68 साल की उम्र, 20,000 मासिक बचत। कहां निवेश करें?

Ans: आप एनपीएस यानी राष्ट्रीय पेंशन योजना में निवेश करना चुन सकते हैं, जो आपको 150,000=00 की सीमा से अधिक और रिटायर होने के बाद अर्जित पेंशन पर भी छूट का दावा करने की अनुमति देगा। यह सरकार द्वारा निर्मित सेवानिवृत्ति कोष है। आप प्रति माह 1000-1500 रुपये का निवेश कर सकते हैं और आपकी उम्र और सेवानिवृत्ति अवधि के आधार पर, आपको 4000 से 5000/- तक मासिक पेंशन मिल सकती है।

शेष 4000/- में से, आप डाकघर की मासिक निवेश योजना में 2000=00 का निवेश कर सकते हैं, क्योंकि इससे आपको सुरक्षा, बेहतर निश्चित रिटर्न और आपके निवेश पर चक्रवृद्धि प्रभाव मिलेगा, जिसे आप हर महीने निवेश करेंगे। डाकघर की मासिक योजनाओं में वर्तमान रिटर्न 7.75% तक है।
बाकी ₹2000/- प्रति माह, आप 5 महीने तक बचा सकते हैं और हर 5 महीने में, आप लगभग 5 ग्राम सोना खरीद सकते हैं।

उपरोक्त निवेश योजना, आपको पूंजी सुरक्षा, पूंजी प्रशंसा और पेंशन, सभी एक साथ संचित पैकेज के रूप में देगी।

Ans: प्रदान की गई जानकारी से, यह स्पष्ट नहीं है कि क्या आपको (58 वर्ष की आयु में) अपने बचत खाते में इस 20 लाख रुपये के अधिशेष से आय उत्पन्न करने की भी आवश्यकता है। यदि ऐसा मामला है, तो आपको एनएससी, आरबीआई फ्लोटिंग रेट बॉन्ड, एससीएसएस (55 वर्ष से अधिक आयु के लोगों के लिए कुछ शर्तों के तहत पात्र होने पर) और डेट फंड के संयोजन पर विचार करने की आवश्यकता है। यदि आपको नियमित आय उत्पन्न करने के लिए इस पैसे की आवश्यकता नहीं है और इसके बजाय आप इसे विकास के लिए निवेश करना चाहते हैं, तो आप अपने निवेश को लार्जकैप इंडेक्स फंड, फ्लेक्सीकैप फंड और एग्रेसिव हाइब्रिड फंड (या डायनेमिक एलोकेशन फंड) जैसी श्रेणियों से कुछ योजनाओं में विभाजित करने पर विचार कर सकते हैं। ). इनमें एक ही बार में पूरी एकमुश्त रकम निवेश न करें. धीरे-धीरे लड़खड़ाओ. या यदि आप आय और वृद्धि दोनों को देख रहे हैं तो आप ऊपर सुझाए गए दोनों दृष्टिकोणों को जोड़ सकते हैं।

Ans: वित्तीय स्वतंत्रता के लिए रिटायरमेंट रणनीति तैयार करना
अपनी जीवन यात्रा में इस महत्वपूर्ण मील के पत्थर तक पहुँचने पर बधाई। रिटायरमेंट में संक्रमण के लिए एक सुरक्षित और पूर्ण भविष्य सुनिश्चित करने के लिए एक विचारशील दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। आइए 70 लाख की अपनी मौजूदा बचत से 45,000 रुपये की मासिक आय उत्पन्न करने के लिए रणनीतिक निवेश के रास्ते तलाशें।

अपने वित्तीय परिदृश्य का आकलन करना
अपनी रिटायरमेंट यात्रा शुरू करने से पहले, अपनी मौजूदा बचत, खर्च और रिटायरमेंट में वांछित जीवनशैली सहित अपनी वित्तीय स्थिति का व्यापक मूल्यांकन करना आवश्यक है। यह मूल्यांकन आपकी रिटायरमेंट रणनीति का आधार बनता है।

एक स्थायी आय स्ट्रीम बनाना
45,000 रुपये की मासिक आय उत्पन्न करने के लिए, आपको पूंजी को संरक्षित करते हुए लगातार रिटर्न देने में सक्षम निवेश साधनों पर भरोसा करने की आवश्यकता होगी। अपनी बचत का एक हिस्सा आय-उत्पादक परिसंपत्तियों जैसे कि सावधि जमा, डेट म्यूचुअल फंड और लाभांश-भुगतान वाले शेयरों में आवंटित करने पर विचार करें।

गारंटीड आय के लिए वार्षिकी का लाभ उठाना
वार्षिकियाँ सेवानिवृत्ति के दौरान आय का एक विश्वसनीय स्रोत प्रदान करती हैं, जो निर्दिष्ट अवधि या जीवन भर के लिए नियमित भुगतान प्रदान करती हैं। अपनी सेवानिवृत्ति वित्त को पूरक करने के लिए आय की एक स्थिर धारा को सुरक्षित करने के लिए अपनी बचत का एक हिस्सा तत्काल वार्षिकी में निवेश करने के विकल्प का पता लगाएँ।

विकास और स्थिरता को संतुलित करना
आय सृजन को प्राथमिकता देते हुए, अपने निवेश पोर्टफोलियो में विकास और स्थिरता के बीच संतुलन बनाना आवश्यक है। ऋण साधनों के माध्यम से जोखिम को कम करते हुए दीर्घकालिक विकास क्षमता को भुनाने के लिए अपनी बचत का एक हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड या विविध पोर्टफोलियो में आवंटित करें।

कर-कुशल रणनीतियों को अपनाना
अपनी आय को अनुकूलित करने और धन को संरक्षित करने के लिए सेवानिवृत्ति योजना में कर दक्षता को अधिकतम करना महत्वपूर्ण है। कर देनदारियों को कम करने और अपनी सेवानिवृत्ति आय को बढ़ाने के लिए वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS), प्रधान मंत्री वय वंदना योजना (PMVVY), और कर-मुक्त बॉन्ड जैसे कर-बचत निवेश विकल्पों का पता लगाएँ।

पेशेवर मार्गदर्शन की तलाश
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप सेवानिवृत्ति योजना तैयार करने के लिए पेशेवर मार्गदर्शन की तलाश करने के महत्व पर जोर देता हूं। एक योग्य सलाहकार व्यक्तिगत सिफारिशें प्रदान कर सकता है और सेवानिवृत्ति योजना की जटिलताओं के माध्यम से आपको मार्गदर्शन कर सकता है।

नियमित समीक्षा और समायोजन
सेवानिवृत्ति योजना एक सतत प्रक्रिया है जिसके लिए वित्तीय उद्देश्यों और बाजार की स्थितियों के साथ संरेखित करने के लिए नियमित समीक्षा और समायोजन की आवश्यकता होती है। अपने निवेश पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की निगरानी में सतर्क रहें और दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए आवश्यक समायोजन करें।

निष्कर्ष
सेवानिवृत्ति में संक्रमण विकास, अन्वेषण और पूर्ति के अवसरों से भरा एक नया अध्याय दर्शाता है। अपनी बचत को आय-उत्पादक परिसंपत्तियों में रणनीतिक रूप से आवंटित करके, कर-कुशल रणनीतियों को अपनाकर और पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करके, आप आत्मविश्वास और मन की शांति के साथ इस यात्रा पर निकल सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: यह बहुत अच्छी बात है कि आप अपनी बेटी की शादी और अपनी वृद्धावस्था पेंशन के लिए पहले से योजना बना रहे हैं। आइए आपके विकल्पों पर नज़र डालें:

20,000 प्रति माह की आय के साथ, 3 लाख की बचत करने में कुछ समय लग सकता है, लेकिन उचित योजना और अनुशासन के साथ यह निश्चित रूप से प्राप्त किया जा सकता है।

अपने लक्ष्यों को देखते हुए, अपने निवेश में सुरक्षा, विकास और तरलता के बीच संतुलन बनाना ज़रूरी है। यहाँ आप क्या विचार कर सकते हैं:

सावधि जमा (FD): FD सुरक्षा और गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं। आप अपनी बेटी की शादी के लिए पूंजी संरक्षण सुनिश्चित करने के लिए अपनी बचत का एक हिस्सा FD में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं।
डेट म्यूचुअल फंड: डेट म्यूचुअल फंड लिक्विडिटी बनाए रखते हुए FD की तुलना में अपेक्षाकृत अधिक रिटर्न देते हैं। वे आपकी बेटी की शादी जैसे मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं। स्थिर रिटर्न और कम अस्थिरता के ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड चुनें।
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF): PPF एक लोकप्रिय दीर्घकालिक निवेश विकल्प है जो कर लाभ और स्थिर रिटर्न प्रदान करता है। यह आपके लिए रिटायरमेंट कॉर्पस के रूप में काम कर सकता है, जो आपके बुढ़ापे में वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।
वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS): SCSS 60 वर्ष से अधिक आयु के व्यक्तियों के लिए डिज़ाइन की गई है और रिटायरमेंट के बाद नियमित आय प्रदान करती है। आप अपने बुढ़ापे के लिए पेंशन कॉर्पस बनाने के लिए अपनी बचत का एक हिस्सा SCSS में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं।
गोल्ड ETF: गोल्ड ETF में निवेश करने से आपके पोर्टफोलियो में विविधता आ सकती है और यह मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव का काम कर सकता है। आप अपनी बचत का एक छोटा हिस्सा लंबी अवधि के लिए धन संरक्षण के लिए गोल्ड ETF में आवंटित कर सकते हैं।
जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट की उम्र के करीब पहुँच रहे हैं, अपनी बेटी की शादी के लिए बचत करने के साथ-साथ एक मजबूत रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने को प्राथमिकता देना महत्वपूर्ण है। अपने लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुरूप एक व्यापक वित्तीय योजना बनाने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।

याद रखें, निरंतरता और अनुशासन आपकी वित्तीय आकांक्षाओं को प्राप्त करने की कुंजी है। नियमित रूप से बचत करते रहें, और आप अपने लक्ष्यों की ओर लगातार प्रगति करेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in