंग प्रक्रिया को बेहतर ढंग से समझने के लिए, मैं समय की अनुमति होने पर EduJob360 वीडियो देखने की सलाह देता हूँ। 4. इसके अतिरिक्त, बैकअप के रूप में 3-4 और प्रवेश परीक्षाओं के लिए उपस्थित होना उचित है। चूंकि आपके बेटे का JEE पर्सेंटाइल थोड़ा कम है और केवल JEE पर निर्भर रहने से आपके विकल्प सीमित हो सकते हैं, इसलिए यह सुनिश्चित करने के लिए विकल्पों की एक विस्तृत श्रृंखला होना अच्छा है कि आप अपने लिए सबसे उपयुक्त मार्ग चुनें। आपके समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

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T S Khurana

T S Khurana   |376 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Feb 25, 2025

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मैंने 2017 से 2020 तक कैपजेमिनी के लिए काम किया, ट्रस्ट खाते में पीएफ काटा गया था लेकिन यह मेरे ईपीएफ लॉगिन में दिखाई दे रहा है, उसके बाद मैंने दो और कंपनियों के लिए काम किया, अब मैं बेरोजगार हूं, मैंने हाल की कंपनी से पीएफ निकाला लेकिन मैं अपनी पहली कंपनी से राशि कैसे निकाल सकता हूं?
Ans: अगर आपने अपना ईपीएफ खाता स्थानांतरित कर लिया है, तो आपकी कुल पीएफ जमा राशि एक खाते में दिखाई देनी चाहिए और आप उसे निकाल सकते हैं। अगर आपने नौकरी बदलते समय हर बार नया खाता खोला था, तो आपको राशि जारी करवाने के लिए अपने पिछले नियोक्ता से मदद लेनी होगी। किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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Nayagam P

Nayagam P P  |4213 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Feb 25, 2025

Asked by Anonymous - Feb 24, 2025English
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Career
जेईई जनरल पुरुष में 98.15%ile के साथ सबसे अच्छे पाठ्यक्रम कौन से उपलब्ध हैं?
Ans: किसी विशेष संस्थान/शाखा के लिए अपनी पात्रता के बारे में एक अनुमानित विचार प्राप्त करने के लिए, कृपया इन चरणों का पालन करें: 1. Google खोज का उपयोग करके अपने प्रतिशत के आधार पर अपनी अनुमानित रैंक की गणना करें। 2. अपनी श्रेणी (ओपन-जनरल/एससी/एसटी/ओबीसी इत्यादि) के आधार पर, जिन संस्थानों और शाखाओं के लिए आप पात्र हो सकते हैं, उनके बारे में सामान्य विचार प्राप्त करने के लिए 2024 के लिए JoSAA ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक देखें। सुनिश्चित करें कि आप JEE एडवांस्ड के बाद वास्तविक JoSAA काउंसलिंग प्रक्रिया के दौरान अपनी प्राथमिकताएँ तदनुसार भरें। 3. JoSAA काउंसलिंग प्रक्रिया को बेहतर ढंग से समझने के लिए, यदि समय हो तो मैं EduJob360 वीडियो देखने की सलाह देता हूँ। 4. इसके अतिरिक्त, बैकअप के रूप में 3-4 और प्रवेश परीक्षाओं के लिए उपस्थित होना उचित है। केवल JEE पर निर्भर रहना आपके विकल्पों को सीमित कर सकता है, इसलिए यह सुनिश्चित करने के लिए विकल्पों की एक विस्तृत श्रृंखला रखना अच्छा है कि आप अपने लिए सबसे उपयुक्त मार्ग चुनें। आपके समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ। 'करियर | स्वास्थ्य | पैसा | रिश्ते' पर अधिक जानने के लिए RediffGURUS को फॉलो करें।

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Nayagam P

Nayagam P P  |4213 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Feb 25, 2025

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Career
नमस्कार, मेरी बेटी ने जे2ईई में केवल 86.34 प्रतिशत अंक प्राप्त किए हैं, पुणे में प्रवेश के लिए कौन सा सर्वश्रेष्ठ इंजीनियरिंग कॉलेज उसके लिए उपयुक्त है? कृपया मुझे सलाह दें, साथ ही मुझे पुणे के शीर्ष 7-8 इंजीनियरिंग कॉलेजों की सूची भी दें, अग्रिम धन्यवाद!
Ans: JEE Main में 86.34 पर्सेंटाइल के साथ, आपकी बेटी के पास पुणे के कई प्रतिष्ठित इंजीनियरिंग कॉलेजों में प्रवेश पाने का उचित मौका है। कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग पुणे जैसे शीर्ष स्तरीय संस्थान अत्यधिक प्रतिस्पर्धी हैं। बैक-अप के रूप में MHT-CET और SITEEE परीक्षा के लिए आवेदन करना और उपस्थित होना भी उचित है। कुछ अन्य कॉलेज जो विभिन्न इंजीनियरिंग विषयों में प्रवेश दे सकते हैं उनमें विश्वकर्मा इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (VIT), VIT.EDU, MIT वर्ल्ड पीस यूनिवर्सिटी (MIT-WPU), भारती विद्यापीठ डीम्ड यूनिवर्सिटी कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग, कॉलेज ऑफ इंडिया, पिंपरी चिंचवाड़ कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग, आर्मी इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी, कोलंबिया कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग फॉर विमेन और विश्वकर्मा इंस्टीट्यूट ऑफ इंफॉर्मेशन टेक्नोलॉजी शामिल हैं। MHT-CET के माध्यम से राज्य स्तरीय काउंसलिंग प्रक्रिया में भाग लेना और विशिष्ट प्रवेश मानदंड और सीट उपलब्धता की खोज करना उपलब्ध अवसरों की स्पष्ट तस्वीर प्रदान करेगा। रिश्ते'.

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