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Hardik

Hardik Parikh  |106 Answers  |Ask -

Tax, Mutual Fund Expert - Answered on Jul 24, 2023

Hardik Parikh is a chartered accountant with over 15 years of experience in taxation, accounting and finance.
He also holds an MBA degree from IIM-Indore.
Hardik, who began his career as an equity research analyst, founded his own advisory firm, Hardik Parikh Associates LLP, which provides a variety of financial services to clients.
He is committed to sharing his knowledge and helping others learn more about finance. He also speaks about valuation at different forums, such as study groups of the Western India Regional Council of Chartered Accountants.... more
AEJAZ Question by AEJAZ on Jul 23, 2023English
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शुभ दोपहर सर, हाल ही में, मैंने निर्धारण वर्ष 2023-2024 के लिए ऑनलाइन आईटीआर दाखिल किया मैं सऊदी अरब में कार्यरत एनआरआई हूं। मुझे निम्नलिखित विषय के साथ ईमेल प्राप्त हुआ "महत्वपूर्ण - अपनी आय रिटर्न में दोष को सुधारें" मुझे 03 अगस्त, 2023 को या उससे पहले फ़ाइल रिटर्न को दोबारा सुधारने और वापस करने की आवश्यकता है क्या आप इस मामले में प्रभार्य शुल्क के साथ मदद कर सकते हैं

Ans: शुभ दोपहर ऐजाज़,

मैं निर्धारण वर्ष 2023-2024 के लिए आपके आयकर रिटर्न में त्रुटि के संबंध में प्राप्त नोटिस के बारे में आपकी चिंता को समझता हूं। सऊदी अरब में काम करने वाले एक एनआरआई के रूप में, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपकी टैक्स फाइलिंग सटीक है।

आपको प्राप्त नोटिस का आम तौर पर मतलब है कि आपके द्वारा दाखिल रिटर्न में कुछ विसंगतियां या गुम जानकारी हो सकती है। यह कई कारणों से हो सकता है जैसे आय, कटौतियों, कर क्रेडिट आदि की गलत रिपोर्टिंग।

यहां कुछ सामान्य कदम दिए गए हैं जिन्हें आप उठा सकते हैं:

1. नोटिस की समीक्षा करें: आयकर विभाग आमतौर पर नोटिस में ही खराबी का कारण बताता है। यह समझने के लिए कि समस्या क्या हो सकती है, इसकी सावधानीपूर्वक समीक्षा करें।

2. अपना आईटीआर फॉर्म जांचें: आपने जो आईटीआर फॉर्म भरा है उसे देखें। सुनिश्चित करें कि सभी जानकारी सटीक और पूर्ण है। विदेशी आय से संबंधित अनुभागों पर विशेष ध्यान दें, क्योंकि यह एक सामान्य क्षेत्र है जहां एनआरआई के लिए गलतियाँ हो सकती हैं।

3. दोष को सुधारें: एक बार जब आप समस्या की पहचान कर लेते हैं, तो आप ई-फाइलिंग पोर्टल पर लॉग इन करके इसे ठीक कर सकते हैं। आपको अपने रिटर्न को सही जानकारी के साथ संशोधित करना होगा और इसे दोबारा जमा करना होगा।

कृपया ध्यान दें कि यह सामान्य सलाह है और आपके मामले की बारीकियों के आधार पर सटीक चरण भिन्न हो सकते हैं। यदि आपको दोष को स्वयं ठीक करना मुश्किल हो रहा है, तो पेशेवर मदद लेना फायदेमंद हो सकता है। एक कर पेशेवर के रूप में, मैं निश्चित रूप से शुल्क के आधार पर इसमें आपकी सहायता कर सकता हूँ।

याद रखें, दोष को ठीक करने की समय सीमा 3 अगस्त, 2023 है। किसी भी अन्य जटिलता से बचने के लिए तुरंत कार्रवाई करना महत्वपूर्ण है।

आशा है यह मदद करेगा! यदि आपको और सहायता की आवश्यकता है, तो बेझिझक संपर्क करें।
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Mihir

Mihir Tanna  |831 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Nov 02, 2022

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मैंने निर्धारण वर्ष 21-22 के लिए अपना आईटीआर-1 समय पर दाखिल कर दिया है। 14 जनवरी को मेरे आईटीआर की प्रोसेसिंग पर 1,690 रुपये की मांग की गई।</p> <p>a) मैंने 27 मई, 2022 को चालान संख्या 10574 के विरुद्ध नेट बैंकिंग के माध्यम से राशि का भुगतान कर दिया है। बीएसआर कोड 0510308। मैंने गलती से एसएल 400 के बजाय क्रमांक 300 (स्व-मूल्यांकन) में 1,690 रुपये का भुगतान कर दिया है। राशि बनी हुई है खान खाते में बकाया दिखाया जाना तथा रिटर्न की स्वीकृति लंबित रहना। मैंने अपने पैन खाते के माध्यम से एसएल 400 को सही करने का प्रयास किया है लेकिन मैं क्रमांक बदलने में सफल नहीं हुआ हूं। सुधार आइकन में 1690 रुपये की यह राशि नहीं दिखाई गई है क्योंकि केवल आईटीआर जमा करने से पहले के भुगतान ही दिखाए गए हैं। हालाँकि, इसमें 1,690 रुपये को 26As में दिखाया गया है। इसलिए मैं एसएल 300 के बजाय एसएल 400 में बदलाव नहीं कर पाया।</p> <p>b) मैंने आईटीआर की पुन: प्रक्रिया के लिए अनुरोध किया ताकि यह राशि प्रतिबिंबित हो सके और आईटीआर स्वीकार किया जाएगा। दोबारा प्रोसेसिंग के बाद अनुरोध राशि घटाकर 1,230 रुपये कर दी गई है. लेकिन आईटीआर स्वीकार नहीं किया गया है. यह आज की तारीख में 108 रुपये के अतिरिक्त ब्याज के साथ दिख रहा है।</p> <p>c) इसके अतिरिक्त 14 सितंबर 22 को अगले वर्ष के रिटर्न के रिफंड से 1690 रुपये + 112 रुपये की कटौती की गई है। यह 26AS</p> में भी दर्शाया गया है। <p>d) इसलिए मैंने नेट बैंकिंग चालान के माध्यम से 1690 रुपये और रिफंड से कटौती के माध्यम से 1,690 रुपये और ब्याज के रूप में 112 रुपये का भुगतान किया है। कुल भुगतान 1,690+1,690+112 = 3,492 रुपये। जबकि मुझे केवल 1,230 रुपये का भुगतान करना होगा।</p> <p>e) आईटीआर अभी भी बकाया है और आज तक स्वीकार नहीं किया गया है और 1,230 रुपये की राशि अवैतनिक दर्शाई गई है।</p> <p>सर मेरी क्वेरी है:</p> <p>a) क्या मुझे 1,230 रुपये + ब्याज का भुगतान करना होगा? पुन: प्रसंस्करण के बाद, नेट बैंकिंग द्वारा शुरुआती मांग के मुकाबले 1,690 रुपये का भुगतान करने के बावजूद रिफंड में कटौती की गई है। यानी अगर मैं पुनः प्रसंस्करण के लिए कहूं तो दो बार?</p> <p>b) अब उस राशि का भुगतान कर दिया गया है. आईटीआर की प्रोसेसिंग पूरी करने के लिए मुझे क्या कदम उठाने की जरूरत है।</p>
Ans: यदि कर मांग का भुगतान 30 दिनों के बाद किया जाता है, तो आयकर 1% की दर से ब्याज लेता है। मैं समझता हूं कि कर मांग के देर से भुगतान के लिए 112 रुपये का ब्याज लगाया जाता है और अन्य सभी मांगें वैध नहीं हैं। ऐसी मांग को आयकर अधिनियम की धारा 154 के तहत आवेदन दाखिल करके हटाया जा सकता है।</p> <p>ई-फाइलिंग पोर्टल &ldquo;बकाया मांग&rdquo; की जांच करें; टैब. यदि सुधार अधिकार सीपीसी के पास हैं, तो आप आईटीआर को आकलन अधिकारी को हस्तांतरित करने के लिए सीपीसी ग्राहक सेवा से अनुरोध कर सकते हैं।</p> <p>एक बार मामला स्थानांतरित हो जाने पर, आप क्षेत्राधिकारी को समस्या समझा सकते हैं, अधिकारी से सुधार आदेश पारित करने का अनुरोध कर सकते हैं क्योंकि रिकॉर्ड में गलती दिखाई दे रही है और अगले वर्ष के रिफंड के गलत समायोजन के लिए रिफंड जारी कर सकते हैं।</p>

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Mihir

Mihir Tanna  |831 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Apr 28, 2023

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प्रिय अनिल, मेरे द्वारा देय रिफंड की राशि में त्रुटि के कारण पिछले वर्ष मेरा आईटी रिटर्न दो बार भरा गया था। आईटी विभाग ने शुरू में संशोधित रिटर्न के अनुसार देय राशि वापस कर दी, हालांकि कुछ समय बाद, मुझे आश्चर्य हुआ कि उन्होंने फिर से मूल रिटर्न के अनुसार शेष राशि वापस कर दी। कृपया अतिरिक्त राशि आईटी विभाग को वापस लौटाने में मेरा मार्गदर्शन करें। धन्यवाद, हार्दिक शुभकामनाएँ।
Ans: यह संभावना है कि आपको रिफंड दे दिया गया है क्योंकि आयकर रिटर्न में आवश्यक विवरण सही ढंग से नहीं दिखाए गए हैं। इस प्रकार, कर सलाहकार की मदद लेने, गलत रिफंड के कारण की पहचान करने और क्षेत्राधिकार मूल्यांकन अधिकारी के पास सुधार आवेदन दाखिल करने की सलाह दी जाती है।

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Sanjeev

Sanjeev Govila  |458 Answers  |Ask -

Financial Planner - Answered on Aug 09, 2023

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सर, मैंने अपना आईटी रिटर्न 26 जुलाई 2023 को दाखिल किया था, जहां रिफंड 66000/- रुपये था। मैंने 28 जुलाई 2023 को संशोधित रिटर्न दाखिल किया है, जिसमें रिफंड राशि 112000/- रुपये थी। आज यानी 9 अगस्त को मुझे मेरी मूल आईटीआर फ़ाइल के अनुसार 66000 रुपये का रिफंड मिला है, लेकिन संशोधित आईटीआर के अनुसार नहीं। कृपया मार्गदर्शन करें कि मेरे द्वारा दाखिल संशोधित आईटीआर के अनुसार रिफंड कैसे प्राप्त करें।
Ans: कृपया इसके लिए थोड़ा इंतजार करें. संशोधित आईटीआर को भी संसाधित करने की आवश्यकता है (उम्मीद है कि आपने इसे ई-सत्यापित भी किया होगा) और उसके बाद ही शेष राशि का रिफंड आएगा। यदि आपको यह 15-20 दिनों में नहीं मिलता है, तो अपनी आईटी वेबसाइट पर लॉग इन करें और शिकायत टैब में विवरण डालें।

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Mihir

Mihir Tanna  |831 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Nov 22, 2023

Asked by Anonymous - Oct 05, 2023English
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मैंने अपनी पत्नी आशा ए कुचेरिया का आईटीआर निर्धारण वर्ष-2023-24 के लिए नियत तारीख से काफी पहले दाखिल किया था, जिसमें रिफंड था, लेकिन मुझे दुख और अत्यधिक आश्चर्य हुआ, उक्त रिफंड को निर्धारण वर्ष-2011-12 से संबंधित मांग के विरुद्ध समायोजित कर दिया गया था। महोदय, क्या यह किसी भी तरह से उचित है कि आईटी विभाग एक दशक से अधिक की इतनी लंबी अवधि के बाद कार्रवाई कैसे करता है। इस मामले में आपका सटीक उत्तर बहुप्रतीक्षित है. अनिल कुमार कुचेरिया
Ans: आयकर प्रावधान कोई समयसीमा प्रदान नहीं करता है जिसके भीतर कर बकाया की वसूली की जा सके। हालाँकि, आप उस अनुभाग की जांच कर सकते हैं जिसके तहत मांग उठाई गई है, अधिनियम के तहत दी गई समयसीमा के भीतर सूचना/आदेश पारित किया गया है।

कई मामलों में, यह देखा गया है कि धारा 143(1)/154/143(3) के तहत सूचना के साथ मांग नोटिस करदाता को भौतिक रूप से और साथ ही ई-मेल के माध्यम से भेजा गया था। उक्त नोटिस/सूचना भेजने के बाद एसएमएस भी भेजे जाते हैं। रिमाइंडर भी भेजे जाते हैं.

कृपया सुनिश्चित करें कि पैन के साथ-साथ आयकर पोर्टल पर उल्लिखित ई-मेल आईडी और मोबाइल नंबर सक्रिय है और आप नियमित रूप से इसकी जांच करते हैं।

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नवीनतम प्रश्न
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |2264 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 15, 2024

Asked by Anonymous - May 13, 2024English
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मेरी उम्र 45 साल है और मैं SIP के ज़रिए हर महीने 20 हज़ार रुपये म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा हूँ जो कि इस समय 40 लाख रुपये है। क्या मुझे इस रकम में से कुछ निकालकर ज़मीन में निवेश करना चाहिए? कृपया उचित मार्गदर्शन देने का प्रयास करें
Ans: आइए अपने मौजूदा म्यूचुअल फंड निवेश की उपयुक्तता का आकलन करें और अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता को ध्यान में रखते हुए भूमि में निवेश करने के विकल्प का पता लगाएं।

मौजूदा म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो समीक्षा
मासिक एसआईपी: एसआईपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में प्रति माह 20,000 रुपये का निवेश करना दीर्घकालिक धन संचय के लिए एक सराहनीय रणनीति है।
वर्तमान कॉर्पस: म्यूचुअल फंड में आपका 40 लाख रुपये का निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के प्रति पर्याप्त प्रतिबद्धता को दर्शाता है।
विचार करने योग्य कारक:
1. वित्तीय लक्ष्य:
अल्पकालिक बनाम दीर्घकालिक: निर्धारित करें कि आपका लक्ष्य अल्पकालिक पूंजी वृद्धि है या अपने रिटायरमेंट या अन्य वित्तीय उद्देश्यों को निधि देने के लिए दीर्घकालिक धन सृजन।
2. जोखिम सहनशीलता:
जोखिम की भूख: विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों के साथ अपने जोखिम सहनशीलता और आराम के स्तर का आकलन करें। रियल एस्टेट निवेश में आमतौर पर म्यूचुअल फंड की तुलना में अधिक जोखिम और तरलता शामिल होती है।
3. रियल एस्टेट निवेश:
लाभ:
मूर्त संपत्ति: भूमि निवेश समय के साथ पूंजी वृद्धि और किराये की आय अर्जित करने की संभावना प्रदान करता है।
मुद्रास्फीति के विरुद्ध बचाव: रियल एस्टेट अक्सर मुद्रास्फीति के विरुद्ध बचाव के रूप में कार्य करता है, जो बढ़ती कीमतों के विरुद्ध सुरक्षा की भावना प्रदान करता है।

नुकसान:
अचलता: म्यूचुअल फंड की तुलना में रियल एस्टेट निवेश कम तरल होते हैं, जिससे आपातकालीन स्थिति में तुरंत फंड तक पहुँचना चुनौतीपूर्ण हो जाता है।

उच्च प्रारंभिक निवेश: भूमि में निवेश करने के लिए एक महत्वपूर्ण अग्रिम पूंजी की आवश्यकता होती है, और रखरखाव, कर और कानूनी शुल्क जैसी अतिरिक्त लागतें जुड़ सकती हैं।

4. म्यूचुअल फंड निवेश:

लाभ:
विविधीकरण: म्यूचुअल फंड विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों और क्षेत्रों में विविधीकरण प्रदान करते हैं, जिससे एकाग्रता जोखिम कम हो जाता है।

पेशेवर प्रबंधन: फंड मैनेजर निवेश निर्णयों को संभालते हैं, विशेषज्ञता और बाजार अंतर्दृष्टि प्रदान करते हैं।

नुकसान:
बाजार में अस्थिरता: म्यूचुअल फंड बाजार में उतार-चढ़ाव के अधीन होते हैं, और बाजार की स्थितियों के आधार पर रिटर्न अलग-अलग हो सकते हैं।

कोई मूर्त संपत्ति नहीं: रियल एस्टेट के विपरीत, म्यूचुअल फंड भौतिक परिसंपत्तियों के बजाय प्रतिभूतियों के पोर्टफोलियो में स्वामित्व का प्रतिनिधित्व करते हैं।

सिफारिश:
विविधीकरण: अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने के अवसरों की खोज करते हुए अपने मौजूदा म्यूचुअल फंड निवेश को बनाए रखने पर विचार करें।

वित्तीय नियोजन: एक उपयुक्त निवेश रणनीति तैयार करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के साथ अपने वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज की समीक्षा करें।
रियल एस्टेट ड्यू डिलिजेंस: यदि आप भूमि में निवेश करने का निर्णय लेते हैं, तो गहन शोध करें, स्थान, बाजार के रुझान और मूल्यवृद्धि की संभावना का आकलन करें। मार्गदर्शन के लिए रियल एस्टेट पेशेवरों से परामर्श करें।
जोखिम प्रबंधन: आपके निवेश विकल्प के बावजूद, संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखने के लिए उचित जोखिम प्रबंधन और परिसंपत्ति आवंटन सुनिश्चित करें।
निष्कर्ष:
म्यूचुअल फंड और रियल एस्टेट दोनों ही अद्वितीय लाभ और विचार प्रदान करते हैं। कोई भी निर्णय लेने से पहले अपने वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज का सावधानीपूर्वक आकलन करें। अपनी व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर व्यक्तिगत मार्गदर्शन के लिए वित्तीय सलाहकार या सीएफपी से परामर्श करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |2264 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 15, 2024

Asked by Anonymous - May 13, 2024English
Money
मैं एजाज हूं और 10-20 हजार प्रति माह निवेश करना चाहता हूं, लेकिन मुझे SIP के बारे में कुछ भी पता नहीं है, क्या आप मुझे म्यूचुअल फंड निवेश और SIP के बारे में मार्गदर्शन कर सकते हैं?
Ans: एजाज! मैं आपको म्यूचुअल फंड निवेश और SIP की मूल बातें बताने के लिए यहाँ हूँ, ताकि आप अपने वित्तीय भविष्य के बारे में सूचित निर्णय ले सकें।

म्यूचुअल फंड क्या हैं?
म्यूचुअल फंड निवेश के साधन हैं जो कई निवेशकों से पैसे लेकर स्टॉक, बॉन्ड या अन्य परिसंपत्तियों के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करते हैं।
इनका प्रबंधन पेशेवर फंड मैनेजर करते हैं जो निवेशकों की ओर से निवेश के फैसले लेते हैं।
म्यूचुअल फंड अलग-अलग निवेश उद्देश्यों, जोखिम प्रोफाइल और समय सीमा को पूरा करने वाले विभिन्न प्रकार के फंड प्रदान करते हैं।
सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) क्या है?
सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक अनुशासित तरीका है।
यह निवेशकों को अपनी पसंद की म्यूचुअल फंड स्कीम में नियमित रूप से, आमतौर पर मासिक, एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है।
SIP रुपए-लागत औसत और चक्रवृद्धि की शक्ति जैसे लाभ प्रदान करते हैं, जो उन्हें लंबी अवधि में धन बनाने का एक प्रभावी तरीका बनाते हैं।
SIP शुरू करने के चरण:
वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें: अपने वित्तीय लक्ष्यों की पहचान करें, जैसे कि धन सृजन, सेवानिवृत्ति योजना या शिक्षा निधि।

जोखिम मूल्यांकन: आयु, आय, वित्तीय प्रतिबद्धताओं और निवेश उद्देश्यों जैसे कारकों के आधार पर अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करें।

उपयुक्त फंड चुनें: अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के साथ संरेखित म्यूचुअल फंड योजनाएँ चुनें। फंड श्रेणी, प्रदर्शन ट्रैक रिकॉर्ड, फंड मैनेजर विशेषज्ञता और व्यय अनुपात जैसे कारकों पर विचार करें।

SIP शुरू करें: म्यूचुअल फंड कंपनी या पंजीकृत वितरक के साथ एक निवेश खाता खोलें। आवश्यक KYC (अपने ग्राहक को जानें) औपचारिकताएँ पूरी करें।

SIP राशि और आवृत्ति चुनें: वह राशि तय करें जिसे आप मासिक रूप से निवेश करना चाहते हैं और SIP आवृत्ति (आमतौर पर मासिक) चुनें। एक ऐसी राशि से शुरू करें जो आपके लिए सुविधाजनक हो और समय के साथ धीरे-धीरे इसे बढ़ाएँ।

निगरानी और समीक्षा: अपने SIP निवेशों के प्रदर्शन की नियमित निगरानी करें और समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। बदलती बाजार स्थितियों या वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर ज़रूरत पड़ने पर समायोजन करें।

SIP के लाभ:
अनुशासित निवेश: SIP बाजार की स्थितियों के बावजूद नियमित निवेश सुनिश्चित करके आपके निवेश दृष्टिकोण में अनुशासन पैदा करते हैं।
रुपया-लागत औसत: SIP आपको कीमतें कम होने पर ज़्यादा यूनिट और कीमतें ज़्यादा होने पर कम यूनिट खरीदने की अनुमति देता है, जिससे समय के साथ निवेश की लागत औसत हो जाती है।
चक्रवृद्धि की शक्ति: जल्दी शुरू करके और लंबे समय तक निवेशित रहकर, SIP आपके धन को तेज़ी से बढ़ाने के लिए चक्रवृद्धि की शक्ति का उपयोग करते हैं।
निष्कर्ष
SIP के ज़रिए म्यूचुअल फंड निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने का एक सुविधाजनक और प्रभावी तरीका है। ऊपर बताए गए चरणों का पालन करके और अपनी निवेश योजना के प्रति प्रतिबद्ध रहकर, आप समय के साथ लगातार धन अर्जित कर सकते हैं और अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित कर सकते हैं।

यदि आपके पास कोई और प्रश्न है या उपयुक्त म्यूचुअल फंड चुनने में सहायता की आवश्यकता है, तो बेझिझक हमसे संपर्क करें। निवेश करने में खुशी हो!

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |2264 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 15, 2024

Asked by Anonymous - May 15, 2024English
Money
नमस्ते गुरुओं, मैं 33 साल का हूँ और अपनी रिटायरमेंट की उम्र तक 5 करोड़ का फंड बनाना चाहता हूँ। फिलहाल मैं मिराए एसेट लार्ज और मिड कैप फंड में 7 हजार का निवेश कर रहा हूँ (3 साल पहले 2500 रुपये से शुरू किया था) और पराग पारिख मल्टीकैप फंड में 3000 रुपये का निवेश कर रहा हूँ, जो इस साल ही शुरू हुआ है। मैं SIP की राशि भी साल दर साल बढ़ा रहा हूँ। दूसरा - क्या म्यूचुअल फंड की तुलना में कोई और सबसे अच्छा निवेश साधन उपलब्ध है। क्या मुझे केवल MF में निवेश करने पर विचार करना चाहिए या प्लॉट/दुकानें खरीदनी चाहिए, जिससे रिटायरमेंट के बाद मुझे किराया मिल सके। क्या केवल म्यूचुअल फंड पर निर्भर रहना अच्छा है (दीर्घकालिक निवेश)
Ans: अपनी रिटायरमेंट कॉर्पस की योजना बनाना
नमस्कार! आइए अपनी वर्तमान निवेश रणनीति का आकलन करें और अपनी रिटायरमेंट आयु तक 5 करोड़ की अपनी लक्ष्य राशि प्राप्त करने के लिए रास्ते तलाशें।

वर्तमान निवेश पोर्टफोलियो समीक्षा
मिराए एसेट लार्ज एंड मिड कैप फंड: पिछले 3 वर्षों से इस फंड में अनुशासित निवेश दृष्टिकोण बनाए रखने के लिए बधाई। यह लार्ज और मिड-कैप दोनों सेगमेंट में निवेश प्रदान करता है, जो विविधीकरण और विकास क्षमता प्रदान करता है।

पराग पारिख मल्टीकैप फंड: इस फंड में आपका हालिया निवेश विभिन्न बाजार खंडों में विविधीकरण की इच्छा को दर्शाता है। यह फंड लचीले दृष्टिकोण का पालन करता है, जो लार्ज-कैप, मिड-कैप और अंतर्राष्ट्रीय शेयरों के मिश्रण में निवेश करता है।

निवेश के रास्तों का मूल्यांकन
1. म्यूचुअल फंड बनाम रियल एस्टेट
म्यूचुअल फंड: म्यूचुअल फंड विविधीकरण, पेशेवर प्रबंधन और तरलता प्रदान करते हैं। वे दीर्घकालिक धन संचय के लिए उपयुक्त हैं और अनुशासित निवेश और SIP राशि में व्यवस्थित वृद्धि के साथ आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी मदद कर सकते हैं।

रियल एस्टेट: जबकि रियल एस्टेट एक आकर्षक निवेश हो सकता है, इसके लिए महत्वपूर्ण पूंजी की आवश्यकता होती है, इसमें रखरखाव लागत शामिल होती है, और इसमें तरलता की कमी होती है। इसके अतिरिक्त, किराये की आय हमेशा गारंटीकृत नहीं हो सकती है, और संपत्ति के मूल्य समय के साथ उतार-चढ़ाव कर सकते हैं।

2. सर्वश्रेष्ठ निवेश साधन
म्यूचुअल फंड के अलावा, फिक्स्ड डिपॉजिट, पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) और नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) जैसे अन्य निवेश साधन स्थिरता और कर लाभ प्रदान करते हैं। हालांकि, वे लंबी अवधि में म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न प्रदान कर सकते हैं।

अनुशंसाएँ
व्यवस्थित निवेश जारी रखें: धन संचय में तेजी लाने के लिए अपनी SIP राशि को सालाना बढ़ाते रहें। चक्रवृद्धि के साथ मिलकर लगातार निवेश करना आपके रिटायरमेंट कॉर्पस लक्ष्य को प्राप्त करने में महत्वपूर्ण रूप से योगदान दे सकता है।

विविधीकरण: लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप और डेट जैसी विभिन्न श्रेणियों से फंड जोड़कर अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में विविधता लाने पर विचार करें। इससे जोखिम फैलेगा और रिटर्न बेहतर होगा।

रियल एस्टेट निवेश: यदि आपकी रियल एस्टेट में गहरी रुचि है, तो आप इसे अपने निवेश पोर्टफोलियो के हिस्से के रूप में देख सकते हैं। हालांकि, निवेश करने से पहले पूरी तरह से शोध करें, किराये की संभावना का मूल्यांकन करें और दीर्घकालिक प्रभावों पर विचार करें।

नियमित समीक्षा: समय-समय पर अपने निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और बदलती बाजार स्थितियों, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर समायोजन करें।

निष्कर्ष
जबकि म्यूचुअल फंड आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों को प्राप्त करने का एक सुविधाजनक और कुशल तरीका प्रदान करते हैं, यह आवश्यक है कि आप विविधीकरण पर विचार करें और अपनी जोखिम उठाने की क्षमता और वित्तीय उद्देश्यों के आधार पर रियल एस्टेट जैसे अन्य निवेश के रास्ते तलाशें। एक संतुलित दृष्टिकोण बनाए रखने और अपनी निवेश योजना के प्रति प्रतिबद्ध रहने से, आप एक आरामदायक रिटायरमेंट के लिए पर्याप्त कोष बनाने की दिशा में काम कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |2264 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 15, 2024

Asked by Anonymous - May 12, 2024English
Money
लिक्विड लोन क्या है? क्या मानक बचत खातों को बंद करने के बजाय अधिशेष धन रखना बेहतर है?
Ans: लिक्विड लोन, जिसे लिक्विडिटी लोन या इंस्टेंट लोन के नाम से भी जाना जाता है, वित्तीय संस्थानों द्वारा व्यक्तियों या व्यवसायों को तत्काल नकदी की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए दिए जाने वाले अल्पकालिक लोन होते हैं। ये लोन आमतौर पर असुरक्षित होते हैं और इनकी स्वीकृति प्रक्रिया तेज़ होती है, जिससे उधारकर्ताओं को तेज़ी से फंड मिल जाता है।

लिक्विड लोन की विशेषताएँ
धन तक त्वरित पहुँच: लिक्विड लोन से धन तक त्वरित पहुँच मिलती है, जिससे वे तत्काल वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करने के लिए उपयुक्त बन जाते हैं।

अल्प-अवधि अवधि: इन लोन की चुकौती अवधि आमतौर पर कुछ दिनों से लेकर कुछ महीनों तक की होती है।

असुरक्षित प्रकृति: ज़्यादातर लिक्विड लोन असुरक्षित होते हैं, जिसका मतलब है कि उधारकर्ताओं को लोन सुरक्षित करने के लिए कोई ज़मानत देने की ज़रूरत नहीं होती।

उच्च ब्याज दरें: अपनी सुविधा और त्वरित स्वीकृति प्रक्रिया के कारण, लिक्विड लोन अक्सर पारंपरिक लोन की तुलना में उच्च ब्याज दरों के साथ आते हैं।

मानक बचत खातों से तुलना

ब्याज दरें: जबकि मानक बचत खाते नाममात्र ब्याज दरें प्रदान करते हैं, लिक्विड लोन आमतौर पर उच्च ब्याज दर लेते हैं। इसलिए, निवेश के नज़रिए से, बचत खाते में अधिशेष धन रखना लोन पर ब्याज का भुगतान करने के बजाय ब्याज कमाने के मामले में अधिक फ़ायदेमंद हो सकता है।

तरलता: बचत खाते से धन तक आसान पहुँच मिलती है, जिससे खाताधारक बिना किसी अतिरिक्त लागत के जब भी ज़रूरत हो, पैसे निकाल सकते हैं। दूसरी ओर, लिक्विड लोन तुरंत नकद उपलब्ध कराते हैं, लेकिन थोड़े समय के भीतर पुनर्भुगतान की बाध्यता के साथ आते हैं।

जोखिम पर विचार: बचत खाते में अधिशेष धन रखना अपेक्षाकृत कम जोखिम वाला होता है, क्योंकि मूल राशि आम तौर पर सुरक्षित रहती है। इसके विपरीत, लिक्विड लोन में डिफ़ॉल्ट का जोखिम शामिल होता है, अगर उधारकर्ता समय पर ऋण चुकाने में विफल रहता है।

अधिशेष निधियों के लिए विचार
आपातकालीन निधि: आपातकालीन निधि के रूप में अपने अधिशेष धन का एक हिस्सा मानक बचत खाते में रखने पर विचार करें। यह अप्रत्याशित खर्चों के मामले में तरलता और पहुँच सुनिश्चित करता है।

निवेश के अवसर: संबंधित जोखिमों पर विचार करते हुए बचत खातों की तुलना में अधिक रिटर्न देने वाले निवेश विकल्पों का मूल्यांकन करें। अपने जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के आधार पर, सावधि जमा, म्यूचुअल फंड या बॉन्ड जैसे रास्ते तलाशें।

निष्कर्ष
तरल ऋण धन तक त्वरित पहुँच प्रदान करते हैं, लेकिन उच्च ब्याज दरों और कम पुनर्भुगतान अवधि के साथ आते हैं। यह तय करते समय कि अधिशेष निधि को मानक बचत खाते में रखना है या लिक्विड लोन लेना है, ब्याज दरों, लिक्विडिटी की ज़रूरतों और जोखिम सहनशीलता जैसे कारकों पर विचार करें। अपने वित्तीय लक्ष्यों और परिस्थितियों के आधार पर लिक्विडिटी और निवेश के अवसरों के बीच संतुलन बनाए रखना उचित है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |2264 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 15, 2024

Asked by Anonymous - May 14, 2024English
Money
नमस्कार सर, मैं प्रवीण हूं, मेरा मासिक सिप इन 3 फंड है, यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स फंड 2200, पराग पारेख फ्लेक्सी कैप 4100 और कोटक स्मॉल कैप 2000, कृपया मुझे बताएं कि क्या ये फंड अच्छे हैं या कोई बदलाव है और हमारा सुझाव आवश्यक है
Ans: प्रवीण. आइए UTI निफ्टी 50 इंडेक्स फंड, पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड और कोटक स्मॉल कैप फंड में अपने मौजूदा SIP निवेश की समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित हैं।

वर्तमान पोर्टफोलियो विश्लेषण
UTI निफ्टी 50 इंडेक्स फंड: यह फंड भारत की शीर्ष 50 कंपनियों में निवेश करता है और इसका लक्ष्य निफ्टी 50 इंडेक्स के प्रदर्शन को दोहराना है। यह विविधीकरण और स्थिरता प्रदान करता है।

पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड: अपने लचीले निवेश दृष्टिकोण के लिए जाना जाने वाला यह फंड बाजार पूंजीकरण और क्षेत्रों में निवेश करता है। यह दीर्घकालिक विकास क्षमता पर जोर देता है और इसका लगातार प्रदर्शन का ट्रैक रिकॉर्ड है।

कोटक स्मॉल कैप फंड: कोटक स्मॉल कैप फंड जैसे स्मॉल-कैप फंड उच्च विकास क्षमता वाली छोटी-आकार की कंपनियों के शेयरों में निवेश करते हैं। वे उच्च रिटर्न दे सकते हैं लेकिन अधिक अस्थिरता के साथ आते हैं।

संस्तुतियाँ और सुझाव
आपका वर्तमान चयन लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और स्मॉल-कैप सेगमेंट में निवेश के साथ एक संतुलित दृष्टिकोण को दर्शाता है।
यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स फंड स्थिरता प्रदान करता है, जबकि पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड और कोटक स्मॉल कैप फंड विकास की संभावना प्रदान करते हैं।

अपने जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज की समीक्षा करने पर विचार करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह फंड के उद्देश्यों के साथ संरेखित है।

संभावित परिवर्तन और समायोजन

जोखिम सहनशीलता की समीक्षा करें: यह निर्धारित करने के लिए अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करें कि क्या स्मॉल-कैप फंड में आवंटन आपके आराम के स्तर के लिए उपयुक्त है। स्मॉल-कैप फंड अस्थिर हो सकते हैं, इसलिए सुनिश्चित करें कि आप उतार-चढ़ाव के लिए तैयार हैं।

विविधीकरण: जोखिम को फैलाने के लिए विभिन्न फंड श्रेणियों में विविधीकरण पर विचार करें। मिड-कैप या लार्ज एंड मिड-कैप फंड जोड़ने से विविधीकरण बढ़ सकता है।

प्रदर्शन मूल्यांकन: अपने फंड के प्रदर्शन की नियमित रूप से निगरानी करें और उनकी तुलना उनके बेंचमार्क और साथियों से करें। यदि कोई फंड लगातार खराब प्रदर्शन करता है, तो बेहतर प्रदर्शन करने वाले विकल्प पर स्विच करने पर विचार करें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श

योग्य सीएफपी से सलाह लेने से आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के आधार पर व्यक्तिगत सिफारिशें मिल सकती हैं।

एक सीएफपी आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने और यह सुनिश्चित करने में मदद कर सकता है कि यह आपके उद्देश्यों के अनुरूप बना रहे।

निष्कर्ष
आपके वर्तमान एसआईपी निवेश बाजार के विभिन्न खंडों में निवेश के साथ एक विविध दृष्टिकोण को दर्शाते हैं। यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करता है, अपनी जोखिम सहनशीलता और विविधीकरण रणनीति की समीक्षा करने पर विचार करें। सीएफपी से परामर्श करने से मूल्यवान अंतर्दृष्टि मिल सकती है और आपकी निवेश रणनीति को बेहतर बनाने में मदद मिल सकती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |2264 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 15, 2024

Asked by Anonymous - May 12, 2024English
Money
मेरे पास 50 लाख का कोष है जिसे मैं निवेश करने के लिए तैयार हूं और मुझे अगले 5 सालों तक इसकी जरूरत नहीं है। मैं PMS के जरिए निवेश करने की योजना बना रहा था। मान लीजिए कि बाजार चरम पर है। क्या अभी निवेश करने का सही समय है या कृपया मुझे मध्यम जोखिम के साथ कोष को निवेश करने के संभावित तरीके सुझाएँ।
Ans: अपने कोष के लिए निवेश विकल्पों का मूल्यांकन करना
अपने कोष के लिए सबसे अच्छी निवेश रणनीति का मूल्यांकन करना समझदारी है, खासकर बाजार के चरम के दौरान। आइए आपके समय-सीमा और जोखिम सहनशीलता को ध्यान में रखते हुए मध्यम-जोखिम वाले निवेश के लिए संभावित रास्ते तलाशें।

बाजार मूल्यांकन
बाजार के चरम पर होने के कारण, सावधानी बरतना और संभावित नकारात्मक जोखिमों को कम करने वाली निवेश रणनीतियों का चयन करना महत्वपूर्ण है।
बाजार का समय निर्धारित करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है, लेकिन रणनीतिक योजना अस्थिर अवधियों से निपटने में मदद कर सकती है।
वैकल्पिक निवेश विकल्प
बाजार के चरम के दौरान PMS चुनने के बजाय, निम्नलिखित वैकल्पिक निवेश विकल्पों पर विचार करें:

1. म्यूचुअल फंड
एक सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड और दीर्घकालिक विकास पर ध्यान केंद्रित करने वाले विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड का पता लगाएं।
बाजार चक्रों में बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने के इतिहास वाले अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित फंड चुनें।
2. ऋण साधन
अपने कोष का एक हिस्सा कॉरपोरेट बॉन्ड, सरकारी प्रतिभूतियाँ या निश्चित परिपक्वता योजनाएँ (FMP) जैसे ऋण साधनों में लगाएँ।
ये साधन अपेक्षाकृत स्थिर प्रतिफल प्रदान करते हैं और बाजार की अस्थिरता के विरुद्ध बचाव के रूप में काम कर सकते हैं।
3. व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP)
रुपये-लागत औसत से लाभ उठाने के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करने पर विचार करें।
नियमित रूप से एक निश्चित राशि का निवेश करके, आप बाजार में उतार-चढ़ाव के प्रभाव को कम कर सकते हैं और समय के साथ धन संचय कर सकते हैं।
4. पोर्टफोलियो विविधीकरण
एकाग्रता जोखिम को कम करने के लिए परिसंपत्ति वर्गों में विविधीकरण पर जोर दें।
अपनी जोखिम क्षमता और निवेश क्षितिज के आधार पर अपने कोष को इक्विटी, ऋण और अन्य परिसंपत्ति वर्गों में लगाएँ।
5. प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श
एक योग्य CFP से मार्गदर्शन लें जो आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज का आकलन कर सके।
CFP एक निवेश रणनीति तैयार करने में मदद कर सकता है जो आपके उद्देश्यों के साथ संरेखित हो और इष्टतम जोखिम-समायोजित प्रतिफल प्रदान करे।
निष्कर्ष
जबकि बाजार के शिखर के दौरान निवेश करने के लिए सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता होती है, मध्यम जोखिम के साथ अपने कोष को निवेश करने के वैकल्पिक रास्ते भी हैं। म्यूचुअल फंड, डेट इंस्ट्रूमेंट्स, एसआईपी में अपने पोर्टफोलियो को विविधता प्रदान करके और सीएफपी से पेशेवर सलाह लेकर, आप बाजार में उतार-चढ़ाव से निपट सकते हैं और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |2264 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 15, 2024

Asked by Anonymous - May 14, 2024English
Money
नमस्ते, शुभ दिन, मैं 29 वर्ष का हूँ और आईटी उद्योग में काम करता हूँ। मैंने हाल ही में म्यूचुअल फंड और इक्विटी (दीर्घकालिक) में छोटी-छोटी रकम निवेश की है और कुल 1.5 लाख रुपये निवेश किए हैं। मेरे पास 3 साल से पीपीएफ भी है जिसमें 1.8 लाख रुपये निवेश किए गए हैं, मेरे पास एक टर्म इंश्योरेंस प्लान है जिसमें मैं हर महीने 3.5 हजार रुपये निवेश करता हूँ। मैं किराए के घर में रहता हूँ और छोटे-छोटे निवेश करता हूँ। मैं अगले 15 सालों में 10 करोड़ रुपये का कोष बनाना चाहता हूँ। मैं आने वाले दिनों में निवेश के खेल को आगे बढ़ाने की सोच रहा हूँ। मेरा वेतन 60 हजार रुपये प्रति महीना है, कृपया सलाह दें। धन्यवाद
Ans: अपने निवेश लक्ष्यों का मूल्यांकन करना
युवा उम्र में निवेश के प्रति आपका सक्रिय दृष्टिकोण देखना बहुत अच्छा है। आइए आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन करें और अपने महत्वाकांक्षी लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए एक योजना की रूपरेखा तैयार करें।

वर्तमान निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा
म्यूचुअल फंड और इक्विटी में आपके निवेश से विकास-उन्मुख रास्ते तलाशने की इच्छा प्रदर्शित होती है।
पीपीएफ निवेश दीर्घकालिक धन संचय पर ध्यान केंद्रित करने के साथ एक संतुलित दृष्टिकोण को दर्शाता है।
एक टर्म इंश्योरेंस प्लान होना वित्तीय सुरक्षा के प्रति आपकी प्रतिबद्धता को दर्शाता है।
अपने उद्देश्यों को समझना
15 वर्षों में 10 करोड़ का कोष बनाने का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन सही रणनीति के साथ प्राप्त किया जा सकता है।
एक अच्छे वेतन वाले आईटी पेशेवर के रूप में, आपके पास अपने निवेश के खेल को बढ़ाने की क्षमता है।
एक निवेश रणनीति तैयार करना
अपने लक्ष्य कोष तक पहुँचने के लिए, निम्नलिखित रणनीतियों पर विचार करें:

एसेट एलोकेशन
अपनी उम्र और दीर्घकालिक क्षितिज को देखते हुए, उच्च रिटर्न के लिए इक्विटी निवेश पर जोर दें।
धन सृजन के लिए धीरे-धीरे अपने पोर्टफोलियो को इक्विटी म्यूचुअल फंड और डायरेक्ट स्टॉक की ओर ले जाएँ।
व्यवस्थित निवेश
रुपये-लागत औसत से लाभ उठाने के लिए नियमित आधार पर म्यूचुअल फंड और इक्विटी में व्यवस्थित रूप से निवेश करना जारी रखें।
कर लाभ प्राप्त करने और लंबी अवधि में निश्चित रिटर्न प्राप्त करने के लिए अपने पीपीएफ योगदान को अधिकतम करें।
जोखिम प्रबंधन
यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपकी वर्तमान वित्तीय आवश्यकताओं और भविष्य के लक्ष्यों के साथ संरेखित है, समय-समय पर अपने टर्म इंश्योरेंस कवरेज की समीक्षा करें।
व्यापक कवरेज के लिए स्वास्थ्य बीमा जैसे अतिरिक्त उत्पादों के साथ अपने बीमा पोर्टफोलियो में विविधता लाने पर विचार करें।
निवेश योगदान में वृद्धि
60k के मासिक वेतन के साथ, अपने निवेश योगदान को धीरे-धीरे बढ़ाने का लक्ष्य रखें।
धन संचय में तेजी लाने के लिए अपने निवेश पोर्टफोलियो के लिए अपनी डिस्पोजेबल आय का एक महत्वपूर्ण हिस्सा आवंटित करें।
निरंतर सीखना और अनुकूलन
नियमित शोध और सीखने के माध्यम से बाजार के रुझान और निवेश के अवसरों के साथ अपडेट रहें।
बदलती बाजार स्थितियों और व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर अपनी निवेश रणनीति को समायोजित करने के लिए तैयार रहें।
निष्कर्ष
निवेश के प्रति आपका सक्रिय दृष्टिकोण और स्पष्ट लक्ष्य-निर्धारण सराहनीय है। परिसंपत्ति आवंटन, व्यवस्थित निवेश और जोखिम प्रबंधन पर केंद्रित एक अनुशासित निवेश रणनीति को लागू करके, आप 15 वर्षों में 10 करोड़ के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |2264 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 15, 2024

Asked by Anonymous - May 13, 2024English
Money
नमस्ते, मैं 40 साल का हूँ और मैं 60 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता हूँ। मेरे पास 5 लाख रुपये के म्यूचुअल फंड, 9 लाख रुपये का EPF और 16 लाख रुपये की FD और RD है। मैं सालाना 18 लाख रुपये कमाता हूँ। मुझे 2 लाख रुपये प्रति माह पाने के लिए कहाँ और कितना निवेश करना चाहिए। धन्यवाद
Ans: अपनी वित्तीय स्थिति का आकलन
आप रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए अच्छी नींव के साथ एक सराहनीय स्थिति में हैं। आइए अपनी संपत्तियों और उद्देश्यों पर गौर करें।

वर्तमान संपत्तियों का मूल्यांकन
आपकी विवेकपूर्ण बचत रणनीति के लिए बधाई, जिसमें म्यूचुअल फंड, ईपीएफ और एफडी/आरडी शामिल हैं।
आपके म्यूचुअल फंड और ईपीएफ रिटायरमेंट प्लानिंग के प्रति एक संतुलित दृष्टिकोण का संकेत देते हैं।
अपने लक्ष्यों को समझना
आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति और आय को देखते हुए 60 वर्ष की आयु में रिटायर होना एक यथार्थवादी लक्ष्य है।
रिटायरमेंट के बाद 2 लाख रुपये प्रति माह कमाने का आपका लक्ष्य एक आरामदायक जीवनशैली विकल्प को दर्शाता है।
रिटायरमेंट प्लान तैयार करना
आपकी वर्तमान संपत्तियों और आय को देखते हुए, रिटायरमेंट के बाद 2 लाख रुपये प्रति माह हासिल करने के लिए रणनीतिक योजना की आवश्यकता होती है।
निवेश रणनीति की सिफारिशें
विविधीकरण महत्वपूर्ण है। अपने निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में आवंटित करें।
दीर्घकालिक विकास क्षमता के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड पर विचार करें।
डेट फंड आपके रिटायरमेंट लक्ष्य के साथ तालमेल बिठाते हुए स्थिरता और नियमित आय प्रदान कर सकते हैं।
म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) आपको रुपया-लागत औसत पर पूंजी लगाने में मदद कर सकती है। आय सृजन योजना म्यूचुअल फंड में 5 लाख रुपये के साथ, आप पूंजी वृद्धि के लिए विकास-उन्मुख फंड का लक्ष्य रख सकते हैं। 9 लाख रुपये का EPF एक सुरक्षित आधार प्रदान करता है। सुनिश्चित करें कि यह आपकी जोखिम उठाने की क्षमता के अनुरूप है। स्थिर आय उत्पन्न करने के लिए डेट फंड के लिए FD/RD से 16 लाख रुपये का उपयोग करें। नियमित निगरानी और समीक्षा अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की समय-समय पर समीक्षा करें और तदनुसार रणनीतियों को समायोजित करें। सूचित निर्णय लेने के लिए बाजार के रुझान और आर्थिक संकेतकों के बारे में जानकारी रखें। निष्कर्ष आपका अनुशासित बचत दृष्टिकोण और स्पष्ट सेवानिवृत्ति लक्ष्य आपके भविष्य की वित्तीय सुरक्षा के लिए एक ठोस आधार प्रदान करते हैं। एक विविध निवेश रणनीति अपनाकर और अपने पोर्टफोलियो की नियमित निगरानी करके, आप अपनी सेवानिवृत्ति आकांक्षाओं को प्राप्त करने के लिए अच्छी तरह से आगे बढ़ रहे हैं। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी, मुख्य वित्तीय योजनाकार, www.holisticinvestment.in

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Anu

Anu Krishna  |863 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on May 15, 2024

Asked by Anonymous - May 11, 2024English
Relationship
नमस्ते, मैं एक कामकाजी स्वतंत्र महिला हूँ जो अपने ससुराल वालों के साथ रहती हूँ। मेरी सास बहुत ही अहंकारी है। वह हमेशा अपने बारे में, अपने बेटे के बारे में, रिश्तेदारों के बारे में शेखी बघारती रहती है। मैं यह सब सुनकर तंग आ चुकी हूँ... वह हर चीज़ और हर किसी को अपने नियंत्रण में रखना चाहती है। मैं अपने पति को उसकी माँ के व्यवहार के बारे में बताती रहती थी। उसे अपनी माँ के व्यवहार के बारे में पहले से ही पता था। उसने मेरा साथ दिया और मुझे माँ से सीधे बात करने के लिए कहा कि मुझे उसका व्यवहार पसंद नहीं है। लेकिन मैं डरती थी.. क्योंकि वह कभी अपनी गलती नहीं मानेगी। मेरे पति और उसकी माँ के बीच अक्सर अन्य कारणों (जैसे कि उसके बात करने का तरीका, नियंत्रित व्यवहार) को लेकर लड़ाई होती थी, लेकिन उसने कभी अपना व्यवहार नहीं बदला। एक दिन मेरे पति ने उसे वह सब कुछ बता दिया जो मैंने उसे उसके बारे में बताया था। जिस तरह से वह मेरे साथ व्यवहार करती रही है... वह बहुत गुस्सा हो गई... उसने मुझे बहुत बुरा-भला कहा। हमने घर छोड़ दिया और एक अपार्टमेंट किराए पर ले लिया.. अभी भी वह गुस्से में है.. हर चीज़ के लिए मुझे दोषी ठहराती है.. अपने बेटे को उससे दूर ले जाने के लिए.. अब क्या करें??
Ans: प्रिय अनाम,
क्या आप इसे शालीनता से स्वीकार करेंगे यदि कोई आपके पास आए और आपके चेहरे पर कहे कि उसे आपका व्यवहार पसंद नहीं है?
रिश्तों में मतभेदों को सुलझाने का तरीका टकराव नहीं बल्कि बहुत रणनीतिक धैर्य और शालीनता है; दोनों ही बातें आपने अपनी सास के साथ व्यवहार करते समय नहीं दिखाईं। ठीक है, हो सकता है कि उनके साथ रहना मुश्किल हो, लेकिन अब आपके पति द्वारा आपके प्रवक्ता की भूमिका निभाने से क्या मदद मिली है? इससे आपके लिए मामले और भी बदतर हो गए हैं।
जो हो गया है उसे वापस नहीं किया जा सकता...
उसके गुस्से के शांत होने का इंतज़ार करें और फिर मामले को नरमी से सुलझाएँ। आखिरकार, वह आपके पति की माँ है और इसलिए हमेशा आपके जीवन का हिस्सा रहेगी...
याद रखें कि बाधाओं के इर्द-गिर्द काम करें, उनके साथ नहीं...जब आप इधर-उधर भागते हैं, तो आपको समस्या को हल करने के कई वैकल्पिक तरीके मिल जाएँगे और जब आप उनका सामना करेंगे, तो आप अहंकार को चोट पहुँचाएँगे और फिर तर्कहीन तरीके से काम करेंगे। इंतज़ार करें और जब सही समय हो, तो इस बारे में दृढ़ रहें कि आप रिश्ता कैसा बनाना चाहते हैं। कृपया अपनी परेशानियों को सुलझाने के लिए अपने पति का इस्तेमाल न करें; यह फिर से नीचे की ओर जाएगा...यह आपकी सास के साथ आपके रिश्ते का मामला है, इस पर खुद काम करें...

शुभकामनाएँ!

अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

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