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71 और सुरक्षा की तलाश: क्या मैं म्यूचुअल फंड से 2 लाख मासिक कमा सकता हूं?
Ramalingam Kalirajan |7051 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 19, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
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Question by B.C on Nov 19, 2024English
मैं 71 वर्ष का हूँ। म्यूचुअल फंड में मेरा निवेश 70 लाख (एकमुश्त) है और 40000 रुपये प्रति माह है। मेरा एक साझेदारी व्यवसाय है जहाँ से मैं प्रति माह लगभग 2 लाख रुपये निकालता हूँ। मैं MF से प्रति माह लगभग 2 लाख कैसे प्राप्त कर सकता हूँ ताकि मैं अधिक सुरक्षित महसूस करूँ?
Ans: 71 वर्ष की आयु में, सुरक्षा और स्थिरता सुनिश्चित करना आवश्यक है। आपने एक ठोस वित्तीय आधार बनाया है। म्यूचुअल फंड निवेश और आपकी व्यावसायिक आय का संयोजन स्थायी वित्तीय सुरक्षा के लिए लचीलापन प्रदान करता है। नीचे म्यूचुअल फंड से 2 लाख रुपये मासिक आय के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए एक विस्तृत 360-डिग्री योजना दी गई है।
अपनी वर्तमान स्थिति को समझना
मौजूदा म्यूचुअल फंड निवेश: एकमुश्त 70 लाख रुपये और 40,000 रुपये मासिक SIP सराहनीय हैं।
व्यावसायिक आय: अपनी भागीदारी से 2 लाख रुपये मासिक निकालना स्थिरता जोड़ता है।
प्राथमिक लक्ष्य: वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करते हुए म्यूचुअल फंड से 2 लाख रुपये मासिक कमाना।
नियमित आय उत्पन्न करने के लिए मुख्य सिफारिशें
1. लगातार नकदी प्रवाह के लिए व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) का उपयोग करें
SWP म्यूचुअल फंड से एक निश्चित मासिक निकासी प्रदान करते हैं।
वे आपको नियमित आय प्राप्त करते हुए निवेश जारी रखने की अनुमति देते हैं।
संतुलित जोखिम-इनाम अनुपात के लिए इक्विटी और हाइब्रिड म्यूचुअल फंड चुनें।
पूंजी को सुरक्षित रखने के लिए अपेक्षित रिटर्न से कम निकासी राशि चुनें।
2. स्थिरता के लिए फंड प्रकारों में विविधता लाएं
पोर्टफोलियो संतुलन के लिए इक्विटी, हाइब्रिड और डेट फंड का मिश्रण बनाए रखें।
इक्विटी फंड विकास की संभावना प्रदान करते हैं। हाइब्रिड फंड मध्यम जोखिम प्रदान करते हैं। डेट फंड सुरक्षा सुनिश्चित करते हैं।
यह विविधीकरण किसी एक फंड प्रकार पर निर्भरता को कम करता है।
3. समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करें
बाजार में उतार-चढ़ाव से एसेट एलोकेशन में बदलाव हो सकता है।
उचित संतुलन सुनिश्चित करने के लिए हर छह महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
जोखिम कम करने के लिए उम्र बढ़ने के साथ डेट फंड एलोकेशन बढ़ाएं।
4. निकासी के लिए कर निहितार्थों का मूल्यांकन करें
1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी फंड LTCG पर 12.5% कर लगता है।
STCG पर 20% कर लगता है।
डेट फंड लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।
कर प्रभाव को कम करने के लिए निकासी की योजना बनाएं।
5. व्यावसायिक आय पर अत्यधिक निर्भरता से बचें
व्यावसायिक आय समय के साथ उतार-चढ़ाव या घट सकती है।
म्यूचुअल फंड किसी भी आय अंतर को एक विश्वसनीय विकल्प के रूप में पाट सकते हैं।
6. आपातकालीन कोष बनाए रखें
आपात स्थिति के लिए लिक्विड फंड में 10-15 लाख रुपये अलग रखें।
अप्रत्याशित स्थितियों के दौरान त्वरित पहुँच सुनिश्चित करें।
7. आय लक्ष्यों के लिए इंडेक्स और डायरेक्ट फंड से बचें
इंडेक्स फंड में सक्रिय प्रबंधन की कमी होती है, जो अस्थिरता के दौरान रिटर्न को प्रभावित करता है।
डायरेक्ट फंड ट्रैकिंग को जटिल बना सकते हैं और व्यापक शोध की आवश्यकता होती है।
इसके बजाय, विशेषज्ञ प्रबंधन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से नियमित योजनाओं को प्राथमिकता दें।
8. बीमा आवश्यकताओं का मूल्यांकन करें
चिकित्सा आपात स्थिति के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज सुनिश्चित करें।
यूएलआईपी जैसी निवेश-लिंक्ड बीमा पॉलिसियों से बचें।
केवल स्टैंडअलोन बीमा उत्पादों पर ध्यान केंद्रित करें।
9. मुद्रास्फीति संरक्षण के लिए योजना बनाएं
बढ़ती लागतों को ध्यान में रखते हुए अपनी निकासी रणनीति को समायोजित करें।
विकास के लिए अधिशेष रिटर्न को इक्विटी या हाइब्रिड फंड में पुनर्निवेशित करें।
बढ़ी हुई सुरक्षा के लिए अतिरिक्त सुझाव
1. म्यूचुअल फंड में नियमित आय विकल्प
हाइब्रिड फंड कम अस्थिरता के साथ स्थिर रिटर्न दे सकते हैं।
मासिक आय योजना (एमआईपी) लगातार भुगतान प्रदान करती है।
2. विरासत नियोजन पर ध्यान दें
निकासी की योजना बनाते समय अपने परिवार की भविष्य की जरूरतों पर विचार करें।
एक वसीयत बनाए रखें और अपने निवेश के लिए लाभार्थियों को नामित करें।
3. प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ समय-समय पर समीक्षा करें
अपने पोर्टफोलियो का नियमित रूप से पुनर्मूल्यांकन करने के लिए एक सीएफपी से जुड़ें।
एक सीएफपी आपके निवेश को आपके विकसित लक्ष्यों के साथ संरेखित करने में मदद कर सकता है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत है, और म्यूचुअल फंड से 2 लाख रुपये मासिक का आपका लक्ष्य प्राप्त करने योग्य है। SWP का उपयोग करके, निवेश में विविधता लाकर और समय-समय पर पुनर्संतुलन करके, आप पूंजी से समझौता किए बिना नियमित आय सुरक्षित कर सकते हैं। दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा के लिए अनुशासित योजना और पेशेवर मार्गदर्शन पर ध्यान केंद्रित करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
अपनी वर्तमान स्थिति को समझना
मौजूदा म्यूचुअल फंड निवेश: एकमुश्त 70 लाख रुपये और 40,000 रुपये मासिक SIP सराहनीय हैं।
व्यावसायिक आय: अपनी भागीदारी से 2 लाख रुपये मासिक निकालना स्थिरता जोड़ता है।
प्राथमिक लक्ष्य: वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करते हुए म्यूचुअल फंड से 2 लाख रुपये मासिक कमाना।
नियमित आय उत्पन्न करने के लिए मुख्य सिफारिशें
1. लगातार नकदी प्रवाह के लिए व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) का उपयोग करें
SWP म्यूचुअल फंड से एक निश्चित मासिक निकासी प्रदान करते हैं।
वे आपको नियमित आय प्राप्त करते हुए निवेश जारी रखने की अनुमति देते हैं।
संतुलित जोखिम-इनाम अनुपात के लिए इक्विटी और हाइब्रिड म्यूचुअल फंड चुनें।
पूंजी को सुरक्षित रखने के लिए अपेक्षित रिटर्न से कम निकासी राशि चुनें।
2. स्थिरता के लिए फंड प्रकारों में विविधता लाएं
पोर्टफोलियो संतुलन के लिए इक्विटी, हाइब्रिड और डेट फंड का मिश्रण बनाए रखें।
इक्विटी फंड विकास की संभावना प्रदान करते हैं। हाइब्रिड फंड मध्यम जोखिम प्रदान करते हैं। डेट फंड सुरक्षा सुनिश्चित करते हैं।
यह विविधीकरण किसी एक फंड प्रकार पर निर्भरता को कम करता है।
3. समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करें
बाजार में उतार-चढ़ाव से एसेट एलोकेशन में बदलाव हो सकता है।
उचित संतुलन सुनिश्चित करने के लिए हर छह महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
जोखिम कम करने के लिए उम्र बढ़ने के साथ डेट फंड एलोकेशन बढ़ाएं।
4. निकासी के लिए कर निहितार्थों का मूल्यांकन करें
1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी फंड LTCG पर 12.5% कर लगता है।
STCG पर 20% कर लगता है।
डेट फंड लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।
कर प्रभाव को कम करने के लिए निकासी की योजना बनाएं।
5. व्यावसायिक आय पर अत्यधिक निर्भरता से बचें
व्यावसायिक आय समय के साथ उतार-चढ़ाव या घट सकती है।
म्यूचुअल फंड किसी भी आय अंतर को एक विश्वसनीय विकल्प के रूप में पाट सकते हैं।
6. आपातकालीन कोष बनाए रखें
आपात स्थिति के लिए लिक्विड फंड में 10-15 लाख रुपये अलग रखें।
अप्रत्याशित स्थितियों के दौरान त्वरित पहुँच सुनिश्चित करें।
7. आय लक्ष्यों के लिए इंडेक्स और डायरेक्ट फंड से बचें
इंडेक्स फंड में सक्रिय प्रबंधन की कमी होती है, जो अस्थिरता के दौरान रिटर्न को प्रभावित करता है।
डायरेक्ट फंड ट्रैकिंग को जटिल बना सकते हैं और व्यापक शोध की आवश्यकता होती है।
इसके बजाय, विशेषज्ञ प्रबंधन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से नियमित योजनाओं को प्राथमिकता दें।
8. बीमा आवश्यकताओं का मूल्यांकन करें
चिकित्सा आपात स्थिति के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज सुनिश्चित करें।
यूएलआईपी जैसी निवेश-लिंक्ड बीमा पॉलिसियों से बचें।
केवल स्टैंडअलोन बीमा उत्पादों पर ध्यान केंद्रित करें।
9. मुद्रास्फीति संरक्षण के लिए योजना बनाएं
बढ़ती लागतों को ध्यान में रखते हुए अपनी निकासी रणनीति को समायोजित करें।
विकास के लिए अधिशेष रिटर्न को इक्विटी या हाइब्रिड फंड में पुनर्निवेशित करें।
बढ़ी हुई सुरक्षा के लिए अतिरिक्त सुझाव
1. म्यूचुअल फंड में नियमित आय विकल्प
हाइब्रिड फंड कम अस्थिरता के साथ स्थिर रिटर्न दे सकते हैं।
मासिक आय योजना (एमआईपी) लगातार भुगतान प्रदान करती है।
2. विरासत नियोजन पर ध्यान दें
निकासी की योजना बनाते समय अपने परिवार की भविष्य की जरूरतों पर विचार करें।
एक वसीयत बनाए रखें और अपने निवेश के लिए लाभार्थियों को नामित करें।
3. प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ समय-समय पर समीक्षा करें
अपने पोर्टफोलियो का नियमित रूप से पुनर्मूल्यांकन करने के लिए एक सीएफपी से जुड़ें।
एक सीएफपी आपके निवेश को आपके विकसित लक्ष्यों के साथ संरेखित करने में मदद कर सकता है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत है, और म्यूचुअल फंड से 2 लाख रुपये मासिक का आपका लक्ष्य प्राप्त करने योग्य है। SWP का उपयोग करके, निवेश में विविधता लाकर और समय-समय पर पुनर्संतुलन करके, आप पूंजी से समझौता किए बिना नियमित आय सुरक्षित कर सकते हैं। दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा के लिए अनुशासित योजना और पेशेवर मार्गदर्शन पर ध्यान केंद्रित करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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