शुभ दोपहर। कृपया बताएं कि निम्नलिखित स्थिति के लिए कितना कॉर्पस फंड उपलब्ध होना चाहिए - 2 लोगों का परिवार, उम्र 55 वर्ष, कोई ऋण नहीं, अपना घर, वर्तमान मासिक खर्च रु. 60K, जीवन प्रत्याशा मान लीजिए 80 वर्ष तक (यदि सब कुछ ठीक रहा) और 4 वर्षों में...

शुभ दोपहर। कृपया बताएं कि निम्नलिखित स्थिति के लिए कितना कॉर्पस फंड उपलब्ध होना चाहिए - 2 लोगों का परिवार, उम्र 55 वर्ष, कोई ऋण नहीं, अपना घर, वर्तमान मासिक खर्च रु. 60K, जीवन प्रत्याशा मान लीजिए 80 वर्ष तक (यदि सब कुछ ठीक रहा) और 4 वर्षों में सेवानिवृत्ति।

Ans: शुभ दोपहर! एक वित्तीय सलाहकार के रूप में, मैं आरामदायक सेवानिवृत्ति के लिए योजना बनाने के महत्व को समझता हूं। प्रदान की गई जानकारी के आधार पर, यहां आपकी सेवानिवृत्ति के लिए आवश्यक कॉर्पस फंड के लिए एक सुझाव दिया गया है।

यह मानते हुए कि आपके पास 59 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति तक 4 वर्ष हैं और 80 वर्ष तक की जीवन प्रत्याशा है, आपके पास लगभग 21 वर्ष का सेवानिवृत्त जीवन होगा।

आपका वर्तमान मासिक खर्च रु. 60,000. हमें मुद्रास्फीति का हिसाब रखना होगा, जिसका आपके भविष्य के खर्चों पर असर पड़ता है। आइए मान लें कि प्रति वर्ष औसत मुद्रास्फीति दर 6% है। 4 वर्षों के बाद, आपका मासिक खर्च होगा:

60,000 * (1 + 0.06)^4 ≈ रु. 80,281

अब, आइए समान 6% मुद्रास्फीति दर और आपके निवेश पर 7% के वार्षिक रिटर्न को ध्यान में रखते हुए सेवानिवृत्ति जीवन के 21 वर्षों के लिए आवश्यक कुल धनराशि की गणना करें:

आवश्यक कॉर्पस = (80,281 * (1 - (1 + 0.06)^(-21))) / (1 - (1 + 0.07)/(1 + 0.06)) ≈ रु. 1,93,47,956

इसलिए, आपको लगभग रु. के कॉर्पस फंड की आवश्यकता होगी। आपकी जीवनशैली को 21 वर्षों तक बनाए रखने के लिए आपकी सेवानिवृत्ति के समय 1.93 करोड़ रु.

कृपया ध्यान दें कि ये प्रदान की गई जानकारी के आधार पर मोटे अनुमान हैं, और आप स्वास्थ्य देखभाल लागत और जीवनशैली में बदलाव जैसे अन्य कारकों पर भी विचार करना चाह सकते हैं। अधिक वैयक्तिकृत और सटीक योजना के लिए किसी पेशेवर वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना हमेशा एक अच्छा विचार है।

Ans: अपनी बेटियों की शिक्षा के लिए एक कोष बनाने का आपका लक्ष्य सराहनीय है। एक सुनियोजित रणनीति के साथ, आप इस लक्ष्य को प्राप्त कर सकते हैं।

वर्तमान निवेश अवलोकन

आप केनरा रोबेको स्मॉल कैप फंड में प्रति माह 10,000 रुपये और मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप फंड में प्रति माह 2,500 रुपये का निवेश कर रहे हैं। ये फंड अपनी श्रेणियों में मजबूत प्रदर्शन कर रहे हैं, जो एक अच्छी शुरुआत है।

एकमुश्त निवेश रणनीति

एकमुश्त 10 लाख रुपये का निवेश एक ठोस आधार प्रदान कर सकता है। विविधता लाने और जोखिम को कम करने के लिए इस राशि को कई फंडों में आवंटित करने पर विचार करें। लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप एक्सपोजर के मिश्रण वाले फंड चुनें।

मासिक SIP निवेश रणनीति

1-2 करोड़ रुपये का कोष बनाने के लिए, एक अनुशासित SIP दृष्टिकोण महत्वपूर्ण है। आप फंड के विविध सेट में प्रति माह 20,000 रुपये का निवेश कर सकते हैं। यह व्यवस्थित दृष्टिकोण आपको रुपया लागत औसत और बाजार की अस्थिरता से लाभ उठाने की अनुमति देता है।

फंड चयन को अनुकूलित करना

लगातार प्रदर्शन, कम व्यय अनुपात और अच्छे ऐतिहासिक रिटर्न वाले फंड का मूल्यांकन करें। विकास और स्थिरता को संतुलित करने के लिए इक्विटी, हाइब्रिड और डेट फंड में विविधता लाएं। यह मिश्रण जोखिम को प्रबंधित करते हुए संभावित रिटर्न को अधिकतम करता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर निरीक्षण प्रदान करते हैं, बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल होते हैं। इस लचीलेपन के परिणामस्वरूप इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न मिल सकता है, जो केवल बाजार सूचकांकों को ट्रैक करते हैं।

इंडेक्स फंड के नुकसान

इंडेक्स फंड में पेशेवर प्रबंधन की कमी होती है जो सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड प्रदान करते हैं। वे बाजार में गिरावट के दौरान अच्छा प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं, जिससे संभावित रिटर्न सीमित हो जाता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने के लाभ

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार व्यक्तिगत सलाह दे सकता है और आपके लक्ष्यों के अनुरूप फंड का चयन कर सकता है। वे एक संतुलित और प्रभावी निवेश पोर्टफोलियो बनाने में विशेषज्ञता प्रदान करते हैं।

प्रत्यक्ष फंड के जोखिम

प्रत्यक्ष फंड कम व्यय अनुपात के कारण आकर्षक लग सकते हैं, लेकिन उनमें नियमित फंड के माध्यम से उपलब्ध पेशेवर मार्गदर्शन का अभाव होता है। प्रमाणित योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से सूचित निर्णय लेने और पोर्टफोलियो प्रबंधन सुनिश्चित होता है।

समय-समय पर समीक्षा और पुनर्संतुलन

अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन सुनिश्चित करता है कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे। यह दृष्टिकोण रिटर्न को अनुकूलित करने और जोखिमों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में मदद करता है।

एक व्यापक वित्तीय योजना बनाना

म्यूचुअल फंड के अलावा, आपातकालीन फंड, बीमा और कर नियोजन जैसे अन्य पहलुओं पर विचार करें। एक समग्र वित्तीय योजना आपके वित्तीय लक्ष्यों के लिए एक सुरक्षित और समग्र दृष्टिकोण सुनिश्चित करती है।

बाजार के रुझानों की निगरानी

बाजार के रुझानों और आर्थिक कारकों के बारे में जानकारी रखें। यह ज्ञान आपको अपने निवेश में समय पर समायोजन करने, रिटर्न को अधिकतम करने और जोखिमों को कम करने में मदद करता है।

निष्कर्ष

अपनी बेटियों की शिक्षा के लिए निवेश करने के प्रति आपका समर्पण प्रभावशाली है। अपने एकमुश्त और एसआईपी निवेश को रणनीतिक रूप से आवंटित करके और पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करके, आप उनकी भविष्य की शिक्षा आवश्यकताओं के लिए पर्याप्त कोष बनाने के अपने लक्ष्य को प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in