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Ramalingam Kalirajan |8027 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 25, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jun 25, 2024English

मैं 43 साल का हूँ, मेरी पत्नी की उम्र 42 साल है, हम हर महीने 3.25 लाख कमाते हैं, हमारा लक्ष्य 50 साल की उम्र में 10 करोड़ बचाना है, हमारे पास 70 लाख की संपत्ति है एफडी 12 लाख, म्यूचुअल फंड 30 लाख हम एलआईसी के लिए हर साल 2 लाख का भुगतान करते हैं एमएफ में हर महीने 18 हजार शेयर 3 लाख के हैं हाउसिंग लोन 44 लाख हाउसिंग लोन की किस्त 40000 हम अपना लक्ष्य कैसे हासिल कर सकते हैं..

Ans: 50 वर्ष की आयु तक 10 करोड़ रुपये का लक्ष्य प्राप्त करने के लिए सावधानीपूर्वक वित्तीय योजना और अपनी वर्तमान परिसंपत्तियों और आय का रणनीतिक प्रबंधन आवश्यक है। आपके वित्तीय लक्ष्य को प्राप्त करने की दिशा में मार्गदर्शन करने के लिए यहां एक व्यापक योजना दी गई है:

वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन
आय और परिसंपत्तियां
संयुक्त मासिक आय: 3.25 लाख रुपये
वर्तमान परिसंपत्तियां:
संपत्ति: 70 लाख रुपये
सावधि जमा: 12 लाख रुपये
म्यूचुअल फंड: 30 लाख रुपये
स्टॉक: 3 लाख रुपये
देयताएं:
आवास ऋण: 44 लाख रुपये (ईएमआई: 40,000 रुपये प्रति माह)
बचत और निवेश
वार्षिक प्रीमियम:
एलआईसी: 2 लाख रुपये
म्यूचुअल फंड (एसआईपी): 18,000 रुपये प्रति माह (2.16 लाख रुपये सालाना)
10 करोड़ रुपये प्राप्त करने का मार्ग 10 करोड़ का लक्ष्य
1. निवेश की समीक्षा करें और उसे अनुकूलतम बनाएँ
स्टॉक को समेकित करें: अपने मौजूदा स्टॉक होल्डिंग्स का मूल्यांकन करें और बेहतर जोखिम प्रबंधन और संभावित रिटर्न के लिए उन्हें एक विविध म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में समेकित करने पर विचार करें।
2. रणनीतिक म्यूचुअल फंड निवेश
विविधीकरण: म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) जारी रखें, लेकिन सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान केंद्रित करें जो आपकी जोखिम क्षमता और वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित हों।
एसेट आवंटन: अपने जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के आधार पर इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड में निवेश आवंटित करें।
3. बीमा और व्यय को अनुकूलित करें
LIC पॉलिसियों की समीक्षा करें: मूल्यांकन करें कि क्या मौजूदा LIC पॉलिसियाँ आपके मौजूदा वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित हैं। कम रिटर्न वाली पॉलिसियों को सरेंडर करना और उन फंडों को म्यूचुअल फंड जैसे उच्च-उपज वाले निवेशों में पुनर्निर्देशित करना फायदेमंद हो सकता है।
खर्चों को कम करें: बचत क्षमता बढ़ाने के लिए लगातार निगरानी करें और अनावश्यक खर्चों को कम करें।
4. व्यवस्थित वित्तीय योजना
लक्ष्य-आधारित निवेश: विशिष्ट समयसीमा के साथ स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें। प्रत्येक लक्ष्य के लिए पर्याप्त धन उपलब्ध कराने के लिए अपनी निवेश रणनीति को समायोजित करें।

आपातकालीन निधि: अपने दीर्घकालिक निवेश को बाधित किए बिना अप्रत्याशित परिस्थितियों को कवर करने के लिए कम से कम 6-12 महीने के जीवन व्यय के बराबर एक लिक्विड इमरजेंसी फंड बनाए रखें।

5. रिटायरमेंट प्लानिंग

रिटायरमेंट कॉर्पस: अपने 10 करोड़ रुपये के लक्ष्य के साथ-साथ, रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने को प्राथमिकता दें जो रिटायरमेंट के बाद वित्तीय स्वतंत्रता सुनिश्चित करता है।

आयु और जोखिम प्रोफ़ाइल: जैसे-जैसे आप 50 के करीब पहुँचते हैं, संचित धन की सुरक्षा के लिए धीरे-धीरे अधिक रूढ़िवादी निवेश विकल्पों की ओर बढ़ें।

6. रियल एस्टेट और अन्य विचार

अतिरिक्त रियल एस्टेट निवेश से बचें: रियल एस्टेट की जटिलताओं और तरलता की कमी को देखते हुए, नई संपत्ति हासिल करने के बजाय मौजूदा संपत्ति होल्डिंग्स को अनुकूलित करने पर ध्यान केंद्रित करें।

7. नियमित निगरानी और समायोजन

वित्तीय जाँच: अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की समय-समय पर समीक्षा करें और अपने वित्तीय उद्देश्यों की ओर बने रहने के लिए आवश्यक समायोजन करें।

पेशेवर मार्गदर्शन: अपनी वित्तीय योजना का पुनर्मूल्यांकन करने और बाज़ार में होने वाले बदलावों और जीवन की घटनाओं को शामिल करने के लिए समय-समय पर किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
50 वर्ष की आयु तक 10 करोड़ रुपये के अपने महत्वाकांक्षी वित्तीय लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, बचत, निवेश और व्यय प्रबंधन के प्रति अनुशासित दृष्टिकोण अपनाना आवश्यक है। निवेशों को समेकित करके, अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को अनुकूलित करके और रणनीतिक परिसंपत्ति आवंटन सुनिश्चित करके, आप जोखिमों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करते हुए अधिकतम रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं। अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए दीर्घकालिक धन सृजन और सेवानिवृत्ति योजना को प्राथमिकता दें।

शुभकामनाएँ,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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