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विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Ramalingam Kalirajan |7122 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 04, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Gnanasakthi on Apr 19, 2024English

Money

नमस्कार मैं 37 साल का हूं, सबसे अच्छा SIP निवेश कौन सा है सर?

Ans: यह बहुत अच्छी बात है कि आप 37 की उम्र में SIP निवेश पर विचार कर रहे हैं। यहाँ आपको चुनने में मदद करने के लिए कुछ सुझाव दिए गए हैं:

SIP चुनने से पहले अपने वित्तीय लक्ष्य, निवेश क्षितिज और जोखिम सहनशीलता निर्धारित करें।
ऐसे SIP की तलाश करें जो विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों और बाजार खंडों में एक विविध पोर्टफोलियो प्रदान करते हैं।
ऐसे फंड पर विचार करें जिनका लगातार प्रदर्शन का सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड हो और अनुभवी फंड मैनेजर हों।
अपने निवेश उद्देश्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए फंड के निवेश दर्शन, प्रक्रिया और पोर्टफोलियो होल्डिंग्स का आकलन करें।
SIP विकल्पों का मूल्यांकन करते समय व्यय अनुपात, फंड आकार और ऐतिहासिक प्रदर्शन जैसे कारकों की तुलना करें।
अपने SIP निवेशों की नियमित समीक्षा करें और अपनी वित्तीय स्थिति या बाजार की स्थितियों में बदलाव के आधार पर आवश्यकतानुसार समायोजन करें।
अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं और लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह प्राप्त करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।
याद रखें, SIP में निवेश करना एक दीर्घकालिक प्रतिबद्धता है, और अपने वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए अनुशासित और धैर्यवान बने रहना महत्वपूर्ण है। गहन शोध करके और पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करके, आप सूचित निर्णय ले सकते हैं जो आपको समय के साथ धन अर्जित करने में मदद करते हैं।

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MoneyReply

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Dev Ashish | Answer |Ask -Follow

MF Expert, Financial Planner - Answered on Jul 15, 2023

Asked by Anonymous - Jul 15, 2023English

Money

नमस्ते, मैं 54 साल का हूं, और अगले 4 वर्षों में सेवानिवृत्त होने वाला हूं, कौन सा सिप मेरे लिए सबसे अच्छा है, मैं 10000 प्रति माह निवेश कर सकता हूं, क्षितिज 4-5 साल

Ans: आपके पास पहले से ही इक्विटी और ऋण आवंटन में कितना है, इसका विवरण प्रदान नहीं किया गया है। लेकिन यह मानते हुए कि आप इक्विटी फंड में कम से कम 5 साल या शायद उससे अधिक समय के लिए निवेश कर रहे हैं, आप चुनी हुई 10,000 रुपये की राशि का मासिक एसआईपी लार्जकैप इंडेक्स फंड या फ्लेक्सीकैप फंड में कर सकते हैं। एक फंड भी पर्याप्त है हालांकि आप चाहें तो दोनों फंड कैटेगरी से एक स्कीम में 5000 रुपये का निवेश कर सकते हैं।

नोट (अस्वीकरण) - एक सेबी आरआईए के रूप में, मैं उन विशिष्ट योजनाओं/फंडों पर टिप्पणी नहीं कर सकता जो मंच पर प्रश्नों में प्रदान की जाती हैं या मांगी जाती हैं। और ऊपर व्यक्त विचारों को पेशेवर निवेश सलाह या विज्ञापन या अन्यथा नहीं माना जाना चाहिए। कोई विशिष्ट उत्पाद/सेवा सिफ़ारिशें नहीं की गई हैं और यहां दिए गए उत्तर केवल सामान्य शैक्षणिक उद्देश्यों के लिए हैं। पाठकों से अनुरोध है कि वे अपनी वित्तीय स्थिति, जोखिम-रिटर्न प्रोफ़ाइल की उपयुक्तता आदि सहित सभी जोखिम कारकों को ध्यान में रखें और निवेश करने से पहले पेशेवर निवेश सलाह लें।

Samraat Jadhav |2098 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Apr 11, 2024

Asked by Anonymous - Apr 11, 2024English

Money

सर, मेरी उम्र 50 वर्ष है और मैंने SIP में निवेश करना शुरू किया है, मैं हर महीने 10 हजार कमा सकता हूँ, कृपया बताएं कि इस उम्र में कौन सी SIP बेहतर है?

Ans: संतुलित फंड एसआईपी अपनाएं

Ramalingam Kalirajan |7122 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 23, 2024

Question by Krishna - May 16, 2024English

Money

सर, निवेश के लिए कौन सी एसआईपी सर्वोत्तम रहेगी?

Ans: सबसे अच्छा SIP (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) चुनने में कई कारकों का मूल्यांकन करना शामिल है, ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित है।

SIP को समझना
SIP नियमित रूप से म्यूचुअल फंड में एक निश्चित राशि निवेश करने का एक तरीका है। यह अनुशासित निवेश और रुपया लागत औसत का लाभ प्रदान करता है।

अपने निवेश लक्ष्यों का आकलन करना
SIP चुनने से पहले, अपने निवेश लक्ष्यों को परिभाषित करना आवश्यक है।

क्या आप रिटायरमेंट, बच्चे की शिक्षा या घर खरीदने के लिए बचत कर रहे हैं?

जोखिम सहनशीलता का मूल्यांकन
आपकी जोखिम सहनशीलता यह निर्धारित करती है कि आपको किस प्रकार के फंड में निवेश करना चाहिए।

क्या आप संभावित रूप से उच्च रिटर्न के लिए उच्च जोखिम के साथ सहज हैं, या क्या आप स्थिरता पसंद करते हैं?

समय क्षितिज
आपका निवेश क्षितिज आपके द्वारा चुने जाने वाले म्यूचुअल फंड के प्रकार को प्रभावित करता है।

एक लंबा समय क्षितिज अधिक आक्रामक निवेश की अनुमति देता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं, जिनका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना होता है।

इंडेक्स फंड्स के मुकाबले फायदे
उच्च रिटर्न: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड्स का लक्ष्य बाजार सूचकांक को मात देना होता है, जो संभावित रूप से उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं।

लचीलापन: फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं।

विविधीकरण: जोखिम को कम करने के लिए इन फंड्स में अक्सर विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो होता है।

इंडेक्स फंड्स के नुकसान
सीमित लचीलापन: इंडेक्स फंड्स इंडेक्स को सख्ती से ट्रैक करते हैं, जिससे लचीलापन सीमित हो जाता है।

कोई बेहतर प्रदर्शन नहीं: उनका लक्ष्य इंडेक्स से मेल खाना है, न कि उससे बेहतर प्रदर्शन करना।

मार्केट कैप पूर्वाग्रह: ये फंड्स बड़े-कैप स्टॉक्स की ओर बहुत अधिक वजन रखते हैं, जो हमेशा सर्वश्रेष्ठ रिटर्न नहीं दे सकते हैं।

SIP के लिए फंड्स के प्रकार
इक्विटी फंड
इक्विटी फंड मुख्य रूप से स्टॉक में निवेश करते हैं। वे उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं और दीर्घकालिक निवेश के लिए उपयुक्त हैं।

लार्ज कैप फंड
ये फंड बड़ी, अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। वे स्थिरता और मध्यम विकास प्रदान करते हैं।

मिड कैप फंड
ये फंड मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं। उनमें विकास की अधिक संभावना होती है, लेकिन जोखिम भी अधिक होता है।

स्मॉल कैप फंड
ये फंड छोटी कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। वे पर्याप्त रिटर्न दे सकते हैं लेकिन उच्च अस्थिरता के साथ।

डेट फंड
डेट फंड बॉन्ड जैसी निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। वे स्थिरता और नियमित आय प्रदान करते हैं।

शॉर्ट-टर्म डेट फंड
अल्पावधि में स्थिर रिटर्न चाहने वाले रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त।

लॉन्ग-टर्म डेट फंड
उच्च रिटर्न देते हैं लेकिन ब्याज दर जोखिम में वृद्धि के साथ।

हाइब्रिड फंड
हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट निवेश को मिलाते हैं। वे एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं, जो विकास क्षमता और स्थिरता दोनों प्रदान करते हैं।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड
ये फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट के बीच आवंटन को गतिशील रूप से प्रबंधित करते हैं।

सही एसआईपी चुनना
विचार करने योग्य कारक
फंड का प्रदर्शन: फंड के ऐतिहासिक प्रदर्शन को देखें और बेंचमार्क के साथ इसकी तुलना करें।

व्यय अनुपात: कम व्यय अनुपात शुद्ध रिटर्न में सुधार कर सकते हैं।

फंड मैनेजर का ट्रैक रिकॉर्ड: एक कुशल और अनुभवी फंड मैनेजर फंड के प्रदर्शन को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकता है।

जोखिम-रिटर्न प्रोफ़ाइल: सुनिश्चित करें कि फंड का जोखिम प्रोफ़ाइल आपकी जोखिम सहनशीलता से मेल खाता है।

एसआईपी के लिए सुझाई गई श्रेणियाँ
लार्ज कैप इक्विटी फंड: स्थिरता और मध्यम रिटर्न के लिए।

मिड कैप इक्विटी फंड: मध्यम जोखिम के साथ उच्च विकास क्षमता के लिए।

स्मॉल कैप इक्विटी फंड: उच्च जोखिम के साथ आक्रामक विकास के लिए।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड: इक्विटी और डेट के बीच संतुलित दृष्टिकोण के लिए।

शॉर्ट-टर्म डेट फंड: स्थिर रिटर्न चाहने वाले रूढ़िवादी निवेशकों के लिए।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श
व्यक्तिगत सलाह: एक सीएफपी आपके लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर अनुकूलित निवेश रणनीतियाँ प्रदान करता है।

समग्र योजना: वे आपकी संपूर्ण वित्तीय स्थिति और भविष्य की ज़रूरतों पर विचार करते हैं।

विशेषज्ञ मार्गदर्शन: निवेश के प्रबंधन में उनके बाज़ार ज्ञान और अनुभव से लाभ उठाएँ।

निष्कर्ष
सबसे अच्छा एसआईपी चुनना आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज पर निर्भर करता है। संतुलित और विविध पोर्टफोलियो के लिए हाइब्रिड फंड के साथ-साथ लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप फंड के मिश्रण पर विचार करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7122 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 18, 2024

Asked by Anonymous - Oct 18, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैं विजयलक्ष्मी हूं और 24 साल की हूं। मैं SIP करना चाहती हूं। कृपया बताएं कि निवेश के लिए कौन सा फंड सबसे अच्छा है।

Ans: विजयलक्ष्मी, यह बहुत अच्छी बात है कि आप 24 साल की कम उम्र में निवेश करना चाहती हैं।

जल्दी शुरू करने से आपको समय का लाभ मिलता है।

आपका निवेश क्षितिज लंबा होने की संभावना है, जो SIP निवेश के लिए आदर्श है।

किसी भी फंड का चयन करने से पहले, अपने वित्तीय लक्ष्यों को समझना महत्वपूर्ण है।

आपको अपनी जोखिम सहनशीलता, निवेश क्षितिज और वित्तीय उद्देश्यों का आकलन करने की आवश्यकता है।

चूंकि आप युवा हैं, इसलिए आप कुछ जोखिम उठा सकते हैं, लेकिन यह आपके आराम के स्तर के अनुरूप होना चाहिए।

यदि आप लंबी अवधि में धन अर्जित करना चाहते हैं, तो इक्विटी म्यूचुअल फंड आपकी ज़रूरतों के अनुकूल होंगे।

अन्य परिसंपत्ति वर्गों की तुलना में इनमें लंबी अवधि में अधिक रिटर्न देने की क्षमता है।

हालांकि, आपको बाजार में उतार-चढ़ाव से निपटने के लिए कम से कम 5-7 साल तक निवेशित रहना चाहिए।

फंड में विविधता

विभिन्न फंड श्रेणियों में अपने निवेश में विविधता लाना महत्वपूर्ण है।

विविधीकरण आपके पैसे को विभिन्न क्षेत्रों और परिसंपत्ति वर्गों में फैलाकर जोखिम को कम करेगा।

आप विविधीकरण के लिए लार्ज-कैप फंड, मल्टी-कैप फंड और मिड-कैप फंड में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं।

प्रत्येक प्रकार के फंड में जोखिम और संभावित रिटर्न का अपना स्तर होता है।

लार्ज-कैप फंड अधिक स्थिर होते हैं, जबकि मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड अधिक रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन उनमें अस्थिरता अधिक होती है।

इंडेक्स फंड क्यों नहीं?

हो सकता है कि आपने लोगों को इंडेक्स फंड का सुझाव देते सुना हो, लेकिन आइए उनका मूल्यांकन करें।

इंडेक्स फंड केवल निफ्टी 50 या सेंसेक्स जैसे मार्केट इंडेक्स को ट्रैक करते हैं।

उनके पास सक्रिय फंड प्रबंधन नहीं होता है, जिसका अर्थ है कि बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान निर्णय लेने के लिए कोई विशेषज्ञ नहीं होता है।

हालांकि उनकी लागत कम होती है, लेकिन उनका रिटर्न हमेशा सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड से बेहतर नहीं हो सकता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के साथ, एक पेशेवर फंड मैनेजर स्टॉक का चयन करता है, बाजार के अवसरों का लाभ उठाने के लिए समायोजन करता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में SIP के लाभ

SIP या व्यवस्थित निवेश योजना म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक शानदार तरीका है।

यह आपको बाजार की स्थितियों की परवाह किए बिना नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने में मदद करता है।

यह वित्तीय अनुशासन पैदा करता है और रुपये की लागत औसत के माध्यम से बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करता है।

आपको बाजार की टाइमिंग के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं होगी; SIP आपके लिए इसका ख्याल रखता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता होती है, खासकर जब आप लंबी अवधि तक निवेशित रहते हैं।

जब आप सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में SIP के माध्यम से निवेश करते हैं, तो आपको रिटर्न को अधिकतम करने के लिए रणनीतिक निर्णय लेने वाले फंड मैनेजर की विशेषज्ञता मिलती है।

डायरेक्ट फंड की तुलना में रेगुलर फंड

अब, निवेश के तरीके के बारे में बात करते हैं।

डायरेक्ट फंड आकर्षक लग सकते हैं क्योंकि उनके पास कम व्यय अनुपात होता है, लेकिन रेगुलर फंड के माध्यम से निवेश करने से लाभ मिलता है।

रेगुलर फंड आपको प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) या म्यूचुअल फंड वितरक (MFD) के मार्गदर्शन तक पहुँच प्रदान करते हैं।

उनकी सलाह आपको अपने पोर्टफोलियो के बारे में सूचित निर्णय लेने में मदद कर सकती है, खासकर अगर बाजार की स्थिति बदलती है।

एक रेगुलर प्लान आपको अपनी निवेश यात्रा के लिए निरंतर समर्थन प्राप्त करने की अनुमति देता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से आपको अपने पोर्टफोलियो को अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करने में मदद मिल सकती है।

वे बाजारों की गहरी समझ लाते हैं और समय के साथ आपके एसेट आवंटन को अनुकूलित करने में मदद कर सकते हैं।

फंड विकल्पों में लचीलापन

फंड चुनते समय, सुनिश्चित करें कि आप लचीले विकल्प चुनें।

कुछ फंड कठोर होते हैं और केवल एक निश्चित श्रेणी के शेयरों में निवेश करते हैं, जो विभिन्न बाजार चक्रों के दौरान उनके प्रदर्शन को सीमित कर सकते हैं।

लचीले फंड, जैसे मल्टी-कैप फंड, फंड मैनेजर को बाजार की स्थितियों के आधार पर लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप स्टॉक के बीच बदलाव करने की अनुमति देते हैं।

यह लचीलापन समय के साथ फंड के लगातार रिटर्न देने की संभावनाओं को बढ़ा सकता है।

दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए इक्विटी फंड

यदि आपका लक्ष्य दीर्घकालिक धन सृजन है, तो इक्विटी म्यूचुअल फंड आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प हैं।

वे आम तौर पर समय के साथ डेट फंड, एफडी और अन्य रूढ़िवादी साधनों से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

इक्विटी फंड बेहतर मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न दे सकते हैं।

ये फंड शेयर बाजार में निवेश करते हैं, यही वजह है कि उनके विकास की संभावना अधिक होती है।

हालांकि, वे अल्पकालिक अस्थिरता के साथ आते हैं। इसलिए, इक्विटी फंड में निवेश करते समय धैर्य और दीर्घकालिक दृष्टिकोण रखना महत्वपूर्ण है। ग्रोथ या डिविडेंड ऑप्शन? म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय, आपको ग्रोथ और डिविडेंड ऑप्शन में से किसी एक को चुनना होगा। चूंकि आप युवा हैं और संभवतः धन संचय करना चाहते हैं, इसलिए ग्रोथ ऑप्शन आपके लिए अधिक उपयुक्त है। ग्रोथ ऑप्शन आपके निवेश को समय के साथ चक्रवृद्धि करने की अनुमति देता है, क्योंकि फंड द्वारा अर्जित कोई भी लाभ फंड में फिर से निवेश किया जाता है। लाभांश विकल्प समय-समय पर भुगतान प्रदान करता है, जो नियमित आय चाहने वाले निवेशकों के लिए अधिक उपयुक्त है। आपके मामले में, आपको अभी नियमित आय की आवश्यकता नहीं हो सकती है, इसलिए ग्रोथ ऑप्शन आपको लंबे समय में एक बड़ा कोष बनाने में मदद करेगा। म्यूचुअल फंड पर कराधान म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय, कर निहितार्थों को समझना महत्वपूर्ण है। इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये के बाद दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगाया जाता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।

इसका मतलब है कि अगर आप तीन साल से पहले अपनी इक्विटी म्यूचुअल फंड यूनिट बेचते हैं, तो लाभ पर STCG के रूप में कर लगेगा।

अगर आप फंड को तीन साल से ज़्यादा समय तक रखते हैं, तो 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा के किसी भी लाभ पर LTCG के रूप में कर लगेगा।

चूँकि आपका निवेश क्षितिज दीर्घकालिक है, इसलिए यह आपके पक्ष में काम करेगा क्योंकि आप LTCG लाभ का लाभ उठा सकते हैं।

भविष्य की आय के लिए व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)

भविष्य में, जब आप अपने वित्तीय लक्ष्य हासिल कर लेंगे, तो आप अपने SIP निवेश को व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) में बदल सकते हैं।

SWP आपको नियमित अंतराल पर अपने निवेश से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है।

यह आपके म्यूचुअल फंड निवेश से आय का एक स्थिर स्रोत बनाने का एक प्रभावी तरीका है।

यह रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए विशेष रूप से उपयोगी हो सकता है।

चूँकि आप युवा हैं, इसलिए SWP पर निर्भर होने से पहले आपके पास अपने निवेश को बढ़ाने के लिए बहुत समय है।

अंतिम अंतर्दृष्टि

24 वर्ष की आयु में, SIP शुरू करना एक शानदार कदम है।

आपका समय क्षितिज आपको इक्विटी बाजार के जोखिम उठाने की अनुमति देता है, जिसके परिणामस्वरूप उच्च दीर्घकालिक रिटर्न मिल सकता है।

जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए अपने निवेश को विभिन्न फंड श्रेणियों में विविधता प्रदान करें।

फंड मैनेजरों की विशेषज्ञता के कारण सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर संभावनाएं प्रदान करते हैं।

विकास विकल्प चुनने से आपको तेज़ी से धन संचय करने में मदद मिलेगी, क्योंकि आपका लाभ फिर से निवेश किया जाएगा।

अपने रिटर्न को अधिकतम करने के लिए कम से कम 5-7 साल तक निवेशित रहना याद रखें।

जैसे-जैसे आप आगे बढ़ते हैं, अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करने और ज़रूरत पड़ने पर समायोजन करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Dr Dipankar Dutta |701 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Nov 25, 2024

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Career

नमस्ते, मैंने बायोटेक्नोलॉजी से एमएससी की है। मैं आर एंड डी में रुचि रखता हूं, लेकिन मुझे उचित मार्गदर्शन नहीं मिल रहा है। क्या आप मुझे कुछ अच्छे कैरियर विकल्पों के बारे में बता सकते हैं?

Ans: अगर आप आरएंडडी में रुचि रखते हैं तो आपको पीएचडी करनी चाहिए। आपको छात्रवृत्ति भी मिल सकती है। मानदंड जानने के लिए प्रमुख विश्वविद्यालयों की वेबसाइट देखें।

Dr Dipankar Dutta |701 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Nov 25, 2024

Asked by Anonymous - Nov 25, 2024English

Career

मैंने 2021 में मैकेनिकल इंजीनियरिंग में बीटेक पूरा कर लिया है। सरकारी नौकरी की तैयारी के चलते मैं फिलहाल नौकरी की तलाश में हूं। कृपया मुझे बताएं कि कौन सा कोर्स गारंटीड जॉब देता है

Ans: क्षमा करें। मुझे ऐसा कोई कोर्स नहीं पता जो जॉब की गारंटी देता हो। सबसे अच्छा कोर्स आईआईटी से एम.टेक होगा।

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Money

मेरी ईपीएस राशि अटकी हुई है। इसे कैसे प्राप्त करें? आपने कुछ उत्तरों में कम्पोजिट क्लेम फॉर्म के बारे में बताया है। इसे कैसे प्राप्त करें। क्या आप कृपया विस्तार से बता सकते हैं?

Ans: नमस्ते;

ईपीएस के रुके रहने का क्या कारण है?

आपके नियोक्ता या ईपीएफओ को इस पहलू पर आपको स्पष्टीकरण देना चाहिए।

कारण के आधार पर हम मामले को सुलझाने के लिए सुधारात्मक कदम उठा सकते हैं।

समग्र दावा फॉर्म (सीसीएफ), आधार और गैर आधार प्रकार, दोनों ईपीएफओ पोर्टल पर उपलब्ध हैं। इसने पहले के फॉर्म नंबर 19, 10 सी और 31 की जगह ले ली है।

शुभकामनाएँ;

Nayagam P P |3921 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Nov 25, 2024

Asked by Anonymous - Nov 25, 2024English

Career

मेरी बेटी महाराष्ट्र बोर्ड में 10वीं कक्षा में है। वह गणित या अर्थशास्त्र में आगे की पढ़ाई करना चाहती है। आगे की पढ़ाई के लिए क्या उपाय हैं?

Ans: आपकी बेटी गणित या अर्थशास्त्र में अपना करियर बनाने में रुचि रखती है, जो रोमांचक अवसर और विभिन्न शैक्षणिक मार्ग प्रदान करता है। वह अपनी रुचि और योग्यता के आधार पर विज्ञान स्ट्रीम (गणित फोकस) या वाणिज्य स्ट्रीम (अर्थशास्त्र फोकस) में से चुन सकती है।

उसके लिए एक विकल्प 11वीं और 12वीं कक्षा में गणित के साथ विज्ञान चुनना है, जो गणित में एक मजबूत आधार प्रदान करेगा। गणित के साथ विज्ञान में 12वीं पूरी करने के बाद, वह गणित में स्नातक की डिग्री, जैसे कि गणित में बीएससी, बी.टेक या बी.ई. (इंजीनियरिंग), या कंप्यूटर विज्ञान, सूचना प्रौद्योगिकी या इलेक्ट्रॉनिक्स में बी.टेक कर सकती है।

गणित में स्नातकोत्तर पाठ्यक्रम गणित या अनुप्रयुक्त गणित में एम.एससी. या डेटा विज्ञान या कंप्यूटर विज्ञान में एम.टेक की ओर ले जा सकते हैं। गणित में अन्य करियर पथों में एक्चुरियल साइंस, डेटा साइंस/एनालिटिक्स और शुद्ध गणित/शोध शामिल हैं।

अर्थशास्त्र में, वह 11वीं और 12वीं कक्षा में अर्थशास्त्र के साथ वाणिज्य की पढ़ाई कर सकती है, उसके बाद अर्थशास्त्र में स्नातक की डिग्री, अर्थशास्त्र में कला में स्नातकोत्तर या अर्थशास्त्र में विज्ञान में स्नातकोत्तर की डिग्री ले सकती है। अर्थशास्त्र में विशेष पाठ्यक्रमों में अर्थमिति, सार्वजनिक नीति, वित्त और अंतर्राष्ट्रीय संगठन/एनजीओ शामिल हैं।

गणित और अर्थशास्त्र में संयुक्त करियर को गणित और अर्थशास्त्र में बी.ए./बी.एससी. या एक्चुरियल साइंस/वित्तीय गणित जैसे एकीकृत कार्यक्रमों के माध्यम से आगे बढ़ाया जा सकता है। प्रत्येक पथ के लिए प्रवेश परीक्षा और प्रतियोगी परीक्षाओं की आवश्यकता हो सकती है।

विज्ञान स्ट्रीम के माध्यम से गणित की पढ़ाई करना आपकी बेटी के लिए एक बेहतरीन रास्ता है, जबकि वाणिज्य स्ट्रीम के माध्यम से अर्थशास्त्र उन लोगों के लिए आदर्श है जो अर्थव्यवस्थाओं और वैश्विक रुझानों को समझने में रुचि रखते हैं। आपकी बेटी के समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

‘ करियर | शिक्षा | नौकरियां’ के बारे में अधिक जानने के लिए, RediffGURUS में हमसे पूछें / हमें फ़ॉलो करें।

Nayagam P P |3921 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Nov 25, 2024

Asked by Anonymous - Nov 23, 2024English

Career

नमस्कार सर, क्या आपके पास 11वीं में पढ़ रही मेरी बेटी जो इंजीनियरिंग प्रवेश परीक्षा की तैयारी कर रही है, के लिए पेशेवर मार्गदर्शन सेवाएं हैं?

Ans: कृपया व्यवहार्यता निर्धारित करने के लिए लिंक्डइन के माध्यम से मुझसे संपर्क स्थापित करें। आपकी बेटी के समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

'करियर | शिक्षा | नौकरी' के बारे में अधिक जानने के लिए, RediffGURUS में हमसे पूछें / हमें फ़ॉलो करें।

Nayagam P P |3921 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Nov 25, 2024

Question by Amritansh - Nov 24, 2024English

Career

न्यूटन स्कूल ऑफ टेक्नोलॉजी और स्केलर जैसे नई पीढ़ी के कॉलेजों के बारे में क्या ख्याल है?

Ans: अमृतांश, अभी दो महीने पहले, मैं कॉलेज का पता लगाने के लिए आमंत्रितों में से एक के रूप में 'करियर कोच' के रूप में बेंगलुरु के इलेक्ट्रॉनिक सिटी में स्केलर कॉलेज के परिसर में गया था। उनका प्रेजेंटेशन तीन घंटे से अधिक समय तक चला और यह एक अच्छा कॉलेज लगा। इसकी बिट्स-पिलानी के साथ भी साझेदारी है। यह संस्थान आपके विकल्पों में से एक हो सकता है। इसके अलावा, न्यूटन एक व्यवहार्य विकल्प है, क्योंकि इसकी प्लेसमेंट दर 90% से अधिक है और कई भर्ती भागीदारों का एक नेटवर्क है। यह अनुशंसा की जाती है कि आप व्यक्तिगत रूप से दोनों कॉलेजों का दौरा करें और वर्तमान छात्रों के साथ जुड़ें ताकि एक सूचित निर्णय लेने के लिए उनके बारे में अधिक व्यापक समझ हासिल कर सकें। आपके समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

'करियर | शिक्षा | नौकरी' के बारे में अधिक जानने के लिए, RediffGURUS में हमसे पूछें / हमें फ़ॉलो करें।

Ramalingam Kalirajan |7122 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 25, 2024

Asked by Anonymous - Nov 22, 2024English

Money

मेरी आयु 32 वर्ष है, मेरे पास म्यूचुअल फंड, स्टॉक, पीएफ, बीमा सहित 40 लाख रुपये का कोष है। मैं हर महीने 65000 रुपये एसआईपी में निवेश करता हूं, जिसमें 84% इक्विटी में, 6% हाइब्रिड में और 10% डेट फंड में है, जिसमें 58% लार्ज कैप में, 27% मिड कैप में और 15% स्मॉल कैप में है, जिसका एक्सआईआरआर 17.2% है। अगले 20-30 वर्षों में मेरा कोष कितना बढ़ेगा?

Ans: आपकी अब तक की वित्तीय यात्रा प्रभावशाली रही है। 32 वर्षों में, 40 लाख रुपये का कोष अच्छी योजना को दर्शाता है। 65,000 रुपये प्रति माह का आपका एसआईपी और परिसंपत्ति आवंटन मजबूत अनुशासन और निवेश की समझ को दर्शाता है।

आपका वर्तमान XIRR 17.2% असाधारण है, जो एक प्रभावी फंड चयन का सुझाव देता है। इस गति को बनाए रखने से आपको पर्याप्त धन अर्जित करने में मदद मिलेगी।

अगले 20-30 वर्षों में विकास की संभावना
चक्रवृद्धि की शक्ति

20-30 वर्षों में चक्रवृद्धि से धन में उल्लेखनीय वृद्धि हो सकती है।
आपका अनुशासित SIP दृष्टिकोण इस प्रभाव को बढ़ाता है।
कॉर्पस वृद्धि अनुमान

यदि आपका XIRR 17% के करीब बना रहता है, तो आपका कोष तेजी से बढ़ सकता है।
20 वर्षों में, यह 10-12 करोड़ रुपये को पार कर सकता है।
30 वर्षों में, यह 30-40 करोड़ रुपये से अधिक हो सकता है।
यथार्थवादी रिटर्न के लिए विचार

17% XIRR को बनाए रखना लंबी अवधि में आशावादी हो सकता है।
12-15% की यथार्थवादी उम्मीद अभी भी महत्वपूर्ण वृद्धि सुनिश्चित करती है।
आपके भविष्य के कॉर्पस को प्रभावित करने वाले कारक
बाजार में उतार-चढ़ाव

इक्विटी-भारी पोर्टफोलियो अल्पकालिक उतार-चढ़ाव के लिए प्रवण होते हैं।
इनसे उबरने के लिए अपने दीर्घकालिक दृष्टिकोण को बनाए रखें।
एसेट एलोकेशन अनुशासन

आपका 84% इक्विटी एलोकेशन दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए आदर्श है।
इस एलोकेशन को बनाए रखने के लिए सालाना पुनर्संतुलन करें।
आर्थिक विकास और मुद्रास्फीति

भारत की आर्थिक वृद्धि इक्विटी प्रदर्शन का समर्थन करती है।
उच्च मुद्रास्फीति क्रय शक्ति को बनाए रखने के लिए बेहतर रिटर्न की मांग करती है।
एसआईपी वृद्धि

एसआईपी को सालाना बढ़ाने से कॉर्पस वृद्धि को बढ़ाया जा सकता है।
हर साल 10% की वृद्धि से कई करोड़ रुपये जुड़ सकते हैं।
विविधीकरण का महत्व
लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप एलोकेशन

आपका 58% लार्ज-कैप, 27% मिड-कैप और 15% स्मॉल-कैप एलोकेशन संतुलित है।
यह मिश्रण स्थिरता और विकास क्षमता सुनिश्चित करता है।
हाइब्रिड और डेट फंड की भूमिका

आपका 10% डेट आवंटन बाजार की अस्थिरता से बचाता है।
हाइब्रिड फंड कम जोखिम के साथ लगातार रिटर्न देते हैं।
दीर्घकालिक निवेश में कर दक्षता
इक्विटी फंड कराधान

1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% कर लगता है।
निकासी की योजना बनाते समय इसे ध्यान में रखें।
डेट फंड कराधान

लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।
कर दक्षता को ध्यान में रखते हुए परिसंपत्ति आवंटन में बदलाव की योजना बनाएँ।
अपनी रणनीति को बेहतर बनाना
आपातकालीन निधि

लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म फंड में 6-12 महीने के खर्च को बनाए रखें।
बीमा समीक्षा

पर्याप्त अवधि बीमा और स्वास्थ्य बीमा कवरेज सुनिश्चित करें।
लक्ष्य-आधारित निवेश

सेवानिवृत्ति या बच्चों की शिक्षा जैसे परिभाषित लक्ष्यों के लिए विशिष्ट निवेश को संरेखित करें।
समय-समय पर समीक्षा

फंड के प्रदर्शन और पोर्टफोलियो आवंटन की सालाना समीक्षा करें।
यदि आवश्यक हो तो खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को बदलें।
अंतिम जानकारी
आपका वर्तमान पोर्टफोलियो और अनुशासन असाधारण दीर्घकालिक परिणाम देने का वादा करता है। एसआईपी जारी रखें, समय-समय पर निवेश बढ़ाएं और पोर्टफोलियो प्रदर्शन की समीक्षा करें। इक्विटी पर ध्यान केंद्रित करने वाला यथार्थवादी दृष्टिकोण आपको 20-30 वर्षों में उल्लेखनीय वित्तीय मील के पत्थर हासिल करने में मदद कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |7122 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 25, 2024

Question by Manikandan - Nov 24, 2024English

Money

नमस्ते, मेरा नाम मणि है और मैं 36 साल का हूँ और मेरा मासिक वेतन 3.5 लाख है। नीचे मेरे निवेश दिए गए हैं। मैं 50 तक लगभग 10 करोड़ हासिल करना चाहता हूँ। मौजूदा MF पोर्टफोलियो: 50 लाख शेयर/ETF: 10 लाख PF: 39 लाख US ESOP: 1.2 करोड़ मासिक SIP: 1.65 लाख 2 घर: 95 लाख और 60 लाख मैं हर महीने 2.5-3 लाख तक निवेश कर सकता हूँ। मैंने अपने सभी लोन चुका दिए हैं।

Ans: आपके मौजूदा निवेश बेहतरीन वित्तीय अनुशासन और योजना को दर्शाते हैं। आपकी आय और 2.5-3 लाख रुपये मासिक निवेश करने की क्षमता के साथ, आप 50 तक 10 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने की मजबूत स्थिति में हैं। हालाँकि, इस मील के पत्थर को कुशलतापूर्वक प्राप्त करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करना महत्वपूर्ण है। यहाँ आपका मार्गदर्शन करने के लिए एक गहन मूल्यांकन और रणनीति दी गई है।

मौजूदा निवेश का मूल्यांकन
म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो: 50 लाख रुपये
यह पोर्टफोलियो आपकी संपत्ति का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में वृद्धि प्रदान कर सकते हैं।
नियमित समीक्षा और विविधीकरण से रिटर्न में वृद्धि होगी।
शेयर और ETF: 10 लाख रुपये
डायरेक्ट इक्विटी और ETF को सक्रिय निगरानी की आवश्यकता होती है।
ETF की सीमाएँ हैं, जैसे ट्रैकिंग त्रुटियाँ और निष्क्रिय प्रबंधन।
ETF के नुकसान:

बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए लचीलेपन की कमी।
रिटर्न बाजार सूचकांकों तक सीमित हैं, सक्रिय प्रबंधन लाभ गायब हैं।
प्रोविडेंट फंड: 39 लाख रुपये
PF एक सुरक्षित, कर-कुशल सेवानिवृत्ति उपकरण है।
इक्विटी निवेश की तुलना में वृद्धि सीमित है।
यूएस ईएसओपी: 1.2 करोड़ रुपये
ईएसओपी पर्याप्त मूल्य प्रदान करते हैं, लेकिन मुद्रा और कंपनी जोखिम मौजूद हैं।
केंद्रित जोखिम को कम करने के लिए विविधीकरण आवश्यक है।
मासिक एसआईपी: 1.65 लाख रुपये
एक उच्च मासिक एसआईपी धन सृजन के प्रति आपकी प्रतिबद्धता को दर्शाता है।
फंड चयन और जोखिम संतुलन वृद्धि निर्धारित करेगा।
रियल एस्टेट: 95 लाख रुपये और 60 लाख रुपये
जबकि रियल एस्टेट स्थिरता प्रदान करता है, तरलता के मुद्दे एक चुनौती हो सकते हैं।
लाभप्रद बने रहने के लिए किराये की आय को बाजार रिटर्न के साथ संरेखित करना चाहिए।
50 तक 10 करोड़ रुपये हासिल करने की रणनीति
1. म्यूचुअल फंड निवेश का अनुकूलन करें
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंडों में आवंटन बढ़ाएँ।
संतुलित विकास के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और हाइब्रिड फंडों में विविधता लाएँ।
हर साल प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
2. मासिक एसआईपी योगदान बढ़ाएँ
अपनी निवेश क्षमता से मेल खाते हुए एसआईपी को 2.5-3 लाख रुपये तक बढ़ाएँ।
14 वर्षों में बेहतर चक्रवृद्धि के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड को प्राथमिकता दें। स्थिरता के लिए डेट फंड में एक छोटा हिस्सा आवंटित करें। 3. डायरेक्ट इक्विटी और ईटीएफ का पुनर्मूल्यांकन करें ईटीएफ को उनकी निष्क्रिय प्रकृति और ट्रैकिंग त्रुटियों के कारण सीमित करें। सक्रिय निगरानी के लिए समय होने पर ही डायरेक्ट इक्विटी पर ध्यान केंद्रित करें। अन्यथा, पेशेवर रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड में शिफ्ट हो जाएं। 4. यूएस ईएसओपी होल्डिंग्स में विविधता लाएं अपनी कंपनी के ईएसओपी पर निर्भरता कम करें। धीरे-धीरे लिक्विडेट करें और भारतीय इक्विटी और अंतर्राष्ट्रीय म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें। विविधता बाजार की अस्थिरता और मुद्रा जोखिमों से सुरक्षा करेगी। 5. प्रोविडेंट फंड का कुशलतापूर्वक लाभ उठाएं पीएफ आपके रिटायरमेंट कॉर्पस के एक स्थिर घटक के रूप में कार्य करेगा। जब तक आवश्यक न हो, निकासी न करें। 6. रियल एस्टेट निवेश पर ध्यान दें अपनी संपत्तियों की किराये की उपज और विकास क्षमता का विश्लेषण करें। यदि रिटर्न उम्मीद से कम है, तो एक संपत्ति बेचने पर विचार करें। उच्च रिटर्न और लिक्विडिटी के लिए म्यूचुअल फंड में आय का पुनर्निवेश करें। कर दक्षता और नए नियम
इक्विटी म्यूचुअल फंड
1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगता है।
अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।
कर देयता को कम करने के लिए निकासी की योजना रणनीतिक रूप से बनाएं।
ऋण निधि
लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
कुशल कराधान के लिए व्यवस्थित निकासी योजनाओं का उपयोग करें।
ESOP और रियल एस्टेट
ESOP की बिक्री पर पूंजीगत लाभ कर लगेगा।
रियल एस्टेट लाभ पर पूंजीगत लाभ नियमों के तहत कर लगाया जाता है।
करों पर बचत करने के लिए संपत्ति की बिक्री से होने वाले लाभ को म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
अतिरिक्त अनुशंसाएँ
1. पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा
सुनिश्चित करें कि आपके पास कम से कम 10 गुना वार्षिक आय को कवर करने वाला टर्म बीमा है।
अपने परिवार के लिए व्यापक स्वास्थ्य बीमा बनाए रखें।
2. आपातकालीन निधि
छह महीने के खर्चों को लिक्विड फंड या बचत खाते में रखें।
यह अप्रत्याशित परिस्थितियों के दौरान तरलता सुनिश्चित करता है।
3. पोर्टफोलियो की निगरानी करें और उसे संतुलित करें
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित रूप से परिसंपत्ति आवंटन की समीक्षा करें।
बाजार की स्थितियों और वित्तीय मील के पत्थर के आधार पर समायोजन करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आप अपने अनुशासित निवेश दृष्टिकोण के साथ सही रास्ते पर हैं। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप 50 तक 10 करोड़ रुपये तक पहुँचें, अपने निवेशों को अनुकूलित करें, कर दक्षता बढ़ाएँ और जोखिमों में विविधता लाएँ। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों पर ध्यान केंद्रित करें, रियल एस्टेट पर निर्भरता कम करें और अपनी उच्च बचत क्षमता का लाभ उठाएँ। नियमित निगरानी और रणनीतिक निर्णय आपके लक्ष्य को प्राप्त करने योग्य बना देंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Ramalingam Kalirajan |7122 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 25, 2024

Asked by Anonymous - Nov 22, 2024English

Money

नमस्ते रामलिंगम जी, मैं 44 साल का हूँ, आईटी में काम करता हूँ और बेंगलुरु में रहता हूँ। मैं इस समय अविवाहित हूँ। मैं किराए के घर में रहता हूँ। यहाँ मेरे निवेश का ब्यौरा है - इक्विटी शेयरों में 1.45 करोड़, MF में 5 लाख, PPF में 27 लाख, EPF में 20 लाख, NPS में 7 लाख और आपातकालीन निधि के रूप में FD में 14 लाख। मेरे पास कार्यालय द्वारा प्रदान किए गए एक के अलावा 30 लाख का स्वास्थ्य बीमा भी है। मेरा मासिक वेतन लगभग 2.2 लाख है। और किराया, बीमा, खेल/जिम सदस्यता, भोजन और अन्य सहित मेरे मासिक खर्च लगभग 75-80 हज़ार प्रति माह आते हैं। मैं इक्विटी शेयरों में 1.1 लाख, RD में 18 हज़ार का निवेश करता हूँ ताकि बीमा, इंटरनेट भुगतान आदि जैसे मेरे कुछ एकमुश्त खर्चों को पूरा किया जा सके। मेरे पास कोई ऋण नहीं है। आपको क्या लगता है कि मुझे क्या करना चाहिए ताकि मैं एक घर/फ्लैट खरीद सकूँ और साथ ही मेरे पास पर्याप्त निवेश हो जिससे मैं आराम से रह सकूँ। मैं यह भी जानना चाहता हूँ कि क्या 50 या 55 साल में रिटायर होना संभव है? क्या घर/फ्लैट खरीदना समझदारी होगी क्योंकि मेरे बाद मेरे पास कोई नहीं है। अग्रिम धन्यवाद।

Ans: आप एक मजबूत वित्तीय स्थिति में हैं। आपके पास विविध निवेश और स्थिर आय है। आपका अनुशासित दृष्टिकोण एक स्पष्ट वित्तीय दृष्टि को दर्शाता है।

यह उत्तर घर खरीदने, समय से पहले रिटायरमेंट लेने और अपने निवेश को अनुकूलित करने के बारे में विस्तृत जानकारी प्रदान करता है।

अपने वर्तमान वित्तीय स्वास्थ्य को समझना
1. निवेश और आपातकालीन निधि

इक्विटी में 1.45 करोड़ रुपये एक महत्वपूर्ण उपलब्धि है।

आपका 14 लाख रुपये का आपातकालीन फंड अच्छी तरह से योजनाबद्ध है। यह आपात स्थिति के दौरान तरलता सुनिश्चित करता है।

2. मासिक आय और व्यय

आप अपने 2.2 लाख रुपये के मासिक वेतन का एक बड़ा हिस्सा बचाते हैं और निवेश करते हैं।

व्यय संतुलित हैं, जिससे आपके पास निवेश के लिए 1.1 लाख रुपये बचते हैं।

3. स्वास्थ्य बीमा कवरेज

आपके पास 30 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा है, जो चिकित्सा आपात स्थिति से सुरक्षा प्रदान करता है।

कार्यालय द्वारा प्रदान किया गया बीमा अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करता है।

घर खरीदने पर विचार
1. घर की ज़रूरत का मूल्यांकन करें

घर तब तक ज़रूरी नहीं है जब तक कि यह आपके जीवन की गुणवत्ता को बेहतर न बनाए।

अगर कोई आश्रित न हो, तो लचीलेपन के लिए किराए पर रहने पर विचार करें।

2. घर खरीदने के वित्तीय निहितार्थ

घर खरीदने के लिए दीर्घकालिक वित्तीय प्रतिबद्धता की आवश्यकता होती है।

EMI आपकी बचत करने और आक्रामक तरीके से निवेश करने की क्षमता को कम कर देगी।

3. वैकल्पिक विकल्प

अगर लागत उचित है और आपकी जीवनशैली के अनुकूल है, तो किराए पर रहना जारी रखें।

घर के लिए निर्धारित धन का निवेश करने से समय के साथ बेहतर रिटर्न मिल सकता है।

50 या 55 की उम्र में जल्दी रिटायरमेंट
1. रिटायरमेंट के बाद मासिक खर्चों का विश्लेषण करें

मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए भविष्य के मासिक खर्चों का अनुमान लगाएं।

आज 75,000 रुपये 15 साल में 1.5 लाख रुपये हो सकते हैं।

2. आवश्यक कोष की गणना करें

मासिक 1.5 लाख रुपये निकालने के लिए, आपको 4.5 करोड़ रुपये की आवश्यकता है।

यह कोष सेवानिवृत्ति के दौरान वित्तीय स्वतंत्रता सुनिश्चित करता है।

3. विकास के लिए मौजूदा निवेश का उपयोग करें

इक्विटी, MF, PPF, EPF और NPS में आपके निवेश को लगातार चक्रवृद्धि होना चाहिए।

विकास और स्थिरता को संतुलित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं।

निवेश अनुकूलन
1. इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें

दीर्घकालिक विकास के लिए अपने MF निवेश को बढ़ाएँ।

इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अधिक रिटर्न देते हैं।

2. डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें

डायरेक्ट फंड में पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है और इससे गलतियाँ हो सकती हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड अनुकूलित रिटर्न सुनिश्चित करते हैं।

3. NPS योगदान को अधिकतम करें

NPS धारा 80CCD(1B) के तहत अतिरिक्त कर लाभ प्रदान करता है।

यह इक्विटी एक्सपोजर और कम जोखिम के साथ आपके रिटायरमेंट कॉर्पस का समर्थन करता है।

4. फिक्स्ड डिपॉजिट का पुनर्मूल्यांकन करें

एफडी में 14 लाख रुपये सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन कम रिटर्न देते हैं।

बेहतर मुद्रास्फीति सुरक्षा के लिए एक हिस्सा डेट फंड या बैलेंस्ड फंड में स्थानांतरित करें।

आपातकालीन निधि और जोखिम प्रबंधन
1. पर्याप्त तरलता बनाए रखें

एफडी या शॉर्ट-टर्म फंड जैसे लिक्विड निवेश में छह महीने के खर्च को रखें।

यह आपातकालीन स्थितियों के दौरान फंड तक त्वरित पहुंच सुनिश्चित करता है।

2. बीमा पर्याप्तता का मूल्यांकन करें

आपका वर्तमान स्वास्थ्य कवर 30 लाख रुपये पर्याप्त है।

यदि पहले से शामिल नहीं है तो गंभीर बीमारी या व्यक्तिगत दुर्घटना कवर सुनिश्चित करें।

सेवानिवृत्ति आय योजना
1. निष्क्रिय आय उत्पन्न करें

सेवानिवृत्ति के दौरान स्थिर आय के लिए लाभांश-भुगतान वाले फंड की खोज करें।

कर दक्षता के लिए सेवानिवृत्ति के बाद व्यवस्थित निकासी योजनाओं (एसडब्ल्यूपी) पर विचार करें।

2. अपने निवेश को सीढ़ी बनाएं

जल्दी सेवानिवृत्ति और स्वास्थ्य सेवा की जरूरतों जैसे मील के पत्थर को पूरा करने के लिए निवेश को संरेखित करें।

बाजार में गिरावट के दौरान चरणबद्ध निकासी जोखिम को कम करती है।

कर नियोजन
1. कर लाभ को अधिकतम करें

पीपीएफ और एनपीएस जैसे कर-बचत साधनों में योगदान को अधिकतम करें।

देयता को कम करने के लिए कर-कुशल म्यूचुअल फंड श्रेणियों पर विचार करें।

2. पूंजीगत लाभ कराधान को समझें

इक्विटी म्यूचुअल फंड और 1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% कर लगता है।

अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है, इसलिए समझदारी से मोचन की योजना बनाएं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप समय से पहले सेवानिवृत्ति और आरामदायक जीवन जी सकते हैं। इक्विटी और संतुलित निवेश के साथ अपने कोष को बढ़ाने पर ध्यान दें। यदि खरीदना आपके लक्ष्यों के अनुरूप नहीं है, तो घर किराए पर लेना व्यावहारिक है। अपने निवेश को अनुकूलित करने और सुरक्षित वित्तीय भविष्य सुनिश्चित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें। सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 25, 2024

Question by SARAVANAN - Nov 23, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैं म्यूचुअल फंड में हर महीने 5 हजार रुपये निवेश करना चाहता हूं। अगले 16 सालों में 15 एकड़ का लक्ष्य बना रहा हूं। क्या आप मुझे कोई अच्छा फंड सुझा सकते हैं?

Ans: 15 लाख रुपये हासिल करने के लिए 16 साल तक हर महीने 5,000 रुपये निवेश करना एक सराहनीय लक्ष्य है। म्यूचुअल फंड में एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) इसे हासिल करने में मदद कर सकती है। आपका ध्यान ऐसे फंड चुनने पर होना चाहिए जो आपकी जोखिम उठाने की क्षमता और लंबी अवधि के क्षितिज के साथ संरेखित हों।

अपने लक्ष्य को समझना
आपका लक्ष्य 16 साल में 15 लाख रुपये है।
इसके लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड से लगातार रिटर्न की आवश्यकता होती है।
इक्विटी फंड अपनी विकास क्षमता के कारण लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए आदर्श हैं।
निवेश रणनीति
इक्विटी-प्रधान फंड पर ध्यान दें
इक्विटी फंड में लंबी अवधि में उच्च विकास की क्षमता होती है।
लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और मिड-कैप फंड में विविधता लाएं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड को प्राथमिकता दी जाती है
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लंबी अवधि में इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
एक अच्छा फंड मैनेजर निष्क्रिय फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकता है।
डायरेक्ट फंड से बचें
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से पेशेवर सलाह सुनिश्चित होती है।
मार्गदर्शन के साथ नियमित फंड बेहतर पोर्टफोलियो ट्रैकिंग और पुनर्संतुलन प्रदान करते हैं। नियमित रूप से निगरानी और समीक्षा करें अपने लक्ष्य के साथ संरेखित रहने के लिए अपने निवेश की सालाना समीक्षा करें। प्रदर्शन और बाजार की स्थितियों के आधार पर बदलाव करें। सुझाए गए फंड श्रेणियां लार्ज-कैप फंड ये फंड स्थिरता और मध्यम वृद्धि प्रदान करते हैं। वे मजबूत प्रदर्शन रिकॉर्ड वाली अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। फ्लेक्सी-कैप फंड ये फंड बड़ी, मध्यम और छोटी-कैप कंपनियों में निवेश करते हैं। वे लचीलापन और विविधीकरण प्रदान करते हैं। मिड-कैप फंड मिड-कैप फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं लेकिन मध्यम जोखिम के साथ आते हैं। लंबी अवधि के धन सृजन के लिए उपयुक्त। हाइब्रिड फंड ये फंड इक्विटी और डेट एक्सपोजर को संतुलित करते हैं। वे लगातार रिटर्न के साथ मध्यम जोखिम प्रदान करते हैं। कर संबंधी विचार इक्विटी फंड कराधान 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% कर लगाया जाता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर 20% कर लगाया जाता है। कर-कुशल निकासी

कर देयता को कम करने के लिए निकासी की रणनीतिक योजना बनाएं।
अनुकूल कर दरों से लाभ उठाने के लिए लंबी अवधि के लिए फंड रखें।
अन्य सुझाव
आपातकालीन निधि बनाएँ

लिक्विड फंड में कम से कम छह महीने के खर्च के लिए अलग से पैसे रखें।
यह आपातकालीन स्थितियों के दौरान वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।
पूरी अवधि के लिए निवेशित रहें

इक्विटी निवेश को बढ़ने और अस्थिरता को दूर करने के लिए समय की आवश्यकता होती है।
अधिकतम रिटर्न के लिए समय से पहले निकासी से बचें।
अनुशासित निवेश

अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए बिना किसी रुकावट के SIP जारी रखें।
बाजार में उतार-चढ़ाव आपकी प्रतिबद्धता को बाधित नहीं करना चाहिए।
अंतिम अंतर्दृष्टि
अनुशासित निवेश और सही फंड चयन के साथ, 16 वर्षों में 15 लाख रुपये प्राप्त करना संभव है। दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी फंड पर ध्यान केंद्रित करें और पेशेवर मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
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