चूंकि स्वास्थ्य बीमा के लिए हमें अपनी कंपनी से ही कवरेज मिलता है, क्या मुझे व्यक्तिगत रूप से इसका विकल्प चुनना होगा?

Ans: <p>हां. व्यक्तिगत योजना कॉर्पोरेट नीतियों का एक बढ़िया विकल्प है - भले ही आप बड़ी कंपनियों के लिए काम करते हों। कॉर्पोरेट पॉलिसियाँ सीमित कवरेज के साथ आती हैं और इसे अनुकूलित करने का कोई विकल्प नहीं है। वास्तव में, समय के साथ आपका कवरेज कम भी हो सकता है।</p> <p>साथ ही, समूह से बाहर निकलने के बाद कोई आजीवन नवीकरणीयता नहीं है। इस प्रकार, जब आपको वास्तव में योजना की आवश्यकता होती है, यानी सेवानिवृत्ति के बाद के चरण में, आपको वरिष्ठ नागरिक योजनाओं में उपलब्ध सीमित कवरेज का विकल्प चुनना होगा।</p> <p>इसके अलावा, व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा योजनाएं सही प्रकार की सुरक्षा और बेहतर कवरेज चुनने की सुविधा देती हैं। आप अपनी पॉलिसी को कस्टमाइज़ कर सकते हैं, जैसे अपनी ज़रूरत के अनुसार कवर का चयन करना। यह आजीवन नवीकरणीयता और अतिरिक्त कवरेज विकल्प सुनिश्चित करता है, जैसे अस्पताल नकद लाभ, पूर्व-मौजूदा स्थितियों का कवरेज, आदि।</p> <p>उचित स्वास्थ्य बीमा योजना में समूह योजनाओं के अलावा आजीवन नवीकरणीयता के साथ व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा योजनाओं का उच्च कवरेज शामिल है!</p>:

Ans: कॉर्पोरेट मेडिक्लेम पॉलिसी होना निस्संदेह फायदेमंद है, लेकिन यह आपकी सभी ज़रूरतों को पर्याप्त रूप से कवर नहीं कर सकता है। कॉर्पोरेट मेडिक्लेम पॉलिसी होने के बावजूद, आप अपने और अपने परिवार के लिए व्यक्तिगत बीमा खरीदने पर विचार क्यों कर सकते हैं, इसके कुछ कारण इस प्रकार हैं:

1. कवरेज सीमाएँ: कॉर्पोरेट पॉलिसियाँ अक्सर कवरेज सीमाओं के साथ आती हैं, और ये आपके परिवार की ज़रूरतों के लिए पर्याप्त नहीं हो सकती हैं, खासकर गंभीर चिकित्सा आपात स्थिति या लंबे समय तक चलने वाले उपचार के मामले में।

2. नौकरी बदलना: यदि आप अपनी नौकरी बदलते हैं या आपका नियोक्ता बीमा प्रदाता बदलता है, तो कवरेज में अंतर हो सकता है, जिससे आप और आपका परिवार अस्थायी रूप से बीमा रहित हो सकते हैं।

3. पोर्टेबिलिटी: व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियाँ आमतौर पर पोर्टेबल होती हैं, जिसका अर्थ है कि आप उन्हें नौकरी या कंपनी बदलने पर भी आगे बढ़ा सकते हैं, जिससे कवरेज की निरंतरता सुनिश्चित होती है।

4. अनुकूलित कवरेज: व्यक्तिगत बीमा आपको अपनी विशिष्ट ज़रूरतों के अनुसार कवरेज को अनुकूलित करने की अनुमति देता है, जिसमें गंभीर बीमारी, मातृत्व लाभ या अन्य विशेष उपचारों के लिए राइडर जोड़ना शामिल है, जो कॉर्पोरेट पॉलिसी के तहत कवर नहीं हो सकते हैं।

5. पारिवारिक कवरेज: कॉर्पोरेट पॉलिसियाँ आपके परिवार को कवरेज दे सकती हैं, लेकिन कवरेज राशि अपर्याप्त हो सकती है, और एक अलग फैमिली फ्लोटर पॉलिसी होने से सभी सदस्यों के लिए व्यापक कवरेज सुनिश्चित होता है।

6. पहले से मौजूद स्थितियाँ: कॉर्पोरेट पॉलिसियों में पहले से मौजूद स्थितियों के लिए कवरेज पर प्रतिबंध हो सकते हैं, जबकि व्यक्तिगत पॉलिसियाँ अक्सर प्रतीक्षा अवधि के बाद कवरेज प्रदान करती हैं।

7. व्यापक कवरेज: व्यक्तिगत पॉलिसियाँ अक्सर कवरेज विकल्पों की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करती हैं, जिसमें आउटपेशेंट खर्च, वैकल्पिक उपचार और अधिक व्यापक नेटवर्क अस्पताल शामिल हैं, जो कॉर्पोरेट पॉलिसियों के तहत उपलब्ध नहीं हो सकते हैं।

8. कवरेज की निरंतरता: नौकरी छूटने या सेवानिवृत्ति के मामले में, व्यक्तिगत बीमा बिना किसी अंतराल के कवरेज की निरंतरता सुनिश्चित करता है।

9. कर लाभ: व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम आयकर अधिनियम की धारा 80डी के तहत कर कटौती के लिए पात्र हैं, जो अतिरिक्त वित्तीय लाभ प्रदान करते हैं।

10. नियंत्रण और लचीलापन: व्यक्तिगत बीमा पॉलिसियाँ कॉर्पोरेट पॉलिसियों की तुलना में कवरेज विकल्प, नेटवर्क अस्पताल और पॉलिसी शर्तों को चुनने में अधिक नियंत्रण और लचीलापन प्रदान करती हैं, जो आम तौर पर सभी कर्मचारियों के लिए मानकीकृत होती हैं।

हालांकि कॉर्पोरेट मेडिक्लेम पॉलिसी लेना निस्संदेह लाभदायक है, लेकिन अपने परिवार की स्वास्थ्य देखभाल आवश्यकताओं का व्यापक रूप से आकलन करना और दीर्घावधि में पर्याप्त कवरेज और वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए व्यक्तिगत बीमा के साथ उसे पूरक बनाने पर विचार करना आवश्यक है।

Ans: यह बहुत अच्छी बात है कि आपने परिवार की सुरक्षा के लिए टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी ली है। एक कॉर्पोरेट कर्मचारी के रूप में, आपके और आपके जीवनसाथी के लिए आपकी कंपनी द्वारा प्रदान किया गया स्वास्थ्य बीमा एक अच्छा लाभ है। हालाँकि, केवल नियोक्ता द्वारा प्रदान किए गए स्वास्थ्य बीमा पर निर्भर रहना कई कारणों से पर्याप्त नहीं हो सकता है।

सबसे पहले, नियोक्ता द्वारा प्रदान किया गया स्वास्थ्य बीमा आपके रोजगार पर निर्भर करता है। यदि आप नौकरी बदलते हैं या नौकरी छूट जाती है, तो आप कवरेज खो सकते हैं, जो जोखिम भरा हो सकता है। रोजगार की स्थिति की परवाह किए बिना निरंतर कवरेज सुनिश्चित करने के लिए अपने और अपने जीवनसाथी के लिए एक अलग स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी लेना बुद्धिमानी है।

दूसरा, कंपनी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों में अक्सर ऐसी कवरेज सीमाएँ होती हैं जो गंभीर या लंबी बीमारियों के लिए पर्याप्त नहीं हो सकती हैं। एक अलग स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी उच्च कवरेज और अधिक व्यापक लाभ प्रदान कर सकती है, जिससे चिकित्सा आपात स्थितियों के दौरान बेहतर वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित होती है।

इसके अलावा, जब आप अभी भी स्वस्थ हैं, तो अलग से स्वास्थ्य बीमा लेना फायदेमंद है। अभी पॉलिसी लेने का मतलब है कि आपको बेहतर कवरेज और कम प्रीमियम मिलेगा, जो रिटायरमेंट के दौरान आपको काफी लाभ पहुंचाएगा, जब स्वास्थ्य संबंधी समस्याएं आम होती हैं।

आपके माता-पिता के मामले में, चूंकि वे आप पर निर्भर हैं, इसलिए उनके लिए एक समर्पित स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी लेना समझदारी है। नियोक्ता द्वारा प्रदान की जाने वाली स्वास्थ्य बीमा में आश्रितों, विशेष रूप से वरिष्ठ नागरिकों के लिए कवरेज की सीमाएँ हो सकती हैं, और उनकी स्वास्थ्य संबंधी ज़रूरतों के लिए अपर्याप्त हो सकती हैं।

संक्षेप में, अपने, अपने जीवनसाथी और अपने माता-पिता के लिए अलग-अलग स्वास्थ्य बीमा होने से अभी और रिटायरमेंट दोनों में ही चिकित्सा व्यय के विरुद्ध निरंतर, व्यापक कवरेज और वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित होती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in