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Ramalingam Kalirajan |10874 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 20, 2025
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Asked by Anonymous - Jun 13, 2025English
मेरी उम्र 38 साल है। मुझे हर महीने 2.1 लाख रुपए सैलरी मिलती है। मेरे पास कोई लोन नहीं है। मेरी एक 4 साल की बेटी है। मेरे पास FD में 8 लाख, RD में 22k (हर महीने 3k), PPF में 6 लाख, EPF में 16 लाख, MF में 42 लाख (35k SIP पर चल रहा है) और NPS में 6 लाख रुपए हैं। मेरी योजना अगले 10 सालों में 5 CR बचाने की है और साथ ही नया घर भी खरीदना चाहता हूँ। कृपया कोई योजना सुझाएँ और मुझे अगले कदम भी बताएँ।
Ans: 38 साल की उम्र में, बिना किसी लोन, स्थिर वेतन और मजबूत बचत आदतों के साथ, आप एक बेहतरीन स्थिति में हैं।
फिर भी, 10 साल में 5 करोड़ रुपये का लक्ष्य और घर खरीदने के लिए सटीक कार्रवाई की आवश्यकता है। आइए आपकी पूरी तस्वीर देखें, फिर अगले दशक के लिए चरण-दर-चरण रणनीति बनाएं।
मासिक आय और बचत प्रवाह
आपका मासिक वेतन 2.1 लाख रुपये है। यह एक मजबूत आय आधार है।
आप पहले से ही म्यूचुअल फंड एसआईपी में 35,000 रुपये और आरडी में 3,000 रुपये बचा रहे हैं।
आपके पास आरडी में 22,000 रुपये हैं। परिपक्वता तक जारी रखें। फिर बेहतर निवेश की ओर पुनर्निर्देशित करें।
आपकी वर्तमान बचत दर लगभग 20% है। यह अच्छा है लेकिन इसे बढ़ाने की आवश्यकता है।
अगले दो वर्षों में बचत को 30-35% मासिक तक बढ़ाने का लक्ष्य रखें।
हर महीने 10,000 रुपये की बचत आपके दीर्घावधि कोष में बहुत ज़्यादा ताकत जोड़ती है।
आमदनी बढ़ने के साथ-साथ जीवनशैली के खर्चों को नियंत्रित रखें। जीवनशैली में उतार-चढ़ाव से बचें।
संपत्ति और आवंटन सारांश
आइए हम आपकी संपत्ति संरचना को तोड़ते हैं।
फिक्स्ड डिपॉज़िट में 8 लाख रुपये
आरडी में 22 हज़ार रुपये
पीपीएफ में 6 लाख रुपये
ईपीएफ में 16 लाख रुपये
म्यूचुअल फंड में 42 लाख रुपये
एनपीएस में 6 लाख रुपये
कुल कोष = लगभग 78 लाख रुपये
आपकी समग्र संरचना स्वस्थ है। फिर भी, सुधार बेहतर विकास दे सकते हैं।
आपकी फिक्स्ड डिपॉज़िट और आरडी में कुल मिलाकर 8.2 लाख रुपये हैं। कम रिटर्न वाली संपत्तियों में यह बहुत ज़्यादा है।
मुद्रास्फीति एफडी रिटर्न खा जाती है। मैच्योरिटी के बाद इसे भुनाएँ या तोड़ दें। लिक्विड और हाइब्रिड फंड में शिफ्ट हो जाएँ।
EPF और PPF फिक्स्ड इनकम वाले हिस्से के लिए ठीक हैं। लेकिन वे वेल्थ कंपाउंडिंग इंजन नहीं हैं।
वेल्थ क्रिएशन के लिए म्यूचुअल फंड आपका मुख्य साधन होना चाहिए। आप सही रास्ते पर हैं।
10 साल में 5 करोड़ रुपये का कॉर्पस लक्ष्य
यह एक महत्वाकांक्षी और यथार्थवादी लक्ष्य है। लेकिन इसके लिए सटीकता और प्रतिबद्धता की आवश्यकता है।
38 साल की उम्र में, आपके पास 50 साल की उम्र तक पहुँचने के लिए सिर्फ़ 10-12 साल हैं। यह एक छोटी सी खिड़की है।
आपके पास पहले से ही 78 लाख रुपये का कॉर्पस है। अगर इसका सही तरीके से इस्तेमाल किया जाए, तो यह आपकी ग्रोथ इंजन बन सकता है।
आपको आक्रामक तरीके से निवेश करने, अक्सर समीक्षा करने और SIP में ब्रेक से बचने की ज़रूरत है।
6-12 महीनों के भीतर अपनी SIP को 35,000 रुपये से बढ़ाकर 50,000 रुपये करें।
हर साल SIP में 5,000 रुपये की बढ़ोतरी करें। इसे एक निश्चित वार्षिक नियम के रूप में रखें।
RD या FD में नई बचत लगाने से बचें। हाइब्रिड और इक्विटी म्यूचुअल फंड में पूरी तरह से निवेश करें।
CFP समर्थित MFD के माध्यम से नियमित योजनाओं का उपयोग करें। नियमित योजनाएँ उचित फंड समीक्षा और मार्गदर्शन देती हैं।
डायरेक्ट फंड में न जाएँ। उनमें समीक्षा, कर नियोजन और लक्ष्य स्पष्टता का अभाव होता है।
घर खरीदना - इसकी योजना कैसे बनाएँ
आप भी एक घर खरीदना चाहते हैं। आइए इसे अपने 5 करोड़ रुपये के धन लक्ष्य से अलग करें।
घर खरीदना भविष्य की वित्तीय स्वतंत्रता के लिए आपके निवेश को बाधित नहीं करना चाहिए।
अगर आपका लक्ष्य जल्दी रिटायरमेंट है तो ज़्यादा EMI वाला होम लोन लेने से बचें।
अगर आप खरीदते हैं, तो अपने EPF + मैच्योर FD + कुछ म्यूचुअल फंड लाभ का हिस्सा इस्तेमाल करें।
घर खरीदने के लिए अपनी इक्विटी कॉरपस को पूरी तरह से खत्म न करें।
घर खरीदने को 5-6 साल तक टालने पर विचार करें जब तक कि कॉरपस 2 करोड़ रुपये से ज़्यादा न हो जाए।
रियल एस्टेट में तेज़ी से चक्रवृद्धि नहीं होती। यह तरल नहीं होता और इसमें धन की लचीलापन नहीं होता।
इसके बजाय, अभी किराए पर लें। म्यूचुअल फंड के ज़रिए धन सृजन पर ध्यान दें।
बच्चे की शिक्षा और दीर्घकालिक योजना
आपकी 4 साल की बेटी है। उसकी स्कूल और उच्च शिक्षा के लिए संरचित योजना की ज़रूरत है।
उसकी शिक्षा के लिए हर महीने 5,000-7,000 रुपये SIP आवंटित करें।
नियमित योजनाओं में हाइब्रिड और फ्लेक्सी-कैप फंड का उपयोग करें।
इसे स्पष्ट रूप से टैग करें। रिटायरमेंट या हाउस गोल फंड के साथ न मिलाएं।
शिक्षा का लक्ष्य 12-15 साल दूर है। आप 10+ साल के लिए पूरी तरह से इक्विटी में निवेश कर सकते हैं।
धीरे-धीरे एसआईपी बढ़ाएं। वार्षिक बोनस या वेतन वृद्धि का हिस्सा जोड़ें।
चाइल्ड यूएलआईपी या बीमा योजनाओं से बचें। वे खराब रिटर्न देते हैं।
ऋण भाग के लिए सुकन्या समृद्धि का उपयोग करें। यदि आवश्यक हो तो 10,000 रुपये मासिक जोड़ें।
बीमा और जोखिम कवर
आपके संदेश में किसी बीमा का उल्लेख नहीं किया गया था। यह एक गंभीर चिंता का विषय है।
कम से कम 1.5 करोड़ रुपये का शुद्ध टर्म प्लान तुरंत लें।
पारिवारिक व्यय x 20 वर्ष + शिक्षा लागत + ऋण कवर (यदि कोई हो) के आधार पर चुनें।
बीमा और निवेश को एक साथ न रखें।
LIC, ULIP, एंडोमेंट या जीवन जैसी योजनाओं से बचें।
10-15 लाख रुपये का पर्सनल फैमिली फ्लोटर हेल्थ प्लान भी खरीदें।
सरकारी कवर (अगर कोई हो) शायद पर्याप्त न हो और नौकरी बदलने के बाद आपके साथ न चले।
स्वास्थ्य बीमा अचानक होने वाली मेडिकल इमरजेंसी के दौरान राहत देता है। जल्दी खरीदें।
इमरजेंसी फंड और लिक्विडिटी
हर निवेशक के पास एक अलग इमरजेंसी फंड होना चाहिए। EPF नहीं, FD नहीं।
6 महीने के खर्च को लिक्विड फंड या स्वीप-इन FD में रखें।
आपके लिए, यह कम से कम 5-6 लाख रुपये है।
इससे नौकरी छूटने, बीमारी या पारिवारिक संकट के दौरान SIP टूटने से बचा जा सकता है।
निवेश के लिए इसे न छुएं। यह रिटर्न कमाने के लिए नहीं है। यह वित्तीय सुरक्षा के लिए है।
इसे नियमित योजनाओं के माध्यम से 2–3 लिक्विड फंड में निवेश करें। यदि आवश्यक हो तो इंस्टा-रिडेम्पशन सुविधा का उपयोग करें।
एसेट एलोकेशन और रीबैलेंसिंग रणनीति
आपको हर साल इक्विटी बनाम डेट में कितना निवेश करना है, इसका प्रबंधन करना चाहिए।
45 वर्ष की आयु तक 70% इक्विटी फंड में और 30% डेट में निवेश करें।
उसके बाद, हर 2–3 साल में इक्विटी एक्सपोजर को धीरे-धीरे कम करें।
बीच के वर्षों में हाइब्रिड एग्रेसिव या फ्लेक्सी-कैप फंड का उपयोग करें।
42–43 वर्ष की आयु के बाद अंतर्राष्ट्रीय इक्विटी फंड में 5–10% निवेश करें। इससे मुद्रा विविधीकरण होता है।
इंडेक्स फंड पर निर्भर न रहें। बाजार में गिरावट के दौरान वे पूरी तरह से गिर जाते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर सुरक्षा प्रदान करते हैं और बेहतर शोध और लचीलापन प्रदान करते हैं।
हर 12 महीने में नियमित रूप से पुनर्संतुलन की आवश्यकता होती है। CFP-आधारित MFD आपके लिए यह करता है।
कर दक्षता और SIP प्रबंधन
आपकी कर योजना आपकी निवेश योजना के साथ चलनी चाहिए।
1.25 लाख रुपये से अधिक के म्यूचुअल फंड इक्विटी LTCG पर 12.5% कर लगता है।
STCG पर 20% कर लगता है। उच्च कर से बचने के लिए 1 वर्ष से अधिक समय तक निवेश बनाए रखें।
PPF और EPF पूरी तरह से कर-मुक्त हैं। NPS को 80CCD के तहत कर लाभ मिलता है।
यदि EPF और PPF के बाद 80C स्पेस बचता है तो ELSS म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।
MFD का उपयोग करके स्मार्ट तरीके से रिडेम्प्शन की योजना बनाएँ। टैक्स बचाने के लिए लाभ को वर्षों में विभाजित करें।
SIP की तिथि को सैलरी क्रेडिट के करीब रखें। उन्हें स्वचालित करें। मैन्युअल प्रक्रिया पर निर्भर न रहें।
सुझाए गए अगले कदम
आइए 10 चरणों के साथ इस सब को अमल में लाएँ:
अगले 6-12 महीनों में SIP को बढ़ाकर 50,000 रुपये करें।
1.5 करोड़ रुपये का टर्म प्लान और 15 लाख रुपये का हेल्थ कवर लें।
लिक्विड म्यूचुअल फंड में 5-6 लाख रुपये का इमरजेंसी फंड बनाएँ।
RD और FD निवेश बंद करें। मैच्योरिटी पर रिडीम करें। म्यूचुअल फंड की ओर रुख करें।
अपनी बेटी की शिक्षा के लिए अलग-अलग SIP में हर महीने 5,000-7,000 रुपये आवंटित करें।
45 वर्ष की आयु तक पोर्टफोलियो का 70-75% इक्विटी म्यूचुअल फंड में रखें।
अभी प्रॉपर्टी न खरीदें। 5-6 साल या कॉर्पस 2 करोड़ रुपये होने तक टाल दें।
हर साल एसेट मिक्स की समीक्षा करें। उम्र, बाजार और लक्ष्यों के आधार पर एडजस्ट करें।
हर SIP को किसी लक्ष्य के साथ टैग करें - रिटायरमेंट, बच्चा या घर।
अलर्ट, रीबैलेंसिंग और सहायता पाने के लिए MFD के ज़रिए सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर के साथ काम करें।
अंत में
आप अनुशासित और विचारशील हैं। 38 की उम्र में आपके पास पहले से ही एक ठोस आधार है।
लेकिन आपको अब अपनी बचत दर बढ़ानी चाहिए। यह आपके लिए धन संचय करने का स्वर्णिम दशक है।
संपत्ति के तनाव, खराब बीमा उत्पादों और अतिरिक्त FD होल्डिंग्स से बचें।
म्यूचुअल फंड का बुद्धिमानी से उपयोग करें। नियमित योजनाओं और विशेषज्ञ मार्गदर्शन के साथ बने रहें। केवल रिटर्न पर नहीं, बल्कि लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें।
10 साल में 5 करोड़ रुपये हासिल किए जा सकते हैं। आपको इस रास्ते पर दृढ़ता से चलना चाहिए और भावनात्मक भटकाव से बचना चाहिए।
ध्यान केंद्रित रखें। सालाना समीक्षा करें। SIP बढ़ाएँ। अपने परिवार की सुरक्षा करें।
आपकी वित्तीय स्वतंत्रता आज के ढांचे से शुरू होती है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
फिर भी, 10 साल में 5 करोड़ रुपये का लक्ष्य और घर खरीदने के लिए सटीक कार्रवाई की आवश्यकता है। आइए आपकी पूरी तस्वीर देखें, फिर अगले दशक के लिए चरण-दर-चरण रणनीति बनाएं।
मासिक आय और बचत प्रवाह
आपका मासिक वेतन 2.1 लाख रुपये है। यह एक मजबूत आय आधार है।
आप पहले से ही म्यूचुअल फंड एसआईपी में 35,000 रुपये और आरडी में 3,000 रुपये बचा रहे हैं।
आपके पास आरडी में 22,000 रुपये हैं। परिपक्वता तक जारी रखें। फिर बेहतर निवेश की ओर पुनर्निर्देशित करें।
आपकी वर्तमान बचत दर लगभग 20% है। यह अच्छा है लेकिन इसे बढ़ाने की आवश्यकता है।
अगले दो वर्षों में बचत को 30-35% मासिक तक बढ़ाने का लक्ष्य रखें।
हर महीने 10,000 रुपये की बचत आपके दीर्घावधि कोष में बहुत ज़्यादा ताकत जोड़ती है।
आमदनी बढ़ने के साथ-साथ जीवनशैली के खर्चों को नियंत्रित रखें। जीवनशैली में उतार-चढ़ाव से बचें।
संपत्ति और आवंटन सारांश
आइए हम आपकी संपत्ति संरचना को तोड़ते हैं।
फिक्स्ड डिपॉज़िट में 8 लाख रुपये
आरडी में 22 हज़ार रुपये
पीपीएफ में 6 लाख रुपये
ईपीएफ में 16 लाख रुपये
म्यूचुअल फंड में 42 लाख रुपये
एनपीएस में 6 लाख रुपये
कुल कोष = लगभग 78 लाख रुपये
आपकी समग्र संरचना स्वस्थ है। फिर भी, सुधार बेहतर विकास दे सकते हैं।
आपकी फिक्स्ड डिपॉज़िट और आरडी में कुल मिलाकर 8.2 लाख रुपये हैं। कम रिटर्न वाली संपत्तियों में यह बहुत ज़्यादा है।
मुद्रास्फीति एफडी रिटर्न खा जाती है। मैच्योरिटी के बाद इसे भुनाएँ या तोड़ दें। लिक्विड और हाइब्रिड फंड में शिफ्ट हो जाएँ।
EPF और PPF फिक्स्ड इनकम वाले हिस्से के लिए ठीक हैं। लेकिन वे वेल्थ कंपाउंडिंग इंजन नहीं हैं।
वेल्थ क्रिएशन के लिए म्यूचुअल फंड आपका मुख्य साधन होना चाहिए। आप सही रास्ते पर हैं।
10 साल में 5 करोड़ रुपये का कॉर्पस लक्ष्य
यह एक महत्वाकांक्षी और यथार्थवादी लक्ष्य है। लेकिन इसके लिए सटीकता और प्रतिबद्धता की आवश्यकता है।
38 साल की उम्र में, आपके पास 50 साल की उम्र तक पहुँचने के लिए सिर्फ़ 10-12 साल हैं। यह एक छोटी सी खिड़की है।
आपके पास पहले से ही 78 लाख रुपये का कॉर्पस है। अगर इसका सही तरीके से इस्तेमाल किया जाए, तो यह आपकी ग्रोथ इंजन बन सकता है।
आपको आक्रामक तरीके से निवेश करने, अक्सर समीक्षा करने और SIP में ब्रेक से बचने की ज़रूरत है।
6-12 महीनों के भीतर अपनी SIP को 35,000 रुपये से बढ़ाकर 50,000 रुपये करें।
हर साल SIP में 5,000 रुपये की बढ़ोतरी करें। इसे एक निश्चित वार्षिक नियम के रूप में रखें।
RD या FD में नई बचत लगाने से बचें। हाइब्रिड और इक्विटी म्यूचुअल फंड में पूरी तरह से निवेश करें।
CFP समर्थित MFD के माध्यम से नियमित योजनाओं का उपयोग करें। नियमित योजनाएँ उचित फंड समीक्षा और मार्गदर्शन देती हैं।
डायरेक्ट फंड में न जाएँ। उनमें समीक्षा, कर नियोजन और लक्ष्य स्पष्टता का अभाव होता है।
घर खरीदना - इसकी योजना कैसे बनाएँ
आप भी एक घर खरीदना चाहते हैं। आइए इसे अपने 5 करोड़ रुपये के धन लक्ष्य से अलग करें।
घर खरीदना भविष्य की वित्तीय स्वतंत्रता के लिए आपके निवेश को बाधित नहीं करना चाहिए।
अगर आपका लक्ष्य जल्दी रिटायरमेंट है तो ज़्यादा EMI वाला होम लोन लेने से बचें।
अगर आप खरीदते हैं, तो अपने EPF + मैच्योर FD + कुछ म्यूचुअल फंड लाभ का हिस्सा इस्तेमाल करें।
घर खरीदने के लिए अपनी इक्विटी कॉरपस को पूरी तरह से खत्म न करें।
घर खरीदने को 5-6 साल तक टालने पर विचार करें जब तक कि कॉरपस 2 करोड़ रुपये से ज़्यादा न हो जाए।
रियल एस्टेट में तेज़ी से चक्रवृद्धि नहीं होती। यह तरल नहीं होता और इसमें धन की लचीलापन नहीं होता।
इसके बजाय, अभी किराए पर लें। म्यूचुअल फंड के ज़रिए धन सृजन पर ध्यान दें।
बच्चे की शिक्षा और दीर्घकालिक योजना
आपकी 4 साल की बेटी है। उसकी स्कूल और उच्च शिक्षा के लिए संरचित योजना की ज़रूरत है।
उसकी शिक्षा के लिए हर महीने 5,000-7,000 रुपये SIP आवंटित करें।
नियमित योजनाओं में हाइब्रिड और फ्लेक्सी-कैप फंड का उपयोग करें।
इसे स्पष्ट रूप से टैग करें। रिटायरमेंट या हाउस गोल फंड के साथ न मिलाएं।
शिक्षा का लक्ष्य 12-15 साल दूर है। आप 10+ साल के लिए पूरी तरह से इक्विटी में निवेश कर सकते हैं।
धीरे-धीरे एसआईपी बढ़ाएं। वार्षिक बोनस या वेतन वृद्धि का हिस्सा जोड़ें।
चाइल्ड यूएलआईपी या बीमा योजनाओं से बचें। वे खराब रिटर्न देते हैं।
ऋण भाग के लिए सुकन्या समृद्धि का उपयोग करें। यदि आवश्यक हो तो 10,000 रुपये मासिक जोड़ें।
बीमा और जोखिम कवर
आपके संदेश में किसी बीमा का उल्लेख नहीं किया गया था। यह एक गंभीर चिंता का विषय है।
कम से कम 1.5 करोड़ रुपये का शुद्ध टर्म प्लान तुरंत लें।
पारिवारिक व्यय x 20 वर्ष + शिक्षा लागत + ऋण कवर (यदि कोई हो) के आधार पर चुनें।
बीमा और निवेश को एक साथ न रखें।
LIC, ULIP, एंडोमेंट या जीवन जैसी योजनाओं से बचें।
10-15 लाख रुपये का पर्सनल फैमिली फ्लोटर हेल्थ प्लान भी खरीदें।
सरकारी कवर (अगर कोई हो) शायद पर्याप्त न हो और नौकरी बदलने के बाद आपके साथ न चले।
स्वास्थ्य बीमा अचानक होने वाली मेडिकल इमरजेंसी के दौरान राहत देता है। जल्दी खरीदें।
इमरजेंसी फंड और लिक्विडिटी
हर निवेशक के पास एक अलग इमरजेंसी फंड होना चाहिए। EPF नहीं, FD नहीं।
6 महीने के खर्च को लिक्विड फंड या स्वीप-इन FD में रखें।
आपके लिए, यह कम से कम 5-6 लाख रुपये है।
इससे नौकरी छूटने, बीमारी या पारिवारिक संकट के दौरान SIP टूटने से बचा जा सकता है।
निवेश के लिए इसे न छुएं। यह रिटर्न कमाने के लिए नहीं है। यह वित्तीय सुरक्षा के लिए है।
इसे नियमित योजनाओं के माध्यम से 2–3 लिक्विड फंड में निवेश करें। यदि आवश्यक हो तो इंस्टा-रिडेम्पशन सुविधा का उपयोग करें।
एसेट एलोकेशन और रीबैलेंसिंग रणनीति
आपको हर साल इक्विटी बनाम डेट में कितना निवेश करना है, इसका प्रबंधन करना चाहिए।
45 वर्ष की आयु तक 70% इक्विटी फंड में और 30% डेट में निवेश करें।
उसके बाद, हर 2–3 साल में इक्विटी एक्सपोजर को धीरे-धीरे कम करें।
बीच के वर्षों में हाइब्रिड एग्रेसिव या फ्लेक्सी-कैप फंड का उपयोग करें।
42–43 वर्ष की आयु के बाद अंतर्राष्ट्रीय इक्विटी फंड में 5–10% निवेश करें। इससे मुद्रा विविधीकरण होता है।
इंडेक्स फंड पर निर्भर न रहें। बाजार में गिरावट के दौरान वे पूरी तरह से गिर जाते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर सुरक्षा प्रदान करते हैं और बेहतर शोध और लचीलापन प्रदान करते हैं।
हर 12 महीने में नियमित रूप से पुनर्संतुलन की आवश्यकता होती है। CFP-आधारित MFD आपके लिए यह करता है।
कर दक्षता और SIP प्रबंधन
आपकी कर योजना आपकी निवेश योजना के साथ चलनी चाहिए।
1.25 लाख रुपये से अधिक के म्यूचुअल फंड इक्विटी LTCG पर 12.5% कर लगता है।
STCG पर 20% कर लगता है। उच्च कर से बचने के लिए 1 वर्ष से अधिक समय तक निवेश बनाए रखें।
PPF और EPF पूरी तरह से कर-मुक्त हैं। NPS को 80CCD के तहत कर लाभ मिलता है।
यदि EPF और PPF के बाद 80C स्पेस बचता है तो ELSS म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।
MFD का उपयोग करके स्मार्ट तरीके से रिडेम्प्शन की योजना बनाएँ। टैक्स बचाने के लिए लाभ को वर्षों में विभाजित करें।
SIP की तिथि को सैलरी क्रेडिट के करीब रखें। उन्हें स्वचालित करें। मैन्युअल प्रक्रिया पर निर्भर न रहें।
सुझाए गए अगले कदम
आइए 10 चरणों के साथ इस सब को अमल में लाएँ:
अगले 6-12 महीनों में SIP को बढ़ाकर 50,000 रुपये करें।
1.5 करोड़ रुपये का टर्म प्लान और 15 लाख रुपये का हेल्थ कवर लें।
लिक्विड म्यूचुअल फंड में 5-6 लाख रुपये का इमरजेंसी फंड बनाएँ।
RD और FD निवेश बंद करें। मैच्योरिटी पर रिडीम करें। म्यूचुअल फंड की ओर रुख करें।
अपनी बेटी की शिक्षा के लिए अलग-अलग SIP में हर महीने 5,000-7,000 रुपये आवंटित करें।
45 वर्ष की आयु तक पोर्टफोलियो का 70-75% इक्विटी म्यूचुअल फंड में रखें।
अभी प्रॉपर्टी न खरीदें। 5-6 साल या कॉर्पस 2 करोड़ रुपये होने तक टाल दें।
हर साल एसेट मिक्स की समीक्षा करें। उम्र, बाजार और लक्ष्यों के आधार पर एडजस्ट करें।
हर SIP को किसी लक्ष्य के साथ टैग करें - रिटायरमेंट, बच्चा या घर।
अलर्ट, रीबैलेंसिंग और सहायता पाने के लिए MFD के ज़रिए सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर के साथ काम करें।
अंत में
आप अनुशासित और विचारशील हैं। 38 की उम्र में आपके पास पहले से ही एक ठोस आधार है।
लेकिन आपको अब अपनी बचत दर बढ़ानी चाहिए। यह आपके लिए धन संचय करने का स्वर्णिम दशक है।
संपत्ति के तनाव, खराब बीमा उत्पादों और अतिरिक्त FD होल्डिंग्स से बचें।
म्यूचुअल फंड का बुद्धिमानी से उपयोग करें। नियमित योजनाओं और विशेषज्ञ मार्गदर्शन के साथ बने रहें। केवल रिटर्न पर नहीं, बल्कि लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें।
10 साल में 5 करोड़ रुपये हासिल किए जा सकते हैं। आपको इस रास्ते पर दृढ़ता से चलना चाहिए और भावनात्मक भटकाव से बचना चाहिए।
ध्यान केंद्रित रखें। सालाना समीक्षा करें। SIP बढ़ाएँ। अपने परिवार की सुरक्षा करें।
आपकी वित्तीय स्वतंत्रता आज के ढांचे से शुरू होती है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
Asked on - Jun 24, 2025 | Answered on Jun 24, 2025
उपरोक्त प्रश्न में जोड़ते हुए। इस महीने से मैंने SIP राशि बढ़ाकर 53k कर दी है। मैं अपनी बेटी के लिए सुकन्या समृद्धि खाते में निवेश कर रहा हूँ (हर महीने 10k)। PPF खाते में हर महीने 10k। हर महीने 50k घरेलू सामान में खर्च होता है। 10k सोने में। 3k RD में और 1.5k मेरी बेटी की RD में। शेष राशि मैं म्यूचुअल फंड में निवेश करता हूँ यानी 60 से 70k (म्यूचुअल फंड में 42L में से, मैंने 82% इक्विटी फंड में और 18% डेट फंड में निवेश किया है)। पहले प्रश्न में बताए गए 8L FD में हैं जो मेरा आपातकालीन फंड है। क्या मुझे RD में 3k जोड़ना बंद कर देना चाहिए?
Ans: हां, आपको अब 3,000 रुपये का आरडी बंद कर देना चाहिए। बेहतर रिटर्न और लचीलेपन के लिए इसे म्यूचुअल फंड में रीडायरेक्ट करें या लिक्विड फंड में रखें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
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Mayank Chandel |2569 Answers |Ask -Follow
IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Dec 08, 2025
Mayank Chandel |2569 Answers |Ask -Follow
IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Dec 08, 2025
Asked by Anonymous - Nov 18, 2025English
सर, मैंने महाराष्ट्र बोर्ड (PCMB + अंग्रेजी) से 12वीं पास की है। मेरे रसायन विज्ञान में 48, भौतिकी में 52 और जीव विज्ञान में 46 अंक हैं। मेरे पास Nios बोर्ड की एक मार्कशीट है जिसमें केवल एक विषय जीव विज्ञान है जिसमें मैंने 58 अंक प्राप्त किए हैं। मेरा प्रश्न यह है कि यदि मैं Neet 2026 में अच्छे अंक लाता हूँ तो क्या मैं MBBS (सरकारी कॉलेज) में प्रवेश के लिए पात्र हूँ??? क्या मैं राज्य बोर्ड (PCB) मार्कशीट + Nios (जीव विज्ञान मार्कशीट) को मिलाकर 50% PCB कुल अंक प्राप्त कर सकता हूँ?? मैं सामान्य EWS श्रेणी से हूँ, कृपया मेरे प्रश्न का समाधान करें
Ans: मैं एनआईओएस के माध्यम से सभी 5 विषयों की परीक्षा देने की अनुशंसा करता हूँ।
Asked on - Dec 08, 2025 | Answered on Dec 08, 2025
क्या मैं एमबीबीएस के लिए अयोग्य हूँ? क्या वे मुझे अस्वीकार कर देंगे?
Ans: हो सकता है कि आपने एमएस बोर्ड से पीसीएमबी पहले ही दे दिया हो। काउंसलिंग ब्रोशर में कोई ठोस जवाब नहीं है।
Mayank Chandel |2569 Answers |Ask -Follow
IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Dec 08, 2025
Mayank Chandel |2569 Answers |Ask -Follow
IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Dec 08, 2025
Mayank Chandel |2569 Answers |Ask -Follow
IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Dec 08, 2025
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