नमस्ते गुरुओं, मैं 37+ का हूँ, मेरा मासिक वेतन 2.17 लाख है, विवाहित हूँ (पत्नी काम करती है, अच्छा वेतन कमाती है, अभी तक कोई बच्चा नहीं है)। मैं पीएफ (शेष राशि ~27 लाख) में 32.4k प्रति माह (12% ईपीएफ + 10% वीपीएफ) का योगदान देता हूँ, नियोक्ता के...

नमस्ते गुरुओं, मैं 37+ का हूँ, मेरा मासिक वेतन 2.17 लाख है, विवाहित हूँ (पत्नी काम करती है, अच्छा वेतन कमाती है, अभी तक कोई बच्चा नहीं है)। मैं पीएफ (शेष राशि ~27 लाख) में 32.4k प्रति माह (12% ईपीएफ + 10% वीपीएफ) का योगदान देता हूँ, नियोक्ता के योगदान के रूप में एनपीएस में 14.7k प्रति माह + टियर 2 में 50k प्रति वर्ष (शेष राशि ~11.6 लाख), पीपीएफ में 1.5 लाख प्रति वर्ष (शेष राशि ~11.3 लाख) और 10 वर्षों में परिपक्व होने वाली एसए ~11 लाख वाली कुछ एलआईसी योजनाएँ भी हैं। मेरे पास नीचे दिए अनुसार 50k प्रति माह का एमएफ एसआईपी भी है (कुल पोर्टफोलियो मूल्य ~19.7 लाख, अंतर्राष्ट्रीय फंड में छोटी होल्डिंग के साथ) जिसे मैं हर साल 15% बढ़ाना चाहता हूँ। 1. कोटक स्मॉल कैप - 3000 2. एक्सिस स्मॉल कैप - 3000 3. एडलवाइस मिड कैप - 3000 4. पीजीआईएम मिड कैप - 3000 5. पीजीआईएम फ्लेक्सी कैप - 3000 6. पराग पारीख फ्लेक्सी कैप - 5000 7. क्वांट एक्टिव फंड - 5000 8. एडलवाइस बैलेंस एडवाइज़ फंड - 3000 9. मिराए एसेट्स एलएंडएम कैप - 5000 10. केनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटी - 3000 11. केनरा रोबेको ब्लूचिप - 3000 12. एसबीआई फोकस्ड इक्विटी - 5000 13. आईसीआईसीआई प्रू. फोकस्ड इक्विटी - 3000 14. एडलवाइस यूएस टेक ईटीएफ एफओएफ - 3000 मेरे पास अपना खुद का लोन फ्री घर है, कंपनी से स्वास्थ्य बीमा है, कोई टर्म इंश्योरेंस नहीं है और 12 लाख का लिक्विड इमरजेंसी फंड है। मेरा औसत मासिक खर्च लगभग 1.3 लाख है। मुझे पता है कि मैं डेट या गोल्ड के बैलेंस के बिना इक्विटी में बहुत ज़्यादा निवेश करता हूँ, लेकिन इसी वजह से मैं जितना संभव हो सके पीएफ, पीपीएफ जैसे एफआई इंस्ट्रूमेंट में निवेश करता हूँ। साथ ही मुझे पता है कि पिछले कुछ सालों में मेरा एमएफ पोर्टफोलियो बहुत ज़्यादा विविधतापूर्ण हो गया है। मेरा अंतिम वित्तीय लक्ष्य 50 की उम्र के आखिर तक 10 करोड़ जमा करना है। क्या आप कृपया सुझाव दे सकते हैं कि मैं अपने लक्ष्य से कितना दूर या विचलित हूँ और मुझे अपने समग्र निवेश पोर्टफोलियो में क्या-क्या समायोजन करने चाहिए।

Ans: आपके पास एक अच्छी तरह से विविधतापूर्ण निवेश पोर्टफोलियो है जिसमें म्यूचुअल फंड और रिटायरमेंट बचत दोनों के माध्यम से इक्विटी पर मजबूत फोकस है। हालांकि, कुछ क्षेत्र हैं जिन्हें आप समायोजित करने पर विचार कर सकते हैं:

विविधीकरण: जबकि इक्विटी लंबी अवधि में उच्च रिटर्न प्रदान कर सकती है, सुनिश्चित करें कि आपके पास परिसंपत्ति वर्गों में पर्याप्त विविधता है। स्थिरता के लिए अपने पोर्टफोलियो का एक हिस्सा बॉन्ड या सावधि जमा जैसे ऋण साधनों में आवंटित करने पर विचार करें।

बीमा: चूंकि आपके पास टर्म इंश्योरेंस नहीं है, इसलिए किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में अपने आश्रितों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए पॉलिसी खरीदने पर विचार करें।

एमएफ पोर्टफोलियो की समीक्षा करें: अत्यधिक विविधता से बचने के लिए अपने म्यूचुअल फंड होल्डिंग्स को समेकित और सुव्यवस्थित करें। सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाले उच्च-गुणवत्ता वाले फंड पर ध्यान केंद्रित करें और अपने पोर्टफोलियो प्रबंधन को सरल बनाने के लिए फंड की संख्या कम करने पर विचार करें।

लक्ष्य नियोजन: अपने वित्तीय लक्ष्यों और समय क्षितिज का समय-समय पर पुनर्मूल्यांकन करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपके निवेश आपके उद्देश्यों के अनुरूप हैं। अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप एक व्यापक वित्तीय योजना विकसित करने के लिए पेशेवर सलाह लेने पर विचार करें।

नियमित समीक्षा: अपने निवेश के प्रदर्शन की निरंतर निगरानी करें और अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों की दिशा में बने रहने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

ये समायोजन करके और अपने निवेश दृष्टिकोण में अनुशासित रहकर, आप 50 की उम्र के अंत तक 10 करोड़ रुपये जमा करने के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं।

Ans: अपने बच्चों के भविष्य और अपनी सेवानिवृत्ति के लिए योजना बनाना बुद्धिमानी है। अपने मौजूदा निवेशों के साथ, आप सही रास्ते पर हैं, लेकिन बेहतर परिणामों के लिए अपनी रणनीति को परिष्कृत करें। यहाँ एक विस्तृत विश्लेषण और सुझाव दिए गए हैं।

मौजूदा निवेश विश्लेषण
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
आपका PPF 37 लाख रुपये और 1.5 लाख रुपये के वार्षिक योगदान के साथ मजबूत है। यह एक सुरक्षित और कर-कुशल निवेश है, लेकिन विकास के साथ सुरक्षा को संतुलित करना महत्वपूर्ण है।

PPF गारंटीड रिटर्न देता है, लेकिन वे मध्यम हैं। यह सुरक्षा और दीर्घकालिक विकास के लिए एक बढ़िया साधन है।

सुकन्या समृद्धि खाता (SSA)
SSA आपकी बेटी के भविष्य के लिए एक बेहतरीन विकल्प है। 14 लाख रुपये और 1.5 लाख रुपये के वार्षिक योगदान के साथ, यह उसकी शिक्षा और शादी के खर्चों के लिए एक ठोस निवेश है। PPF की तरह, यह सुरक्षा और अच्छा रिटर्न प्रदान करता है।

प्रोविडेंट फंड (पीएफ)
आपका पीएफ बैलेंस 27 लाख रुपये है और हर महीने 32 हजार रुपये का योगदान है। यह रिटायरमेंट के लिए एक बेहतरीन सुरक्षा कवच है। पीएफ गारंटीड रिटर्न और टैक्स बेनिफिट प्रदान करता है।

नेशनल पेंशन सिस्टम (एनपीएस)
एनपीएस एक अच्छा रिटायरमेंट सेविंग टूल है, जो मार्केट से जुड़े रिटर्न प्रदान करता है। आपका एनपीएस बैलेंस 26 लाख रुपये है और हर महीने 25 हजार रुपये का योगदान है। यह लचीला है और समय के साथ बेहतर रिटर्न देता है।

होम लोन
घर होना एक अच्छी संपत्ति है और 60 साल की उम्र तक अपने होम लोन को चुकाना एक समझदारी भरा लक्ष्य है। घर का मालिक होना रिटायरमेंट में वित्तीय स्थिरता देता है।

म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो
आपका म्यूचुअल फंड (एमएफ) पोर्टफोलियो 10 लाख रुपये के निवेश के मुकाबले 26 लाख रुपये है। 1,000 रुपये के मासिक एसआईपी के जरिए 16 अलग-अलग फंड में निवेश करना सराहनीय है, लेकिन बेहतर प्रदर्शन के लिए इसमें सुधार की जरूरत है।

अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को परिष्कृत करें
फंड की संख्या कम करें
बहुत अधिक फंड में निवेश करने से संभावित लाभ कम हो जाता है। अपने पोर्टफोलियो को समेकित करने पर विचार करें। लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड के संतुलित मिश्रण पर ध्यान दें।

सक्रिय बनाम निष्क्रिय प्रबंधन
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, जैसे कि आपके पास हैं, अच्छे हैं क्योंकि फंड मैनेजर बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल हो सकते हैं। उनका लक्ष्य बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करना है।

सुझाए गए फंड श्रेणियां
लार्ज-कैप फंड
ये स्थिर रिटर्न वाली अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। वे स्थिर विकास और कम जोखिम प्रदान करते हैं।

मिड-कैप फंड
ये विकास क्षमता वाली मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं। वे उच्च रिटर्न देते हैं लेकिन उच्च जोखिम के साथ।

स्मॉल-कैप फंड
ये उच्च विकास क्षमता वाली छोटी कंपनियों को लक्षित करते हैं। वे जोखिम भरे हैं लेकिन महत्वपूर्ण रिटर्न दे सकते हैं।

संतुलित एडवांटेज फंड
ये इक्विटी और डेट के बीच एसेट एलोकेशन को गतिशील रूप से प्रबंधित करते हैं। वे स्थिरता और विकास प्रदान करते हैं।

म्यूचुअल फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधन
म्यूचुअल फंड का प्रबंधन विशेषज्ञों द्वारा किया जाता है, जो आपकी ओर से सूचित निर्णय लेते हैं।

विविधीकरण
म्यूचुअल फंड में निवेश करने से विविधीकरण होता है, जोखिम कम होता है और संभावित रिटर्न बढ़ता है।

तरलता
म्यूचुअल फंड अपेक्षाकृत तरल होते हैं। आप अपना निवेश कभी भी भुना सकते हैं।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
SIP अनुशासित निवेश, लागतों को औसत करने और बाजार समय जोखिम को कम करने में मदद करते हैं।

चक्रवृद्धि
म्यूचुअल फंड चक्रवृद्धि की शक्ति से लाभान्वित होते हैं, समय के साथ आपके निवेश को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ाते हैं।

इंडेक्स फंड के नुकसान
सीमित लचीलापन
इंडेक्स फंड इंडेक्स का सख्ती से पालन करते हैं, जिससे बाजार की बदलती परिस्थितियों में कोई लचीलापन नहीं मिलता।

औसत रिटर्न
इंडेक्स फंड का लक्ष्य इंडेक्स रिटर्न से मेल खाना है, जो औसत है और हमेशा सबसे अच्छा नहीं होता।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का लक्ष्य इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन करना है, जिससे उच्च रिटर्न मिलता है।

लचीलापन
फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के आधार पर रणनीतिक निर्णय ले सकते हैं।

अपनी मौजूदा रणनीति का मूल्यांकन
मासिक योगदान
आप 16 फंड में हर महीने 1000 रुपये निवेश कर रहे हैं, जो कुल मिलाकर 16,000 रुपये मासिक है। यह एक अच्छी रणनीति है, लेकिन कम, उच्च प्रदर्शन वाले फंड पर ध्यान केंद्रित करके इसे अनुकूलित किया जा सकता है।

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
60 के बाद SWP शुरू करना एक स्मार्ट कदम है। यह नियमित आय प्रदान करता है और आपके निवेश को बढ़ाता रहता है।

अपने निवेश को अनुकूलित करना
गुणवत्तापूर्ण फंड पर ध्यान दें
एक सुसंगत ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड चुनें। अच्छी रेटिंग और पिछले प्रदर्शन वाले फंड की तलाश करें।

निगरानी और समीक्षा करें
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। यदि आवश्यक हो तो बदलाव करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप है।

जोखिम प्रबंधन
सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो आपकी जोखिम क्षमता से मेल खाता है। जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए विविधता लाएं।

दीर्घकालिक लक्ष्य
बच्चों की शिक्षा और विवाह
आपका SSA एक शानदार शुरुआत है। मुद्रास्फीति-समायोजित व्यय को कवर करने के लिए उच्च रिटर्न के लिए म्यूचुअल फंड में अतिरिक्त निवेश पर विचार करें।

रिटायरमेंट प्लानिंग
आपका PF, NPS और PPF ठोस आधार हैं। ग्रोथ के लिए बैलेंस्ड म्यूचुअल फंड के साथ अपने रिटायरमेंट कॉर्पस को बढ़ाएँ।

अतिरिक्त सुझाव
आपातकालीन निधि
6-12 महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह अप्रत्याशित परिस्थितियों में वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करता है।

स्वास्थ्य बीमा
अपने परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा सुनिश्चित करें। यह चिकित्सा आपात स्थिति के दौरान बचत में कमी आने से बचाता है।

कर योजना
धारा 80C और अन्य लागू धाराओं के तहत कर-बचत निवेश को अधिकतम करें। यह आपके कर-पश्चात रिटर्न को अनुकूलित करता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके वर्तमान निवेश आपके और आपके बच्चों के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए एक सुनियोजित दृष्टिकोण दिखाते हैं। अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में कुछ परिशोधन और नियमित निगरानी के साथ, आप अपने रिटर्न को बढ़ा सकते हैं और अपने लक्ष्यों को अधिक कुशलता से प्राप्त कर सकते हैं।

अपने दीर्घकालिक उद्देश्यों पर ध्यान केंद्रित रखें। अपने अनुशासित निवेश दृष्टिकोण को जारी रखें, और आप समय के साथ अपने धन में पर्याप्त वृद्धि देखेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन
आप हर महीने 1.25 लाख रुपये कमा रहे हैं, जो सराहनीय है।
आपकी SIP कुल मिलाकर 14.5k रुपये मासिक है, जो विभिन्न श्रेणियों के फंडों में है।
आप LIC में सालाना 80k रुपये और डेट फंड में 20k रुपये निवेश करते हैं।
आपके इक्विटी पोर्टफोलियो में म्यूचुअल फंड में 12 लाख रुपये और स्टॉक में 5 लाख रुपये हैं।
आपको दो प्रॉपर्टी से 30k रुपये की रेंटल इनकम है, जो एक अच्छा पैसिव इनकम सोर्स है।
होम लोन के लिए आपकी EMI 30k रुपये है, जिसमें 15 साल में 30 लाख रुपये का मूलधन बाकी है।
मासिक खर्च 70k रुपये है, जिसमें EMI शामिल है, जिससे निवेश के लिए जगह बनती है।
आपके पास अपने परिवार के लिए एक सुरक्षित टर्म इंश्योरेंस और मेडिक्लेम पॉलिसी है, जो जोखिम कवरेज सुनिश्चित करती है।
कुल मिलाकर, आपकी वित्तीय नींव मजबूत है, लेकिन सुधार आपको 10 साल में वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं।
रिटायरमेंट लक्ष्य का आकलन
आप 10 साल में रिटायर होने की योजना बना रहे हैं, इसलिए आपके निवेश को रिटायरमेंट के बाद के 40+ साल के जीवन का समर्थन करना चाहिए।
मुद्रास्फीति के कारण आपके 70 हजार रुपये के मौजूदा खर्च बढ़ सकते हैं।
अपने बेटे की शिक्षा लागत को ध्यान में रखें, जो 10-15 साल में होगी।
आपको रिटायरमेंट के बाद के खर्चों, पारिवारिक जरूरतों और अन्य लक्ष्यों को पूरा करने के लिए एक कोष की आवश्यकता होगी।
आइए हम आपकी योजना को चरण दर चरण संरचित करें।
अपनी निवेश रणनीति को बेहतर बनाना
1. अपने SIP को अनुकूलित करना
आपका SIP आवंटन विविधतापूर्ण है, लेकिन इसे ठीक किया जा सकता है।
एक सुसंगत ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड को प्राथमिकता दें और उन्हें अपने लक्ष्यों के साथ संरेखित करें।
धन को तेज़ी से बढ़ाने के लिए हर साल अपने SIP योगदान को बढ़ाने पर विचार करें।
लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड स्थिरता प्रदान करते हैं; इन्हें अपने पोर्टफोलियो में बनाए रखें।
स्मॉल-कैप और सेक्टोरल फंड आक्रामक हैं; आवंटन को अपने SIP के 10-15% तक सीमित रखें।
2. प्रभावी तरीके से SIP में वृद्धि करें

सालाना SIP में कम से कम 10-15% की वृद्धि करने से आपकी बढ़ती आय में वृद्धि होगी।
यह दृष्टिकोण आपकी बढ़ती आय क्षमता के अनुरूप है और कॉर्पस वृद्धि को गति देता है।
3. ऋण निवेश का आवंटन

स्थिरता के लिए आपका 20 हजार रुपये का वार्षिक ऋण निधि आवंटन कम है।
पोर्टफोलियो जोखिम को संतुलित करने के लिए ऋण आवंटन बढ़ाएँ, खासकर जब आप सेवानिवृत्ति के करीब हों।
LIC पॉलिसियों जैसे कम रिटर्न वाले ऋण विकल्पों में फंड लॉक करने से बचें।
4. इक्विटी पोर्टफोलियो प्रबंधन

5 लाख रुपये का आपका स्टॉक पोर्टफोलियो आपके म्यूचुअल फंड का पूरक हो सकता है।
विभिन्न क्षेत्रों में विविधता लाएँ और मौलिक रूप से मजबूत कंपनियों को रखने पर विचार करें।
अस्थिर शेयरों या सट्टा क्षेत्रों में अत्यधिक एकाग्रता से बचें।
5. रियल एस्टेट और ऋण का संतुलन

30 हजार रुपये मासिक की किराये की आय एक परिसंपत्ति है।
अपने गृह ऋण का पूर्व भुगतान करने के लिए अधिशेष किराये की आय का उपयोग करें।
इससे ब्याज व्यय कम होगा और निवेश के लिए नकदी प्रवाह मुक्त होगा।
अपने बेटे की शिक्षा लागतों को संबोधित करना
1. शिक्षा व्यय का अनुमान लगाना

स्कूली शिक्षा और कॉलेज की लागत महत्वपूर्ण दीर्घकालिक लक्ष्य हैं।
शिक्षा मुद्रास्फीति उच्च है; 10-15 वर्षों में उच्च शिक्षा के लिए 50-75 लाख रुपये पर विचार करें।
2. एक समर्पित लक्ष्य-आधारित फंड स्थापित करना
अपने बेटे की शिक्षा के लिए एक समर्पित म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो बनाएं।
स्थिरता और मध्यम रिटर्न के लिए हाइब्रिड या संतुलित फंड में निवेश करें।
लक्ष्य को तेज़ी से पूरा करने के लिए बोनस या अधिशेष आय को इस फंड में डालें।
बीमा कवरेज का अनुकूलन
1. LIC पॉलिसियों की समीक्षा करना
हो सकता है कि आपका 80k रुपये का वार्षिक LIC प्रीमियम उच्च रिटर्न न दे।
जाँच करें कि क्या ये पॉलिसियाँ निवेश-सह-बीमा योजनाएँ हैं।
यदि रिटर्न कम है, तो सरेंडर करने और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें।
2. टर्म प्लान और मेडिक्लेम
आपका टर्म इंश्योरेंस और स्वास्थ्य बीमा आवश्यक कवरेज प्रदान करते हैं।
सुनिश्चित करें कि आपकी बीमित राशि आपकी वार्षिक आय का कम से कम 10-15 गुना हो।
सत्यापित करें कि आपका मेडिक्लेम आपके बेटे और जीवनसाथी को पर्याप्त रूप से कवर करता है।
अपनी रिटायरमेंट कॉर्पस का निर्माण
1. रिटायरमेंट के लिए लक्ष्य कॉर्पस

5-6 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट कॉर्पस 30-40 वर्षों तक खर्चों को बनाए रखेगा।
इस कॉर्पस में मुद्रास्फीति और स्वास्थ्य सेवा लागतों को शामिल किया जाना चाहिए।
2. रिटायरमेंट के लिए आवंटन

विकास के लिए इक्विटी में अधिक आवंटन के साथ विविध फंडों में SIP जारी रखें।
जब आप रिटायरमेंट के करीब हों तो हाइब्रिड या संतुलित फंड में निवेश करना शुरू करें।
प्रगति को ट्रैक करने के लिए रिटायरमेंट खर्चों के लिए एक अलग पोर्टफोलियो पर विचार करें।
ऋण प्रबंधन को बढ़ाना
1. अपने होम लोन का समय से पहले भुगतान करना

ब्याज पर बचत करने के लिए अपने 30 लाख रुपये के होम लोन का समय से पहले भुगतान करने पर ध्यान दें।
एकमुश्त पूर्व भुगतान के लिए किराये की आय और बोनस का उपयोग करें।
जब EMI का बोझ कम हो जाए, तो SIP योगदान बढ़ाएँ।
2. अतिरिक्त ऋण से बचें

नए ऋण लेने से बचें, क्योंकि वे नकदी प्रवाह को प्रभावित कर सकते हैं।
आकस्मिक खर्चों के लिए 6-12 महीने का आपातकालीन फंड बनाए रखें।
मुद्रास्फीति और भविष्य के खर्चों के लिए समायोजन
समय के साथ मुद्रास्फीति आपके मासिक खर्चों को बढ़ाएगी।
गति बनाए रखने के लिए अपने निवेश योगदान की सालाना समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।
अस्थिर बाजारों के दौरान जोखिम कम करने के लिए एक विविध पोर्टफोलियो बनाए रखें।
वित्तीय स्वतंत्रता का खाका
1. सेवानिवृत्ति के बाद निष्क्रिय आय

मासिक 30 हजार रुपये की किराये की आय सेवानिवृत्ति के बाद के खर्चों का समर्थन कर सकती है।
म्यूचुअल फंड और स्टॉक पोर्टफोलियो बनाएं जो लाभांश या SWP उत्पन्न करते हैं।
2. नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ हर 6-12 महीने में अपने निवेश का मूल्यांकन करें।
बाजार के प्रदर्शन और जीवन लक्ष्यों के आधार पर परिसंपत्ति आवंटन को समायोजित करें।
3. निवेश को सरल बनाना

अति-विविधीकरण से बचने के लिए म्यूचुअल फंड को समेकित करें।
क्षेत्रीय या विषयगत फंड सीमित करें क्योंकि वे जोखिम भरे होते हैं।
4. कर-कुशल योजना

धन में वृद्धि करते समय कर लाभ के लिए ELSS फंड में निवेश करें।
इक्विटी निवेश में दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर लाभ का उपयोग करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके अनुशासित निवेश और विविध पोर्टफोलियो बेहतरीन नींव हैं।
अपनी रणनीतियों को बेहतर बनाने से तेज़ी से धन संचय सुनिश्चित होगा।
दीर्घकालिक स्थिरता और विकास के लिए इक्विटी और ऋण के बीच संतुलन बनाने पर ध्यान दें।
ऋणों का समय से पहले भुगतान करने और एसआईपी बढ़ाने से देनदारियाँ कम होंगी और बचत बढ़ेगी।
लक्ष्य-केंद्रित दृष्टिकोण वित्तीय स्वतंत्रता सुनिश्चित करेगा और परिवार की ज़रूरतों को पूरा करेगा।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment