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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7012 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 06, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Jul 01, 2024English
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नमस्ते सर, मैं 38 साल का हूँ और मेरी सैलरी 115000 है और मेरे पास 20 लाख की बचत है। मैं 55 साल की उम्र में अपने रिटायरमेंट की योजना बना रहा हूँ। मैं अच्छी रकम जमा करके रिटायरमेंट की योजना कैसे बना सकता हूँ?

Ans: यह बहुत बढ़िया है कि आप 38 साल की उम्र में अपनी रिटायरमेंट प्लानिंग के बारे में सोच रहे हैं। आपकी मौजूदा बचत 20 लाख रुपये और मासिक वेतन 1,15,000 रुपये है, इसलिए आपके पास शुरुआत करने के लिए एक ठोस आधार है। 55 साल की उम्र में रिटायर होने की योजना बनाने से आपको एक अच्छी रिटायरमेंट राशि बनाने के लिए 17 साल का समय मिलता है। आइए एक विस्तृत योजना पर नज़र डालें जो आपको अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करेगी।

अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों को समझना
रिटायरमेंट की उम्र और समय सीमा
आप 55 साल की उम्र में रिटायर होने की योजना बनाते हैं, जिससे आपको एक मजबूत रिटायरमेंट राशि जमा करने के लिए 17 साल का समय मिलता है। यह आपकी संपत्ति को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ाने के लिए एक अच्छी समय सीमा है।

उदाहरण:

वर्तमान उम्र: 38 साल।
रिटायरमेंट की उम्र: 55 साल।
समय सीमा: 17 साल।
एक स्पष्ट समय सीमा होने से आपके निवेश को संरचित करने और आपके फंड की विकास क्षमता को समझने में मदद मिलती है।

वांछित रिटायरमेंट लाइफ़स्टाइल
रिटायरमेंट के बाद आप किस तरह की लाइफ़स्टाइल अपनाना चाहते हैं, इस पर विचार करें। अपने मासिक खर्चों का अनुमान लगाएँ, मुद्रास्फीति और स्वास्थ्य सेवा या यात्रा जैसी किसी भी अतिरिक्त लागत को ध्यान में रखें।

उदाहरण:

वर्तमान मासिक खर्च: रु. 50,000.

सेवानिवृत्ति पर अनुमानित मासिक खर्च: रु. 1,00,000 (मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए).

यह अनुमान एक लक्ष्य कोष निर्धारित करने में मदद करेगा जो आपकी वांछित जीवनशैली को बनाए रख सकता है।

अपनी निवेश रणनीति बनाना
एक अच्छी तरह से विविध निवेश रणनीति एक अच्छा सेवानिवृत्ति कोष जमा करने के लिए महत्वपूर्ण है। आइए उन विभिन्न रास्तों का पता लगाएं जिन पर आप विचार कर सकते हैं।

इक्विटी निवेश
इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड व्यक्तिगत स्टॉक चुनने की आवश्यकता के बिना शेयर बाजार में निवेश करने का एक शानदार तरीका है। वे लंबी अवधि में उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।

लाभ:

विकास क्षमता: इक्विटी फंड मुद्रास्फीति को पीछे छोड़ते हुए पर्याप्त रिटर्न दे सकते हैं।

विविधीकरण: विभिन्न क्षेत्रों और कंपनियों में फैला हुआ, व्यक्तिगत स्टॉक जोखिम को कम करता है।

पेशेवर प्रबंधन: फंड मैनेजर स्टॉक चयन और पोर्टफोलियो प्रबंधन को संभालते हैं।

अनुशंसा:

अपनी बचत और मासिक निवेश का 60-70% इक्विटी म्यूचुअल फंड में लगाएं। 17 साल के क्षितिज के साथ, आप इक्विटी की उच्च विकास क्षमता का लाभ उठा सकते हैं।

विचार करने के लिए इक्विटी फंड के प्रकार:

लार्ज-कैप फंड: स्थिर रिटर्न वाली अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करें।

मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड: उच्च जोखिम और रिटर्न क्षमता वाली बढ़ती कंपनियों को लक्षित करें।

मल्टी-कैप फंड: संतुलित विकास के लिए बड़ी, मध्यम और छोटी-कैप कंपनियों में विविधता लाएं।

ऋण निवेश
ऋण म्यूचुअल फंड
ऋण म्यूचुअल फंड बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों जैसी निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। वे इक्विटी की तुलना में कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।

लाभ:

स्थिरता: कम जोखिम, पोर्टफोलियो को संतुलित करने के लिए उपयुक्त।

नियमित आय: रूढ़िवादी निवेश और स्थिर आय उत्पन्न करने के लिए आदर्श।

तरलता: लंबी अवधि की सावधि जमा की तुलना में निकालना आसान है।

अनुशंसा:

अपनी बचत और मासिक निवेश का 20-30% हिस्सा डेट म्यूचुअल फंड में लगाएं। वे आपके पोर्टफोलियो में स्थिरता जोड़ते हैं, खासकर जब आप रिटायरमेंट के करीब हों।

विचार करने के लिए डेट फंड के प्रकार:

शॉर्ट-टर्म डेट फंड: कम निवेश अवधि (3 साल तक) के लिए उपयुक्त।

लॉन्ग-टर्म डेट फंड: लंबी अवधि के लिए बेहतर, शॉर्ट-टर्म फंड की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान करते हैं।

डायनामिक बॉन्ड फंड: ब्याज दर की गतिविधियों के आधार पर समायोजित होते हैं, लचीलापन प्रदान करते हैं।

हाइब्रिड निवेश
संतुलित या हाइब्रिड फंड
हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं, एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं। वे इक्विटी की विकास क्षमता को डेट की स्थिरता के साथ जोड़ते हैं।

लाभ:

संतुलित जोखिम: इक्विटी और डेट में विविधता लाते हैं, जिससे समग्र जोखिम कम होता है।

मध्यम रिटर्न: मध्यम रिटर्न का लक्ष्य रखें, शुद्ध इक्विटी से कम लेकिन शुद्ध डेट फंड से अधिक।

लचीलापन: फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी-डेट मिश्रण को समायोजित कर सकते हैं।

अनुशंसा:

अपनी बचत और मासिक निवेश का 10-20% हाइब्रिड फंड में लगाएं। वे मध्यम जोखिम के साथ संतुलित विकास रणनीति प्रदान करते हैं।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
SIP की शक्ति
व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) आपको नियमित रूप से म्यूचुअल फंड में निवेश करने की अनुमति देती है, अनुशासित निवेश को बढ़ावा देती है और चक्रवृद्धि की शक्ति से लाभ उठाती है।

लाभ:

अनुशासित निवेश: आपके निवेश को स्वचालित करता है, नियमित योगदान सुनिश्चित करता है।
रुपया लागत औसत: जब कीमतें कम होती हैं तो अधिक इकाइयाँ खरीदता है और जब कीमतें अधिक होती हैं तो कम खरीदता है, जिससे लागत का औसत निकलता है।
चक्रवृद्धि: चक्रवृद्धि प्रभाव के कारण नियमित निवेश समय के साथ काफी बढ़ता है।

अनुशंसा:

चुने हुए इक्विटी, डेट और हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करें। 30,000 रुपये प्रति माह से शुरू करें और सालाना 10% बढ़ाएँ।

बीमा कवरेज
स्वास्थ्य और जीवन बीमा
पर्याप्त बीमा कवरेज अप्रत्याशित घटनाओं और वित्तीय बोझ से बचाता है।

स्वास्थ्य बीमा:

चिकित्सा लागतों के लिए कवरेज: बड़े आउट-ऑफ-पॉकेट खर्चों को रोकने के लिए आवश्यक है।

व्यापक पॉलिसी: ऐसी पॉलिसी चुनें जो चिकित्सा आवश्यकताओं की एक विस्तृत श्रृंखला को कवर करती हो।

जीवन बीमा:

परिवार के लिए सुरक्षा: असामयिक निधन के मामले में आश्रितों के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।

पर्याप्त कवरेज: ऋण, भविष्य के खर्चों को कवर करना चाहिए, और आपके परिवार की ज़रूरतों को पूरा करना चाहिए।

सिफारिश:

अपने स्वास्थ्य और जीवन बीमा कवरेज की नियमित रूप से समीक्षा करें और उसे अपडेट करें। पर्याप्त बीमा एक ठोस वित्तीय योजना का एक महत्वपूर्ण घटक है।

समीक्षा और पुनर्संतुलन
नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा
अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा और पुनर्संतुलन सुनिश्चित करता है कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित रहे।

लाभ:

ट्रैक पर बने रहें: आपके निवेश को आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के साथ संरेखित रखता है।

जोखिम प्रबंधन: अधिक प्रदर्शन करने वाली या कम प्रदर्शन करने वाली परिसंपत्तियों के जोखिम को कम करता है।

रिटर्न को अनुकूलित करें: जोखिम का प्रबंधन करते हुए बाजार के अवसरों का लाभ उठाता है।

अनुशंसा:

साल में कम से कम एक बार अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। प्रदर्शन और बदलते लक्ष्यों के आधार पर अपने निवेश को आवश्यकतानुसार समायोजित करें।

चक्रवृद्धि की शक्ति
दीर्घकालिक वृद्धि
चक्रवृद्धि आपके निवेश को समय के साथ तेजी से बढ़ने देती है, खासकर जब आप अपने रिटर्न को फिर से निवेश करते हैं।

लाभ:

घातीय वृद्धि: छोटे, नियमित निवेश समय के साथ काफी बढ़ते हैं।

पुनर्निवेश: आय अधिक रिटर्न उत्पन्न करती है, जिससे चक्रवृद्धि प्रभाव पैदा होता है।

दीर्घकालिक धन: आपकी सेवानिवृत्ति निधि में काफी वृद्धि हो सकती है।

अनुशंसा:

चक्रवृद्धि के लाभों को अधिकतम करने के लिए जल्दी निवेश करना शुरू करें और निवेशित रहें। नियमित SIP और वार्षिक वेतन वृद्धि आपकी विकास क्षमता को बढ़ाती है।

सेवानिवृत्ति निधि बनाना
अपनी निधि का अनुमान लगाना
सेवानिवृत्ति के बाद अपनी इच्छित जीवनशैली को बनाए रखने के लिए, अपनी सेवानिवृत्ति निधि के रूप में आपको कितनी राशि की आवश्यकता होगी, इसका अनुमान लगाएं।

विचार:

दीर्घायु: सेवानिवृत्ति के बाद कम से कम 25-30 वर्षों के लिए योजना बनाएं।

मुद्रास्फीति: समय के साथ बढ़ती लागतों का हिसाब रखें।
जीवनशैली: अपनी मनचाही जीवनशैली को बनाए रखने की लागत को ध्यान में रखें।

सिफारिश:

एक ऐसा कोष बनाने की दिशा में काम करें जो आपके अनुमानित मासिक खर्चों को कवर करते हुए एक स्थिर आय प्रदान कर सके।

निश्चित आय उत्पन्न करना
सेवानिवृत्ति के बाद, अपने कोष को ऐसे निवेशों में बदलें जो आपकी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए एक निश्चित मासिक आय उत्पन्न करें।

विचार करने के लिए विकल्प:

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP): समय-समय पर म्यूचुअल फंड से एक निश्चित राशि निकालें।

ऋण साधन: नियमित ब्याज आय के लिए डेट फंड या सावधि जमा में निवेश करें।

हाइब्रिड फंड: संतुलित विकास और आय के लिए हाइब्रिड फंड में निवेश करना जारी रखें।

सिफारिश:

अपने रिटायरमेंट कोष को एक स्थिर आय धारा में बदलने की रणनीति बनाएं। एक विश्वसनीय आय के लिए SWP, डेट फंड और हाइब्रिड फंड को मिलाएं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
38 वर्ष की आयु में, आप 55 वर्ष की आयु तक एक पर्याप्त रिटायरमेंट कोष बनाने की बेहतरीन स्थिति में हैं। अनुशासित निवेश और रणनीतिक दृष्टिकोण के साथ, आप अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं और एक आरामदायक जीवनशैली सुनिश्चित कर सकते हैं।

इक्विटी फंड: उच्च विकास क्षमता के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में एसआईपी शुरू करें।

डेब्ट फंड: स्थिरता और नियमित आय के लिए डेब्ट म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

हाइब्रिड फंड: संतुलित विकास और मध्यम जोखिम के लिए हाइब्रिड फंड शामिल करें।

वृद्धिशील निवेश: अपनी बचत को बढ़ाने के लिए अपने मासिक निवेश को सालाना 10% तक बढ़ाएँ।

पोर्टफोलियो समीक्षा: ट्रैक पर बने रहने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे संतुलित करें।

बीमा कवरेज: अप्रत्याशित घटनाओं से बचने के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा सुनिश्चित करें।

रिटायरमेंट कॉर्पस: एक ऐसे कॉर्पस को बढ़ाने पर ध्यान दें जो रिटायरमेंट के बाद एक स्थिर आय प्रदान कर सके।

सीएफपी से परामर्श करें: अपनी निवेश रणनीति को तैयार करने और सूचित निर्णय लेने के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।

इन चरणों का पालन करके और अपने निवेश के साथ अनुशासित रहकर, आप वित्तीय रूप से सुरक्षित और आरामदायक रिटायरमेंट प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7012 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 13, 2024

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नमस्ते सर, मैं 41 साल का हूँ, मेरी पत्नी और 10 साल की बेटी मेरे ऊपर आश्रित हैं। मेरी मासिक आय 2.20 लाख है, इक्विटी स्टॉक में 1 लाख, MF में 15 लाख, FD में 10 लाख और NSC में 7 लाख। मैं SIP के लिए हर महीने 35,000, PPF में हर महीने 10,000, NPS में हर महीने 5,000 और बेटी के लिए SSY में हर महीने 12,000 और पत्नी के लिए PPF में हर महीने 12,000 का भुगतान करता हूँ। मुझे अपने रिटायरमेंट फंड की योजना कैसे बनानी चाहिए? क्या यह पर्याप्त है या मुझे और निवेश करना चाहिए? मैं 52 साल की उम्र में रिटायरमेंट की योजना बनाना चाहता हूँ।
Ans: रिटायरमेंट की योजना बनाना: एक व्यापक गाइड

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन

आपने अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति के बारे में बहुमूल्य जानकारी साझा की है। यह स्पष्ट है कि आपके पास विभिन्न निवेशों और बचतों के साथ एक मजबूत आधार है। यह वित्तीय अनुशासन और दूरदर्शिता के सराहनीय स्तर को दर्शाता है। आपकी मासिक आय 2.20 लाख रुपये है, और आपने विभिन्न वित्तीय साधनों में महत्वपूर्ण निवेश किया है। आइए आपके मौजूदा निवेशों का विश्लेषण करें:

इक्विटी स्टॉक: 1 लाख रुपये
म्यूचुअल फंड (MF) एकमुश्त: 15 लाख रुपये
फिक्स्ड डिपॉजिट (FD): 10 लाख रुपये
नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट (NSC): 7 लाख रुपये
मासिक SIP: 35,000 रुपये
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF): 10,000 रुपये
नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS): 5,000 रुपये
आपकी बेटी के लिए सुकन्या समृद्धि योजना (SSY): 12,000 रुपये
आपकी पत्नी के लिए PPF: 12,000 रुपये
यह विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो इक्विटी, फिक्स्ड इनकम और सरकार समर्थित बचत योजनाओं को मिलाकर एक संतुलित दृष्टिकोण दिखाता है। प्रत्येक निवेश की आपकी समग्र वित्तीय योजना में भूमिका होती है।

रिटायरमेंट लक्ष्य निर्धारित करना

रिटायरमेंट के लिए योजना बनाना बहुत ज़रूरी है, खासकर तब जब आप 52 साल की उम्र में जल्दी रिटायर होने का लक्ष्य रखते हैं। इससे आपको एक मज़बूत रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने के लिए 11 और साल मिल जाते हैं। सफल रिटायरमेंट प्लान की कुंजी यह है कि आप अपनी भविष्य की ज़रूरतों का अनुमान लगाएँ और सुनिश्चित करें कि आपके निवेश उन ज़रूरतों के अनुरूप हों।

आपकी मौजूदा जीवनशैली और खर्च आपकी रिटायरमेंट ज़रूरतों को प्रभावित करेंगे। आपको महंगाई, चिकित्सा व्यय और रिटायरमेंट के बाद की जीवनशैली में होने वाले बदलावों पर विचार करना होगा। रिटायरमेंट के दौरान आप जिस जीवनशैली को बनाए रखना चाहते हैं, उसके बारे में स्पष्ट दृष्टिकोण रखना बहुत ज़रूरी है।

मौजूदा निवेशों का मूल्यांकन

आइए अपने मौजूदा निवेशों की दक्षता का मूल्यांकन करें:

इक्विटी स्टॉक: आपके पास इक्विटी स्टॉक में 1 लाख रुपये हैं। लंबी अवधि की वृद्धि के लिए इक्विटी निवेश महत्वपूर्ण हैं। हालांकि, व्यक्तिगत स्टॉक निवेश अस्थिर और जोखिम भरे हो सकते हैं। अपने स्टॉक पोर्टफोलियो में विविधता लाना और समय-समय पर समीक्षा करना ज़रूरी है।

म्यूचुअल फंड (MF): आपके पास म्यूचुअल फंड में 15 लाख रुपये हैं और आप SIP के ज़रिए हर महीने 35,000 रुपये का योगदान करते हैं। विविधीकरण और पेशेवर प्रबंधन के लिए म्यूचुअल फंड एक बेहतरीन विकल्प हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अक्सर निष्क्रिय फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं, क्योंकि फंड मैनेजर बाज़ार में होने वाले बदलावों के हिसाब से खुद को ढाल सकते हैं।

फिक्स्ड डिपॉजिट (FD): FD में 10 लाख रुपये के साथ, आपके पास एक सुरक्षित, कम जोखिम वाला निवेश है। हालाँकि, रिटर्न मुद्रास्फीति के साथ तालमेल नहीं रख सकता है। FD को उच्च-उपज वाले निवेशों के साथ संतुलित करना आवश्यक है।

नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट (NSC): NSC में 7 लाख रुपये की राशि गारंटीड रिटर्न और टैक्स लाभ प्रदान करती है। हालाँकि, FD की तरह, रिटर्न मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकता है।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF): आप PPF में हर महीने 10,000 रुपये का योगदान करते हैं। PPF टैक्स लाभ और एक अच्छी ब्याज दर प्रदान करता है, जो इसे एक अच्छा दीर्घकालिक निवेश बनाता है।

नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS): NPS में हर महीने 5,000 रुपये का योगदान करना रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए एक स्मार्ट कदम है। NPS अतिरिक्त टैक्स लाभ के साथ बाजार से जुड़े रिटर्न प्रदान करता है।

सुकन्या समृद्धि योजना (SSY): अपनी बेटी के लिए SSY में हर महीने 12,000 रुपये का निवेश करना एक बेहतरीन विकल्प है। SSY उच्च ब्याज दर प्रदान करता है और उसके भविष्य के लिए एक सुरक्षित निवेश है।

पत्नी के लिए पीपीएफ: अपनी पत्नी के लिए पीपीएफ में हर महीने 12,000 रुपये का योगदान करना फायदेमंद है। यह कर लाभ के साथ उसकी वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।

भविष्य की जरूरतों का आकलन

अपने रिटायरमेंट कॉर्पस की प्रभावी रूप से योजना बनाने के लिए, हमें आपकी भविष्य की जरूरतों का आकलन करने की आवश्यकता है। निम्नलिखित कारकों पर विचार करें:

जीवनयापन व्यय: अपने वर्तमान मासिक खर्चों का अनुमान लगाएं और भविष्य के खर्चों को अनुमानित करने के लिए मुद्रास्फीति को समायोजित करें।
स्वास्थ्य सेवा: उम्र बढ़ने के साथ-साथ उच्च चिकित्सा लागतों की आशंका करें।
जीवन शैली के लक्ष्य: यात्रा, शौक या किसी भी नए काम पर विचार करें जिसका आप रिटायरमेंट के बाद आनंद लेने की योजना बनाते हैं।
बेटी की शिक्षा और विवाह: सुनिश्चित करें कि आप अपनी बेटी की उच्च शिक्षा और विवाह के लिए धन आवंटित करते हैं।
रिटायरमेंट कॉर्पस का अनुमान लगाना

आपकी भविष्य की जरूरतों के आधार पर, हम आवश्यक रिटायरमेंट कॉर्पस का अनुमान लगा सकते हैं। विशिष्ट गणनाओं के बिना, आइए चरणों की रूपरेखा तैयार करें:

मासिक खर्चों का अनुमान लगाएं: अपने वर्तमान खर्चों पर विचार करें और उन्हें वार्षिक मुद्रास्फीति दर के साथ प्रोजेक्ट करें।
चिकित्सा लागतों का हिसाब रखें: स्वास्थ्य सेवा लागत आमतौर पर उम्र के साथ बढ़ती है।
जीवनशैली में बदलाव पर विचार करें: किसी भी नई गतिविधि या यात्रा योजना को ध्यान में रखें।

आकस्मिक व्यय को शामिल करें: अप्रत्याशित व्यय के लिए हमेशा एक बफर रखें।

जब आपके पास मासिक व्यय का अनुमान हो जाए, तो उसे रिटायरमेंट के बाद जीने के लिए अपेक्षित वर्षों की संख्या से गुणा करें। इससे आवश्यक कोष का एक मोटा अनुमान मिलता है।

अपनी निवेश रणनीति को बढ़ाना

अपने मौजूदा निवेश और लक्ष्यों को देखते हुए, आइए जानें कि अपनी रणनीति को कैसे बढ़ाया जाए:

इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाएँ: अपने दीर्घकालिक क्षितिज को ध्यान में रखते हुए, इक्विटी म्यूचुअल फंड में एक्सपोजर बढ़ाने से अधिक रिटर्न मिल सकता है। पेशेवर फंड मैनेजरों के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर प्रदर्शन हासिल करने में मदद कर सकते हैं।

पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें: यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप है, अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। पुनर्संतुलन वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने और जोखिम को कम करने में मदद करता है।

SIP योगदान बढ़ाएँ: चक्रवृद्धि से लाभ उठाने के लिए धीरे-धीरे अपने SIP योगदान को बढ़ाएँ। यह अनुशासित दृष्टिकोण आपके कोष को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकता है।

निवेश में विविधता लाएँ: जोखिम को कम करने के लिए परिसंपत्ति वर्गों में विविधता लाएँ। विभिन्न म्यूचुअल फंड श्रेणियों और क्षेत्रों पर विचार करें।

कर दक्षता: अधिकतम रिटर्न के लिए कर-कुशल साधनों का उपयोग करें। पीपीएफ, एनपीएस और एसएसवाई जैसे निवेश आयकर अधिनियम की विभिन्न धाराओं के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं।

इंडेक्स फंड और डायरेक्ट फंड के नुकसानों को संबोधित करना

इंडेक्स फंड, लोकप्रिय होते हुए भी, कुछ नुकसान भी रखते हैं। वे निष्क्रिय रूप से सूचकांकों को ट्रैक करते हैं और बाजार में गिरावट के दौरान खराब प्रदर्शन कर सकते हैं। विशेषज्ञों द्वारा प्रबंधित सक्रिय फंड, बाजार की स्थितियों के अनुकूल हो सकते हैं और संभावित रूप से बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

डायरेक्ट फंड लागत प्रभावी लग सकते हैं, लेकिन उन्हें अधिक शोध और सक्रिय प्रबंधन की आवश्यकता होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने से पेशेवर मार्गदर्शन, बेहतर फंड चयन और समय-समय पर समीक्षा सुनिश्चित होती है। सीएफपी व्यक्तिगत सलाह प्रदान करते हैं, जिससे आपको जटिल वित्तीय निर्णयों को समझने में मदद मिलती है।

अपनी योजना की निगरानी और समायोजन

सेवानिवृत्ति योजना एक बार की गतिविधि नहीं है। ट्रैक पर बने रहने के लिए नियमित निगरानी और समायोजन आवश्यक हैं। आपकी योजना प्रभावी बनी रहे, यह सुनिश्चित करने के लिए यहां कुछ कदम दिए गए हैं:

वार्षिक समीक्षा: अपनी वित्तीय योजना की वार्षिक समीक्षा करें। प्रदर्शन का आकलन करें, अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें और आवश्यक समायोजन करें।

जीवन में बदलाव: नौकरी में बदलाव, स्वास्थ्य संबंधी समस्याएँ या पारिवारिक ज़रूरतों जैसे किसी भी महत्वपूर्ण जीवन परिवर्तन के लिए अपनी योजना को समायोजित करें।

जानकारी रखें: बाज़ार के रुझानों, नए निवेश अवसरों और विनियामक परिवर्तनों के बारे में खुद को अपडेट रखें।

पेशेवर सलाह लें: यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी रणनीति आपके लक्ष्यों के अनुरूप है, नियमित रूप से प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि

विविध निवेशों के साथ आपकी सेवानिवृत्ति योजना के लिए आपके पास एक ठोस आधार है। 52 वर्ष की आयु में आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने के लिए, इक्विटी जोखिम बढ़ाने, कर दक्षता को अधिकतम करने और अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करने पर ध्यान केंद्रित करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के साथ काम करने से आपको विशेषज्ञ मार्गदर्शन और व्यक्तिगत सलाह मिलेगी।

बचत और निवेश के प्रति आपका अनुशासित दृष्टिकोण सराहनीय है। रणनीतिक रूप से योजना बनाना और आवश्यकतानुसार समायोजन करना जारी रखकर, आप अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं और अपने परिवार के लिए वित्तीय रूप से स्थिर भविष्य सुरक्षित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam Kalirajan  |7012 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 25, 2024

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नमस्कार सर, वर्तमान में मेरी आयु 22 वर्ष है और मेरी वार्षिक आय 532000 है। अतः सेवानिवृत्ति तक मुझे बड़ी धनराशि की आवश्यकता है, क्या आप मुझे सुझाव दे सकते हैं?
Ans: अपने सुनहरे वर्षों में वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए रिटायरमेंट प्लानिंग बहुत ज़रूरी है। 22 साल की उम्र में, आप प्लानिंग शुरू करने के लिए एकदम सही उम्र में हैं। जल्दी शुरू करने से आप चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति का लाभ उठा सकते हैं, जो समय के साथ आपके निवेश को काफ़ी हद तक बढ़ा सकता है। आपकी सालाना आय 532,000 रुपये है, जो आपके रिटायरमेंट कॉर्पस को बनाने के लिए एक अच्छा आधार प्रदान करती है।

जल्दी शुरू करने का महत्व
अपनी रिटायरमेंट प्लानिंग जल्दी शुरू करना एक समझदारी भरा फ़ैसला है। लंबे निवेश क्षितिज के साथ, आप शुरू में ज़्यादा जोखिम उठा सकते हैं और संभावित रूप से ज़्यादा रिटर्न कमा सकते हैं। समय के साथ, जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब पहुँचते हैं, आप धीरे-धीरे सुरक्षित निवेश की ओर बढ़ सकते हैं। यह रणनीति कम तनाव के साथ एक बड़ा कॉर्पस बनाने में मदद करती है।

रिटायरमेंट कॉर्पस लक्ष्य निर्धारित करना
रिटायरमेंट कॉर्पस लक्ष्य निर्धारित करने के लिए, अपनी मौजूदा जीवनशैली, भविष्य की ज़रूरतों, मुद्रास्फीति और जीवन प्रत्याशा पर विचार करें। हालाँकि भविष्य के खर्चों का सटीक अनुमान लगाना मुश्किल है, लेकिन उदारतापूर्वक अनुमान लगाने से यह सुनिश्चित होता है कि आप कम खर्च में न पड़ें। यात्रा, शौक, स्वास्थ्य सेवा और दैनिक जीवन के खर्चों सहित रिटायरमेंट के बाद अपनी इच्छित जीवनशैली के बारे में सोचें।

म्यूचुअल फंड आदर्श क्यों हैं? म्यूचुअल फंड रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने के लिए एक बहुमुखी निवेश विकल्प हैं। वे पेशेवर प्रबंधन, विविधीकरण और उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं। विभिन्न निवेश क्षितिज और जोखिम की भूख के अनुरूप विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड हैं। सक्रिय बनाम निष्क्रिय फंड म्यूचुअल फंड पर शोध करते समय आप इंडेक्स फंड या ईटीएफ के बारे में जान सकते हैं। ये निष्क्रिय फंड बाजार सूचकांकों को ट्रैक करते हैं और अक्सर इनकी फीस कम होती है। हालांकि, वे रिटायरमेंट जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकते हैं। निष्क्रिय फंड में बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल होने की लचीलापन की कमी होती है। वे बस इंडेक्स का अनुसरण करते हैं, चाहे वह ऊपर हो या नीचे। यह दृष्टिकोण विकास के अवसरों को सीमित कर सकता है, खासकर एक गतिशील बाजार में। अनुभवी फंड मैनेजरों की देखरेख में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं। वे बाजार की स्थितियों और आर्थिक रुझानों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं। यह सक्रिय प्रबंधन संभावित रूप से उच्च रिटर्न की ओर ले जा सकता है, जो रिटायरमेंट जैसे दीर्घकालिक लक्ष्य के लिए फायदेमंद है। प्रत्यक्ष फंड के नुकसान प्रत्यक्ष फंड कम व्यय अनुपात के कारण निवेशकों को आकर्षित कर सकते हैं। हालांकि, इसके लिए बाजार के बारे में महत्वपूर्ण जानकारी और निरंतर निगरानी की आवश्यकता होती है। पेशेवर मार्गदर्शन के बिना सीधे फंड का प्रबंधन करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) क्रेडेंशियल के साथ म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (एमएफडी) के माध्यम से निवेश किए गए नियमित फंड, पेशेवर सलाह और सहायता प्रदान करते हैं। यह मार्गदर्शन सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत वित्तीय परिस्थितियों को ध्यान में रखते हुए आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्य के अनुरूप हों।

विचार करने के लिए म्यूचुअल फंड के प्रकार
इक्विटी फंड

इक्विटी फंड शेयरों में निवेश करते हैं और उच्च रिटर्न का लक्ष्य रखते हैं। वे सेवानिवृत्ति जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं, क्योंकि वे संभावित रूप से समय के साथ महत्वपूर्ण वृद्धि प्रदान कर सकते हैं।

संतुलित फंड

हाइब्रिड फंड के रूप में भी जाने जाते हैं, ये इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं। वे एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं, कम जोखिम के साथ मध्यम रिटर्न प्रदान करते हैं। वे एक विविध सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो के लिए आदर्श हैं।

डेट फंड

डेट फंड बॉन्ड और ट्रेजरी बिल जैसी निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। वे इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं और स्थिर रिटर्न देते हैं। जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति के करीब आते हैं, डेट फंड में आवंटन बढ़ाने से आपकी पूंजी सुरक्षित रह सकती है।

आक्रामक हाइब्रिड फंड

इन फंड में बैलेंस्ड फंड की तुलना में इक्विटी में अधिक आवंटन होता है, लेकिन फिर भी डेट में एक महत्वपूर्ण हिस्सा बनाए रखते हैं। वे अत्यधिक बाजार अस्थिरता के खिलाफ सुरक्षा करते हुए उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।

डायनेमिक बॉन्ड फंड

ये फंड ब्याज दर में बदलाव के आधार पर अपने पोर्टफोलियो की अवधि को समायोजित करते हैं। वे बदलती बाजार स्थितियों का लाभ उठा सकते हैं, जिससे वे रिटायरमेंट जैसे दीर्घकालिक निवेश के लिए एक लचीला विकल्प बन जाते हैं।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) आपको म्यूचुअल फंड में नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देती है। यह विधि अनुशासन पैदा करती है और रुपए की लागत औसत से लाभ देती है। जब कीमतें कम होती हैं तो आप अधिक यूनिट खरीदते हैं और जब कीमतें अधिक होती हैं तो कम यूनिट खरीदते हैं। समय के साथ, SIP एक पर्याप्त रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने में मदद कर सकते हैं।

विविधीकरण का महत्व
विविधीकरण विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में निवेश को फैलाकर जोखिम को कम करता है। आपके रिटायरमेंट पोर्टफोलियो के लिए, इक्विटी और डेट फंड का मिश्रण आदर्श है। इक्विटी विकास प्रदान करते हैं, जबकि डेट स्थिरता प्रदान करता है। आपकी जोखिम सहनशीलता के आधार पर उचित परिसंपत्ति आवंटन सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो बाजार में उतार-चढ़ाव के प्रति अत्यधिक उजागर न हो।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों की भूमिका
सेवानिवृत्ति नियोजन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की सेवाएं लेना लाभदायक है। वे व्यक्तिगत सलाह देते हैं, जिससे आपको उपयुक्त म्यूचुअल फंड चुनने और अनुशासन बनाए रखने में मदद मिलती है। वे आपके पोर्टफोलियो की निगरानी करने और आवश्यक समायोजन करने में भी सहायता करते हैं।

कर दक्षता
म्यूचुअल फंड कर लाभ प्रदान करते हैं जो आपके रिटर्न को बढ़ा सकते हैं। एक वर्ष से अधिक समय तक रखे गए इक्विटी फंड कम दर पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं। तीन वर्षों से अधिक समय तक रखे गए हाइब्रिड डेट फंड इंडेक्सेशन से लाभान्वित होते हैं, जिससे कर का बोझ कम होता है। इन बारीकियों को समझने से आपके रिटर्न को अधिकतम करने में मदद मिलती है।

निगरानी और पुनर्संतुलन
यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका पोर्टफोलियो ट्रैक पर बना रहे, नियमित रूप से इसकी समीक्षा करना आवश्यक है। बाजार की स्थिति और व्यक्तिगत परिस्थितियाँ बदलती रहती हैं, जिससे समायोजन की आवश्यकता होती है। पुनर्संतुलन में पोर्टफोलियो को वांछित परिसंपत्ति आवंटन के साथ फिर से जोड़ना शामिल है, यह सुनिश्चित करना कि यह निर्धारित समय के भीतर आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्य को पूरा करता है।

मौजूदा निवेश
यदि आप LIC, ULIP या अन्य निवेश सह बीमा पॉलिसियाँ रखते हैं, तो उनके प्रदर्शन और लागतों पर विचार करें। इन उत्पादों पर अक्सर उच्च शुल्क लगते हैं और हो सकता है कि वे सर्वोत्तम रिटर्न न दें। इन पॉलिसियों को सरेंडर करना और आय को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करना आपके रिटायरमेंट कॉर्पस के निर्माण के लिए एक बेहतर रणनीति हो सकती है।

आपातकालीन निधि
केवल रिटायरमेंट बचत पर ध्यान केंद्रित करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास एक आपातकालीन निधि है। इस फंड को 3-6 महीने के खर्चों को कवर करना चाहिए, जो अप्रत्याशित परिस्थितियों के लिए सुरक्षा जाल प्रदान करता है। यह सुनिश्चित करता है कि आपको आपात स्थितियों के लिए अपनी सेवानिवृत्ति बचत में से पैसे निकालने की ज़रूरत न पड़े।

जोखिम सहनशीलता को समझना
हर निवेशक की जोखिम सहनशीलता अलग होती है। म्यूचुअल फंड का सही मिश्रण चुनने के लिए अपनी सहनशीलता का आकलन करना महत्वपूर्ण है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपने आराम के स्तर पर चर्चा करने से आपके निवेश को आपकी जोखिम क्षमता के साथ संरेखित करने में मदद मिलती है।

वित्तीय अनुशासन
अपने निवेश दृष्टिकोण में अनुशासित रहना महत्वपूर्ण है। नियमित निवेश, अनावश्यक निकासी से बचना और अपनी योजना पर टिके रहना सुनिश्चित करता है कि आप अपने रिटायरमेंट लक्ष्य तक पहुँचें। वित्तीय अनुशासन सफल रिटायरमेंट प्लानिंग की नींव है।

बीमा आवश्यकताओं की समीक्षा करना
पर्याप्त बीमा कवरेज आवश्यक है। निवेश पर ध्यान केंद्रित करने से पहले सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा है। इससे आपकी बचत सुरक्षित रहती है और यह सुनिश्चित होता है कि अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में आपकी वित्तीय योजना बरकरार रहे। यथार्थवादी अपेक्षाएँ निर्धारित करना जबकि म्यूचुअल फंड अच्छे रिटर्न दे सकते हैं, यथार्थवादी अपेक्षाएँ रखना आवश्यक है। समझें कि निवेश बाजार के जोखिमों के अधीन हैं, और रिटर्न में उतार-चढ़ाव हो सकता है। स्पष्ट समझ होने से आपकी निवेश योजना के प्रति प्रतिबद्ध रहने में मदद मिलती है। पेशेवर सलाह का लाभ उठाना प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके लक्ष्यों के अनुरूप व्यापक सलाह देते हैं। वे उपयुक्त म्यूचुअल फंड चुनने, निवेश की योजना बनाने और सूचित निर्णय लेने में सहायता करते हैं। उनकी विशेषज्ञता वित्तीय नियोजन की जटिलताओं को नेविगेट करने में मदद करती है। आकस्मिक योजना बनाना सेवानिवृत्ति की योजना बनाते समय, आकस्मिक योजना बनाना बुद्धिमानी है। जीवन अप्रत्याशित है, और बैकअप होने से यह सुनिश्चित होता है कि आपका प्राथमिक लक्ष्य समझौता नहीं करता है। इसमें एक अतिरिक्त बचत खाता या अल्पकालिक निवेश निधि शामिल हो सकती है। नियमित फंड के लाभ नियमित फंड वित्तीय सलाहकारों से निरंतर सहायता प्रदान करते हैं। वे निवेश का प्रबंधन करने, बाजार के रुझान को समझने और सूचित विकल्प बनाने में मदद करते हैं। यह मार्गदर्शन अमूल्य है, खासकर सेवानिवृत्ति जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए।

आम गलतियों से बचना
भावनात्मक निवेश, विविधीकरण की कमी या पेशेवर सलाह को अनदेखा करने जैसी आम गलतियों से बचें। सफल निवेश योजना के लिए सूचित और अनुशासित रहना महत्वपूर्ण है। ट्रैक पर बने रहने के लिए नियमित रूप से अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से जुड़ें।

फंड प्रदर्शन का मूल्यांकन
म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन का आकलन करना महत्वपूर्ण है। पिछले रिटर्न से परे देखें और फंड मैनेजर विशेषज्ञता, फंड हाउस की प्रतिष्ठा और निवेश रणनीति जैसे कारकों पर विचार करें। एक गहन मूल्यांकन सुनिश्चित करता है कि आप ऐसे फंड चुनें जो आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्य के अनुरूप हों।

चक्रवृद्धि की शक्ति
धन संचय में चक्रवृद्धि महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है। आप जितनी जल्दी शुरुआत करेंगे, आपको चक्रवृद्धि की शक्ति से उतना ही अधिक लाभ होगा। म्यूचुअल फंड में नियमित रूप से निवेश करने से समय के साथ आपकी राशि में उल्लेखनीय वृद्धि हो सकती है।

सेवानिवृत्ति कोष का चरण-दर-चरण निर्माण
वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन करें

अपनी आय, व्यय और बचत का मूल्यांकन करें। निर्धारित करें कि आप अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य के लिए हर महीने कितना आराम से निवेश कर सकते हैं।

स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित करें

अपनी रिटायरमेंट लाइफ़स्टाइल को परिभाषित करें और आवश्यक कोष का अनुमान लगाएं। मुद्रास्फीति और भविष्य के खर्चों पर विचार करें।

उपयुक्त म्यूचुअल फंड चुनें

अपनी जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के आधार पर इक्विटी और डेट फंड का मिश्रण चुनें। व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

SIP शुरू करें

व्यवस्थित निवेश योजनाओं के माध्यम से निवेश करना शुरू करें। नियमित योगदान समय के साथ पर्याप्त कोष बनाने में मदद करते हैं।

निगरानी करें और पुनर्संतुलन करें

अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और आवश्यक समायोजन करें। पुनर्संतुलन सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके रिटायरमेंट लक्ष्य के अनुरूप रहें।

अनुशासित रहें

अपनी निवेश योजना पर टिके रहें और अनावश्यक निकासी से बचें। वित्तीय अनुशासन आपके रिटायरमेंट कोष को प्राप्त करने की कुंजी है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
22 वर्ष की आयु में रिटायरमेंट की योजना बनाना एक स्मार्ट कदम है। दीर्घकालिक क्षितिज के साथ, आप चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठा सकते हैं और एक महत्वपूर्ण कोष बना सकते हैं। म्यूचुअल फंड इसके लिए एक उत्कृष्ट विकल्प प्रदान करते हैं, जो विविधीकरण, पेशेवर प्रबंधन और उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।

व्यक्तिगत सलाह और निरंतर सहायता के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से जुड़ें। वे उपयुक्त फंड चुनने, निवेश की योजना बनाने और अनुशासित रहने में मदद करते हैं। अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे संतुलित करें ताकि यह आपके रिटायरमेंट लक्ष्य के अनुरूप बना रहे।

आम गलतियों से बचें, जानकारी रखें और वित्तीय अनुशासन बनाए रखें। सही दृष्टिकोण के साथ, आप आरामदायक और सुरक्षित रिटायरमेंट के लिए वांछित कोष जमा कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7012 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 25, 2024

Money
नमस्ते, मैं 47 साल का हूँ और मेरे पास अभी 25 लाख का कोष है और मेरा मासिक वेतन 1.5 लाख है। मैं 55 साल की उम्र में सेवानिवृत्त होना चाहता हूँ, मैं कैसे योजना बना सकता हूँ कि मेरे पास 55 साल की उम्र में पर्याप्त कोष हो।
Ans: वर्तमान वित्तीय स्थिति
आयु: 47 वर्ष

मासिक वेतन: 1.5 लाख रुपये

वर्तमान कोष: 25 लाख रुपये

सेवानिवृत्ति आयु लक्ष्य: 55 वर्ष

आपकी मासिक आय अच्छी है और आपके पास पर्याप्त प्रारंभिक कोष है। सेवानिवृत्ति तक आठ वर्ष शेष हैं, इसलिए सावधानीपूर्वक योजना बनाना महत्वपूर्ण है।

व्यय प्रबंधन और बचत
मासिक बजट:

सुनिश्चित करें कि आपके मासिक व्यय अच्छी तरह से प्रबंधित हैं। अपने व्यय को ट्रैक करें और वर्गीकृत करें।

अपने वेतन का कम से कम 30-40% बचाने का लक्ष्य रखें। इसका मतलब है कि हर महीने 45,000 से 60,000 रुपये की बचत।

आपातकालीन निधि:

आपातकालीन निधि में 6-12 महीने के व्यय अलग रखें। यह अप्रत्याशित घटनाओं के लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।
ऋण और बीमा प्रबंधन
ऋण:

नया ऋण लेने से बचें। किसी भी मौजूदा ऋण को जल्दी से चुका दें।

बीमा:

सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त अवधि बीमा है। इससे आपके परिवार का वित्तीय भविष्य सुरक्षित होता है।

स्वास्थ्य बीमा भी ज़रूरी है। यह चिकित्सा व्यय को कवर करता है और वित्तीय तनाव को रोकता है।

निवेश रणनीति
विविधीकरण:

अपने निवेश को इक्विटी, डेट और म्यूचुअल फंड में विविधतापूर्ण बनाएँ। इससे जोखिम और रिटर्न संतुलित रहता है।

रियल एस्टेट में भारी निवेश करने से बचें। यह तरल नहीं हो सकता है और शायद मनचाहा रिटर्न न दे।

सक्रिय बनाम इंडेक्स फंड:

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर होते हैं। उनके पास विशेषज्ञ फंड मैनेजर होते हैं जो बाज़ार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं।

इंडेक्स फंड बाज़ार को ट्रैक करते हैं और मंदी के दौरान कम रिटर्न दे सकते हैं।

नियमित बनाम प्रत्यक्ष फंड:

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से नियमित फंड पेशेवर सलाह और सहायता प्रदान करते हैं। प्रत्यक्ष फंड सस्ते लग सकते हैं लेकिन उन्हें प्रबंधित करना जटिल हो सकता है।

सेवानिवृत्ति कोष योजना
आवश्यक कोष की गणना करें:

अपने सेवानिवृत्ति व्यय का अनुमान लगाएँ। मुद्रास्फीति और भविष्य की ज़रूरतों पर विचार करें।

एक सामान्य नियम यह है कि सेवानिवृत्ति के समय आपके वार्षिक व्यय का 20-25 गुना कोष होना चाहिए।

निवेश बढ़ाएँ:

विविध म्यूचुअल फंड में आक्रामक तरीके से निवेश करें। अधिकतम रिटर्न के लिए अपने SIP योगदान को बढ़ाएँ।

धारा 80C के तहत कर-बचत साधनों का उपयोग करें।

समीक्षा करें और समायोजित करें:

अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। प्रदर्शन और बाजार की स्थितियों के आधार पर समायोजित करें।

कार्रवाई योग्य कदम
SIP योगदान बढ़ाएँ:

अपनी बचत का एक बड़ा हिस्सा SIP में लगाएँ। इससे अनुशासित और नियमित निवेश सुनिश्चित होता है।

पेशेवर सलाह:

किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से सलाह लें। वे आपके लिए सलाह देते हैं और आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने में मदद करते हैं।

नियमित निगरानी:

अपने निवेश की नियमित निगरानी करें। बाजार के रुझानों से अपडेट रहें और आवश्यकतानुसार अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करें।

सेवानिवृत्ति निधि:

सेवानिवृत्ति-विशिष्ट म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें। वे लंबी अवधि में स्थिर रिटर्न देने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं।

अंतिम जानकारी
आपके पास एक ठोस आय और एक अच्छी शुरुआती राशि है। आक्रामक तरीके से बचत करके और समझदारी से निवेश करके, आप अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त कर सकते हैं। अपने निवेश में विविधता लाएँ और सर्वोत्तम परिणामों के लिए पेशेवर मार्गदर्शन लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Milind

Milind Vadjikar  |614 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 06, 2024

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Money
नमस्ते.. मैं अभी 44 साल का हूँ, सरकारी नौकरी करता हूँ, मुझे हर महीने 3 लाख का सकल वेतन मिलता है.. HRA और आयकर कटौती के बाद मेरे पास 2 लाख बचते हैं.. मैं पेंशन के लिए पात्र हूँ. मैं रिटायरमेंट के बाद हर महीने 3 लाख पाना चाहता हूँ और 5 करोड़ का कोष भी बनाना चाहता हूँ.. अभी 16 साल की सेवा बाकी है. कृपया सुझाव दें.. मैं जून 2025 से 1 लाख/महीना बचा सकता हूँ. अभी अगर मैं रिटायर होता हूँ तो मुझे पेंशन के रूप में 1 लाख प्रति महीना मिलेगा. लेकिन 60 साल बाद रिटायर होने की योजना है
Ans: नमस्ते;

आप शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड (70 हजार) और हाइब्रिड फंड जैसे बैलेंस्ड एडवांटेज और मल्टी एसेट फंड (30 हजार) के संयोजन में मासिक निवेश शुरू कर सकते हैं।

यह मिश्रण आपको 16 साल बाद 5.36 करोड़ का कोष दे सकता है। (शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड से रिटर्न 12% और हाइब्रिड म्यूचुअल फंड से 9% माना जाता है)

यदि आप इस कोष का उपयोग जीवन बीमा कंपनी से तत्काल वार्षिकी खरीदने के लिए करते हैं तो यह आपको लगभग 2 लाख (कर के बाद) का मासिक भुगतान प्रदान कर सकता है। (6.5% वार्षिकी दर मानी जाती है)

यह आपकी 1 लाख+ की पेंशन के साथ मिलकर सेवानिवृत्ति में 3 लाख+ की मासिक आय सुनिश्चित करेगा।

जैसे-जैसे आप अपनी सेवानिवृत्ति के करीब पहुँचते हैं, कृपया बाजार की अस्थिरता से बचाने के लिए अपने लाभ को लिक्विड या अल्ट्रा शॉर्ट ड्यूरेशन डेट फंड में स्थानांतरित करना सुनिश्चित करें।

सरकारी स्वास्थ्य योजनाओं के बावजूद, सेवानिवृत्ति में एक अच्छा गंभीर बीमारी कवर सुनिश्चित करें।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;

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नवीनतम प्रश्न
Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |89 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 12, 2024

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Career
मेरे बेटे ने इस मई में ASU टेम्पे, AZ USA से CS साइबरसिक्यूरिटी अंडरग्रेजुएट पूरा किया है, सभी 8 सेमेस्टर में 4.0 GPA के साथ, और मोयेर पुरस्कार भी जीता है। वह OPT पर शोध कर रहा है, और नौकरी की तलाश कर रहा है। वह तकनीक में MS नहीं करना चाहता है, लेकिन पहले से ही USA में ऑनलाइन AI ML का अध्ययन कर रहा है। वह आखिरकार USA के शीर्ष 10 में से किसी एक से MBA करना चाहता है। सबसे अच्छा रास्ता क्या होगा? कौन सा क्षेत्र उसके लिए सबसे अच्छा होगा? उसकी योजना आखिरकार नौकरी न करने की है, और बेहतर होगा कि वह भारत लौट आए।
Ans: अगर वह अमेरिका के शीर्ष 10 बी-स्कूल से एमबीए करना चाहता है तो उसके पास एक बेहतरीन जीमैट स्कोर होना चाहिए। उसके लिए कौन सा क्षेत्र सबसे अच्छा रहेगा, यह तब तक नहीं बताया जा सकता जब तक मैं उससे बात न करूँ। अगर वह भारत लौटना चाहता है तो अमेरिका में उसकी शिक्षा के लिए इतना पैसा क्यों खर्च किया जा रहा है? अमेरिका से डिग्री के साथ उसे भारतीय कंपनियों में कोई विशेष सुविधा नहीं मिलेगी। मैं हमेशा उसका समर्थन करने के लिए मौजूद हूँ। आपके बेटे को शुभकामनाएँ। लेकिन विवेकपूर्ण निर्णय लें, क्योंकि निर्णय ही भाग्य तय करता है। भगवान आपके बेटे को आशीर्वाद दें। प्रोफेसर......................... :)

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |89 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 12, 2024

Asked by Anonymous - Oct 22, 2024English
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Career
नमस्ते, मैं 40 वर्षीय व्यक्ति हूँ और विदेश में एक विनिर्माण कंपनी में वित्त विभाग में काम करता हूँ। मैंने बी.ई. (आई.टी.) किया था, लेकिन पहले पारिवारिक व्यवसाय में काम करता था... जो उम्मीदों के मुताबिक काम नहीं आया, उसके बाद किसी तरह मैं अफ्रीकी देश में नौकरी पाने में कामयाब रहा। अब मेरे बदले हुए पेशे के कारण मेरे लिए भारत में अच्छी नौकरी पाना मुश्किल हो गया है। क्या आप मुझे सुझाव दे सकते हैं कि मैं क्या कर सकता हूँ?
Ans: आप वित्त में हैं और आपका पूरा अनुभव वित्त में ही है। मैं आपको सलाह दूंगा कि आप कम से कम वित्त में ऑनलाइन एमबीए करें और भारत में नौकरी के लिए प्रयास करें। मुझे यकीन है कि आपको अपने विशाल अनुभव के कारण यह नौकरी मिल जाएगी। मैं हमेशा आपका समर्थन करने के लिए मौजूद हूँ। शुभकामनाएँ। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर.........................:)

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Kanchan

Kanchan Rai  |400 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 12, 2024

Asked by Anonymous - Nov 09, 2024English
Relationship
मैं एक 30 वर्षीय महिला हूँ जो एक उच्च-मध्यम वर्गीय व्यवसायी परिवार से आती हूँ। मैं पिछले चार सालों से एक ऐसे व्यक्ति के साथ रिलेशनशिप में हूँ जो सरकारी नौकरी करता है, जबकि मैंने हाल ही में अपना एमबीए पूरा किया है और एक प्रतिष्ठित कंपनी में काम करना शुरू किया है। वह एक साधारण पृष्ठभूमि से आता है, और हम अलग-अलग जातियों से हैं। लगभग डेढ़ साल पहले, मैंने उसे एक संभावित साथी के रूप में अपने परिवार से मिलवाया, लेकिन वे इस विचार के सख्त खिलाफ थे। उस समय, मैंने इसे छोड़ देने का फैसला किया, लेकिन अब मैं फिर से कोशिश करने के लिए मजबूर महसूस करती हूँ। हालाँकि, मैं इस बारे में अनिश्चित हूँ कि अपने माता-पिता से कैसे बात करूँ, और समय बीतने के साथ, मैं खुद को एक अलग पृष्ठभूमि के व्यक्ति से शादी करने के फैसले पर सवाल उठाते हुए पाती हूँ। मुझे क्या करना चाहिए?
Ans: सबसे पहले, अपने रिश्ते पर विचार करना मददगार हो सकता है। चार साल बाद, आप शायद एक-दूसरे को अच्छी तरह से जानते हों, और यह जानना अच्छा है कि आप अपने साथी में क्या महत्व रखते हैं। इस बारे में सोचें कि क्या आप एक साथ दीर्घकालिक भविष्य देखते हैं, खासकर साझा लक्ष्यों, मूल्यों और आपसी सहयोग के संदर्भ में। ये मूलभूत तत्व हैं जो पृष्ठभूमि या स्थिति की परवाह किए बिना सबसे अधिक मायने रखते हैं। यदि आप वास्तव में संरेखित हैं, तो आप विश्वास कर सकते हैं कि आप एक ठोस साझेदारी के आधार पर चुनाव कर रहे हैं।

यदि आप अभी भी आगे बढ़ने के बारे में सुनिश्चित हैं, तो आप अपने माता-पिता से फिर से संपर्क करने की तैयारी कर सकते हैं। इस बार, जाति या वित्तीय पृष्ठभूमि के लेंस के बजाय उन्हें एक व्यक्ति के रूप में देखने में मदद करने का प्रयास करें। उसके गुणों को उजागर करें - उसका चरित्र, मूल्य, कार्य नैतिकता और आपके जीवन पर उसका सकारात्मक प्रभाव। पारिवारिक प्रतिरोध अक्सर अनुकूलता या सुरक्षा के बारे में डर से उत्पन्न होता है, इसलिए यदि आप उन्हें दिखा सकते हैं कि वह एक स्थिर, भरोसेमंद व्यक्ति है जो आपके जीवन में खुशी और संतुलन लाता है, तो इससे उनकी चिंताओं को कम करने में मदद मिल सकती है। साथ ही, इस बात की चिंता करना स्वाभाविक है कि जीवनशैली में अंतर कैसे हो सकता है। आप अपने साथी के साथ किसी भी संभावित चुनौतियों के बारे में खुलकर बात करने पर विचार कर सकते हैं। वित्त, पारिवारिक भूमिकाएँ और जीवनशैली संबंधी अपेक्षाओं जैसी चीज़ों के बारे में अभी खुलकर बात करने से आप दोनों को यह स्पष्ट तस्वीर मिल सकती है कि शादी कैसी होगी और क्या आप प्रतिबद्ध होने के लिए तैयार हैं।

अगर आप अभी भी अनिश्चित हैं, तो बिना किसी दबाव के इस पर सोचने के लिए खुद को समय दें। शादी एक बड़ी प्रतिबद्धता है, और अपना समय लेना ठीक है। सुनिश्चित करें कि आपका निर्णय आपके और आपके द्वारा बनाई जाने वाली ज़िंदगी के लिए वास्तव में सही है, और अंत में सही विकल्प चुनने के लिए खुद पर भरोसा करें।

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Kanchan

Kanchan Rai  |400 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 12, 2024

Asked by Anonymous - Nov 11, 2024English
Relationship
नमस्ते, मैं 49 साल की हूँ और 21 साल से शादीशुदा हूँ। यह एक तय किया हुआ रिश्ता था और पहले दिन से ही मेरे पति और बहन के बीच नहीं बनती थी। मैं भी भोली-भाली रही हूँ और लंबे समय तक अपनी बहन के नियंत्रण में रही हूँ, जिससे मेरे पति बहुत नाराज़ हैं। मार्च में उन दोनों के बीच बहस हुई और वे एक-दूसरे से बात नहीं करते। अब मेरे पति मेरे 18 साल के बेटे को मेरी बहन से मिलने नहीं दे रहे हैं। मेरे पति मेरी बहन से माफ़ी मांग रहे हैं, जिसके बाद सिर्फ़ मेरा बेटा ही उनसे मिल सकता है। मैं वाकई बहुत दुखी हूँ क्योंकि मेरी बहन मेरे बेटे से बहुत प्यार करती है, साथ ही मुझे नहीं लगता कि बच्चों को पारिवारिक राजनीति में शामिल करना नैतिक रूप से सही है। और मेरी बहन मेरे पति से माफ़ी नहीं माँगेगी। अपने मासूम बेटे को इस झंझट से बाहर निकालने के लिए मुझे मदद की ज़रूरत है। मेरे पति बहुत ज़्यादा नियंत्रण करने वाले, बहुत गुस्सैल, बहुत ज़्यादा दखल देने वाले व्यक्ति हैं, कुल मिलाकर हर चीज़ के बारे में उनका नज़रिया बहुत नकारात्मक है।
Ans: इस मामले को शांत और स्पष्ट तरीके से समझना मददगार हो सकता है, यह पहचान कर शुरू करें कि आपके पति और आपकी बहन दोनों ही अपने-अपने तरीके से आहत महसूस कर रहे हैं। आपके पति की माफ़ी की मांग सालों से जमा तनाव और शायद इस भावना से आ सकती है कि उन्हें अतीत में समर्थन नहीं मिला है। दूसरी ओर, आपकी बहन आहत या रक्षात्मक महसूस कर सकती है, जिससे वह माफ़ी मांगने के लिए तैयार नहीं है। जबकि उनके लिए इसे आपस में सुलझाना आदर्श होगा, आपने देखा है कि यह अब आपके बेटे को प्रभावित कर रहा है, और आप उसे बीच में फंसने से बचाना चाहती हैं।

अपने पति से बात करते समय, आप अपने बेटे की भलाई पर ध्यान केंद्रित करते हुए, शांति से अपना दृष्टिकोण साझा करने का प्रयास कर सकती हैं। उदाहरण के लिए, आप धीरे से समझा सकती हैं कि अपने बेटे को उसकी चाची से दूर रखने से वह भ्रमित या टूटा हुआ महसूस कर सकता है। अपने पति से अपना मन बदलने के लिए कहने के बजाय, उन्हें यह दिखाने में मदद मिल सकती है कि आपकी मुख्य चिंता आपके बेटे की खुशी है, न कि पक्ष लेना। अगर वह समझता है कि यह उसकी भावनाओं को कमतर आंकने के बारे में नहीं है, तो वह बातचीत के लिए ज़्यादा खुला हो सकता है।

अगर आपकी बहन के साथ आपका रिश्ता भरोसेमंद है, तो उसे यह बताने पर विचार करें कि आपके बेटे के साथ उसका रिश्ता महत्वपूर्ण है, लेकिन परिवार में तनाव कम करना भी उतना ही महत्वपूर्ण है। उसे माफ़ी माँगने के लिए कहे बिना, आप बस यह व्यक्त कर सकते हैं कि उसकी ओर से थोड़ा खुलापन आपके बेटे को उसके रिश्ते बनाए रखने में मदद करने में बड़ा अंतर ला सकता है।

इसे ठीक होने में समय लग सकता है, और यह ठीक है। इस बीच, अपने बेटे को आश्वस्त करते रहें कि उसे हर कोई प्यार करता है। उसे समझाएँ कि कभी-कभी वयस्कों में असहमति होती है, लेकिन इससे यह तथ्य नहीं बदलता कि उसकी परवाह की जाती है। उन बंधनों को अभी मज़बूत बनाए रखने से सभी को आगे चलकर बेहतर जगह पर आने में मदद मिल सकती है।

यह एक कठिन स्थिति है, लेकिन अपने मूल्यों - पारिवारिक सद्भाव और अपने बेटे की भलाई - पर ध्यान केंद्रित करने से आपको इससे बाहर निकलने में मदद मिल सकती है।

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Pradeep

Pradeep Pramanik  |176 Answers  |Ask -

Career And Placement Consultant - Answered on Nov 12, 2024

Asked by Anonymous - Oct 29, 2024English
Career
प्रदीप, मैं ऑपरेशंस, टीम मैनेजमेंट में 17 साल से ज़्यादा अनुभव वाला एक पेशेवर हूँ। फिलहाल मैंने एक वैश्विक MNC में वैश्विक पद पर काम करना शुरू किया है। इससे पहले मैं 10 साल से ज़्यादा समय से इसी संगठन में काम कर रहा था। फिर कोविड के दौरान मेरी नौकरी चली गई। आखिरकार, लगभग 40% कम सैलरी वाली दूसरी कंपनी में काम करने लगा। हालाँकि मुझे वहाँ की भूमिका और ज़िम्मेदारियाँ पसंद थीं। मैं वहाँ सीनियर टीम लीडर था। मुझे वह भूमिका पसंद थी जहाँ मैं टीम को मैनेज कर रहा था, टीम के साथ काम कर रहा था। लेकिन कुछ आंतरिक राजनीति के कारण, इस साल ही मुझे उस संगठन में भी अपनी नौकरी खोनी पड़ी। मैं राजनीति क्यों कह रहा हूँ? क्योंकि मुझे नौकरी से निकालने से ठीक पहले, मुझे बेस्ट परफ़ॉर्मर का पुरस्कार और 2024 की अंतिम तिमाही का सर्वश्रेष्ठ कर्मचारी का पुरस्कार मिला था। फिर मैं बहुत उम्मीद के साथ अपने पुराने संगठन में वापस आ गया। लेकिन अब मुझे इस वैश्विक भूमिका में ढलना मुश्किल लग रहा है। शीर्ष प्रबंधन को उम्मीद थी कि मैं 3 से 4 महीने के भीतर सब कुछ जान लूँगा और काम करना शुरू कर दूँगा। सबसे बड़ी बाधा जो मैं सामना कर रहा हूँ, वह यह है कि जब मैं इस संगठन में 10 साल से अधिक समय तक था, तो मैं एक अलग प्रक्रिया में था। इस बार मुझे एक ऐसी भूमिका मिली जहाँ प्रक्रिया पूरी तरह से अलग है। साथ ही कोई उचित प्रशिक्षण भी नहीं दिया जाता है। मुझे इस भूमिका से संतुष्टि नहीं मिल रही है। साथ ही मैं नौकरी से संतुष्टि नहीं पा रहा हूँ और अब मैं नौकरी छोड़ने और अपना कुछ शुरू करने के बारे में सोच रहा हूँ। कोई व्यवसाय उद्यम या परामर्श सेवा। लेकिन यह सुनिश्चित नहीं है कि कैसे शुरू किया जाए और आय के प्रवाह को लेकर भी डर है। मेरी एक माँ है जो उम्र से संबंधित समस्याओं से पीड़ित है। मेरा 12 साल का छोटा बच्चा है। मेरी पत्नी काम नहीं करती है। मैंने नौकरी बदलने की कोशिश की। लेकिन ऐसा लगता है कि कोई भी ऐसे व्यक्ति को लेने वाला नहीं है जो लगभग 45 वर्ष की आयु में है। मैं दिन-ब-दिन अपनी आशा और आत्मविश्वास खो रहा हूँ। कृपया मदद करें।
Ans: प्रिय... आपसे अनुरोध है कि आप प्रश्न को सटीक तरीके से बताएं ताकि आप समझ सकें कि आपको हमसे क्या चाहिए। बड़ा प्रश्न आमतौर पर कहीं भ्रम की स्थिति को इंगित करता है, इसलिए उत्तर देना मुश्किल होता है जो आपको संतुष्ट करेगा।

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |89 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 12, 2024

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Samraat

Samraat Jadhav  |2093 Answers  |Ask -

Stock Market Expert - Answered on Nov 12, 2024

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Money
प्रिय महोदय, अतीत में, शेयर और डिबेंचर खरीदना अपेक्षाकृत सरल था। निवेशकों को केवल ब्रोकर से या सीधे कंपनी से निवेश आवेदन पत्र प्राप्त करना होता था, उसे भरना होता था और डिमांड ड्राफ्ट में आवश्यक राशि के साथ जमा करना होता था। उसके बाद किए गए निवेश के आधार पर शेयर या डिबेंचर आवंटित किए जाते थे। हालाँकि, ASBA (ब्लॉक की गई राशि द्वारा समर्थित आवेदन) प्रक्रिया जैसी कई बैंकिंग औपचारिकताओं के कारण आज शेयरों में निवेश करना अधिक जटिल हो गया है। इस बदलाव का कारण क्या है? मैं इस मामले पर आपके विचारों की सराहना करूँगा।
Ans: हे भगवान, आज यह सबसे सरल बात है, विश्व स्तर पर भारत में निवेश करना सबसे सरल रूप है।

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