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Ramalingam Kalirajan |7122 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 11, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Apr 11, 2024English

नमस्ते गुरुओं, मैं 37+ का हूँ, मेरा मासिक वेतन 2.17 लाख है, विवाहित हूँ (पत्नी काम करती है, अच्छा वेतन कमाती है, अभी तक कोई बच्चा नहीं है)। मैं पीएफ (शेष राशि ~27 लाख) में 32.4k प्रति माह (12% ईपीएफ + 10% वीपीएफ) का योगदान देता हूँ, नियोक्ता के योगदान के रूप में एनपीएस में 14.7k प्रति माह + टियर 2 में 50k प्रति वर्ष (शेष राशि ~11.6 लाख), पीपीएफ में 1.5 लाख प्रति वर्ष (शेष राशि ~11.3 लाख) और 10 वर्षों में परिपक्व होने वाली एसए ~11 लाख वाली कुछ एलआईसी योजनाएँ भी हैं। मेरे पास नीचे दिए अनुसार 50k प्रति माह का एमएफ एसआईपी भी है (कुल पोर्टफोलियो मूल्य ~19.7 लाख, अंतर्राष्ट्रीय फंड में छोटी होल्डिंग के साथ) जिसे मैं हर साल 15% बढ़ाना चाहता हूँ। 1. कोटक स्मॉल कैप - 3000 2. एक्सिस स्मॉल कैप - 3000 3. एडलवाइस मिड कैप - 3000 4. पीजीआईएम मिड कैप - 3000 5. पीजीआईएम फ्लेक्सी कैप - 3000 6. पराग पारीख फ्लेक्सी कैप - 5000 7. क्वांट एक्टिव फंड - 5000 8. एडलवाइस बैलेंस एडवाइज़ फंड - 3000 9. मिराए एसेट्स एलएंडएम कैप - 5000 10. केनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटी - 3000 11. केनरा रोबेको ब्लूचिप - 3000 12. एसबीआई फोकस्ड इक्विटी - 5000 13. आईसीआईसीआई प्रू. फोकस्ड इक्विटी - 3000 14. एडलवाइस यूएस टेक ईटीएफ एफओएफ - 3000 मेरे पास अपना खुद का लोन फ्री घर है, कंपनी से स्वास्थ्य बीमा है, कोई टर्म इंश्योरेंस नहीं है और 12 लाख का लिक्विड इमरजेंसी फंड है। मेरा औसत मासिक खर्च लगभग 1.3 लाख है। मुझे पता है कि मैं डेट या गोल्ड के बैलेंस के बिना इक्विटी में बहुत ज़्यादा निवेश करता हूँ, लेकिन इसी वजह से मैं जितना संभव हो सके पीएफ, पीपीएफ जैसे एफआई इंस्ट्रूमेंट में निवेश करता हूँ। साथ ही मुझे पता है कि पिछले कुछ सालों में मेरा एमएफ पोर्टफोलियो बहुत ज़्यादा विविधतापूर्ण हो गया है। मेरा अंतिम वित्तीय लक्ष्य 50 की उम्र के आखिर तक 10 करोड़ जमा करना है। क्या आप कृपया सुझाव दे सकते हैं कि मैं अपने लक्ष्य से कितना दूर या विचलित हूँ और मुझे अपने समग्र निवेश पोर्टफोलियो में क्या-क्या समायोजन करने चाहिए।

Ans: आपके पास एक अच्छी तरह से विविधतापूर्ण निवेश पोर्टफोलियो है जिसमें म्यूचुअल फंड और रिटायरमेंट बचत दोनों के माध्यम से इक्विटी पर मजबूत फोकस है। हालांकि, कुछ क्षेत्र हैं जिन्हें आप समायोजित करने पर विचार कर सकते हैं:

विविधीकरण: जबकि इक्विटी लंबी अवधि में उच्च रिटर्न प्रदान कर सकती है, सुनिश्चित करें कि आपके पास परिसंपत्ति वर्गों में पर्याप्त विविधता है। स्थिरता के लिए अपने पोर्टफोलियो का एक हिस्सा बॉन्ड या सावधि जमा जैसे ऋण साधनों में आवंटित करने पर विचार करें।

बीमा: चूंकि आपके पास टर्म इंश्योरेंस नहीं है, इसलिए किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में अपने आश्रितों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए पॉलिसी खरीदने पर विचार करें।

एमएफ पोर्टफोलियो की समीक्षा करें: अत्यधिक विविधता से बचने के लिए अपने म्यूचुअल फंड होल्डिंग्स को समेकित और सुव्यवस्थित करें। सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाले उच्च-गुणवत्ता वाले फंड पर ध्यान केंद्रित करें और अपने पोर्टफोलियो प्रबंधन को सरल बनाने के लिए फंड की संख्या कम करने पर विचार करें।

लक्ष्य नियोजन: अपने वित्तीय लक्ष्यों और समय क्षितिज का समय-समय पर पुनर्मूल्यांकन करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपके निवेश आपके उद्देश्यों के अनुरूप हैं। अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप एक व्यापक वित्तीय योजना विकसित करने के लिए पेशेवर सलाह लेने पर विचार करें।

नियमित समीक्षा: अपने निवेश के प्रदर्शन की निरंतर निगरानी करें और अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों की दिशा में बने रहने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

ये समायोजन करके और अपने निवेश दृष्टिकोण में अनुशासित रहकर, आप 50 की उम्र के अंत तक 10 करोड़ रुपये जमा करने के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं।

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