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Jinal

Jinal Mehta  |95 Answers  |Ask -

Financial Planner - Answered on Jun 24, 2024

Jinal Mehta is a qualified certified financial professional certified by FPSB India. She has 10 years of experience in the field of personal finance.
She is the founder of Beyond Learning Finance, an authorised education provider for the CFP certification programme in India.
In addition, she manages a family office organisation, where she handles investment planning, tax planning, insurance planning and estate planning.
Jinal has a bachelor's degree in management studies. She also has a diploma in in financial management from NMIMS, Mumbai.
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Sanjay Question by Sanjay on Jun 23, 2024English
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सर, मेरी उम्र 56 साल है। 2016 से म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा हूँ, लगभग 1.3 लाख प्रति माह। मेरे 2 बच्चे हैं, जिनकी उम्र लगभग 5 साल है। कृपया भविष्य में निवेश की जाने वाली राशि के बारे में सलाह दें, ताकि उनकी उच्च शिक्षा के लिए अच्छी रकम जुटाई जा सके। निवेश की अवधि लगभग अगले 15 साल है।

Ans: मैं इस सीमित जानकारी के साथ सुझाव नहीं दे सकता। मुझे आपकी स्थिति का मूल्यांकन करने और सुझाव देने के लिए अवधि, वर्तमान निवेश मूल्य, लक्ष्य, जोखिम प्रोफ़ाइल जानने की आवश्यकता है।
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7215 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 09, 2024

Asked by Anonymous - Mar 18, 2024English
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मैं 40 साल का हूँ और अपने बच्चों (जो अब 10वीं और 7वीं कक्षा में हैं) के लिए रिटायरमेंट प्लानिंग और उच्च शिक्षा की योजना बनाना चाहता हूँ। वर्तमान में मैं 3 म्यूचुअल फंड में 15 हजार (5 हजार प्रत्येक) का निवेश कर रहा हूँ, जिनका नाम है यूटीआई एमएनसी फंड डायरेक्ट ग्रोथ, टाटा इक्विटी पीई फंड डायरेक्ट ग्रोथ और एक्सिस ईएसजी इंटीग्रेशन स्ट्रैटेजी फंड डायरेक्ट ग्रोथ। मैं अगले महीने से 30 हजार और निवेश कर सकता हूँ। कृपया सुझाव दें कि क्या मुझे उसी MF में राशि बढ़ानी चाहिए या किसी अन्य फंड में निवेश करना चाहिए।
Ans: अपने लक्ष्यों को देखते हुए, अपने मौजूदा म्यूचुअल फंड में निवेश जारी रखते हुए विविधता बनाए रखने पर विचार करें। हालाँकि, अतिरिक्त 30,000 रुपये मासिक निवेश क्षमता के साथ, अपने उद्देश्यों के अनुरूप फंड जोड़ने पर विचार करें, जैसे कि विविध इक्विटी फंड और शिक्षा-केंद्रित फंड। सुनिश्चित करें कि नए जोड़े आपके मौजूदा पोर्टफोलियो को पूरक बनाते हैं और आपकी जोखिम सहनशीलता को पूरा करते हैं। अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें और अपने रिटायरमेंट और शिक्षा लक्ष्यों को प्राप्त करने की दिशा में ट्रैक पर बने रहने के लिए आवश्यकतानुसार निवेश को समायोजित करें। एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने से आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुरूप व्यक्तिगत मार्गदर्शन मिल सकता है और आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने में मदद मिल सकती है।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7215 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 04, 2024

Asked by Anonymous - Apr 24, 2024English
Money
नमस्ते सर। मैं 34 वर्षीय व्यक्ति हूँ और मेरी मासिक आय 1.4 लाख है। मेरा एक 1 वर्षीय बेटा है। मैंने पहले कभी म्यूचुअल फंड निवेश में निवेश नहीं किया है और मैं आपसे सलाह चाहता हूँ कि कितना निवेश करना है और किस म्यूचुअल फंड में करना है। मेरे वित्तीय लक्ष्य इस प्रकार हैं: रिटायरमेंट से पहले (अगले 20 वर्षों में) कम से कम 6 करोड़ जमा करना। अगले 15 वर्षों में अपने बेटे की उच्च शिक्षा के लिए कम से कम 1 करोड़ बचाना। अगले 20-25 वर्षों में अपने बेटे की शादी के लिए कम से कम 50 लाख अलग रखना। मेरे वर्तमान निवेशों में शामिल हैं: पीपीएफ - पिछले 5 वर्षों के लिए 1.5 लाख प्रति वर्ष। एनपीएस - पिछले 3 वर्षों के लिए 50000 प्रति वर्ष। यूलिप - पिछले 1 साल से 1.2 लाख प्रति वर्ष एक एसबीआई योजना - पिछले 3 सालों से 1.2 लाख प्रति वर्ष मेरी पत्नी भी 1.4 लाख की मासिक आय के साथ काम कर रही है। मैं इन लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अपने म्यूचुअल फंड निवेश को कैसे संरचित करूं, इस बारे में आपकी सलाह की बहुत सराहना करूंगा। धन्यवाद।
Ans: आपके वित्तीय लक्ष्यों और मौजूदा निवेशों को देखते हुए, आपके म्यूचुअल फंड निवेशों को संरचित करने के लिए यहाँ एक सुझाया गया दृष्टिकोण है:

सेवानिवृत्ति कोष (20 वर्षों में 6 करोड़):
दीर्घकालिक वृद्धि पर ध्यान केंद्रित करते हुए विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करें। लंबी अवधि में उनकी संपत्ति-निर्माण क्षमता का दोहन करने के लिए अपने निवेश का एक महत्वपूर्ण हिस्सा इक्विटी फंडों में आवंटित करें। बाजार खंडों में विविधता लाने और जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंडों के मिश्रण पर विचार करें। अपनी आय वृद्धि और मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए समय-समय पर अपनी SIP राशि की समीक्षा करें और उसे बढ़ाएँ।

बेटे की उच्च शिक्षा (15 वर्षों में 1 करोड़):
अपने म्यूचुअल फंड निवेश का एक हिस्सा विशेष रूप से अपने बेटे की शिक्षा के लक्ष्य के लिए आवंटित करें। चूंकि समय-सीमा अपेक्षाकृत कम है, इसलिए पूंजी संरक्षण के साथ विकास क्षमता को संतुलित करने के लिए इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण के साथ एक संतुलित दृष्टिकोण पर विचार करें। बाजार की अस्थिरता से बचने और पूंजी सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए लक्ष्य के करीब आने पर धीरे-धीरे डेट-उन्मुख फंडों की ओर बढ़ें। बेटे की शादी (20-25 साल में 50 लाख): शिक्षा लक्ष्य की तरह ही, अपने निवेश का एक हिस्सा अपने बेटे की शादी के लक्ष्य के लिए भी लगाएं। चूंकि समय-सीमा लंबी है, इसलिए आप इक्विटी फंड की ओर अधिक आवंटन के साथ अधिक आक्रामक दृष्टिकोण अपना सकते हैं। जैसे-जैसे लक्ष्य करीब आता है, संचित कोष की सुरक्षा के लिए धीरे-धीरे अधिक रूढ़िवादी निवेश की ओर बढ़ें। समीक्षा और पुनर्संतुलन: अपने म्यूचुअल फंड निवेश की नियमित समीक्षा करें और अपने पोर्टफोलियो को अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित करने के लिए आवश्यकतानुसार पुनर्संतुलित करें। अपने लक्ष्यों, निवेश रणनीति और उन्हें प्राप्त करने की दिशा में प्रगति का समय-समय पर पुनर्मूल्यांकन करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें। याद रखें, निवेश एक दीर्घकालिक प्रतिबद्धता है, और अनुशासित, विविधतापूर्ण और अपने लक्ष्यों पर केंद्रित रहना वित्तीय सफलता प्राप्त करने की कुंजी है।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7215 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 25, 2024

Asked by Anonymous - Apr 25, 2024English
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नमस्कार सर, मैं 34 वर्षीय व्यक्ति हूं और मेरी मासिक आय 1.4 लाख रुपये है। मेरा एक 1 साल का बेटा है। मैंने पहले कभी म्यूचुअल फंड निवेश में निवेश नहीं किया है और मैं आपसे मार्गदर्शन चाहता हूं कि कितना निवेश करूं और किस म्यूचुअल फंड में करूं। मेरे वित्तीय लक्ष्य इस प्रकार हैं: सेवानिवृत्ति से पहले (अगले 20 वर्षों में) कम से कम 6 करोड़ रुपये जमा करना। अगले 20 वर्षों में अपने बेटे की उच्च शिक्षा के लिए कम से कम 1-2 करोड़ रुपये बचाना। अगले 25 वर्षों में अपने बेटे की शादी के लिए कम से कम 50 लाख रुपये अलग रखना। मेरे वर्तमान निवेशों में शामिल हैं: पीपीएफ - पिछले 5 वर्षों से प्रति वर्ष 1.5 लाख रुपये। एनपीएस - पिछले 3 वर्षों से प्रति वर्ष 50000 रुपये। यूलिप - पिछले 1 वर्ष से प्रति वर्ष 1.2 लाख रुपये एक एसबीआई योजना - मैं इन लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अपने म्यूचुअल फंड निवेश को कैसे संरचित करूं, इस बारे में आपकी सलाह की बहुत सराहना करूंगा। धन्यवाद।
Ans: यह सराहनीय है कि आप अपने परिवार के भविष्य के लिए पहले से ही योजना बना रहे हैं। स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य और स्थिर आय के साथ, आप पहले से ही सही रास्ते पर हैं। आपकी आकांक्षाओं को देखते हुए, म्यूचुअल फंड इन मील के पत्थरों को प्राप्त करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभा सकते हैं।

20 वर्षों में 6 करोड़ जमा करने के आपके रिटायरमेंट लक्ष्य के लिए, व्यवस्थित और अनुशासित निवेश महत्वपूर्ण होगा। इसी तरह, आपके बेटे की शिक्षा और विवाह निधि के लिए, एक संरचित दृष्टिकोण महत्वपूर्ण अंतर ला सकता है।

PPF, NPS, ULIP और अन्य योजनाओं में आपके वर्तमान निवेश को ध्यान में रखते हुए, म्यूचुअल फंड विविधीकरण और संभावित विकास के अवसर प्रदान करके इनका पूरक बन सकते हैं। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और समय सीमा के अनुरूप निवेश रणनीति तैयार करने में आपकी मदद कर सकता है।

याद रखें, निवेश एक यात्रा है, दौड़ नहीं। इसके लिए धैर्य, परिश्रम और समय-समय पर समीक्षा की आवश्यकता होती है। समझदारी से निवेश करके और अपने लक्ष्यों के प्रति प्रतिबद्ध रहकर, आप अपने परिवार के लिए एक सुरक्षित और समृद्ध भविष्य का मार्ग प्रशस्त कर सकते हैं। आपकी वित्तीय यात्रा के लिए शुभकामनाएँ!

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7215 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 25, 2024

Asked by Anonymous - Jun 17, 2024English
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सर..मैं 38 साल का हूँ और 2 साल के लिए म्यूचुअल फंड में 10 लाख रुपये निवेश करना चाहता हूँ। 2026 में मैं अपने 2 बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए यह रकम चाहता हूँ। मैं उक्त रकम को अलग-अलग फंड में निवेश करना चाहता हूँ ताकि उस समय तक यह 12 से 15% तक बढ़ जाए। कृपया सुझाव दें कि मैं इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए क्या करूँ?
Ans: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के रूप में, मैं आपके लक्ष्यों के महत्व और आपके बच्चों के लिए एक अच्छी शिक्षा सुनिश्चित करने की आवश्यकता को समझता हूँ। आइए जानें कि आप इसे कैसे प्राप्त कर सकते हैं।

अपने निवेश क्षितिज और लक्ष्यों का आकलन
आपका एक स्पष्ट लक्ष्य है: 2026 में अपने बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए 10 लाख रुपये का निवेश करना। समय सीमा अपेक्षाकृत कम है, केवल दो साल। इसे ध्यान में रखते हुए, विभिन्न प्रकार के निवेशों में शामिल जोखिम को समझना महत्वपूर्ण है।

म्यूचुअल फंड में निवेश करने से विकास हो सकता है, लेकिन छोटी अवधि के लिए रणनीतिक दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। उच्च रिटर्न आमतौर पर उच्च जोखिम के साथ आते हैं, जो आपके अल्पकालिक लक्ष्य के लिए उपयुक्त नहीं हो सकते हैं।

जोखिम मूल्यांकन और समय सीमा पर विचार
दो साल की निवेश अवधि के लिए, जोखिम प्रबंधन सर्वोपरि हो जाता है। इक्विटी म्यूचुअल फंड, लंबी अवधि में उच्च रिटर्न देते हुए, अल्पावधि में अस्थिर हो सकते हैं। बाजार में उतार-चढ़ाव आपके निवेश क्षितिज के अनुरूप नहीं हो सकता है। इसलिए, जोखिम और रिटर्न को संतुलित करना महत्वपूर्ण है।

दूसरी ओर, डेट फंड ज़्यादा स्थिरता और कम रिटर्न देते हैं। 12-15% रिटर्न पाने के आपके लक्ष्य को ध्यान में रखते हुए, हमें ऐसे फंडों के मिश्रण की ज़रूरत है जो संभावित रूप से आपकी अपेक्षाओं को पूरा कर सकें और जोखिम को कम से कम कर सकें।

स्थिरता और विकास के लिए विविधीकरण
अपने निवेशों में विविधता लाने से जोखिम को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने में मदद मिल सकती है। अपने 10 लाख रुपये को अलग-अलग तरह के फंड में फैलाकर, आप एक संतुलित पोर्टफोलियो हासिल कर सकते हैं। आइए श्रेणियों का पता लगाते हैं:

अल्पकालिक डेट फंड: ये फंड कम अवधि वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। वे पारंपरिक बचत खातों या सावधि जमाओं की तुलना में स्थिरता और बेहतर रिटर्न देते हैं।

हाइब्रिड फंड: ये फंड इक्विटी और डेट निवेश को मिलाते हैं। वे विकास और स्थिरता का संतुलन प्रदान करते हैं, जो आपके दो साल के क्षितिज के लिए महत्वपूर्ण है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: इन फंडों में पेशेवर फंड मैनेजर सक्रिय रूप से बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए निवेश निर्णय लेते हैं। हालाँकि वे अधिक शुल्क के साथ आते हैं, लेकिन उनमें इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न देने की क्षमता होती है।

इंडेक्स फंड के नुकसान को समझना
हालांकि इंडेक्स फंड अपनी कम लागत के कारण लंबी अवधि के निवेश के लिए लोकप्रिय हैं, लेकिन वे आपके दो साल के लक्ष्य के लिए सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकते हैं। इंडेक्स फंड बाजार को ट्रैक करते हैं, जो अल्पावधि में अस्थिर हो सकता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, हालांकि महंगे हैं, बाजार में उतार-चढ़ाव को बेहतर तरीके से नेविगेट कर सकते हैं और संभावित रूप से उच्च रिटर्न दे सकते हैं।

सीएफपी क्रेडेंशियल वाले एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड के लाभ
म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (एमएफडी) के माध्यम से निवेश करना जो सीएफपी भी है, फायदेमंद हो सकता है। वे व्यक्तिगत सलाह देते हैं, जिससे आपको फंड का सही मिश्रण चुनने में मदद मिलती है। वे आपके पोर्टफोलियो को सक्रिय रूप से प्रबंधित करने में भी सहायता करते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप है।

पेशेवरों द्वारा प्रबंधित नियमित फंड, बाजार की स्थितियों के अनुकूल हो सकते हैं, संभावित रूप से प्रत्यक्ष फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं। यह मार्गदर्शन आपके छोटे निवेश क्षितिज को देखते हुए विशेष रूप से मूल्यवान है।

निवेश रणनीति: एक विस्तृत योजना
यहाँ एक सुझाई गई निवेश रणनीति है:

शॉर्ट-टर्म डेट फंड में 40% आवंटित करें: ये फंड स्थिरता और अच्छे रिटर्न देते हैं, जिससे पूंजी हानि का जोखिम कम होता है। यह हिस्सा सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश का एक महत्वपूर्ण हिस्सा सुरक्षित रहे।

हाइब्रिड फंड में 30% निवेश करें: ये फंड इक्विटी और डेट को संतुलित करते हैं, नियंत्रित जोखिम के साथ मध्यम वृद्धि क्षमता प्रदान करते हैं। वे कुछ स्थिरता बनाए रखते हुए शुद्ध डेट फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड में 30% निवेश करें: हालांकि जोखिम भरा, ये फंड आपके लक्ष्य रिटर्न को प्राप्त करने के लिए आवश्यक वृद्धि प्रदान कर सकते हैं। सक्रिय प्रबंधन पहलू का उद्देश्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना और जोखिमों को कम करना है।

निगरानी और पुनर्संतुलन
अपने निवेश की नियमित निगरानी महत्वपूर्ण है, खासकर अल्पकालिक लक्ष्य के साथ। बाजार की स्थितियां बदल सकती हैं, जिससे आपके पोर्टफोलियो का प्रदर्शन प्रभावित हो सकता है। पुनर्संतुलन सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप रहें।

संभावित जोखिम और शमन
निवेश में हमेशा जोखिम शामिल होता है। बाजार में उतार-चढ़ाव, आर्थिक परिवर्तन और ब्याज दर में उतार-चढ़ाव रिटर्न को प्रभावित कर सकते हैं। हालांकि, एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो इन जोखिमों को कम करता है। डेट, हाइब्रिड और इक्विटी फंड को मिलाकर आप एक संतुलित दृष्टिकोण प्राप्त कर सकते हैं।

कर संबंधी विचार
म्यूचुअल फंड निवेश पर कर संबंधी प्रभाव पड़ता है। शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन्स टैक्स (STCG) एक साल से कम समय के लिए रखे गए इक्विटी फंड पर लागू होता है। डेब्ट फंड के लिए, उन्हें तीन साल से अधिक समय तक रखने से इंडेक्सेशन लाभ मिल सकता है, जिससे कर देयता कम हो जाती है। हालाँकि, आपके दो साल के क्षितिज को देखते हुए, STCG लागू हो सकता है।

सहानुभूति और आपकी चिंताओं को समझना
मैं आपके बच्चों के भविष्य के लिए आपकी चिंता और सही निवेश निर्णय लेने के महत्व को समझता हूँ। शिक्षा एक महत्वपूर्ण मील का पत्थर है, और यह सुनिश्चित करना कि आपके पास आवश्यक धन है, महत्वपूर्ण है। योजना बनाने के लिए आपका सक्रिय दृष्टिकोण सराहनीय है।

सच्ची प्रशंसा
अपने बच्चों की शिक्षा को सुरक्षित करने के लिए आपका समर्पण आपकी प्रतिबद्धता और दूरदर्शिता को दर्शाता है। अपने निवेश की योजना बनाने के लिए समय निकालना वित्तीय नियोजन के लिए एक जिम्मेदार और विचारशील दृष्टिकोण को दर्शाता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
2026 में अपने बच्चों की शिक्षा के लिए 10 लाख रुपये का निवेश करने के लिए जोखिम और रिटर्न का सावधानीपूर्वक संतुलन आवश्यक है। शॉर्ट-टर्म डेब्ट, हाइब्रिड और सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड में अपने निवेश को विविधता प्रदान करके, आप जोखिमों का प्रबंधन करते हुए अपना लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं। ट्रैक पर बने रहने के लिए नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन आवश्यक है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करने से आपको व्यक्तिगत सलाह और पेशेवर प्रबंधन मिल सकता है, जिससे यह सुनिश्चित होगा कि आपके निवेश आपके उद्देश्यों के अनुरूप हों। अपने बच्चों के भविष्य की योजना बनाने के लिए आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है, और सही रणनीति के साथ, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7215 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 07, 2024

Money
मैं 65 वर्ष का हूँ और सेवानिवृत्त हूँ तथा मुझे कोई पेंशन नहीं मिलती। मैंने कुछ सरकारी योजनाओं में निवेश किया है तथा ब्याज के रूप में कुछ नियमित आय प्राप्त करता हूँ, लेकिन मुद्रास्फीति तथा कम ब्याज दरों के कारण, कृपया मुझे 50000 रुपये की नियमित मासिक आय प्राप्त करने के लिए निवेश की एक टोकरी सुझाएँ। मेरे पास पीपीएफ खाते में अच्छी रकम है जो परिपक्व होने वाली है।
Ans: आपकी स्थिति सरकारी योजनाओं और परिपक्व हो रहे PPF में निवेश के साथ विवेकपूर्ण योजना को दर्शाती है। हालाँकि, मुद्रास्फीति और कम ब्याज दरें स्थिर और मुद्रास्फीति-समायोजित आय के लिए एक विविध रणनीति की मांग करती हैं।

50,000 रुपये मासिक आय प्राप्त करने के लिए कदम
1. अपने मौजूदा निवेशों का पुनर्मूल्यांकन करें

अपनी सरकारी योजनाओं के प्रदर्शन का मूल्यांकन करें और उनके रिटर्न की तुलना करें।

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) या डाकघर मासिक आय योजना (POMIS) जैसी गारंटीकृत और स्थिर आय प्रदान करने वाले निवेशों को बनाए रखें।

कम-उपज वाले निवेशों से फंड को अधिक उत्पादक क्षेत्रों में फिर से लगाएँ।

2. परिपक्व हो रहे PPF का उपयोग करें

PPF कर-मुक्त कोष प्रदान करता है। स्थिर आय और विकास के लिए एक विविध पोर्टफोलियो बनाने के लिए इसका उपयोग करें।

PPF कोष को इक्विटी म्यूचुअल फंड और सुरक्षित ऋण साधनों में विभाजित करें।

3. ऋण और हाइब्रिड फंड के साथ विविधता लाएँ

नियमित आय उत्पन्न करने और पूंजी की सुरक्षा के लिए रूढ़िवादी हाइब्रिड फंड में निवेश करें।
स्थिर रिटर्न के लिए शॉर्ट-टर्म और मीडियम-टर्म डेब्ट फंड शामिल करें, जो फिक्स्ड डिपॉजिट से ज़्यादा हैं।

4. सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान (SWP) सेट अप करें

SWP सेट अप करने के लिए इक्विटी या हाइब्रिड म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करें।

SWP आपकी पूंजी के बढ़ने के दौरान एक स्थिर मासिक आय सुनिश्चित करता है।

5. लाभांश-उपज वाले फंड पर विचार करें

लाभांश-भुगतान वाले म्यूचुअल फंड समय-समय पर नकदी प्रवाह और पूंजी वृद्धि की संभावना प्रदान करते हैं।

6. सुरक्षा के लिए फिक्स्ड इनकम इंस्ट्रूमेंट

SCSS: सुनिश्चित रिटर्न प्रदान करता है और वरिष्ठ नागरिकों के लिए खास तौर पर बनाया गया है। जोड़े के रूप में 30 लाख रुपये तक निवेश करें।

POMIS: छोटे निवेशों के लिए विश्वसनीय आय प्रदान करता है।

7. टैक्स-फ्री बॉन्ड शामिल करें

स्थिर, टैक्स-कुशल ब्याज के लिए उच्च-गुणवत्ता वाले टैक्स-फ्री बॉन्ड में निवेश करें।

आय योजना बनाना
प्रति माह 50,000 रुपये प्राप्त करने के लिए:

स्थिरता के लिए SCSS, POMIS और टैक्स-फ्री बॉन्ड जैसे सुरक्षित विकल्पों में फंड का एक हिस्सा आवंटित करें।
वृद्धि और मुद्रास्फीति से सुरक्षा के लिए इक्विटी और हाइब्रिड फंड का उपयोग करें। नियमित आय के लिए इन्हें SWP के साथ मिलाएँ। कर नियोजन SCSS और POMIS से मिलने वाला ब्याज कर योग्य है, इसलिए सावधानी से निवेश करें। इक्विटी म्यूचुअल फंड में कर-कुशल निकासी विकल्प हैं। डेट फंड लंबी अवधि के निवेश के लिए इंडेक्सेशन लाभ प्रदान करते हैं। आपातकालीन और स्वास्थ्य निधि आपातकालीन स्थितियों के लिए कम से कम 12 महीने के खर्च को लिक्विड फंड में रखें। बढ़ती चिकित्सा लागतों को संभालने के लिए अपना स्वास्थ्य बीमा बनाए रखें। अंतिम अंतर्दृष्टि सुरक्षित साधनों, म्यूचुअल फंड और व्यवस्थित निकासी का मिश्रण आराम से 50,000 रुपये मासिक आय उत्पन्न कर सकता है। बदलती जरूरतों और बाजार की स्थितियों के अनुकूल होने के लिए समय-समय पर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपनी योजना की समीक्षा करें। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी, मुख्य वित्तीय योजनाकार, www.holisticinvestment.in https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Shalini

Shalini Singh  |140 Answers  |Ask -

Dating Coach - Answered on Dec 07, 2024

Asked by Anonymous - Dec 05, 2024English
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Relationship
नमस्ते मैडम, हाल ही में मैंने अपनी दोस्त को अपनी भावनाएँ बताईं कि मैं उसे पसंद करता हूँ। मैंने उससे यह भी कहा कि मैं अभी कुछ भी उम्मीद नहीं कर रहा हूँ। हो सकता है कि एक साल, दो साल या तीन साल बाद हम साथ में भविष्य बना लें। फिर उसने मुझे बताया कि वह किसी और से प्यार करती है और उसने इस बारे में नहीं सोचा। अब उसने मुझसे कहा कि मैं यह बात दूर रखूँ क्योंकि यह हम दोनों के लिए अच्छा होगा। अब मुझे इस बात का पछतावा है कि मैंने उसे यह क्यों बताया। मुझे उसे अपनी भावनाएँ नहीं बतानी चाहिए थीं। अब मुझे इस बात का ज़्यादा पछतावा है कि मैंने एक मूल्यवान दोस्त और दोस्ती खो दी। अब मुझे यह भी लगता है कि मैं उसके जितना अच्छा नहीं दिखता हूँ, इसलिए शायद यह अस्वीकृति का मामला हो। क्या आप कृपया बता सकते हैं कि मुझे अब क्या करना चाहिए क्योंकि मैं किसी भी चीज़ पर ध्यान केंद्रित नहीं कर पा रहा हूँ और इसका पछतावा मुझ पर बहुत भारी है। मैं हमेशा सोचता रहता हूँ कि मुझे उसे अपनी भावनाओं के बारे में नहीं बताना चाहिए था।
Ans: वह एक दोस्त से बढ़कर बन गई थी, कृपया इसे स्वीकार करें - आपने अपनी भावनाओं को व्यक्त करके कुछ भी गलत नहीं किया, यहाँ महत्वपूर्ण बात यह नहीं है कि आपने क्या व्यक्त किया बल्कि उसका जवाब है। बेहतर होगा कि आप अपनी दूरी बनाए रखें क्योंकि आपके बीच रोमांटिक भावनाएँ हैं जो दोस्ती से परे हैं - दूर रहना दोनों के लिए अच्छा होगा।

और इस बारे में ज़्यादा सोचना बंद करें कि उसने मना क्यों किया - यह सरल है - कि वह किसी और को पसंद करती है न कि आपको, इसलिए ज़्यादा सोचने के बजाय यह सुनना बेहतर है कि वह क्या कह रही है। आपके दिखने का उसके द्वारा आपके इशारे को अस्वीकार करने से कोई लेना-देना नहीं है।

शुभकामनाएँ

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7215 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 07, 2024

Money
सेवानिवृत्ति के बाद 150000 प्रति माह प्राप्त करने के लिए कितना धन होना चाहिए?
Ans: आवश्यक कोष निर्धारित करने के लिए, आइए व्यय, मुद्रास्फीति, निकासी रणनीति और दीर्घायु जैसे प्रमुख कारकों पर विचार करें। एक व्यापक योजना स्थिरता सुनिश्चित करती है।

कोष को प्रभावित करने वाले कारक
मासिक आय आवश्यकता
प्रति माह 1,50,000 रुपये का अर्थ है सालाना 18,00,000 रुपये।

मुद्रास्फीति प्रभाव
औसत मुद्रास्फीति दर 6% के साथ, भविष्य के खर्च में उल्लेखनीय वृद्धि होगी।

निकासी दर
एक सुरक्षित निकासी दर आम तौर पर प्रति वर्ष 3-4% होती है। यह सुनिश्चित करता है कि कोष सेवानिवृत्ति के दौरान बना रहे।

सेवानिवृत्ति के बाद निवेश रिटर्न
सेवानिवृत्ति के बाद संतुलित पोर्टफोलियो से 7% का रूढ़िवादी रिटर्न मान लें।

दीर्घायु
वित्तीय स्वतंत्रता सुनिश्चित करने के लिए 30-35 साल की सेवानिवृत्ति क्षितिज की योजना बनाएं।

कोष की गणना
4% निकासी दर का उपयोग करते हुए, कोष होना चाहिए:
रु. 18,00,000 ÷ 4% = 4.5 करोड़ रु.

मुद्रास्फीति के लिए समायोजित करें:
यदि सेवानिवृत्ति 10 वर्ष दूर है और मुद्रास्फीति 6% है, तो आपको उसी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए लगभग 8 करोड़ रु. की आवश्यकता होगी।

इस कोष को बनाने के लिए कदम
अभी इक्विटी निवेश बढ़ाएँ
उच्च-विकास वाले इक्विटी फंड सेवानिवृत्ति से पहले के चरण के दौरान धन संचय को गति दे सकते हैं।

रूढ़िवादी परिसंपत्तियों की ओर धीरे-धीरे बदलाव
बाजार की अस्थिरता से कोष की रक्षा के लिए सेवानिवृत्ति से पाँच वर्ष पहले हाइब्रिड या डेट फंड में बदलाव करें।

व्यवस्थित निकासी
सेवानिवृत्ति के बाद, 1,50,000 रु. की स्थिर मासिक आय बनाने के लिए म्यूचुअल फंड में SWP का उपयोग करें।

स्वास्थ्य और आपातकालीन निधि
चिकित्सा आपात स्थितियों और अन्य अप्रत्याशित लागतों को संभालने के लिए एक अलग आकस्मिक निधि बनाए रखें।

कर निहितार्थ
इक्विटी फंड निकासी:
1.25 लाख रु. से अधिक LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।

डेट फंड निकासी:
आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाएगा।

नकदी प्रवाह को अनुकूलित करने के लिए कर-कुशल तरीके से निकासी की योजना बनाएं।

अंतिम अंतर्दृष्टि

उचित योजना के साथ, आरामदायक सेवानिवृत्ति के लिए 8 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करना संभव है। अपने निवेश और रोडमैप को अनुकूलित करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Dr Nagarajan J S K

Dr Nagarajan J S K   |178 Answers  |Ask -

Health Science and Pharmaceutical Careers Expert - Answered on Dec 07, 2024

Asked by Anonymous - Dec 04, 2024English
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Career
सुप्रभात, मेरी बेटी 12वीं कक्षा की सीबीएसई कक्षा में पढ़ रही है और उसे मेडिकल में रुचि है। वह NEET कक्षाओं में भाग ले रही है। हम सामान्य श्रेणी से हैं। मैं जानना चाहता हूँ कि क्या निजी मेडिकल कॉलेज छात्रों को उनके NEET स्कोर के आधार पर कम फीस पर सीटें देते हैं।
Ans: नमस्ते सर,

नमस्कार!

यह सुनकर बहुत अच्छा लगा कि आपकी बेटी चिकित्सा में अपना करियर बनाने में रुचि रखती है। मैं उसे ढेरों शुभकामनाएँ देता हूँ!

चूँकि वह CBSE बोर्ड में है और NEET की कक्षाओं में भाग ले रही है, इसलिए मैं पूछना चाहता हूँ कि क्या उसने अब तक कोई मॉक टेस्ट दिया है। अगर नहीं, तो मैं उसे ऐसा करने के लिए प्रोत्साहित करता हूँ। मॉक टेस्ट देने से उसे सुधार के क्षेत्रों की पहचान करने और NEET परीक्षा को पास करने के लिए उसे किन चीज़ों पर ध्यान केंद्रित करने की ज़रूरत है, इसकी बेहतर समझ हासिल करने में मदद मिल सकती है। इसके अलावा, टिप्स और ट्रिक्स सीखने से उसे कम तनाव के साथ परीक्षा देने में मदद मिलेगी।

कृपया ध्यान दें कि फीस सरकारी मानदंडों के अनुसार ली जाएगी। आम तौर पर, एक बार ट्यूशन फीस तय हो जाने के बाद, संस्थान उसे कम नहीं करते हैं। अगर कोई संस्थान दावा करता है कि वे ट्यूशन फीस कम करेंगे, तो यह मार्केटिंग की रणनीति हो सकती है।

हालांकि, वह टाटा, रिलायंस, जिंदल और अन्य जैसे विभिन्न संगठनों से छात्रवृत्ति के लिए आवेदन कर सकती है।

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Archana

Archana Deshpande  |86 Answers  |Ask -

Image Coach, Soft Skills Trainer - Answered on Dec 07, 2024

Asked by Anonymous - Nov 26, 2024English
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Career
नमस्ते, मैं 29 साल का हूँ, मैंने 26 साल की उम्र में फर्जी अनुभव के साथ आईटी में काम करना शुरू किया, अब तक मैं काम में अपने कार्यों को समझने में असमर्थ हूँ, मैं काम को समझ नहीं पा रहा हूँ, सौंपे गए कार्यों में अपेक्षाओं को पूरा करने में असमर्थ हूँ। कृपया सुझाव दें कि मैं इस चक्र से कैसे बाहर आ सकता हूँ?
Ans: नमस्ते!!

मैं आपके झूठे अनुभव और बाकी सब के बारे में बात नहीं करूँगा। आप भी समय में पीछे जाकर उस पर दोबारा विचार न करें!! इससे आपको कोई मदद नहीं मिलने वाली। बस अब आगे देखें..
आप 26 साल के थे और अब आप 29 साल के हैं, आपके पास अब 03 साल का अनुभव है, है न?

जैसा कि मैंने शुरू में ही कहा था, अतीत को भूल जाएँ... किसी आरामदायक जगह पर शांति से बैठें और उन सभी चीज़ों की सूची बनाएँ जिन्हें आपको अपेक्षाओं को पूरा करने के लिए सीखने की ज़रूरत है.... उन्हें सीखना शुरू करें, इसे सरल रखें, बस अब आपको यही करना है...सीखें। सीखने में कुछ अतिरिक्त समय, ऊर्जा लगाएँ। मदद के लिए वरिष्ठों की तलाश करें, ऑनलाइन जाँच करें कि क्या आप कुछ ऐसा सीख सकते हैं जो आपको अच्छा प्रदर्शन करने में मदद करेगा।

बस आगे बढ़ें और सीखें...

शुभकामनाएँ!!

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Archana

Archana Deshpande  |86 Answers  |Ask -

Image Coach, Soft Skills Trainer - Answered on Dec 07, 2024

Asked by Anonymous - Dec 06, 2024English
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Career
नमस्ते मैम। मैं सेल्स में काम करती हूँ। मुझे पता है कि मेरा काम अच्छा है, लेकिन कभी-कभी मुझे लगता है कि मुझे वह ध्यान नहीं मिल रहा है जिसके मैं हकदार हूँ। मैं 32 साल की हूँ और मैं अपने करियर में आगे बढ़ना चाहती हूँ। मैं पुणे में रहती हूँ। मैं जानना चाहती हूँ कि मैं कैसे कपड़े पहन सकती हूँ, कैसे व्यवहार कर सकती हूँ या कैसे बोल सकती हूँ ताकि मैं ज़्यादा पेशेवर दिखूँ और भविष्य में एक वरिष्ठ भूमिका के लिए इच्छुक रहूँ। धन्यवाद!
Ans: नमस्ते!!

मुझे खुशी है कि आपने अपनी छवि बनाने के महत्व को समझा और यह स्वीकार किया कि आपको अपने जीवन में आगे बढ़ने के लिए इन पहलुओं की आवश्यकता है, बस आधा काम हो गया... बधाई हो। सीखने की यह इच्छा ही आपको लंबे समय में मदद करेगी!!

एक इमेज कंसल्टेंट, सॉफ्ट स्किल्स ट्रेनर और एक लाइफ कोच के रूप में, मैं आपकी बताई गई सभी बातों में आपकी मदद कर सकता हूँ और आपको अपने पेशेवर लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए तैयार कर सकता हूँ!!

आप इसे https://transformme.co.in/ पर जाकर देख सकते हैं और मुझसे संपर्क कर सकते हैं!!

बहुत-बहुत शुभकामनाएँ!!

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Archana

Archana Deshpande  |86 Answers  |Ask -

Image Coach, Soft Skills Trainer - Answered on Dec 07, 2024

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Career
नमस्ते, मैं अपने पूरे जीवन में एक अंतर्मुखी व्यक्ति रहा हूँ, लेकिन किसी तरह मुझे हमेशा अच्छे सहकर्मी मिले जो अच्छे दोस्त बन गए। लेकिन पिछले 5 सालों से मैं ऐसे दफ़्तर में हूँ जहाँ बहुत कम लोग काम करते हैं और वो भी मुझसे जुड़े हुए नहीं हैं। इसलिए, मैं उनके साथ बहुत कम घुल-मिल पाता हूँ। दफ़्तर में बहुत अकेलापन महसूस होता है क्योंकि वहाँ काम का बोझ भी बहुत ज़्यादा नहीं होता। मेरा ज़्यादातर दिन सोशल मीडिया पर रील देखने में बीतता है। कभी-कभी मैं भूल जाता हूँ कि आखिरी बार मैंने दफ़्तर में कब मुस्कुराया/हँसा था जहाँ मैं अपने दिन के 9 घंटे बिताता हूँ (मैं अपने परिवार से फ़ोन पर बात करता हूँ, लेकिन अपने अकेलेपन को दूर नहीं कर सकता)। मैं क्या कर सकता हूँ.... चिंतित हूँ... एक बहुत अकेला 45 वर्षीय पुरुष.....
Ans: प्रिय सुनील,

कोई भी व्यक्ति स्पष्ट रूप से अंतर्मुखी या बहिर्मुखी नहीं होता, खुद को भी ध्यान से देखिए...कुछ परिस्थितियों में आप बहिर्मुखी की तरह व्यवहार करते हैं और कुछ क्षेत्रों में आप अंतर्मुखी की तरह व्यवहार करते हैं।

बहादुर बनें और अपने आस-पास के लोगों को "हाय" कहें, आप सबसे पहले उनका अभिवादन करें, यह अपने आप में नए दोस्त बनाने की शुरुआत हो सकती है। एक मुस्कान और एक सुखद "हाय" ही काफी है।
ऑफिस में लोगों से जुड़ने के अवसरों की तलाश करें, लोगों को इलेक्ट्रॉनिक रूप से मेल या रिमाइंडर भेजने के बजाय, बस उनके पास जाएं और उनसे बात करें या उन्हें यह बताने के लिए कॉल करें कि आपने उन्हें मेल/रिमाइंडर भेजा है। इस तरह आप एक मानवीय संपर्क स्थापित कर सकते हैं।
यह भी जांचें कि क्या आप लंच करने के लिए डाइनिंग एरिया में जा सकते हैं और ब्रेक के दौरान... अपने डेस्क पर बैठकर लंच न करें।
यदि आप मानवीय संपर्कों के लिए तरस रहे हैं तो सोशल मीडिया और रील देखना "बिल्कुल नहीं" है। मुझे खुशी है कि आप अपने परिवार से बात करते हैं...ऑफिस के बाहर, बुक क्लब, सिंगिंग क्लब, ड्रामा क्लब या जहाँ भी आपकी रुचि हो, वहाँ शामिल हों...आप एक नया कौशल सीखने और विकसित करने के लिए कक्षा में शामिल हो सकते हैं....

यह भी जाँचें कि क्या आपको पर्याप्त नींद, व्यायाम, ताज़ी हवा, दिन में धूप मिल रही है....अपने आहार पर भी ध्यान दें!!

उम्मीद है कि इससे मदद मिलेगी...अपना ख्याल रखें!

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Archana

Archana Deshpande  |86 Answers  |Ask -

Image Coach, Soft Skills Trainer - Answered on Dec 07, 2024

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Career
मेरे एक सहकर्मी ने 2 साल पहले हमारे ऑफिस से नौकरी छोड़ दी थी क्योंकि हमारे ऑफिस की स्थिति खराब हो रही थी। वह कम वेतन वाली नौकरी में शामिल हो गया जिसे उसे 6 महीने के भीतर छोड़ना पड़ा। हमारी कंपनी भारत में अपनी तरह की एक अनूठी कंपनी है और 20 साल के इस अनुभव और 45 साल से अधिक के अनुभव के साथ, वह दूसरी नौकरी पाने के लिए संघर्ष कर रहा है। हालाँकि मैं अभी भी इस कार्यालय में हूँ लेकिन मुझे पता है कि मुझे भी इसी स्थिति का सामना करना पड़ेगा। मैं बायोलॉजी बैकग्राउंड से हूँ लेकिन मुझे वेट लैब या टीचिंग का अनुभव नहीं है। हमारी नौकरी पूरी तरह से ऑनलाइन है। क्या 45 साल की उम्र में फिर से शुरुआत करना संभव है? यदि हाँ, तो कृपया मार्गदर्शन करें कि मैं अभी क्या कर सकता हूँ ताकि मैं इस नौकरी को छोड़ने से पहले आत्मनिर्भर हो जाऊँ।
Ans: प्रिय अहल्या,
भारत में उद्यमी बनने का यह सबसे अच्छा समय है!! इस ग्रह पर हल करने के लिए बहुत सी समस्याएँ हैं, इन पर बारीकी से नज़र डालें, देखें कि आप कहाँ मदद कर सकते हैं और समाधान का हिस्सा बन सकते हैं। अपने अनुभव और विशेषज्ञता के क्षेत्र के साथ, देखें कि आप कहाँ अंतर को पाट सकते हैं, यहीं आप स्वरोजगार और आत्मनिर्भर बन सकते हैं!
चारों ओर देखें, अपने रास्ते में आने वाले अवसरों को पकड़ें और साहस के साथ आगे बढ़ें....कोई भी उम्र अच्छी उम्र होती है, उम्र सिर्फ़ एक संख्या है, मेरा विश्वास करें।

अगर आपको पढ़ाने में रुचि है, तो कृपया आगे बढ़ें और पढ़ाएँ, अच्छे शिक्षकों की बहुत कमी है जो युवा दिमाग को आकार दे सकें!!

डर को अपने निर्णय पर हावी न होने दें...भाग्य बहादुरों का साथ देता है!! अच्छी तरह से तैयारी करें और आगे बढ़ें!! आपको शुभकामनाएँ..

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