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Ramalingam Kalirajan |7016 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 21, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by vipin on May 14, 2024English

Money

मुझे अपने बच्चों की उच्च शिक्षा, विवाह और समय से पहले रिटायरमेंट के लिए 15 साल में 5 करोड़ रुपये जुटाने हैं... लक्ष्य हासिल करने के लिए मुझे म्यूचुअल फंड में कितना निवेश करना चाहिए... मेरी वर्तमान आय 2 लाख प्रति माह है और मासिक खर्च 1.7 लाख प्रति माह है

Ans: सबसे पहले, मैं आपके बच्चों की उच्च शिक्षा, विवाह और आपकी प्रारंभिक सेवानिवृत्ति की योजना बनाने में आपकी दूरदर्शिता की सराहना करता हूँ। अपने और अपने प्रियजनों के लिए सुरक्षित भविष्य सुनिश्चित करने के लिए जल्दी शुरुआत करना और स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना महत्वपूर्ण है।

अपने वित्तीय लक्ष्य को समझना

विभिन्न जीवन घटनाओं के लिए 15 वर्षों में ₹5 करोड़ जमा करने के आपके लक्ष्य के लिए सावधानीपूर्वक वित्तीय योजना और अनुशासित बचत की आवश्यकता है। अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन करना और इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए आवश्यक निवेश राशि निर्धारित करना आवश्यक है।

आय और व्यय का विश्लेषण

आपकी मासिक आय ₹2 लाख और व्यय ₹1.7 लाख है जो एक स्वस्थ अधिशेष दर्शाता है जिसका उपयोग निवेश के लिए किया जा सकता है। यह सराहनीय है कि आपकी आय और व्यय के बीच एक आरामदायक मार्जिन है, जो बचत और निवेश के लिए जगह प्रदान करता है।

आवश्यक निवेश राशि का अनुमान लगाना

15 वर्षों में ₹5 करोड़ जमा करने के लिए आवश्यक निवेश राशि का अनुमान लगाने के लिए, हमें निम्नलिखित कारकों पर विचार करने की आवश्यकता है:

समय सीमा: 15-वर्ष के निवेश क्षितिज के साथ, आपके पास अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए एक उचित समय सीमा है, जिससे आप चक्रवृद्धि की शक्ति से लाभ उठा सकते हैं।

प्रतिफल की दर: आपके निवेश पर अपेक्षित प्रतिफल की दर आवश्यक निवेश राशि निर्धारित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है। जबकि पिछला प्रदर्शन भविष्य के परिणामों का संकेत नहीं देता है, ऐतिहासिक डेटा संभावित प्रतिफल के बारे में जानकारी प्रदान कर सकता है।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP): SIP के माध्यम से निवेश करने से आप समय के साथ नियमित रूप से निश्चित राशि का निवेश कर सकते हैं, जिससे रुपया लागत औसत और चक्रवृद्धि का लाभ मिलता है।

आवश्यक मासिक निवेश की गणना

प्रतिफल की अनुमानित दर और निवेश क्षितिज के आधार पर, हम 15 वर्षों में ₹5 करोड़ के आपके लक्ष्य कोष को प्राप्त करने के लिए आवश्यक मासिक निवेश राशि की गणना कर सकते हैं। चक्रवृद्धि की शक्ति को ध्यान में रखते हुए, हम आपके वित्तीय लक्ष्य तक पहुँचने के लिए इष्टतम निवेश रणनीति निर्धारित कर सकते हैं।

आपके निवेश पर प्रतिफल की रूढ़िवादी दर को मानते हुए, हम 15 वर्षों में ₹5 करोड़ जमा करने के लिए आवश्यक मासिक SIP राशि की गणना करने के लिए वित्तीय नियोजन उपकरणों का उपयोग कर सकते हैं। अपेक्षित प्रतिफल दर, निवेश अवधि और लक्ष्य कोष जैसे चरों को इनपुट करके, हम आवश्यक मासिक निवेश राशि पर पहुँच सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड निष्क्रिय इंडेक्स फंड या ETF की तुलना में कई लाभ प्रदान करते हैं:

पेशेवर प्रबंधन: कुशल फंड प्रबंधक सक्रिय रूप से बाजार के रुझानों की निगरानी करते हैं और विकास के अवसरों का लाभ उठाने के लिए पोर्टफोलियो आवंटन को समायोजित करते हैं, जिससे संभावित रूप से उच्च प्रतिफल प्राप्त होता है।

अनुकूलित रणनीतियाँ: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार की स्थितियों और निवेश उद्देश्यों के अनुरूप गतिशील निवेश रणनीतियों को नियोजित करते हैं, जो निवेशकों को धन संचय के लिए एक व्यक्तिगत दृष्टिकोण प्रदान करते हैं।

प्रत्यक्ष फंड के नुकसान

प्रत्यक्ष फंड के लिए निवेशकों को स्वतंत्र रूप से फंडों पर शोध और चयन करने की आवश्यकता होती है, जो सीमित वित्तीय ज्ञान वाले लोगों के लिए समय लेने वाला और चुनौतीपूर्ण हो सकता है। इसके अतिरिक्त, पेशेवर सलाह की अनुपस्थिति के परिणामस्वरूप निवेश के लिए सही निर्णय नहीं लिए जा सकते हैं और जोखिम अधिक हो सकता है।

सीएफपी प्रमाण-पत्र के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड निवेश के लाभ

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) प्रमाण-पत्र प्राप्त म्यूचुअल फंड वितरक (एमएफडी) के माध्यम से नियमित फंड में निवेश करने से कई लाभ मिलते हैं:

पेशेवर मार्गदर्शन: सीएफपी-प्रमाणित एमएफडी आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुरूप व्यक्तिगत निवेश सलाह प्रदान करता है, जिससे आपको सूचित निर्णय लेने में मदद मिलती है।

फ़ंड की एक विस्तृत श्रृंखला तक पहुँच: एमएफडी सक्रिय रूप से प्रबंधित और इंडेक्स फ़ंड दोनों सहित म्यूचुअल फ़ंड की एक विविध श्रेणी तक पहुँच प्रदान करते हैं, जिससे आप एक अच्छी तरह से गोल निवेश पोर्टफोलियो बनाने में सक्षम होते हैं।

अंतिम शब्द

15 वर्षों में ₹5 करोड़ का लक्ष्य प्राप्त करने के लिए एक अनुशासित बचत दृष्टिकोण और रणनीतिक निवेश योजना की आवश्यकता होती है। एसआईपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में नियमित रूप से निवेश करके और चक्रवृद्धि के लाभों का लाभ उठाकर, आप अपनी वित्तीय आकांक्षाओं को साकार करने की दिशा में काम कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Ramalingam Kalirajan |7016 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 03, 2024

Question by Vikesh - Jun 03, 2024English

Money

मैं 42 साल का हूँ और 58 साल की उम्र में रिटायर हो जाऊँगा। मैं अपनी रिटायरमेंट पर 3 करोड़ रुपये चाहता हूँ। म्यूचुअल फंड में कितना निवेश करना चाहिए?

Ans: रिटायरमेंट की योजना बनाना: 3 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करना
आप 42 वर्ष के हैं और 58 वर्ष की आयु में रिटायर होने की योजना बना रहे हैं। रिटायरमेंट पर आपके पास 3 करोड़ रुपये होने को सुनिश्चित करने के लिए, आपको एक अच्छी तरह से संरचित निवेश रणनीति की आवश्यकता है। आइए जानें कि म्यूचुअल फंड में निवेश करके इस लक्ष्य को कैसे प्राप्त किया जाए।

अपने निवेश क्षितिज को समझना
आपके पास रिटायरमेंट तक 16 वर्ष हैं। यह एक महत्वपूर्ण अवधि है, जो आपके निवेश को चक्रवृद्धि से लाभ उठाने की अनुमति देती है। चक्रवृद्धि वह प्रक्रिया है जिसमें आपके निवेश पर अर्जित रिटर्न अपने आप ही रिटर्न उत्पन्न करते हैं। समय के साथ, यह घातीय वृद्धि की ओर ले जा सकता है।

अपने जोखिम सहनशीलता का आकलन करना
निवेश गणनाओं में गोता लगाने से पहले, अपने जोखिम सहनशीलता को समझना महत्वपूर्ण है। आपकी आयु और रिटायरमेंट लक्ष्य को देखते हुए, विकास और स्थिरता को मिलाकर एक संतुलित दृष्टिकोण की सिफारिश की जाती है। इक्विटी उच्च रिटर्न दे सकती है, लेकिन वे उच्च अस्थिरता के साथ आती हैं। ऋण साधन स्थिरता प्रदान करते हैं लेकिन कम रिटर्न के साथ।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपके निवेश के लिए एक अच्छा विकल्प हो सकते हैं। इन फंडों का प्रबंधन पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा किया जाता है, जिनका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना होता है। यहाँ कुछ लाभ दिए गए हैं:

पेशेवर प्रबंधन: विशेषज्ञ फंड मैनेजर रिटर्न को अधिकतम करने के लिए रणनीतिक निर्णय लेते हैं।
लचीलापन: ये फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं।
उच्च रिटर्न की संभावना: इनका लक्ष्य इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करना है, जिससे लंबी अवधि में बेहतर रिटर्न मिलता है।
डायरेक्ट फंड के नुकसान
डायरेक्ट फंड में निवेश करने का मतलब है बिचौलियों को दरकिनार करना, लेकिन इसमें कमियाँ हैं:

पेशेवर मार्गदर्शन का अभाव: डायरेक्ट फंड के लिए आपको विशेषज्ञ की सलाह के बिना निवेश निर्णय लेने की आवश्यकता होती है।
अधिक जिम्मेदारी: आपको अपने निवेशों की नियमित रूप से निगरानी और समायोजन करने की आवश्यकता होती है।
गलतियों की संभावना: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के बिना, आप अवसरों को खो सकते हैं या अनावश्यक जोखिम उठा सकते हैं।
CFP क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के माध्यम से निवेश करने से पेशेवर मार्गदर्शन मिलता है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आपके निवेश अच्छी तरह से प्रबंधित हैं और आपके लक्ष्यों के अनुरूप हैं।

आवश्यक निवेश की गणना करना
यह निर्धारित करने के लिए कि आपको एकमुश्त कितना निवेश करना है, हमें अपेक्षित रिटर्न दर पर विचार करना चाहिए। ऐतिहासिक रूप से, भारत में इक्विटी म्यूचुअल फंड ने प्रति वर्ष लगभग 12-15% का औसत रिटर्न दिया है। इस गणना के लिए, हम 12% के रूढ़िवादी अनुमान का उपयोग करेंगे।

हमें एकमुश्त निवेश के रूप में लगभग 50 लाख से 60 लाख रुपये की आवश्यकता है।

विविधीकरण का महत्व
जोखिम प्रबंधन के लिए विविधीकरण महत्वपूर्ण है। जबकि इक्विटी फंड उच्च रिटर्न प्रदान कर सकते हैं, आपके पोर्टफोलियो में डेट फंड जोड़ने से स्थिरता मिल सकती है। एक संतुलित दृष्टिकोण सुनिश्चित करता है कि आप बाजार की अस्थिरता के अत्यधिक संपर्क में न आएं।

नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन
निवेशों की नियमित निगरानी की आवश्यकता होती है। बाजार की स्थितियां बदलती रहती हैं, और आपके पोर्टफोलियो को तदनुसार अनुकूलित करना चाहिए। पुनर्संतुलन में जोखिम और रिटर्न के वांछित स्तर को बनाए रखने के लिए अपने निवेश मिश्रण को समायोजित करना शामिल है। यह सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्य के अनुरूप बना रहे।

कर निहितार्थों पर विचार करना
म्यूचुअल फंड में निवेश करने के कर निहितार्थ हैं। इक्विटी फंड पर एक वर्ष के बाद दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) कर लागू होता है, जबकि अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) कर एक वर्ष के भीतर लागू होता है। इन कर नियमों को समझने से आपकी निकासी की योजना बनाने और अपने रिटर्न को अधिकतम करने में मदद मिलती है।

आपातकालीन निधि और बीमा
एकमुश्त निवेश करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त आपातकालीन निधि है। इस निधि से कम से कम छह महीने के जीवन-यापन के खर्चे पूरे होने चाहिए। इसके अतिरिक्त, अप्रत्याशित घटनाओं से बचने के लिए पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा होना बहुत ज़रूरी है।

निवेश विकल्पों की समीक्षा
विभिन्न म्यूचुअल फंड योजनाओं का उनके पिछले प्रदर्शन, फंड मैनेजर की विशेषज्ञता और निवेश रणनीति के आधार पर मूल्यांकन करें। लगातार रिटर्न देने वाले और अपने बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करने वाले फंड की तलाश करें।

पेशेवर मार्गदर्शन की तलाश
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह दे सकता है। वे आपको फंड का सही मिश्रण चुनने में मदद कर सकते हैं और सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपकी निवेश रणनीति मज़बूत और प्रभावी हो।

अभी शुरू करने के लाभ
अभी अपना निवेश शुरू करने से आपको काफ़ी फ़ायदा मिलता है। समय के साथ चक्रवृद्धि की शक्ति सबसे अच्छी तरह काम करती है। आप जितनी जल्दी शुरुआत करेंगे, आपके निवेश में तेज़ी से वृद्धि से आपको उतना ही ज़्यादा फ़ायदा होगा।

निष्कर्ष
अनुशासित निवेश दृष्टिकोण के साथ सेवानिवृत्ति पर 3 करोड़ रुपये का कोष हासिल करना एक यथार्थवादी लक्ष्य है। म्यूचुअल फंड में एकमुश्त राशि निवेश करके, अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाकर और पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करके, आप एक आरामदायक और वित्तीय रूप से सुरक्षित सेवानिवृत्ति सुनिश्चित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Jinal Mehta |95 Answers |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Jun 24, 2024

Question by Sanjay - Jun 23, 2024English

Money

सर, मेरी उम्र 56 साल है। 2016 से म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा हूँ, लगभग 1.3 लाख प्रति माह। मेरे 2 बच्चे हैं, जिनकी उम्र लगभग 5 साल है। कृपया भविष्य में निवेश की जाने वाली राशि के बारे में सलाह दें, ताकि उनकी उच्च शिक्षा के लिए अच्छी रकम जुटाई जा सके। निवेश की अवधि लगभग अगले 15 साल है।

Ans: मैं इस सीमित जानकारी के साथ सुझाव नहीं दे सकता। मुझे आपकी स्थिति का मूल्यांकन करने और सुझाव देने के लिए अवधि, वर्तमान निवेश मूल्य, लक्ष्य, जोखिम प्रोफ़ाइल जानने की आवश्यकता है।

Ramalingam Kalirajan |7016 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 03, 2024

Asked by Anonymous - Sep 25, 2024English

Money

मैं प्रति माह 1 लाख कमाता हूं, मैं होम लोन के लिए प्रति माह 30000 रुपये का भुगतान करता हूं, मुझे म्यूचुअल फंड में कितना पैसा निवेश करना चाहिए ताकि मैं 25-30 वर्षों में लगभग 5 करोड़ का कोष प्राप्त कर सकूं?

Ans: आप अगले 25-30 सालों में 5 करोड़ रुपये का कोष बनाना चाहते हैं। आपकी मौजूदा मासिक सैलरी 1 लाख रुपये और होम लोन की EMI 30,000 रुपये है, फिर भी आप इस लक्ष्य के लिए एक बड़ी रकम निवेश कर सकते हैं।

आइए इसे चरण दर चरण समझते हैं और पता लगाते हैं कि अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए आपको म्यूचुअल फंड में कितना निवेश करना चाहिए।

मासिक निवेश गणना
अपनी 25-30 साल की समयसीमा को देखते हुए, इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करना एक अच्छा विकल्प है। ऐतिहासिक रूप से, इक्विटी म्यूचुअल फंड ने लंबी अवधि में लगभग 12-14% का रिटर्न दिया है। हालाँकि, अधिक रूढ़िवादी होने के लिए, आइए 12% का औसत वार्षिक रिटर्न मान लें।

12% के औसत रिटर्न को ध्यान में रखते हुए, आपको 25-30 सालों में अपने 5 करोड़ रुपये के लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए लगातार लगभग 15,000 से 18,000 रुपये प्रति माह निवेश करने की आवश्यकता होगी।

12% रिटर्न पर, आपको 30 साल तक हर महीने लगभग 15,000 रुपये निवेश करने होंगे।

25 साल की समयावधि के लिए, आपका मासिक निवेश लगभग 18,000 रुपये होगा।

इससे आपको इक्विटी म्यूचुअल फंड में नियमित SIP के साथ आराम से 5 करोड़ रुपये का फंड हासिल करने में मदद मिलेगी।

अपने निवेश में विविधता लाना
अपना सारा पैसा एक ही म्यूचुअल फंड स्कीम में लगाने के बजाय, विभिन्न श्रेणियों में विविधता लाना सबसे अच्छा है:

लार्ज कैप फंड: ये स्थिर होते हैं और स्थिर रिटर्न देते हैं।

मिड कैप और स्मॉल कैप फंड: इनमें जोखिम अधिक होता है, लेकिन लंबी अवधि में संभावित रूप से अधिक रिटर्न मिलता है।

फ्लेक्सी कैप या मल्टी-कैप फंड: ये फंड सभी मार्केट सेगमेंट में निवेश करते हैं और लचीलापन प्रदान करते हैं।

इन श्रेणियों में अपने निवेश को फैलाकर, आप संभावित रिटर्न को अधिकतम करते हुए जोखिम कम करते हैं।

एसआईपी स्टेप-अप रणनीति
चूंकि आप हर साल अपने एसआईपी निवेश को 5,000 रुपये से बढ़ाकर 8,000 रुपये करते हैं, इसलिए आप एक अच्छी प्रथा का पालन कर रहे हैं। अपने कोष को और तेज़ करने के लिए इस स्टेप-अप विधि को जारी रखें। आपकी आय बढ़ने के साथ-साथ अपने निवेश को बढ़ाने से आपको अपने 5 करोड़ रुपये के लक्ष्य को और अधिक आराम से प्राप्त करने में मदद मिलेगी।

स्टेप-अप सुनिश्चित करता है कि आप मुद्रास्फीति से आगे रहें और अपने लक्ष्य तक तेज़ी से पहुँचें।

एसआईपी राशि में 10% वार्षिक वृद्धि से आने वाले वर्षों में आपकी संपत्ति निर्माण में उल्लेखनीय वृद्धि होगी।

म्यूचुअल फंड पर कराधान
कर निहितार्थों को ध्यान में रखें:

1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगता है।

अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।

कर व्यय को कम करने के लिए अपनी निकासी की योजना बनाना आवश्यक है।

इंडेक्स फंड और डायरेक्ट फंड से बचें
इंडेक्स फंड से बचें, क्योंकि सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आमतौर पर उच्च रिटर्न देते हैं। आपको डायरेक्ट फंड से भी बचना चाहिए क्योंकि उन्हें सक्रिय ट्रैकिंग और प्रबंधन की आवश्यकता होती है, जो समय लेने वाला हो सकता है। इसके बजाय, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड में निवेश करें। यह एक पेशेवर को आपके पोर्टफोलियो को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करने की अनुमति देता है जबकि आप अपने लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप अनुशासित निवेश के साथ 60 वर्ष की आयु तक अपने 5 करोड़ रुपये के लक्ष्य को प्राप्त करने की अच्छी स्थिति में हैं। 15,000 रुपये से 18,000 रुपये मासिक से शुरू करें और सालाना कदम बढ़ाते रहें। अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं और अपनी दीर्घकालिक योजना के प्रति प्रतिबद्ध रहें।

यदि आप निरंतरता और अनुशासन बनाए रखते हैं, तो आपकी निवेश यात्रा सुचारू होगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Milind Vadjikar |616 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Sep 28, 2024

Asked by Anonymous - Sep 25, 2024English

Money

मैं प्रति माह 1 लाख कमाता हूं, मैं होम लोन के लिए प्रति माह 30000 रुपये का भुगतान करता हूं, मुझे म्यूचुअल फंड में कितना पैसा निवेश करना चाहिए ताकि मैं 25-30 वर्षों में लगभग 5 करोड़ का कोष प्राप्त कर सकूं?

Ans: आप अपनी इच्छानुसार 5 करोड़ की राशि प्राप्त करने के लिए 25 वर्षों तक 22 हजार का सिप या 30 वर्षों तक 12 हजार का सिप कर सकते हैं। शुद्ध इक्विटी फंड से 13% का मामूली रिटर्न मिलने की उम्मीद है।

निवेश के लिए शुभकामनाएं!!

अपडेट के लिए आप हमें X पर @mars_invest पर फॉलो कर सकते हैं।

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार के जोखिमों के अधीन है। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें।

नवीनतम प्रश्न

Ramalingam Kalirajan |7016 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 14, 2024

Asked by Anonymous - Nov 13, 2024English

Money

मैं 41 साल का हूँ। टैक्स के बाद मेरी मासिक आय 1.6 लाख है। मेरी 2 बेटियाँ हैं, बड़ी 9 साल की है और छोटी 2 साल की है। वर्तमान में मैं SIP में 19k, ppf में 5k और nps में 10k निवेश कर रहा हूँ। साथ ही vpf में 12k की कटौती भी। कृपया मुझे पोर्टफोलियो बनाने में मदद करें जो बेटियों की शिक्षा और मेरी सेवानिवृत्ति के लिए भी मददगार होगा।

Ans: एक मजबूत वित्तीय पोर्टफोलियो बनाने के लिए एक व्यापक, संतुलित दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। आइए एक 360-डिग्री समाधान की खोज करें जो आपके बच्चों की शिक्षा और आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को संबोधित करता है।

वित्तीय स्नैपशॉट
आयु: 41 वर्ष
मासिक आय (कर के बाद): 1.6 लाख रुपये
मौजूदा निवेश:
SIP: 19,000 रुपये
PPF: 5,000 रुपये
NPS: 10,000 रुपये
VPF: 12,000 रुपये
चरण 1: वित्तीय लक्ष्यों को परिभाषित करना
एक अनुकूलित योजना तैयार करने के लिए अपने प्राथमिक लक्ष्यों की पहचान करना आवश्यक है। आपने दो प्रमुख उद्देश्यों पर प्रकाश डाला है:

बेटियों की शिक्षा: अगले 10-15 वर्षों में इसकी आवश्यकता हो सकती है
सेवानिवृत्ति: सेवानिवृत्ति के बाद के चरण के लिए एक स्थिर, मुद्रास्फीति-समायोजित आय सुरक्षित करने की योजना बनाना
आइए विकास और स्थिरता को संतुलित करते हुए एक संरचित निवेश दृष्टिकोण के माध्यम से इनका समाधान करें।

चरण 2: मौजूदा निवेशों की समीक्षा करना
SIP (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) - 19,000 रुपये
विश्लेषण: म्यूचुअल फंड में SIP लंबी अवधि में संपत्ति बनाने का एक सराहनीय तरीका है। हालांकि, इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनना बेहतर है, खासकर जब औसत से अधिक रिटर्न का लक्ष्य हो। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में एक समर्पित फंड मैनेजर होता है जो बाजार में उतार-चढ़ाव को देखते हुए संभावित रूप से अधिक रिटर्न उत्पन्न कर सकता है।

सिफारिश: अपने SIP में लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड का मिश्रण सुनिश्चित करें। लार्ज-कैप स्थिरता प्रदान करते हैं, जबकि मिड-कैप और स्मॉल-कैप विकास में योगदान करते हैं।

PPF (पब्लिक प्रोविडेंट फंड) - 5,000 रुपये
विश्लेषण: PPF एक सुरक्षित, कर-बचत निवेश है, जो रूढ़िवादी लक्ष्यों के लिए आदर्श है। हालांकि, PPF का निश्चित रिटर्न मुद्रास्फीति का पूरी तरह से मुकाबला नहीं कर सकता है, खासकर सेवानिवृत्ति जैसे लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए।

अनुशंसा: कर लाभ और आंशिक सुरक्षा के लिए अपने PPF योगदान को बनाए रखें, लेकिन प्राथमिक धन जनरेटर के रूप में इस पर निर्भर रहने से बचें।

NPS (राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली) - 10,000 रुपये
विश्लेषण: NPS रिटायरमेंट के लिए एक अच्छा विकल्प है, जो कर लाभ के साथ बाजार से जुड़े रिटर्न की पेशकश करता है। हालांकि, NPS निवेश रिटायरमेंट तक लॉक रहते हैं, जिससे लिक्विडिटी सीमित हो जाती है।

अनुशंसा: रिटायरमेंट-केंद्रित लाभों के लिए NPS को जारी रखें। सक्रिय विकल्प विकल्प चुनें, जहां आप इक्विटी-ऋण आवंटन पर निर्णय ले सकते हैं, समय के साथ उच्च वृद्धि के लिए इक्विटी की ओर थोड़ा झुकाव के साथ।

VPF (स्वैच्छिक भविष्य निधि) - 12,000 रुपये
विश्लेषण: VPF सुरक्षित रिटर्न और कर-बचत लाभ प्रदान करता है, लेकिन वृद्धि सीमित है। यह आपके पोर्टफोलियो के ऋण घटक के लिए सबसे उपयुक्त है, जो जोखिम भरे इक्विटी निवेशों को संतुलित करता है।

अनुशंसा: VPF योगदान को एक स्थिर आधार के रूप में बनाए रखें, लेकिन अधिक विकास-उन्मुख निवेशों के लिए जगह बनाने के लिए इसे धीरे-धीरे कम करने पर विचार करें।

चरण 3: अपने लक्ष्यों के लिए एक अनुकूलित पोर्टफोलियो बनाना
लक्ष्य 1: बेटियों की शिक्षा
शिक्षा निधि के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड:

इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए प्रति माह लगभग 15,000 रुपये आवंटित करें। ये फंड, जब दीर्घकालिक निवेश किए जाते हैं, तो शैक्षिक खर्चों को पूरा करने के लिए पर्याप्त दर से बढ़ सकते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों के विविध पोर्टफोलियो पर ध्यान दें। स्थिरता के लिए लार्ज-कैप फंड, अनुकूलनशीलता के लिए फ्लेक्सी-कैप फंड और आक्रामक विकास के लिए स्मॉल-कैप फंड में एक हिस्सा शामिल करें।
बच्चे-विशिष्ट निवेश योजनाएँ:

कुछ फंड हाउस बच्चों के लिए विशिष्ट म्यूचुअल फंड योजनाएँ प्रदान करते हैं जो इक्विटी और डेट को जोड़ती हैं, जो शिक्षा जैसी मील के पत्थर की ज़रूरतों के लिए डिज़ाइन की गई हैं। ये योजनाएँ लाभ प्रदान कर सकती हैं, खासकर यदि आप एक संरचित दृष्टिकोण पसंद करते हैं।
अपनी बेटियों की शिक्षा समय-सीमा के आधार पर आवंटन की नियमित रूप से समीक्षा करें और उसे समायोजित करें, धीरे-धीरे कॉलेज की उम्र के करीब आने पर अधिक स्थिर डेट इंस्ट्रूमेंट्स में स्थानांतरित करें।
कर दक्षता:

इक्विटी म्यूचुअल फंड कर-कुशल होते हैं, खासकर यदि उन्हें दीर्घकालिक रूप से रखा जाए। इस बात पर विचार करें कि 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर अब 12.5% कर लगता है।
शिक्षा के लिए PPF योगदान:

PPF शिक्षा के लिए एक अतिरिक्त सुरक्षा जाल के रूप में कार्य कर सकता है, जो सुनिश्चित, कर-मुक्त रिटर्न प्रदान करता है। अपने 5,000 रुपये के योगदान को जारी रखें, क्योंकि PPF 15 वर्षों में परिपक्व होता है, जो आपकी बड़ी बेटी की उच्च शिक्षा आवश्यकताओं के साथ मेल खाता है।
लक्ष्य 2: सेवानिवृत्ति योजना
सेवानिवृत्ति के लिए SIP आवंटन बढ़ाएँ:

जैसे-जैसे आपकी आय अनुमति देती है, अपने SIP आवंटन को धीरे-धीरे बढ़ाने पर विचार करें, ताकि एक बड़ा सेवानिवृत्ति कोष सुनिश्चित हो सके।
लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड का संतुलित मिश्रण चुनें। ये बाजार की अस्थिरता से सुरक्षा करते हुए स्थिर वृद्धि प्रदान करते हैं।
NPS योगदान की समीक्षा करें और बढ़ाएँ:

NPS योगदान सेवानिवृत्ति उद्देश्यों के साथ अच्छी तरह से संरेखित होते हैं। हालाँकि, यदि आप अधिक लचीलेपन का लक्ष्य रखते हैं, तो संतुलित या रूढ़िवादी हाइब्रिड फंड में अतिरिक्त SIP की ओर कुछ VPF आवंटन को स्थानांतरित करने पर विचार करें। इस तरह, आपके पास निकासी और वृद्धि पर अधिक नियंत्रण होगा।
स्थिरता के लिए संतुलित एडवांटेज फंड:

संतुलित एडवांटेज फंड रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए एक स्थिर, कम-अस्थिरता वाला दृष्टिकोण प्रदान कर सकते हैं। वे बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और ऋण आवंटन को स्वचालित रूप से समायोजित करते हैं, नियंत्रित जोखिम के साथ विकास प्रदान करते हैं।
तरल संपत्तियों में एक आपातकालीन निधि बनाएँ:

एक लिक्विड फंड या उच्च-उपज बचत खाते जैसे कम जोखिम वाले रास्ते में 6 महीने के खर्च के बराबर एक लिक्विड आपातकालीन निधि स्थापित करें। यह आपके रिटायरमेंट पोर्टफोलियो को प्रभावित किए बिना आपको अप्रत्याशित जरूरतों से बचाता है।

चरण 4: कर दक्षता का अनुकूलन
कर लाभों का पूरी तरह से उपयोग करें:

धारा 80सी: पीपीएफ, वीपीएफ और ईएलएसएस (यदि आपके एसआईपी में शामिल हैं) के माध्यम से कटौती को अधिकतम करें।

धारा 80सीसीडी (1बी): एनपीएस इस धारा के तहत अतिरिक्त 50,000 रुपये की कटौती प्रदान करता है, जो रिटायरमेंट निवेशकों के लिए एक अनूठा लाभ है।
दीर्घ-अवधि लाभ और कर निहितार्थ:

नए नियमों के अनुसार, इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% कर लगाया जाता है। कर को कम से कम करते हुए लाभ को अनुकूलित करने के लिए सेवानिवृत्ति के बाद चरणबद्ध तरीके से निकासी की योजना बनाएं।

स्थिरता और कर-दक्षता के लिए डेट फंड:

डेब्ट फंड आपके रिटायरमेंट पोर्टफोलियो को स्थिर रिटर्न के साथ पूरक कर सकते हैं। याद रखें कि डेट फंड में LTCG और STCG दोनों पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है, इसलिए समय पर निकासी करने से कर का प्रवाह कम होगा।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपनी बेटियों की शिक्षा और सेवानिवृत्ति दोनों लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक संतुलित पोर्टफोलियो तैयार करना आवश्यक है। म्यूचुअल फंड में सही इक्विटी-डेट मिश्रण बनाए रखना, साथ ही NPS और PPF जैसे कर-दक्ष विकल्पों को बनाए रखना, आपके कोष को लगातार बनाएगा। वित्तीय लक्ष्यों या बाजार की स्थितियों में किसी भी बदलाव को ध्यान में रखते हुए नियमित रूप से योजना की समीक्षा करें और उसे फिर से संरेखित करें।

इन अनुकूलित रणनीतियों के साथ, आप अपने और अपने परिवार के लिए एक सुरक्षित भविष्य बनाने के लिए तैयार हैं। नियमित समीक्षा से विकास और स्थिरता में और वृद्धि होगी, जिससे आपको अपने वित्तीय लक्ष्य हासिल करने में मदद मिलेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |7016 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 14, 2024

Asked by Anonymous - Nov 13, 2024English

Money

नमस्ते सर कृपया मेरे पोर्टफोलियो की समीक्षा करें.. एसआईपी में नीचे दी गई राशि का निवेश 1) लार्ज कैप - एक्सिस 4500 निप्पॉन 4500 2) फ्लेक्सी कैप - पराग पारीख - 3000 आईसीआईसीआई - 2500 3) मिड कैप - मोतीलाल - 2500 आदित्य बिड़ला - 500 कोटक - 500 4) स्मॉल कैप टाटा - 1500 मेरे निवेश का लक्ष्य मेरे बच्चे की शिक्षा, बाल विवाह और रिटायरमेंट फंड है मैं अगले 15 वर्षों के लिए निवेश करने की योजना बना रहा हूँ कृपया सुझाव दें कि मुझे कौन सा और सभी म्यूचुअल फंड जारी रखना चाहिए और बेहतर रिटर्न के लिए उन्हें हटा देना चाहिए.. धन्यवाद

Ans: यह देखकर बहुत अच्छा लगा कि आप अपने बच्चे की शिक्षा, विवाह और सेवानिवृत्ति के लिए धन सुरक्षित करने के लिए प्रतिबद्ध हैं। ये महत्वपूर्ण मील के पत्थर हैं, और सही दृष्टिकोण के साथ, आपके निवेश आपको उन्हें प्रभावी ढंग से प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं।

निवेश लक्ष्य और दृष्टिकोण

आपके पास स्पष्ट दीर्घकालिक उद्देश्य हैं, जो आदर्श है। शिक्षा, विवाह और सेवानिवृत्ति जैसे विशिष्ट लक्ष्यों के साथ योजना बनाना आपके निवेश की यात्रा को उद्देश्य प्रदान करता है। 15 साल के निवेश क्षितिज को देखते हुए, आप विशेष रूप से इक्विटी म्यूचुअल फंड के साथ चक्रवृद्धि लाभों का लाभ उठा सकते हैं। हालाँकि, आइए सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो विकास, जोखिम और कर दक्षता के लिए अनुकूलित है।

अपने म्यूचुअल फंड विकल्पों का मूल्यांकन

आइए विभिन्न श्रेणियों में अपने मौजूदा निवेशों पर नज़र डालें:

1. लार्ज कैप फंड
लार्ज-कैप फंड स्थिरता प्रदान करते हैं, क्योंकि वे अपेक्षाकृत कम अस्थिरता वाली स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। हालाँकि, मिड या स्मॉल कैप की तुलना में लार्ज कैप में बहुत अधिक वृद्धि की सीमित गुंजाइश हो सकती है।

आपने दो लार्ज-कैप फंड में निवेश किया है। ओवरलैप और अनावश्यक विविधीकरण से बचने के लिए अक्सर एक उच्च प्रदर्शन वाले लार्ज-कैप फंड पर ध्यान केंद्रित करना उचित होता है।

एक ऐसे लार्ज-कैप फंड को बनाए रखने पर विचार करें जिसका लगातार ट्रैक रिकॉर्ड, सक्रिय फंड प्रबंधन और मजबूत शोध समर्थन हो।

2. फ्लेक्सी कैप फंड
फ्लेक्सी-कैप फंड विभिन्न मार्केट कैप में निवेश करके लचीलापन प्रदान करते हैं। इससे फंड मैनेजर को बाजार के किसी भी सेगमेंट में विकास के अवसरों को भुनाने में मदद मिलती है।

दो फ्लेक्सी-कैप फंड रखना ठीक है, क्योंकि यह लार्ज और मिड-कैप स्टॉक को संतुलित करता है, जिससे स्थिरता और विकास दोनों मिलते हैं। हालांकि, प्रत्येक फंड के प्रदर्शन का मूल्यांकन करें और यदि आपको रिटर्न में कोई दोहराव महसूस होता है तो एक का चयन करें।

3. मिड कैप फंड
मिड-कैप फंड विकास की संभावना प्रदान करते हैं लेकिन अधिक जोखिम के साथ आते हैं। आपके दीर्घकालिक क्षितिज को देखते हुए, वे फायदेमंद हो सकते हैं।

आपके पास वर्तमान में तीन मिड-कैप फंड हैं। अत्यधिक ओवरलैप को कम करने और केवल फंड नामों के बजाय विभिन्न क्षेत्रों में विविधता लाने के लिए इस श्रेणी में एक या दो शीर्ष प्रदर्शन करने वाले फंड को समेकित करना बेहतर हो सकता है।

4. स्मॉल कैप फंड
स्मॉल-कैप फंड आक्रामक वृद्धि के लिए उपयुक्त हैं, लेकिन अत्यधिक अस्थिर हो सकते हैं। स्मॉल कैप में निवेश सीमित रखना बुद्धिमानी है, क्योंकि वे विशेष रूप से छोटी समय-सीमा में काफी उतार-चढ़ाव करते हैं।

आपके पोर्टफोलियो की संरचना को देखते हुए, स्मॉल कैप में आपका आवंटन मध्यम है, जो उचित लगता है। हालाँकि, सुनिश्चित करें कि आप स्मॉल कैप की उच्च-जोखिम प्रकृति के साथ सहज हैं, खासकर अगर बाजार में मंदी का सामना करना पड़ता है।

डायरेक्ट बनाम रेगुलर फंड का विश्लेषण

कम व्यय अनुपात के कारण डायरेक्ट फंड का विकल्प आकर्षक लग सकता है, लेकिन संभावित नुकसानों को तौलना महत्वपूर्ण है:

मार्गदर्शन की कमी: डायरेक्ट फंड में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) द्वारा दिए जाने वाले मार्गदर्शन की कमी होती है। विशेषज्ञ सहायता सुनिश्चित करती है कि आपका पोर्टफोलियो नियमित रूप से पुनर्संतुलित हो और बाजार में होने वाले बदलावों, व्यक्तिगत लक्ष्यों और कर अपडेट के साथ संरेखित हो।

नियमित ट्रैकिंग: CFP की मदद से, आपके निवेश की अक्सर समीक्षा की जाती है, जिससे खराब प्रदर्शन के मामले में समय पर समायोजन किया जाता है। यह व्यावहारिक दृष्टिकोण आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्राप्त करने में विशेष रूप से सहायक है।

कर संबंधी विचार: सीएफपी के माध्यम से नियमित फंड आपको पूंजीगत लाभ, हानि संचयन और नए पूंजीगत लाभ कर नियमों के अनुसार निवेश को समायोजित करने पर सक्रिय सलाह देकर कर दक्षता को अनुकूलित करने में मदद कर सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का महत्व

जबकि इंडेक्स फंड अपनी कम लागत के लिए आकर्षक लग सकते हैं, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अतिरिक्त लाभ लाते हैं, खासकर आप जैसे दीर्घकालिक निवेशकों के लिए:

उच्च रिटर्न की संभावना: कुशल फंड मैनेजर सक्रिय रूप से विकास के अवसरों की तलाश करते हैं जो समय के साथ बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। यह आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों को देखते हुए एक महत्वपूर्ण लाभ हो सकता है।

बाजार की गतिविधियों में लचीलापन: सक्रिय फंड प्रबंधकों को सूचित परिवर्तन करने, बाजार की स्थितियों के अनुकूल होने और अस्थिर चरणों के दौरान आपके निवेश की संभावित रूप से रक्षा करने की अनुमति देते हैं।

विविध जोखिम: सक्रिय प्रबंधन के साथ, आपके फंड विभिन्न क्षेत्रों और शेयरों में बेहतर रूप से विविधीकृत होते हैं, जिससे एकाग्रता जोखिम कम होता है और स्थिर रिटर्न की संभावना बढ़ जाती है।

निवेश रणनीति अनुशंसाएँ

अपने लक्ष्यों और समय सीमा को ध्यान में रखते हुए, यहाँ आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने के लिए एक व्यापक दृष्टिकोण दिया गया है:

फंड विकल्पों को समेकित करें: प्रत्येक श्रेणी में समान फंड को कम करने पर विचार करें। यह स्पष्टता और फ़ोकस प्रदान करेगा, जिससे प्रगति को ट्रैक करना आसान हो जाएगा और प्रबंधन जटिलता कम हो जाएगी।

समीक्षा और पुनर्संतुलन: अपने पोर्टफोलियो प्रदर्शन की नियमित रूप से समीक्षा करें, अधिमानतः एक सीएफपी के साथ, यह सुनिश्चित करने के लिए कि प्रत्येक फंड आपकी जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों के साथ संरेखित है। ट्रैक पर बने रहने के लिए वार्षिक पुनर्संतुलन का लक्ष्य रखें।

लक्ष्यों के आधार पर आवंटन करें: प्रत्येक लक्ष्य के लिए विशिष्ट फंड आवंटित करें। उदाहरण के लिए:

बच्चों की शिक्षा और विवाह: मध्यम से उच्च समय सीमा को देखते हुए, स्थिरता (लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड) और विकास (मिड-कैप) के मिश्रण के साथ फंड आवंटित करें।

सेवानिवृत्ति: फ्लेक्सी-कैप और लार्ज-कैप फंड के विविध मिश्रण में निवेश करें, साथ ही मिड-कैप में थोड़ा आवंटन करें, क्योंकि सेवानिवृत्ति संभावित रूप से उच्च निवेश क्षितिज वाला एक दीर्घकालिक लक्ष्य है।
ओवरलैपिंग से बचें: अद्वितीय होल्डिंग्स या प्रबंधन रणनीतियों वाले फंडों को चुनकर उनके बीच ओवरलैप को सीमित करें। बहुत सारे फंड रिटर्न को कम कर सकते हैं, खासकर अगर वे समान स्टॉक में निवेश करते हैं।

कर संबंधी विचार

पूंजीगत लाभ कर नियमों में हाल ही में हुए बदलावों के साथ, बाहर निकलने या पुनर्संतुलन की योजना बनाते समय निम्नलिखित बातों का ध्यान रखें:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर अब 12.5% कर लगता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।

ऋण फंड: ऋण फंड के लिए LTCG और STCG पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।

कर दक्षता: कर व्यय को कम करने के लिए, लंबी अवधि के लिए निवेश बनाए रखें और कर-अनुकूलित पुनर्संतुलन के लिए CFP से परामर्श करें।

निवेश क्षितिज: अपनी 15-वर्षीय निवेश योजना पर टिके रहने से कर प्रभावों को कम करने और रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद मिल सकती है।

बीमा मूल्यांकन

यदि आपके पास कोई LIC, ULIP या निवेश-लिंक्ड बीमा पॉलिसी है, तो उनके प्रदर्शन और शुल्क की समीक्षा करें। ये उत्पाद अक्सर उच्च लागत के साथ आते हैं, जो रिटर्न को सीमित कर सकते हैं। यदि वे आपके लक्ष्यों के अनुरूप नहीं हैं, तो ऐसी पॉलिसियों को सरेंडर करने पर विचार करें और इसके बजाय अच्छे प्रदर्शन वाले म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।

अंत में

15-वर्षीय SIP योजना के प्रति आपकी प्रतिबद्धता आपके परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के प्रति आपके समर्पण को दर्शाती है। समय-समय पर समीक्षा के साथ एक संरचित, विविध दृष्टिकोण आपके पोर्टफोलियो के प्रदर्शन को बढ़ा सकता है, इसे शिक्षा, विवाह और सेवानिवृत्ति के आपके लक्ष्यों के साथ संरेखित कर सकता है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार इस यात्रा में एक मूल्यवान भागीदार हो सकता है, जो आपको अपने निवेशों का अधिकतम लाभ उठाने और आवश्यकतानुसार उन्हें समायोजित करने में मदद करने के लिए विशेषज्ञ सलाह प्रदान करता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Prof Suvasish Mukhopadhyay |101 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Nov 13, 2024

Asked by Anonymous - Apr 22, 2024English

Career

सर, मैंने इलेक्ट्रॉनिक्स और कंप्यूटर इंजीनियरिंग (2016) में स्नातक किया है। 2016-2020 तक प्रतियोगी परीक्षाओं की तैयारी की। कोई सफलता नहीं मिली। शादी हो गई। एक महिला होने के नाते, परिवार के बहुत से बोझों का सामना करना पड़ा, जिसके कारण मैं डिप्रेशन में चली गई। 2021 में DevOps सीखा, 6 साल के करियर गैप के कारण कोई भी कंपनी मेरा रिज्यूमे शॉर्टलिस्ट नहीं कर रही है। कृपया मुझे सुझाव दें ताकि मैं आर्थिक रूप से स्वतंत्र हो जाऊं।

Ans: हाँ, मैं आपकी बात और परिस्थिति को समझ गया हूँ। चिंता न करें प्रिय। मैंने आपके जैसे कई मामलों को ठीक किया है। चूँकि आप सर्किट ब्रांच (जैसे E&TC, इंस्ट्रूमेंटेशन, कंप्यूटर इत्यादि) से हैं, इसलिए आपका अत्याधुनिक ज्ञान आवश्यक है, क्योंकि यह सिविल/मैकेनिकल इंजीनियरिंग जैसा नहीं है। वर्तमान समय की आवश्यकता AI और मशीन लर्निंग है। कृपया किसी अच्छे संस्थान से AI&ML का कोई अच्छा सर्टिफिकेशन कोर्स करें, जिसका किसी प्रतिष्ठित IIT के साथ सहयोग हो। कोर्स में शामिल होने से पहले कृपया दो-तीन महीने तक YOU TUBE वीडियो देखकर कोडिंग का अभ्यास करें। यह आपको सर्टिफ़िकेट कोर्स को अधिक सफलतापूर्वक पूरा करने में मदद करेगा। किसी भी कठिनाई के लिए मुझसे संपर्क करें। मैं हमेशा आपकी मदद के लिए मौजूद रहूँगा। शुभकामनाएँ। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर.................:)

Prof Suvasish Mukhopadhyay |101 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Nov 13, 2024

Asked by Anonymous - May 19, 2024English

Career

नमस्ते, मैं ऐसे विशिष्ट पाठ्यक्रमों की तलाश में हूँ, जो मुझे मेरी रुचियों को आगे बढ़ाने में मदद करें। मेरे पास वर्तमान में मार्केट रिसर्च और कंसल्टिंग (ऊर्जा और FMCG) में लगभग 8 वर्षों का मिश्रित अनुभव है। मुझे प्रस्ताव और रिपोर्ट ड्राफ्टिंग जैसी चीजें पसंद हैं। मेरे लिखित संचार कौशल काफी अच्छे हैं। इसके अलावा मैं जीव विज्ञान में अच्छा था, लेकिन मैंने कभी उस क्षेत्र का कोर्स नहीं किया। वर्तमान में FMCG, जीव विज्ञान/स्वास्थ्य सेवा/फार्मा में भी मेरी रुचि है। मुझे कौन सा पार्ट टाइम कोर्स करना चाहिए जिससे मुझे अच्छी नौकरी मिल सके।

Ans: कृपया फार्मा के साथ मार्केटिंग/ऑपरेशन मैनेजमेंट का ऑनलाइन कोर्स करें। इससे आपको मदद मिलेगी। बस मेरा अनुसरण करें। मैं हमेशा आपका मार्गदर्शन करूंगा। शुभकामनाएं। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर..............:)

Prof Suvasish Mukhopadhyay |101 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Nov 13, 2024

Question by Rutik - Oct 04, 2024English

Career

वर्तमान में मैं जूनियर फुल स्टैक जावा डेवलपर के रूप में काम कर रहा हूं, तो मुझे एआई सीखना कैसे शुरू करना चाहिए?

Ans: क्यों नहीं? AI और मशीन लर्निंग सीखना शुरू करें और खुद को परखें। मैं हमेशा आपके साथ हूँ। शुभकामनाएँ। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर................:)

Prof Suvasish Mukhopadhyay |101 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Nov 13, 2024

Question by Aniket - Sep 27, 2024English

Career

मैं 27 साल का हूँ और मैं 10 महीने से बीपीओ में काम कर रहा हूँ और अब मुझे एआई कोडिंग में दिलचस्पी है इसलिए मैंने अपनी नौकरी छोड़ने और कोडिंग आदि सीखने का फैसला किया है। मुझे मार्गदर्शन करें कि मैं क्या कर सकता हूँ अगर मेरा निर्णय सही है

Ans: आपका निर्णय बहुत अच्छा है। निर्णय ही भाग्य तय करता है। कृपया AI और मशीन लर्निंग का कोई सर्टिफिकेशन कोर्स करें और उससे पहले कम से कम तीन महीने तक YouTube वीडियो देखकर कोडिंग का अभ्यास करें। इसके बाद सर्टिफ़िकेट कोर्स ज्वाइन करें। दूसरी बात यह भी देखें कि सर्टिफ़िकेट कोर्स किसी प्रतिष्ठित IIT के सहयोग से हो। सर्टिफ़िकेट कोर्स पूरा करें, वे अच्छे उम्मीदवारों को अलग-अलग कंपनियों में नौकरी भी दिलाते हैं। शुभकामनाएँ। भगवान आपका भला करे। प्रोफ़ेसर.................................:)

Prof Suvasish Mukhopadhyay |101 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Nov 13, 2024

Asked by Anonymous - Nov 13, 2024English

Career

सर, मैं वायुसेना में सेवारत सैनिक हूँ और 20 साल तक देश की सेवा करने के बाद मेरी प्रारंभिक सेवा अवधि सितंबर 2026 में समाप्त हो रही है। मैंने MA (अंग्रेजी और लोक प्रशासन) के साथ-साथ M.Ed B.Ed (3 साल का एकीकृत पाठ्यक्रम) भी किया है। मैं CTET उत्तीर्ण भी हूँ। अगर मैं 20 साल बाद सेवा छोड़ दूँ तो मेरे लिए कौन सा करियर विकल्प सबसे अच्छा होगा या मुझे 2029 तक 3 साल और जारी रखा जाए जिससे मुझे JCO का पद मिल जाएगा? क्या मुझे इस बीच कोई MBA कोर्स करना चाहिए या सेवा छोड़ने के बाद सामान्य प्रतियोगिता की तैयारी करनी चाहिए? मैं दुविधा में हूँ सर, कृपया तदनुसार मार्गदर्शन करें।

Ans: राष्ट्र के प्रति आपकी सेवा और आत्म प्रेरणा के लिए आपको सलाम। मुझे लगता है कि अगले तीन साल तक जारी रखने की कोई आवश्यकता नहीं है। मुझे लगता है कि आपको कॉलेज प्रोफेसरशिप का विकल्प चुनना चाहिए और अच्छी खबर यह है कि यूजीसी प्रोफेसर के पद के लिए आवश्यक योग्यता के रूप में पीएचडी को हटाने पर विचार कर रहा है। शुरुआत में आपको असिस्टेंट प्रोफेसर, फिर एसोसिएट प्रोफेसर और अंत में प्रोफेसर का पद स्वीकार करना होगा। आप HR/FINANCE/OPERATION में ऑनलाइन MBA कोर्स कर सकते हैं। मुझे लगता है कि अब कोई दुविधा नहीं होगी। मैं हमेशा आपकी मदद करने के लिए मौजूद हूँ। मेरे संपर्क में रहें। शुभकामनाएँ। भगवान आपका भला करे। सादर। प्रोफेसर.................................. :)

Ravi Mittal |414 Answers |Ask -Follow

Dating, Relationships Expert - Answered on Nov 13, 2024

Asked by Anonymous - Nov 04, 2024

Relationship

my gf was physical(intercourse) just for once with her ex and her ex cheated on her she just had a 2 month relationship with her ex. and after that around just after a month we came in relationship and its been 2 months we are in a relationship we both go to same college but due to house problem she doesn't attend classes basically we are in a long distance relationship and she still remember him and when she goes to places where she meet her ex she still have flashback She is not fully with me even when i just ask her for a normal kiss she refuses and tells me what so hurry but when i asked her does she want to stay with me she told me yes i want to stay with you and she is ready to marry me as well when time comes she even told me that timely she will have feelings for me And for me all this is new this is my first relationship what should i do?

Ans: Dear Anonymous,
Refusing for a kiss isn't as concerning as her saying she will have feelings for you. Not everyone is ready for intimacy at the same time in all their relationships. As I mentioned earlier, there can be several reasons for this behavior. Please have an open conversation with her. Let her know that her behavior is bothering you and you want some clarity. If she still continues to say the same thing, you have the option to rethink the relationship.

I understand that you are feeling disturbed; it's not easy being on the receiving end. Please feel free to pick yourself first. You deserve someone who loves you completely.

Best Wishes.

Ravi Mittal |414 Answers |Ask -Follow

Dating, Relationships Expert - Answered on Nov 13, 2024

Asked by Anonymous - Nov 04, 2024

Relationship

my gf was physical(intercourse) just for once with her ex and her ex cheated on her she just had a 2 month relationship with her ex. and after that around just after a month we came in relationship and its been 2 months we are in a relationship we both go to same college but due to house problem she doesn't attend classes basically we are in a long distance relationship and she still remember him and when she goes to places where she meet her ex she still have flashback She is not fully with me even when i just ask her for a normal kiss she refuses and tells me what so hurry this is my first relationship what should i do

Ans: Dear Anonymous,
There can be several reasons for her behavior; she might not have completely moved on from her ex, or she might think that the current relationship is too new to get intimate. Or there can be some completely different reason for this. My point is that only she knows what she is thinking. You can try asking her directly, but if she says she isn't ready for intimacy, do not try to convince her. If that does not work out for you, or if you think she isn't giving you the love and attention you deserve, you can always rethink the relationship. It's only been 2 months. You still have time to reconsider and not be terribly heartbroken.

Best Wishes.

Ravi Mittal |414 Answers |Ask -Follow

Dating, Relationships Expert - Answered on Nov 13, 2024

Asked by Anonymous - Nov 07, 2024English

Relationship

मैं 28 साल का हूँ, 3-4 महीने में मेरी सगाई होने वाली है। यह एक अरेंज मैरिज है। मैं एक बार लड़की से मिला हूँ, वह भी अपने माता-पिता के साथ क्योंकि उसका परिवार बहुत रूढ़िवादी है। हमने करीब आधे घंटे तक अकेले में बात की। मुझे पता है कि यह अभी भी पर्याप्त नहीं है, लेकिन मैं अच्छी बातचीत करने में सक्षम था। वह पहले तो घबराई हुई थी, लेकिन मैंने उसे सहज महसूस कराया और फिर समय अच्छी तरह से व्यतीत हुआ। वह एक प्यारी लड़की है, यहाँ तक कि मेरे माँ-पापा भी इस लड़की को पसंद करते हैं, लेकिन दूसरी ओर, जैसे-जैसे दिन नजदीक आ रहे हैं, मैं भी चिंतित हो रहा हूँ। कभी-कभी मुझे लगता है कि शादी को टाल देना चाहिए। क्या यह सामान्य है? मुझे आजकल होने वाली चीज़ों से भी डर लगता है, जैसे तलाक, विवाहेतर संबंध, गुजारा भत्ता आदि। क्या होगा अगर उसे शादी के बाद कोई बेहतर साथी मिल जाए? क्या वह मुझे छोड़ देगी? इस वजह से मैं हाल ही में ठीक से सो नहीं पा रहा हूँ। मेरी घबराहट को शांत करने के लिए कोई सुझाव?

Ans: प्रिय अनाम,
बहुत से लोग शादी करने से पहले ही डर जाते हैं। यह बहुत सामान्य है। आपके सभी सवाल जायज़ हैं लेकिन आपको यह समझने की ज़रूरत है कि हर रिश्ते में, सब कुछ भरोसे पर निर्भर करता है। चाहे आप इस महिला से शादी करें या किसी और से, आपको उस पर भरोसा करना होगा। और कोई भी वास्तव में नहीं बता सकता कि भविष्य में क्या होगा। इसलिए हम वर्तमान पर ध्यान केंद्रित करते हैं और सर्वश्रेष्ठ की आशा करते हैं।

मेरा सुझाव है कि इस बीच अपने होने वाले साथी से थोड़ी और बात करें। उसे जानने से ये संदेह दूर हो जाएँगे। मुझे यकीन है कि वह भी इस बात को लेकर उतनी ही चिंतित होगी कि आप किस तरह के व्यक्ति हैं। इसके अलावा, जीवन भर के लिए प्रतिबद्ध होने से पहले एक-दूसरे को बेहतर तरीके से जान लेना हमेशा एक अच्छा विचार है। और, अगर आपको अभी भी लगता है कि आपको इस घटना को स्थगित करने की ज़रूरत है, तो ऐसा करने से न हिचकिचाएँ। जल्दबाजी में गलत निर्णय लेने से बेहतर है कि थोड़ा समय लें और सही निर्णय लें।

उम्मीद है कि यह मददगार होगा।
शुभकामनाएँ।

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