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shobana
Ramalingam Kalirajan10872 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 30, 2025
Asked on - Jul 15, 2025English
नमस्ते, मेरी उम्र 45 साल है। मेरी मासिक आय 1.2 लाख रुपये है। मेरे पास म्यूचुअल फंड में 11 लाख, एफडी में 30 लाख और बचत खाते में 15 लाख रुपये हैं। कृपया मुझे बताएँ कि मैं अपने रिटायरमेंट और अपने बेटे, जो अभी दसवीं कक्षा में है, की शिक्षा के लिए कैसे योजना बना सकती हूँ। मेरे पति ने भी मेरे बेटे की शिक्षा के लिए बचत की है। मैं आगे किसमें निवेश करूँ? धन्यवाद।
Ans: आपकी स्पष्ट जानकारी और अनुशासित बचत की सराहना करता हूँ। आपने एक मज़बूत वित्तीय आधार तैयार कर लिया है। आपकी बचत का दायरा आपको लचीलापन देता है। आइए अब उद्देश्यपूर्ण योजना बनाएँ और सेवानिवृत्ति तथा अपने बेटे की शिक्षा पर ध्यान केंद्रित करें।
आप 45 वर्ष के हैं। सेवानिवृत्ति में 13 से 15 वर्ष लग सकते हैं। आपका बेटा दसवीं कक्षा में है, इसलिए कॉलेज 2 से 3 वर्षों में है। ये दो प्रमुख लक्ष्य हैं, जिनकी समय-सीमा और जोखिम प्रोफ़ाइल अलग-अलग हैं।
आइए इसे 360-डिग्री के दृष्टिकोण से देखें।
● प्रत्येक लक्ष्य की प्रकृति को समझें
सेवानिवृत्ति एक दीर्घकालिक लक्ष्य है। मुद्रास्फीति को मात देने के लिए इक्विटी में निवेश की आवश्यकता है।
बेटे की शिक्षा एक अल्पकालिक लक्ष्य है। स्थिर और सुरक्षित निवेश की आवश्यकता है।
प्रत्येक लक्ष्य के लिए एक अलग निवेश रणनीति की आवश्यकता होती है। दोनों को एक ही पोर्टफोलियो में न मिलाएँ।
● वर्तमान निवेश और उद्देश्य आवंटन का आकलन करें
म्यूचुअल फंड में 11 लाख रुपये - लंबी अवधि के लिए उपयुक्त, संभवतः सेवानिवृत्ति के लिए।
एफडी में 30 लाख रुपये - स्थिर लेकिन कम रिटर्न। इसका कुछ हिस्सा शिक्षा पर खर्च किया जाना चाहिए।
बचत खाते में 15 लाख रुपये - बहुत ज़्यादा। कम या बिल्कुल भी ब्याज नहीं मिल रहा।
आप अतिरिक्त बेकार पैसा रख रहे हैं। इसे बेहतर इस्तेमाल के लिए पुनर्निर्देशित किया जाना चाहिए।
● बेटे की शिक्षा को प्राथमिकता दें - अगले 3 से 5 वर्षों की योजना बनाएँ।
आपके पास कम जोखिम वाली संपत्तियों (एफडी + बचत) में 45 लाख रुपये हैं।
उसकी उच्च शिक्षा पर स्ट्रीम के आधार पर 15-25 लाख रुपये खर्च हो सकते हैं।
पहला कदम: कॉलेज और उच्च शिक्षा के लिए एक बजट सीमा तय करें।
अगला कदम: उस राशि को एक समर्पित पोर्टफोलियो में अलग रखें।
पूंजी सुरक्षित रखने के लिए डेट म्यूचुअल फंड और एफडी का मिश्रण इस्तेमाल करें।
कम समय सीमा के कारण इक्विटी फंड का इस्तेमाल न करें।
चूँकि आपके पति भी इसी लक्ष्य के लिए बचत कर रहे हैं, इसलिए योजनाओं को एक साथ मिलाएँ। दोहराएँ या ज़रूरत से ज़्यादा निवेश न करें।
● सेवानिवृत्ति की योजना बनाएँ - दीर्घकालिक विकास के लिए निवेश करें
सेवानिवृत्ति योजना के लिए मासिक निवेश और इक्विटी वृद्धि की आवश्यकता होती है।
अपने मौजूदा म्यूचुअल फंड का उपयोग करें। प्रदर्शन की समीक्षा करें। केवल अच्छे प्रदर्शन वाले फंड ही बनाए रखें।
FD और बचत से 10-15 लाख रुपये धीरे-धीरे इक्विटी म्यूचुअल फंड में डालें।
विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड चुनें। सेक्टर या थीमैटिक फंड से बचें।
SIP के माध्यम से नियमित निवेश करें। 30,000-50,000 रुपये मासिक निवेश भी मददगार होता है।
CFP मार्गदर्शन के साथ MFD के माध्यम से नियमित योजना का उपयोग करें। यह ट्रैकिंग और पुनर्संतुलन में मदद करता है।
प्रत्यक्ष फंड से बचें। ये सस्ते लग सकते हैं, लेकिन कोई सलाहकार सहायता नहीं देते। आप समीक्षाओं, निकासी रणनीति या पुनर्संतुलन अनुशासन से चूक सकते हैं। CFP-निर्देशित MFD ऐसी कमियों से बचने में मदद करता है।
● आपातकालीन निधि अलग से बनाएँ
आपको आपातकालीन निधि के रूप में कम से कम 6 महीने के खर्चों की आवश्यकता होती है।
इसे लिक्विड फंड या शॉर्ट-टर्म FD में रखें।
इसे शिक्षा या सेवानिवृत्ति के लक्ष्यों के साथ न मिलाएँ।
● बीमा और आकस्मिक सुरक्षा
स्वास्थ्य बीमा महत्वपूर्ण है। सुनिश्चित करें कि 15-25 लाख रुपये का फैमिली फ्लोटर सक्रिय हो।
यदि आपके पास कोई यूलिप, एलआईसी एंडोमेंट या निवेश योजना है, तो उसे सरेंडर करने पर विचार करें।
यूलिप और पारंपरिक योजनाएँ अक्सर कमज़ोर प्रदर्शन करती हैं। अपनी आय म्यूचुअल फंड में लगाएँ।
बीमा को कभी भी निवेश के साथ नहीं मिलाना चाहिए।
● लक्ष्य-आधारित बकेट बनाएँ
शिक्षा लक्ष्य - सुरक्षित साधन, 100% पूंजी सुरक्षा पर केंद्रित।
सेवानिवृत्ति लक्ष्य - अधिक विकास-केंद्रित, दीर्घकालिक चक्रवृद्धि।
प्रत्येक लक्ष्य को अलग से ट्रैक और समीक्षा की जानी चाहिए।
● निष्क्रिय निधियों पर रिटर्न में सुधार करें
बचत खाते में 15 लाख रुपये रखना अकुशल है।
इसे लिक्विड फंड या शॉर्ट-टर्म अल्ट्रा-सेफ डेट फंड में स्थानांतरित करें।
इससे बिना जोखिम के बेहतर रिटर्न मिलता है।
मुद्रास्फीति के कारण निष्क्रिय फंड हर दिन अपना मूल्य खोते हैं।
● सेवानिवृत्ति लक्ष्य को पूरा करने के लिए मासिक अधिशेष का उपयोग करें
आपका वेतन 1.2 लाख रुपये प्रति माह है।
वर्तमान खर्चों का अनुमान लगाएँ। कुछ अतिरिक्त धन रखें।
शेष राशि को SIP के माध्यम से इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
CFP-निर्देशित MFD के साथ नियमित योजनाओं में SIP का उपयोग करें। अनुशासन के साथ दीर्घकालिक धन संचय करने में मदद करता है।
● सामान्य गलतियों से बचें
ULIP या पारंपरिक LIC योजनाओं में निवेश न करें।
बैंक में बड़ी मात्रा में निष्क्रिय नकदी न रखें।
प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड का उपयोग न करें - कोई व्यक्तिगत सहायता नहीं।
शिक्षा या सेवानिवृत्ति योजना के रूप में अचल संपत्ति का उपयोग न करें।
केवल FD पर निर्भर न रहें। हो सकता है कि उनका रिटर्न मुद्रास्फीति से कम न हो।
सेवानिवृत्ति के लिए इक्विटी आवश्यक है। अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए ऋण बेहतर है।
● वित्तीय अनुशासन के लिए भविष्य के कदम
सभी वित्तीय लक्ष्यों की सूची बनाएँ। उन्हें लघु, मध्यम और दीर्घकालिक में विभाजित करें।
प्रत्येक लक्ष्य के लिए मौजूदा निवेश निर्धारित करें।
भविष्य में निवेश की आवश्यकता वाले लक्ष्यों के लिए SIP बनाएँ।
वार्षिक समीक्षा के लिए किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद लें।
वर्ष में एक बार पुनर्संतुलन करें। लक्ष्य की उपलब्धि के आधार पर रिटर्न पर नज़र रखें।
निवेश एक बार का काम नहीं है। इसके लिए निरंतर निगरानी की आवश्यकता होती है।
● म्यूचुअल फंड पूंजीगत लाभ कराधान के बारे में
इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% कर लगता है।
लघु पूंजीगत लाभ पर 20% कर लगता है।
डेट फंड: आपके आय स्लैब के अनुसार लाभ पर कर लगता है।
म्यूचुअल फंड से निकासी की योजना तदनुसार बनाएँ। ज़रूरत पड़ने पर टैक्स हार्वेस्टिंग का उपयोग करें।
● अपने बेटे की उच्च शिक्षा के लिए कैसे तैयारी करें
अपेक्षित लागत को अगले 3-5 वर्षों में विभाजित करें।
FD की परिपक्वता अवधि को शुल्क अनुसूची के अनुसार निर्धारित करें। कुछ अतिरिक्त धन बचाकर रखें।
यदि अतिरिक्त नकदी की आवश्यकता हो, तो अल्पकालिक डेट फंड का उपयोग करें।
इस समय जोखिम भरे साधनों से बचें।
इस लक्ष्य के लिए रिटर्न से ज़्यादा महत्वपूर्ण पूंजी सुरक्षा है।
● वार्षिक चेकपॉइंट के साथ प्रगति पर नज़र रखें
साल में एक बार फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें।
कम प्रदर्शन करने वाले फंड से बाहर निकलें।
लक्ष्य की समय-सीमा के अनुसार इक्विटी और डेट को पुनर्संतुलित करें।
अगर फंड के चुनाव या मिश्रण को लेकर अनिश्चित हैं, तो पेशेवर मदद लें।
विशेषज्ञ मार्गदर्शन पर भरोसा करके स्वयं करने वाली गलतियों से बचें।
● सेवानिवृत्ति आय योजना पोस्ट 58
मासिक आय उत्पन्न करने के लिए पर्याप्त धन संचय करें।
वार्षिक आय से बचें। ये पूंजी को अवरुद्ध कर देते हैं और कम रिटर्न देते हैं।
नियमित आय के लिए म्यूचुअल फंड से SWP का उपयोग करें।
सेवानिवृत्ति के चरण में डेट और हाइब्रिड फंड का उपयोग करें।
सेवानिवृत्ति के दौरान पोर्टफोलियो को सरल और कुशल रखें।
● इंडेक्स फंड या ETF का उपयोग न करें
इंडेक्स फंड आँख मूंदकर बाजार की नकल करते हैं। कोई मानवीय रणनीति नहीं।
गिरावट वाले बाजारों में ये कम प्रदर्शन करते हैं। लचीला नहीं।
गिरते बाज़ार में कोई सक्रिय पुनर्संतुलन या बचाव नहीं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फ़ंड आर्थिक बदलावों के अनुसार ढल जाते हैं।
MFD + CFP द्वारा निर्देशित सक्रिय रूप से प्रबंधित फ़ंड चुनें।
● अंततः
आप आर्थिक रूप से स्थिर हैं। लक्ष्यों की ओर एक शानदार शुरुआत।
आपकी स्पष्टता ही आपकी ताकत है। अब आपको एक स्मार्ट संरचना की ज़रूरत है।
बेकार पड़े पैसे को सार्थक निवेशों में लगाएँ।
निवेश को विशिष्ट लक्ष्यों के साथ संरेखित करें।
बीमा को निवेश के साथ न मिलाएँ।
लंबी अवधि के लिए म्यूचुअल फ़ंड का इस्तेमाल करें।
लक्ष्यों पर नज़र रखें। नियमित रूप से पुनर्संतुलन करें।
रिटर्न के पीछे न भागें। लक्ष्य-आधारित अनुशासित दृष्टिकोण अपनाएँ।
व्यक्तिगत ट्रैकिंग के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।
सही दृष्टिकोण के साथ, सेवानिवृत्ति और आपके बेटे का भविष्य, दोनों पूरी तरह सुरक्षित हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
(more)
आप 45 वर्ष के हैं। सेवानिवृत्ति में 13 से 15 वर्ष लग सकते हैं। आपका बेटा दसवीं कक्षा में है, इसलिए कॉलेज 2 से 3 वर्षों में है। ये दो प्रमुख लक्ष्य हैं, जिनकी समय-सीमा और जोखिम प्रोफ़ाइल अलग-अलग हैं।
आइए इसे 360-डिग्री के दृष्टिकोण से देखें।
● प्रत्येक लक्ष्य की प्रकृति को समझें
सेवानिवृत्ति एक दीर्घकालिक लक्ष्य है। मुद्रास्फीति को मात देने के लिए इक्विटी में निवेश की आवश्यकता है।
बेटे की शिक्षा एक अल्पकालिक लक्ष्य है। स्थिर और सुरक्षित निवेश की आवश्यकता है।
प्रत्येक लक्ष्य के लिए एक अलग निवेश रणनीति की आवश्यकता होती है। दोनों को एक ही पोर्टफोलियो में न मिलाएँ।
● वर्तमान निवेश और उद्देश्य आवंटन का आकलन करें
म्यूचुअल फंड में 11 लाख रुपये - लंबी अवधि के लिए उपयुक्त, संभवतः सेवानिवृत्ति के लिए।
एफडी में 30 लाख रुपये - स्थिर लेकिन कम रिटर्न। इसका कुछ हिस्सा शिक्षा पर खर्च किया जाना चाहिए।
बचत खाते में 15 लाख रुपये - बहुत ज़्यादा। कम या बिल्कुल भी ब्याज नहीं मिल रहा।
आप अतिरिक्त बेकार पैसा रख रहे हैं। इसे बेहतर इस्तेमाल के लिए पुनर्निर्देशित किया जाना चाहिए।
● बेटे की शिक्षा को प्राथमिकता दें - अगले 3 से 5 वर्षों की योजना बनाएँ।
आपके पास कम जोखिम वाली संपत्तियों (एफडी + बचत) में 45 लाख रुपये हैं।
उसकी उच्च शिक्षा पर स्ट्रीम के आधार पर 15-25 लाख रुपये खर्च हो सकते हैं।
पहला कदम: कॉलेज और उच्च शिक्षा के लिए एक बजट सीमा तय करें।
अगला कदम: उस राशि को एक समर्पित पोर्टफोलियो में अलग रखें।
पूंजी सुरक्षित रखने के लिए डेट म्यूचुअल फंड और एफडी का मिश्रण इस्तेमाल करें।
कम समय सीमा के कारण इक्विटी फंड का इस्तेमाल न करें।
चूँकि आपके पति भी इसी लक्ष्य के लिए बचत कर रहे हैं, इसलिए योजनाओं को एक साथ मिलाएँ। दोहराएँ या ज़रूरत से ज़्यादा निवेश न करें।
● सेवानिवृत्ति की योजना बनाएँ - दीर्घकालिक विकास के लिए निवेश करें
सेवानिवृत्ति योजना के लिए मासिक निवेश और इक्विटी वृद्धि की आवश्यकता होती है।
अपने मौजूदा म्यूचुअल फंड का उपयोग करें। प्रदर्शन की समीक्षा करें। केवल अच्छे प्रदर्शन वाले फंड ही बनाए रखें।
FD और बचत से 10-15 लाख रुपये धीरे-धीरे इक्विटी म्यूचुअल फंड में डालें।
विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड चुनें। सेक्टर या थीमैटिक फंड से बचें।
SIP के माध्यम से नियमित निवेश करें। 30,000-50,000 रुपये मासिक निवेश भी मददगार होता है।
CFP मार्गदर्शन के साथ MFD के माध्यम से नियमित योजना का उपयोग करें। यह ट्रैकिंग और पुनर्संतुलन में मदद करता है।
प्रत्यक्ष फंड से बचें। ये सस्ते लग सकते हैं, लेकिन कोई सलाहकार सहायता नहीं देते। आप समीक्षाओं, निकासी रणनीति या पुनर्संतुलन अनुशासन से चूक सकते हैं। CFP-निर्देशित MFD ऐसी कमियों से बचने में मदद करता है।
● आपातकालीन निधि अलग से बनाएँ
आपको आपातकालीन निधि के रूप में कम से कम 6 महीने के खर्चों की आवश्यकता होती है।
इसे लिक्विड फंड या शॉर्ट-टर्म FD में रखें।
इसे शिक्षा या सेवानिवृत्ति के लक्ष्यों के साथ न मिलाएँ।
● बीमा और आकस्मिक सुरक्षा
स्वास्थ्य बीमा महत्वपूर्ण है। सुनिश्चित करें कि 15-25 लाख रुपये का फैमिली फ्लोटर सक्रिय हो।
यदि आपके पास कोई यूलिप, एलआईसी एंडोमेंट या निवेश योजना है, तो उसे सरेंडर करने पर विचार करें।
यूलिप और पारंपरिक योजनाएँ अक्सर कमज़ोर प्रदर्शन करती हैं। अपनी आय म्यूचुअल फंड में लगाएँ।
बीमा को कभी भी निवेश के साथ नहीं मिलाना चाहिए।
● लक्ष्य-आधारित बकेट बनाएँ
शिक्षा लक्ष्य - सुरक्षित साधन, 100% पूंजी सुरक्षा पर केंद्रित।
सेवानिवृत्ति लक्ष्य - अधिक विकास-केंद्रित, दीर्घकालिक चक्रवृद्धि।
प्रत्येक लक्ष्य को अलग से ट्रैक और समीक्षा की जानी चाहिए।
● निष्क्रिय निधियों पर रिटर्न में सुधार करें
बचत खाते में 15 लाख रुपये रखना अकुशल है।
इसे लिक्विड फंड या शॉर्ट-टर्म अल्ट्रा-सेफ डेट फंड में स्थानांतरित करें।
इससे बिना जोखिम के बेहतर रिटर्न मिलता है।
मुद्रास्फीति के कारण निष्क्रिय फंड हर दिन अपना मूल्य खोते हैं।
● सेवानिवृत्ति लक्ष्य को पूरा करने के लिए मासिक अधिशेष का उपयोग करें
आपका वेतन 1.2 लाख रुपये प्रति माह है।
वर्तमान खर्चों का अनुमान लगाएँ। कुछ अतिरिक्त धन रखें।
शेष राशि को SIP के माध्यम से इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
CFP-निर्देशित MFD के साथ नियमित योजनाओं में SIP का उपयोग करें। अनुशासन के साथ दीर्घकालिक धन संचय करने में मदद करता है।
● सामान्य गलतियों से बचें
ULIP या पारंपरिक LIC योजनाओं में निवेश न करें।
बैंक में बड़ी मात्रा में निष्क्रिय नकदी न रखें।
प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड का उपयोग न करें - कोई व्यक्तिगत सहायता नहीं।
शिक्षा या सेवानिवृत्ति योजना के रूप में अचल संपत्ति का उपयोग न करें।
केवल FD पर निर्भर न रहें। हो सकता है कि उनका रिटर्न मुद्रास्फीति से कम न हो।
सेवानिवृत्ति के लिए इक्विटी आवश्यक है। अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए ऋण बेहतर है।
● वित्तीय अनुशासन के लिए भविष्य के कदम
सभी वित्तीय लक्ष्यों की सूची बनाएँ। उन्हें लघु, मध्यम और दीर्घकालिक में विभाजित करें।
प्रत्येक लक्ष्य के लिए मौजूदा निवेश निर्धारित करें।
भविष्य में निवेश की आवश्यकता वाले लक्ष्यों के लिए SIP बनाएँ।
वार्षिक समीक्षा के लिए किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद लें।
वर्ष में एक बार पुनर्संतुलन करें। लक्ष्य की उपलब्धि के आधार पर रिटर्न पर नज़र रखें।
निवेश एक बार का काम नहीं है। इसके लिए निरंतर निगरानी की आवश्यकता होती है।
● म्यूचुअल फंड पूंजीगत लाभ कराधान के बारे में
इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% कर लगता है।
लघु पूंजीगत लाभ पर 20% कर लगता है।
डेट फंड: आपके आय स्लैब के अनुसार लाभ पर कर लगता है।
म्यूचुअल फंड से निकासी की योजना तदनुसार बनाएँ। ज़रूरत पड़ने पर टैक्स हार्वेस्टिंग का उपयोग करें।
● अपने बेटे की उच्च शिक्षा के लिए कैसे तैयारी करें
अपेक्षित लागत को अगले 3-5 वर्षों में विभाजित करें।
FD की परिपक्वता अवधि को शुल्क अनुसूची के अनुसार निर्धारित करें। कुछ अतिरिक्त धन बचाकर रखें।
यदि अतिरिक्त नकदी की आवश्यकता हो, तो अल्पकालिक डेट फंड का उपयोग करें।
इस समय जोखिम भरे साधनों से बचें।
इस लक्ष्य के लिए रिटर्न से ज़्यादा महत्वपूर्ण पूंजी सुरक्षा है।
● वार्षिक चेकपॉइंट के साथ प्रगति पर नज़र रखें
साल में एक बार फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें।
कम प्रदर्शन करने वाले फंड से बाहर निकलें।
लक्ष्य की समय-सीमा के अनुसार इक्विटी और डेट को पुनर्संतुलित करें।
अगर फंड के चुनाव या मिश्रण को लेकर अनिश्चित हैं, तो पेशेवर मदद लें।
विशेषज्ञ मार्गदर्शन पर भरोसा करके स्वयं करने वाली गलतियों से बचें।
● सेवानिवृत्ति आय योजना पोस्ट 58
मासिक आय उत्पन्न करने के लिए पर्याप्त धन संचय करें।
वार्षिक आय से बचें। ये पूंजी को अवरुद्ध कर देते हैं और कम रिटर्न देते हैं।
नियमित आय के लिए म्यूचुअल फंड से SWP का उपयोग करें।
सेवानिवृत्ति के चरण में डेट और हाइब्रिड फंड का उपयोग करें।
सेवानिवृत्ति के दौरान पोर्टफोलियो को सरल और कुशल रखें।
● इंडेक्स फंड या ETF का उपयोग न करें
इंडेक्स फंड आँख मूंदकर बाजार की नकल करते हैं। कोई मानवीय रणनीति नहीं।
गिरावट वाले बाजारों में ये कम प्रदर्शन करते हैं। लचीला नहीं।
गिरते बाज़ार में कोई सक्रिय पुनर्संतुलन या बचाव नहीं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फ़ंड आर्थिक बदलावों के अनुसार ढल जाते हैं।
MFD + CFP द्वारा निर्देशित सक्रिय रूप से प्रबंधित फ़ंड चुनें।
● अंततः
आप आर्थिक रूप से स्थिर हैं। लक्ष्यों की ओर एक शानदार शुरुआत।
आपकी स्पष्टता ही आपकी ताकत है। अब आपको एक स्मार्ट संरचना की ज़रूरत है।
बेकार पड़े पैसे को सार्थक निवेशों में लगाएँ।
निवेश को विशिष्ट लक्ष्यों के साथ संरेखित करें।
बीमा को निवेश के साथ न मिलाएँ।
लंबी अवधि के लिए म्यूचुअल फ़ंड का इस्तेमाल करें।
लक्ष्यों पर नज़र रखें। नियमित रूप से पुनर्संतुलन करें।
रिटर्न के पीछे न भागें। लक्ष्य-आधारित अनुशासित दृष्टिकोण अपनाएँ।
व्यक्तिगत ट्रैकिंग के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।
सही दृष्टिकोण के साथ, सेवानिवृत्ति और आपके बेटे का भविष्य, दोनों पूरी तरह सुरक्षित हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment