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42 वर्षीय मैनेजर ने रिटायरमेंट पर सलाह मांगी: क्या 400 लाख रुपए पर्याप्त होंगे?

Milind Vadjikar |659 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 19, 2024

Milind Vadjikar is an independent MF distributor registered with Association of Mutual Funds in India (AMFI) and a retirement financial planning advisor registered with Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA).
He has a mechanical engineering degree from Government Engineering College, Sambhajinagar, and an MBA in international business from the Symbiosis Institute of Business Management, Pune.
With over 16 years of experience in stock investments, and over six year experience in investment guidance and support, he believes that balanced asset allocation and goal-focused disciplined investing is the key to achieving investor goals.... more

Asked by Anonymous - Nov 19, 2024English

मैं 42 साल का हूँ और एक सार्वजनिक क्षेत्र की कंपनी में वरिष्ठ प्रबंधक के रूप में काम कर रहा हूँ। मैंने पहले ही 20 साल की नौकरी पूरी कर ली है और 6 साल बाद VRS लेने की योजना बना रहा हूँ। मेरा एक बेटा है जो 11 साल का है और पत्नी जो गृहिणी है। मेरी शुद्ध मासिक आय लगभग 3 लाख रुपये है। मेरे पास 140 लाख रुपये का एक होम लोन और 10 लाख रुपये का कार लोन है जो मैंने हाल ही में 6 साल के लिए लिया है। मेरे मासिक खर्च कुल 154000/- रुपये (133000 रुपये EMI और 60000 रुपये घरेलू और शिक्षा खर्च) हैं। मैं वर्तमान में प्रति माह 1.00 लाख रुपये की SIP निवेश कर रहा हूँ। मेरा वर्तमान पोर्टफोलियो MF में 83 लाख रुपये और नियोक्ता के प्रोविडेंट फंड में 50 लाख रुपये है। मेरे पास दो हाउस प्रॉपर्टी हैं और उनमें से एक कर्ज मुक्त है वीआरएस के बाद, मुझे लगभग 85 हजार रुपये मासिक पेंशन मिलेगी, जो महंगाई राहत के कारण हर साल लगभग 5% बढ़ेगी और मेरे मासिक खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त होगी। 6 साल बाद मुझे रिटायरमेंट के बाद टर्मिनल लाभ के रूप में लगभग 150 लाख रुपये मिलेंगे। मेरा एमएफ कॉर्पस लगभग 250 लाख हो जाएगा (12% की वृद्धि मानकर क्योंकि सभी एमएफ इक्विटी-आधारित फंड में हैं)। कार ऋण तब तक बंद हो जाएगा और गृह ऋण बकाया लगभग 120 लाख होगा। मैं 400 लाख रुपये के कुल कोष का उपयोग निम्नलिखित तरीके से करने की योजना बना रहा हूं: फिक्स्ड डिपॉजिट: 80 लाख रुपये (बच्चे की शिक्षा के लिए 40 लाख रुपये और आपातकालीन जरूरतों के लिए 40 लाख रुपये) होम लोन के लिए 40 लाख रुपये का प्रीपेमेंट डेट और हाइब्रिड एमएफ में 150 लाख रुपये का निवेश मैं ब्याज और 80सी छूट का लाभ उठाने के लिए होम लोन जारी रखना चाहता हूँ। किसी दूसरे पुराने घर के नवीनीकरण में 20 लाख रुपये का निवेश करें। इक्विटी आधारित म्यूचुअल फंड में 100 लाख रुपये का निवेश रखें बचत खाता: आवर्ती और आपातकालीन निधि के लिए 10 लाख रुपये मेरे पास 3 करोड़ रुपये का एक टर्म बीमा और अपने परिवार के लिए 20 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा है। मैं जानना चाहता हूँ कि क्या इस योजना के साथ मैं आराम से रिटायर हो पाऊँगा। अग्रिम धन्यवाद।

Ans: नमस्ते;

आपने एसटीपी का उल्लेख किया है, लेकिन मेरा मानना है कि यह डेट हाइब्रिड एमएफ से एसडब्लूपी (6%) है।

कंजर्वेटिव हाइब्रिड डेट फंड रिटर्न आम तौर पर 8-9% की रेंज में होते हैं और यदि आप 6% एसडब्लूपी करते हैं, तो आपका कॉर्पस मुद्रास्फीति प्रूफ नहीं होगा और फंड से नकारात्मक या फ्लैट रिटर्न के दौरान महत्वपूर्ण कमी की संभावना होगी। उच्च जोखिम के कारण सेवानिवृत्ति में एसडब्लूपी के लिए शुद्ध इक्विटी फंड पर विचार नहीं किया जाना चाहिए।

इसलिए मैं दृढ़ता से अनुशंसा करता हूं कि एसडब्लूपी दर किसी भी समय 3% से अधिक नहीं होनी चाहिए।

इसलिए तदनुसार आपको कंजर्वेटिव हाइब्रिड डेट फंड में 300 लाख आवंटित करने पड़ सकते हैं और 3% पर एसडब्लूपी से लगभग 67.5 हजार (कर के बाद) मासिक आय हो सकती है।

आप शेष 100 लाख का निवेश बच्चों की शिक्षा के लिए 40 लाख, आंशिक गृह ऋण चुकौती के लिए 40 लाख, पुराने घर के नवीनीकरण के लिए 10 लाख और आपातकाल के लिए 10 लाख के रूप में कर सकते हैं।

कुछ आयकर कटौती के लिए सेवानिवृत्ति में गृह ऋण लेना एक अच्छा विचार नहीं है, लेकिन यह अंततः आपकी पसंद है।

आपके पास अपने और अपने जीवनसाथी के लिए जीवन भर के लिए संयुक्त वार्षिकी खरीदने का एक और विकल्प है, जिसमें आपके नामांकित व्यक्ति को खरीद मूल्य वापस किया जाएगा (250 लाख)।

6% वार्षिकी दर को ध्यान में रखते हुए आप कर के बाद 87.5 हजार की मासिक आय की उम्मीद कर सकते हैं। यदि आप अलग-अलग जीवन बीमा कंपनियों से जांच करते हैं तो आपको बेहतर वार्षिकी दर मिल सकती है।

इससे आपको फंड आवंटित करने की गुंजाइश मिलती है, जैसे कि बच्चों की शिक्षा के लिए 40 लाख, होम लोन चुकाने के लिए 40 लाख, पुराने घर के नवीनीकरण के लिए 20 लाख, आपातकालीन निधि के लिए 10 लाख और शेष 40 लाख को शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड के बजाय संतुलित लाभ और मल्टी एसेट एलोकेशन फंड में निवेश किया जा सकता है। (अपेक्षाकृत कम जोखिम)।

शुभकामनाएँ;
X: @mars_invest

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