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Ramalingam Kalirajan |7101 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 15, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Apr 27, 2024English

Money

मैं 68 साल का हूँ, मुझे CGHS सुविधाओं के साथ 60000/माह पेंशन मिलती है। मैंने स्मॉल फाइनेंस बैंक में 9% ब्याज पर FD के रूप में 3000000 रुपये और SCSS और PMVVY योजना में 3500000 रुपये निवेश किए हैं। वर्तमान में मेरे पास कोई अन्य देनदारियाँ नहीं हैं। कृपया मुझे निवेश के लिए सुझाव/मार्गदर्शन दें।

Ans: ! यह देखकर बहुत अच्छा लगा कि आप रिटायरमेंट के बाद भी अपने वित्त का प्रबंधन सक्रियता से कर रहे हैं। आइए अपने रिटर्न को बेहतर बनाने और अपने वित्तीय भविष्य को और सुरक्षित करने के लिए कुछ निवेश विकल्पों पर नज़र डालें।

वर्तमान निवेश मूल्यांकन
फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD), सीनियर सिटीजन सेविंग्स स्कीम (SCSS) और प्रधानमंत्री वय वंदना योजना (PMVVY) में आपके मौजूदा निवेश से स्थिर रिटर्न और पूंजी संरक्षण मिलता है, जो आय स्थिरता और सुरक्षा चाहने वाले रिटायर लोगों के लिए उपयुक्त है।

विविधीकरण का अवसर
जबकि FD, SCSS और PMVVY सुरक्षा प्रदान करते हैं, अन्य परिसंपत्ति वर्गों में विविधीकरण पर विचार करने से आपके समग्र पोर्टफोलियो विकास क्षमता में वृद्धि हो सकती है। म्यूचुअल फंड, बॉन्ड और लाभांश देने वाले स्टॉक जैसे विकल्पों की खोज संतुलित जोखिम प्रोफ़ाइल बनाए रखते हुए उच्च रिटर्न दे सकती है।

कर दक्षता
कर दक्षता को अनुकूलित करना आपके कर-पश्चात रिटर्न को अधिकतम करने के लिए महत्वपूर्ण है। कर-मुक्त बॉन्ड, इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम (ELSS) और कर-बचत म्यूचुअल फंड जैसे कर-कुशल साधनों में निवेश करने से आकर्षक रिटर्न प्राप्त करते हुए कर देनदारियों को कम करने में मदद मिल सकती है।

पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन
अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन करना आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखण सुनिश्चित करता है। अपने मौजूदा निवेशों के प्रदर्शन का आकलन करना और बदलती बाजार स्थितियों और व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर फंडों को फिर से आवंटित करना रिटर्न को अनुकूलित कर सकता है और जोखिम को कम कर सकता है।

वित्तीय सलाहकार से परामर्श
एक योग्य वित्तीय सलाहकार से मार्गदर्शन प्राप्त करना आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं और उद्देश्यों के अनुरूप व्यक्तिगत निवेश सिफारिशें प्रदान कर सकता है। वे आपकी जोखिम सहनशीलता का आकलन करने, उपयुक्त निवेश रणनीतियों का सुझाव देने और आपके पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की निगरानी करने में मदद कर सकते हैं ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखित है।

आकस्मिक योजना
निवेश पर ध्यान केंद्रित करते समय, आकस्मिक योजना को प्राथमिकता देना आवश्यक है। 6-12 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि बनाए रखना अप्रत्याशित घटनाओं या आपात स्थितियों के दौरान वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।

निष्कर्ष
निवेश और वित्तीय योजना के प्रति आपका विवेकपूर्ण दृष्टिकोण सराहनीय है। अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाकर, कर दक्षता को अनुकूलित करके, तथा वित्तीय सलाहकार के मार्गदर्शन में अपने निवेशों की नियमित समीक्षा करके, आप अपनी वित्तीय भलाई को और बेहतर बना सकते हैं तथा चिंता मुक्त सेवानिवृत्ति का आनंद ले सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Sunil Lala |203 Answers |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Feb 11, 2024

Question by Rajshekhar - Feb 01, 2024English

Money

नमस्ते महोदय, मैं 50 साल का हूं, मेरे पास 65 लाख रुपये की नकदी है, मेरे पास एक घर है और कोई देनदारी नहीं है। इसके अलावा मेरे पास 1 करोड़ मूल्य के कुछ प्लॉट भी हैं और मैं वर्तमान में पेशेवर सेवाओं से लेकर बीमा कंपनियों तक 20 हजार कमाता हूं। कृपया ऐसे निवेश का सुझाव दें जहां मुझे मासिक पेंशन मिलती हो। 65 लाख निवेश करके 40 हजार रु.

Ans: 65 लाख निवेश करके आप लगभग 32500/- मासिक प्राप्त कर सकते हैं

Ramalingam Kalirajan |7101 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 03, 2024

Asked by Anonymous - May 30, 2024English

Money

मैं 45 वर्षीय शंकर रॉय हूं, भारतीय सेना में जूनियर कमीशन अधिकारी हूं। 25 अप्रैल तक एलएमसी ग्राउंड के साथ पेंशन प्राप्त करने की योजना बना रहा हूं। 25 अप्रैल तक मेरे पास कुल 48 लाख रुपये की सेवानिवृत्ति राशि होगी। पेंशन माह 33000 रुपये प्रति माह। मासिक व्यय 50000 रुपये प्रति माह। 10 साल बाद 1 सीआर चाहिए। एलआईसी 2032/20 लाख तक परिपक्व होगा। स्वास्थ्य बीमा की आवश्यकता नहीं है क्योंकि सरकार/सेना द्वारा ईसीएचएस सुविधा दी जाती है। कृपया मुझे सलाह दें कि कैसे निवेश करें। डीए सालाना 8% बढ़ेगा। मध्यम जोखिम के साथ म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहता हूं। 50% सरकारी बैंक में निवेश करना पसंद करूंगा क्योंकि कोई अन्य साइड इनकम नहीं है। कोलकाता में निजी घर। जोका। कोई अन्य देनदारी और ऋण नहीं है। दो बेटे

Ans: प्रिय हरेकृष्ण,

सबसे पहले और सबसे महत्वपूर्ण बात, मैं हमारे राष्ट्र के प्रति आपकी समर्पित सेवा की सराहना करना चाहता हूँ। आपके प्रयासों और बलिदानों की वास्तव में सराहना की जाती है। आइए एक वित्तीय योजना तैयार करने की दिशा में काम करें जो आपकी आवश्यकताओं और लक्ष्यों को पूरा करे।

आपका लक्ष्य 10 वर्षों में 1 करोड़ रुपये जमा करना और सेवानिवृत्ति के बाद अपने मासिक खर्चों का प्रबंधन करना है। 48 लाख रुपये की सेवानिवृत्ति निधि, 33,000 रुपये की मासिक पेंशन और 2032 तक 20 लाख रुपये की अपेक्षित एलआईसी परिपक्वता के साथ, हमें निवेश के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण की आवश्यकता है।

मासिक व्यय प्रबंधन
आपका वर्तमान मासिक व्यय 50,000 रुपये है। सेवानिवृत्ति के बाद, आपको पेंशन के रूप में 33,000 रुपये मिलेंगे, जिससे 17,000 रुपये की कमी रह जाएगी। इस अंतर को आपके निवेश से व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) के माध्यम से प्रबंधित किया जा सकता है।

आपको इस तरह से निवेश करने की आवश्यकता होगी जो आपके कोष को बढ़ने देते हुए एक स्थिर आय सुनिश्चित करे।

सरकारी बैंक एफडी में निवेश
सुरक्षा के लिए आपकी प्राथमिकता और सरकारी बैंक जमा में 50% आवंटन को देखते हुए, हम 24 लाख रुपये फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) में आवंटित कर सकते हैं। यह स्थिर, यद्यपि मामूली, रिटर्न प्रदान करेगा। सरकारी बैंकों में एफडी सुरक्षित हैं और 5% से 7% तक की ब्याज दरें प्रदान करते हैं।

यह रूढ़िवादी हिस्सा सुनिश्चित करता है कि आपके पास सुरक्षा जाल और तरलता है।

म्यूचुअल फंड में निवेश
शेष 24 लाख रुपये से, म्यूचुअल फंड में एक विविध पोर्टफोलियो बनाया जा सकता है। आपकी मध्यम जोखिम क्षमता को देखते हुए, इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण के साथ एक संतुलित दृष्टिकोण उचित है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में पेशेवर प्रबंधन शामिल होता है और इसका उद्देश्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना होता है। फंड मैनेजर की विशेषज्ञता संभावित रूप से इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न दे सकती है, जो केवल बाजार को ट्रैक करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार की स्थितियों के अनुकूल हो सकते हैं, जोखिम को बेहतर ढंग से प्रबंधित कर सकते हैं और बेहतर प्रदर्शन का लक्ष्य रख सकते हैं। यह आपके 1 करोड़ रुपये के दीर्घकालिक लक्ष्य को प्राप्त करने में विशेष रूप से फायदेमंद हो सकता है।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
10 साल में 1 करोड़ रुपये जमा करने के लिए, एक अनुशासित निवेश दृष्टिकोण आवश्यक है। इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंड में SIP के माध्यम से निवेश करने से चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठाया जा सकता है। अपनी बचत के एक हिस्से से SIP शुरू करने से धीरे-धीरे आपकी संपत्ति बढ़ेगी।

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
17,000 रुपये की मासिक कमी को पूरा करने के लिए, आपके म्यूचुअल फंड निवेश से एक SWP की व्यवस्था की जा सकती है। यह एक नियमित आय प्रदान करेगा जबकि शेष राशि को बढ़ने की अनुमति देगा।

जोखिम और रिटर्न को संतुलित करना
आपके पोर्टफोलियो में शामिल होंगे:

स्थिरता के लिए सरकारी बैंक FD में 50%।
विकास के लिए विविध म्यूचुअल फंड में 50%।
यह संतुलन सुनिश्चित करता है कि आपके पास सुरक्षा और विकास का मिश्रण है।

डायरेक्ट बनाम रेगुलर म्यूचुअल फंड का मूल्यांकन
डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में व्यय अनुपात कम होता है, लेकिन निवेशक द्वारा सक्रिय प्रबंधन की आवश्यकता होती है। विशेषज्ञता के बिना यह समय लेने वाला और चुनौतीपूर्ण हो सकता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से प्रबंधित नियमित फंड, पेशेवर मार्गदर्शन प्रदान करते हैं, संभावित रूप से रिटर्न बढ़ाते हैं और सुनिश्चित करते हैं कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप हों।

नियमित फंड की अतिरिक्त लागत पेशेवर प्रबंधन और उनके द्वारा प्रदान की जाने वाली मानसिक शांति द्वारा उचित है।

समीक्षा और पुनर्संतुलन
अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा आवश्यक है। बाजार की स्थिति और व्यक्तिगत परिस्थितियाँ बदलती हैं, और आपकी निवेश रणनीति को तदनुसार बदलना चाहिए। एक सीएफपी वांछित परिसंपत्ति आवंटन और जोखिम स्तर को बनाए रखने के लिए समय-समय पर पुनर्संतुलन में मदद कर सकता है।

अतिरिक्त विचार
2032 में आपकी LIC परिपक्वता 20 लाख रुपये को आपके कोष को और बढ़ाने के लिए पुनर्निवेशित किया जा सकता है। सरकार के महंगाई भत्ते (DA) में सालाना 8% की वृद्धि मुद्रास्फीति को कम करने और खर्चों को प्रबंधित करने में मदद करेगी।

आपके बेटों की शिक्षा का खर्च धीरे-धीरे बढ़ेगा। इन लागतों की अभी से योजना बनाना सुनिश्चित करेगा कि वित्तीय तनाव के बिना उनकी शैक्षिक ज़रूरतें पूरी हों।

कार्य योजना का सारांश
स्थिरता के लिए सरकारी बैंक FD में 24 लाख रुपये आवंटित करें।
विकास के लिए SIP के माध्यम से विविध म्यूचुअल फंड में 24 लाख रुपये का निवेश करें।
17,000 रुपये की मासिक कमी को पूरा करने के लिए म्यूचुअल फंड से SWP का उपयोग करें।
सीएफपी की सहायता से अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे संतुलित करें।
निरंतर वृद्धि के लिए LIC की परिपक्वता राशि का पुनर्निवेश करें।
इस योजना का पालन करके, आप अपने खर्चों का प्रबंधन कर सकते हैं, अपनी निधि बढ़ा सकते हैं और 10 वर्षों में 1 करोड़ रुपये का अपना लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं।

अंतिम विचार
वित्तीय नियोजन के प्रति आपका अनुशासित दृष्टिकोण सराहनीय है। सावधानीपूर्वक निवेश और नियमित समीक्षा के साथ, आप अपना वित्तीय भविष्य सुरक्षित कर सकते हैं और अपने परिवार की ज़रूरतों को पूरा कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7101 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 09, 2024

Asked by Anonymous - Jun 09, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैं 52 वर्षीय पीएसयू बैंक कर्मचारी हूँ। 55 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहा हूँ। एफडी में 1 करोड़ की बचत है। 60,000 पेंशन मिलने की उम्मीद है। सेवानिवृत्ति लाभ लगभग 1 करोड़ है। पीएलआई में अन्य बचत 15 लाख, एनएससी 10 लाख, एलआईसी 5 लाख। 1.5 करोड़ मूल्य की 1 संपत्ति बेचने की योजना बना रहा हूँ। बेटी दूसरे वर्ष की पढ़ाई कर रही है। मेरी वृद्ध माँ और विकलांग भाई मुझ पर आश्रित हैं। 9 लाख का आवास ऋण बकाया है। दूसरी संपत्ति के नवीनीकरण के लिए 50 लाख लेने की योजना है। 2 लाख की मासिक आय की आवश्यकता है। कृपया निवेश के विकल्प बताएँ।

Ans: आरामदायक रिटायरमेंट की योजना बनाना: अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए कदम
आप 52 वर्ष के हैं, एक पीएसयू बैंक में काम करते हैं, और 55 वर्ष की आयु में रिटायर होने की योजना बना रहे हैं। आपकी बचत में एफडी में 1 करोड़ रुपये, पीएलआई में 15 लाख रुपये, एनएससी में 10 लाख रुपये और एलआईसी में 5 लाख रुपये शामिल हैं। आप 60,000 रुपये की पेंशन और लगभग 1 करोड़ रुपये के रिटायरमेंट लाभ की उम्मीद करते हैं। आप 1.5 करोड़ रुपये की संपत्ति बेचने की भी योजना बना रहे हैं। आपके आश्रितों में आपकी बेटी जो अपनी पढ़ाई के दूसरे वर्ष में है, एक वृद्ध माँ और एक विकलांग भाई शामिल हैं। आपके पास 9 लाख रुपये का बकाया आवास ऋण है और आप संपत्ति के नवीनीकरण के लिए 50 लाख रुपये उधार लेने की योजना बना रहे हैं। आपको 2 लाख रुपये की मासिक आय की आवश्यकता है। अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अपने निवेश की योजना कैसे बनाएं, यहाँ बताया गया है।

अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति को समझना
आपके पास महत्वपूर्ण संपत्तियाँ और आय के स्रोत हैं, जिनमें शामिल हैं:

FD में बचत: 1 करोड़ रुपये
अपेक्षित पेंशन: 60,000 रुपये प्रति माह
सेवानिवृत्ति लाभ: 1 करोड़ रुपये
संपत्ति बिक्री आय: 1.5 करोड़ रुपये
PLI में बचत: 15 लाख रुपये
NSC में बचत: 10 लाख रुपये
LIC में बचत: 5 लाख रुपये
अपने वित्तीय लक्ष्यों का मूल्यांकन
आप सेवानिवृत्ति के बाद 2 लाख रुपये की मासिक आय सुनिश्चित करना चाहते हैं। इसके लिए सावधानीपूर्वक योजना और रणनीतिक निवेश की आवश्यकता होती है।

सेवानिवृत्ति कोष बनाना
2 लाख रुपये की मासिक आय प्राप्त करने के लिए, आपको एक पर्याप्त कोष बनाने की आवश्यकता है। इसकी गणना इस प्रकार की जाती है:

मासिक आय की आवश्यकता: 2,00,000 रुपये
वार्षिक आय की आवश्यकता: 2,00,000 रुपये x 12 = 24,00,000 रुपये
अनुमानित सुरक्षित निकासी दर: 4%
आवश्यक सेवानिवृत्ति कोष: 24,00,000 रुपये / 4% = 6 करोड़ रुपये
सेवानिवृत्ति कोष प्राप्त करने के चरण
सेवानिवृत्ति तक 6 करोड़ रुपये प्राप्त करने के लिए रणनीतिक दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। यहाँ चरण-दर-चरण योजना दी गई है:

व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP)
म्यूचुअल फंड में SIP समय के साथ धन बनाने में मदद कर सकते हैं। यहाँ बताया गया है कि क्यों:

नियमित निवेश: मासिक निवेश अनुशासित बचत को बढ़ावा देता है।
रुपी कॉस्ट एवरेजिंग: यह निवेश की लागत को औसत करता है, जिससे बाजार में उतार-चढ़ाव का प्रभाव कम होता है।
पेशेवर प्रबंधन: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना होता है।
विविध पोर्टफोलियो बनाना
विविधीकरण जोखिम को कम करता है और रिटर्न को अधिकतम करता है। संतुलित पोर्टफोलियो बनाने का तरीका इस प्रकार है:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: विकास के लिए इक्विटी फंड में एक महत्वपूर्ण हिस्सा आवंटित करें।
डेट म्यूचुअल फंड: स्थिरता और अनुमानित रिटर्न के लिए डेट फंड में निवेश करें।
संतुलित फंड: ये फंड इक्विटी और डेट का मिश्रण प्रदान करते हैं, जो विकास और स्थिरता को संतुलित करते हैं।
मौजूदा निवेश की समीक्षा करना
आपने PLI, NSC और LIC में निवेश किया है। ये योजनाएँ आम तौर पर कम रिटर्न देती हैं। आप यह कर सकते हैं:

रिटर्न का मूल्यांकन करें: इन योजनाओं पर रिटर्न की जाँच करें।
सरेंडर करने पर विचार करें: यदि रिटर्न कम है, तो सरेंडर करने और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें।
संपत्ति बिक्री से प्राप्त आय का उपयोग करना
आपकी 1.5 करोड़ रुपये की संपत्ति की बिक्री पर्याप्त पूंजी प्रदान करती है। इसका उपयोग करने का तरीका इस प्रकार है:

ऋण चुकाएँ: देनदारियों को कम करने के लिए 9 लाख रुपये का आवास ऋण चुकाएँ।
शेष राशि का निवेश करें: वृद्धि के लिए शेष 1.41 करोड़ रुपये को विविधीकृत पोर्टफोलियो में निवेश करें।
एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) स्थापित करना
मासिक बचत निर्धारित करें: गणना करें कि आप खर्चों के बाद मासिक कितना निवेश कर सकते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें: मजबूत प्रदर्शन इतिहास वाले फंड चुनें।
जल्दी शुरू करें: आप जितनी जल्दी शुरू करेंगे, आपके पैसे को बढ़ने में उतना ही अधिक समय लगेगा।
आपातकालीन निधि और बीमा
वित्तीय सुरक्षा के लिए आपातकालीन निधि और उचित बीमा महत्वपूर्ण हैं। यहाँ आपको क्या चाहिए:

आपातकालीन निधि: 6-12 महीने के खर्चों को लिक्विड फंड में रखें।
स्वास्थ्य बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने और अपने आश्रितों के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य कवरेज है।
जीवन बीमा: पर्याप्त कवरेज सुनिश्चित करने के लिए अपने जीवन बीमा की समीक्षा करें।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर लोगों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं जिनका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना होता है। यहाँ बताया गया है कि वे क्यों फायदेमंद हैं:

विशेषज्ञ प्रबंधन: फंड मैनेजर बाजार विश्लेषण के आधार पर सूचित निर्णय लेते हैं।
लचीलापन: वे जोखिमों को कम करने के लिए पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं।
उच्च रिटर्न की संभावना: बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने के उद्देश्य से, ये फंड अक्सर उच्च रिटर्न देते हैं। इंडेक्स फंड के नुकसान इंडेक्स फंड कम लागत वाले विविधीकरण की पेशकश करते हैं, लेकिन इनमें कमियां भी हैं: लचीलेपन की कमी: वे इंडेक्स का सख्ती से पालन करते हैं, जिससे बेहतर प्रदर्शन करने के अवसर चूक जाते हैं। औसत रिटर्न: बाजार के प्रदर्शन से मेल खाने का लक्ष्य, जिससे औसत रिटर्न मिलता है। पूर्ण बाजार एक्सपोजर: सक्रिय प्रबंधन के बिना वे बाजार की गिरावट के प्रति पूरी तरह से संवेदनशील होते हैं। डायरेक्ट फंड के नुकसान डायरेक्ट फंड में कोई कमीशन लागत नहीं होती है, लेकिन इसमें अधिक भागीदारी की आवश्यकता होती है। यहाँ बताया गया है कि CFP वाले नियमित फंड बेहतर क्यों हैं: पेशेवर मार्गदर्शन: नियमित फंड विशेषज्ञ सलाह और प्रबंधन के साथ आते हैं। सुविधा: CFP प्रशासनिक कार्यों को संभालते हैं और अनुरूप सलाह प्रदान करते हैं। प्रदर्शन निगरानी: पेशेवरों द्वारा नियमित समीक्षा इष्टतम प्रदर्शन सुनिश्चित करती है। आश्रितों के लिए योजना बनाना आपकी बेटी की शिक्षा और अपनी माँ और भाई का समर्थन करने सहित महत्वपूर्ण जिम्मेदारियाँ हैं। योजना बनाने का तरीका इस प्रकार है:

शिक्षा निधि: अपनी बचत का कुछ हिस्सा अपनी बेटी की शिक्षा के लिए आवंटित करें।
स्वास्थ्य सेवा निधि: अपनी माँ और भाई की स्वास्थ्य सेवा आवश्यकताओं के लिए पर्याप्त धनराशि सुनिश्चित करें।
जीवनयापन व्यय: अपने भाई के जीवनयापन व्यय की योजना बनाएँ, ताकि उसका भविष्य स्थिर हो।
नवीनीकरण ऋण और उसका प्रभाव
आप संपत्ति के नवीनीकरण के लिए 50 लाख रुपये उधार लेने की योजना बना रहे हैं। इसे प्रबंधित करने का तरीका इस प्रकार है:

आवश्यकता का मूल्यांकन करें: सुनिश्चित करें कि नवीनीकरण आवश्यक है और इससे मूल्य में वृद्धि होगी।
ऋण चुकौती योजना: अतिरिक्त ऋण का प्रबंधन करने के लिए एक स्पष्ट पुनर्भुगतान योजना बनाएँ।
बचत पर प्रभाव: मूल्यांकन करें कि ऋण आपकी समग्र बचत और निवेश को कैसे प्रभावित करेगा।
निकासी रणनीति बनाना
निकासी रणनीति बनाने से यह सुनिश्चित होता है कि आप अपनी बचत से अधिक समय तक जीवित न रहें। इसे बनाने का तरीका इस प्रकार है:

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP): नियमित आय प्रदान करने के लिए म्यूचुअल फंड में SWP स्थापित करें।
सुरक्षित निकासी दर: सुरक्षित दर (4%) पर निकासी करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि कोष लंबे समय तक चले। मुद्रास्फीति के लिए समायोजित करें: मुद्रास्फीति के साथ तालमेल बनाए रखने के लिए समय-समय पर निकासी बढ़ाएं। अंतिम अंतर्दृष्टि सेवानिवृत्ति के बाद 2 लाख रुपये की मासिक आय प्राप्त करना चुनौतीपूर्ण है, लेकिन संभव है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में एसआईपी से शुरुआत करें, अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं और नियमित रूप से अपने निवेश की समीक्षा करें और उसे संतुलित करें। अपनी संपत्ति की बिक्री से प्राप्त आय का बुद्धिमानी से उपयोग करें और आश्रितों की भविष्य की जरूरतों के लिए योजना बनाएं। सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त बीमा और आपातकालीन निधि है। सावधानीपूर्वक योजना और अनुशासित निवेश के साथ, आप अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी, मुख्य वित्तीय योजनाकार, www.holisticinvestment.in

नवीनतम प्रश्न

Ravi Mittal |431 Answers |Ask -Follow

Dating, Relationships Expert - Answered on Nov 22, 2024

Asked by Anonymous - Nov 15, 2024English

Relationship

मैं पिछले 4 सालों से एक लड़के के साथ रिलेशनशिप में हूँ, मेरा उसके साथ शारीरिक संबंध भी है, लेकिन हमारे परिवार हमारा साथ नहीं दे रहे हैं, इसलिए हम ब्रेकअप करने का फैसला कर रहे हैं, क्योंकि हम दोनों अपने परिवारों के खिलाफ नहीं जा सकते। इसलिए मैं उलझन में हूँ कि मेरा भावी साथी मेरे अतीत को स्वीकार करेगा या नहीं। मेरे पास सिर्फ़ एक बॉडी काउंट है, लेकिन फिर भी मैंने पुरुषों को यह कहते सुना है कि "नो सील, नो डील"..... तो इसका क्या मतलब है कि कोई भी मेरे अतीत को स्वीकार नहीं करेगा?

Ans: प्रिय अनाम,
मैं आपकी चिंता को समझता हूँ, लेकिन मेरी राय में, अगर कोई आदमी "कोई सील नहीं, कोई सौदा नहीं" जैसा कुछ कहता है, तो ऐसे किसी अशिष्ट व्यक्ति से शादी करने से बेहतर है कि हमेशा के लिए सिंगल रहा जाए। यह स्पष्ट करने के बाद, मैं आपको विश्वास दिलाता हूँ कि सभी पुरुष ऐसे नहीं होते। आपका अतीत आपका अतीत है; अगर किसी को इससे कोई समस्या है, तो यह उसका है। लेकिन हर आदमी को बॉडी काउंट से कोई समस्या नहीं होगी, या वह आपसे इसे प्रकट करने के लिए भी नहीं कहेगा। आज के समय में रिश्ते बहुत आम हैं और इसका मतलब है कि हर किसी का एक अतीत होता है। इन विचारों से खुद पर इतना दबाव न डालें।

शुभकामनाएँ।

Ravi Mittal |431 Answers |Ask -Follow

Dating, Relationships Expert - Answered on Nov 22, 2024

Asked by Anonymous - Nov 22, 2024English

Relationship

थोड़ी लम्बी कहानी मैं 21 वर्षीय छात्र हूँ और पिछले 3 वर्षों (21-24) से मेडिकल प्रतियोगी प्रवेश परीक्षा की तैयारी कर रहा हूँ। 2 वर्ष पहले इस चरण में मैं अपनी कक्षा में मिली एक लड़की के साथ 4 महीने तक एक लंबी दूरी के रिश्ते में था। लेकिन दूरी के कारण उत्पन्न समस्याओं के कारण यह लंबे समय तक नहीं चला क्योंकि वह मुझे नहीं समझ पा रही थी और मैं खुद को नहीं समझ पा रहा था। इसलिए एक गलतफहमी हुई और मैं टिक नहीं सका क्योंकि मैं परीक्षाओं और वित्तीय समस्याओं के भारी दबाव में था। इसलिए मैं इसे संभाल नहीं सका और मुझे लगा कि मैंने बहुत जल्दी कर दिया और अपना दिमाग खोकर उससे संबंध तोड़ लिया। वह पूरी तरह से निराश थी क्योंकि मैंने एक और साल की तैयारी के कारण एक साल से अधिक समय तक उससे बात नहीं की थी। मुझे उसकी बहुत याद आती थी लेकिन मैंने उसे नहीं बताया। मैं बॉर्डर मार्क में सरकारी सीट से चूक गया और उसी वर्ष वह अपनी कक्षा के किसी अन्य लड़के के साथ रिश्ते में आ गई। मैं उसे दोष नहीं देता। लेकिन मुझे ऐसा लगता है कि मेरी पूरी जिंदगी बिखर गई है और मैं अब तक उस लड़की से आगे नहीं बढ़ सका। मैं अपने करियर पर भी ध्यान केंद्रित नहीं कर सका। मैं ऐसा व्यक्ति हूं जो हमेशा सभी पहलुओं में आश्वस्त रहता है लेकिन मैंने अपना दिमाग पूरी तरह खो दिया है। मैं देख सकता हूं कि खतरे की स्थिति में जैसे उम्र बढ़ रही है और परिवार का दबाव है, मेरे सभी सहपाठी मुझसे बहुत आगे हैं, मैं इस स्थिति का सामना नहीं कर सका और किसी भी पहलू में उचित निर्णय नहीं ले सका। मैम कृपया मेरी मदद करें।

Ans: प्रिय अनाम,
मैं आपकी चिंताओं को समझता हूँ। पहला कदम आगे बढ़ने पर ध्यान केंद्रित करना है; उसने ऐसा किया है, और आपको भी करना चाहिए। अपने करियर, अपने परिवार और अपने भविष्य को प्राथमिकता दें। इसके बाद, आपके करियर की प्रगति के साथ जो हुआ है, वह पहले ही हो चुका है। यह दुर्भाग्यपूर्ण है, लेकिन इसे बदलने का कोई तरीका नहीं है। लेकिन खुद को दूसरा मौका दें; कड़ी मेहनत करें और पहले से कहीं ज़्यादा बड़ी चीजें हासिल करें। मेरा विश्वास करें, आप अकेले व्यक्ति नहीं हैं जो इस तरह की स्थिति में खड़े हैं। कई लोग ऐसे हैं, और कई और होंगे। लेकिन जो लोग इस समय से गुज़रे हैं, वे आपको वही सलाह देंगे जो मैंने दी थी।

शुभकामनाएँ।

Ravi Mittal |431 Answers |Ask -Follow

Dating, Relationships Expert - Answered on Nov 22, 2024

Question by Neeraj - Nov 17, 2024English

Relationship

मैं सिंगल क्यों हूं और 6 महीने से अधिक समय तक किसी रिश्ते को आगे क्यों नहीं बढ़ा सकता?

Ans: प्रिय नीरज,
मुझे यकीन है कि आप 6 महीने से ज़्यादा समय तक रिश्ता बनाए रख सकते हैं, लेकिन मुझे नहीं पता कि आप ऐसा क्यों नहीं कर पा रहे हैं- हो सकता है कि आप ऐसे लोगों को डेट कर रहे हों जो एक-दूसरे के साथ तालमेल नहीं बिठा पा रहे हों या हो सकता है कि आपकी प्रतिबद्धता शैली में कोई समस्या हो। किसी भी तरह से, इससे निपटने का सबसे अच्छा तरीका है इन अल्पकालिक प्रेम कहानियों के पीछे के कारणों की पहचान करना और फिर उन पर जड़ से काम करना। मुझे यकीन है कि एक बार जब आप इसका मूल कारण जान लेंगे, तो आप इस समस्या को हल करने का कोई रास्ता निकाल लेंगे।

शुभकामनाएँ।

Milind Vadjikar |682 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 22, 2024

Asked by Anonymous - Nov 13, 2024English

Money

सर, मैं 40 साल का हूँ। मेरा मासिक टेकहोम वेतन 1.1 लाख है और किराये की आय 36000 है। मेरे निवेश में 1 करोड़ के 2 फ्लैट हैं। भुवनेश्वर में 4 प्लॉट हैं। 2 करोड़ के हैं। EPF बैलेंस 50 लाख, LIC पॉलिसी 16 लाख, NPS 10 लाख। मेरी मासिक बचत प्रतिबद्धताएँ हैं - EPF (कर्मचारी+नियोक्ता) 28000 NPS 15000 MF 7500 गोल्ड स्कीम 5000 वित्तीय बोझ - HL EMI 24000 मासिक खर्च 50000 मैं 50 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता हूँ। कृपया 80 साल की जीवन प्रत्याशा वाली रिटायरमेंट योजना के बारे में सलाह दें।

Ans: नमस्ते;

10 साल बाद आपके निवेश का मूल्य;

A. EPF कॉर्पस+योगदान: 1.6 करोड़

B. NPS कॉर्पस+योगदान: 53 लाख

C. MF(SIP) + गोल्ड(SIP): 25 लाख

D. रियल एस्टेट (भूमि): 3.26 करोड़

तो A, C और D का योग हमें 5.11 करोड़ का कॉर्पस देता है

चूँकि आप 60 वर्ष की आयु से पहले NPS निकाल लेंगे, इसलिए कॉर्पस का 80% एन्युटी में जाएगा जबकि 20% आपके लिए उपलब्ध होगा।

तो आप एन्युटी (42.4 लाख) से लगभग 21 हजार मासिक आय की उम्मीद कर सकते हैं।

शेष 10.6 लाख को 5.11 लाख में जोड़ा जाता है, जिससे आपका कुल कॉर्पस ~ 5.2 करोड़ हो जाता है।

यदि आप कंजर्वेटिव हाइब्रिड डेट फंड में 5 करोड़ का निवेश करते हैं और 3% की दर से SWP करते हैं, तो आप लगभग 1.1 लाख (कर के बाद) की मासिक आय की उम्मीद कर सकते हैं।

इसमें अपनी मासिक किराये की आय 36 हजार (बिना वृद्धि कारक) और 21 हजार की वार्षिकी आय जोड़ें और 10 साल बाद आपकी कुल मासिक आय 1.67 लाख होगी।

10 साल बाद आपका वर्तमान मासिक खर्च 50 हजार लगभग 90 हजार और 20 साल बाद 1.6 लाख होगा।

कंजर्वेटिव हाइब्रिड डेट फंड से लगभग 7-7.5% रिटर्न को ध्यान में रखते हुए आप 80 साल की उम्र के बाद भी 3% SWP पर मुद्रास्फीति समायोजित रिटर्न प्राप्त करेंगे।

मान्यताएँ:
मुद्रास्फीति दर-6%
EPF से रिटर्न-8%
NPS से रिटर्न-9%
MF से रिटर्न-10%
सोने से रिटर्न-7%
भूमि से रिटर्न-5%
वार्षिकी दर-6%
इसमें अतिरिक्त फ्लैट को शामिल नहीं किया गया है, क्योंकि यह रिटायरमेंट में आपको किराये की आय देता रहेगा।

चूँकि रियल एस्टेट (भूमि) रिटर्न 10 वर्षों में उतार-चढ़ाव कर सकता है, इसलिए बैक-अप के रूप में MF SIP(6X) बढ़ाने का सुझाव दिया जाता है, साथ ही इस मामले में आप 60 वर्ष की आयु तक NPS में निवेश करने और बनाए रखने का निर्णय ले सकते हैं।

बेशक MF रिटर्न भी सुनिश्चित नहीं है, लेकिन आप लंबी अवधि में दो सराहनीय परिसंपत्तियों (RE और इक्विटी) का समर्थन करके संभावनाओं को बेहतर बना रहे हैं।

खुशहाल निवेश;
X: @mars_invest

Ramalingam Kalirajan |7101 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 22, 2024

Question by balarangaiah - Nov 22, 2024English

Money

मेरी उम्र 62 वर्ष है, मैं पुरुष हूँ, मुझे 90 हजार रुपये का किराया मिलता है। पिछले 2 1/2 वर्षों से मैं PPF में 12.5 हजार रुपये जमा कर रहा हूँ। कोई अन्य निवेश नहीं। मेरा लक्ष्य 10 वर्षों में 5 करोड़ रुपये कमाना है। मेरे पास पहले से ही मेरे और मेरी पत्नी के लिए 50 लाख रुपये का मेडिक्लेम है। कृपया मुझे सलाह दें कि मुझे क्या करना चाहिए।

Ans: आपकी मौजूदा वित्तीय नींव मजबूत है और इसमें संभावनाएँ हैं:

प्रति माह 90,000 रुपये की किराये की आय निरंतर और पूर्वानुमानित नकदी प्रवाह प्रदान करती है। यह स्थिरता आपकी निवेश रणनीति के लिए रीढ़ की हड्डी के रूप में काम कर सकती है।

2.5 वर्षों के लिए प्रति माह 12,500 रुपये का पीपीएफ योगदान अनुशासित बचत को दर्शाता है। हालाँकि, इसका रिटर्न 10 वर्षों में 5 करोड़ रुपये जैसे उच्च-विकास लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अपर्याप्त हो सकता है।

आपके और आपकी पत्नी के लिए 50 लाख रुपये की एक मजबूत मेडिक्लेम पॉलिसी पर्याप्त स्वास्थ्य कवरेज सुनिश्चित करती है। यह सुरक्षा आपको चिकित्सा आपात स्थितियों के बारे में चिंता किए बिना धन-निर्माण पर ध्यान केंद्रित करने की अनुमति देती है।

इन सकारात्मक कारकों के बावजूद, 10 वर्षों में 5 करोड़ रुपये प्राप्त करने के लिए सावधानीपूर्वक तैयार की गई और विकास-उन्मुख रणनीति की आवश्यकता होती है।

अपने वित्तीय लक्ष्यों को परिभाषित करना और प्राथमिकता देना
5 करोड़ रुपये प्राप्त करना महत्वाकांक्षी है, फिर भी एक केंद्रित दृष्टिकोण के साथ प्राप्त किया जा सकता है:

इस लक्ष्य को अगले दशक में अपने प्राथमिक वित्तीय लक्ष्य के रूप में परिभाषित करें।

इसे प्रबंधनीय मील के पत्थरों में विभाजित करें: उदाहरण के लिए, रु। हर 1-2 साल में 50 लाख रुपये का निवेश करें और उसमें वृद्धि करें।

उच्च-रिटर्न वाले निवेशों को प्राथमिकता दें जो आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय क्षमता के साथ संरेखित हों।

मौजूदा PPF योगदान को अनुकूलित करना
जबकि PPF एक सुरक्षित निवेश है, इसकी वृद्धि क्षमता सीमित है:

रिटर्न: PPF वर्तमान में लगभग 7-7.5% की ब्याज दर प्रदान करता है, जो मुद्रास्फीति से बमुश्किल आगे है।

योगदान समीक्षा: अपने PPF योगदान को सालाना 1.5 लाख रुपये तक सीमित करने पर विचार करें (धारा 80C लाभ का उपयोग करने के लिए)। यह सुनिश्चित करता है कि अतिरिक्त धन को उच्च-रिटर्न वाले निवेशों में पुनर्निर्देशित किया जाए।

PPF आपके पोर्टफोलियो के कम जोखिम वाले घटक के रूप में काम कर सकता है, लेकिन इसे आपकी निवेश रणनीति पर हावी नहीं होना चाहिए।

एक विविध निवेश पोर्टफोलियो बनाना
एक विविध पोर्टफोलियो जोखिम और इनाम का संतुलन प्रदान करेगा। निम्नलिखित घटकों को शामिल करें:

1. विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में उच्च रिटर्न प्राप्त करने के लिए आवश्यक हैं:

लार्ज-कैप फंड: ये स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं और मध्यम वृद्धि के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं। वे जोखिम को कम करने के लिए आपके पोर्टफोलियो के एक हिस्से के लिए आदर्श हैं।

मल्टी-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड: ये सभी आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं, विकास और विविधीकरण प्रदान करते हैं।

सेक्टोरल और थीमैटिक फंड: जब तक आप उच्च जोखिम सहन करने की क्षमता नहीं रखते हैं और बाजार की गतिशीलता को नहीं समझते हैं, तब तक इनसे बचें।

ईएलएसएस फंड: ये न केवल धारा 80सी के तहत कर बचत प्रदान करते हैं, बल्कि बाजार से जुड़े रिटर्न भी देते हैं।

इंडेक्स फंड से क्यों बचें?

इंडेक्स फंड सरलता और कम व्यय अनुपात प्रदान कर सकते हैं, लेकिन उनमें लचीलापन की कमी होती है। वे बाजार की स्थितियों के अनुकूल नहीं हो सकते हैं या बेहतर प्रदर्शन करने वाले क्षेत्रों का लाभ नहीं उठा सकते हैं। दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता रखते हैं, खासकर भारत जैसी विकासशील अर्थव्यवस्था में।

स्थिर रूप से धन बनाने के लिए चुनिंदा फंड में व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) से शुरुआत करें।

2. स्थिरता के लिए डेट म्यूचुअल फंड
डेट फंड आपके पोर्टफोलियो में स्थिरता लाते हैं और समग्र जोखिम को कम करते हैं:

सुरक्षा और अनुमानित रिटर्न सुनिश्चित करने के लिए कम क्रेडिट जोखिम और मध्यम अवधि वाले फंड चुनें।

डेट फंड अल्पकालिक से मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए या बाजार में सुधार के दौरान फ़ॉलबैक के रूप में उपयुक्त हैं।

कराधान नोट: डेट फंड पर LTCG और STCG दोनों पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है। इसे आपकी योजना में शामिल किया जाना चाहिए।

3. बैलेंस्ड एडवांटेज फंड
बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (BAF) गतिशील रूप से इक्विटी और डेट के बीच परिसंपत्तियों का आवंटन करते हैं। वे:

नकारात्मक जोखिम को कम करते हुए इक्विटी में निवेश प्रदान करते हैं।

सेवानिवृत्ति के करीब पहुँच चुके लेकिन विकास की तलाश कर रहे किसी व्यक्ति के लिए उपयुक्त विकल्प प्रदान करते हैं।

4. विविधीकरण के लिए सोने में निवेश
अपने पोर्टफोलियो का एक छोटा हिस्सा (5-10%) सोने में आवंटित करें:

सोना मुद्रास्फीति और मुद्रा अवमूल्यन के खिलाफ बचाव के रूप में कार्य करता है।

तरलता की आसानी और बेहतर रिटर्न के लिए गोल्ड ETF या सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड चुनें।

आपातकालीन निधि निर्माण
आपातकालीन निधि रखना अनिवार्य है:

लिक्विड म्यूचुअल फंड या उच्च ब्याज बचत खातों जैसे लिक्विड निवेशों में कम से कम 6-12 महीने के खर्च को बनाए रखें।

यह आपके दीर्घकालिक निवेश को प्रभावित किए बिना अप्रत्याशित घटनाओं के लिए तरलता सुनिश्चित करता है।

सेवानिवृत्ति योजना पर ध्यान दें
62 वर्ष की आयु में, विकास और सुरक्षा को संतुलित करना महत्वपूर्ण हो जाता है:

अगले 10-15 वर्षों में मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए अपने मासिक सेवानिवृत्ति व्यय का अनुमान लगाएं।

5 करोड़ रुपये का आपका लक्ष्य मुख्य रूप से आपकी सेवानिवृत्ति निधि के रूप में काम करना चाहिए।

संपत्तियों को सोच-समझकर आवंटित करें:

विकास के लिए इक्विटी फंड में 60-70%।
स्थिरता के लिए डेट फंड में 30-40%।
इस आवंटन को बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करें।

रणनीतिक कर योजना
कर दक्षता आपके रिटर्न को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकती है:

ईएलएसएस फंड और पीपीएफ सहित धारा 80 सी का पूरी क्षमता से उपयोग करना जारी रखें।

अतिरिक्त 10 करोड़ रुपये के लिए राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) पर विचार करें। धारा 80CCD(1B) के तहत 50,000 की कटौती।

म्यूचुअल फंड के लिए नए कराधान नियमों के प्रति सावधान रहें:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% कर लगता है; STCG पर 20%।

डेट फंड: LTCG और STCG पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

अपनी कर रणनीति को अनुकूलित करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें।

नियमित पोर्टफोलियो निगरानी और पुनर्संतुलन
निवेश एक बार की गतिविधि नहीं है:

प्रदर्शन को ट्रैक करने के लिए हर छह महीने या सालाना अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के साथ संरेखित करने के लिए समय-समय पर अपने एसेट आवंटन को पुनर्संतुलित करें।

बाजार में गिरावट के दौरान भी SIP के प्रति प्रतिबद्ध रहें, क्योंकि इससे लागत-औसतन सुनिश्चित होता है।

अतिरिक्त सुझाव
PPF पर अत्यधिक निर्भरता से बचें
जबकि PPF सुरक्षित है, यह धन सृजन के लिए पर्याप्त नहीं है। बेहतर रिटर्न के लिए अतिरिक्त योगदान को इक्विटी-आधारित निवेश में स्थानांतरित करें।

डायरेक्ट स्टॉक से बचें
डायरेक्ट इक्विटी निवेश के लिए समय, विशेषज्ञता और निरंतर निगरानी की आवश्यकता होती है। इसमें अधिक जोखिम होता है और उचित शोध के बिना नुकसान हो सकता है। इसके बजाय, पेशेवरों द्वारा प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड पर भरोसा करें।

बीमा और निवेश को मिलाने से बचें
यूएलआईपी या एंडोमेंट प्लान में निवेश न करें, क्योंकि वे कम रिटर्न देते हैं। सुरक्षा के लिए शुद्ध बीमा उत्पादों और विकास के लिए म्यूचुअल फंड पर टिके रहें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका
5 करोड़ रुपये हासिल करने के लिए, एक अच्छी तरह से तैयार की गई वित्तीय योजना आवश्यक है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) कर सकता है:

अपने मौजूदा निवेशों का विश्लेषण करें और सुधार की सिफारिश करें।

अपनी आय, व्यय और लक्ष्यों के अनुरूप एक अनुकूलित रणनीति तैयार करें।

यह सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर समीक्षा करें कि आप ट्रैक पर बने रहें।

अंत में
यदि आप एक अनुशासित और विविध दृष्टिकोण अपनाते हैं तो 10 वर्षों में 5 करोड़ रुपये हासिल करना एक यथार्थवादी लक्ष्य है।

अपने पीपीएफ योगदान को अनुकूलित करें और अतिरिक्त फंड को उच्च-विकास निवेशों में लगाएं।

इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड के साथ एक विविध पोर्टफोलियो बनाएं।

सोने में थोड़ा निवेश करें और एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।

अपने एसआईपी में निरंतरता बनाए रखें और अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें।

एक व्यक्तिगत रोडमैप बनाने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।

इन चरणों का पालन करके, आप अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित कर सकते हैं और अपने लक्ष्यों को पूरा कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Patrick Dsouza |862 Answers |Ask -Follow

CAT, XAT, CMAT, CET Expert - Answered on Nov 22, 2024

Asked by Anonymous - Nov 22, 2024English

Career

नमस्ते सर, मेरी उम्र 34 साल है और मैं एक एमएनसी आईटी कंपनी में अच्छी नौकरी चाहता हूँ, जहाँ सालाना 1 करोड़ के आसपास का अच्छा वेतन पैकेज हो। वर्तमान में मैं एक स्टार्टअप कंपनी में काम कर रहा हूँ, जहाँ सालाना 5.5 लाख का वेतन पैकेज है। मैंने पत्राचार से बीसीए और एमसीए पूरा किया है। कम समय में तरक्की पाने के लिए, मैं आईआईटी से कंप्यूटर साइंस में एमटेक करना चाहता हूँ। क्या आईआईटी से एमटेक करने के बाद मुझे शीर्ष प्रतिष्ठित कंपनी में नौकरी मिल सकती है। कृपया इस संबंध में मेरा मार्गदर्शन करें।

Ans: हां, आप आईआईटी से एमटेक करने के बाद शीर्ष प्रतिष्ठित कंपनी में नौकरी पा सकते हैं। लेकिन यह आसान नहीं हो सकता। आपको शीर्ष आईआईटी में से किसी एक में प्रवेश प्राप्त करना होगा। वहां आपको शिक्षाविदों और उस क्षेत्र में असाधारण रूप से अच्छा प्रदर्शन करना होगा जो शीर्ष कंपनियों द्वारा अपेक्षित योग्यता के अनुरूप हो। आपको राष्ट्रीय और अंतर्राष्ट्रीय स्तर पर हैकाथॉन जैसे कुछ अंतर-कॉलेज कार्यक्रमों में भाग लेना और अच्छा प्रदर्शन करना पड़ सकता है। फिर भी 1 करोड़ रुपये का पैकेज पाना संभव हो सकता है, लेकिन आसान नहीं है।

T S Khurana |193 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Nov 22, 2024

Question by Nevil - Nov 14, 2024English

Money

नमस्ते, हम 3 पारिवारिक सदस्यों (माँ और 2 बेटे) ने अक्टूबर 2001 में 78,000.00 रुपये में 185 वर्ग मीटर की ज़मीन खरीदी थी। अब हमने इसे नवंबर 2024 में 10.80 लाख रुपये में बेच दिया है। प्रत्येक सदस्य को 3.60 लाख रुपये मिलेंगे। अब उक्त ज़मीन का वर्तमान सूचकांक 5730 रुपये प्रति वर्ग मीटर है। तीसरे धारक होने के नाते क्या इस पर पूंजीगत लाभ कर लगेगा और कितना और इसकी गणना कैसे की जाती है।

Ans: 01. एलटीसीजी (बिक्री मूल्य - प्लॉट की लागत) के व्यक्तिगत हिस्से पर निम्नानुसार कर लगाया जाएगा:
(ए). इंडेक्सेशन के बिना कर दर 12.50% या
(बी). इंडेक्सेशन के मामले में 20% की कर दर।
आप दोनों विकल्पों के तहत अपनी कर देयता की गणना कर सकते हैं और कर व्यवस्था का विकल्प चुन सकते हैं, जहाँ कर देयता न्यूनतम है।
किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

T S Khurana |193 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Nov 22, 2024

Question by V - Jul 25, 2024English

Money

मेरे पिता ने 1968 में दो मंजिलों वाली एक घर की संपत्ति खरीदी थी। अगस्त 2001 में बिना वसीयत के उनका निधन हो गया। इस प्रकार मैं और मेरा बड़ा भाई सह-स्वामी बन गए जब तक कि हमने अक्टूबर 2023 में दो पारस्परिक रिलीज डीड निष्पादित नहीं कर दिए, जिसके तहत हम में से प्रत्येक क्रमशः ग्राउंड और फर्स्ट फ्लोर के एकमात्र मालिक बन गए। यदि संपत्ति को हम दोनों द्वारा अब एक ही खरीदार को बेचा जाता है, तो क्या अधिग्रहण की तारीख 1968 (हमारे पिता द्वारा अधिग्रहण का मूल वर्ष) के रूप में मानी जाएगी, जो एक विरासत संपत्ति है और इस प्रकार 23 जुलाई 2024 के बाद भी इंडेक्सेशन लाभ के लिए पात्र है? दूसरे शब्दों में, क्या विरासत में मिली संपत्तियों के संबंध में इंडेक्सेशन जारी रहता है, जहां मूल अधिग्रहण की तारीख 2001 से पहले है? कृपया अपनी बहुमूल्य राय के लिए अग्रिम धन्यवाद।

Ans: 01. आप में से किसी एक या दोनों द्वारा किसी एक खरीदार को संपत्ति बेचने की स्थिति में, इसकी खरीद की तारीख 1968 ही रहेगी।

02. इस मामले में, आप इंडेक्सेशन के लाभ के हकदार होंगे।

किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

T S Khurana |193 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Nov 22, 2024

Asked by Anonymous - Aug 22, 2024English

Money

मुझे वर्ष 2008 में अपनी चाची से वसीयत के माध्यम से डीमैट फॉर्म में शेयर विरासत में मिले थे। तब से मैंने इसे वैसे ही रखा है और कभी भी कोई शेयर नहीं बेचा क्योंकि मैं बाजार से अच्छी तरह वाकिफ नहीं हूँ। अब चूंकि परिवार में कुछ जरूरी खर्च था इसलिए मुझे कुछ शेयर बेचने पड़े। तो सर, मेरा सवाल यह है कि चूंकि मुझे वसीयत के माध्यम से शेयर विरासत में मिले हैं, इसलिए क्या मुझे शेयरों की बिक्री पर पूंजीगत लाभ कर देना चाहिए। यदि हाँ, तो इसकी गणना कैसे की जाती है। कृपया सलाह दें।

Ans: 01. जहां तक आयकर का सवाल है, इस मामले में विरासत का कोई मुद्दा शामिल नहीं है।

02. यदि आप शेयर बेचते हैं, तो यह आयकर के तहत LTCG कर के अधीन होगा।

03. कृपया ध्यान दें कि केवल लाभ पर कर लगाया जाएगा, शेयरों की बिक्री से सकल प्राप्तियों पर नहीं।

04. LTCG पर प्रति वर्ष 1,25,000.00 रुपये तक की कर छूट होगी। इस राशि से अधिक पर 12.50% की दर से कर लगेगा।

05. यदि LTCG राशि अधिक है, तो आप आयकर (यू/एस54एफ) के तहत उपलब्ध कुछ अन्य छूटों की योजना बना सकते हैं।

किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

T S Khurana |193 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Nov 22, 2024

Question by C - Aug 20, 2024English

Money

सुप्रभात महेश सर। मैं 30 साल के अनुभव वाला एक पीएसयू कर्मचारी हूँ, मेरी उम्र 54 साल है। मेरी वर्तमान पीएफ राशि 194 लाख रुपये है, जिसमें से वीपीएफ सहित मेरा योगदान लगभग 120 लाख रुपये है। चूंकि सरकार 2.5 लाख / वर्ष से अधिक के ब्याज पर कर लगा रही है, इसलिए मुझे करों के मामले में भारी भुगतान करना पड़ रहा है। मेरे पास पीपीएफ नहीं है। कृपया मुझे पीएफ राशि पर इस ब्याज पर कर कम करने के लिए मार्गदर्शन करें।

Ans: 01. आप अपने पीएफ खाते से अधिकतम राशि (जो घर खरीदने के लिए योग्य है) निकाल सकते हैं और उसे घर या फ्लैट खरीदने में निवेश कर सकते हैं। इससे पीएफ पर भारी ब्याज के कारण आपके कर का बोझ कम हो सकता है और आपको अपने खरीदे गए घर के मूल्य में वृद्धि का लाभ मिलता है।
02. आप एक पीपीएफ खाता खोल सकते हैं और अपनी भविष्य की बचत उस खाते में डाल सकते हैं।
किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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