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41 Year Old Single Woman Asks: How Much More Should I Invest for Retirement and Is Buying a House Worth It?

Ramalingam Kalirajan |7281 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 16, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jul 09, 2024English

मैं 41 वर्षीय अकेली महिला हूँ, कोई बच्चा नहीं, कोई आश्रित नहीं और न ही मेरे पास कोई पैतृक संपत्ति है। मैंने अभी-अभी 13 हजार प्रति माह (एक्सिस स्मॉल कैप 5 हजार, एक्सिस फ्लेक्सी कैप 5 हजार और एक्सिस ब्लूचिप 3 हजार) म्यूचुअल फंड से निवेश शुरू किया है, पीपीएफ में 5 लाख, एनपीएस (टी1) में 3 लाख बैलेंस है। पीपीएफ में 8.5 हजार प्रति माह और एनपीएस में 6 हजार एसआईपी के अलावा मासिक निवेश हैं। मैं 21 हजार प्रति माह किराए पर रह रही हूँ। कोई ईपीएफ बैलेंस नहीं है। मासिक निश्चित खर्च 70 हजार हैं, कार लोन और कार्ड ईएमआई 40 हजार है। मैं लगभग 1.4 लाख प्रति माह कमाती हूँ। मेरे पास 1 करोड़ का स्वास्थ्य बीमा है। अच्छी सेवानिवृत्ति के लिए मुझे मासिक आधार पर कितना और निवेश करना चाहिए? साथ ही घर फ्लैट खरीदने की दुविधा हमेशा बनी रहती है, क्योंकि कोई आश्रित नहीं है/भविष्य में कोई आश्रित नहीं दिखता है..भविष्य में शादी की कोई योजना भी नहीं है। तो क्या किराए पर रहना ठीक है? मेरे पास ऊपर बताई गई बचत के अलावा कोई और बचत नहीं है। मैंने 80 सी और 80 डी निवेश का पूरा इस्तेमाल किया है, कार बीमा और स्वास्थ्य बीमा लगभग 60 हजार प्रति वर्ष है।

Ans: वर्तमान वित्तीय स्थिति

आपके पास म्यूचुअल फंड, पीपीएफ और एनपीएस के साथ एक अच्छी तरह से संरचित निवेश योजना है। आपका मासिक निवेश एसआईपी और पीपीएफ और एनपीएस में योगदान पर केंद्रित है।

निवेश लक्ष्य

सेवानिवृत्ति योजना: एक आरामदायक सेवानिवृत्ति कोष का निर्माण।

ऋण प्रबंधन: अपने कार ऋण और क्रेडिट कार्ड ईएमआई का भुगतान करना।

आवास निर्णय: किराए पर लेने और घर खरीदने के बीच निर्णय लेना।

वर्तमान निवेश का आकलन

म्यूचुअल फंड (13,000 रुपये प्रति माह): आप स्मॉल कैप, फ्लेक्सी कैप और ब्लूचिप फंड में निवेश कर रहे हैं। यह उच्च विकास क्षमता और स्थिरता का मिश्रण प्रदान करता है।

पीपीएफ (5 लाख रुपये): सुरक्षा और कर लाभ प्रदान करता है। आपका मासिक योगदान 8,500 रुपये है, जो दीर्घकालिक विकास के लिए अच्छा है।

एनपीएस (3 लाख रुपये): कर लाभ के साथ एक अतिरिक्त सेवानिवृत्ति कोष प्रदान करता है। आपका मासिक योगदान 6,000 रुपये है।

सुझाव

1. मासिक निवेश बढ़ाएँ

एक अच्छी रिटायरमेंट राशि प्राप्त करने के लिए, अपने मासिक निवेश में वृद्धि करें। अपनी आय का कम से कम 30% बचाने और निवेश करने का लक्ष्य रखें। इसका मतलब है कि अपने मासिक निवेश को बढ़ाकर लगभग 42,000 रुपये करना।

2. ऋण प्रबंधन पर ध्यान दें

अपने कार ऋण और क्रेडिट कार्ड EMI का भुगतान करने को प्राथमिकता दें। इससे अतिरिक्त निवेश के लिए धन उपलब्ध होगा और वित्तीय तनाव कम होगा।

3. आवास निर्णय

यदि आपके पास आश्रित नहीं हैं और शादी करने की कोई योजना नहीं है, तो किराए पर रहना एक व्यवहार्य विकल्प है। यह लचीलापन प्रदान करता है और होम लोन की दीर्घकालिक प्रतिबद्धता से बचाता है। घर खरीदने के बजाय फंड का निवेश करने से संभावित रूप से बेहतर रिटर्न मिल सकता है।

4. अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएँ

जबकि आपके म्यूचुअल फंड अच्छी तरह से चुने गए हैं, जोखिम को फैलाने के लिए कुछ और विविध फंड जोड़ने पर विचार करें। सीधे फंड से बचें; इसके बजाय, बेहतर प्रबंधन और सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करें।

5. कर लाभ को अधिकतम करें

आप धारा 80C और 80D लाभों का उपयोग कर रहे हैं। ऐसा करना जारी रखें और अपने लक्ष्यों के अनुरूप अन्य कर-बचत निवेशों का पता लगाएं।

अंतिम अंतर्दृष्टि

आपकी वित्तीय योजना सही दिशा में है। निवेश बढ़ाने और ऋण चुकाने पर ध्यान केंद्रित करें। आपकी परिस्थितियों को देखते हुए किराए पर रहना एक व्यावहारिक विकल्प है। एक विविध और अच्छी तरह से प्रबंधित निवेश पोर्टफोलियो एक आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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