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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9317 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 23, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Prabhakkar Question by Prabhakkar on Feb 16, 2024English
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म्यूचुअल फंड में SWP के संबंध में सलाह की आवश्यकता है? मासिक खर्च के लिए कोई व्यक्ति म्यूचुअल फंड कॉर्पस से कितना प्रतिशत निकाल सकता है?

Ans: म्यूचुअल फंड में SWP को समझना
म्यूचुअल फंड में SWP (सिस्टेमेटिक विड्रॉल प्लान) रिटायरमेंट में नियमित आय उत्पन्न करने के लिए एक प्रभावी रणनीति है। आइए SWP के मुख्य पहलुओं पर गहराई से विचार करें और मासिक खर्चों के लिए इष्टतम निकासी प्रतिशत निर्धारित करें।

म्यूचुअल फंड में SWP की खोज
SWP निवेशकों को अपने म्यूचुअल फंड निवेश से नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है।

यह नकदी प्रवाह के प्रबंधन में लचीलापन प्रदान करता है, जिससे जीवन-यापन के खर्चों को पूरा करने के लिए आय का एक स्थिर प्रवाह सुनिश्चित होता है।

SWP सेवानिवृत्त लोगों या अपने निवेश पोर्टफोलियो से पूरक आय चाहने वाले व्यक्तियों के लिए उपयुक्त है।

निकासी प्रतिशत का निर्धारण
म्यूचुअल फंड कॉर्पस से निकासी प्रतिशत विभिन्न कारकों पर निर्भर करता है:

निवेश क्षितिज: उस अवधि पर विचार करें जिसके लिए आपको आय की आवश्यकता है और समय के साथ निकासी की स्थिरता।

रिटर्न की उम्मीदें: एक स्थायी निकासी दर निर्धारित करने के लिए अपने म्यूचुअल फंड निवेश से अपेक्षित रिटर्न का आकलन करें।

जोखिम सहनशीलता: अपनी जोखिम सहनशीलता और निकासी राशि पर बाजार में उतार-चढ़ाव के संभावित प्रभाव को ध्यान में रखें।

इष्टतम निकासी प्रतिशत
हालांकि सभी के लिए एक जैसा दृष्टिकोण नहीं है, लेकिन म्यूचुअल फंड कॉर्पस का 3-4% निकासी प्रतिशत आम तौर पर टिकाऊ माना जाता है:

पूंजी का संरक्षण: एक रूढ़िवादी निकासी दर भविष्य की जरूरतों और अप्रत्याशित खर्चों के लिए पूंजी के संरक्षण को सुनिश्चित करती है।

दीर्घायु जोखिम: कम निकासी प्रतिशत आपकी बचत को खत्म होने के जोखिम को कम करता है, खासकर लंबी जीवन प्रत्याशा के मामले में।

बाजार में उतार-चढ़ाव: रूढ़िवादी निकासी दरें बाजार की अस्थिरता के खिलाफ एक बफर प्रदान करती हैं, जिससे बाजार की स्थितियों के बावजूद एक सुसंगत आय धारा सुनिश्चित होती है।

SWP के लाभ
SWP निवेशकों को कई लाभ प्रदान करता है:

नियमित आय: मासिक खर्चों को पूरा करने और सेवानिवृत्ति में वांछित जीवन शैली को बनाए रखने के लिए आय की एक स्थिर धारा प्रदान करता है।

लचीलापन: बदलती वित्तीय जरूरतों और बाजार की स्थितियों के आधार पर निकासी आवृत्ति और राशियों को अनुकूलित करने की अनुमति देता है।

कर दक्षता: निवेश होल्डिंग अवधि के आधार पर, म्यूचुअल फंड से निकासी अन्य आय स्रोतों की तुलना में अनुकूल कर उपचार को आकर्षित कर सकती है।

SWP की कमियाँ
इसके लाभों के बावजूद, SWP की कुछ सीमाएँ हैं:

बाजार जोखिम: म्यूचुअल फंड से निकासी बाजार में उतार-चढ़ाव के अधीन होती है, जो निकासी राशि को प्रभावित करती है और संभावित रूप से निवेश कोष को नष्ट कर देती है।

मुद्रास्फीति जोखिम: निश्चित निकासी राशि मुद्रास्फीति के साथ तालमेल नहीं रख सकती है, यदि समय-समय पर समायोजित नहीं की जाती है, तो समय के साथ क्रय शक्ति कम हो जाती है।

कर निहितार्थ: म्यूचुअल फंड श्रेणी और होल्डिंग अवधि के आधार पर, निकासी पर पूंजीगत लाभ कर लग सकता है, जो समग्र रिटर्न को प्रभावित करता है।

निष्कर्ष
म्यूचुअल फंड में SWP सेवानिवृत्ति में नियमित आय उत्पन्न करने के लिए एक मूल्यवान उपकरण है। अपने वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के आधार पर एक इष्टतम निकासी प्रतिशत निर्धारित करके, आप भविष्य के लिए पूंजी को संरक्षित करते हुए एक स्थायी आय प्रवाह सुनिश्चित कर सकते हैं।

बदलती वित्तीय जरूरतों और बाजार की स्थितियों को प्रभावी ढंग से अपनाने के लिए निकासी रणनीति की नियमित समीक्षा और समायोजन आवश्यक है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9317 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 15, 2024

Asked by Anonymous - May 08, 2024English
Money
मैं MF में 10 करोड़ निवेश करना चाहता हूं और मुझे SWP की जरूरत है। मैं प्रति माह कितना निकाल सकता हूं?
Ans: म्यूचुअल फंड में ₹10 करोड़ का निवेश करने और एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) स्थापित करने के लिए अपनी पूंजी को संरक्षित करते हुए एक स्थायी आय धारा सुनिश्चित करने के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता होती है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं आपकी वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने की रणनीति के रूप में SWP पर आपके विचार की सराहना करता हूँ। आइए अपने निवेश और वांछित निकासी दर के आधार पर मासिक निकासी राशि की गणना करें।

चरण 1: निकासी दर निर्धारित करें
अपनी सुविधानुसार निकासी दर निर्धारित करके शुरू करें। एक सामान्य नियम यह है कि मुद्रास्फीति और बाजार में उतार-चढ़ाव को ध्यान में रखते हुए स्थायी आय बनाए रखने के लिए अपने निवेश का 4-5% सालाना निकालना चाहिए। आइए अपनी गणना के लिए 4% की रूढ़िवादी निकासी दर का उपयोग करें।

चरण 2: वार्षिक निकासी राशि की गणना करें
₹10 करोड़ के निवेश के साथ, 4% निकासी दर सालाना ₹40 लाख (₹10 करोड़ x 4%) के बराबर होगी। यह राशि उस अधिकतम वार्षिक निकासी को दर्शाती है जिसे आप SWP के माध्यम से समय के साथ अपनी पूंजी को महत्वपूर्ण रूप से कम किए बिना कर सकते हैं।

चरण 3: वार्षिक निकासी को मासिक में बदलें
मासिक निकासी राशि निर्धारित करने के लिए, वार्षिक निकासी को 12 (महीने) से विभाजित करें। इस मामले में, ₹40 लाख को 12 से विभाजित करने पर लगभग ₹3,33,333.33 प्राप्त होता है। इसलिए, आप अपनी पूंजी को संरक्षित करते हुए अपनी आय की जरूरतों को पूरा करने के लिए SWP के माध्यम से प्रति माह लगभग ₹3.33 लाख निकाल सकते हैं।

चरण 4: कर निहितार्थों पर विचार करें
अपने SWP निकासी के कर निहितार्थों पर विचार करना आवश्यक है, क्योंकि वे म्यूचुअल फंड के प्रकार और होल्डिंग अवधि के आधार पर कराधान के अधीन हो सकते हैं। इक्विटी में 65% से अधिक आवंटन वाले इक्विटी-उन्मुख फंड एक वर्ष के बाद निकाले जाने पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) कर आकर्षित कर सकते हैं, जबकि डेट फंड होल्डिंग अवधि के आधार पर अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) या LTCG कर लगा सकते हैं।

चरण 5: पोर्टफोलियो प्रदर्शन की निगरानी करें
अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित निगरानी करें और बाजार की स्थितियों, मुद्रास्फीति और अपनी वित्तीय आवश्यकताओं में बदलाव के आधार पर अपनी निकासी दर को आवश्यकतानुसार समायोजित करें। समय-समय पर समीक्षा यह सुनिश्चित करेगी कि आपका SWP निवेश रिटर्न में किसी भी उतार-चढ़ाव को संबोधित करते हुए लंबी अवधि में टिकाऊ बना रहे।

निष्कर्ष
इन चरणों का पालन करके और निकासी दर, कर निहितार्थ और पोर्टफोलियो निगरानी जैसे कारकों पर विचार करके, आप अपनी पूंजी की सुरक्षा करते हुए अपनी आय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) को प्रभावी ढंग से लागू कर सकते हैं। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं आपकी SWP रणनीति को अनुकूलित करने और यह सुनिश्चित करने के लिए एक पेशेवर सलाहकार के साथ काम करने की सलाह देता हूं कि यह आपके दीर्घकालिक वित्तीय उद्देश्यों के साथ संरेखित हो।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Moneywize

Moneywize   | Answer  |Ask -

Financial Planner - Answered on Aug 22, 2024

Asked by Anonymous - Aug 22, 2024English
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मैं संकल्प हूँ। मैं अपनी माँ के लिए एक व्यवस्थित निकासी योजना बनाना चाहता हूँ, जो अब 60 वर्ष की हो चुकी हैं। मैं 10,000 रुपये प्रति माह निकालने का लक्ष्य बना रहा हूँ। निवेश करने के लिए एकमुश्त राशि 10-12 लाख रुपये है। क्या इस राशि से हर महीने 25,000 रुपये की राशि निकालना संभव है? SWP करने के लिए किस प्रकार के MF अच्छे हैं? क्या इक्विटी ओरिएंटेड फंड में SWP करना बुद्धिमानी है? साथ ही, क्या 10-12 लाख रुपये से दो म्यूचुअल फंड में SWP करना अच्छा है?
Ans: 10-12 लाख रुपये की एकमुश्त राशि के साथ 25,000 रुपये की मासिक निकासी प्राप्त करने के लिए, निवेश को सालाना लगभग 25-30 प्रतिशत का रिटर्न देने की आवश्यकता होगी, जो एक स्थायी और कम जोखिम वाली योजना के लिए अवास्तविक है, खासकर एक सेवानिवृत्त व्यक्ति के लिए। अधिक उचित निकासी दर सालाना लगभग 6-8 प्रतिशत है, जो आपको उस निवेश से प्रति माह 10,000 रुपये से 12,000 रुपये देगी।

एसडब्लूपी के लिए उपयुक्त म्यूचुअल फंड:

• हाइब्रिड फंड (संतुलित फंड): ये फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं, जो कम अस्थिरता के साथ विकास क्षमता को संतुलित करते हैं। वे मध्यम जोखिम के लिए उपयुक्त हैं और एक स्थिर आय प्रदान कर सकते हैं।
• डेट फंड: ये फंड कम अस्थिर होते हैं और अधिक अनुमानित रिटर्न देते हैं, जिससे वे स्थिर निकासी के लिए अच्छे होते हैं, हालांकि इक्विटी की तुलना में विकास क्षमता कम होती है।
• कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड: इन फंड में डेट के लिए अधिक आवंटन और इक्विटी में कम हिस्सा होता है, जो उन्हें अधिक कंजर्वेटिव बनाता है लेकिन फिर भी कुछ वृद्धि प्रदान करता है। इक्विटी-ओरिएंटेड फंड में SWP: इक्विटी फंड लंबी अवधि में अधिक रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन वे अस्थिर होते हैं। इक्विटी-ओरिएंटेड फंड से SWP के परिणामस्वरूप बाजार में गिरावट के दौरान नुकसान पर यूनिट्स की बिक्री हो सकती है, जो स्थिर आय उत्पन्न करने के लिए आदर्श नहीं हो सकता है। आपकी माँ, जो 60 वर्ष की हैं, के लिए इक्विटी और डेट के बीच संतुलन जोखिम प्रबंधन के लिए अधिक उपयुक्त हो सकता है। निवेश को विभाजित करना: SWP के लिए दो अलग-अलग फंड में निवेश करना विविधीकरण के लिए एक अच्छी रणनीति है। आप मध्यम वृद्धि के लिए एक हिस्सा हाइब्रिड या संतुलित फंड में और स्थिरता के लिए दूसरा हिस्सा डेट फंड में आवंटित कर सकते हैं। अनुशंसा: मध्यम जोखिम और वृद्धि के लिए कुछ जोखिम के लिए हाइब्रिड या संतुलित फंड से SWP शुरू करने पर विचार करें। स्थिरता के लिए एक कंजर्वेटिव डेट फंड जोड़ें। यदि आप प्रति माह 10,000 रुपये का लक्ष्य बना रहे हैं, तो 10-12 लाख रुपये का निवेश लगभग 6-8 प्रतिशत की कम निकासी दरों के साथ अच्छा काम करेगा। 25,000 रुपये प्रति माह के लिए, आपको अधिक निवेश की आवश्यकता हो सकती है या SWP के साथ-साथ अन्य आय-उत्पादक परिसंपत्तियों की तलाश करनी पड़ सकती है।

यहाँ कुछ विशिष्ट म्यूचुअल फंड श्रेणियाँ और उदाहरण दिए गए हैं जो आपकी SWP रणनीति के अनुकूल हो सकते हैं, आपकी माँ के लिए स्थिर निकासी के आपके लक्ष्य को ध्यान में रखते हुए:

1. हाइब्रिड फंड (बैलेंस्ड एडवांटेज फंड):

ये फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर अपने इक्विटी और डेट एक्सपोजर को स्वचालित रूप से समायोजित करते हैं, जिससे विकास और स्थिरता का मिश्रण मिलता है।

उदाहरण:

• ICICI प्रूडेंशियल बैलेंस्ड एडवांटेज फंड
• HDFC बैलेंस्ड एडवांटेज फंड

ये फंड मध्यम जोखिम के लिए उपयुक्त हैं, जिनमें स्थिर आय प्रदान करते हुए दीर्घकालिक विकास की संभावना है।

2. कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड:

इन फंड में डेट के लिए अधिक आवंटन और इक्विटी में एक छोटा हिस्सा होता है, जो उन्हें अधिक रूढ़िवादी बनाता है। वे कम अस्थिरता और स्थिर आय प्रदान करते हैं।

उदाहरण:

• आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल इक्विटी और डेट फंड
• एचडीएफसी हाइब्रिड डेट फंड

ये फंड कम जोखिम वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं जो अभी भी विकास क्षमता के लिए कुछ इक्विटी एक्सपोजर चाहते हैं।

3. डेट फंड (शॉर्ट-टर्म या कॉरपोरेट बॉन्ड फंड):

डेब्ट फंड कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं, जो रूढ़िवादी निवेशकों के लिए आदर्श है। वे अधिक अनुमानित हैं लेकिन इक्विटी की तुलना में कम रिटर्न देते हैं।

उदाहरण:

• एसबीआई मैग्नम मीडियम ड्यूरेशन फंड
• एचडीएफसी कॉरपोरेट बॉन्ड फंड

ये फंड पूंजी संरक्षण को बनाए रखते हुए नियमित आय सृजन के लिए अच्छे हैं।

सुझाया गया आवंटन:

• बैलेंस्ड/हाइब्रिड फंड में 50 प्रतिशत: यह कुछ इक्विटी एक्सपोजर के साथ मध्यम विकास प्रदान करेगा।
• डेट फंड में 50 प्रतिशत: यह आय को स्थिर करेगा और बाजार की अस्थिरता से बचाएगा।

इन दो प्रकार के फंडों के बीच 10-12 लाख रुपये के निवेश को विभाजित करके, आप एसडब्लूपी के माध्यम से एक स्थिर आय अर्जित करते हुए जोखिम और विकास क्षमता को संतुलित कर सकते हैं।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9317 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 27, 2024

Asked by Anonymous - Aug 22, 2024English
Money
प्रिय महोदय, मैं 58 वर्ष का हूँ और हाल ही में अपनी नौकरी से सेवानिवृत्त हुआ हूँ। मेरा PF 1 करोड़ रुपये है और मैं EPF खाते में पैसे रखने के बजाय म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहता हूँ। सर, मुझे अपने मासिक खर्चों के लिए हर महीने 45,000 रुपये की आवश्यकता होगी और आपकी शिक्षा के कारण मुझे SWP के बारे में पता चला। सर, कृपया सलाह दें कि मैं फंड का चयन कैसे करूँ और इन फंड में कितनी राशि निवेश करूँ। क्या 45,000 रुपये की मासिक निकासी दर पर यह कोष 25 साल तक चलेगा। अगर यह 25 साल तक चल सकता है, तो 25 साल के अंत में मेरा कोष कितना होगा। धन्यवाद और आपके उत्तर की उत्सुकता से प्रतीक्षा कर रहा हूँ सादर प्रणाम और ईश्वर मेरा भला करे
Ans: यह बहुत अच्छी बात है कि आपने अपने PF खाते में 1 करोड़ रुपए जमा कर लिए हैं। आप इसे म्यूचुअल फंड में लगाने के बारे में सोच रहे हैं, और यह आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों को देखते हुए एक समझदारी भरा फैसला है। आपकी मासिक ज़रूरत 45,000 रुपए है, और आपने इन खर्चों को पूरा करने के लिए एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) के इस्तेमाल के बारे में सही कहा है।

निवेश उद्देश्य
आपका प्राथमिक लक्ष्य अपने खर्चों के लिए हर महीने 45,000 रुपए जुटाना है, साथ ही यह सुनिश्चित करना है कि आपकी जमा राशि 25 साल तक चलती रहे। आप यह भी जानना चाहते हैं कि इस अवधि के अंत में कोई जमा राशि बचेगी या नहीं।

SWP रणनीति अवलोकन
SWP आपको मासिक रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है, जबकि आपका बाकी निवेश बढ़ता रहता है। मुख्य बात यह है कि ऐसे फंड का चयन करें जो विकास और स्थिरता के बीच संतुलन प्रदान करते हैं।

म्यूचुअल फंड का चयन
इक्विटी फंड:

ये फंड उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं, जिससे समय के साथ आपकी जमा राशि बढ़ने में मदद मिलती है। हालांकि, वे बाजार जोखिम के साथ आते हैं। लंबी अवधि के विकास के लिए, लार्ज-कैप और मल्टी-कैप श्रेणियों में इक्विटी फंड बेहतर हैं।
हाइब्रिड फंड:

हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट का मिश्रण प्रदान करते हैं। वे शुद्ध इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम के साथ मध्यम विकास की पेशकश करके एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं।
डेट फंड:

डेट फंड अधिक स्थिर होते हैं लेकिन कम रिटर्न देते हैं। वे आपके समग्र पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान करते हुए एक कुशन के रूप में कार्य कर सकते हैं।
एसेट एलोकेशन
आपके लक्ष्य और समय क्षितिज को देखते हुए, एक संतुलित दृष्टिकोण आवश्यक है। आप निम्नलिखित आवंटन पर विचार कर सकते हैं:

इक्विटी फंड में 50%:

यह हिस्सा मुद्रास्फीति के साथ तालमेल रखते हुए आपके कॉर्पस को बढ़ने में मदद करेगा।
हाइब्रिड फंड में 30%:

हाइब्रिड फंड स्थिरता और मध्यम विकास जोड़ते हैं, अस्थिरता को कम करते हैं।
डेट फंड में 20%:

डेट फंड एक सुरक्षा जाल सुनिश्चित करते हैं, बिना अधिक जोखिम के लगातार रिटर्न प्रदान करते हैं।
SWP को लागू करना
डेट फंड से शुरुआत करें:

अपने SWP निकासी की शुरुआत डेट हिस्से से करें। इससे यह सुनिश्चित होता है कि जब बाजार में गिरावट हो तो आप इक्विटी नहीं बेच रहे हैं।

हर साल अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। अपने वांछित एसेट एलोकेशन को बनाए रखने के लिए इसे पुनर्संतुलित करें। इससे यह सुनिश्चित होता है कि आपके फंड न तो बहुत जोखिम भरे हैं और न ही बहुत रूढ़िवादी।

यह सुनिश्चित करना कि कॉर्पस 25 साल तक चले

रिटर्न की उम्मीदें:

पोर्टफोलियो से 8-10% का औसत वार्षिक रिटर्न मानते हुए, इस दृष्टिकोण से आपको एक स्थिर मासिक आय मिलनी चाहिए।

कॉर्पस में कमी:

इस रणनीति के साथ आपका कॉर्पस 25 साल तक चलने की संभावना है। हालांकि, पोर्टफोलियो के प्रदर्शन के अनुसार निकासी की निगरानी और समायोजन करना महत्वपूर्ण है।

25 साल के अंत में कॉर्पस का अनुमान लगाना

विकास की संभावना:

जबकि आप प्रति माह 45,000 रुपये निकाल रहे होंगे, शेष राशि बढ़ती रहेगी। 25 साल बाद, इक्विटी और हाइब्रिड फंड के प्रदर्शन के आधार पर, अभी भी एक महत्वपूर्ण कॉर्पस बचा हो सकता है।

जोखिम प्रबंधन
मुद्रास्फीति पर विचार:

समय के साथ मुद्रास्फीति आपके 45,000 रुपये की क्रय शक्ति को कम कर देगी। मुद्रास्फीति के हिसाब से समय-समय पर अपने SWP की समीक्षा और समायोजन करना ज़रूरी है।
स्वास्थ्य बीमा:

सुनिश्चित करें कि आपके पास चिकित्सा आपात स्थितियों को कवर करने के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा है। यह आपको अपने कोष में से पैसे निकालने से रोकता है।
आपातकालीन निधि:

अपने निवेश के अलावा एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह अप्रत्याशित खर्चों को कवर करता है और किसी अनुचित समय पर आपके म्यूचुअल फंड से पैसे निकालने की ज़रूरत को कम करता है।
कर दक्षता
SWP पर कराधान:
म्यूचुअल फंड से SWP पूंजीगत लाभ कर के अधीन है। इक्विटी फंड पर 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक लाभ के लिए 12.5% ​​कर लगाया जाता है। ऋण फंड पर केवल निकाले गए लाभ के लिए स्लैब दर पर कर लगाया जाता है। अपने शुद्ध रिटर्न को अधिकतम करने के लिए कर निहितार्थों को ध्यान में रखते हुए अपनी निकासी की योजना बनाएँ।
अंत में
अपने 1 करोड़ रुपये के PF कोष को एक संतुलित म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में निवेश करना एक अच्छा निर्णय है। फंड का सावधानीपूर्वक चयन करके और अनुशासित SWP रणनीति को लागू करके, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपका कोष 25 वर्षों तक चले, जिससे आपको एक स्थिर मासिक आय प्राप्त हो। नियमित निगरानी और समायोजन आपको ट्रैक पर बने रहने में मदद करेंगे, और सावधानीपूर्वक योजना बनाने के साथ, आपके पास 25 वर्षों के अंत में एक महत्वपूर्ण कोष भी हो सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

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Milind

Milind Vadjikar  | Answer  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Sep 22, 2024

Asked by Anonymous - Sep 18, 2024English
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प्रिय महोदय, मेरी आयु 58 वर्ष है और मैं हाल ही में अपनी नौकरी से सेवानिवृत्त हुआ हूँ। मेरा PF 1 करोड़ रुपये है और मैं EPF खाते में पैसे रखने के बजाय म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहता हूँ। महोदय, मुझे अपने मासिक खर्चों के लिए हर महीने 45,000 रुपये की आवश्यकता होगी और आपकी शिक्षा के कारण मुझे SWP के बारे में पता चला। महोदय, कृपया सलाह दें कि मैं फंड का चयन कैसे करूँ और इन फंड में कितनी राशि निवेश करूँ। क्या 45,000 रुपये की मासिक निकासी दर पर यह कोष 25 साल तक चलेगा। यदि यह 25 साल तक चल सकता है, तो 25 साल के अंत में मेरा कोष कितना होगा। धन्यवाद और आपके उत्तर की उत्सुकता से प्रतीक्षा कर रहा हूँ। शुभकामनाएँ और ईश्वर मेरा भला करे
Ans: नमस्ते;

अपने कोष की एकमुश्त राशि को हाइब्रिड कंजर्वेटिव (ऋण उन्मुख) फंड प्रकार में निवेश करना उचित होगा।

मैं कोटक हाइब्रिड डेट फंड या एसबीआई कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड की सलाह देता हूं, जो ऊपर बताए गए समान श्रेणी से हैं, जो 5 साल के रिटर्न के आधार पर सुझाए गए हैं।

मेरा सुझाव है कि आप कम से कम 2 साल तक कोष को चक्रवृद्धि होने दें।

8% के मामूली रिटर्न को मानते हुए 2 साल बाद आपका कोष 1.17 करोड़ तक बढ़ सकता है।

यहां अगर आप 5% SWP करते हैं तो आप अगले 25 साल तक हर महीने 48750 रुपये का भुगतान करने की उम्मीद कर सकते हैं।

25 साल के अंत में आप मासिक भुगतान घटाने के बाद लगभग 3.58 करोड़ (8% का मामूली रिटर्न माना जाता है) के शुद्ध कोष मूल्य की उम्मीद कर सकते हैं।

आपके लिए दूसरा विकल्प किसी बीमा कंपनी से तत्काल वार्षिकी खरीदना हो सकता है। 6% की वार्षिकी दर को ध्यान में रखते हुए आप अगले महीने से 50K का मासिक भुगतान प्राप्त करने की उम्मीद कर सकते हैं। इसमें संयुक्त होल्डिंग और वार्षिकी अवधि (उदाहरण के लिए 25 वर्ष) या वार्षिकी धारक की समाप्ति के बाद नामांकित व्यक्ति को खरीद मूल्य वापस करने के लिए विभिन्न सुविधाएँ हैं।

अपना उचित परिश्रम करें और अपनी आवश्यकता के अनुसार सबसे अच्छा विकल्प चुनें।

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें

खुशहाल निवेश!!

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9317 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 04, 2025

Asked by Anonymous - Jan 19, 2025English
Money
नमस्ते सर, मेरा वर्तमान MF पोर्टफोलियो 70 लाख के आसपास है, जिसमें 3 अलग-अलग फंड हाउस जैसे कि HDFC, ICICI, Nippon के बैलेंस्ड मल्टी मिडकैप और स्मॉलकैप फंड जैसे अलग-अलग फंड शामिल हैं। मेरा सवाल यह है कि अब मैं 1 लाख के आसपास मासिक आय चाहता हूं, मैं 30 लाख से अधिक निवेश भी कर सकता हूं। कृपया मुझे बताएं कि मुझे अपने जीवन तक अपने कोष को बचाने के अलावा कितना SWP निकालना चाहिए, अब मैं 50 साल का हूं।
Ans: आप अपने म्यूचुअल फंड कॉर्पस से हर महीने 1 लाख रुपये निकालना चाहते हैं। आप 30 लाख रुपये और निवेश करने की योजना भी बना रहे हैं। आपका लक्ष्य अपनी पूंजी को सुरक्षित रखते हुए SWP के ज़रिए निकासी करना है।

आइए इसे चरण दर चरण समझते हैं।

मौजूदा पोर्टफोलियो और नया निवेश
आपका मौजूदा म्यूचुअल फंड कॉर्पस 70 लाख रुपये है।
आप 30 लाख रुपये और निवेश करने की योजना बना रहे हैं।
आपका कुल म्यूचुअल फंड निवेश 1 करोड़ रुपये होगा।
आपके पास बैलेंस्ड, मल्टी-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप श्रेणियों में फंड हैं।
ये तीन फंड हाउस से हैं: HDFC, ICICI और निप्पॉन।
SWP के ज़रिए ज़रूरी निकासी
आपको हर महीने 1 लाख रुपये की ज़रूरत है।
यह हर साल 12 लाख रुपये के बराबर है।
आपका लक्ष्य अपनी कॉर्पस को बरकरार रखते हुए इस राशि को निकालना है।
संधारणीय SWP रणनीति
यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका पैसा लंबे समय तक बना रहे, इन बिंदुओं पर विचार करें:

औसत अपेक्षित रिटर्न: इक्विटी और डेट फंड का मिश्रण 10-12% वार्षिक रिटर्न दे सकता है।

सुरक्षित निकासी दर: एक संधारणीय SWP दर कॉर्पस का 7-8% है।

1 करोड़ रुपये का कॉर्पस: 7-8% वार्षिक निकासी प्रति वर्ष 7-8 लाख रुपये है।

कमी: आपको सालाना 12 लाख रुपये की आवश्यकता है, लेकिन आदर्श रूप से आपको 7-8 लाख रुपये निकालने चाहिए।
कमी का समाधान
आवश्यक अतिरिक्त 4-5 लाख रुपये को कवर करने के लिए:

संतुलित और डेट फंड में 30 लाख रुपये और निवेश करें

इससे अतिरिक्त स्थिरता आएगी।
पोर्टफोलियो स्थिर रिटर्न देगा।

शुरुआती वर्षों में कम निकासी करें

प्रति माह 80,000 रुपये से शुरू करें।

फंड की वृद्धि के आधार पर हर साल निकासी बढ़ाएँ।

पोर्टफोलियो को सालाना संतुलित करें

इक्विटी से लाभ को डेट फंड में स्थानांतरित करें।
60% इक्विटी और 40% ऋण का आदर्श मिश्रण बनाए रखें।
स्थिरता के लिए परिसंपत्ति आवंटन
दीर्घकालिक स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए:

इक्विटी फंड (60%) - दीर्घावधि पूंजी वृद्धि के लिए।
ऋण और हाइब्रिड फंड (40%) - स्थिरता और स्थिर SWP प्रदान करने के लिए।
आपातकालीन निधि (FD या लिक्विड फंड में 5-10 लाख रुपये) - अप्रत्याशित खर्चों का प्रबंधन करने के लिए।
SWP के कर निहितार्थ
इक्विटी फंड: यदि 1 वर्ष से अधिक समय तक रखा जाता है, तो 1 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 10% कर लगाया जाता है।
ऋण फंड: यदि 3 वर्ष से अधिक समय तक रखा जाता है, तो लाभ पर इंडेक्सेशन लाभ के साथ 20% कर लगाया जाता है।
SWP कर प्रभाव: निकासी के केवल पूंजीगत लाभ वाले हिस्से पर कर लगाया जाता है, मूलधन पर नहीं।
जोखिम प्रबंधन
बहुत अधिक निकासी से बचें: यदि आप सालाना 8% से अधिक निकालते हैं, तो कोष समाप्त हो सकता है।
बाजार में उतार-चढ़ाव: खराब बाजार वर्षों में, इक्विटी के बजाय डेट फंड से निकासी करें।
मेडिकल इंश्योरेंस को सक्रिय रखें: बचत का उपयोग करने से बचने के लिए अस्पताल के खर्चों के लिए कवरेज सुनिश्चित करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वर्तमान निधि और नियोजित निवेश मजबूत हैं।
एक अच्छी तरह से संरचित SWP मासिक 1 लाख रुपये प्रदान कर सकता है।
जीवन भर के लिए फंड को बनाए रखने के लिए आपको निकासी को 7-8% तक सीमित रखना चाहिए।
दीर्घकालिक स्थिरता के लिए पुनर्संतुलन और परिसंपत्ति आवंटन महत्वपूर्ण हैं।
बचत को अधिकतम करने के लिए कर-कुशल निकासी की योजना बनाएं।
आपकी वित्तीय स्वतंत्रता पहुँच के भीतर है। एक अनुशासित रणनीति आपके फंड को स्थिर आय प्रदान करते हुए बढ़ाती रहेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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नवीनतम प्रश्न
Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |4660 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jul 03, 2025

Asked by Anonymous - Jul 03, 2025English
Career
नमस्ते सर, मैं एक निम्न मध्यम वर्गीय परिवार से आता हूँ, जिसके पास कोई बचत नहीं है, क्योंकि मेरी माँ बीमार हो गई थी और सारी बचत वहीं चली गई। मैं अभी 12वीं में हूँ और PCMB की पढ़ाई कर रहा हूँ। मैं बहुत सारा पैसा कमाना चाहता हूँ, और इसीलिए मैं मेडिकल स्ट्रीम के बारे में सोच रहा था, मैं पिछले एक साल से आकाश कोचिंग ले रहा हूँ, लेकिन अब मैं बहुत दुविधा में हूँ, क्योंकि भारत में मेडिकल क्षेत्र बहुत प्रतिस्पर्धी है और अन्य क्षेत्र भी बहुत प्रतिस्पर्धी हैं, फिर भी MBBS स्नातक का मूल वेतन बहुत कम है। मुझे अपने परिवार का भरण-पोषण करना है, मुझे कौन सा करियर विकल्प चुनना चाहिए? मैं इंजीनियरिंग में नहीं जाना चाहता, क्योंकि मुझे भौतिकी बहुत पसंद नहीं है और मैंने इसके लिए बिल्कुल भी तैयारी नहीं की है।
Ans: नमस्ते प्रिय।
बस अपनी पढ़ाई पर ध्यान दें क्योंकि हो सकता है कि आपने पहले ही कोचिंग क्लास में भारी फीस चुका दी हो। आप यह समझने के लिए बहुत छोटे हैं कि भविष्य में क्या होगा। NEET में कम से कम 600 से अधिक अंक प्राप्त करना आपका मुख्य कर्तव्य है। आप तय करें कि इस न्यूनतम बेंचमार्क तक कैसे पहुँचना है। अगले कुछ महीनों के लिए, बहुत अधिक न सोचें, अपनी समस्याओं को किसी के साथ साझा न करें, और भविष्य की अनदेखी समस्याओं के बारे में अनावश्यक तनाव न लें। आज पर ध्यान दें। NEET 2026 स्कोर के बाद मुझसे संवाद करें। हम आपके लिए सही रास्ता खोजने की कोशिश करेंगे। तब तक, अलविदा।
शुभकामनाएँ!
अगर आपको यह उत्तर पसंद आया तो मुझे फ़ॉलो करें। धन्यवाद!
राधेश्याम

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Sushil

Sushil Sukhwani  |610 Answers  |Ask -

Study Abroad Expert - Answered on Jul 03, 2025

Asked by Anonymous - Jul 02, 2025English
Career
मेरी बेटी ने माइनर AI और ML कोर्स पूरा किया, नौकरी का अवसर
Ans: नमस्ते,

सबसे पहले, हमसे संपर्क करने के लिए आपका धन्यवाद। मुझे यह सुनकर खुशी हुई कि आपकी बेटी ने आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस (AI) और मशीन लर्निंग (ML) में माइनर पूरा कर लिया है। मैं आपको बताना चाहता हूँ कि इस कोर्स को पूरा करने के बाद, वह विदेश में रोबोटिक्स, डीप लर्निंग, डेटा साइंस या कंप्यूटर विज़न में विशेष कोर्स करने के बारे में सोच सकती है। संयुक्त राज्य अमेरिका, यूके, कनाडा, ऑस्ट्रेलिया और जर्मनी उत्कृष्ट शैक्षिक और रोजगार के अवसरों के साथ AI और ML में विशेष कार्यक्रम प्रदान करने के लिए प्रसिद्ध हैं। ऐसे कोर्स पूरा करने के बाद, आपकी बेटी डेटा साइंटिस्ट, रोबोटिक्स डेवलपर, मशीन लर्निंग इंजीनियर, AI इंजीनियर और रिसर्च साइंटिस्ट जैसी भूमिकाएँ निभा सकती है। ये क्षेत्र दुनिया भर में अत्यधिक मांग वाले हैं और बेहतरीन रोजगार के अवसर प्रदान करते हैं।

अधिक जानकारी के लिए, आप हमारी वेबसाइट पर जा सकते हैं: www.edwiseinternational.com

आप हमें हमारे Instagram पेज पर भी फ़ॉलो कर सकते हैं: edwiseint

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Nayagam P

Nayagam P P  |7754 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 03, 2025

Career
सर कृपया मुझे स्केलर स्कूल ऑफ टेक्नोलॉजी, चितकारा यूनिवर्सिटी, ग्राफिक एरा और न्यूटन स्कूल ऑफ टेक्नोलॉजी में से कोई एक विकल्प चुनने का सुझाव दें। कृपया उच्च से निम्न वरीयता में व्यवस्था करें।
Ans: 2023 में शुरू किया गया सुनील, स्केलर स्कूल ऑफ टेक्नोलॉजी, उद्योग जगत के नेताओं द्वारा डिजाइन किए गए सीएस और एआई में चार वर्षीय बीएससी+एमएससी प्रदान करता है, जिसमें अनिवार्य एक साल की सशुल्क इंटर्नशिप और इनोवेशन लैब के साथ शानदार एसी क्लासरूम शामिल हैं, जिसकी कुल फीस ₹16.25 लाख है; हालाँकि, यह यूजीसी/एआईसीटीई द्वारा मान्यता प्राप्त नहीं है और ₹20 एलपीए के औसत पैकेज पर स्केलर अकादमी के 1,300 पूर्व छात्रों के प्लेसमेंट रिकॉर्ड पर निर्भर करता है। चितकारा यूनिवर्सिटी (स्था. 2010) यूजीसी/एआईसीटीई-अनुमोदित, एनएएसी ए+ है और एनआईआरएफ 2024 में #94 रैंक पर है, जिसमें 93.8% बी.टेक प्लेसमेंट दर, ₹9.5 एलपीए का औसत पैकेज और इंफोसिस, अमेज़ॅन और डेलोइट सहित शीर्ष भर्तीकर्ता हैं। ग्राफिक एरा यूनिवर्सिटी (स्था. 1996) के पास NAAC A+ मान्यता है, यह हर साल 250 से ज़्यादा रिक्रूटर्स को नियुक्त करती है, ₹54 LPA का उच्चतम पैकेज और B.Tech के लिए ₹6.42 LPA का औसत दर्ज करती है, और पीएचडी फैकल्टी के साथ अत्याधुनिक लैब प्रदान करती है। न्यूटन स्कूल ऑफ़ टेक्नोलॉजी (स्था. 2023) 2,000 से ज़्यादा कंपनियों के साथ साझेदारी करती है, ₹12 LPA के औसत पैकेज और शुरुआती इंटर्नशिप एक्सपोज़र के साथ 98% प्लेसमेंट दर हासिल करती है, लेकिन इसके पास औपचारिक मान्यता का अभाव है और यह अपने कैंपस इकोसिस्टम का निर्माण कर रही है।

सिफ़ारिश: निरंतर प्लेसमेंट परिणामों और मज़बूत मान्यता के साथ पूरी तरह से मान्यता प्राप्त इंजीनियरिंग डिग्री के लिए, चितकारा यूनिवर्सिटी की सिफ़ारिश की जाती है। वरीयता में अगला नाम ग्राफिक एरा यूनिवर्सिटी का है, जो एक स्थापित यूनिवर्सिटी सेटिंग के भीतर व्यापक रिक्रूटर जुड़ाव और प्रभावशाली शीर्ष पैकेज प्रदान करता है। न्यूटन स्कूल ऑफ़ टेक्नोलॉजी तीसरे स्थान पर है, जो गहन प्लेसमेंट सहायता और शुरुआती भुगतान वाली इंटर्नशिप प्रदान करता है, लेकिन इसके पास औपचारिक UGC/AICTE मान्यता का अभाव है। स्केलर स्कूल ऑफ टेक्नोलॉजी अपने गैर-मान्यता प्राप्त बी.एससी.+एम.एससी. मॉडल, उच्च फीस और पैरेंट-कंपनी प्लेसमेंट डेटा पर निर्भरता के कारण सबसे निचले स्थान पर है। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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