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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8182 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 29, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
SHRESTHA Question by SHRESTHA on Sep 15, 2023English
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नमस्ते सर मैं प्रति माह 30 हजार निष्क्रिय आय अर्जित करना चाहता हूँ इसके लिए आप किस प्रकार का निवेश सुझाएँगे। उत्पन्न राशि सिंपल हो सकती है और मुझे भुगतान की आवश्यकता नहीं है

Ans: निष्क्रिय आय उत्पन्न करने की रणनीतियाँ

वित्तीय लक्ष्य का आकलन

निष्क्रिय आय में प्रति माह 30,000 रुपये कमाने का आपका उद्देश्य वित्तीय स्वतंत्रता और स्थिरता की विवेकपूर्ण इच्छा को दर्शाता है। इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप रणनीतिक निवेश दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है।

निवेश विकल्पों का मूल्यांकन

कई निवेश रास्ते निष्क्रिय आय उत्पन्न करने की क्षमता प्रदान करते हैं, जिसमें लाभांश-भुगतान वाले स्टॉक, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड और रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट (REIT) शामिल हैं। प्रत्येक विकल्प की अपनी अनूठी विशेषताएँ, लाभ और जोखिम हैं।

एक रणनीति के रूप में SWP का विश्लेषण

प्रणालीगत निकासी योजना (SWP) मूल राशि को कम किए बिना नियमित आय उत्पन्न करने के लिए एक उपयुक्त रणनीति के रूप में उभरती है। SWP के साथ, आप वांछित निकासी राशि और आवृत्ति निर्दिष्ट कर सकते हैं, जिससे आय की एक स्थिर धारा सुनिश्चित होती है।

निवेश आवंटन का आकलन

निष्क्रिय आय में प्रति माह 30,000 रुपये उत्पन्न करने के लिए, आपको अपेक्षित रिटर्न दर और निकासी आवृत्ति के आधार पर आवश्यक कोष का आकलन करने की आवश्यकता है। कई परिसंपत्ति वर्गों में एक विविध पोर्टफोलियो आय स्थिरता को बढ़ा सकता है।

निवेश आवंटन के लिए सिफारिशें

इक्विटी और ऋण आवंटन: अपने निवेश पोर्टफोलियो का एक हिस्सा लाभांश-भुगतान वाले शेयरों में आवंटित करने पर विचार करें, जो लाभांश के रूप में नियमित आय प्रदान करते हैं। इसके अतिरिक्त, बॉन्ड और डेट म्यूचुअल फंड जैसी निश्चित आय वाली प्रतिभूतियाँ स्थिर नकदी प्रवाह प्रदान कर सकती हैं।

रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट (REIT): जबकि रियल एस्टेट को प्रत्यक्ष निवेश विकल्प के रूप में अनुशंसित नहीं किया जाता है, REITs रियल एस्टेट संपत्तियों में निवेश करने और किराये की आय अर्जित करने का एक अप्रत्यक्ष तरीका प्रदान करते हैं। REITs प्रत्यक्ष संपत्ति स्वामित्व की तुलना में विविधीकरण और तरलता लाभ प्रदान करते हैं।

नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा: अपने निवेश पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा करें ताकि इसके प्रदर्शन का आकलन किया जा सके और आवश्यकतानुसार समायोजन किया जा सके। वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने और आय सृजन को अनुकूलित करने के लिए पुनर्संतुलन आवश्यक हो सकता है।

पेशेवर मार्गदर्शन: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के रूप में, मैं आपके आय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और समय सीमा के अनुरूप एक व्यक्तिगत निवेश रणनीति विकसित करने के लिए एक योग्य वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने की सलाह देता हूँ। एक पेशेवर सलाहकार निष्क्रिय आय सृजन के माध्यम से वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने में आपकी मदद करने के लिए मूल्यवान अंतर्दृष्टि और मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है।

निष्कर्ष

निष्कर्ष के तौर पर, 30,000 रुपये प्रति माह की निष्क्रिय आय उत्पन्न करने के लिए एक विविध निवेश दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है, जिसमें SWP, लाभांश निवेश और निश्चित आय प्रतिभूतियों और REITs में निवेश जैसी रणनीतियों का लाभ उठाना शामिल है। एक अच्छी तरह से संरचित निवेश योजना को लागू करके और पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करके, आप वित्तीय स्वतंत्रता के अपने लक्ष्य को प्राप्त कर सकते हैं और आय की एक स्थिर धारा का आनंद ले सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8182 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 18, 2024

Asked by Anonymous - May 10, 2024English
Money
नमस्ते सर, मैं मासिक आय उत्पन्न करने के लिए 30 लाख का निवेश करना चाहता हूँ, हर महीने आय प्राप्त करने के लिए कौन सा सबसे अच्छा है? मुझे आपकी बहुमूल्य सलाह चाहिए?
Ans: मासिक आय उत्पन्न करना: 30 लाख निवेश करने की रणनीति

अपने वित्तीय उद्देश्य को समझना:

नमस्ते! मैं वित्तीय नियोजन के प्रति आपके सक्रिय दृष्टिकोण की सराहना करता हूँ। आइए 30 लाख के अपने निवेश से एक स्थिर मासिक आय उत्पन्न करने के सर्वोत्तम विकल्पों का पता लगाएं।

आय आवश्यकताओं का आकलन करना:

निवेश विकल्पों में गोता लगाने से पहले, एक उपयुक्त रणनीति तैयार करने के लिए अपनी मासिक आय आवश्यकताओं और जोखिम सहनशीलता को समझना महत्वपूर्ण है।

आय उत्पन्न करने वाले विकल्पों की खोज करना:

हम विभिन्न निवेश मार्गों का मूल्यांकन करेंगे जो नियमित आय प्रदान करते हैं, जैसे कि सावधि जमा, डेट म्यूचुअल फंड, लाभांश-भुगतान वाले स्टॉक और म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी)।

सावधि जमा के लाभ:

सावधि जमा गारंटीकृत रिटर्न के साथ आय का एक स्थिर स्रोत प्रदान करते हैं। हालांकि, वे अन्य निवेश मार्गों की तुलना में कम रिटर्न दे सकते हैं और कराधान के अधीन हैं।

डेट म्यूचुअल फंड के लाभ:

डेट म्यूचुअल फंड बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों जैसी निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं, जो संभावित रूप से फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं। वे लिक्विडिटी और टैक्स दक्षता भी प्रदान करते हैं।

प्रत्यक्ष इक्विटी निवेश के नुकसान:

प्रत्यक्ष इक्विटी निवेश अस्थिर हो सकते हैं और स्थिर आय चाहने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त नहीं हो सकते हैं। इसके अतिरिक्त, एक विविध इक्विटी पोर्टफोलियो को प्रबंधित करने के लिए समय और विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है।

व्यवस्थित निकासी योजनाओं (SWP) के लाभ:

SWP आपको नियमित अंतराल पर अपने म्यूचुअल फंड निवेश से एक पूर्व निर्धारित राशि निकालने की अनुमति देते हैं, जिससे पूंजी वृद्धि से संभावित रूप से लाभ उठाते हुए एक स्थिर आय धारा मिलती है।

इंडेक्स फंड के नुकसान:

इंडेक्स फंड नियमित आय उत्पन्न करने के लिए आदर्श नहीं हो सकते हैं क्योंकि वे विशिष्ट बाजार सूचकांकों को ट्रैक करते हैं और लाभांश उपज या आय सृजन को प्राथमिकता नहीं दे सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ:

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार की स्थितियों के अनुकूल होने और आय सृजन को अनुकूलित करने के लिए लाभांश-भुगतान वाले स्टॉक या निश्चित-आय प्रतिभूतियों का चयन करने की लचीलापन प्रदान करते हैं।

कर निहितार्थों पर विचार करना:

अपनी निवेश आय के कर निहितार्थों का आकलन करना और कर-पश्चात अपने रिटर्न को अधिकतम करने के लिए कर-कुशल विकल्पों की खोज करना आवश्यक है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श:

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से जुड़ने से आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह सुनिश्चित होती है। एक सीएफपी आपकी आय आवश्यकताओं को प्रभावी ढंग से पूरा करने के लिए आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने में मदद करेगा।

निष्कर्ष:

निष्कर्ष के तौर पर, 30 लाख के अपने निवेश से मासिक आय उत्पन्न करने के लिए विभिन्न विकल्पों का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करना आवश्यक है। अपने पोर्टफोलियो को फिक्स्ड डिपॉजिट, डेट म्यूचुअल फंड और म्यूचुअल फंड से एसडब्लूपी में विविधता प्रदान करके, आप अपने वित्तीय उद्देश्यों के अनुरूप एक स्थायी आय स्ट्रीम बना सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8182 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 02, 2024

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सर, कृपया मुझे 45,000.00 रुपये की नियमित मासिक निष्क्रिय आय प्राप्त करने की सलाह दें। मुझे कितना निवेश करना होगा? मुझे किस प्रकार के निवेश करने होंगे? कितनी राशि निवेश करनी होगी? मेरा मोबाइल नंबर आठ एक छह नौ सात शून्य सात नौ शून्य एक है। मैं बैंगलोर में रहता हूँ। अगर आप अपना नंबर भी दें, तो मैं आपको कॉल बैक कर सकता हूँ। धन्यवाद और सादर जे.विश्वेश्वर राव
Ans: नमस्ते विश्वेश्वर राव! यह बहुत बढ़िया है कि आप एक स्थिर निष्क्रिय आय धारा बनाने के बारे में सोच रहे हैं। आइए जानें कि आप स्मार्ट निवेश के ज़रिए 45,000 रुपये की मासिक निष्क्रिय आय कैसे प्राप्त कर सकते हैं।

अपने वित्तीय लक्ष्यों को समझना
लक्ष्य मासिक निष्क्रिय आय:

45,000 रुपये प्रति माह
स्थान:

बैंगलोर
निवेश राशि:

निर्धारित करें कि इस आय को प्राप्त करने के लिए आपको कितना निवेश करना होगा

यह सराहनीय है कि आप वित्तीय स्थिरता और नियमित आय की योजना बना रहे हैं। यह दूरदर्शिता आपके लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी अच्छी तरह से मदद करेगी।

नियमित निष्क्रिय आय के लिए निवेश के प्रकार
नियमित मासिक आय उत्पन्न करने के लिए, आपको ऐसे निवेशों के मिश्रण की आवश्यकता होती है जो स्थिरता, विकास और नियमित भुगतान प्रदान करते हों। यहाँ कुछ सुझाए गए विकल्प दिए गए हैं:

1. लाभांश देने वाले म्यूचुअल फंड और स्टॉक
लाभांश देने वाले म्यूचुअल फंड:

ये फंड उन कंपनियों में निवेश करते हैं जो नियमित रूप से लाभांश का भुगतान करती हैं।
वे संभावित पूंजी वृद्धि के साथ-साथ आय का एक स्थिर प्रवाह प्रदान करते हैं।
लाभांश देने वाले स्टॉक:

लगातार लाभांश का भुगतान करने के इतिहास वाली ब्लू-चिप कंपनियों में निवेश करें।
ये स्टॉक नियमित आय और संभावित वृद्धि दोनों प्रदान करते हैं।
लाभ:

लाभांश के माध्यम से नियमित आय।
समय के साथ पूंजी वृद्धि की संभावना।
जोखिम:

यदि कंपनी वित्तीय कठिनाइयों का सामना करती है तो लाभांश में कटौती की जा सकती है।
शेयर की कीमतें अस्थिर हो सकती हैं।
2. डेट म्यूचुअल फंड
अवलोकन:

डेट म्यूचुअल फंड बॉन्ड और अन्य निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं।
वे नियमित ब्याज आय प्रदान करते हैं।
लाभ:
इक्विटी की तुलना में कम जोखिम।
ब्याज के रूप में नियमित भुगतान।
जोखिम:
ब्याज दर जोखिम: यदि दरें बढ़ती हैं, तो मौजूदा बॉन्ड का मूल्य गिर सकता है।
क्रेडिट जोखिम: जारीकर्ता द्वारा डिफ़ॉल्ट की संभावना।
3. मासिक आय योजनाएँ (MIP)
अवलोकन:

MIP हाइब्रिड फंड हैं जो इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं।
उनका उद्देश्य नियमित मासिक आय प्रदान करना है।
लाभ:
इक्विटी और डेट में विविधता के कारण संतुलित जोखिम।
नियमित आय भुगतान।
जोखिम:
इक्विटी घटक से बाजार जोखिम।
ऋण घटक से ब्याज दर और क्रेडिट जोखिम।
4. म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
अवलोकन:
SWP आपको अपने म्यूचुअल फंड निवेश से नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है।
यह लचीलापन और नियमित आय प्रदान करता है।
लाभ:
निकासी राशि पर नियंत्रण।
नियमित आय प्राप्त करते समय पूंजी वृद्धि की संभावना।
जोखिम:
बाजार जोखिम: फंड मूल्य में उतार-चढ़ाव हो सकता है।
यदि निकासी रिटर्न से अधिक हो तो पूंजी की संभावित कमी।
आवश्यक निवेश की गणना
45,000 रुपये प्रति माह या 540,000 रुपये प्रति वर्ष कमाने के लिए, आइए विभिन्न निवेश विकल्पों से अपेक्षित रिटर्न पर विचार करें।

अपेक्षित रिटर्न
लाभांश देने वाले स्टॉक और म्यूचुअल फंड:

औसत लाभांश उपज: 4-5%
आवश्यक निवेश: 1.08 से 1.35 करोड़ रुपये
डेट म्यूचुअल फंड और एमआईपी:

औसत रिटर्न: 7-8%
आवश्यक निवेश: 67.5 लाख से 77.14 लाख रुपये
म्यूचुअल फंड में एसडब्ल्यूपी:

औसत रिटर्न: 8-10%
आवश्यक निवेश: 54 लाख से 67.5 लाख रुपये
विविध निवेश योजना
जोखिमों को कम करने और रिटर्न को अधिकतम करने के लिए, एक विविध निवेश योजना पर विचार करें। यहाँ सुझाया गया आवंटन है:

लाभांश देने वाले स्टॉक और म्यूचुअल फंड:

अपनी कुल राशि का 40% निवेश करें
अनुमानित निवेश: 60 लाख रुपये
डेट म्यूचुअल फंड और एमआईपी:

अपनी कुल राशि का 40% निवेश करें
अनुमानित निवेश: 60 लाख रुपये
म्यूचुअल फंड में एसडब्लूपी:

अपनी कुल राशि का 20% निवेश करें
अनुमानित निवेश: 30 लाख रुपये
अपनी निवेश योजना को लागू करने के चरण
अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करें:

निवेश करने से पहले अपनी जोखिम सहनशीलता को समझें।
अधिक इक्विटी निवेश से अधिक रिटर्न मिल सकता है, लेकिन जोखिम भी बढ़ जाता है।
किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें:

अपनी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह लें।
कोई प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको सर्वश्रेष्ठ फंड और स्टॉक चुनने में मदद कर सकता है।
नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन:

अपने निवेश की नियमित निगरानी करें।
अपने वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो को सालाना पुनर्संतुलित करें।
कर नियोजन:

कर दक्षता के लिए अपने निवेश को अनुकूलित करें।
धारा 80सी के तहत ईएलएसएस फंड जैसे कर-बचत साधनों का उपयोग करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
एक सुनियोजित और विविध निवेश रणनीति के साथ 45,000 रुपये की मासिक निष्क्रिय आय बनाना संभव है। यहाँ चरणों का सारांश दिया गया है:

उच्च जोखिम वाली योजनाओं से बचें:

तनिष्क गोल्डन हार्वेस्ट और बजाज फाइनेंस एफडी जैसी योजनाओं से दूर रहें।
विविध म्यूचुअल फंड और लाभांश देने वाले शेयरों पर ध्यान दें।
अपने निवेश में विविधता लाएँ:

अपने निवेश को इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड में फैलाएँ।
इससे जोखिम कम होता है और रिटर्न बढ़ता है।
नियमित एसआईपी योगदान:

अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ अपने एसआईपी योगदान को जारी रखें और बढ़ाएँ।
इससे समय के साथ एक पर्याप्त कोष बनता है।
समीक्षा और पुनर्संतुलन:

समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की समीक्षा करें।
अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ तालमेल बिठाने के लिए पुनर्संतुलन करें।
इन चरणों का पालन करके और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करके, आप एक स्थिर मासिक निष्क्रिय आय के अपने लक्ष्य को प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8182 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 02, 2024

Asked by Anonymous - Sep 01, 2024English
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नमस्ते मैम, यह सवाल मेरे चचेरे भाई के लिए है। वह 35 साल का है और शादीशुदा है। उसके 2 बच्चे हैं। उसके पास 10 लाख का कोष है। क्या आप कृपया निष्क्रिय आय उत्पन्न करने के लिए कुछ निवेश विचार सुझा सकते हैं
Ans: आपके चचेरे भाई, 35 साल की उम्र में, जीवन के एक महत्वपूर्ण पड़ाव पर हैं। जीवनसाथी और दो बच्चों के साथ, उनके वित्तीय निर्णय न केवल उनके भविष्य को बल्कि उनके परिवार की भलाई को भी प्रभावित करते हैं। उनके पास 10 लाख रुपये की मौजूदा राशि एक अच्छी शुरुआत है, लेकिन उन्हें एक ऐसी रणनीति की आवश्यकता है जो दीर्घकालिक सुरक्षा और स्थिर वृद्धि सुनिश्चित करे। यहाँ लक्ष्य है कि अनावश्यक जोखिम के बिना निष्क्रिय आय उत्पन्न करना।

वित्तीय नियोजन का महत्व
निष्क्रिय आय प्राप्त करने के लिए एक सुविचारित वित्तीय योजना महत्वपूर्ण है। चूँकि उनका एक परिवार है, इसलिए उनके निवेश में सुरक्षा, विकास और आय का संतुलन होना चाहिए। बिना किसी योजना के निवेश करने से अल्पकालिक लाभ मिल सकता है, लेकिन दीर्घकालिक वित्तीय स्थिरता को खतरा हो सकता है। इसलिए, एक अनुशासित दृष्टिकोण आवश्यक है।

उच्च जोखिम वाले निवेश से बचना
जबकि उच्च रिटर्न आकर्षक होते हैं, उच्च जोखिम वाले निवेशों से बचना महत्वपूर्ण है, खासकर ऐसे कॉर्पस के साथ जिसे लंबे समय तक चलने की आवश्यकता होती है। असामान्य रूप से उच्च रिटर्न का वादा करने वाले निवेश अक्सर महत्वपूर्ण जोखिमों के साथ आते हैं, जिसमें मूल राशि का नुकसान भी शामिल है। इनमें अनियमित योजनाएँ या सट्टा परिसंपत्तियाँ शामिल हो सकती हैं।

जल्दी अमीर बनने की योजनाओं से दूर रहें: ये अक्सर सच होने से बहुत ज़्यादा अच्छी होती हैं। इनसे आपकी मेहनत की कमाई डूब सकती है।

विनियमित निवेशों से चिपके रहें: सुनिश्चित करें कि उनके निवेश विनियमित और अच्छी तरह से स्थापित रास्तों के भीतर हों, ताकि उनके मूलधन की सुरक्षा हो सके।

जोखिम प्रबंधन के लिए विविधीकरण
स्थिर निष्क्रिय आय के लक्ष्य के साथ जोखिम प्रबंधन के लिए विविधीकरण महत्वपूर्ण है। विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में निवेश फैलाकर, वह किसी एक क्षेत्र में खराब प्रदर्शन के प्रभाव को कम कर सकता है।

इक्विटी फंड: जबकि इक्विटी निवेश में कुछ जोखिम होता है, वे उच्च रिटर्न की संभावना भी प्रदान करते हैं। इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर प्रबंधकों द्वारा निर्देशित होते हैं जो बाजार के उतार-चढ़ाव को अधिक प्रभावी ढंग से नेविगेट कर सकते हैं।

ऋण फंड: ये इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम वाले होते हैं और अधिक स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं। वे लगातार निष्क्रिय आय उत्पन्न करने के लिए उपयुक्त हैं।

हाइब्रिड फंड: ये इक्विटी और ऋण के तत्वों को जोड़ते हैं, जोखिम और रिटर्न को संतुलित करते हैं। वे विकास और आय का एक अच्छा मिश्रण प्रदान कर सकते हैं।

डायरेक्ट फंड की तुलना में रेगुलर फंड के लाभ
जबकि डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में व्यय अनुपात कम होता है, रेगुलर फंड पेशेवर सलाह का लाभ देते हैं। खास तौर पर ऐसे व्यक्ति के लिए जो बाजार की निगरानी में गहराई से शामिल नहीं है, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) द्वारा प्रबंधित रेगुलर फंड अधिक फायदेमंद हो सकते हैं।

डायरेक्ट फंड के नुकसान: डायरेक्ट फंड को प्रबंधित करने के लिए निरंतर बाजार विश्लेषण और यह समझने की आवश्यकता होती है कि कब पुनर्संतुलन करना है या कब बाहर निकलना है। पेशेवर मदद के बिना यह चुनौतीपूर्ण हो सकता है।

रेगुलर फंड के लाभ: सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से प्रबंधित एक रेगुलर फंड निरंतर मार्गदर्शन प्रदान करता है। यह सूचित निर्णय लेने, वित्तीय लक्ष्यों के साथ निवेश को संरेखित करने और बदलती बाजार स्थितियों के अनुसार पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने में मदद कर सकता है।

पैसिव इनकम स्ट्रैटेजी बनाना
पैसिव इनकम जेनरेट करने के लिए एक संतुलित पोर्टफोलियो की आवश्यकता होती है जो कॉर्पस को उच्च जोखिम में डाले बिना नियमित रिटर्न प्रदान करता है। यहां बताया गया है कि वह अपने निवेश को कैसे संरचित कर सकता है:

व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी): एक एसडब्ल्यूपी उसे अपने म्यूचुअल फंड निवेश से नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है। इससे आय का एक स्थिर प्रवाह सुनिश्चित होता है जबकि शेष निवेश बढ़ता रहता है। लाभांश देने वाले म्यूचुअल फंड: ये फंड नियमित लाभांश आय प्रदान करते हैं, जिसका उपयोग निष्क्रिय आय के स्रोत के रूप में किया जा सकता है। हालांकि, फंड के प्रदर्शन के आधार पर राशि भिन्न हो सकती है। मासिक आय योजनाओं (एमआईपी) के साथ डेट फंड: एमआईपी एक रूढ़िवादी निवेश विकल्प हैं। वे मुख्य रूप से डेट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करते हैं, स्थिरता सुनिश्चित करते हैं, विकास क्षमता के लिए इक्विटी में एक छोटा हिस्सा होता है। दीर्घकालिक परिप्रेक्ष्य और चक्रवृद्धि ब्याज यह देखते हुए कि वह 35 वर्ष का है, दीर्घकालिक सोचना आवश्यक है। निष्क्रिय आय प्राप्त करते हुए दीर्घकालिक विकास पर ध्यान केंद्रित करते हुए निवेश करना, समय के साथ स्थिरता और धन सृजन दोनों प्रदान कर सकता है। चक्रवृद्धि की शक्ति उसके पक्ष में काम करेगी, खासकर अगर निवेश को कई वर्षों तक बढ़ने दिया जाए। अधिशेष आय का पुनर्निवेश: इन निवेशों से उत्पन्न किसी भी अधिशेष आय को चक्रवृद्धि ब्याज का लाभ उठाने के लिए पुनर्निवेशित किया जाना चाहिए। इससे भविष्य में और अधिक महत्वपूर्ण निष्क्रिय आय प्राप्त करने के लिए कोष को और बढ़ाने में मदद मिलेगी। नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा: निवेश परिदृश्य बदलता है, और इसलिए पोर्टफोलियो को भी बदलना चाहिए। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित समीक्षा यह सुनिश्चित करेगी कि निवेश उसके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे।

अपेक्षाओं का प्रबंधन
जबकि लक्ष्य निष्क्रिय आय उत्पन्न करना है, यथार्थवादी अपेक्षाएँ रखना महत्वपूर्ण है। उसे उच्च रिटर्न का पीछा करने के बजाय स्थिर विकास और आय पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए। यह दृष्टिकोण उसकी पूंजी की रक्षा करने और उसके परिवार के लिए एक स्थिर वित्तीय भविष्य सुनिश्चित करने में मदद करेगा।

बाजार की वास्तविकताओं को समझें: इक्विटी बाजार अस्थिर हो सकते हैं, और ऋण बाजार ब्याज दर में बदलाव से प्रभावित हो सकते हैं। एक संतुलित दृष्टिकोण इन जोखिमों को प्रबंधित करने में मदद करेगा।

उच्च वृद्धि पर नियमित आय: ऐसे निवेशों को प्राथमिकता दें जो नियमित आय प्रदान करते हैं, भले ही इसका मतलब थोड़ा कम विकास हो। ध्यान स्थिरता पर होना चाहिए, खासकर जब परिवार आय पर निर्भर हो।

आपातकालीन निधि का महत्व
पूरी राशि को निवेश में लगाने से पहले, एक आपातकालीन निधि अलग रखना महत्वपूर्ण है। इस फंड में कम से कम 6 से 12 महीने के खर्च शामिल होने चाहिए। यह सुनिश्चित करता है कि अप्रत्याशित खर्चों के मामले में उसे समय से पहले निवेश को खत्म न करना पड़े।

लिक्विड फंड: इमरजेंसी फंड को लिक्विड फंड में रखा जा सकता है, जो बचत खाते की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हुए पैसे तक आसान पहुंच प्रदान करते हैं।

पहुंच: इमरजेंसी फंड की मुख्य विशेषता इसकी पहुंच है। सुनिश्चित करें कि बिना किसी दंड या नुकसान के फंड को निकालना आसान हो।

अंतिम अंतर्दृष्टि
निष्क्रिय आय उत्पन्न करने के लिए 10 लाख रुपये का निवेश करने के लिए एक सावधान, सुनियोजित दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। उच्च जोखिम वाले निवेश और जल्दी अमीर बनने की योजनाओं से बचना महत्वपूर्ण है। इसके बजाय, एक विविध पोर्टफोलियो बनाने पर ध्यान केंद्रित करें जो जोखिम और रिटर्न को संतुलित करता हो, जो कॉर्पस को संरक्षित और बढ़ाते हुए स्थिर आय प्रदान करता हो।

एसेट क्लास में विविधता लाएं: जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड में निवेश फैलाएं।

पेशेवर मार्गदर्शन का उपयोग करें: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की विशेषज्ञता का लाभ उठाने से सूचित निर्णय लेने और पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने में मदद मिलेगी।

अनुशासित रहें: योजना पर टिके रहें, नियमित रूप से पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत लक्ष्यों के आधार पर समायोजन करें।

पुनर्निवेश और चक्रवृद्धि: जब भी संभव हो, आय का पुनर्निवेश करें ताकि चक्रवृद्धि का लाभ उठाया जा सके, समय के साथ कोष को बढ़ाया जा सके।

इन रणनीतियों पर ध्यान केंद्रित करके, आपका चचेरा भाई निष्क्रिय आय का एक स्थायी स्रोत बना सकता है, जिससे उसके और उसके परिवार के लिए वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित हो सके।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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नवीनतम प्रश्न
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8182 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 03, 2025

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प्रिय महोदय, मैं 47 वर्षीय आईटी पेशेवर हूं। मेरा वर्तमान वेतन 1.5 लाख प्रति माह है। मेरी एक बेटी है जिसने अभी-अभी अपनी 10वीं बोर्ड परीक्षा उत्तीर्ण की है। मेरा कोष लगभग 1.6 करोड़ FD और PPF है; 30 लाख MF और स्टॉक में; 50 लाख EPF में। मेरे पास कोई कर्ज नहीं है और मैं अपने खुद के घर में रहता हूं। कृपया सुझाव दें कि क्या मैं रिटायरमेंट की योजना बना सकता हूं
Ans: आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत है, और 47 साल की उम्र में रिटायरमेंट की योजना बनाना एक स्मार्ट निर्णय है। नीचे विस्तृत 360-डिग्री दृष्टिकोण दिया गया है, जिससे यह पता लगाया जा सकता है कि आप आराम से रिटायर हो सकते हैं या नहीं और वित्तीय सुरक्षा कैसे सुनिश्चित करें।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
आय: 1.5 लाख रुपये प्रति माह।

कॉर्पस:

फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) और पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) में 1.6 करोड़ रुपये।

म्यूचुअल फंड और स्टॉक में 30 लाख रुपये।

कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) में 50 लाख रुपये।

देनदारियाँ: कोई कर्ज नहीं।

संपत्ति: खुद का घर, जिससे किराए या EMI का बोझ न पड़े।

पारिवारिक जिम्मेदारी:

बेटी ने अभी-अभी 10वीं की बोर्ड परीक्षा पास की है।

उच्च शिक्षा के खर्चों की योजना बनाने की जरूरत है।

रिटायरमेंट से पहले मुख्य विचार
अपेक्षित रिटायरमेंट आयु

यदि आप जल्दी (55 वर्ष से पहले) रिटायर होने की योजना बना रहे हैं, तो कॉर्पस स्थिरता का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करने की आवश्यकता है।

यदि आप 60 वर्ष की आयु तक काम करते हैं, तो यह आपके लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करेगा।

सेवानिवृत्ति के बाद के खर्च

जीवन-यापन के खर्च, स्वास्थ्य सेवा, यात्रा और जीवनशैली की लागतों पर विचार किया जाना चाहिए।

मुद्रास्फीति भविष्य के खर्चों को बढ़ाएगी।

बेटी की शिक्षा

उच्च शिक्षा की लागत महत्वपूर्ण है।

कॉर्पस में बिना किसी समझौते के शिक्षा और सेवानिवृत्ति दोनों को शामिल किया जाना चाहिए।

चिकित्सा व्यय

आयु के साथ स्वास्थ्य लागत बढ़ती है।

उच्च स्वास्थ्य बीमा कवर आवश्यक है।

धन वृद्धि बनाम सुरक्षा

इक्विटी और ऋण निवेश का मिश्रण पूंजी को संरक्षित करते हुए वृद्धि सुनिश्चित करता है।

FD और PPF पर अत्यधिक निर्भरता दीर्घकालिक धन संचय को सीमित कर सकती है।

यह आकलन करना कि क्या आप आराम से सेवानिवृत्त हो सकते हैं
वर्तमान कॉर्पस आकार

2.4 करोड़ रुपये (घर को छोड़कर) एक मजबूत शुरुआती बिंदु है।

लेकिन, मुद्रास्फीति समय के साथ इसके वास्तविक मूल्य को कम कर देगी।

अपेक्षित कॉर्पस वृद्धि

म्यूचुअल फंड और शेयरों में निवेश बढ़ना जारी रहना चाहिए।

पीपीएफ और ईपीएफ स्थिर लेकिन कम रिटर्न देते हैं।

रिटायरमेंट के बाद निकासी

स्थायी निकासी से कोष जल्दी खत्म नहीं होना चाहिए।

संतुलित निवेश रणनीति की आवश्यकता है।

योजना में खामियां

एफडी और पीपीएफ पर बहुत अधिक निर्भरता आदर्श नहीं हो सकती है।

अधिक इक्विटी निवेश से मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न सुनिश्चित हो सकते हैं।

अपनी रिटायरमेंट योजना को मजबूत करने के लिए कदम
1. निवेश रणनीति को अनुकूलित करना
लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड के मिश्रण वाले म्यूचुअल फंड में निवेश जारी रखें।

लंबी अवधि की जरूरतों के लिए एफडी पर निर्भरता कम करें।

इक्विटी म्यूचुअल फंड मुद्रास्फीति का मुकाबला करने और धन बढ़ाने में मदद करते हैं।

इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि वे सक्रिय प्रबंधन के बिना औसत रिटर्न देते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से नियमित फंड विशेषज्ञ निगरानी प्रदान करते हैं।

इक्विटी, डेट और फिक्स्ड-इनकम उत्पादों के बीच निवेश में विविधता लाएं।

2. बेटी की शिक्षा के लिए योजना बनाना
अगले 5-7 वर्षों में उच्च शिक्षा की लागत 30-50 लाख रुपये हो सकती है।

इस लक्ष्य को अपनी सेवानिवृत्ति योजना से अलग रखें।

शिक्षा कोष बनाने के लिए इक्विटी निवेश बढ़ाएँ।

शिक्षा के लिए सेवानिवृत्ति बचत से निकासी से बचें।

3. स्वास्थ्य सेवा सुरक्षा जाल बनाना
स्वास्थ्य बीमा में कम से कम 30-50 लाख रुपये होने चाहिए।

अतिरिक्त कवरेज के लिए सुपर टॉप-अप योजनाओं पर विचार करें।

गैर-बीमित खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन चिकित्सा निधि बनाए रखें।

समय-समय पर बीमा पॉलिसियों की समीक्षा करें।

4. एक स्थायी निकासी योजना बनाना
सेवानिवृत्ति के शुरुआती वर्षों में कोष का एक बड़ा हिस्सा निकालने से बचें।

कम से कम 5 साल के खर्चों को लिक्विड एसेट में रखें।

सेवानिवृत्ति की प्रगति के साथ इक्विटी एक्सपोजर धीरे-धीरे कम होना चाहिए।

एसेट बेचने से पहले लाभांश और ब्याज आय का उपयोग करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
सेवानिवृत्ति संभव है, लेकिन दीर्घकालिक सुरक्षा के लिए समायोजन की आवश्यकता है।

अगले कुछ सालों तक आक्रामक तरीके से निवेश करना जारी रखें।

सुनिश्चित करें कि बेटी की शिक्षा की योजना अलग से बनाई गई हो।

निवेश और बीमा की नियमित समीक्षा करें।

सेवानिवृत्ति के बाद निकासी की रणनीति में लचीलापन बनाए रखें।

एक संरचित योजना वित्तीय रूप से सुरक्षित और आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8182 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 03, 2025

Asked by Anonymous - Apr 03, 2025English
Money
मेरा नियोक्ता पेंशन योगदान के लिए वेतन बलिदान योजना प्रदान करता है, लेकिन मुझे पूरी तरह से समझ नहीं आता कि यह कैसे काम करता है। ऐसी योजना में शामिल होने के संभावित लाभ और नुकसान क्या हैं, और यह मेरे टेक-होम वेतन और दीर्घकालिक वित्तीय नियोजन को कैसे प्रभावित करता है?
Ans: पेंशन योगदान के लिए वेतन बलिदान योजना आपको अपने वेतन का एक हिस्सा छोड़ने की अनुमति देती है, जिसके बदले में नियोक्ता आपकी पेंशन में योगदान बढ़ाता है। इसमें कर और राष्ट्रीय बीमा (NI) लाभ हैं, लेकिन कुछ संभावित कमियाँ भी हैं।

पेंशन के लिए वेतन बलिदान कैसे काम करता है
आप अपने सकल वेतन को एक चुनी हुई राशि से कम करने के लिए सहमत हैं।

आपका नियोक्ता इस राशि का योगदान सीधे आपकी पेंशन में करता है।

चूँकि आपका कर योग्य वेतन कम है, इसलिए आप कम आयकर और NI का भुगतान करते हैं।

आपका नियोक्ता NI पर भी बचत करता है और इस बचत का कुछ या पूरा हिस्सा आपकी पेंशन में डाल सकता है।

लाभ
1. कर और NI बचत
आप त्याग की गई राशि पर आयकर या NI का भुगतान नहीं करते हैं।

आपका नियोक्ता NI (वर्तमान में 13.8%) पर बचत करता है और इन बचतों से आपकी पेंशन बढ़ा सकता है।

2. उच्च पेंशन योगदान
चूँकि आपकी पेंशन में अधिक पैसा जाता है, इसलिए आपकी सेवानिवृत्ति निधि तेज़ी से बढ़ती है।

समय के साथ चक्रवृद्धि होने से दीर्घकालिक संपत्ति बढ़ती है।

3. टेक-होम वेतन में वृद्धि
हालाँकि आप अपने वेतन का कुछ हिस्सा त्याग देते हैं, लेकिन NI बचत कुछ कमी की भरपाई कर सकती है।

नियोक्ता नीतियों के आधार पर, आपका शुद्ध वेतन बहुत कम नहीं हो सकता है।

4. संभावित नियोक्ता मिलान
कुछ नियोक्ता अपनी NI बचत को आपकी पेंशन में डाल देते हैं, जिससे आपका कुल योगदान बढ़ जाता है।

नुकसान
1. कम सकल वेतन
कम वेतन का मतलब है कि भविष्य में वेतन वृद्धि कम होगी, अगर वे प्रतिशत-आधारित हैं।

जीवन बीमा, बीमार वेतन और वेतन से जुड़े अतिरेक वेतन पर असर पड़ सकता है।

2. कम उधार लेने की क्षमता
बंधक आवेदन वेतन पर विचार करते हैं; कम रिपोर्ट की गई आय उधार लेने की क्षमता को कम कर सकती है।

3. राज्य लाभों पर प्रभाव
यदि वेतन कुछ सीमा से नीचे चला जाता है, तो मातृत्व वेतन और राज्य पेंशन जैसे वैधानिक लाभ प्रभावित हो सकते हैं।

4. पेंशन तक सीमित पहुँच
अतिरिक्त पेंशन बचत को सेवानिवृत्ति से पहले एक्सेस नहीं किया जा सकता (विशिष्ट परिस्थितियों को छोड़कर)।

टेक-होम पे पर प्रभाव
आपका शुद्ध वेतन थोड़ा कम होगा, लेकिन वास्तव में त्याग की गई राशि से कम होगा।

कर और एनआई बचत प्रभाव को कम करती है।

यदि आपका नियोक्ता अपनी एनआई बचत जोड़ता है, तो आपकी कुल सेवानिवृत्ति बचत बढ़ जाती है।

दीर्घकालिक वित्तीय नियोजन पर प्रभाव
आपका पेंशन फंड तेजी से बढ़ता है, जिससे सेवानिवृत्ति सुरक्षा में सुधार होता है।

अल्पकालिक डिस्पोजेबल आय थोड़ी कम हो जाती है, इसलिए बजट नियोजन महत्वपूर्ण है।

विचार करें कि कम वेतन अन्य वित्तीय लक्ष्यों जैसे घर खरीदना या शिक्षा के लिए बचत करना कैसे प्रभावित करता है।

क्या आपको इसे चुनना चाहिए?
यदि नियोक्ता एनआई बचत आपकी पेंशन में जाती है, तो यह अत्यधिक लाभकारी है।

यदि आप कम कर बैंड या राज्य लाभ सीमा के करीब हैं, तो प्रभाव का आकलन करें।

यदि आप बंधक के लिए आवेदन करने की योजना बनाते हैं, तो जाँच लें कि यह आपकी पात्रता को कैसे प्रभावित करता है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) निर्णय लेने से पहले आपकी व्यक्तिगत स्थिति का आकलन करने में मदद कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8182 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 03, 2025

Asked by Anonymous - Apr 03, 2025English
Money
नमस्ते सर, आज का नमस्कार!! आशा है आप अच्छे होंगे!! मैं कम से कम समय में 50 लाख की बचत करना चाहता हूँ क्योंकि मैं गुड़गांव में एक प्रॉपर्टी खरीदना चाहता हूँ। मेरी मासिक सैलरी 1 लाख 11 हजार है और मैं वर्तमान में म्यूचुअल फंड में हर महीने 10 हजार और एनपीएस में सालाना 50 हजार निवेश कर रहा हूँ। क्या आप कृपया मुझे बता सकते हैं कि मैं 50 लाख कैसे बचा सकता हूँ और कितने समय में?
Ans: गुड़गांव में प्रॉपर्टी के लिए 50 लाख रुपये बचाने का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन सही रणनीति के साथ इसे हासिल किया जा सकता है। कम से कम समय में अपने लक्ष्य तक पहुँचने में आपकी मदद करने के लिए नीचे एक संरचित दृष्टिकोण दिया गया है।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
आपका मासिक वेतन 1.11 लाख रुपये है।

आप म्यूचुअल फंड में हर महीने 10,000 रुपये निवेश करते हैं।

आपका वार्षिक एनपीएस योगदान 50,000 रुपये है।

आपने किसी देनदारी या मौजूदा बचत का उल्लेख नहीं किया है। यदि आपके पास कोई चालू ईएमआई या ऋण है, तो उन्हें ध्यान में रखना चाहिए।

50 लाख रुपये का लक्ष्य हासिल करने के लिए मुख्य विचार
50 लाख रुपये तक पहुँचने की गति बचत दर और रिटर्न पर निर्भर करती है।

उच्च बचत दर धन संचय करने का सबसे विश्वसनीय तरीका है।

निवेश रिटर्न अनिश्चित हैं और बाजार की स्थितियों पर निर्भर करते हैं।

स्थिरता और विकास सुनिश्चित करने के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण आवश्यक है।

अपनी बचत दर बढ़ाना
वर्तमान में, आप प्रति माह 10,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं।

यदि आप इसे बढ़ाकर 50,000 रुपये प्रति माह कर सकते हैं, तो आप 50 लाख रुपये तक जल्दी पहुँच जाएँगे।

विवेकाधीन खर्चों में कटौती करने से निवेश के लिए अधिक धन उपलब्ध होगा।

बाहर खाने, विलासिता की वस्तुओं और छुट्टियों पर अनावश्यक खर्च को कम करने पर विचार करें।

बोनस, प्रोत्साहन या वेतन वृद्धि को बचत की ओर पुनर्निर्देशित करें।

सही निवेश साधनों का चयन
विकास के लिए म्यूचुअल फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड का मिश्रण जोखिम और इनाम को संतुलित कर सकता है।

मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में विकास की संभावना अधिक होती है, लेकिन साथ ही इनमें अस्थिरता भी अधिक होती है।

इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि वे औसत रिटर्न देते हैं और उनमें सक्रिय जोखिम प्रबंधन की कमी होती है।

स्थिरता के लिए ऋण निवेश
फिक्स्ड डिपॉजिट, डेट म्यूचुअल फंड और पीपीएफ स्थिरता प्रदान करते हैं।

इनका इस्तेमाल लंबी अवधि की ग्रोथ के बजाय शॉर्ट-टर्म पार्किंग के लिए किया जाना चाहिए।

डेट म्यूचुअल फंड पर आपके इनकम टैक्स स्लैब के आधार पर टैक्स लगता है।

कम रिटर्न वाले इंस्ट्रूमेंट में बहुत ज़्यादा पैसा लगाने से बचें।

जोखिम और रिटर्न को संतुलित करना
पूरी तरह से इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने से ज़्यादा रिटर्न मिल सकता है, लेकिन इसमें उतार-चढ़ाव भी होता है।

80% इक्विटी और 20% डेट का मिश्रण स्थिरता प्रदान कर सकता है।

जैसे-जैसे आपका लक्ष्य नज़दीक आता है, ज़्यादा से ज़्यादा फंड को सुरक्षित इंस्ट्रूमेंट में लगाएँ।

सट्टेबाजी और क्रिप्टोकरेंसी जैसे ज़्यादा जोखिम वाले निवेश से बचें।

आपके लक्ष्य में NPS की भूमिका
NPS रिटायरमेंट के लिए अच्छा है, लेकिन शॉर्ट-टर्म लक्ष्यों के लिए आदर्श नहीं है।

आंशिक निकासी की अनुमति केवल विशिष्ट परिस्थितियों में ही दी जाती है।

अपनी प्रॉपर्टी खरीदने के लिए NPS पर निर्भर न रहें।

टैक्स दक्षता का प्रबंधन
इक्विटी म्यूचुअल फंड LTCG 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा पर 12.5% ​​टैक्स लगता है।

शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन्स (STCG) पर 20% टैक्स लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड के लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

कर-कुशल साधनों में निवेश करने से रिटर्न अधिकतम होगा।

समय-सीमा का अनुमान लगाना
यदि आप प्रति माह 50,000 रुपये का निवेश करते हैं, तो आप मध्यम रिटर्न के साथ लगभग 7-8 वर्षों में 50 लाख रुपये जमा कर सकते हैं।

यदि आप प्रति माह 75,000 रुपये का निवेश करते हैं, तो आप लगभग 5 वर्षों में 50 लाख रुपये तक पहुँच सकते हैं।

आप जितनी तेज़ी से अपनी बचत बढ़ाएँगे, उतनी ही जल्दी आप अपना लक्ष्य प्राप्त करेंगे।

अंतिम जानकारी
अपना मासिक निवेश बढ़ाकर कम से कम 50,000 रुपये करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें।

स्थिरता के लिए एक छोटा हिस्सा डेट में रखें।

अनावश्यक खर्चों से बचें और वेतन वृद्धि में निवेश करें।

इस लक्ष्य के लिए एनपीएस पर निर्भर न रहें।

अपने पोर्टफोलियो की निगरानी करें और आवश्यकतानुसार समायोजित करें।

अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अनुशासित और धैर्यवान रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Dr Dipankar

Dr Dipankar Dutta  |1092 Answers  |Ask -

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 03, 2025

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Career
नमस्ते, मैंने JEE Mains 2025 (सत्र 1) में 93.15 पर्सेंटाइल हासिल किया है और मैं OBC-NCL श्रेणी से संबंधित हूं। मेरे पर्सेंटाइल के आधार पर, क्या आप कृपया सुझाव दे सकते हैं कि मुझे किस NIT, IIIT या GFTI में प्रवेश मिलने की अच्छी संभावना है?
Ans: एनआईटी (बाद के राउंड/लोअर एनआईटी में संभव)
एनआईटी मिजोरम - मैकेनिकल, सिविल, केमिकल

एनआईटी अरुणाचल प्रदेश - मैकेनिकल, सिविल, ईसीई

एनआईटी नागालैंड - मैकेनिकल, सिविल, ईईई

एनआईटी अगरतला - प्रोडक्शन इंजीनियरिंग, सिविल, केमिकल

आईआईआईटी (अच्छा मौका)
आईआईआईटी कल्याणी - आईटी

आईआईआईटी भागलपुर - ईसीई, मेक्ट्रोनिक्स

आईआईआईटी ऊना - ईसीई, आईटी

आईआईआईटी रांची - ईसीई

आईआईआईटी भोपाल - ईसीई

जीएफटीआई (बेहतर मौका)
असम यूनिवर्सिटी - सीएसई, ईसीई

पंजाब इंजीनियरिंग कॉलेज (पीईसी), चंडीगढ़ - प्रोडक्शन इंजीनियरिंग

पिछले वर्षों की कटऑफ देखें

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Dr Dipankar

Dr Dipankar Dutta  |1092 Answers  |Ask -

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 03, 2025

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Career
शुभ संध्या सर, मैं एक नीट ड्रॉपर हूं, मैंने सोशल मीडिया, पारिवारिक मुद्दों और स्वास्थ्य संबंधी मुद्दों में बहुत समय बर्बाद किया था, पूरे साल मैंने अपना 70-80% दिया और परीक्षा से सिर्फ एक-दो महीने पहले मुझे घबराहट हुई और मैंने पढ़ाई बंद कर दी, 1 महीने के बाद, मुझे नीट के लिए उपस्थित होना है, मैं एमबीबीएस करना चाहता हूं, क्या मुझे एक और ड्रॉप लेना चाहिए?? मैंने 12 वीं पूरी करने के बाद अपनी तैयारी शुरू कर दी, यह मेरा तीसरा ड्रॉप है, मैंने बहुत सारे व्याकुलता को छोड़ दिया और सुधार किया लेकिन इस प्रयास में चयनित होने की संभावना बहुत कम है, मुझे क्या करना चाहिए?? कृपया मदद करें
Ans: अपने मोबाइल और लैपटॉप के माध्यम से अगर आप अपने जीवन में कुछ भी बनना चाहते हैं

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Dr Dipankar

Dr Dipankar Dutta  |1092 Answers  |Ask -

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 03, 2025

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