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59 वर्ष की उम्र में एसआईपी शुरू करना चाहते हैं: मुझे कौन सा फंड चुनना चाहिए?
Ramalingam Kalirajan |9752 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 20, 2025
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Question by Ravinder on Jan 10, 2025English
मेरी उम्र 59 साल है। अगर बहुत देर नहीं हुई है तो मुझे किस फंड में एसआईपी शुरू करना चाहिए?
Ans: 59 की उम्र में SIP (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) शुरू करना बहुत देर नहीं है। यह जिम्मेदारी से धन बनाने के आपके इरादे को दर्शाता है।
आपका दृष्टिकोण इस पर निर्भर करेगा:
सेवानिवृत्ति योजनाएँ और वित्तीय लक्ष्य।
वर्तमान आय और व्यय।
जीवन के इस चरण में जोखिम सहनशीलता।
आपके SIP निवेश के लिए मुख्य विचार
1. अपने निवेश क्षितिज का निर्धारण करें
मूल्यांकन करें कि आप कितने समय तक निवेशित रहने की योजना बना रहे हैं।
लंबे क्षितिज में विकास-उन्मुख निवेश के लिए अधिक गुंजाइश होती है।
कम क्षितिज के लिए सुरक्षित, कम-अस्थिरता वाले विकल्पों की आवश्यकता होती है।
2. विकास और स्थिरता को संतुलित करें
विकास निवेश समय के साथ मुद्रास्फीति को मात देने में मदद करते हैं।
स्थिर निवेश आपकी सेवानिवृत्ति के लिए पूंजी सुरक्षा सुनिश्चित करते हैं।
एक संतुलित पोर्टफोलियो दोनों उद्देश्यों को पूरा कर सकता है।
3. अपने जोखिम की भूख का मूल्यांकन करें
59 की उम्र में, कम जोखिम वाले निवेशों को प्राथमिकता दें।
इक्विटी में कुछ निवेश अभी भी रिटर्न बढ़ा सकता है।
बहुत अधिक जोखिम वाले या सट्टा निवेश से बचें।
सुझाई गई निवेश रणनीति
1. सक्रिय फंड प्रबंधन को प्राथमिकता दें
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर निगरानी प्रदान करते हैं।
उनका लक्ष्य समय के साथ बाजार औसत से बेहतर प्रदर्शन करना है।
इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि वे केवल बाजार सूचकांकों की नकल करते हैं।
2. डायरेक्ट फंड की तुलना में रेगुलर फंड चुनें
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से रेगुलर फंड विशेषज्ञ सलाह सुनिश्चित करते हैं।
डायरेक्ट फंड में व्यक्तिगत मार्गदर्शन की कमी होती है जो रेगुलर फंड देते हैं।
रेगुलर प्लान निर्णय और निरंतर प्रबंधन को सरल बनाते हैं।
3. लक्ष्यों के आधार पर समझदारी से आवंटन करें
इक्विटी फंड लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए विकास प्रदान कर सकते हैं।
हाइब्रिड फंड संतुलित जोखिम के लिए इक्विटी और डेट का मिश्रण प्रदान करते हैं।
डेट फंड अल्पकालिक जरूरतों के लिए स्थिरता और अनुमानित रिटर्न प्रदान करते हैं।
4. कर दक्षता को ध्यान में रखें
इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% कर लगता है।
STCG पर 20% कर लगता है।
डेट फंड पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी कर रणनीति को अनुकूलित करने में आपकी सहायता कर सकता है।
वित्तीय सुरक्षा का निर्माण
1. आकस्मिक निधि बनाएँ
लिक्विड फंड में 6-12 महीने के खर्च के लिए अलग से पैसे रखें।
यह सुनिश्चित करता है कि आप निवेश को तोड़े बिना आपात स्थितियों से निपट सकते हैं।
2. बीमा के साथ सुरक्षा
इस चरण में पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा महत्वपूर्ण है।
अगर आश्रित हैं तो जीवन बीमा सुनिश्चित करें।
अपनी वर्तमान पॉलिसियों की समीक्षा करें
यदि आपके पास LIC, ULIP या निवेश-सह-बीमा पॉलिसियाँ हैं:
यदि वे खराब प्रदर्शन करती हैं तो उन्हें सरेंडर करने पर विचार करें।
बेहतर रिटर्न के लिए आय को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।
नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन
1. समय-समय पर प्रदर्शन को ट्रैक करें
हर 6-12 महीने में अपने निवेश की समीक्षा करें।
बाजार के रुझान और व्यक्तिगत लक्ष्यों के आधार पर समायोजन करें।
2. एसेट एलोकेशन को पुनर्संतुलित करें
रिटायरमेंट के करीब इक्विटी एक्सपोजर कम करें।
स्थिरता के लिए डेट या हाइब्रिड फंड की ओर रुख करें।
अंत में
59 साल की उम्र में SIP शुरू करने से भी एक मजबूत वित्तीय आधार तैयार हो सकता है। एक सुनियोजित दृष्टिकोण के साथ, आप सेवानिवृत्ति के दौरान सुरक्षा और मन की शांति प्राप्त कर सकते हैं। अपने पोर्टफोलियो को प्रभावी ढंग से बनाने और प्रबंधित करने के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
आपका दृष्टिकोण इस पर निर्भर करेगा:
सेवानिवृत्ति योजनाएँ और वित्तीय लक्ष्य।
वर्तमान आय और व्यय।
जीवन के इस चरण में जोखिम सहनशीलता।
आपके SIP निवेश के लिए मुख्य विचार
1. अपने निवेश क्षितिज का निर्धारण करें
मूल्यांकन करें कि आप कितने समय तक निवेशित रहने की योजना बना रहे हैं।
लंबे क्षितिज में विकास-उन्मुख निवेश के लिए अधिक गुंजाइश होती है।
कम क्षितिज के लिए सुरक्षित, कम-अस्थिरता वाले विकल्पों की आवश्यकता होती है।
2. विकास और स्थिरता को संतुलित करें
विकास निवेश समय के साथ मुद्रास्फीति को मात देने में मदद करते हैं।
स्थिर निवेश आपकी सेवानिवृत्ति के लिए पूंजी सुरक्षा सुनिश्चित करते हैं।
एक संतुलित पोर्टफोलियो दोनों उद्देश्यों को पूरा कर सकता है।
3. अपने जोखिम की भूख का मूल्यांकन करें
59 की उम्र में, कम जोखिम वाले निवेशों को प्राथमिकता दें।
इक्विटी में कुछ निवेश अभी भी रिटर्न बढ़ा सकता है।
बहुत अधिक जोखिम वाले या सट्टा निवेश से बचें।
सुझाई गई निवेश रणनीति
1. सक्रिय फंड प्रबंधन को प्राथमिकता दें
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर निगरानी प्रदान करते हैं।
उनका लक्ष्य समय के साथ बाजार औसत से बेहतर प्रदर्शन करना है।
इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि वे केवल बाजार सूचकांकों की नकल करते हैं।
2. डायरेक्ट फंड की तुलना में रेगुलर फंड चुनें
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से रेगुलर फंड विशेषज्ञ सलाह सुनिश्चित करते हैं।
डायरेक्ट फंड में व्यक्तिगत मार्गदर्शन की कमी होती है जो रेगुलर फंड देते हैं।
रेगुलर प्लान निर्णय और निरंतर प्रबंधन को सरल बनाते हैं।
3. लक्ष्यों के आधार पर समझदारी से आवंटन करें
इक्विटी फंड लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए विकास प्रदान कर सकते हैं।
हाइब्रिड फंड संतुलित जोखिम के लिए इक्विटी और डेट का मिश्रण प्रदान करते हैं।
डेट फंड अल्पकालिक जरूरतों के लिए स्थिरता और अनुमानित रिटर्न प्रदान करते हैं।
4. कर दक्षता को ध्यान में रखें
इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% कर लगता है।
STCG पर 20% कर लगता है।
डेट फंड पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी कर रणनीति को अनुकूलित करने में आपकी सहायता कर सकता है।
वित्तीय सुरक्षा का निर्माण
1. आकस्मिक निधि बनाएँ
लिक्विड फंड में 6-12 महीने के खर्च के लिए अलग से पैसे रखें।
यह सुनिश्चित करता है कि आप निवेश को तोड़े बिना आपात स्थितियों से निपट सकते हैं।
2. बीमा के साथ सुरक्षा
इस चरण में पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा महत्वपूर्ण है।
अगर आश्रित हैं तो जीवन बीमा सुनिश्चित करें।
अपनी वर्तमान पॉलिसियों की समीक्षा करें
यदि आपके पास LIC, ULIP या निवेश-सह-बीमा पॉलिसियाँ हैं:
यदि वे खराब प्रदर्शन करती हैं तो उन्हें सरेंडर करने पर विचार करें।
बेहतर रिटर्न के लिए आय को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।
नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन
1. समय-समय पर प्रदर्शन को ट्रैक करें
हर 6-12 महीने में अपने निवेश की समीक्षा करें।
बाजार के रुझान और व्यक्तिगत लक्ष्यों के आधार पर समायोजन करें।
2. एसेट एलोकेशन को पुनर्संतुलित करें
रिटायरमेंट के करीब इक्विटी एक्सपोजर कम करें।
स्थिरता के लिए डेट या हाइब्रिड फंड की ओर रुख करें।
अंत में
59 साल की उम्र में SIP शुरू करने से भी एक मजबूत वित्तीय आधार तैयार हो सकता है। एक सुनियोजित दृष्टिकोण के साथ, आप सेवानिवृत्ति के दौरान सुरक्षा और मन की शांति प्राप्त कर सकते हैं। अपने पोर्टफोलियो को प्रभावी ढंग से बनाने और प्रबंधित करने के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
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