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25-Year-Old Seeking Financial Advice: How to Achieve Financial Freedom by 50?

Ramalingam Kalirajan |7122 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 25, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jul 11, 2024English

नमस्ते, मैं 25 साल का हूँ। मैंने एक MNC में काम करना शुरू किया। वर्तमान में PPF 10k, NPS 5k, RD 10k, म्यूचुअल फंड 15k में निवेश करना शुरू किया है। हर साल अपने वेतन वृद्धि के आधार पर उन्हें 10% बढ़ाने के बारे में सोचा। मेरे पास LIC (प्रीमियम 14k अर्धवार्षिक), टर्म इंश्योरेंस (प्रीमियम 16k वार्षिक) और स्वास्थ्य बीमा (प्रीमियम 30k वार्षिक) है। मैं किराए पर रह रहा हूँ (10k प्रति माह)। 2 साल बाद मैं एक फ्लैट खरीदना चाहता हूँ (बजट लगभग 40 लाख)। इसके अलावा मेरे पास 2 लाख (FD) का आपातकालीन फंड है। सुझाव दें कि क्या बताई गई चीज़ों में कोई बदलाव करने की ज़रूरत है और 50 साल की उम्र तक आर्थिक रूप से स्वतंत्र होना है।

Ans: वर्तमान वित्तीय स्थिति
आयु: 25
व्यवसाय: किसी MNC में कार्यरत
निवेश: PPF 10k रुपये, NPS 5k रुपये, RD 10k रुपये, म्यूचुअल फंड 15k रुपये (वार्षिक 10% की वृद्धि)
बीमा: LIC (अर्ध-वार्षिक 14k रुपये), टर्म इंश्योरेंस (वार्षिक 16k रुपये), स्वास्थ्य बीमा (वार्षिक 30k रुपये)
जीवनयापन व्यय: किराया 10k रुपये प्रति माह
आपातकालीन निधि: 2 लाख रुपये (FD)
भविष्य का लक्ष्य: 2 वर्षों में एक फ्लैट (40 लाख रुपये) खरीदना
दीर्घकालिक लक्ष्य: 50 वर्ष की आयु तक वित्तीय स्वतंत्रता
निवेश रणनीति
व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
वर्तमान SIP: 15k रुपये
सिफारिश: 10% वार्षिक वृद्धि के साथ जारी रखें।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: इंडेक्स फंड से बेहतर हैं। वे बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।
विविधीकरण: लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड के मिश्रण में निवेश करें।
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
वर्तमान निवेश: 10 हजार रुपये
सिफारिश: कर-मुक्त, सुरक्षित दीर्घकालिक रिटर्न के लिए PPF जारी रखें।
नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS)
वर्तमान निवेश: 5 हजार रुपये
सिफारिश: रिटायरमेंट लाभ के लिए जारी रखें। अधिक रिटर्न के लिए इक्विटी में अधिक निवेश करें।
आवर्ती जमा (RD)
वर्तमान निवेश: 10 हजार रुपये
सिफारिश: RD को कम करने पर विचार करें। बेहतर विकास के लिए फंड को SIP में पुनर्निर्देशित करें।
बीमा कवरेज
जीवन बीमा (LIC)
वर्तमान प्रीमियम: 14 हजार रुपये अर्ध-वार्षिक
सिफारिश: LIC पॉलिसियाँ अक्सर कम रिटर्न देती हैं। सरेंडर करने और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें।
टर्म इंश्योरेंस
वर्तमान प्रीमियम: 10 हजार रुपये 16k सालाना
सिफारिश: पर्याप्त जीवन कवर के लिए टर्म इंश्योरेंस जारी रखें।
स्वास्थ्य बीमा
वर्तमान प्रीमियम: रु. 30k सालाना
सिफारिश: चिकित्सा आपात स्थितियों के लिए कवरेज सुनिश्चित करना जारी रखें।
आपातकालीन निधि
वर्तमान निधि: रु. 2 लाख (FD)
सिफारिश: लिक्विड फंड में कम से कम 6 महीने के खर्च को बनाए रखें।
रियल एस्टेट खरीद
फ्लैट खरीदना
बजट: रु. 40 लाख
सिफारिश: लोन का बोझ कम करने के लिए बड़े डाउन पेमेंट के लिए बचत करें। सुनिश्चित करें कि EMI आपकी मासिक आय के 30% के भीतर हो।
भविष्य की योजना
निवेश बढ़ाना
वार्षिक वेतन वृद्धि: वेतन वृद्धि के आधार पर प्रत्येक वर्ष 10% निवेश बढ़ाएँ।
विविधीकरण: इक्विटी और डेट निवेश के बीच संतुलन।
50 वर्ष की आयु तक वित्तीय स्वतंत्रता
दीर्घकालिक विकास: उच्च रिटर्न के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें।
सेवानिवृत्ति योजना: NPS और PPF में अधिकतम योगदान करें।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें
अनुकूलित सलाह: व्यक्तिगत मार्गदर्शन के लिए, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें।
नियमित समीक्षा: समय-समय पर अपनी निवेश रणनीति की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके वर्तमान निवेश सही दिशा में हैं।
आरडी और एलआईसी में समायोजन से रिटर्न को अनुकूलित किया जा सकता है।
दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी पर ध्यान केंद्रित करें।
अपने निवेश को बनाए रखें और धीरे-धीरे बढ़ाएँ।
वित्तीय स्वतंत्रता के लिए सुरक्षा और विकास के बीच संतुलन सुनिश्चित करें।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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