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5 साल में 1 करोड़ रुपये कमाने के लक्ष्य के लिए हर महीने 60,000 रुपये निवेश करें: विशेषज्ञ की सलाह

Ramalingam Kalirajan |7484 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 28, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Raj on Nov 28, 2024English

नमस्ते सर, पिछले 1 साल से मैं हर महीने 20 हजार का निवेश कर रहा हूँ और पिछले 3 महीनों से मैंने इसे बढ़ाकर 60 हजार प्रति महीना कर दिया है। मैं 5 साल में 1 करोड़ का लक्ष्य हासिल करना चाहता हूँ। कृपया सलाह दें कि मुझे हर महीने कितना निवेश करना चाहिए और मुझे कौन सा MF चुनना चाहिए? धन्यवाद।

Ans: 5 साल में 1 करोड़ रुपये तक पहुंचना महत्वाकांक्षी है, लेकिन हासिल करने लायक भी। एक साल के लिए 20,000 रुपये मासिक और उसे बढ़ाकर 60,000 रुपये मासिक करने का आपका अनुशासित निवेश दृष्टिकोण सराहनीय है। आइए आकलन करें कि आपको कितना निवेश करने की आवश्यकता है और अपने लक्ष्य के लिए आदर्श म्यूचुअल फंड श्रेणियों पर विचार करें।

आपके लक्ष्य प्राप्ति को प्रभावित करने वाले कारक
1. 5 साल का समय क्षितिज
पांच साल आक्रामक इक्विटी निवेश के लिए कम समय है।
आपके पोर्टफोलियो को जोखिम कम करने के लिए विकास और सुरक्षा को संतुलित करना चाहिए।
2. अपेक्षित रिटर्न
ऐतिहासिक डेटा से पता चलता है कि इक्विटी म्यूचुअल फंड सालाना 10-12% रिटर्न दे सकते हैं।
डेट म्यूचुअल फंड आम तौर पर 6-8% वार्षिक रिटर्न देते हैं।
इक्विटी प्रभुत्व वाला मिश्रित पोर्टफोलियो विकास को अधिकतम कर सकता है।
3. मुद्रास्फीति प्रभाव
आज 1 करोड़ रुपये की पांच साल में क्रय शक्ति कम हो जाएगी।
आपकी निवेश योजना में मुद्रास्फीति-समायोजित विकास को ध्यान में रखना चाहिए।
मासिक निवेश का अनुमान
रुपये का वर्तमान एसआईपी 60,000
लगातार योगदान और मध्यम रिटर्न के साथ, आप अपने लक्ष्य तक पहुँच सकते हैं।
सुरक्षा के उच्च मार्जिन के लिए अतिरिक्त मासिक निवेश की आवश्यकता हो सकती है।
अनुशंसित मासिक निवेश
लक्ष्य रिटर्न के आधार पर, SIP को सालाना 10-15% बढ़ाएँ।
आपको आत्मविश्वास से 1 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए हर महीने 70,000 से 80,000 रुपये की आवश्यकता हो सकती है।
म्यूचुअल फंड आवंटन का सुझाव
आपके लक्ष्य के लिए एक संतुलित और विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो महत्वपूर्ण है।

1. लार्ज-कैप इक्विटी म्यूचुअल फंड
कम अस्थिरता के साथ स्थिर विकास के लिए उपयुक्त।
अपने पोर्टफोलियो का लगभग 30-35% यहाँ निवेश करें।
2. मिड-कैप और स्मॉल-कैप म्यूचुअल फंड
उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं लेकिन जोखिम भी बढ़ा देते हैं।
अपने पोर्टफोलियो का 40-45% इस सेगमेंट में आवंटित करें।
3. हाइब्रिड म्यूचुअल फंड
संतुलित जोखिम-रिटर्न दृष्टिकोण के लिए इक्विटी और डेट को मिलाएँ।
स्थिरता के लिए हाइब्रिड फंड में 10-15% निवेश करें।
4. डेट म्यूचुअल फंड
पूंजी को संरक्षित करने और अस्थिरता को कम करने के लिए उपयुक्त।
बाजार में उतार-चढ़ाव के खिलाफ अपने पोर्टफोलियो की सुरक्षा के लिए 10% आवंटित करें।
अपने लक्ष्य के लिए इंडेक्स फंड से बचें
इंडेक्स फंड के नुकसान
वे बाजार को प्रतिबिंबित करते हैं और जोखिमों को कम करने के लिए सक्रिय प्रबंधन की कमी रखते हैं।
रिटर्न पूरी तरह से बाजार के प्रदर्शन पर निर्भर करता है, जो अल्पकालिक लक्ष्यों के अनुकूल नहीं हो सकता है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
कुशल फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं।
वे सबसे अच्छा प्रदर्शन करने वाले स्टॉक का चयन करके उच्च रिटर्न का लक्ष्य रखते हैं।
नियमित बनाम प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड
डायरेक्ट प्लान के नुकसान
मार्गदर्शन की कमी से फंड का खराब चयन और पोर्टफोलियो का कुप्रबंधन हो सकता है।
बाजार की अस्थिरता को नेविगेट करने के लिए विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है, जो डायरेक्ट प्लान प्रदान नहीं करते हैं।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों के माध्यम से निवेश करने के लाभ
प्रमाणित योजनाकार आपके लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर व्यक्तिगत सलाह देते हैं।
वे रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए पोर्टफोलियो की निगरानी और पुनर्संतुलन करते हैं।
म्यूचुअल फंड निवेश के कर निहितार्थ
इक्विटी म्यूचुअल फंड
1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगता है।
अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।
डेट म्यूचुअल फंड
लाभ पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।
कर देयता को कम करने के लिए निकासी की सावधानीपूर्वक योजना बनाएँ।
निवेश रणनीति और सर्वोत्तम अभ्यास
1. सालाना SIP योगदान बढ़ाएँ
SIP में 10-15% की वृद्धि मुद्रास्फीति-समायोजित वृद्धि सुनिश्चित करती है।
2. फंड श्रेणियों में विविधता लाएँ
संतुलन के लिए इक्विटी, हाइब्रिड और डेट फंड में निवेश फैलाएँ।
3. पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें
फंड के प्रदर्शन की निगरानी करें और सालाना आवश्यक समायोजन करें।
4. लक्ष्य के करीब फंड का पुनर्वितरण करें
निकासी से 12-18 महीने पहले निवेश को डेट फंड में स्थानांतरित करें।
यह आपके लक्ष्य के अंत के करीब बाजार जोखिमों के जोखिम को कम करता है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी अनुशासित निवेश आदत एक बेहतरीन आधार है। पांच साल में अपने 1 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक पहुंचने के लिए अपनी एसआईपी राशि को मध्यम रूप से बढ़ाएं और समझदारी से विविधता लाएं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार द्वारा निर्देशित सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, एक इष्टतम जोखिम-वापसी संतुलन सुनिश्चित करेंगे। नियमित समीक्षा और समायोजन आपको ट्रैक पर रखेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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