नमस्ते, मैं अभिषेक हूँ और मैं 29 साल का हूँ और अविवाहित हूँ। मेरे पास कुल 35 लाख रुपये की धनराशि है जिसमें 30 लाख रुपये की FD और 5 लाख रुपये का म्यूचुअल फंड, 15 लाख रुपये का रियल एस्टेट निवेश और 85 लाख रुपये का फ्लैट शामिल है। डाउनपेमेंट 20 लाख रुपये है, बाकी राशि होम लोन की है और मैं 30,000 रुपये मासिक EMI चुका रहा हूँ। मुझे कुछ वित्तीय सलाह चाहिए कि मैं अपने पैसे को उचित दर से कैसे बढ़ाऊँ और कब और कहाँ निवेश करूँ। कटौतियों के बाद मासिक वेतन 2.5 लाख रुपये है।

Ans: इतनी कम उम्र में वित्तीय नियोजन के प्रति आपका सक्रिय दृष्टिकोण देखना बहुत अच्छा है। पहले से ही एक ठोस आधार के साथ, आइए अपने निवेशों को अनुकूलित करने और अपनी संपत्ति वृद्धि को अधिकतम करने के तरीकों का पता लगाएं।

अपने निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा करें:

LIC और म्यूचुअल फंड SIP सहित अपने मौजूदा निवेशों के प्रदर्शन का मूल्यांकन करें।

जोखिम को फैलाने और संभावित रूप से रिटर्न बढ़ाने के लिए अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने पर विचार करें। स्टॉक, बॉन्ड, रियल एस्टेट (यदि संभव हो) या P2P उधार या सोने जैसे वैकल्पिक निवेश जैसे अन्य निवेश के रास्ते तलाशें।

निवेश आवंटन बढ़ाएँ:

1 लाख रुपये के मासिक वेतन और अपेक्षाकृत कम मासिक खर्चों के साथ, आपके पास निवेश के लिए अपनी आय का एक महत्वपूर्ण हिस्सा उपलब्ध है।

धन संचय में तेजी लाने के लिए अपने मौजूदा SIP में अपने मासिक योगदान को बढ़ाने या विविध म्यूचुअल फंड में नए SIP शुरू करने पर विचार करें।

आपातकालीन निधि:

सुनिश्चित करें कि आपके पास कम से कम 3-6 महीने के जीवन-यापन के खर्च के बराबर एक आपातकालीन निधि है। यह निधि अप्रत्याशित परिस्थितियों या आपात स्थितियों के मामले में आसानी से उपलब्ध होनी चाहिए।

कर नियोजन:

कर दक्षता को अनुकूलित करने और बचत को अधिकतम करने के लिए इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS), पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF), नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS), या कर-बचत सावधि जमा जैसे कर-बचत निवेश विकल्पों का पता लगाएं।
सेवानिवृत्ति नियोजन:

चक्रवृद्धि की शक्ति से लाभ उठाने के लिए अपनी सेवानिवृत्ति की योजना जल्दी बनाना शुरू करें। EPF, PPF, NPS, या विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड जैसे दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति-केंद्रित निवेश साधनों में निवेश करने पर विचार करें।
पेशेवर सलाह लें:

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करें जो आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के आधार पर व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है।
एक CFP आपको एक व्यापक वित्तीय योजना बनाने, निवेश के अवसरों की पहचान करने और आपके पोर्टफोलियो की निगरानी करने में मदद कर सकता है ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके उद्देश्यों के अनुरूप बना रहे।
वित्तीय नियोजन के लिए एक समग्र दृष्टिकोण अपनाकर, निवेश के अवसरों के बारे में लगातार सीखते हुए और ज़रूरत पड़ने पर पेशेवर सलाह लेते हुए, आप अपने निवेश को बढ़ा सकते हैं और अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: आपने अपनी निवेश यात्रा की अच्छी शुरुआत की है। आपकी उम्र 30 वर्ष है, और आपके पास एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो है। आपका लक्ष्य अपने बच्चे की शिक्षा और उच्च अध्ययन के लिए धन अर्जित करना है। आइए आपके वर्तमान निवेशों का विश्लेषण करें और भविष्य के विकास के लिए अंतर्दृष्टि प्रदान करें। मौजूदा निवेश अवलोकन
फिक्स्ड डिपॉजिट: 15 लाख रुपये

नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट (NSC): 15 लाख रुपये

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF): 5.5 लाख रुपये (3 साल में 10 लाख रुपये तक बढ़ने की उम्मीद है)

स्टॉक: 5 लाख रुपये

SIP: ELSS टैक्स सेवर फंड में 10,000 रुपये, दूसरे ELSS टैक्स फंड में 6,000 रुपये

नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS): 5,000 रुपये मासिक

हाउसिंग रेंट: 35,000 रुपये मासिक

मासिक खर्च: 6,000 रुपये

आपके मौजूदा पोर्टफोलियो का विश्लेषण
फिक्स्ड डिपॉजिट और NSC: ये कम जोखिम वाले हैं, लेकिन रिटर्न अक्सर कम होते हैं। ये स्थिरता प्रदान करते हैं, लेकिन मुद्रास्फीति के साथ तालमेल नहीं रख सकते हैं।

PPF: यह एक सुरक्षित और कर-कुशल विकल्प है। यह एक अच्छा दीर्घकालिक निवेश है।

स्टॉक: उच्च जोखिम, उच्च लाभ। सावधानीपूर्वक चयन और निगरानी की आवश्यकता है।

ईएलएसएस फंड में एसआईपी: ये कर लाभ और अच्छे रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं। हालांकि, फंड विकल्पों में दोहराव से बचें।

एनपीएस: रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए अच्छा है। कर लाभ और अनुशासित बचत प्रदान करता है।

धन सृजन के लिए सिफारिशें
विविध निवेश: कम रिटर्न वाले विकल्पों में बहुत अधिक निवेश करने से बचें। उच्च विकास क्षमता के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश बढ़ाने पर विचार करें।

ईएलएसएस फंड की समीक्षा करें: दो ईएलएसएस फंड रखना बेकार है। एक अच्छा प्रदर्शन करने वाले ईएलएसएस फंड का विकल्प चुनें। यह प्रबंधन को सरल बनाता है और रिटर्न बढ़ा सकता है।

इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाएँ: इक्विटी म्यूचुअल फंड में अधिक निवेश करें। ये फंड आम तौर पर लंबी अवधि में बेहतर रिटर्न देते हैं।

नियमित फंड निवेश: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित फंड के माध्यम से निवेश करने पर विचार करें। यह पेशेवर मार्गदर्शन सुनिश्चित करता है और आम निवेश गलतियों से बचाता है।

डायरेक्ट फंड से बचें: डायरेक्ट फंड में पेशेवर सलाह की कमी होती है। सीएफपी की मदद से नियमित फंड अधिकांश निवेशकों के लिए बेहतर होते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधन: फंड मैनेजर इष्टतम रिटर्न के लिए पोर्टफोलियो को सक्रिय रूप से प्रबंधित करते हैं।

लचीलापन: वे बाजार की स्थितियों के आधार पर होल्डिंग्स को समायोजित कर सकते हैं।

उच्च रिटर्न की संभावना: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अक्सर इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

वित्तीय सुरक्षा के लिए अतिरिक्त कदम
आपातकालीन निधि: 6-12 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह अप्रत्याशित वित्तीय जरूरतों को पूरा करता है।

बीमा कवरेज: पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा सुनिश्चित करें। यह आपके परिवार को अप्रत्याशित घटनाओं से बचाता है।

नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा: नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे संतुलित करें। यह आपके निवेश को आपके लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के अनुरूप रखता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका निवेश पोर्टफोलियो अच्छी तरह से विविध है, लेकिन समायोजन से लाभ उठा सकता है। कुछ फंड को कम रिटर्न वाले विकल्पों से इक्विटी म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करें। अपने ELSS निवेश को सरल बनाएं और इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाएँ। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार मार्गदर्शन वाले नियमित फंड बेहतर रिटर्न और सुविधा प्रदान करते हैं। एक आपातकालीन निधि बनाए रखें और पर्याप्त बीमा कवरेज सुनिश्चित करें। नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन आपके पोर्टफोलियो को ट्रैक पर रखते हैं। यह दृष्टिकोण आपको अपने बच्चे की शिक्षा के लिए धन अर्जित करने और अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ans: आप अपने जीवन के एक रोमांचक मोड़ पर हैं, और आगे की योजना बनाना एक बढ़िया निर्णय है। अपनी मौजूदा बचत और आय के साथ, आपके पास एक मजबूत वित्तीय पोर्टफोलियो बनाने की नींव है।

आइए अपनी वित्तीय यात्रा के विभिन्न पहलुओं पर नज़र डालें और जानें कि आप अपने लक्ष्यों को कैसे प्राप्त कर सकते हैं।

1. वर्तमान वित्तीय स्नैपशॉट
मासिक इन-हैंड सैलरी: 75,000 रुपये
आवर्ती जमा: 15,000 रुपये मासिक
बचत: 1 लाख रुपये
लक्ष्य: 2-4 महीनों में आय को बढ़ाकर 1.5-2 लाख रुपये प्रति माह करना
लक्ष्य: 4-5 वर्षों में 1 करोड़ रुपये जमा करना
लक्ष्य: अगले साल के अंत में शादी
आपके पास महत्वाकांक्षी लक्ष्य हैं, और सावधानीपूर्वक योजना बनाकर, उन्हें प्राप्त किया जा सकता है।

2. आय वृद्धि योजना
आप पहले से ही अच्छे वेतन पर हैं और जल्द ही अपनी आय को दोगुना करना चाहते हैं। अपनी आय बढ़ाने का लक्ष्य रखना हमेशा समझदारी भरा होता है। आपको यह करना चाहिए:

अपस्किल: अपने क्षेत्र में मांग वाले कौशल विकसित करने पर ध्यान केंद्रित करें। ऑनलाइन कोर्स या सर्टिफिकेशन लें।

नौकरी के अवसर: अपने अनुभव और कौशल से मेल खाने वाले करियर के अवसरों की तलाश करें।

अपनी आय बढ़ाकर, आपके पास निवेश करने और बचत करने के लिए ज़्यादा पैसे होंगे, जिससे आप अपने लक्ष्यों को तेज़ी से हासिल कर पाएँगे।

3. बचत और आपातकालीन निधि
आपके पास वर्तमान में बचत के रूप में 1 लाख रुपये हैं, जो एक अच्छी शुरुआत है। हालाँकि, आपकी वित्तीय सुरक्षा के लिए आपातकालीन निधि बनाना ज़रूरी है। लिक्विड फॉर्म में 6 महीने के खर्चों की बचत करने का लक्ष्य रखें।

आपातकालीन निधि लक्ष्य: लगभग 4.5-5 लाख रुपये।
यह आपको अप्रत्याशित खर्चों, जैसे मेडिकल इमरजेंसी या नौकरी छूटने से बचाएगा।

4. आवर्ती जमा रणनीति
जबकि आवर्ती जमा (RD) सुरक्षित हैं, वे उच्च रिटर्न नहीं देते हैं। ब्याज अक्सर मुद्रास्फीति से कम होता है, जिसका मतलब है कि आपका पैसा समय के साथ क्रय शक्ति खो देता है।

अनुशंसा: RD के बजाय इक्विटी म्यूचुअल फंड के संयोजन में 15,000 रुपये का निवेश करना बेहतर है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड ने ऐतिहासिक रूप से लंबी अवधि में उच्च रिटर्न दिया है, खासकर यदि आप धन सृजन की तलाश में हैं।

5. 1 करोड़ रुपये जमा करने के लिए निवेश रणनीति
अगले 4-5 वर्षों में 1 करोड़ रुपये जमा करने के लिए, आपको उच्च-विकास निवेशों पर ध्यान केंद्रित करने की आवश्यकता है।

यहाँ कुछ आवश्यक कदम दिए गए हैं:

मासिक निवेश बढ़ाएँ: सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP (व्यवस्थित निवेश योजना) से शुरुआत करने पर विचार करें।

अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएँ: अपना सारा पैसा एक ही फंड में न लगाएँ। इसे लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप म्यूचुअल फंड में फैलाएँ। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड फंड मैनेजरों द्वारा सक्रिय स्टॉक चुनने के कारण इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक विकास क्षमता प्रदान करते हैं।

डायरेक्ट फंड से बचें: डायरेक्ट फंड में अक्सर निरंतर निगरानी और निर्णय लेने की आवश्यकता होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से आपको नियमित फंड तक पहुँच प्राप्त करने में मदद मिलेगी, जहाँ विशेषज्ञों द्वारा सलाह और निगरानी का ध्यान रखा जाता है।

मासिक निवेश के साथ एक अनुशासित दृष्टिकोण आपको अपने 1 करोड़ रुपये के लक्ष्य के करीब पहुँचने में मदद कर सकता है। जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, वैसे-वैसे अपने SIP भी बढ़ाते जाएँ।

6. विवाह की योजना बनाना
विवाह के साथ अतिरिक्त वित्तीय ज़िम्मेदारियाँ आती हैं, और पहले से योजना बनाना अच्छा होता है।

बजट निर्धारित करें: सबसे पहले, अपनी शादी की लागत का अनुमान लगाएँ। इससे आपको यह स्पष्ट हो जाएगा कि आपको कितनी बचत करनी है।

अल्पकालिक निवेश: चूँकि आपको एक साल में धन की आवश्यकता होती है, इसलिए अल्पकालिक ऋण म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें। ये बचत खाते या FD की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं और अपेक्षाकृत कम जोखिम वाले होते हैं।

विवाह निधि: अपनी शादी के लिए समर्पित एक अतिरिक्त राशि बचाना शुरू करें। उदाहरण के लिए, प्रति माह 20,000 रुपये अलग रखने से आपको एक बड़ा विवाह कोष बनाने में मदद मिल सकती है।

7. कर-कुशल निवेश
जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ेगी, आपकी कर देयता भी बढ़ेगी। अपने कर के बोझ को कम करने के लिए, आपको यह करना चाहिए:

कर-बचत म्यूचुअल फंड में निवेश करें: ELSS (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम) म्यूचुअल फंड धारा 80C के तहत कर बचत के साथ-साथ धन सृजन का लाभ भी प्रदान करते हैं।

पीपीएफ और एनपीएस का उपयोग करें: पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ) और नेशनल पेंशन सिस्टम (एनपीएस) कर-बचत और दीर्घकालिक वित्तीय नियोजन के लिए बेहतरीन विकल्प हैं।

इन साधनों में निवेश करके, आप अपनी कर देयता को कम कर सकते हैं और फिर भी अपनी संपत्ति बढ़ा सकते हैं।

8. सेवानिवृत्ति योजना
हालाँकि सेवानिवृत्ति बहुत दूर लग सकती है, लेकिन योजना बनाना शुरू करने के लिए कभी भी बहुत जल्दी नहीं होती। आप एक बड़ा सेवानिवृत्ति कोष बनाने के लिए चक्रवृद्धि की शक्ति का उपयोग कर सकते हैं।

एनपीएस खाता शुरू करें: इससे आप कर-कुशल तरीके से अपनी सेवानिवृत्ति के लिए बचत कर सकेंगे और साथ ही अपनी निधि भी बढ़ा सकेंगे।

समय के साथ एसआईपी बढ़ाएँ: जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, उसका एक हिस्सा एसआईपी के माध्यम से अपनी सेवानिवृत्ति निधि में आवंटित करें। आप जितनी जल्दी शुरू करेंगे, चक्रवृद्धि के कारण आपकी निधि उतनी ही बड़ी होगी।

9. वित्तीय सुरक्षा के लिए बीमा
पर्याप्त बीमा के साथ अपने परिवार और अपने भविष्य की सुरक्षा करना महत्वपूर्ण है।

जीवन बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास टर्म बीमा है जो आपकी वार्षिक आय से कम से कम 10 गुना अधिक आपके जीवन को कवर करता है।

स्वास्थ्य बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके और आपके जीवनसाथी के पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। कम से कम 5 लाख रुपये का कवर एक अच्छी शुरुआत है। सिर्फ़ अपने नियोक्ता के स्वास्थ्य कवर पर निर्भर न रहें।

10. नियमित रूप से समीक्षा करें और समायोजित करें
एक वित्तीय योजना गतिशील होनी चाहिए। जैसे-जैसे आपका वेतन बढ़ता है और आपके लक्ष्य विकसित होते हैं, सुनिश्चित करें कि:

हर साल अपने निवेश की समीक्षा करें। बाजार की स्थितियों और अपनी आय के आधार पर अपने SIP और एसेट आवंटन को समायोजित करें।

दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें: बाजार में उतार-चढ़ाव सामान्य है। बाजार में सुधार के दौरान घबराएँ नहीं। अपना ध्यान दीर्घकालिक धन सृजन पर रखें।

अंत में: वित्तीय स्वतंत्रता बनाना
धन बनाने के लिए अनुशासन, धैर्य और नियमित निवेश की आवश्यकता होती है। आपने बचत करके और आवर्ती जमा शुरू करके पहले कदम उठाए हैं।

अब, इक्विटी म्यूचुअल फंड में स्विच करके, एक विविध पोर्टफोलियो बनाकर और अपनी शादी के लिए बचत करके, आप वित्तीय सफलता के लिए खुद को तैयार कर रहे हैं।

जैसे-जैसे आपका वेतन बढ़ता है, अपने निवेश को बढ़ाते रहना याद रखें। समय और अनुशासन के साथ, 4-5 साल में 1 करोड़ रुपये का आपका लक्ष्य हासिल किया जा सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
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Ans: वित्तीय स्वास्थ्य आकलन
आप अपनी आय का 50% बचा रहे हैं। यह बहुत बढ़िया है।

आपके पास म्यूचुअल फंड, पीपीएफ और एफडी का अच्छा मिश्रण है।

आपके खर्च, जिसमें लोन रीपेमेंट और एसआईपी शामिल हैं, अच्छी तरह से प्रबंधित हैं।

आपने बीमा का कोई उल्लेख नहीं किया है। सुरक्षा उतनी ही महत्वपूर्ण है जितनी कि विकास।

अपने वित्तीय आधार को मजबूत करना
आपातकालीन निधि
आपको कम से कम 6 महीने के खर्च के लिए लिक्विड एसेट की आवश्यकता है।

आपकी एफडी इमरजेंसी फंड के रूप में काम कर सकती है। एफडी में 2 लाख रुपये रखें।

भविष्य में अतिरिक्त नकदी बेहतर रिटर्न के लिए लिक्विड म्यूचुअल फंड में डालनी चाहिए।

स्वास्थ्य और जीवन बीमा
अपनी वार्षिक आय के 10-15 गुना के बराबर टर्म इंश्योरेंस खरीदें।

अपने नियोक्ता कवर के अलावा एक अलग स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी चुनें।

अगर शादीशुदा हैं या परिवार की योजना बना रहे हैं, तो जीवनसाथी और बच्चों को शामिल करें।

अपने निवेश को अधिकतम करना
म्यूचुअल फंड
अपनी आय बढ़ने पर एसआईपी बढ़ाएँ।

सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड चुनें। वे मुद्रास्फीति को मात दे सकते हैं और धन का निर्माण कर सकते हैं।

मार्गदर्शन के लिए CFP क्रेडेंशियल के साथ MFD के माध्यम से निवेश करें।

PPF रणनीति
PPF सुरक्षा के लिए अच्छा है, लेकिन इसमें 15 साल का लॉक-इन है।

निवेश जारी रखें, लेकिन अपना सारा अधिशेष यहाँ न डालें।

धन सृजन के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड पर अधिक ध्यान दें।

फिक्स्ड डिपॉजिट रणनीति
FD कम रिटर्न देते हैं। केवल आपातकालीन उद्देश्यों के लिए ही रखें।

अधिशेष को FD में निवेश करने से बचें।

अपने ऋण चुकौती को अनुकूलित करना
आपने ऋण चुकौती का उल्लेख किया है, लेकिन बकाया ऋण राशि का नहीं।

यदि ब्याज अधिक है (9% से अधिक), तो जल्दी चुकौती को प्राथमिकता दें।

यदि ब्याज कम है (7% से कम), तो EMI जारी रखें और अतिरिक्त राशि को म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

अगले 10 वर्षों में धन में वृद्धि
निवेश प्राथमिकताएँ
हर साल SIP में कम से कम 10% की वृद्धि करें।

जब आपको बोनस मिले तो एकमुश्त राशि निवेश करें।

निवेश से बार-बार निकासी से बचें।

कर दक्षता
पीपीएफ, ईएलएसएस और ईपीएफ के साथ धारा 80सी (1.5 लाख रुपये की सीमा) का उपयोग करें।

जांचें कि क्या आप चिकित्सा बीमा के लिए धारा 80डी के तहत अधिक कर बचा सकते हैं।

धन सृजन रणनीति
संपत्ति आवंटन का पालन करें: 70% इक्विटी, 20% ऋण, 10% तरल।

अपने निवेश की सालाना समीक्षा करें।

निवेश घटकों वाली अनावश्यक बीमा पॉलिसियों से बचें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वित्तीय आदतें मजबूत हैं। लगातार बने रहें।

उच्च दीर्घकालिक रिटर्न के लिए इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाएँ।

अपनी रणनीति की सालाना समीक्षा और समायोजन करते रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ans: नमस्ते सैयद,

आइए नीचे विस्तार से देखें:
- आपकी मासिक आय - 1 लाख, खर्च - लगभग 75 हज़ार, और बचत के लिए धन - लगभग 25 हज़ार प्रति माह।
- आपातकालीन निधि - 1.5 लाख। मैं आपको इस निधि को आपातकालीन निधि के रूप में FD करने का सुझाव दूँगा।
- टर्म और स्वास्थ्य बीमा - कवर किया गया है। लेकिन आपके परिवार के लिए बीमित राशि कम है। इसे बढ़ाया जाना चाहिए।
- एक घर - 15 लाख; 2 व्यावसायिक दुकानें - 50 लाख।

आवश्यकताएँ:
- 2035 तक यानी 10 वर्षों में 5 करोड़ की आवश्यकता है।
- 5 बच्चों की उच्च शिक्षा और विवाह के लिए धन की आवश्यकता है।
- 10 वर्षों के बाद सेवानिवृत्ति निधि की आवश्यकता है।

इन सभी लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए, आपको अभी से ही 25-30 हज़ार की राशि के साथ आक्रामक म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू करना होगा। और आप अपनी आय में वृद्धि के साथ अपने निवेश को बढ़ा सकते हैं।

वास्तव में, 10 साल बाद रिटायरमेंट संभव नहीं है, लेकिन आप ज़्यादा कमाने और ज़्यादा निवेश करने के लिए अपने कौशल को निखारने की कोशिश कर सकते हैं।

आपको अगले महीने 4 लाख रुपये भी मिल रहे हैं। पूरी रकम एग्रेसिव म्यूचुअल फंड्स में निवेश करें। म्यूचुअल फंड्स आपको आसानी से 14-15% का सालाना रिटर्न देंगे। आपके बताए लक्ष्यों के लिए धन संचय करने का यह सबसे अच्छा तरीका है।
>gt; > LIC पॉलिसियों, ULIP और अन्य योजनाओं से दूर रहें जो आपके पैसे को लॉक कर देती हैं।

चूँकि आपको म्यूचुअल फंड और निवेश के बारे में ज़्यादा जानकारी नहीं है, इसलिए आपको किसी ऐसे पेशेवर व्यक्ति से सलाह लेनी चाहिए जो आपके लिए एक योजना तैयार करे।

इसलिए, कृपया किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक CFP से सलाह लें जो आपकी उम्र, ज़रूरतों, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सही फंड्स के बारे में आपको मार्गदर्शन दे सके। एक CFP समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और ज़रूरत पड़ने पर उसमें बदलाव करने का सुझाव देता है।

अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ।

सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
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