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Nitin Narkhede | Answer |Ask -Follow

MF, PF Expert - Answered on Dec 01, 2025

Nitin Narkhede, founder of the Prosperity Lifestyle Hub, is a certified financial advisor with eight years of experience in helping clients design and implement comprehensive financial life plans.
As a mentor, Nitin has trained over 1,000 individuals, many of whom have seen remarkable financial transformations.
Nitin holds various certifications including the Association Of Mutual Funds in India (AMFI), the Insurance Regulatory and Development Authority and accreditations from several insurance and mutual fund aggregators.
He is a mechanical engineer from the J T Mahajan College, Jalgaon, with 34 years of experience of working with MNCs like Skoda Auto India, Volkswagen India and ThyssenKrupp Electrical Steel India.... more

Question by Nadakuduru on Nov 28, 2025English

मैं 65 साल का हूँ और एक कंपनी में सलाहकार के तौर पर काम करता हूँ, जहाँ मेरा वेतन ₹2,00,000/- प्रति माह है। मेरा बेटा बी.टेक प्रथम वर्ष की पढ़ाई कर रहा है। मेरी पत्नी गृहिणी हैं। मेरे नाम पर दो अपार्टमेंट हैं जिनकी कीमत लगभग 2 करोड़ रुपये है। मेरी पत्नी मेरे ससुराल वालों की इकलौती संतान है और मैं अपनी सास के घर में रहता हूँ क्योंकि मेरी पत्नी को उनकी देखभाल करनी होती है। मेरे पास एक प्लॉट है जिसकी कीमत लगभग 75 लाख रुपये है। मेरे पीपीएफ खाते में ₹25 लाख जमा हैं और मैंने अभी तक खाता बंद नहीं किया है। मेरे पास विभिन्न रूपों में लगभग ₹20 लाख नकद हो सकते हैं। मेरे पास ₹30 लाख का स्टॉक पोर्टफोलियो भी है। मैं आपको विभिन्न रूपों में अपने म्यूचुअल फंड निवेश (MF SIP) की जानकारी दे रहा हूँ। म्यूचुअल फंड निवेश की राशि लगभग ₹80 लाख है। फंड का नाम श्रेणी एसआईपी राशि पोर्टफोलियो का % मोतीलाल ओसवाल लार्ज कैप फंड लार्ज कैप ₹15,000 10.3% निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप फंड लार्ज कैप ₹13,000 8.9% कुल लार्ज कैप ₹28,000 19.2% एचडीएफसी मिडकैप फंड मिड कैप ₹7,500 5.1% एडलवाइस मिड कैप फंड मिड कैप ₹31,000 21.2% कुल मिड कैप ₹38,500 26.3% एसबीआई स्मॉल कैप फंड स्मॉल कैप ₹3,500 2.4% निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड स्मॉल कैप ₹2,000 1.4% कुल स्मॉल कैप ₹5,500 3.8% पराग पारिख फ्लेक्सीकैप फंड फ्लेक्सी कैप ₹38,500 26.3% एचडीएफसी फोकस्ड फंड फोकस्ड ₹7,000 4.8% मिराए एसेट लार्ज एंड मिडकैप फंड लार्ज एंड मिड कैप ₹2,500 1.7% कुल डायवर्सिफाइड इक्विटी ₹48,000 32.8% केनरा रोबेको मल्टी एसेट मल्टी एसेट ₹1,500 1.0% एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड बीएएफ ₹10,000 6.8% कुल हाइब्रिड / डेट-ओरिएंटेड ₹11,500 7.9% टाटा निफ्टी कैपिटल मार्केट्स इंडेक्स सेक्टोरल (वित्तीय सेवाएं) ₹2,000 1.4% निप्पॉन इंडिया बैंकिंग एंड फाइनेंशियल सर्विसेज सेक्टोरल (वित्तीय सेवाएं) ₹1,500 1.0% कुल सेक्टोरल ₹3,500 2.4% कुल एसआईपी राशि लगभग रु.1.5 लाख / माह है। मैं उपरोक्त SIP के अलावा SBI स्मॉल कैप, निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप और DSP स्मॉल कैप में हर महीने ₹5000 का SIP ले रहा हूँ। मेरी कुल म्यूचुअल फंड राशि लगभग ₹75 लाख है। हालाँकि मुझे यकीन नहीं है कि मेरा निवेश कितने महीनों तक जारी रहेगा, लेकिन अभी कोई खतरा नहीं है। फ़िलहाल, मेरा स्वास्थ्य ही निवेश जारी रखने का आधार है और मैं अधिकतम एक साल तक निवेश जारी रख सकता हूँ। मेरी पत्नी के पास भी विभिन्न रूपों में ₹50 लाख तक की नकदी हो सकती है। यही मेरी वित्तीय स्थिति है। कृपया मुझे एक बेहतर और लाभदायक योजना बनाने के लिए मार्गदर्शन करें। कृपया मुझे यह भी बताएँ कि क्या मैं REIT और SIF में भी निवेश कर सकता हूँ। कृपया मेरा मार्गदर्शन करें। सादर।

Ans: प्रिय नंदकुंडुरु,
यहाँ आपकी सेवानिवृत्ति योजना के लिए विश्लेषण और सुझाव दिए गए हैं। 65 वर्ष की आयु में, आप बिना किसी देनदारी के, ₹2 लाख मासिक आय, गृहिणी पत्नी और बी.टेक की पढ़ाई कर रहे बेटे के साथ एक मज़बूत वित्तीय स्थिति में हैं। आपके पास लगभग ₹2 करोड़ मूल्य के दो अपार्टमेंट, ₹75 लाख मूल्य का एक प्लॉट, ₹25 लाख पीपीएफ, ₹20 लाख नकद, ₹30 लाख शेयर और ₹75-80 लाख मूल्य के म्यूचुअल फंड हैं। आपकी पत्नी के पास अतिरिक्त ₹50 लाख तरल संपत्तियों में हैं। आप 20 से ज़्यादा म्यूचुअल फंडों में हर महीने ₹1.5 लाख का निवेश भी करते हैं, जो कि मिड-कैप और स्मॉल-कैप योजनाओं की ओर ज़्यादा झुकाव रखते हैं, जिससे आपका पोर्टफोलियो आपकी उम्र के हिसाब से काफ़ी आक्रामक हो जाता है।

अब सबसे ज़रूरी कदम हैं जोखिम कम करना, अनुमानित आय सुनिश्चित करना और अपने निवेश को सरल बनाना। अपने म्यूचुअल फंड्स को 6-7 मुख्य योजनाओं में समेकित करें, जिनमें लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और लिमिटेड मिड-कैप निवेश पर ध्यान केंद्रित किया जाए, साथ ही डुप्लिकेट और उच्च-अस्थिरता वाले फंड्स को कम किया जाए। स्थिर मासिक आय सुनिश्चित करने के लिए, अपनी खाली नकदी का एक बड़ा हिस्सा—60 से 70 लाख—SCSS, FD, RBI बॉन्ड और डेट फंड जैसे सुरक्षित आय स्रोतों में स्थानांतरित करें। निष्क्रिय तिमाही आय के लिए REITs और InvITs (5-8%) जोड़े जा सकते हैं।
कुल मिलाकर, उचित पुनर्गठन के साथ, आप सेवानिवृत्ति के बाद आराम से ₹1.1-1.4 लाख मासिक कमा सकते हैं, साथ ही पूँजी भी सुरक्षित रख सकते हैं, अपने बेटे की शिक्षा का समर्थन कर सकते हैं और अपनी पत्नी के लिए दीर्घकालिक स्थिरता सुनिश्चित कर सकते हैं। सादर, नितिन नरखेड़े - संस्थापक, प्रॉस्पेरिटी लाइफस्टाइल हब,
निःशुल्क वेबिनार https://bit.ly/PLH-Webinar

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