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Ramalingam Kalirajan |6995 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 23, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Prabhakkar on Feb 16, 2024English

म्यूचुअल फंड में SWP के संबंध में सलाह की आवश्यकता है? मासिक खर्च के लिए कोई व्यक्ति म्यूचुअल फंड कॉर्पस से कितना प्रतिशत निकाल सकता है?

Ans: म्यूचुअल फंड में SWP को समझना
म्यूचुअल फंड में SWP (सिस्टेमेटिक विड्रॉल प्लान) रिटायरमेंट में नियमित आय उत्पन्न करने के लिए एक प्रभावी रणनीति है। आइए SWP के मुख्य पहलुओं पर गहराई से विचार करें और मासिक खर्चों के लिए इष्टतम निकासी प्रतिशत निर्धारित करें।

म्यूचुअल फंड में SWP की खोज
SWP निवेशकों को अपने म्यूचुअल फंड निवेश से नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है।

यह नकदी प्रवाह के प्रबंधन में लचीलापन प्रदान करता है, जिससे जीवन-यापन के खर्चों को पूरा करने के लिए आय का एक स्थिर प्रवाह सुनिश्चित होता है।

SWP सेवानिवृत्त लोगों या अपने निवेश पोर्टफोलियो से पूरक आय चाहने वाले व्यक्तियों के लिए उपयुक्त है।

निकासी प्रतिशत का निर्धारण
म्यूचुअल फंड कॉर्पस से निकासी प्रतिशत विभिन्न कारकों पर निर्भर करता है:

निवेश क्षितिज: उस अवधि पर विचार करें जिसके लिए आपको आय की आवश्यकता है और समय के साथ निकासी की स्थिरता।

रिटर्न की उम्मीदें: एक स्थायी निकासी दर निर्धारित करने के लिए अपने म्यूचुअल फंड निवेश से अपेक्षित रिटर्न का आकलन करें।

जोखिम सहनशीलता: अपनी जोखिम सहनशीलता और निकासी राशि पर बाजार में उतार-चढ़ाव के संभावित प्रभाव को ध्यान में रखें।

इष्टतम निकासी प्रतिशत
हालांकि सभी के लिए एक जैसा दृष्टिकोण नहीं है, लेकिन म्यूचुअल फंड कॉर्पस का 3-4% निकासी प्रतिशत आम तौर पर टिकाऊ माना जाता है:

पूंजी का संरक्षण: एक रूढ़िवादी निकासी दर भविष्य की जरूरतों और अप्रत्याशित खर्चों के लिए पूंजी के संरक्षण को सुनिश्चित करती है।

दीर्घायु जोखिम: कम निकासी प्रतिशत आपकी बचत को खत्म होने के जोखिम को कम करता है, खासकर लंबी जीवन प्रत्याशा के मामले में।

बाजार में उतार-चढ़ाव: रूढ़िवादी निकासी दरें बाजार की अस्थिरता के खिलाफ एक बफर प्रदान करती हैं, जिससे बाजार की स्थितियों के बावजूद एक सुसंगत आय धारा सुनिश्चित होती है।

SWP के लाभ
SWP निवेशकों को कई लाभ प्रदान करता है:

नियमित आय: मासिक खर्चों को पूरा करने और सेवानिवृत्ति में वांछित जीवन शैली को बनाए रखने के लिए आय की एक स्थिर धारा प्रदान करता है।

लचीलापन: बदलती वित्तीय जरूरतों और बाजार की स्थितियों के आधार पर निकासी आवृत्ति और राशियों को अनुकूलित करने की अनुमति देता है।

कर दक्षता: निवेश होल्डिंग अवधि के आधार पर, म्यूचुअल फंड से निकासी अन्य आय स्रोतों की तुलना में अनुकूल कर उपचार को आकर्षित कर सकती है।

SWP की कमियाँ
इसके लाभों के बावजूद, SWP की कुछ सीमाएँ हैं:

बाजार जोखिम: म्यूचुअल फंड से निकासी बाजार में उतार-चढ़ाव के अधीन होती है, जो निकासी राशि को प्रभावित करती है और संभावित रूप से निवेश कोष को नष्ट कर देती है।

मुद्रास्फीति जोखिम: निश्चित निकासी राशि मुद्रास्फीति के साथ तालमेल नहीं रख सकती है, यदि समय-समय पर समायोजित नहीं की जाती है, तो समय के साथ क्रय शक्ति कम हो जाती है।

कर निहितार्थ: म्यूचुअल फंड श्रेणी और होल्डिंग अवधि के आधार पर, निकासी पर पूंजीगत लाभ कर लग सकता है, जो समग्र रिटर्न को प्रभावित करता है।

निष्कर्ष
म्यूचुअल फंड में SWP सेवानिवृत्ति में नियमित आय उत्पन्न करने के लिए एक मूल्यवान उपकरण है। अपने वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के आधार पर एक इष्टतम निकासी प्रतिशत निर्धारित करके, आप भविष्य के लिए पूंजी को संरक्षित करते हुए एक स्थायी आय प्रवाह सुनिश्चित कर सकते हैं।

बदलती वित्तीय जरूरतों और बाजार की स्थितियों को प्रभावी ढंग से अपनाने के लिए निकासी रणनीति की नियमित समीक्षा और समायोजन आवश्यक है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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