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Ramalingam Kalirajan |10893 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 01, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Mar 13, 2024English

नमस्ते। मैं 40 वर्षीय व्यक्ति हूँ, जिसे नौकरी से निकाल दिया गया था। मैं पिछले 8 महीनों से नौकरी नहीं पा सका हूँ। मेरे पास FD में लगभग 35 लाख रुपए हैं, जिस पर हर महीने लगभग 23000 रुपए ब्याज मिलता है और मुझ पर कोई लोन या EMI नहीं है। मेरे पास 2BHK फ्लैट है और मैं बस अपने खर्चों को पूरा करने के लिए काम चला रहा हूँ। मैं बिना ज़्यादा जोखिम उठाए अपनी पूंजी कैसे बढ़ा सकता हूँ। अगले 5-10 सालों में रिटायर होने के लिए मुझे कितना पैसा कमाने की ज़रूरत है? मेरे पास PF में भी लगभग 11 लाख रुपए हैं।

Ans: आपकी स्थिति को देखते हुए, अपने वित्तीय भविष्य की सावधानीपूर्वक योजना बनाना आवश्यक है। यहाँ कुछ कदम दिए गए हैं, जिन्हें आप बिना अधिक जोखिम उठाए अपनी पूंजी बढ़ाने और रिटायरमेंट के लिए आवश्यक राशि का अनुमान लगाने के लिए उठा सकते हैं:

अपने खर्चों का मूल्यांकन करें: अपने वर्तमान खर्चों का गहन विश्लेषण करके और उन क्षेत्रों की पहचान करके शुरू करें जहाँ आप संभावित रूप से लागत में कटौती कर सकते हैं या खर्च को अनुकूलित कर सकते हैं।

आपातकालीन निधि: सुनिश्चित करें कि आपके पास अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त आपातकालीन निधि है। आसानी से सुलभ खाते में कम से कम 6-12 महीने के जीवन-यापन के खर्चों की बचत करने का लक्ष्य रखें।

निवेश रणनीति: अपने जोखिम से बचने को ध्यान में रखते हुए, अपनी पूंजी का एक हिस्सा कम जोखिम वाले, स्थिर निवेश विकल्पों जैसे कि विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड, सरकारी बॉन्ड या संतुलित फंड में निवेश करने पर विचार करें। ये विकल्प FD की तुलना में अधिक रिटर्न दे सकते हैं, जबकि जोखिम का मध्यम स्तर बनाए रखते हैं।

सेवानिवृत्ति योजना: जीवन-यापन की लागत, स्वास्थ्य सेवा और अन्य जीवनशैली खर्चों सहित अपने सेवानिवृत्ति खर्चों का अनुमान लगाएं। अपनी इच्छित जीवनशैली और सेवानिवृत्ति की आयु के आधार पर सेवानिवृत्ति के लिए आपको कितनी बचत करने की आवश्यकता है, यह निर्धारित करने के लिए ऑनलाइन सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर का उपयोग करें या वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें।

नियमित बचत: अपनी उम्र और 5-10 साल में रिटायर होने की इच्छा को देखते हुए, अपनी बचत दर को अधिकतम करने पर ध्यान दें। अपनी मासिक आय का एक महत्वपूर्ण हिस्सा बचत और निवेश के लिए आवंटित करें ताकि आपकी संपत्ति का संचय तेजी से हो सके।

मौजूदा निवेश का उपयोग करें: अपने मौजूदा निवेशों पर रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए विकल्पों की खोज करें, जैसे कि FD से ब्याज को उच्च-उपज वाली परिसंपत्तियों में पुनर्निवेश करना या बेहतर रिटर्न देने वाले साधनों में PF फंड को स्थानांतरित करना।

विविधीकरण: जोखिम को फैलाने और संभावित रूप से रिटर्न बढ़ाने के लिए अपने निवेश पोर्टफोलियो को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविधता प्रदान करें। हालाँकि, सुनिश्चित करें कि आप अपनी जोखिम सहनशीलता और निवेश उद्देश्यों के आधार पर संतुलित आवंटन बनाए रखें।

नियमित समीक्षा: अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों की ओर प्रगति को ट्रैक करने और अपनी वित्तीय स्थिति या बाजार की स्थितियों में बदलाव के आधार पर कोई भी आवश्यक समायोजन करने के लिए अपनी वित्तीय योजना और निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें।

इन चरणों का पालन करके और अपने वित्तीय दृष्टिकोण में अनुशासित रहकर, आप अत्यधिक जोखिम उठाए बिना अपनी पूंजी बढ़ाने और अपने सेवानिवृत्ति उद्देश्यों को प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं। अपनी विशिष्ट परिस्थितियों और लक्ष्यों के साथ संरेखित एक व्यक्तिगत योजना तैयार करने के लिए एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने पर विचार करें।

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