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Ramalingam Kalirajan |10881 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 05, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Vaman on Aug 21, 2023English

सर मैं 78 साल का हूँ। मुझ पर कोई देनदारी नहीं है। मेरे पास दो करोड़ का घर है। मैं अपनी बेटी और दामाद के साथ रहता हूँ। वे बहुत संपन्न हैं। चूँकि मैं अपनी बेटी के साथ रहता हूँ, इसलिए मेरा कोई खर्चा नहीं है। यह मेरी पृष्ठभूमि है। मेरी संपत्तियाँ इस प्रकार हैं। 1) पीपीएफ 20 लाख रु. 2) पीएमवाईवाई योजना 15 लाख रु. 3) सावधि जमा 15 लाख रु. 4) स्वास्थ्य बीमा दोनों 5-5 लाख रु. 5) अचल संपत्ति 5 लाख रु. 6) गोल्ड बॉन्ड परिपक्वता मूल्य 1 लाख रु. 7) भौतिक सोना और चांदी 20 लाख रु. 8) आज के हिसाब से 100000 रु. मूल्य के शेयर 9) आज के हिसाब से 18 लाख रु. मूल्य के म्यूचुअल फंड। नीचे मैं उन फंडों का विवरण दे रहा हूँ, जिनमें से अधिकांश नियमित वृद्धि के साथ निर्गम मूल्य पर खरीदे गए हैं। 1) आदित्य बिड़ला सन लाइफ फोकस्ड इक्विटी फंड यूनिट 1200 2) डीएसपी वर्ल्ड गोल्ड फंड ग्रोथ रेगुलर यूनिट 500 3) फ्रैंकलिन इंडिया फ्लेक्सी कैप फंड ग्रोथ रेगुलर। यूनिट 35 4) एचडीएफसी बैंकिंग और वित्तीय सेवा फंड ग्रोथ रेगुलर। यूनिट 1160 5) एचडीएफसी डिफेंस फंड ग्रोथ रेगुलर यूनी1000 6) एचडीएफसी मिड कैप फंड ग्रोथ रेगुलर यूनिट 260 7) एचडीएफसी फ्लेक्सी कैप फंड ग्रोथ रेगुलर यूनिट 25 8) एचएसबीसी वैल्यू फंड ग्रोथ रेगुलर यूनिट 430 9) एचएसबीसी ईएलएस फंड ग्रोथ रेगुलर यूनिट 490 10) आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल फार्मा और हेल्थकेयर फंड ग्रोथ रेगुलर यूनिट 780 11) आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल इंडिया ऑपर्च्युनिटीज फंड ग्रोथ रेगुलर। यूनिट्स 2200 12) आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल मैन्युफैक्चरिंग फंड ग्रोथ रेगुलर यूनिट्स 3000 13) आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल फ्लेक्सीकैप फंड ग्रोथ रेगुलर। यूनिट्स5000 14) आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल हाउसिंग ऑपर्च्युनिटीज फंड ग्रोथ रेगुलर यूनिट्स 2500 15) आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल बैलेंस्ड एडवांटेज फंड ग्रोथ रेगुलर। यूनिट्स. 550 16) आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल पीएसयू इक्विटी फंड ग्रोथ रेगुलर। यूनिट्स यूनिट्स 2700 17) कोटक ग्लोबल इनोवेशन फंड ग्रोथ रेगुलर। यूनिट्स 1200 18) कोटक इंटरनेशनल आरईआईटी फंड ग्रोथ रेगुलर। यूनिट्स 500 19) निप्पॉन इंडिया लो ड्यूरेशन फंड ग्रोथ रेगुलर। यूनिट 10 20) एसबीआई ब्लू चिप फंड ग्रोथ रेगुलर यूनिट 1000 21) एसबीआई इंफ्रास्ट्रक्चर फंड ग्रोथ रेगुलर यूनिट 500 22) सुंदरम फोकस्ड इक्विटी फंड ग्रोथ रेगुलर। यूनिट 1300 23) टाटा मिड कैप फंड ग्रोथ रेगुलर प्लान ग्रोथ। यूनिट 335 यूनिट 24) आईयूटीआई निफ्टी 500 फिफ्टी इंडेक्स फंड ग्रोथ रेगुलर। यूनिट्स 18050 25) यूटीआई फ्लेक्सी कैप फंड ग्रोथ रेगुलर यूनिट्स 1020 26) यूटीआई स्मॉल कैप फंड ग्रोथ रेगुलर यूनिट्स 5000 27) यूटीआई मास्टर शेयर यूनिट्स रेगुलर प्लान यूनिट्स 210 28) यूटीआई मिड कैप फंड ग्रोथ रेगुलर यूनिट्स 700 29) एचडीएफसी ट्रांसपोर्टेशन फंड ग्रोथ रेगुलर यूनिट्स 2500 राय की आवश्यकता 1) मैं कोटक ग्लोबल इनोवेशन फंड और कोटक इंटरनेशनल आरईआईटी फंड और डीएसपी वर्ल्ड गोल्ड फंड से बाहर निकलना चाहता हूं। 2) मैं 2500 रुपये प्रति महीने की 4 एसआईपी शुरू करना चाहता हूं। ए) एसबीआई ब्लू चिप फंड बी) यूटीआई फ्लेक्सीकैप फंड सी) एचडीएफसी या एलसीएलसीएल या आदित्य बिड़ला सन लाइफ का मल्टी एसेट फंड डी) निश्चित नहीं कि कौन सा फंड मैं आपसे अनुरोध करता हूं कि आप सुझाव दें कि मेरे निवेश की सबसे अच्छी समीक्षा कैसे की जाए। मैं नियमित वृद्धि के बजाय अप्रत्यक्ष वृद्धि में निवेश करना पसंद करूंगा। क्या यह सुविधाजनक होगा यदि मैं SWP या ओवरनाइट फंड या फ्लोटर फंड में निवेश करूं और SIP में निवेश करने के लिए स्थायी निर्देश दूं? मैं अपने निवेश को दैनिक आधार पर कैसे ट्रैक करूं? आपके उत्तर का बेसब्री से इंतजार कर रहा हूं। आपका सादर PS: सभी नामांकन मेरी पत्नी के नाम पर हैं। उन्होंने बैंक FD PMVYYOJANA और PPF और MF (आज की तरह 5 लाख की बहुत छोटी राशि) में भी उतना ही अच्छा निवेश किया है।

Ans: ऐसा लगता है कि आपके पास एक विविधतापूर्ण निवेश पोर्टफोलियो है, जो सराहनीय है। आपकी आवश्यकताओं के आधार पर यहाँ कुछ सुझाव दिए गए हैं:

निकास रणनीतियाँ:

ऐसे फंड से बाहर निकलना जो अब आपके निवेश लक्ष्यों के अनुरूप नहीं हैं या यदि आप कुछ क्षेत्रों में निवेश कम करना चाहते हैं, तो यह एक विवेकपूर्ण कदम है।
नया SIP आवंटन:

विभिन्न श्रेणियों जैसे कि लार्ज-कैप, फ्लेक्सीकैप और मल्टी-एसेट फंड में अच्छी तरह से स्थापित फंड में SIP शुरू करने से विविधता और संभावित वृद्धि मिल सकती है।
SWP या व्यवस्थित निकासी योजना:

यदि आप अपने निवेश से नियमित आय उत्पन्न करना चाहते हैं तो SWP एक उपयुक्त विकल्प हो सकता है। अपनी लिक्विडिटी आवश्यकताओं और जोखिम सहनशीलता के आधार पर, भुनाई गई राशि को लिक्विड या फ्लोटिंग रेट फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें।
निवेशों पर नज़र रखना:

निवेशों पर नज़र रखने के लिए म्यूचुअल फंड हाउस या थर्ड-पार्टी फाइनेंशियल एग्रीगेटर्स द्वारा प्रदान किए गए ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म का उपयोग करें। आसान निगरानी के लिए एक समेकित स्प्रेडशीट बनाए रखें या निवेश ट्रैकिंग ऐप का उपयोग करें।
नामांकन और कानूनी पहलू:

सुनिश्चित करें कि सभी निवेशों और परिसंपत्तियों में उचित नामांकन विवरण और कानूनी दस्तावेज हों। अपने जीवनसाथी को निवेश के विवरण के बारे में सूचित रखें और आसान पहुँच के लिए व्यवस्थित दस्तावेज़ बनाए रखें।
वित्तीय सलाहकार से सलाह लें:

अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुसार अपनी निवेश रणनीति तैयार करने के लिए किसी योग्य वित्तीय सलाहकार से मार्गदर्शन लें।
जोखिम प्रबंधन को प्राथमिकता दें और सुनिश्चित करें कि आपके निवेश आपके उद्देश्यों के अनुरूप हों। अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें और अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने की दिशा में आगे बढ़ने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

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