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25-Year-Old Seeking Financial Advice: How to Achieve Financial Freedom by 50?

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9854 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 25, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Jul 11, 2024English
Money

नमस्ते, मैं 25 साल का हूँ। मैंने एक MNC में काम करना शुरू किया। वर्तमान में PPF 10k, NPS 5k, RD 10k, म्यूचुअल फंड 15k में निवेश करना शुरू किया है। हर साल अपने वेतन वृद्धि के आधार पर उन्हें 10% बढ़ाने के बारे में सोचा। मेरे पास LIC (प्रीमियम 14k अर्धवार्षिक), टर्म इंश्योरेंस (प्रीमियम 16k वार्षिक) और स्वास्थ्य बीमा (प्रीमियम 30k वार्षिक) है। मैं किराए पर रह रहा हूँ (10k प्रति माह)। 2 साल बाद मैं एक फ्लैट खरीदना चाहता हूँ (बजट लगभग 40 लाख)। इसके अलावा मेरे पास 2 लाख (FD) का आपातकालीन फंड है। सुझाव दें कि क्या बताई गई चीज़ों में कोई बदलाव करने की ज़रूरत है और 50 साल की उम्र तक आर्थिक रूप से स्वतंत्र होना है।

Ans: वर्तमान वित्तीय स्थिति
आयु: 25
व्यवसाय: किसी MNC में कार्यरत
निवेश: PPF 10k रुपये, NPS 5k रुपये, RD 10k रुपये, म्यूचुअल फंड 15k रुपये (वार्षिक 10% की वृद्धि)
बीमा: LIC (अर्ध-वार्षिक 14k रुपये), टर्म इंश्योरेंस (वार्षिक 16k रुपये), स्वास्थ्य बीमा (वार्षिक 30k रुपये)
जीवनयापन व्यय: किराया 10k रुपये प्रति माह
आपातकालीन निधि: 2 लाख रुपये (FD)
भविष्य का लक्ष्य: 2 वर्षों में एक फ्लैट (40 लाख रुपये) खरीदना
दीर्घकालिक लक्ष्य: 50 वर्ष की आयु तक वित्तीय स्वतंत्रता
निवेश रणनीति
व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
वर्तमान SIP: 15k रुपये
सिफारिश: 10% वार्षिक वृद्धि के साथ जारी रखें।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: इंडेक्स फंड से बेहतर हैं। वे बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।
विविधीकरण: लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड के मिश्रण में निवेश करें।
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
वर्तमान निवेश: 10 हजार रुपये
सिफारिश: कर-मुक्त, सुरक्षित दीर्घकालिक रिटर्न के लिए PPF जारी रखें।
नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS)
वर्तमान निवेश: 5 हजार रुपये
सिफारिश: रिटायरमेंट लाभ के लिए जारी रखें। अधिक रिटर्न के लिए इक्विटी में अधिक निवेश करें।
आवर्ती जमा (RD)
वर्तमान निवेश: 10 हजार रुपये
सिफारिश: RD को कम करने पर विचार करें। बेहतर विकास के लिए फंड को SIP में पुनर्निर्देशित करें।
बीमा कवरेज
जीवन बीमा (LIC)
वर्तमान प्रीमियम: 14 हजार रुपये अर्ध-वार्षिक
सिफारिश: LIC पॉलिसियाँ अक्सर कम रिटर्न देती हैं। सरेंडर करने और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें।
टर्म इंश्योरेंस
वर्तमान प्रीमियम: 10 हजार रुपये 16k सालाना
सिफारिश: पर्याप्त जीवन कवर के लिए टर्म इंश्योरेंस जारी रखें।
स्वास्थ्य बीमा
वर्तमान प्रीमियम: रु. 30k सालाना
सिफारिश: चिकित्सा आपात स्थितियों के लिए कवरेज सुनिश्चित करना जारी रखें।
आपातकालीन निधि
वर्तमान निधि: रु. 2 लाख (FD)
सिफारिश: लिक्विड फंड में कम से कम 6 महीने के खर्च को बनाए रखें।
रियल एस्टेट खरीद
फ्लैट खरीदना
बजट: रु. 40 लाख
सिफारिश: लोन का बोझ कम करने के लिए बड़े डाउन पेमेंट के लिए बचत करें। सुनिश्चित करें कि EMI आपकी मासिक आय के 30% के भीतर हो।
भविष्य की योजना
निवेश बढ़ाना
वार्षिक वेतन वृद्धि: वेतन वृद्धि के आधार पर प्रत्येक वर्ष 10% निवेश बढ़ाएँ।
विविधीकरण: इक्विटी और डेट निवेश के बीच संतुलन।
50 वर्ष की आयु तक वित्तीय स्वतंत्रता
दीर्घकालिक विकास: उच्च रिटर्न के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें।
सेवानिवृत्ति योजना: NPS और PPF में अधिकतम योगदान करें।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें
अनुकूलित सलाह: व्यक्तिगत मार्गदर्शन के लिए, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें।
नियमित समीक्षा: समय-समय पर अपनी निवेश रणनीति की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके वर्तमान निवेश सही दिशा में हैं।
आरडी और एलआईसी में समायोजन से रिटर्न को अनुकूलित किया जा सकता है।
दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी पर ध्यान केंद्रित करें।
अपने निवेश को बनाए रखें और धीरे-धीरे बढ़ाएँ।
वित्तीय स्वतंत्रता के लिए सुरक्षा और विकास के बीच संतुलन सुनिश्चित करें।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9854 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 04, 2024

Asked by Anonymous - Jan 03, 2024English
Money
नमस्ते रामलिंगम, मैं 26 साल का हूँ और मेरी सैलरी 78 हजार प्रति महीना है मेरे पास निवेश है FD: 2.5 लाख RD: 2500 प्रति महीना (दिसंबर 2023 से शुरू) SBI कॉन्टा फंड 2000 मासिक शुरू (दिसंबर 2023 से शुरू) SBI स्मॉल कैप: 2000 प्रति महीना (नवंबर 2023 से शुरू) SBI ब्लूचिप फंड: 2000 प्रति महीना (नवंबर 2023 से शुरू) SBI मल्टीकैप फंड: 2000 (नवंबर 2023 से शुरू) और पिछले साल से PF में भी योगदान देना शुरू कर दिया है, 1.5 लाख जमा किए हैं क्या मेरे निवेश सही दिशा में हैं या 40-42 की उम्र में वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने के लिए मुझे कहाँ और कितना निवेश करना चाहिए? मैं जल्द ही एक कार भी खरीदना चाहता हूँ। कृपया सुझाव दें।
Ans: यह देखकर बहुत अच्छा लगा कि आपने कम उम्र में निवेश करना शुरू कर दिया है और अपने वित्तीय भविष्य के बारे में सोच रहे हैं। आपके लक्ष्य हासिल करने में मदद के लिए यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं:

अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें: समय-समय पर अपने मौजूदा निवेशों के प्रदर्शन का मूल्यांकन करें और सुनिश्चित करें कि वे आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हैं।

आपातकालीन निधि: 3-6 महीने के खर्च के बराबर एक आपातकालीन निधि बनाने पर विचार करें। यह फंड अप्रत्याशित खर्चों या आय की हानि के मामले में वित्तीय सहायता प्रदान करेगा।

विविधीकरण: हालांकि म्यूचुअल फंड और आवर्ती जमा (आरडी) में निवेश करना अच्छा है, लेकिन अपने पोर्टफोलियो में और विविधता लाने पर विचार करें। जोखिम फैलाने और रिटर्न बढ़ाने के लिए इक्विटी, ऋण, रियल एस्टेट और सोना जैसे अन्य परिसंपत्ति वर्गों का पता लगाएं।

लक्ष्य-आधारित निवेश: अपने वित्तीय लक्ष्यों को स्पष्ट रूप से परिभाषित करें, जिसमें कार खरीदने और 40-42 वर्ष की आयु तक वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने जैसे मील के पत्थर शामिल हैं। वांछित समय सीमा के भीतर प्रत्येक लक्ष्य को पूरा करने के लिए अपने निवेश को तदनुसार आवंटित करें।

सेवानिवृत्ति के लिए निवेश: चूंकि आपका लक्ष्य 40-42 वर्ष की आयु तक वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करना है, इसलिए एक पर्याप्त सेवानिवृत्ति कोष बनाने पर ध्यान केंद्रित करें। इक्विटी म्यूचुअल फंड, पीपीएफ (सार्वजनिक भविष्य निधि), एनपीएस (राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली), और ईपीएफ (कर्मचारी भविष्य निधि) जैसे दीर्घकालिक धन सृजन उपकरणों में निवेश करने पर विचार करें।

कार ख़रीदना: यदि आप जल्द ही कार खरीदने की योजना बना रहे हैं, तो अपनी बचत का एक हिस्सा इस लक्ष्य के लिए अलग रखना शुरू कर दें। आप अपनी वित्तीय स्थिति और प्राथमिकताओं के आधार पर या तो पूरी राशि बचा सकते हैं या कार ऋण लेने पर विचार कर सकते हैं।

बजट बनाना: यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप अपनी क्षमता के भीतर रह रहे हैं और बचत और निवेश के लिए पर्याप्त धन आवंटित कर रहे हैं, नियमित रूप से अपनी आय और व्यय पर नज़र रखें।

वित्तीय योजना: अपने लक्ष्यों, जोखिम प्रोफ़ाइल और निवेश क्षितिज के अनुरूप एक व्यापक वित्तीय योजना बनाने के लिए एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने पर विचार करें। वे आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने और सूचित निर्णय लेने में आपकी सहायता कर सकते हैं।

अपनी बचत और निवेश के साथ अनुशासित रहना याद रखें, आवेगपूर्ण खर्च से बचें और सोच-समझकर निर्णय लेने के लिए व्यक्तिगत वित्त के बारे में सीखना जारी रखें। विवेकपूर्ण वित्तीय योजना और लगातार प्रयासों के साथ, आप वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने और अपने लक्ष्यों को साकार करने की दिशा में काम कर सकते हैं।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9854 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 17, 2024

Asked by Anonymous - May 10, 2024English
Money
मेरी उम्र 31 साल है और मेरी पत्नी की आय सहित सभी करों और मासिक खर्चों और EMI को घटाने के बाद मेरी मासिक आय 1,80,000 है। मेरा वर्तमान निवेश इस प्रकार चल रहा है। 1. नीचे दी गई श्रेणी में म्यूचुअल फंड में 125,000। और मुझे उम्मीद है कि इस SIP को सालाना 10% तक बढ़ाया जाएगा। स्मॉल कैप में 65000 मिड कैप में 35000 लार्ज कैप में 25000 2. PPF में 8500 3. सोने के सिक्के खरीदने के लिए 25000 मेरे पास FD में 11 लाख का आपातकालीन फंड है जो मासिक खर्चों का लगभग 20 गुना है। साथ ही स्टॉक में मैंने लगभग 12 लाख जमा किए हैं क्योंकि पिछले महीने से ही मैंने SIP राशि बढ़ा दी है। मेरा लक्ष्य 38 साल की उम्र तक 4-5 करोड़ के साथ वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करना है। क्या आप कृपया बता सकते हैं कि क्या मैं सही रास्ते पर आगे बढ़ रहा हूँ।
Ans: यह सराहनीय है कि आप अपनी वित्तीय स्वतंत्रता के लिए लगन से योजना बना रहे हैं और निवेश कर रहे हैं। आइए अपनी वर्तमान निवेश रणनीति का विश्लेषण करें और आकलन करें कि क्या यह 4-5 करोड़ की राशि के साथ 38 वर्ष की आयु तक वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने के आपके लक्ष्य के अनुरूप है।

वर्तमान निवेश का मूल्यांकन
म्यूचुअल फंड आवंटन
स्मॉल-कैप फंड: आप स्मॉल-कैप फंड की ओर एक बड़ा हिस्सा आवंटित करते हैं, जिसमें उच्च वृद्धि की क्षमता होती है, लेकिन उच्च अस्थिरता होती है।
मिड-कैप और लार्ज-कैप फंड: मिड-कैप और लार्ज-कैप फंड में विविधता लाने से आपके पोर्टफोलियो में संतुलन और स्थिरता आती है।
पीपीएफ और गोल्ड निवेश
पीपीएफ: पीपीएफ में निवेश करना एक विवेकपूर्ण विकल्प है क्योंकि यह कर लाभ प्रदान करता है और दीर्घकालिक धन संचय के लिए एक सुरक्षित मार्ग प्रदान करता है।
गोल्ड कॉइन: सोने की ओर एक हिस्सा आवंटित करने से आपके पोर्टफोलियो में विविधता आती है और मुद्रास्फीति और बाजार की अस्थिरता के खिलाफ बचाव का काम करता है।
आपातकालीन निधि और स्टॉक
आपातकालीन निधि: FD में 11 लाख का आपका आपातकालीन फंड पर्याप्त है, जो आपके मासिक खर्चों के 20 गुना के बराबर सुरक्षा प्रदान करता है।
स्टॉक: म्यूचुअल फंड के साथ-साथ स्टॉक जमा करना आपके पोर्टफोलियो में एक और आयाम जोड़ता है, लेकिन उचित विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन सुनिश्चित करता है।
वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने के लिए सुझाव
संपत्ति आवंटन की समीक्षा करें
जोखिम प्रबंधन: जबकि छोटे-कैप फंड विकास की संभावना प्रदान करते हैं, सुनिश्चित करें कि जोखिम को कम करने के लिए आपका पोर्टफोलियो विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में संतुलित है।
नियमित रूप से पुनर्संतुलन करें: वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने और बदलती बाजार स्थितियों के साथ समायोजित करने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और पुनर्संतुलन करें।
SIP योगदान बढ़ाएँ
10% वार्षिक वृद्धि: अपने SIP योगदान को सालाना 10% तक बढ़ाना आपके निवेश को बढ़ावा देने और मुद्रास्फीति के साथ तालमेल रखने के लिए एक विवेकपूर्ण रणनीति है।
नियमित निगरानी: अपने निवेश प्रदर्शन की निगरानी करें और अपने वित्तीय लक्ष्यों की ओर ट्रैक पर बने रहने के लिए समय-समय पर अपनी SIP राशि को समायोजित करें।
कर-कुशल निवेश पर विचार करें
कर नियोजन: कर बचत को अनुकूलित करने और धन संचय को बढ़ाने के लिए ELSS फंड या राष्ट्रीय पेंशन योजना (NPS) जैसे कर-कुशल निवेश विकल्पों का पता लगाएं।
कर संचयन: लाभ की भरपाई करने और कर देनदारियों को कम करने के लिए शेयरों में कर-हानि संचयन रणनीतियों का उपयोग करें।
निरंतर सीखना और अनुकूलन
जानकारी रखें: सूचित निर्णय लेने के लिए बाजार के रुझान, निवेश रणनीतियों और नियामक परिवर्तनों के साथ खुद को अपडेट रखें।
पेशेवर सलाह लें: अपने लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप एक व्यापक वित्तीय योजना तैयार करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।
निष्कर्ष
वित्तीय नियोजन और अनुशासित निवेश के प्रति आपका सक्रिय दृष्टिकोण 38 वर्ष की आयु तक 4-5 करोड़ के लक्ष्य कोष के साथ वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने की दिशा में महत्वपूर्ण कदम हैं। एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखने, एसआईपी योगदान बढ़ाने और कर-कुशल निवेश के रास्ते तलाशने से, आप अपनी आकांक्षाओं को साकार करने की दिशा में सही रास्ते पर हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9854 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 16, 2024

Money
सर, मेरी उम्र 40 वर्ष है। मेरे परिवार में माँ, पिताजी, 13 वर्ष की 2 बेटियाँ और मेरी पत्नी हैं। मैं अपने परिवार में आय का एकमात्र स्रोत हूँ। मैं एक व्यवसायी हूँ और औसत मासिक लाभ लगभग 2 से 3 लाख है। व्यवसाय में बहुत उतार-चढ़ाव आते रहते हैं और लाभ स्थिर नहीं रहता। इसलिए मैं HDFC टॉप 100 ग्रोथ में 5000 की दैनिक SIP कर रहा हूँ। आज तक MF लगभग 9 लाख है। मैंने 1 करोड़ रुपये का फ्लैट खरीदा है। 40 लाख का होम लोन लिया है। वर्तमान EMI 35000 है, अवधि 20 वर्ष है जो पिछले वर्ष शुरू हुई थी। मैंने 2 स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियाँ ली हैं, एक मेरी माँ और पिताजी के लिए और दूसरी हमारे लिए। कुल वार्षिक प्रीमियम 1.25 लाख है। मेरा मासिक खर्च लगभग 1.5 लाख है। मैं बेटियों की उच्च शिक्षा के बारे में थोड़ा चिंतित हूँ क्योंकि वे MBBS करना चाहती हैं। दूसरा मुझे अपने रिटायरमेंट के लिए बचत करने की आवश्यकता है। मैं 55 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना चाहता हूं। कृपया बताएं कि क्या मैं सही रास्ते पर हूं या मुझे अपने निवेश पैटर्न में बदलाव करने की आवश्यकता है?
Ans: वर्तमान वित्तीय अवलोकन

आपको अपने व्यवसाय से 2-3 लाख रुपये का मासिक लाभ होता है, लेकिन इसमें उतार-चढ़ाव होता रहता है। आपके पास HDFC टॉप 100 ग्रोथ में 5000 रुपये का दैनिक SIP है, जो अब तक 9 लाख रुपये हो चुका है। आपके पास 20 वर्षों के लिए 35,000 रुपये की EMI के साथ 40 लाख रुपये का होम लोन है। आपके मासिक खर्च लगभग 1.5 लाख रुपये हैं, और आपके पास 1.25 लाख रुपये के कुल वार्षिक प्रीमियम वाली दो स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियाँ हैं।

लक्ष्य और चिंताएँ

बेटियों की उच्च शिक्षा: दोनों बेटियाँ MBBS करना चाहती हैं।

सेवानिवृत्ति योजना: 55 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने का लक्ष्य रखें।

शिक्षा योजना

लागत का अनुमान लगाएँ: MBBS की शिक्षा महंगी हो सकती है। ट्यूशन, किताबें और अन्य खर्चों को ध्यान में रखते हुए कुल लागत का अनुमान लगाएँ।

समर्पित शिक्षा निधि: अपनी बेटियों की शिक्षा के लिए एक समर्पित SIP शुरू करें। स्थिरता और विकास के लिए इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड के संयोजन पर विचार करें।

रिटायरमेंट प्लानिंग

वर्तमान निवेश: एचडीएफसी टॉप 100 ग्रोथ में आपका दैनिक एसआईपी एक अच्छी शुरुआत है। इसे जारी रखें लेकिन विविधता भी लाएं।

अतिरिक्त निवेश: लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड के मिश्रण में एसआईपी शुरू करने पर विचार करें। यह जोखिम और वृद्धि को संतुलित करेगा।

रिटायरमेंट फंड: 55 वर्ष की आयु में रिटायरमेंट के लिए आवश्यक कॉर्पस की गणना करें। अपनी जीवनशैली, मुद्रास्फीति और जीवन प्रत्याशा को ध्यान में रखें।

बीमा कवरेज

स्वास्थ्य बीमा: आपके माता-पिता और परिवार के लिए आपका मौजूदा स्वास्थ्य बीमा महत्वपूर्ण है। सुनिश्चित करें कि चिकित्सा आपात स्थिति के लिए कवरेज पर्याप्त है।

टर्म इंश्योरेंस: किसी अप्रत्याशित घटना के मामले में अपने परिवार की वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान लेने पर विचार करें।

ऋण प्रबंधन

होम लोन: आपकी आय के हिसाब से 35,000 रुपये की आपकी ईएमआई प्रबंधनीय है। जब भी आपके पास अतिरिक्त धन हो, तो उसे प्रीपे करने का प्रयास करें। इससे लोन की अवधि और ब्याज का बोझ कम हो जाएगा।

आपातकालीन निधि

आपातकालीन निधि बनाएं: लिक्विड फंड या बचत खाते में कम से कम 6-12 महीने के खर्च रखें। यह व्यापार में मंदी के दौरान मदद करेगा।
अंतिम अंतर्दृष्टि

आपके वर्तमान निवेश और बीमा कवरेज अच्छे हैं, लेकिन विविधीकरण और शिक्षा और सेवानिवृत्ति के लिए समर्पित फंड आपकी वित्तीय योजना को मजबूत करेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9854 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 25, 2024

Asked by Anonymous - Nov 22, 2024English
Money
नमस्ते रामलिंगम जी, मैं 44 साल का हूँ, आईटी में काम करता हूँ और बेंगलुरु में रहता हूँ। मैं इस समय अविवाहित हूँ। मैं किराए के घर में रहता हूँ। यहाँ मेरे निवेश का ब्यौरा है - इक्विटी शेयरों में 1.45 करोड़, MF में 5 लाख, PPF में 27 लाख, EPF में 20 लाख, NPS में 7 लाख और आपातकालीन निधि के रूप में FD में 14 लाख। मेरे पास कार्यालय द्वारा प्रदान किए गए एक के अलावा 30 लाख का स्वास्थ्य बीमा भी है। मेरा मासिक वेतन लगभग 2.2 लाख है। और किराया, बीमा, खेल/जिम सदस्यता, भोजन और अन्य सहित मेरे मासिक खर्च लगभग 75-80 हज़ार प्रति माह आते हैं। मैं इक्विटी शेयरों में 1.1 लाख, RD में 18 हज़ार का निवेश करता हूँ ताकि बीमा, इंटरनेट भुगतान आदि जैसे मेरे कुछ एकमुश्त खर्चों को पूरा किया जा सके। मेरे पास कोई ऋण नहीं है। आपको क्या लगता है कि मुझे क्या करना चाहिए ताकि मैं एक घर/फ्लैट खरीद सकूँ और साथ ही मेरे पास पर्याप्त निवेश हो जिससे मैं आराम से रह सकूँ। मैं यह भी जानना चाहता हूँ कि क्या 50 या 55 साल में रिटायर होना संभव है? क्या घर/फ्लैट खरीदना समझदारी होगी क्योंकि मेरे बाद मेरे पास कोई नहीं है। अग्रिम धन्यवाद।
Ans: आप एक मजबूत वित्तीय स्थिति में हैं। आपके पास विविध निवेश और स्थिर आय है। आपका अनुशासित दृष्टिकोण एक स्पष्ट वित्तीय दृष्टि को दर्शाता है।

यह उत्तर घर खरीदने, समय से पहले रिटायरमेंट लेने और अपने निवेश को अनुकूलित करने के बारे में विस्तृत जानकारी प्रदान करता है।

अपने वर्तमान वित्तीय स्वास्थ्य को समझना
1. निवेश और आपातकालीन निधि

इक्विटी में 1.45 करोड़ रुपये एक महत्वपूर्ण उपलब्धि है।

आपका 14 लाख रुपये का आपातकालीन फंड अच्छी तरह से योजनाबद्ध है। यह आपात स्थिति के दौरान तरलता सुनिश्चित करता है।

 

2. मासिक आय और व्यय

आप अपने 2.2 लाख रुपये के मासिक वेतन का एक बड़ा हिस्सा बचाते हैं और निवेश करते हैं।

व्यय संतुलित हैं, जिससे आपके पास निवेश के लिए 1.1 लाख रुपये बचते हैं।

 

3. स्वास्थ्य बीमा कवरेज

आपके पास 30 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा है, जो चिकित्सा आपात स्थिति से सुरक्षा प्रदान करता है।

कार्यालय द्वारा प्रदान किया गया बीमा अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करता है।

घर खरीदने पर विचार
1. घर की ज़रूरत का मूल्यांकन करें

घर तब तक ज़रूरी नहीं है जब तक कि यह आपके जीवन की गुणवत्ता को बेहतर न बनाए।

अगर कोई आश्रित न हो, तो लचीलेपन के लिए किराए पर रहने पर विचार करें।

 

2. घर खरीदने के वित्तीय निहितार्थ

घर खरीदने के लिए दीर्घकालिक वित्तीय प्रतिबद्धता की आवश्यकता होती है।

EMI आपकी बचत करने और आक्रामक तरीके से निवेश करने की क्षमता को कम कर देगी।

 

3. वैकल्पिक विकल्प

अगर लागत उचित है और आपकी जीवनशैली के अनुकूल है, तो किराए पर रहना जारी रखें।

घर के लिए निर्धारित धन का निवेश करने से समय के साथ बेहतर रिटर्न मिल सकता है।

50 या 55 की उम्र में जल्दी रिटायरमेंट
1. रिटायरमेंट के बाद मासिक खर्चों का विश्लेषण करें

मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए भविष्य के मासिक खर्चों का अनुमान लगाएं।

आज 75,000 रुपये 15 साल में 1.5 लाख रुपये हो सकते हैं।

 

2. आवश्यक कोष की गणना करें

मासिक 1.5 लाख रुपये निकालने के लिए, आपको 4.5 करोड़ रुपये की आवश्यकता है।

यह कोष सेवानिवृत्ति के दौरान वित्तीय स्वतंत्रता सुनिश्चित करता है।

 

3. विकास के लिए मौजूदा निवेश का उपयोग करें

इक्विटी, MF, PPF, EPF और NPS में आपके निवेश को लगातार चक्रवृद्धि होना चाहिए।

विकास और स्थिरता को संतुलित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं।

निवेश अनुकूलन
1. इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें

दीर्घकालिक विकास के लिए अपने MF निवेश को बढ़ाएँ।

इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अधिक रिटर्न देते हैं।

 

2. डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें

डायरेक्ट फंड में पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है और इससे गलतियाँ हो सकती हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड अनुकूलित रिटर्न सुनिश्चित करते हैं।

 

3. NPS योगदान को अधिकतम करें

NPS धारा 80CCD(1B) के तहत अतिरिक्त कर लाभ प्रदान करता है।

यह इक्विटी एक्सपोजर और कम जोखिम के साथ आपके रिटायरमेंट कॉर्पस का समर्थन करता है।

 

4. फिक्स्ड डिपॉजिट का पुनर्मूल्यांकन करें

एफडी में 14 लाख रुपये सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन कम रिटर्न देते हैं।

बेहतर मुद्रास्फीति सुरक्षा के लिए एक हिस्सा डेट फंड या बैलेंस्ड फंड में स्थानांतरित करें।

आपातकालीन निधि और जोखिम प्रबंधन
1. पर्याप्त तरलता बनाए रखें

एफडी या शॉर्ट-टर्म फंड जैसे लिक्विड निवेश में छह महीने के खर्च को रखें।

यह आपातकालीन स्थितियों के दौरान फंड तक त्वरित पहुंच सुनिश्चित करता है।

 

2. बीमा पर्याप्तता का मूल्यांकन करें

आपका वर्तमान स्वास्थ्य कवर 30 लाख रुपये पर्याप्त है।

यदि पहले से शामिल नहीं है तो गंभीर बीमारी या व्यक्तिगत दुर्घटना कवर सुनिश्चित करें।

सेवानिवृत्ति आय योजना
1. निष्क्रिय आय उत्पन्न करें

सेवानिवृत्ति के दौरान स्थिर आय के लिए लाभांश-भुगतान वाले फंड की खोज करें।

कर दक्षता के लिए सेवानिवृत्ति के बाद व्यवस्थित निकासी योजनाओं (एसडब्ल्यूपी) पर विचार करें।

 

2. अपने निवेश को सीढ़ी बनाएं

जल्दी सेवानिवृत्ति और स्वास्थ्य सेवा की जरूरतों जैसे मील के पत्थर को पूरा करने के लिए निवेश को संरेखित करें।

बाजार में गिरावट के दौरान चरणबद्ध निकासी जोखिम को कम करती है।

कर नियोजन
1. कर लाभ को अधिकतम करें

पीपीएफ और एनपीएस जैसे कर-बचत साधनों में योगदान को अधिकतम करें।

देयता को कम करने के लिए कर-कुशल म्यूचुअल फंड श्रेणियों पर विचार करें।

 

2. पूंजीगत लाभ कराधान को समझें

इक्विटी म्यूचुअल फंड और 1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% ​​कर लगता है।

अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है, इसलिए समझदारी से मोचन की योजना बनाएं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप समय से पहले सेवानिवृत्ति और आरामदायक जीवन जी सकते हैं। इक्विटी और संतुलित निवेश के साथ अपने कोष को बढ़ाने पर ध्यान दें। यदि खरीदना आपके लक्ष्यों के अनुरूप नहीं है, तो घर किराए पर लेना व्यावहारिक है। अपने निवेश को अनुकूलित करने और सुरक्षित वित्तीय भविष्य सुनिश्चित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें। सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan  |9854 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 09, 2025

Asked by Anonymous - Jun 08, 2025
Money
I am 30 year old female earning 1.75 lakhs per month. I have nearly 19.5 lakhs invested in MF through SIP across equity funds (22% small cap, 16% midcap, 13% large cap, 10% else rest on direct plan growth). I have 5 lakhs Emergency fund in FD and 5 lakhs in PPF. I have recently bought land through one time payment of 13 lakh rupees. This is investment purchase of residential plot with no intent to live there. My current monthly expenses is 50k with no emi and continuous investment in SIP (88k pm). Can I move ahead to buy a house on loan worth 75 lakhs in my hometown where I don't live? Or purchase another investment land or house? I see multiple house options to give for renting(not that good to live~45lakhs) and other to live (very beautiful ~ 75lakhs). My wedding is not going to happen soon so there is no stable location to stay for now. Would it be wise to buy gold jewellery or buy gold bonds? Should I also invest in NPS? Also how soon can I retire?
Ans: At age 30, you are far ahead of most when it comes to building wealth, maintaining discipline, and planning for the future. Your financial habits are solid, and the choices you are making show maturity and foresight.

Let’s assess your situation and goals step-by-step from a 360-degree angle. We’ll cover investments, insurance, real estate choices, gold options, retirement planning, and more.

Current Financial Strengths
You are saving over 50% of your income. This is excellent.

You have no EMIs or loans. This gives full control on cash flow.

Your SIP of Rs. 88,000/month is high. This builds wealth quickly.

Emergency fund of Rs. 5 lakh is already in place. That is very good.

You have invested Rs. 5 lakh in PPF. It gives stable, tax-free returns.

You already own one plot. You paid Rs. 13 lakh as a one-time payment.

You have set a strong financial base. From here, the focus should be on future goals and better use of surplus.

Asset Allocation Review
Let’s break down your investment allocation.

22% of MF is in small-cap funds. This is high and very volatile.

16% is in mid-cap funds. This is moderate to high risk.

13% is in large-cap funds. This is more stable.

10% is in other categories, in direct plan growth.

Balance 39% is not clearly mentioned but assumed to be mixed.

This shows a very aggressive equity portfolio. For your age, this can be okay, but needs review.

A Certified Financial Planner can rebalance this with proper goal planning.

About Direct Plan Mutual Funds
You mentioned you are using direct plans. Direct plans may look cheaper, but have risks.

No personal guidance is given in direct plans.

You may choose wrong categories or wrong asset mix.

Switching, stopping SIPs, or rebalancing becomes difficult without advice.

You may take emotional decisions during market ups and downs.

If you are working with a trusted MFD + CFP, regular plans are better.

Regular plans offer hand-holding, goal mapping, risk planning, and human support.

Return is not just about saving expense ratios. It is about making the right decisions year after year.

Land Purchase Assessment
You recently bought land for Rs. 13 lakh. That is now part of your asset base.

But here are some things to think about:

You said this land is only for investment. No plans to live there.

Such land often stays idle. It won’t give you any rental return.

Resale may take years. Liquidity is poor.

Maintenance cost, legal upkeep, fencing, and taxes add stress.

Plot may not see price appreciation for many years.

Real estate as investment does not create monthly income. Mutual funds are far more efficient.

Should You Buy Another Property?
Now you are considering buying another property. Let’s explore both types.

Option 1: Buy Rs. 75 lakh house in your hometown

You do not plan to live there. So, it will be just an investment.

Rent from a Rs. 75 lakh house in small towns may be Rs. 15,000–20,000.

But you will pay EMI of around Rs. 60,000–65,000 per month.

That means high monthly outflow, with very low return.

Loan tenure will stretch for 15–20 years, unless you prepay.

No capital appreciation is guaranteed. Property may remain unsold.

Liquidity again becomes a problem. You will get stuck with the asset.

Option 2: Buy smaller Rs. 45 lakh house for rental use

Rental income still stays low, maybe Rs. 10,000–12,000.

Tenants may not be consistent. Maintenance cost will reduce returns.

You will still take loan and commit EMI for a long time.

Better options exist to create monthly income.

Final View on Buying Property Now

Do not buy real estate again, just for investment.

You already have one plot. That is enough exposure.

Too much of your wealth will get locked.

Instead, increase financial investments that give liquidity and flexibility.

Should You Buy Gold Jewellery or Gold Bonds?
You are also thinking about gold. Let’s explore both options.

Buying Gold Jewellery

It is emotional buying, not investment.

You lose 20–25% in making charges and GST.

It needs storage, has risk of theft.

Returns from gold are not regular or fixed.

It becomes a dead asset lying in locker.

Buying Gold Bonds (SGBs)

You get 2.5% annual interest. That is extra income.

Capital gain is tax-free after 8 years.

No storage problem. No theft risk.

Can be used as diversification up to 5–10% of portfolio.

Final View on Gold

Do not buy jewellery for investment.

If you want gold exposure, buy gold bonds.

Keep it under 10% of your overall wealth.

Should You Invest in NPS?
Let’s now evaluate National Pension System (NPS).

It is a government-backed scheme with long-term benefit.

Up to Rs. 50,000 extra tax saving under section 80CCD(1B).

Auto choice invests in a mix of equity, corporate bonds, and government debt.

Exit is allowed after age 60. Before that, partial exit rules apply.

60% maturity is tax-free. 40% goes into annuity, which is taxable.

You don’t have liquidity till age 60.

Asset allocation is rigid and may not suit changing needs.

Final View on NPS

You can start NPS with small yearly amount for tax saving.

Do not make it your main retirement tool.

Mutual funds offer better flexibility, control, and liquidity.

Early Retirement Planning
You are 30 now and want to retire early. That’s a bold and exciting goal.

Let’s see how your current setup supports that:

Monthly income: Rs. 1.75 lakh

SIP: Rs. 88,000 (50% of income)

Existing MF corpus: Rs. 19.5 lakh

Emergency and PPF: Rs. 10 lakh total

Real estate (1 plot): Rs. 13 lakh

If you continue SIP of Rs. 88,000 per month and avoid new loans:

You can reach strong corpus in 15–17 years.

That means early retirement at 45–47 is possible.

But this depends on no lifestyle inflation and no big new EMIs.

You should have clear retirement goals and expenses in mind.

A Certified Financial Planner can help you plan in detail.

Also build a parallel income stream post-retirement.

What You Should Do Now
Let’s now turn your financial picture into action steps.

Don’t buy another land or house as investment.

Keep investing Rs. 88,000/month. Review SIP funds with CFP.

Avoid direct mutual funds. Shift to regular plans with MFD + CFP support.

Do not buy jewellery as investment.

Allocate up to 10% in gold bonds if you like.

You may add NPS for tax saving, but keep it under Rs. 50,000/year.

Slowly reduce exposure to small-cap funds over time.

Make your portfolio more stable with large/mid/flexi-cap funds.

Build a 12-month emergency fund. Right now, you have 10 months.

Start retirement goal calculation now. Use financial software or CFP guidance.

Review your portfolio once every year.

Final Insights
You are financially strong, focused, and clear. That is rare at age 30.

But real estate can trap your money. Avoid second purchase for now.

Mutual funds, PPF, and gold bonds give better growth and control.

Direct plans can derail long-term success without personal guidance.

Early retirement is possible if you stay EMI-free and keep investing.

You are doing many things right. Stay consistent and review regularly.

A Certified Financial Planner can help you go from good to great.

Best Regards,

K. Ramalingam, MBA, CFP,

Chief Financial Planner,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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नवीनतम प्रश्न
Nayagam P

Nayagam P P  |9445 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 26, 2025

Career
बिट्स गोवा ईईई या एनआईटी कालीकट ईईई
Ans: बिट्स पिलानी के.के. बिड़ला गोवा कैंपस NAAC A+ मान्यता और उत्कृष्ट संस्थान के दर्जे के साथ इलेक्ट्रिकल और इलेक्ट्रॉनिक्स इंजीनियरिंग में बी.ई. पाठ्यक्रम प्रदान करता है। इस कार्यक्रम में आधुनिक बुनियादी ढाँचा शामिल है जिसमें विशिष्ट EEE प्रयोगशालाएँ, एक केंद्रीय परिष्कृत इंस्ट्रूमेंटेशन सुविधा है जिसमें उन्नत उपकरण जैसे कॉन्फोकल माइक्रोस्कोप, FESEM और रमन स्पेक्ट्रोमीटर, साथ ही स्टार्टअप समर्थन के लिए अमेज़न वेब सर्विसेज और GitHub सहित व्यापक उद्योग साझेदारियाँ हैं। यह परिसर 180 एकड़ में फैला है जिसमें पूरी तरह से आवासीय सुविधाएँ और स्मार्ट कक्षाएँ हैं। NIT कालीकट के इलेक्ट्रिकल और इलेक्ट्रॉनिक्स इंजीनियरिंग में B.Tech को कड़े टियर-I मूल्यांकन योजना के तहत 6 वर्षों (2022-2028) के लिए NBA मान्यता प्राप्त है और NIRF इंजीनियरिंग रैंकिंग 2024 में इसे 25वां स्थान प्राप्त हुआ है। संस्थान ने 2024 में EEE छात्रों के लिए उल्लेखनीय 97.01% प्लेसमेंट दर हासिल की, जिसमें 134 पंजीकृत छात्रों में से 130 ने स्थान हासिल किया, दोनों संस्थान आवश्यक मानकों को बनाए रखते हैं, जिनमें वैधानिक अनुमोदन, आधुनिक प्रयोगशाला सुविधाएँ, डॉक्टरेट योग्यता वाले शोध-सक्रिय संकाय, सक्रिय उद्योग एमशिप और तीन वर्षों में 75% से अधिक की निरंतर प्लेसमेंट सहायता शामिल है। BITS गोवा में संपूर्ण कार्यक्रम के लिए ₹20.76 लाख की फीस NIT कालीकट के ₹5 लाख की तुलना में अधिक है, लेकिन यह 7+ महीने के उद्योग अनुभव सुनिश्चित करने वाले अनूठे प्रैक्टिस स्कूल कार्यक्रम प्रदान करता है। BITS के पूर्व छात्र नेटवर्क में प्रमुख उद्यमी और यूनिकॉर्न संस्थापक शामिल हैं, जबकि NIT कालीकट को कई देशों में फैले व्यापक NIT पूर्व छात्र नेटवर्क का लाभ मिलता है।

सिफारिश: NIT कालीकट के EEE को इसकी असाधारण 97% प्लेसमेंट निरंतरता, NBA टियर-I मान्यता, ₹5 लाख की फीस पर लागत-प्रभावशीलता और स्थापित उद्योग संबंधों के साथ मजबूत सरकारी संस्थान की प्रतिष्ठा के लिए चुनें। अगर आप अद्वितीय प्रैक्टिस स्कूल उद्योग अनुभव, प्रतिष्ठित संस्थान का दर्जा, उद्यमी पूर्व छात्र नेटवर्क को प्राथमिकता देते हैं और व्यापक आवासीय परिसर अनुभव के लिए उच्च शुल्क संरचना वहन कर सकते हैं, तो बिट्स गोवा के ईईई पर विचार करें। एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P

Nayagam P P  |9445 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 26, 2025

Career
सर, मेरे बेटे को दूसरे चरण में बिट्स गोवा ई एंड ई 262 अंक मिले हैं। क्या चौथे चरण में बिट्स पिलानी मिलने की कोई संभावना है?
Ans: शिखा मैडम, BITSAT में 262 अंक और दूसरे चरण में गोवा में इलेक्ट्रिकल एवं इलेक्ट्रॉनिक्स आवंटन के साथ, चौथे चरण में पिलानी में इलेक्ट्रिकल एवं इलेक्ट्रॉनिक्स में प्रवेश पाना बेहद मुश्किल है, क्योंकि हाल के वर्षों में पिलानी EEE कटऑफ 288-295 अंकों के आसपास रहा है। यहाँ तक कि पिलानी में ECE (304-324) और E&I (272-292) जैसी परिधीय शाखाएँ भी 262 से अधिक अंक प्राप्त करती हैं, जो आपके स्कोर से काफी ऊपर है। कोई भी उपलब्ध डेटा पिलानी के लिए बाद के चरणों में 260 अंकों तक नीचे जाने का संकेत नहीं देता है।

सिफारिश: पिलानी के चौथे चरण के बदलावों पर निर्भर रहने के बजाय, जो ऐतिहासिक रूप से 260 अंकों की सीमा तक नहीं पहुँचते हैं, मान्यता प्राप्त पाठ्यक्रम, आधुनिक प्रयोगशालाओं और प्लेसमेंट सहायता के लिए BITS गोवा के मजबूत EEE कार्यक्रम को स्वीकार करें और जारी रखें। एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9854 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 26, 2025

Asked by Anonymous - Jul 26, 2025English
Money
नमस्ते सर, मैं अभी 38 साल का हूँ, मेरे पास म्यूचुअल फंड में 60 लाख रुपये हैं, मेरी कोई देनदारी नहीं है और मैं भविष्य में बच्चे नहीं चाहता। मेरे पास एक घर है जिस पर कोई कर्ज़ नहीं है। मेरे पास 4 करोड़ रुपये की संपत्ति है जिसे मैं बेचकर ऐसी संपत्तियों में निवेश करने की योजना बना रहा हूँ जहाँ मुझे किराया मिल सके, 3-4% का रेंटल यील्ड ताकि मैं मासिक किराया कमा सकूँ। मेरे पास 10 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा है, लेकिन किडनी की समस्या होने के कारण अब कोई भी कंपनी मुझे स्वास्थ्य बीमा नहीं देगी। मेरे पास 50 लाख रुपये का टर्म इंश्योरेंस है। मैं 40 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता हूँ, क्या यह संभव है? मेरी जीवनशैली को देखते हुए, मेरा मासिक खर्च मुश्किल से 30 हज़ार रुपये है। मैं साल में एक बार यात्रा करता हूँ, इसलिए मेरा वार्षिक खर्च ज़्यादा से ज़्यादा 5-6 लाख रुपये होगा, इससे ज़्यादा नहीं। मैं अपनी नौकरी से तंग आ गया हूँ और बस नौकरी छोड़कर शांति से रहना चाहता हूँ। आपकी क्या सलाह है?
Ans: आपकी सोच बहुत स्पष्ट है।
आप पर कोई कर्ज़ नहीं है।
आपकी बचत अच्छी है।
और आप अपने खर्चों को अच्छी तरह समझते हैं।
यह आपके लिए एक बेहतरीन शुरुआत है।

आइए अब हर पहलू पर गहराई से विचार करें।
आप मन की शांति चाहते हैं।
आप वित्तीय सुरक्षा चाहते हैं।
हम आपके लिए इसे बनाने के हर पहलू पर गौर करेंगे।

● वर्तमान संपत्ति और देनदारियाँ

– म्यूचुअल फंड: 60 लाख रुपये।
– कोई ऋण या ईएमआई नहीं।
– एक घर पूरी तरह से चुकाया हुआ।
– 4 करोड़ रुपये की संपत्ति।
– स्वास्थ्य बीमा कवर: 10 लाख रुपये।
– टर्म इंश्योरेंस कवर: 50 लाख रुपये।
– चिकित्सा स्थिति: क्रोनिक किडनी की समस्या।
– मासिक खर्च: लगभग 30,000 रुपये।
– वार्षिक जीवनशैली खर्च: 5–6 लाख रुपये।

आपकी संपत्ति का आधार काफी मज़बूत है।
आपकी जीवनशैली की ज़रूरतें सीमित हैं।
इसलिए समय से पहले सेवानिवृत्ति एक संभावित लक्ष्य है।
लेकिन हमें इसकी योजना बहुत सावधानी से बनानी चाहिए।

● आपका वास्तविक सेवानिवृत्ति लक्ष्य

आप अभी 38 वर्ष के हैं।
आप 40 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्त होना चाहते हैं।
इसका मतलब है कि 40+ वर्षों तक वित्तीय स्वतंत्रता।
40 से 85 या 90 वर्ष की आयु तक।
यानी लगभग 45-50 वर्षों तक कोई सक्रिय आय नहीं।

आपको इन चीज़ों के लिए तैयार रहना चाहिए:
- नियमित आय।
- मुद्रास्फीति।
- चिकित्सा व्यय।
- अनियोजित ज़रूरतें।
- बाज़ार में उतार-चढ़ाव।

इस स्पष्टता के साथ, हम हर पहलू की योजना बनाएंगे।

● रियल एस्टेट पर निर्भरता

आप 4 करोड़ रुपये की संपत्ति बेचना चाहते हैं।
आप किराया देने वाली संपत्तियों में पुनर्निवेश करना चाहते हैं।
लेकिन भारत में किराये से होने वाली आय बहुत कम है।

4% किराये की आय पर भी:
– 4 करोड़ रुपये से सालाना केवल 13.3 लाख रुपये मिलते हैं।
– यानी लगभग 1.1 लाख रुपये प्रति माह।
– यह किराया निश्चित नहीं है।
– खाली रहने की अवधि होगी।
– रखरखाव का खर्च आएगा।
– किराये के कानून जटिल हैं।
– आपात स्थिति में संपत्ति तरल नहीं होती।

यह भी ध्यान दें:
– रियल एस्टेट चक्रवृद्धि वृद्धि नहीं देता।
– रियल एस्टेट मुद्रास्फीति को विश्वसनीय रूप से मात नहीं दे पाता।
– संपत्ति से होने वाली आय पूरी तरह से कर योग्य होती है।
– पुनर्निवेश में स्टाम्प शुल्क, जीएसटी और कानूनी शुल्क भी शामिल होते हैं।

संपत्ति के बजाय, हमें एक अधिक तरल और कर-कुशल योजना की आवश्यकता है।

● नियमित आय उत्पन्न करने का बेहतर तरीका

आपके पास पहले से ही म्यूचुअल फंड में 60 लाख रुपये हैं।
म्यूचुअल फंड किराए से ज़्यादा तेज़ी से बढ़ते हैं।
ये ज़्यादा लचीले होते हैं।
ये चक्रवृद्धि वृद्धि प्रदान करते हैं।
ये बेहतर तरलता प्रदान करते हैं।

आप इस तरीके को अपना सकते हैं:
– अपनी धनराशि को दो बकेट में बाँटें।
– बकेट 1: आपातकालीन + अल्पकालिक (तरल + आर्बिट्रेज + कंज़र्वेटिव हाइब्रिड फंड)।
– बकेट 2: दीर्घकालिक वृद्धि (इक्विटी + संतुलित लाभ + लार्ज और मिडकैप फंड)।

वर्ष 1 से 5 तक:
– मासिक आय के लिए बकेट 1 का उपयोग करें।
– 50,000 रुपये मासिक प्राप्त करने के लिए SWP (सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान) का उपयोग करें।
– मुद्रास्फीति के लिए वार्षिक समायोजन करें।

वर्ष 6 से आगे:
– बकेट 2 (जो इस बीच बढ़ी है) से निकासी शुरू करें।
– यह योजना 40+ वर्षों तक चल सकती है।
– किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ फंड की समीक्षा करते रहें।

यह तरीका प्रॉपर्टी से ज़्यादा सुरक्षित है।
टैक्स और रिटर्न के लिहाज़ से भी बेहतर है।

● आपका स्वास्थ्य बीमा गैप

आपके पास पहले से ही 10 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा है।
लेकिन आपकी किडनी की समस्या नई पॉलिसी लेने की संभावनाओं को सीमित कर देती है।

फिर भी, आप ये कर सकते हैं:
– जाँच करें कि क्या आपका बीमाकर्ता मौजूदा कवर पर टॉप-अप पॉलिसी प्रदान करता है।
– जाँच करें कि क्या आपकी मौजूदा पॉलिसी गंभीर बीमारी के लिए अतिरिक्त कवर देती है।
– म्यूचुअल फंड में अपना "हेल्थ कॉर्पस" बनाना शुरू करें।
– भविष्य में चिकित्सा उपयोग के लिए 15-20 लाख रुपये रखें।
– यह फंड छोटी अवधि के डेट और हाइब्रिड फंड में होना चाहिए।
– इसका इस्तेमाल किसी अन्य उद्देश्य के लिए न करें।

आपको अपने मेडिकल बफर को अपग्रेड करते रहना चाहिए।
यह सेवानिवृत्ति के दौरान आपकी शांति की रक्षा करता है।

● आपका टर्म इंश्योरेंस और एस्टेट प्लान

आपके पास 50 लाख रुपये का टर्म कवर है।
लेकिन आपके कोई आश्रित नहीं हैं।
आप बच्चे नहीं चाहते।

इसलिए अभी टर्म इंश्योरेंस की ज़रूरत नहीं है।
इसे अवधि समाप्त होने पर समाप्त होने दें।
इसके बजाय, एक स्पष्ट वसीयत बनाएँ।
लिखें कि आपकी संपत्ति किसे मिलेगी।
किसी ज़िम्मेदार व्यक्ति को नामांकित करें।
साथ ही, स्वास्थ्य सेवा के लिए एक नामांकित व्यक्ति भी चुनें।
इससे भविष्य में कानूनी झंझटों से बचा जा सकता है।

एक अच्छी संपत्ति योजना स्पष्टता और शांति लाती है।

● रियल एस्टेट आदर्श क्यों नहीं हो सकता

जैसा कि पहले कहा गया है, किराये की आय आकर्षक लगती है।
लेकिन इसमें कई छिपी हुई लागतें होती हैं।
साथ ही, किराये का रिटर्न सालों तक स्थिर रहता है।

आइए इसकी सीमाओं पर गौर करें:
– संपत्ति के मूल्य अब तेज़ी से नहीं बढ़ते।
– बेचने में समय और मेहनत लगती है।
– किराए पर स्लैब दर से कर लगता है।
– संपत्ति पर रखरखाव, कर और कानूनी मुद्दे लगते हैं।
– प्राकृतिक आपदाएँ या किरायेदारों से होने वाली क्षति जोखिम भरी होती है।

इसके बजाय, म्यूचुअल फंड ये ऑफर करते हैं:
– कर-दक्षता।
– विविधीकरण।
– तरलता।
– SWP के माध्यम से निष्क्रिय आय।
– रिटर्न की बेहतर दृश्यता।
– किसी भी समय पुनर्संतुलन का विकल्प।

आपको 4 करोड़ रुपये प्रॉपर्टी में लगाने की ज़रूरत नहीं है।
अपनी संपत्तियों को तरल और उत्पादक बनाए रखें।

● एसेट एलोकेशन प्लान

अगर संपत्तियों का सही ढंग से बंटवारा हो, तो आप निश्चिंत होकर रिटायर हो सकते हैं।
इस तरह का आवंटन आपके लिए उपयुक्त हो सकता है:

30 लाख रुपये - अल्पकालिक और मेडिकल कॉर्पस (हाइब्रिड और डेट फंड में)।

1 करोड़ रुपये - दीर्घकालिक इक्विटी कॉर्पस (फ्लेक्सी कैप, लार्ज और मिडकैप, बैलेंस्ड एडवांटेज)।

30 लाख रुपये - अवसर फंड (डायनेमिक एसेट एलोकेशन + गोल्ड + ग्लोबल इक्विटी में)।

50 लाख रुपये - हेल्थ बफर + SWP सपोर्ट (हाइब्रिड कंजर्वेटिव फंड्स में)।

40 साल की उम्र से, धीरे-धीरे 60 लाख रुपये से SWP शुरू करें।
बाकी रकम बाद के वर्षों में बढ़ती है।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार इस योजना को सालाना बेहतर बना सकता है।

● कर योजना और पूंजीगत लाभ

आपके म्यूचुअल फंड लाभ पर नए कर नियम लागू हैं:
– 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% कर लगेगा।
– STCG पर 20% कर लगेगा।
– डेट फंड लाभ पर आपके स्लैब के अनुसार कर लगेगा।

आपको अपनी निकासी की योजना समझदारी से बनानी चाहिए।
ऐसे फंड का इस्तेमाल करें जहाँ लाभ सीमा से कम हो।
कर कम करने के लिए रिडेम्पशन को समझदारी से विभाजित करें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार इस बारे में विस्तार से मार्गदर्शन कर सकता है।
रियल एस्टेट में कर संबंधी लचीलापन कम होता है।
म्यूचुअल फंड कर-पश्चात बेहतर रिटर्न देते हैं।

● सेवानिवृत्ति के बाद मानसिक शांति

आप काम से थक चुके हैं।
आप आराम करना, घूमना-फिरना और अपने शौक पूरे करना चाहते हैं।
आप कोई वित्तीय दबाव नहीं चाहते।

इसका मतलब है कि आपकी आय:
– अनुमानित होनी चाहिए।
– कर-कुशल होनी चाहिए।
– मुद्रास्फीति के साथ बढ़नी चाहिए।
– लचीली होनी चाहिए।

केवल SWP वाले सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड ही यह सुविधा प्रदान करते हैं।
किराया इसकी बराबरी नहीं कर सकता।
किराया निश्चित होता है और मुद्रास्फीति के अनुसार समायोजित नहीं होता।
इसके अलावा, अगर संपत्ति खाली है, तो आपकी आय रुक जाती है।

इसलिए अपनी सेवानिवृत्ति के बाद की ज़िंदगी को लचीली आय के इर्द-गिर्द बनाएँ।
इसके लिए म्यूचुअल फंड का रास्ता बेहतर है।

● जीवनशैली बजट

आप हर महीने 30,000 रुपये खर्च करते हैं।
वार्षिक यात्रा: 1–2 लाख रुपये।
कुल: 5–6 लाख रुपये प्रति वर्ष।

अगर हम मुद्रास्फीति को भी ध्यान में रखें:
– 10 साल बाद प्रति वर्ष 8–10 लाख रुपये।
– SWP के ज़रिए इतनी राशि निकालने की योजना बनाएँ।
– कॉर्पस को मुद्रास्फीति से ज़्यादा बढ़ना चाहिए।
- फंड का चयन और समीक्षा यहाँ महत्वपूर्ण है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार हर साल समीक्षा कर सकता है।
वे आपके पोर्टफोलियो को जीवनशैली में बदलाव के अनुरूप रखते हैं।

सिर्फ़ किराए जैसी निश्चित आय पर निर्भर न रहें।
आपको लचीली संपत्ति की ज़रूरत है।

● इंडेक्स फंड या डायरेक्ट फंड से बचना

कुछ लोग इंडेक्स फंड या डायरेक्ट म्यूचुअल फंड का सुझाव दे सकते हैं।
लेकिन ये आपके मामले के लिए आदर्श नहीं हैं।

इसका कारण यह है:
- इंडेक्स फंड बाज़ार का आँख मूँदकर अनुकरण करते हैं।
- वे गिरावट से सुरक्षा नहीं देते।
- वे कोई सक्रिय प्रबंधन नहीं देते।
- डायरेक्ट फंड कोई सलाहकार सहायता नहीं देते।

आपके मामले में, आपको सुरक्षा, विकास और व्यक्तिगत सलाह की ज़रूरत है।
इसलिए सीएफपी या एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड बेहतर हैं।
आपको विशेषज्ञ सहायता मिलती है।
आपको निकासी, कर, पुनर्संतुलन में मदद मिलती है।
आप सेवानिवृत्ति के दौरान गलतियाँ बर्दाश्त नहीं कर सकते।

हमेशा सक्रिय रूप से प्रबंधित नियमित योजनाओं का ही चयन करें।

● आपातकालीन योजना

अल्पकालिक फंडों में 15-20 लाख रुपये रखें।
केवल चिकित्सा, यात्रा या पारिवारिक ज़रूरतों के लिए उपयोग करें।
जीवनशैली फंड के साथ न मिलाएँ।

आपके मामले में आपातकालीन योजना आवश्यक है।
यह तनाव और अवांछित कर्ज़ से बचाती है।
यह स्वास्थ्य समस्याओं के दौरान शांति प्रदान करती है।

● पोर्टफोलियो समीक्षा और कार्यान्वयन

सेवानिवृत्त होने के बाद, आपको हर 6 महीने में पोर्टफोलियो की समीक्षा करनी चाहिए।
फंड का प्रदर्शन कमज़ोर हो सकता है।
आपको अपनी संपत्ति बदलने की आवश्यकता पड़ सकती है।
मुद्रास्फीति तेज़ी से बढ़ सकती है।
कर नियम बदल सकते हैं।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके लिए इस पर नज़र रखता है।
वे चीज़ों को सक्रिय रूप से समायोजित करते हैं।
इससे 40+ वर्षों के सेवानिवृत्त जीवन के लिए आत्मविश्वास मिलता है।

● अंतिम जानकारी

● आपके पास 40 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्त होने के लिए एक ठोस आधार है।
● आपको किराये की संपत्तियों की आवश्यकता नहीं है।
● अपनी मौजूदा अचल संपत्ति को धीरे-धीरे और समझदारी से बेचें।
– विभिन्न म्यूचुअल फंडों में पुनर्निवेश करें।
– 40 वर्ष की आयु से मासिक आय के लिए SWP का उपयोग करें।
– 45+ वर्षों के लिए 6-8 लाख रुपये की वार्षिक आय की योजना बनाएँ।
– प्रत्यक्ष या सूचकांक फंडों से बचें।
– वार्षिकी से बचें।
– किराये की आय पर अत्यधिक निर्भर न रहें।
– 20 लाख रुपये का स्वास्थ्य कोष बनाएँ।
– 15 लाख रुपये आपातकालीन निधि के रूप में रखें।
– 1.5-2 करोड़ रुपये को लंबी अवधि के लिए इक्विटी में बढ़ने दें।
– हर साल एक CFP से सहायता प्राप्त करें।
– आपकी यात्रा शांतिपूर्ण और सुरक्षित हो सकती है।

निरंतर बने रहें।
निवेशित रहें।
समीक्षा करते रहें।
समय से पहले सेवानिवृत्ति कोई सपना नहीं है।
यह एक योजना है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Dr Upneet

Dr Upneet Kaur  |63 Answers  |Ask -

Marriage counsellor - Answered on Jul 26, 2025

Asked by Anonymous - May 22, 2025English
Relationship
मैं (35) 4 साल से शादीशुदा हूँ (पत्नी 31) और यह एक अरेंज मैरिज थी। शादी से पहले हमारी बातचीत के दौरान उसने मुझे बताया कि उसका एक बॉयफ्रेंड है और उसने अपने पूर्व बॉयफ्रेंड से ब्रेकअप कर लिया क्योंकि उसने उसे धोखा दिया था। मैं अपने पूरे जीवन में कभी किसी रिश्ते में नहीं रहा जब तक कि मैंने वर्ष 2020 में अपनी वर्तमान पत्नी से बात करना शुरू नहीं किया। हम वीडियो और ऑडियो कॉल के जरिए 9 महीने से अधिक समय तक एक-दूसरे से बात करने के बाद ही व्यक्तिगत रूप से मिले क्योंकि हम दोनों अलग-अलग देशों में रह रहे थे। 2021 में हमारी शादी के बाद अब हमारा 2 साल का बच्चा है। एक साल पहले, मुझे पता चला कि मैं उसका 6वां या 7वां रिश्ता था। उडुपी, मणिपाल में अपने विश्वविद्यालय के दिनों में उसके कई लोगों के साथ शारीरिक संबंध भी थे। वह अपने अंतिम वर्ष के दौरान अपने प्रेमी के साथ लगभग एक साल तक उडुपी में लिव इन रिलेशनशिप में भी रही। अभी मेरे मन में उसके लिए कोई भावनाएँ नहीं हैं। मुझे अब उसके अस्तित्व की कोई परवाह नहीं है। मुझे बस अपने बच्चे के भविष्य की चिंता है। सबसे बुरी बात यह है कि हम अब भी एक ही छत के नीचे साथ रहते हैं। हमारे माता-पिता भारत में हैं और हम अमेरिका में रहते हैं। मुझे समझ नहीं आ रहा कि आगे क्या करूँ। मुझे उसमें बस यही अच्छाई नज़र आती है कि वह हमारे बच्चे की एक अच्छी माँ है। मेरे माता-पिता के साथ उसका अच्छा तालमेल है और वे उसे बहुत पसंद करते हैं। मेरे माता-पिता अक्सर मेरी छोटी बहन को उसे एक आदर्श के रूप में देखने का सुझाव देते हैं। यही कारण हैं कि मैं तलाक के लिए अर्जी नहीं दे रहा हूँ। मेरी पत्नी की कोई आमदनी नहीं है और अगर मैं तलाक ले लेता हूँ तो उसके पास यहाँ रहने का कोई ज़रिया नहीं होगा और उसे भारत आना पड़ेगा। बहुत मुमकिन है कि बच्चे की कस्टडी उसके पास ही रहे और मैं अपने बच्चे के बिना एक दिन भी नहीं रह पाऊँगा। मैं अपनी इस दर्दनाक, अनुत्पादक शादी में फँस गया हूँ और यह मुझे अपने लक्ष्यों को पूरा करने से रोकती है। मैं देर रात तक काम करता हूँ और उससे मिलने से बचने के लिए घर पर कम ही रहता हूँ। शारीरिक संबंध बनाने से भी बचने की कोशिश करता हूँ। आजकल मुझे ये बहुत घिनौना लग रहा है। क्या कोई रास्ता है?
Ans: नमस्ते सर। दरअसल, यह एक बहुत ही जटिल स्थिति है। अपने साथी के बारे में यह सब जानते हुए भी उसके साथ रहना आपको निराश और फँसा हुआ महसूस करा सकता है। तलाक लेने से यह रिश्ता और भी जटिल हो सकता है। अपनी बेटी के लिए, जैसा कि आपने बताया कि वह एक अच्छी माँ और बहू है। आपको थोड़ा रुककर इस बारे में दोबारा सोचना चाहिए। अपने लिए कुछ समय निकालें और अपनी पत्नी को माफ़ करने की कोशिश करें। आपको ज़्यादा शांति मिलेगी और आखिरकार आप ठीक हो जाएँगे।
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Dr Upneet

Dr Upneet Kaur  |63 Answers  |Ask -

Marriage counsellor - Answered on Jul 26, 2025

Asked by Anonymous - May 27, 2025English
Relationship
मैं इस समय अपनी शादीशुदा ज़िंदगी में मुश्किलों का सामना कर रही हूँ। मेरे पति मुझसे बेहद नाराज़ और दुखी हैं और मेरी एक गलती की वजह से मुझसे अलग होना चाहते हैं। मुझे अपने किए पर बहुत पछतावा है और मैं अपने पति और बेटी के साथ सुलह करना चाहती हूँ। मैं अपने पति को एक और मौका देने के लिए कैसे मनाऊँ? मैं सचमुच खुद को सुधारना चाहती हूँ और उन्हें खुद को साबित करना चाहती हूँ।
Ans: नमस्ते मैम। ज़िंदगी में हमेशा विकल्प होते हैं, शायद शादीशुदा ज़िंदगी में भी। हमें समझदारी से चुनाव करने चाहिए ताकि हम ज़िंदगी में खुश और संतुष्ट रहें। हो सकता है आपके पति के पास भी ऐसे विकल्प रहे हों, लेकिन उन्होंने वफ़ादारी को चुना। अब अगला कदम है अपने पति से इस बारे में माफ़ी माँगना और उन्हें समझाना कि आपकी बेटी के विकास के लिए माता-पिता दोनों की ज़रूरत है। अगर आपकी बेटी किसी एक माता-पिता से वंचित है, तो वह उदास रहेगी और उसका व्यक्तित्व विकृत हो जाएगा। इसमें समय लग सकता है, लेकिन अपने पति को थोड़ा शांत होने दीजिए, हो सकता है वे स्थिति को समझ जाएँ।
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Nayagam P

Nayagam P P  |9445 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 26, 2025

Career
सर कृपया मेरी सहायता करें..मुझे गुरु तेग बहादुर खालसा कॉलेज में सीएसई मिला है... लेकिन मैं वीआईपीएस सीएसई के बारे में सोच रहा हूं लेकिन मैं बहुत उलझन में हूं कि मुझे वहां जाना चाहिए या नहीं, क्योंकि हर कोई जो कह रहा है उसके अनुसार वहां बहुत सारी नकारात्मक और थोड़ी सकारात्मक बातें हैं... तो क्या मुझे वीआईपीएस के साथ जाना चाहिए या नहीं, और अगर मुझे बीपीआईटी या भारतीय विद्यापीठ मिलता है... स्पॉट राउंड में... क्या मुझे वहां जाना पसंद करना चाहिए... सीएसई से कम शाखा के साथ... गुरु तेग बहादुर खालसा या वीआईपीएस जाने के बजाय। बाद में मैं अगले सेमेस्टर या वर्ष में शाखा परिवर्तन के लिए प्रयास कर सकता हूं
Ans: दिल्ली विश्वविद्यालय के उत्तरी परिसर में संचालित श्री गुरु तेग़दुर खालसा कॉलेज के कंप्यूटर विज्ञान में बी.एससी. (ऑनर्स) को NAAC "A+" मान्यता, एक मज़बूत शोध-सक्रिय संकाय और एक स्थापित प्लेसमेंट सेल (IGNITE) का लाभ प्राप्त है, जो ₹6.05 लाख प्रति वर्ष का औसत पैकेज प्राप्त करता है और डेलॉइट, EY, TCS और अमेज़न जैसे भर्तीकर्ताओं के माध्यम से लगभग 65% योग्य CSE और संबंधित स्ट्रीम के छात्रों के लिए प्लेसमेंट की सुविधा प्रदान करता है। 60-70% इंटर्नशिप-से-प्लेसमेंट रूपांतरण मज़बूत उद्योग संबंधों को रेखांकित करता है, हालाँकि उच्च प्रतिस्पर्धा और सीमित विशिष्ट प्रयोगशालाएँ संसाधनों पर दबाव डाल सकती हैं।

विवेकानंद इंस्टीट्यूट ऑफ प्रोफेशनल स्टडीज (VIPS), IPU, दिल्ली, NAAC A+ मान्यता प्राप्त है, इसमें अच्छी तरह से सुसज्जित AI/ML, साइबर सुरक्षा और नेटवर्क प्रयोगशालाएँ हैं, और Amazon, Infosys और Wipro जैसी कंपनियों से ₹4.5-₹6.5 LPA के औसत पैकेज के साथ 75-85% CSE प्लेसमेंट दर बनाए रखता है। इसका छात्र-केंद्रित शिक्षण और आधुनिक परिसर जीवन सीखने को बढ़ावा देता है, लेकिन कक्षाओं का आकार चरम नियुक्ति चक्रों के दौरान व्यक्तिगत मार्गदर्शन में बाधा डाल सकता है।

भगवान परशुराम इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (BPIT), रोहिणी, दिल्ली, एक ISO 9001-प्रमाणित, NBA-मान्यता प्राप्त निजी कॉलेज, 75-85% CSE प्लेसमेंट दर और ₹5-7 LPA का औसत पैकेज दर्ज करता है, जिसमें TCS, कॉग्निजेंट और Infosys से ₹15 LPA तक के शीर्ष प्रस्ताव शामिल हैं। संरचित प्री-प्लेसमेंट प्रशिक्षण, सक्रिय पूर्व छात्रों के रेफरल और इंटर्नशिप के लिए समझौता ज्ञापन रोज़गार क्षमता को मज़बूत करते हैं, हालाँकि मुख्य इलेक्ट्रॉनिक्स और ईसीई भूमिकाएँ कम भर्तीकर्ताओं को आकर्षित करती हैं, जिससे कई लोग सॉफ़्टवेयर की ओर रुख़ करते हैं।

भारती विद्यापीठ कॉलेज ऑफ़ इंजीनियरिंग, पश्चिम विहार (BVCOE), दिल्ली, एक NAAC A++ और NBA-मान्यता प्राप्त संस्थान, CSE में 67.7% की समग्र प्लेसमेंट दर की रिपोर्ट करता है, जिसका औसत पैकेज ₹6.5 LPA है और IBM, एक्सेंचर और S&P ग्लोबल सहित 64 भर्तीकर्ताओं की भागीदारी है। AI, डेटा एनालिटिक्स और सिस्टम इंटीग्रेशन में मज़बूत प्लेसमेंट सेल सपोर्ट और आधुनिक लैब व्यापक तकनीकी अनुभव को बढ़ावा देते हैं, हालाँकि प्रतिस्पर्धी IPU परीक्षाएँ प्रवेश के लचीलेपन को सीमित कर सकती हैं।

सभी चार संस्थान क्षैतिज और ऊर्ध्वाधर उन्नयन की अनुमति देते हैं: दिल्ली विश्वविद्यालय की CSAS-UG प्रणाली "अपग्रेड" या "फ्रीज़" की अनुमति देती है। बाद के राउंड में सीटों की संख्या, योग्यता क्रम, सीट उपलब्धता और वरीयता क्रम के अधीन उन्नयन के साथ, जबकि वीआईपीएस, बीपीआईटी और बीवीसीओई जैसे आईपीयू संस्थान पहले वर्ष के प्रदर्शन (न्यूनतम सीजीपीए मानदंड), प्रति कॉलेज आवेदन प्रक्रिया और गैर-वापसी योग्य प्रसंस्करण शुल्क के आधार पर तीसरे सेमेस्टर की शुरुआत में शाखा परिवर्तन की सुविधा प्रदान करते हैं। यह लचीलापन सुनिश्चित करता है कि कम वरीयता वाली शाखाओं के उम्मीदवार रिक्तियों के मामले में सीएसई या आईटी में जा सकते हैं, बशर्ते वे आंतरिक सीजीपीए मानदंडों को पूरा करते हों।

सिफारिश: संतुलित 75-85% प्लेसमेंट स्थिरता, संरचित प्री-प्लेसमेंट प्रशिक्षण और आईएसओ/एनबीए-प्रमाणित प्रक्रियाओं के लिए बीपीआईटी सीएसई में प्रवेश सुनिश्चित करें। इसके बाद, आधुनिक प्रयोगशालाओं और आईपीयू के जीवंत परिसर में 75%+ प्लेसमेंट के लिए वीआईपीएस सीएसई पर विचार करें। फिर एसजीटीबी खालसा सीएसई का मूल्यांकन उसके डीयू प्रतिष्ठा, 60-70% प्लेसमेंट और औसत ₹6.05 एलपीए के लिए इग्नाइट के माध्यम से करें। अंत में, बीवीसीओई दिल्ली सीएसई व्यापक भर्तीकर्ता जुड़ाव और ₹6.5 लाख प्रति वर्ष का औसत प्रदान करता है, लेकिन डीयू/आईपीयू ब्रांडों से पीछे है। सभी मामलों में, यदि प्रारंभिक आवंटन कम पड़ते हैं, तो अगले सेमेस्टर में पसंदीदा स्ट्रीम में जाने के लिए शाखा-अपग्रेडेशन विकल्पों का लाभ उठाएँ। एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Dr Upneet

Dr Upneet Kaur  |63 Answers  |Ask -

Marriage counsellor - Answered on Jul 26, 2025

Asked by Anonymous - May 30, 2025English
Relationship
नमस्कार, मैंने एक लड़की से जबरदस्ती शादी कर ली है, मुझे उसमें कोई दिलचस्पी नहीं है, मैं उससे अलग होना चाहता हूँ, मेरी शादी को अभी केवल 10 दिन हुए हैं, वह मुझे अपनी बातों से परेशान कर रही है, और वह तलाक नहीं देना चाहती, मैं अपनी जिंदगी से तंग आ गया हूँ, मुझे क्या करना चाहिए कृपया मुझे बताएं
Ans: नमस्ते सर। मैं आपकी स्थिति समझ सकता हूँ। लेकिन आपने जो जानकारी दी है वह बहुत कम है। आपके प्रश्न का उत्तर देने से पहले, मैं कुछ और बातें जानना चाहूँगा। जैसे, आपको इस लड़की से शादी करने के लिए क्यों मजबूर किया गया और आप उसे पसंद क्यों नहीं करते? क्या उसे भी आपसे शादी करने के लिए मजबूर किया गया था? और अब वह आपको कैसे परेशान कर रही है?
कृपया निम्नलिखित प्रश्नों के उत्तर दें ताकि मैं आपको बेहतर तरीके से मार्गदर्शन कर सकूँ।
सादर
डॉ. उपनीत कौर
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Dr Upneet

Dr Upneet Kaur  |63 Answers  |Ask -

Marriage counsellor - Answered on Jul 26, 2025

Asked by Anonymous - Jul 24, 2025English
Relationship
मेरे पति मुझे तब तक नज़रअंदाज़ करते हैं जब तक उन्हें कुछ ज़रूरी न हो। जैसे, वो गुड मॉर्निंग नहीं कहते या मेरा दिन कैसा रहा, ये नहीं पूछते। लेकिन वो मुझसे पूछते हैं कि उनका बटुआ कहाँ है, डिनर तैयार है या नहीं। इसके अलावा, मैं उनकी दुनिया में मुश्किल से ही रहती हूँ। हम एक ही घर में रहते हैं, एक ही बिस्तर पर सोते हैं, लेकिन हफ़्तों से हमारी कोई ख़ास बातचीत नहीं होती। वो सारी शाम अपना फ़ोन देखते रहते हैं, और इस बात में कोई दिलचस्पी नहीं दिखाते कि मैं कैसा महसूस कर रही हूँ या मैं दिन भर क्या करती हूँ। यहाँ तक कि जब हम खरीदारी करने जाते हैं, तब भी वो कोई प्रतिक्रिया नहीं देते। मैं अपनी ही शादी में खुद को अनदेखा महसूस करती हूँ। मैंने अपने माता-पिता को ऐसा ही व्यवहार करते देखा है। क्या समय के साथ शादी भी ऐसी ही हो जाती है?
Ans: नमस्ते मैम। शादी में समय के साथ दोनों पार्टनर एक-दूसरे को हल्के में लेने लगते हैं। धीरे-धीरे वो बातचीत कम होती जाती है और बस कुछ ही चीज़ें बचती हैं। हो सकता है आपके पति भी ऐसा ही महसूस कर रहे हों और आपका ध्यान चाहते हों, क्योंकि जब बच्चे आस-पास होते हैं तो कपल का समय यूँ ही बीत जाता है। लेकिन दोनों पार्टनर्स की कोशिशों से ये बातचीत और प्यार वापस आ सकता है। आपको पहल करनी चाहिए। कहीं बाहर डिनर प्लान करें, सिर्फ़ आप दोनों। साथ में कुछ अच्छा समय बिताएँ। कुछ हफ़्तों में सब ठीक हो जाएगा।
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Nayagam P

Nayagam P P  |9445 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 26, 2025

Career
मेरे बेटे को दिल्ली विश्वविद्यालय के प्रौद्योगिकी संकाय और चंडीगढ़ के पीईसी दोनों में बीटेक (ईसीई) में सीट आवंटित की गई है। उसे जीजीएसआईपीयू में बीटेक/एमटेक (दोहरी डिग्री) (संवर्धित वास्तविकता) भी आवंटित किया गया है। हमें कौन सा चुनना चाहिए?
Ans: संजय सर, निम्नलिखित अंतर्दृष्टि/जानकारी और आपके बेटे की रुचियों/दीर्घकालिक लक्ष्यों के आधार पर, कृपया उसके पास मौजूद 3 विकल्पों में से सबसे उपयुक्त विकल्प चुनें: दिल्ली विश्वविद्यालय के प्रौद्योगिकी संकाय (FoT) का इलेक्ट्रॉनिक्स और संचार इंजीनियरिंग में बी.टेक एक एआईसीटीई-अनुमोदित, एनएएसी-मान्यता प्राप्त कार्यक्रम है, जो दिल्ली विश्वविद्यालय के एक विभाग द्वारा छोटे समूह आकार (120 सीटें), परिणाम-आधारित पाठ्यक्रम और डीयू नॉर्थ कैंपस प्लेसमेंट ड्राइव तक सीधी पहुंच के साथ प्रदान किया जाता है; केंद्रीय प्लेसमेंट सेल 2023 में ₹8.5 LPA के औसत सीएसई पैकेज की रिपोर्ट करता है, जिसमें ईसीई स्नातक डेलोइट, विप्रो, टीसीएस और इंफोसिस जैसे शीर्ष भर्तीकर्ताओं से संबंधों से समान रूप से लाभान्वित होते हैं। पंजाब इंजीनियरिंग कॉलेज (पीईसी), चंडीगढ़ अपने डीम्ड-यूनिवर्सिटी स्टेटस के तहत ईसीई में बी.टेक प्रदान करता है ₹14.5 LPA और औसत ₹12 LPA, Microsoft, Amazon और Adobe सहित शीर्ष भर्तीकर्ता, सिग्नल प्रोसेसिंग, VLSI, IoT और एक समर्पित करियर विकास और मार्गदर्शन केंद्र के लिए मजबूत प्रयोगशालाएं। USAR के माध्यम से GGSIPU की संवर्धित वास्तविकता में B.Tech/M.Tech दोहरी डिग्री छह साल (4+2) तक फैली हुई है, जो विशिष्ट AR/VR प्रयोगशालाओं में मूलभूत इलेक्ट्रॉनिक्स, कंप्यूटर ग्राफिक्स, 3D मॉडलिंग, UX और कंप्यूटर विज़न को एकीकृत करती है, उद्योग प्लेटफार्मों (यूनिटी, ICT अकादमी) के साथ MoU, PARAM सुपरकंप्यूटिंग एक्सेस और प्रशिक्षण सेल समर्थन; जबकि विशिष्ट AR प्लेसमेंट नवजात हैं, कुल मिलाकर USICT प्लेसमेंट ने 2023 में 76% दर्ज किया, जिसका औसत ₹7.2 LPA और उच्चतम ₹41.2 LPA है मुआवज़ा, और परिपक्व कोर-ईसीई अवसंरचना; जीजीएसआईपीयू की एआर दोहरी डिग्री स्नातकों को इमर्सिव तकनीकों के क्षेत्र में विशिष्ट रूप से अग्रणी बनाती है, अंतर्राष्ट्रीय पाठ्यक्रम की गुंजाइश प्रदान करती है लेकिन उभरते प्लेसमेंट मार्गों के साथ।

सिफारिश: पीईसी चंडीगढ़ के ईसीई को इसकी सिद्ध ∼95% प्लेसमेंट स्थिरता, परिपक्व प्रयोगशालाओं और कोर इलेक्ट्रॉनिक्स और संचार में तत्काल रोजगार सुनिश्चित करने वाले मजबूत भर्तीकर्ता जुड़ाव के लिए प्राथमिकता दें। इसके बाद, डीयू एफओटी ईसीई पर विचार करें, क्योंकि यह प्रतिष्ठित डीयू संबद्धता, परिणाम-आधारित शिक्षाशास्त्र और व्यापक उद्योग पहुँच प्रदान करता है। अंत में, संवर्धित-वास्तविकता प्रणालियों और उभरती हुई इमर्सिव-टेक भूमिकाओं में विशेषज्ञता के लिए एक अभिनव दीर्घकालिक निवेश के रूप में जीजीएसआईपीयू एआर दोहरी डिग्री चुनें, यह स्वीकार करते हुए कि प्लेसमेंट नेटवर्क अभी भी विकसित हो रहे हैं। एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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