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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6968 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 31, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
rupam Question by rupam on May 30, 2024English
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नमस्ते। मैं 44 साल का हूँ और मेरी पत्नी 43 साल की है। हमारा एक बेटा कक्षा 8 में पढ़ता है। मैं और मेरी पत्नी दोनों ही पेशे से शिक्षक हैं। मेरा वेतन 50 हजार और मेरी पत्नी का 40 हजार है। मैं अधिक कमाने के लिए छात्रों को अतिरिक्त कोचिंग देता हूँ। वर्तमान में मेरी पारिवारिक संपत्ति इस प्रकार है- मेरे पास EPF में 9 लाख, 13 वर्षों में PPF में 17 लाख (अगले 17 वर्षों में निवेश करूंगा), मेरी पत्नी के पास भी 5 वर्षों में PPF में 6 लाख (अगले 17 वर्षों में निवेश करूंगा), मेरे पास 10 वर्ष की मोहलत अवधि के साथ पेंशन योजना में 20 लाख, FD में 33 लाख, KVP में 10 लाख, PMVVY में 15 लाख और 4 लाख, SCSS में 15 लाख, LIC जीवन अक्षय योजना में 7 लाख, 15000 वार्षिक की LIC बीमा योजना, 10 लाख का स्वास्थ्य बीमा और परिवार के लिए अतिरिक्त टॉप अप, NPS/PM में 5000, APY में निवेश, 16000/PM की SIP, मेरी पत्नी NPS/PM में 7000 का निवेश करती है। मेरे पास रहने के लिए एक बहुमंजिला अपार्टमेंट, एक स्कूटी, एक बाइक और एक कार है। मेरे पास 60 वर्ष होने में 16 वर्ष शेष हैं और मेरी पत्नी के पास 17 वर्ष शेष हैं। कृपया सुझाव दें कि क्या हम दोनों इन सभी संपत्तियों के साथ 60 साल की उम्र में सुरक्षित रूप से रिटायर हो सकते हैं। साथ ही, बची हुई अवधि में हमारे भविष्य के निवेशों को भी ध्यान में रखें। रूपम रॉय त्रिपुरा

Ans: आपने और आपकी पत्नी ने रिटायरमेंट की योजना बनाने में बहुत बढ़िया काम किया है। आपके संयुक्त वेतन और निवेश को देखते हुए, आप एक ठोस रास्ते पर हैं। हालाँकि, एक आरामदायक रिटायरमेंट सुनिश्चित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने के तरीके हैं। एक प्रमुख रणनीति में आपकी LIC बीमा योजना का पुनर्मूल्यांकन करना और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करना शामिल है।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
आपकी वर्तमान संपत्तियाँ विविध हैं, जो आपके भविष्य को सुरक्षित करने के लिए एक मजबूत प्रतिबद्धता को दर्शाती हैं। आपकी संपत्तियों का विवरण इस प्रकार है:

ईपीएफ में 9 लाख

पीपीएफ में 17 लाख (आप)

पीपीएफ में 6 लाख (पत्नी)

पेंशन योजना में 20 लाख

फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) में 33 लाख

केवीपी में 10 लाख

पीएमवीवीवाई में 15 लाख और 4 लाख

एससीएसएस में 15 लाख

एलआईसी जीवन अक्षय योजना में 7 लाख

एलआईसी बीमा योजना (सालाना 15,000 रुपये)

स्वास्थ्य बीमा (अतिरिक्त टॉप-अप के साथ 10 लाख रुपये)

एनपीएस/पीएम में 5,000 रुपये

16,000 रुपये प्रति माह की एसआईपी

पत्नी की 7,000 रुपये प्रति माह की एसआईपी

आपका घर और वाहन
आपके पास एक बहुमंजिला अपार्टमेंट, एक स्कूटी, एक बाइक और एक कार है। ये महत्वपूर्ण गैर-तरल संपत्तियाँ हैं।

अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों का आकलन करना
रिटायरमेंट प्लानिंग में आपकी मौजूदा संपत्तियों, भविष्य की आय धाराओं और संभावित खर्चों का मूल्यांकन करना शामिल है। आप 60 साल की उम्र में रिटायर होना चाहते हैं, जिससे आपको निवेश करने और अपनी संपत्ति बढ़ाने के लिए 16-17 साल मिल जाते हैं।

भविष्य की ज़रूरतों का हिसाब लगाना
अपने बेटे की शिक्षा और संभावित स्वास्थ्य देखभाल लागत जैसे भविष्य के खर्चों पर विचार करें। मुद्रास्फीति और जीवनशैली में बदलाव को ध्यान में रखते हुए आरामदायक रिटायरमेंट के लिए आपको कितनी ज़रूरत है, इसकी गणना करें।

अपने निवेशों का अनुकूलन करना
आपका मौजूदा निवेश पोर्टफोलियो विविधतापूर्ण है। हालाँकि, कुछ पहलुओं का अनुकूलन करने से रिटर्न बढ़ सकता है और जोखिम कम हो सकता है।

ईपीएफ और पीपीएफ
आपका ईपीएफ और पीपीएफ बेहतरीन दीर्घकालिक निवेश हैं। वे सुरक्षा और स्थिर रिटर्न देते हैं। अपने योगदान को अधिकतम करना जारी रखें।

सावधि जमा और केवीपी
एफडी और केवीपी सुरक्षा प्रदान करते हैं लेकिन अपेक्षाकृत कम रिटर्न देते हैं। इनमें से कुछ फंडों को उच्च-रिटर्न वाले निवेशों में विविधता लाना फायदेमंद हो सकता है।

पेंशन योजनाएँ
आपकी पेंशन योजनाएँ सेवानिवृत्ति के बाद की आय के लिए महत्वपूर्ण हैं। सुनिश्चित करें कि वे आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के अनुरूप हों और यदि आवश्यक हो तो समायोजित करें।

स्वास्थ्य बीमा
स्वास्थ्य बीमा महत्वपूर्ण है। आपकी कवरेज पर्याप्त लगती है, लेकिन यह सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर इसकी समीक्षा करें कि यह आपकी आवश्यकताओं को पूरा करती है।

एलआईसी जीवन अक्षय योजना का मूल्यांकन
एलआईसी जीवन अक्षय योजना एक पारंपरिक बीमा पॉलिसी है। हालांकि यह गारंटीड रिटर्न प्रदान करती है, लेकिन यह अन्य निवेशों की तुलना में सर्वोत्तम विकास क्षमता प्रदान नहीं कर सकती है।

एलआईसी जीवन अक्षय योजना के नुकसान
म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न

लॉक-इन अवधि तरलता को कम करती है

फंड प्रबंधन में सीमित लचीलापन

म्यूचुअल फंड के लाभ
म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, उच्च रिटर्न दे सकते हैं। वे लचीलापन, विविधीकरण और पेशेवर प्रबंधन प्रदान करते हैं।

म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेश
अपनी एलआईसी जीवन अक्षय योजना को सरेंडर करने और म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेश करने पर विचार करें। यह संभावित रूप से आपके रिटर्न को बढ़ा सकता है और अधिक लचीलापन प्रदान कर सकता है।

म्यूचुअल फंड के लाभ
उच्च संभावित रिटर्न

पेशेवर प्रबंधन

फंड के बीच स्विच करने की लचीलापन

संपत्ति वर्गों में विविधीकरण

डायरेक्ट फंड के नुकसान
मार्गदर्शन के बिना डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में निवेश करना जोखिम भरा हो सकता है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार इन जोखिमों से निपटने और अधिकतम रिटर्न पाने में मदद कर सकता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने के लाभ
फंड चयन पर विशेषज्ञ सलाह

नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा

बाजार की स्थितियों के आधार पर समायोजन

SIP जारी रखना
आपकी 16,000 रुपये और 7,000 रुपये की मौजूदा SIP बहुत बढ़िया हैं। रुपया लागत औसत और चक्रवृद्धि ब्याज से लाभ उठाने के लिए इन्हें जारी रखें।

अतिरिक्त निवेश रणनीतियाँ
इक्विटी और संतुलित फंड में आगे विविधता लाने पर विचार करें। ये लंबी अवधि में अधिक रिटर्न दे सकते हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड शेयरों में निवेश करके उच्च रिटर्न दे सकते हैं। वे लंबी अवधि के विकास के लिए उपयुक्त हैं।

संतुलित फंड
संतुलित फंड जोखिम और रिटर्न को संतुलित करते हुए इक्विटी और डेट का मिश्रण प्रदान करते हैं। वे स्थिरता और विकास क्षमता प्रदान करते हैं।

अपने पोर्टफोलियो की निगरानी और समीक्षा करना
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप है। प्रदर्शन और बदलती जरूरतों के आधार पर निवेश को समायोजित करें।

वार्षिक समीक्षा
अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ वार्षिक समीक्षा करें। इससे यह सुनिश्चित होता है कि आपके निवेश सही दिशा में हैं और समय पर समायोजन किए जाते हैं।

अपने बेटे की शिक्षा के लिए योजना बनाना
अपने निवेश का एक हिस्सा खास तौर पर अपने बेटे की शिक्षा के लिए आवंटित करें। शिक्षा की लागत काफी हो सकती है, और पहले से योजना बनाना सुनिश्चित करता है कि आप तैयार हैं।

शिक्षा बचत योजना
शिक्षा बचत योजना पर विचार करें। इससे कर लाभ मिल सकता है और यह सुनिश्चित हो सकता है कि ज़रूरत पड़ने पर धन उपलब्ध हो।

ऋण प्रबंधन
सुनिश्चित करें कि आप किसी भी ऋण का प्रभावी ढंग से प्रबंधन करते हैं। उच्च ब्याज वाले ऋण का समय से पहले भुगतान करने से लंबे समय में पैसे की बचत हो सकती है।

देनदारियों को कम करना
सेवानिवृत्ति के करीब आते ही देनदारियों को कम करने पर ध्यान दें। इससे यह सुनिश्चित होता है कि आपकी आय का ज़्यादा हिस्सा जीवन-यापन के खर्चों के लिए उपलब्ध है।

आपातकालीन निधि
अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए आपातकालीन निधि बनाए रखें। इससे वित्तीय सुरक्षा और मन की शांति मिलती है।

आदर्श आपातकालीन निधि का आकार
अपने आपातकालीन निधि में 6-12 महीने के खर्च का लक्ष्य रखें। इससे यह सुनिश्चित होता है कि आप किसी भी वित्तीय आश्चर्य के लिए तैयार हैं।

निष्कर्ष
आप और आपकी पत्नी आरामदायक सेवानिवृत्ति के लिए एक ठोस रास्ते पर हैं। अपनी LIC जीवन अक्षय योजना का पुनर्मूल्यांकन करके और म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेश पर विचार करके, आप अपने पोर्टफोलियो को उच्च रिटर्न के लिए अनुकूलित कर सकते हैं। अपनी अनुशासित बचत और निवेश दृष्टिकोण को जारी रखें, और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप हों और बदलती बाजार स्थितियों के अनुकूल हों।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6968 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 18, 2024

Asked by Anonymous - Apr 23, 2024English
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नमस्ते, मेरी उम्र 47 साल है। शादीशुदा हूँ, लेकिन कोई बच्चा नहीं है। मेरी और मेरी पत्नी की संयुक्त वार्षिक आय 70 लाख है। गुड़गांव में हमारा अपना घर है, जिसकी वर्तमान कीमत लगभग 6 करोड़ है। हमारे ऊपर किसी भी तरह का कोई लोन नहीं है। वर्तमान में हमारी बचत इस प्रकार है 1.65 करोड़ एलआईसी जीवन शांति और जीवन अक्षय में निवेश किए गए हैं, जिससे वर्तमान में हम 8 लाख/वर्ष कमा रहे हैं और 2028 तक यह बढ़कर पूरे जीवन भर 14 लाख/वर्ष हो जाएगा। हमने एचडीएफसी संचय प्लस में भी निवेश किया है, जहाँ से हमें 2029 से अगले 25 वर्षों तक 16 लाख/वर्ष मिलेंगे। संयुक्त पीपीएफ कोष वर्तमान में 80 लाख रुपये है, अगले 15 वर्षों तक 3 लाख रुपये प्रति वर्ष का निवेश जारी रहेगा। मेरी पत्नी का ईपीएफ वीपीएफ वर्तमान कोष लगभग 20 लाख रुपये है, वर्तमान में वह इसमें 2.5 लाख रुपये प्रति वर्ष का योगदान दे रही है और अगले 10 वर्षों तक ऐसा करना जारी रखेगी। बचत खाते में ऑटो स्वीप एफडी के रूप में 20 लाख रुपये का आपातकालीन कोष। वर्तमान में इक्विटी निवेश एनपीएस टियर 2 (100% इक्विटी - 55 लाख रुपये) मायरे एसेट स्मॉल कैप ईटीएफ - 5 लाख रुपये निप्पॉन निफ्टी बीज़ ईटीएफ - 5 लाख रुपये उपरोक्त इक्विटी विकल्पों में अगले 5- 7 वर्षों के लिए 30 लाख रुपये प्रति वर्ष का निवेश करने की योजना है। हमारे वर्तमान वार्षिक खर्च लगभग 18/20 लाख रुपये हैं। हमारे पास 30 लाख रुपये का मेडिकल बीमा कवर और 1.5 करोड़ और 1 करोड़ रुपये का टर्म बीमा है। कृपया सुझाव दें कि क्या हम 80 वर्ष की जीवन प्रत्याशा और मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए लगभग 55 वर्ष की आरामदायक सेवानिवृत्ति के लिए सही रास्ते पर हैं। हमारा SWP क्या होना चाहिए और किन निवेशों से (जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है) और मुद्रास्फीति को समायोजित करने और हमारी वर्तमान जीवन शैली को बनाए रखने के लिए इस निकासी को प्रति वर्ष कितना बढ़ाया जा सकता है। साथ ही मैं यह जानना चाहूंगा कि क्या 59 वर्ष की आयु में सभी कॉर्पस को टियर 2 से टियर 1 में स्थानांतरित करना मेरे मामले में एक बुद्धिमान निर्णय होगा, क्योंकि 60 वर्ष की आयु में टियर 1 से 60% निकासी कर मुक्त होगी जिसे SWP के माध्यम से निकाला जा सकता है। शेष 40 कॉर्पस राशि
Ans: व्यापक सेवानिवृत्ति योजना मूल्यांकन

सेवानिवृत्ति की तैयारी और रणनीति का विश्लेषण

सेवानिवृत्ति योजना के प्रति आपका सावधानीपूर्वक दृष्टिकोण, एक विविध पोर्टफोलियो और भविष्य के लिए एक स्पष्ट दृष्टि के साथ स्पष्ट है। आइए जीवन प्रत्याशा और मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए लगभग 55 वर्षों में एक आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने के लिए प्रत्येक पहलू पर गहराई से विचार करें।

वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन

आपकी संयुक्त वार्षिक आय 70 लाख है, साथ ही पर्याप्त निवेश और संपत्ति, आपको सेवानिवृत्ति के लिए अच्छी स्थिति में रखती है। ऋण की अनुपस्थिति और एक बड़ा आपातकालीन निधि आपके वित्तीय लचीलेपन को और मजबूत करता है।

निवेश पोर्टफोलियो का मूल्यांकन

आपके निवेश पोर्टफोलियो में पारंपरिक और बाजार से जुड़े उपकरणों का मिश्रण शामिल है, जो स्थिरता और विकास क्षमता के बीच संतुलन प्रदान करता है। इसके अतिरिक्त, आपके इक्विटी निवेश और पीपीएफ में निरंतर योगदान एक दीर्घकालिक धन संचय रणनीति को प्रदर्शित करता है।

सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड निवेश के लाभ

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) क्रेडेंशियल के साथ एक म्यूचुअल फंड वितरक (एमएफडी) के माध्यम से निवेश करना व्यक्तिगत मार्गदर्शन और व्यापक वित्तीय योजना प्रदान करता है। एमएफडी आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने और आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने में सहायता कर सकता है।

प्रत्यक्ष निधियों के नुकसान

प्रत्यक्ष निधियों के लिए निवेशकों को अपना स्वयं का शोध करने और स्वतंत्र रूप से निवेश निर्णय लेने की आवश्यकता होती है, जो सभी निवेशकों के लिए उपयुक्त नहीं हो सकता है। सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी की विशेषज्ञता का उपयोग करने से बाजार की जटिलताओं को नेविगेट करने और रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद मिल सकती है।

सेवानिवृत्ति आय के लिए एसडब्ल्यूपी रणनीति

एक आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने के लिए, मुद्रास्फीति के लिए समायोजित अपने वांछित वार्षिक खर्चों की गणना करें और अपने निवेश कोष से सतत निकासी दर (एसडब्ल्यूआर) निर्धारित करें। अपने पोर्टफोलियो प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें और तदनुसार एसडब्ल्यूपी राशि समायोजित करें।

टियर 1 निकासी पर कर निहितार्थों को कम करना

59 वर्ष की आयु में एनपीएस टियर 2 से टियर 1 में कोष को स्थानांतरित करना एक विवेकपूर्ण निर्णय हो सकता है, टियर 1 निकासी से जुड़े कर लाभों पर विचार करते हुए। 60 वर्ष की आयु में 60% तक की निकासी कर-मुक्त होती है, जबकि शेष राशि कर योग्य वार्षिकियां उत्पन्न कर सकती है।

भविष्य के खर्चों और आकस्मिकताओं के लिए योजना बनाना

सेवानिवृत्ति नियोजन में स्वास्थ्य सेवा लागत और जीवनशैली में सुधार जैसे भविष्य के खर्चों का अनुमान लगाएं। पर्याप्त चिकित्सा बीमा कवरेज सुनिश्चित करें और अप्रत्याशित जोखिमों को कम करने के लिए समय-समय पर अपनी बीमा आवश्यकताओं का पुनर्मूल्यांकन करें।

निष्कर्ष

अनुशासित बचत और निवेश के साथ-साथ आपकी व्यापक सेवानिवृत्ति योजना दृष्टिकोण, आपको लगभग 55 वर्षों में आरामदायक सेवानिवृत्ति के लिए अच्छी स्थिति में रखता है। अपने पोर्टफोलियो प्रदर्शन की निरंतर निगरानी करें, अपने वित्तीय लक्ष्यों का पुनर्मूल्यांकन करें और विकसित होते वित्तीय परिदृश्यों को प्रभावी ढंग से नेविगेट करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से मार्गदर्शन लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6968 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 11, 2024

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नमस्ते। मैं 44 साल का हूँ और मेरी पत्नी 43 साल की है। मैं और मेरी पत्नी दोनों ही पेशे से शिक्षक हैं। मेरा वेतन 50 हजार और मेरी पत्नी का 40 हजार है। मैं अधिक कमाने के लिए छात्रों को अतिरिक्त कोचिंग देता हूँ। वर्तमान में मेरी पारिवारिक संपत्तियाँ हैं- मेरे पास EPF में 9 लाख, 13 वर्षों में PPF में 17 लाख (अगले 17 वर्षों में निवेश करूँगा), मेरी पत्नी के पास भी 5 वर्षों में PPF में 6 लाख (अगले 17 वर्षों में निवेश करूँगा), मेरे पास 10 वर्ष की मोहलत अवधि के साथ पेंशन योजना में 20 लाख, FD में 33 लाख, KVP में 10 लाख, PMVVY में 15 लाख और 4 लाख, SCSS में 15 लाख, LIC जीवन अक्षय योजना में 7 लाख, 15000 वार्षिक की LIC बीमा योजना, 10 लाख का स्वास्थ्य बीमा और परिवार के लिए अतिरिक्त टॉप अप, NPS/PM में 5000, APY में निवेश, 16000/PM की SIP, मेरी पत्नी NPS/PM में 7000 का निवेश करती है। मेरे पास रहने के लिए एक बहुमंजिला अपार्टमेंट, एक स्कूटी, एक बाइक और एक कार है। मेरे पास 16 साल बचे हैं और मेरी पत्नी के पास 17 साल बचे हैं, जो 60 साल पूरे होने में बाकी हैं। कृपया सुझाव दें कि क्या हम दोनों इन सभी संपत्तियों के साथ 60 साल की उम्र में सुरक्षित रूप से रिटायर हो सकते हैं। साथ ही, बची हुई अवधि में अपने भविष्य के निवेश को भी ध्यान में रखें। रूपम रॉय त्रिपुरा
Ans: नमस्ते रूपम रॉय,

अपनी वित्तीय स्थिति के बारे में इतनी विस्तृत जानकारी साझा करने के लिए धन्यवाद। मैं सुरक्षित सेवानिवृत्ति के लिए योजना बनाने के महत्व को समझता हूँ। आपके द्वारा दी गई जानकारी के आधार पर, आइए आपकी वित्तीय स्थिति का गहन विश्लेषण और मूल्यांकन करें। मेरा लक्ष्य यह सुनिश्चित करना है कि आप और आपकी पत्नी 60 वर्ष की आयु में मन की शांति के साथ सुरक्षित रूप से सेवानिवृत्त हो सकें।

वर्तमान वित्तीय अवलोकन
आप और आपकी पत्नी दोनों शिक्षक हैं, जिनकी आय क्रमशः 50,000 रुपये और 40,000 रुपये है। इसके अतिरिक्त, आप कोचिंग के माध्यम से अतिरिक्त आय अर्जित करते हैं। आपके पास रहने के लिए एक बहुमंजिला अपार्टमेंट, एक स्कूटी, एक बाइक और एक कार है। आपकी पारिवारिक संपत्ति इस प्रकार है:

ईपीएफ: 9 लाख रुपये
पीपीएफ: 17 लाख रुपये (13 साल निवेश, 17 साल शेष)
पत्नी का पीपीएफ: 6 लाख रुपये (5 साल निवेश, 17 साल शेष)
पेंशन योजना: 20 लाख रुपये (10 साल की मोहलत)
सावधि जमा: 33 लाख रुपये
केवीपी: 10 लाख रुपये
पीएमवीवीवाई: 15 लाख रुपये और 4 लाख रुपये
एससीएसएस: 15 लाख रुपये
एलआईसी जीवन अक्षय योजना: 7 लाख रुपये
एलआईसी बीमा योजना: 15,000 रुपये सालाना
स्वास्थ्य बीमा: पारिवारिक टॉप-अप के साथ 10 लाख रुपये
एनपीएस: 5,000 रुपये मासिक
पत्नी का एनपीएस: 7,000 रुपये मासिक
एसआईपी: 16,000 रुपये मासिक
सेवानिवृत्ति लक्ष्य और योजना
बधाई और सहानुभूति
सबसे पहले, बधाई हो एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो। यह स्पष्ट है कि आपने अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए सोच-समझकर निवेश किया है। रिटायरमेंट की योजना बनाना कठिन हो सकता है, लेकिन अपनी अनुशासित बचत और निवेश के साथ, आप सही रास्ते पर हैं।

वर्तमान निवेश का मूल्यांकन
भविष्य निधि (EPF और PPF)
आपके संयुक्त PPF निवेश (17 लाख रुपये और 6 लाख रुपये) अगले 17 वर्षों में बढ़ते रहेंगे। PPF कर लाभ के साथ एक विश्वसनीय और सुरक्षित निवेश है, जो इसे आपके रिटायरमेंट कॉर्पस का एक मजबूत स्तंभ बनाता है।

पेंशन योजना
10 साल की मोहलत अवधि के साथ आपकी पेंशन योजना में 20 लाख रुपये रिटायरमेंट के दौरान एक स्थिर आय धारा प्रदान करेंगे। यह योजना रिटायरमेंट के बाद वित्तीय सुरक्षा के लिए फायदेमंद है।

सावधि जमा (FD) और KVP
आपकी 33 लाख रुपये की FD और 10 लाख रुपये की KVP सुरक्षा प्रदान करती है, लेकिन मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकती। इन सुरक्षित विकल्पों में से कुछ को बनाए रखते हुए उच्च-उपज वाले साधनों में विविधता लाना उचित है।

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) और PMVVY
SCSS और PMVVY अपनी सुरक्षा और नियमित भुगतान को देखते हुए, सेवानिवृत्ति के बाद स्थिर आय के लिए बेहतरीन विकल्प हैं। ये आपके सेवानिवृत्ति चरण के लिए अच्छे निवेश हैं।

एलआईसी जीवन अक्षय योजना और एलआईसी बीमा
जबकि एलआईसी जीवन अक्षय योजना तत्काल वार्षिकी प्रदान करती है, अन्य विकल्पों के मुकाबले इसके रिटर्न का मूल्यांकन करना आवश्यक है। एलआईसी बीमा योजना का 15,000 रुपये का वार्षिक प्रीमियम जीवन बीमा के लिए एक अच्छा निवेश है।

स्वास्थ्य बीमा
टॉप-अप के साथ 10 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा होना सराहनीय है। यह सुनिश्चित करता है कि आपके चिकित्सा व्यय कवर हो जाएं, जिससे मन को शांति मिले।

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस)
एनपीएस में आपका मासिक योगदान (5,000 रुपये) और आपकी पत्नी का (7,000 रुपये) एक पर्याप्त सेवानिवृत्ति कोष बनाने के लिए उत्कृष्ट है। एनपीएस कर लाभ और बाजार से जुड़ी वृद्धि प्रदान करता है।

व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी)
16,000 रुपये का मासिक एसआईपी म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक शानदार तरीका है, जो इक्विटी एक्सपोजर के माध्यम से उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करता है।

भविष्य के निवेश और रणनीति
म्यूचुअल फंड का मूल्यांकन
म्यूचुअल फंड की श्रेणियाँ
म्यूचुअल फंड विभिन्न श्रेणियों में आते हैं: इक्विटी, डेट, हाइब्रिड, और बहुत कुछ। प्रत्येक अलग-अलग निवेश लक्ष्यों और जोखिम की भूख को पूरा करता है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड: उच्च रिटर्न देने वाले स्टॉक में निवेश करें, लेकिन अधिक जोखिम के साथ।
डेट म्यूचुअल फंड: कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान करने वाले बॉन्ड में निवेश करें।
हाइब्रिड फंड: संतुलित रिटर्न और जोखिम के लिए इक्विटी और डेट को मिलाएं।
कंपाउंडिंग की शक्ति
म्यूचुअल फंड कंपाउंडिंग की शक्ति से लाभान्वित होते हैं, जहां आपके रिटर्न समय के साथ और अधिक रिटर्न उत्पन्न करते हैं। यह 17 वर्षों में आपके कॉर्पस को काफी बढ़ा सकता है।

लाभ और जोखिम
म्यूचुअल फंड विविधीकरण, पेशेवर प्रबंधन और तरलता प्रदान करते हैं। हालांकि, इनमें बाजार जोखिम होता है और अपने जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों के आधार पर फंड चुनना जरूरी है।

SIP रणनीति
अपनी 16,000 रुपये मासिक SIP जारी रखें। SIP रुपये की लागत औसत करने और बाजार की अस्थिरता को कम करने में मदद करते हैं। विविधीकरण के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और हाइब्रिड फंड के मिश्रण में निवेश करने पर विचार करें।

अतिरिक्त निवेश
NPS योगदान बढ़ाना
अपने NPS योगदान को बढ़ाने से आपकी सेवानिवृत्ति राशि में और वृद्धि हो सकती है। NPS परिसंपत्ति आवंटन में लचीलापन और उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करता है।

बीमा की समीक्षा करना
अपनी LIC जीवन अक्षय योजना और अन्य पॉलिसियों का मूल्यांकन करें। यदि म्यूचुअल फंड की तुलना में रिटर्न कम है, तो सरेंडर करने और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें। व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

आपातकालीन निधि
उच्च-ब्याज बचत खाते या लिक्विड म्यूचुअल फंड जैसे लिक्विड इंस्ट्रूमेंट में पर्याप्त आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह सुनिश्चित करता है कि आप अपनी निवेश रणनीति को बाधित किए बिना अप्रत्याशित खर्चों को संभाल सकते हैं।

विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन
संपत्ति आवंटन
इक्विटी, ऋण और अन्य साधनों के बीच एक संतुलित परिसंपत्ति आवंटन बनाए रखें। यह जोखिम को कम करता है और स्थिर विकास सुनिश्चित करता है।

नियमित समीक्षा
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ सालाना अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। जीवन में बदलाव, बाजार की स्थितियों और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर समायोजन करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप और आपकी पत्नी ने अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने की दिशा में सराहनीय प्रगति की है। अनुशासित निवेश, निरंतर बचत और रणनीतिक समायोजन के साथ, आप 60 साल की उम्र में एक आरामदायक सेवानिवृत्ति प्राप्त कर सकते हैं। विविधीकरण, नियमित समीक्षा और उच्च विकास क्षमता के लिए म्यूचुअल फंड का लाभ उठाने पर ध्यान दें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6968 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 20, 2024

Money
मैं दिव्या हूँ!! मेरी उम्र 29 साल है और मैं हर महीने करीब 99000 कमाती हूँ, मेरे पति की उम्र 37 साल है और वो करीब 135000 प्रति महीने कमाते हैं, हमारे पास 18 लाख का हाउसिंग लोन है और हमारे पास 2 लाख शेयर हैं! हम चाहते हैं कि मेरे पति 50 साल की उम्र में 15 करोड़ लेकर रिटायर हो जाएँ! हमें अपनी राय बताएँ
Ans: नमस्ते दिव्या!

यह बहुत बढ़िया है कि आप रिटायरमेंट के बारे में पहले से सोच रही हैं। अपने भविष्य के लिए योजना बनाना बहुत ज़रूरी है, खासकर अगर आप 50 साल की उम्र में रिटायर होना चाहती हैं। आइए एक व्यापक योजना बनाने के लिए अपनी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों पर नज़र डालें।

अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति को समझना
सबसे पहले, आइए अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति का सारांश दें:

आप 99,000 रुपये प्रति माह कमाती हैं।

आपके पति 1,35,000 रुपये प्रति माह कमाते हैं।

आपने 18 लाख रुपये का हाउसिंग लोन लिया है।

आपने 2 लाख रुपये स्टॉक में निवेश किए हैं।

कुल मिलाकर, आपकी घरेलू आय 2,34,000 रुपये प्रति माह है, जो एक मज़बूत वित्तीय आधार है। आप अपने पति के 50 साल की उम्र तक 15 करोड़ रुपये जमा करना चाहती हैं, जिससे आपको इस लक्ष्य को हासिल करने के लिए लगभग 13 साल मिल जाते हैं।

अपने वित्तीय लक्ष्यों का मूल्यांकन

15 करोड़ रुपये के साथ रिटायर होना एक महत्वपूर्ण और महत्वाकांक्षी लक्ष्य है। इस संख्या के पीछे का उद्देश्य समझना महत्वपूर्ण है। क्या यह एक निश्चित जीवनशैली को बनाए रखने के लिए है? दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए? या शायद अपने बच्चों के लिए विरासत छोड़ने के लिए? इन पहलुओं को स्पष्ट करने से आपकी निवेश रणनीति को आकार देने में मदद मिलेगी।

आय और व्यय विश्लेषण
आपकी संयुक्त मासिक आय 2,34,000 रुपये है, इसलिए अपने खर्चों पर नज़र रखना ज़रूरी है।

आवास ऋण EMI
घरेलू खर्च
बचत और निवेश
आपातकालीन निधि
विवेकाधीन खर्च
एक विस्तृत बजट बनाने से उन क्षेत्रों की पहचान करने में मदद मिलेगी जहाँ आप अधिक बचत कर सकते हैं और समझदारी से निवेश कर सकते हैं। अपनी मासिक आय का कम से कम 30-40% बचाने और निवेश करने का लक्ष्य रखें।

विविध निवेशों का महत्व
विविधीकरण जोखिमों को प्रबंधित करने और रिटर्न को अधिकतम करने की कुंजी है। आपके पास वर्तमान में स्टॉक में 2 लाख रुपये हैं, जो एक अच्छी शुरुआत है। हालाँकि, केवल स्टॉक पर निर्भर रहना जोखिम भरा हो सकता है। यहाँ कुछ विकल्प दिए गए हैं जिन पर विचार किया जा सकता है:

1. म्यूचुअल फंड

म्यूचुअल फंड विविधता लाने का एक शानदार तरीका है। इनका प्रबंधन पेशेवरों द्वारा किया जाता है और ये विभिन्न क्षेत्रों में निवेश की सुविधा प्रदान करते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, विशेष रूप से, इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न की क्षमता रखते हैं, जो केवल बाजार को ट्रैक करते हैं। एक अनुभवी फंड मैनेजर बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए रणनीतिक निर्णय ले सकता है।

2. ऋण साधन

जोखिम को संतुलित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो में ऋण साधन शामिल करें। सावधि जमा, बॉन्ड और सरकारी योजनाएं इक्विटी की तुलना में स्थिर रिटर्न और कम जोखिम प्रदान करती हैं। यह अस्थिर बाजार स्थितियों के दौरान एक स्थिर आय प्रवाह सुनिश्चित करता है।

3. इक्विटी फंड

इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में उच्च रिटर्न प्रदान कर सकते हैं। ये फंड शेयरों के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करते हैं, जिससे पूंजी वृद्धि की संभावना होती है। अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड वाले और प्रतिष्ठित फंड मैनेजर द्वारा प्रबंधित फंड चुनें।

4. व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)

SIP के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करना समय के साथ धन बनाने का एक अनुशासित तरीका है। यह आपको नियमित रूप से एक निश्चित राशि का निवेश करने, खरीद लागत का औसत निकालने और बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करने की अनुमति देता है।

ऋण प्रबंधन
आपके 18 लाख रुपये के आवास ऋण को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करने की आवश्यकता है। उच्च ब्याज वाले ऋण का भुगतान करना प्राथमिकता होनी चाहिए, लेकिन चूंकि गृह ऋण में आम तौर पर कम ब्याज दरें होती हैं और कर लाभ प्रदान करते हैं, इसलिए आप ऋण का भुगतान करने और निवेश करने के बीच संतुलन बना सकते हैं। सुनिश्चित करें कि आप अधिक ऋणग्रस्त न हों और अपने ऋण-से-आय अनुपात को स्वस्थ रखें।

आपातकालीन निधि
आपातकालीन निधि महत्वपूर्ण है। यह अप्रत्याशित खर्चों के लिए वित्तीय सुरक्षा जाल के रूप में कार्य करता है। आदर्श रूप से, इसमें 6-12 महीने के जीवन-यापन के खर्चों को कवर किया जाना चाहिए। यह निधि आसानी से सुलभ होनी चाहिए, इसलिए इसे उच्च-ब्याज बचत खाते या लिक्विड फंड में रखने पर विचार करें।

बीमा योजना
अपने परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा के लिए पर्याप्त बीमा कवरेज महत्वपूर्ण है। सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन बीमा और स्वास्थ्य बीमा है। बीमा को निवेश के साथ मिलाने से बचें। एंडोमेंट या यूएलआईपी जैसी पारंपरिक पॉलिसियाँ अक्सर शुद्ध निवेश उत्पादों की तुलना में कम रिटर्न देती हैं। जीवन बीमा के लिए टर्म इंश्योरेंस पर ध्यान दें और बाकी को म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

कर योजना
प्रभावी कर योजना आपको पर्याप्त मात्रा में पैसे बचा सकती है। ईएलएसएस म्यूचुअल फंड, पीपीएफ और एनपीएस जैसे कर-बचत साधनों का उपयोग करें। ये न केवल आपकी कर योग्य आय को कम करने में मदद करते हैं, बल्कि आपके दीर्घकालिक धन संचय में भी योगदान करते हैं।

नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा
अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा की जानी चाहिए। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हैं। समय के साथ बाजार की स्थिति और व्यक्तिगत परिस्थितियाँ बदलती रहती हैं, और आपकी निवेश रणनीति को उसी के अनुसार बदलना चाहिए।

रिटायरमेंट कॉर्पस कैलकुलेशन
15 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट कॉर्पस हासिल करने के लिए एक रणनीतिक दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। विशिष्ट गणनाओं में जाने के बिना, इन कारकों पर विचार करें:

अपेक्षित रिटर्न: ऐतिहासिक रूप से, इक्विटी निवेश ने अन्य परिसंपत्ति वर्गों की तुलना में अधिक रिटर्न दिया है। एक संतुलित पोर्टफोलियो का लक्ष्य रखें जो लगभग 10-12% वार्षिक रिटर्न दे सके।
मुद्रास्फीति: मुद्रास्फीति को ध्यान में रखें, जो समय के साथ आपके पैसे की क्रय शक्ति को कम करती है। आपकी गणना में 6-7% मुद्रास्फीति दर पर विचार किया जाना चाहिए।
बचत दर: अपनी आय बढ़ने के साथ अपनी बचत दर बढ़ाएँ। बोनस, वेतन वृद्धि और अप्रत्याशित लाभ को अपने रिटायरमेंट फंड की ओर निर्देशित किया जाना चाहिए।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करना
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) आपको एक व्यक्तिगत निवेश रणनीति बनाने में मार्गदर्शन कर सकता है। CFP क्रेडेंशियल वाले MFD (म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर) की मदद से नियमित फंड के माध्यम से निवेश करना पेशेवर प्रबंधन सुनिश्चित करता है। यह दृष्टिकोण प्रत्यक्ष फंड की तुलना में फायदेमंद है, जहां आप विशेषज्ञ सलाह से चूक सकते हैं।

जोखिम प्रबंधन
अपनी जोखिम सहनशीलता को समझें। इक्विटी अस्थिर हैं, लेकिन उच्च रिटर्न दे सकते हैं। ऋण साधन स्थिर हैं, लेकिन कम रिटर्न देते हैं। एक संतुलित पोर्टफोलियो जोखिम और रिटर्न दोनों पर विचार करता है, यह सुनिश्चित करता है कि आपकी निवेश यात्रा सुचारू और कम तनावपूर्ण हो।

वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करना
50 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने का अर्थ है लंबी सेवानिवृत्ति अवधि के लिए योजना बनाना। सुनिश्चित करें कि आपके निवेश टिकाऊ हैं और सेवानिवृत्ति के बाद एक स्थिर आय प्रदान कर सकते हैं। निम्नलिखित पर विचार करें:

वार्षिकियां: उनके कम रिटर्न और लचीलेपन के कारण अनुशंसित नहीं हैं।

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP): यह आपको अपने म्यूचुअल फंड निवेश से नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है, जिससे एक स्थिर आय सुनिश्चित होती है।

निरंतरता के साथ धन का निर्माण
निरंतरता धन निर्माण की कुंजी है। नियमित निवेश, अनुशासित बचत की आदतें और विवेकपूर्ण वित्तीय निर्णय आपको अपने रिटायरमेंट लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद करेंगे। जल्दी अमीर बनने की योजनाओं के प्रलोभन से बचें और अपनी दीर्घकालिक योजना पर टिके रहें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
एक अच्छी तरह से संरचित योजना के साथ 50 वर्ष की आयु तक 15 करोड़ रुपये के साथ रिटायर होना संभव है। विविध निवेशों पर ध्यान केंद्रित करें, अपने ऋणों का प्रबंधन करें, पर्याप्त बीमा कवरेज सुनिश्चित करें और नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार को शामिल करने से जटिल वित्तीय निर्णयों को नेविगेट करने के लिए आवश्यक विशेषज्ञता मिल सकती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

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Milind

Milind Vadjikar  |579 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 03, 2024

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Money
मैं 55 वर्ष का हूँ। मेरे पास FD में 90 लाख रुपये, MF में 45 लाख रुपये, बीमा में 90 लाख रुपये, EPF शेष में 105 लाख रुपये (जिन्हें मैं 58 वर्ष की आयु तक PF खाते में रखने की योजना बना रहा हूँ), वार्षिकी हैं जिनसे मुझे प्रति माह 40 हजार रुपये मिलेंगे। मेरे पास इक्विटी बाजार में 20 लाख रुपये और लगभग आधा किलो सोना भी है। बेटी अविवाहित है, वह डॉक्टर है और अकेले ही कमाती है। मेरे पास 3 संपत्तियाँ हैं जिनकी कुल कीमत 4 करोड़ रुपये है। 30 लाख रुपये का मेडिकल बीमा है और मेरे पास कोई ऋण नहीं है। क्या मैं अब सेवानिवृत्त हो सकता हूँ? मेरे मासिक खर्च लगभग 50-60 हजार रुपये हैं। क्या यह मेरे और मेरी पत्नी के लिए शेष जीवन के लिए पर्याप्त है?
Ans: नमस्ते;

आपकी वर्तमान निधि 90(FD)+45(MF)+20(Eq)= 1.55 करोड़ है।

सोना और EPF निधि इस गणना का हिस्सा नहीं हैं।

यदि आप किसी जीवन बीमा कंपनी से अपनी निधि के लिए तत्काल वार्षिकी खरीदते हैं, तो आप 66 K (कर के बाद) की मासिक आय प्राप्त करने की उम्मीद कर सकते हैं।

तो मौजूदा वार्षिकी से 40 K + नई वार्षिकी से 66 K आपको 1.06 L की व्यापक मासिक आय देगा।

अपने EPF और सोने की होल्डिंग्स की मदद से मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए 5 साल के अंतराल के बाद टॉप-अप वार्षिकी लें।

अपने और अपने जीवनसाथी के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा सुनिश्चित करें।

शुभकामनाएँ;

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नवीनतम प्रश्न
T S Khurana

T S Khurana   |172 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Nov 05, 2024

Asked by Anonymous - Sep 28, 2024English
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Money
मैं 56 वर्षीय निवेशक हूँ और अपने खाते, पत्नी के खाते और HUF खाते के माध्यम से इक्विटी और FnO में निवेश करता हूँ। इस वित्तीय वर्ष में सभी खातों में STCG और LTCG है जो काफी अधिक है। सामान्य PPF, बीमा, खरीदे गए कंप्यूटर, अन्य खर्च किए जा चुके हैं। फिर भी कर का भुगतान काफी अधिक है। मैं और मेरी पत्नी दोनों के पास अभी भी एक आवासीय घर है। क्या घर खरीदने से LTCG की भरपाई हो जाएगी। मेरी पत्नी के खाते में केवल STCG है। कृपया विस्तृत उत्तर दें। सादर
Ans: 01. आवासीय घर की खरीद LTCG के मामले में आपकी कर देयता पर प्रभाव डाल सकती है।

02. STCG के मामले में धारा 80-सी के तहत कटौती कर देयता को कम करने में मदद कर सकती है। ऐसा लगता है कि आपने इस खाते में पहले ही कर बचत कर ली है।

किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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T S Khurana

T S Khurana   |172 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Nov 05, 2024

Asked by Anonymous - Nov 02, 2024English
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Money
सर, मैं सरकारी प्रोजेक्ट में कार्यरत एक व्यक्ति हूँ (आयु 52 वर्ष), वेतन- 75 हजार प्रति माह। मैंने MF/ULIP/टर्म इंश्योरेंस/LIC आदि में निवेश किया है, साथ ही स्टॉक मार्केट में भी निवेश किया है और साथ ही क्रिप्टोकरेंसी (CoinDX) में भी निवेश किया है। कुल मिलाकर मेरा कोष लगभग 6000K है। अब मेरा प्रश्न यह है कि मैंने लगभग 49000/- का रिटर्न ITR के रूप में जमा किया, लेकिन मुझे कोई रिफंड नहीं मिला। अब मेरा प्रश्न यह है कि मैं अपने TDS का रिफंड कैसे प्राप्त कर सकता हूँ? कृपया अपना बहुमूल्य सुझाव दें ताकि मुझे अपना ITR रिफंड मिल सके। धन्यवाद और आपकी अच्छी प्रतिक्रिया की उम्मीद है।
Ans: 01. क्या आपको धारा 143(1) के तहत सूचना मिली है, जिसमें बताया गया है कि क्या विभाग द्वारा कोई मांग की गई है या उसने आपके ITR को रिफंड के साथ संसाधित किया है? रिफंड की प्रक्रिया उसके बाद ही शुरू होगी। 02. आपसे यह भी अनुरोध है कि आप जांच लें कि क्या आपने सभी पूर्ण विवरणों के साथ ITR दाखिल किया है और ये विवरण विभाग के फॉर्म 26AS/AIS/TIS द्वारा समर्थित हैं। 03. यदि आपको कोई सूचना (ऊपर दिए गए बिंदु 01 का संदर्भ) नहीं मिली है, तो आपसे अनुरोध है कि आप अपनी साइट से पुष्टि करें कि आपका ITR संसाधित हुआ है या नहीं। यदि मूल्यांकन पूरा हो गया है, तो आप धारा 143(1) के तहत सूचना को फिर से जारी करने के लिए विभाग से अनुरोध भी कर सकते हैं। किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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T S Khurana

T S Khurana   |172 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Nov 05, 2024

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Money
नमस्कार, आकलन वर्ष 2022-23 के लिए दाखिल आयकर रिटर्न के संबंध में धारा 234बी के भुगतान की मांग सूचना के संबंध में धारा 143(1) के तहत आयकर सूचना प्राप्त हुई। वित्त वर्ष 2021-22 की उल्लिखित अवधि के लिए कोई अग्रिम कर का भुगतान नहीं किया गया था, और आईटीआर 31-12-2023 को दाखिल किया गया था। इस प्रकार 234B की गणना के लिए, 1 अप्रैल 2022 से महीनों की संख्या 21 के रूप में गणना की गई और निर्धारित कर 103600 पर भुगतान की जाने वाली राशि की गणना (103600*1%)*21 के रूप में की गई, जिसे 21,756 के रूप में दाखिल किया गया, लेकिन मांग नोटिस में राशि 32,116 बताई गई है (जो 31 महीने के रूप में गणना की गई लगती है) क्या 21 महीने (01-04-2022 -> 31-12-2023) को ध्यान में रखते हुए 234B की मेरी गणना सही थी, किस मामले में मुझे पुनर्प्रसंस्करण के लिए सुधार के लिए पूछना चाहिए? कृपया सलाह दें। धन्यवाद वेर्की
Ans: 01. कृपया ध्यान दें कि आपके मामले में अग्रिम कर के प्रावधान भी लागू हैं। इन प्रावधानों के तहत, आपको वित्तीय वर्ष के दौरान तिमाही आधार पर कर का भुगतान करना होता है। ऐसा लगता है कि आपने उन प्रावधानों को अनदेखा कर दिया है। उठाई गई मांग देय अग्रिम कर से संबंधित प्रतीत होती है। किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |1 Answer  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 05, 2024

Asked by Anonymous - Oct 12, 2024English
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Career
मेरा बेटा अमेरिका में कंप्यूटर साइंस और डिजाइनिंग के साथ अंडरग्रेजुएट प्रोग्राम करना चाहता है। वह किस तरह के मेजर चुन सकता है, इन प्रोग्राम के लिए कौन से विश्वविद्यालय अच्छे हैं।
Ans: मेरा सुझाव है कि आप उसे अंडर-ग्रेजुएट प्रोग्राम के लिए अमेरिका न भेजें। उसे कंप्यूटर/इलेक्ट्रॉनिक्स/इलेक्ट्रिकल इंजीनियरिंग के लिए भारत के किसी प्रतिष्ठित कॉलेज/विश्वविद्यालय में दाखिला दिलाएँ और उसे पोस्ट-ग्रेजुएशन (यानी अमेरिका से एमएस जिसे अमेरिका में ग्रेजुएशन कहा जाता है) के लिए जाने दें। कंप्यूटर इंजीनियरिंग के लिए जॉर्जिया टेक बहुत अच्छी यूनिवर्सिटी में से एक है, इसके अलावा टेक्सास ए एंड एम भी है। स्टैनफोर्ड और एमआईटी असाधारण रूप से अच्छे हैं, लेकिन इसके लिए उसका अकादमिक ट्रैक रिकॉर्ड और जीआरई स्कोर उत्कृष्ट होना चाहिए।

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Jinal

Jinal Mehta  |94 Answers  |Ask -

Financial Planner - Answered on Nov 05, 2024

Asked by Anonymous - Nov 04, 2024English
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Money
मेरी उम्र 50 साल है। मेरे पास 16500 ईएमआई वाला हाउसिंग लोन है, जो अगले 13 सालों के लिए है। इसके अलावा, मेरे पास एक सीसी लोन भी है, जिस पर मैं 5000 प्रति माह ब्याज दे रहा हूँ। मेरा एक बेटा है जो 11वीं विज्ञान में पढ़ रहा है। मेरे घर का हर महीने का खर्च 12500 है। मेरी आय 35000 प्रति माह है। कृपया मेरा मार्गदर्शन करें, ताकि मैं 60 साल की उम्र में कम से कम कुछ गर्व के साथ रिटायर हो सकूँ।
Ans: नमस्ते..कृपया अपने ऋण जल्द से जल्द चुका दें। खास तौर पर क्रेडिट कार्ड ऋण। आपकी ऋण सेवा आय अनुपात कभी भी आपकी आय के 35% से अधिक नहीं होनी चाहिए। आपके मामले में यह 61.43% है जो बहुत अधिक है। आप अपने ऋण को पुनर्वित्त करने या किसी अतिरिक्त आय स्रोत की व्यवस्था करने पर विचार कर सकते हैं।

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