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How Can I Retire at 55 with a Rs. 25 Lakh Corpus and Rs. 1.5 Lakh Monthly Salary?

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7101 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 25, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Vinod Question by Vinod on Jul 15, 2024English
Money

नमस्ते, मैं 47 साल का हूँ और मेरे पास अभी 25 लाख का कोष है और मेरा मासिक वेतन 1.5 लाख है। मैं 55 साल की उम्र में सेवानिवृत्त होना चाहता हूँ, मैं कैसे योजना बना सकता हूँ कि मेरे पास 55 साल की उम्र में पर्याप्त कोष हो।

Ans: वर्तमान वित्तीय स्थिति
आयु: 47 वर्ष

मासिक वेतन: 1.5 लाख रुपये

वर्तमान कोष: 25 लाख रुपये

सेवानिवृत्ति आयु लक्ष्य: 55 वर्ष

आपकी मासिक आय अच्छी है और आपके पास पर्याप्त प्रारंभिक कोष है। सेवानिवृत्ति तक आठ वर्ष शेष हैं, इसलिए सावधानीपूर्वक योजना बनाना महत्वपूर्ण है।

व्यय प्रबंधन और बचत
मासिक बजट:

सुनिश्चित करें कि आपके मासिक व्यय अच्छी तरह से प्रबंधित हैं। अपने व्यय को ट्रैक करें और वर्गीकृत करें।

अपने वेतन का कम से कम 30-40% बचाने का लक्ष्य रखें। इसका मतलब है कि हर महीने 45,000 से 60,000 रुपये की बचत।

आपातकालीन निधि:

आपातकालीन निधि में 6-12 महीने के व्यय अलग रखें। यह अप्रत्याशित घटनाओं के लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।
ऋण और बीमा प्रबंधन
ऋण:

नया ऋण लेने से बचें। किसी भी मौजूदा ऋण को जल्दी से चुका दें।

बीमा:

सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त अवधि बीमा है। इससे आपके परिवार का वित्तीय भविष्य सुरक्षित होता है।

स्वास्थ्य बीमा भी ज़रूरी है। यह चिकित्सा व्यय को कवर करता है और वित्तीय तनाव को रोकता है।

निवेश रणनीति
विविधीकरण:

अपने निवेश को इक्विटी, डेट और म्यूचुअल फंड में विविधतापूर्ण बनाएँ। इससे जोखिम और रिटर्न संतुलित रहता है।

रियल एस्टेट में भारी निवेश करने से बचें। यह तरल नहीं हो सकता है और शायद मनचाहा रिटर्न न दे।

सक्रिय बनाम इंडेक्स फंड:

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर होते हैं। उनके पास विशेषज्ञ फंड मैनेजर होते हैं जो बाज़ार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं।

इंडेक्स फंड बाज़ार को ट्रैक करते हैं और मंदी के दौरान कम रिटर्न दे सकते हैं।

नियमित बनाम प्रत्यक्ष फंड:

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से नियमित फंड पेशेवर सलाह और सहायता प्रदान करते हैं। प्रत्यक्ष फंड सस्ते लग सकते हैं लेकिन उन्हें प्रबंधित करना जटिल हो सकता है।

सेवानिवृत्ति कोष योजना
आवश्यक कोष की गणना करें:

अपने सेवानिवृत्ति व्यय का अनुमान लगाएँ। मुद्रास्फीति और भविष्य की ज़रूरतों पर विचार करें।

एक सामान्य नियम यह है कि सेवानिवृत्ति के समय आपके वार्षिक व्यय का 20-25 गुना कोष होना चाहिए।

निवेश बढ़ाएँ:

विविध म्यूचुअल फंड में आक्रामक तरीके से निवेश करें। अधिकतम रिटर्न के लिए अपने SIP योगदान को बढ़ाएँ।

धारा 80C के तहत कर-बचत साधनों का उपयोग करें।

समीक्षा करें और समायोजित करें:

अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। प्रदर्शन और बाजार की स्थितियों के आधार पर समायोजित करें।

कार्रवाई योग्य कदम
SIP योगदान बढ़ाएँ:

अपनी बचत का एक बड़ा हिस्सा SIP में लगाएँ। इससे अनुशासित और नियमित निवेश सुनिश्चित होता है।

पेशेवर सलाह:

किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से सलाह लें। वे आपके लिए सलाह देते हैं और आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने में मदद करते हैं।

नियमित निगरानी:

अपने निवेश की नियमित निगरानी करें। बाजार के रुझानों से अपडेट रहें और आवश्यकतानुसार अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करें।

सेवानिवृत्ति निधि:

सेवानिवृत्ति-विशिष्ट म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें। वे लंबी अवधि में स्थिर रिटर्न देने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं।

अंतिम जानकारी
आपके पास एक ठोस आय और एक अच्छी शुरुआती राशि है। आक्रामक तरीके से बचत करके और समझदारी से निवेश करके, आप अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त कर सकते हैं। अपने निवेश में विविधता लाएँ और सर्वोत्तम परिणामों के लिए पेशेवर मार्गदर्शन लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7101 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 17, 2024

Asked by Anonymous - Jun 22, 2024English
Money
मैं 43 साल का हूँ। मेरा वेतन लगभग 1.2 लाख प्रति माह है। पर्सनल लोन की EMI 23000 (ऋण 7 लाख) है। होम लोन की EMI 170000 है। घर का टेंट। किराया 12500 प्रति माह। म्यूचुअल फंड SIP 10000 प्रति माह। मौजूदा NPS कॉर्पस 70 लाख। PPF कॉर्पस 34 लाख। बीमा प्रीमियम 12000 प्रति माह। जब मैं 60 साल का हो जाऊँ तो मेरा लक्ष्य कॉर्पस क्या होना चाहिए और इसकी योजना कैसे बनाऊँ। मेरी दो बेटियाँ स्कूल में पढ़ती हैं।
Ans: आइए 60 वर्ष की आयु तक आरामदायक सेवानिवृत्ति प्राप्त करने के लिए एक योजना बनाएं। हम आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति, भविष्य की ज़रूरतों और निवेश रणनीतियों पर विचार करेंगे।

वर्तमान वित्तीय स्थिति
आपकी वर्तमान वित्तीय जानकारी इस प्रकार है:

हाथ में वेतन: 1.2 लाख रुपये प्रति माह

व्यक्तिगत ऋण EMI: 23,000 रुपये (7 लाख रुपये का ऋण)

गृह ऋण EMI: 1,70,000 रुपये

घर का किराया: 12,500 रुपये प्रति माह

म्यूचुअल फंड SIP: 10,000 रुपये प्रति माह

NPS कॉर्पस: 70 लाख रुपये

PPF कॉर्पस: 34 लाख रुपये

बीमा प्रीमियम: 12,000 रुपये प्रति माह

आपकी दो बेटियाँ स्कूल में पढ़ रही हैं, जिसका अर्थ है भविष्य की शिक्षा का खर्च।

रिटायरमेंट कॉर्पस का अनुमान लगाना
आपकी रिटायरमेंट कॉर्पस निर्धारित करने के लिए, हम आपके मासिक खर्चों और मुद्रास्फीति पर विचार करते हैं। 6% की मुद्रास्फीति दर मानते हुए, आपके रिटायर होने तक आपके मौजूदा खर्च में काफी वृद्धि होगी।

ऋण प्रबंधन
आपके पास व्यक्तिगत और गृह ऋण के लिए महत्वपूर्ण EMI हैं। इन ऋणों का समय से पहले भुगतान करने से वित्तीय तनाव कम हो सकता है। उच्च ब्याज दर के कारण पहले व्यक्तिगत ऋण को चुकाने पर ध्यान दें।

निवेश रणनीति
म्यूचुअल फंड:

ऋण चुकाते समय अपने SIP बढ़ाएँ। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं। फंड मैनेजर सक्रिय रूप से स्टॉक चुनते हैं, जिसका लक्ष्य बाजार के प्रदर्शन को मात देना है।

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS):

आपका वर्तमान NPS कोष 70 लाख रुपये है। NPS में योगदान करना जारी रखें। यह कर लाभ और इक्विटी और ऋण जोखिम का मिश्रण प्रदान करता है, जो दीर्घकालिक विकास के लिए फायदेमंद है।

सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF):

आपका PPF कोष 34 लाख रुपये है। PPF में योगदान करना जारी रखें। यह कर लाभ और उचित रिटर्न के साथ एक सुरक्षित निवेश है।

बीमा:

सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा कवरेज है। यह आपकी बचत को अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय से बचाता है और आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

अतिरिक्त मासिक निवेश
अपना व्यक्तिगत ऋण चुकाने के बाद, 23,000 रुपये को SIP और NPS में लगाएँ। एक बार होम लोन चुकाने के बाद, अपने निवेश को और बढ़ाएँ।

बेटियों के लिए शिक्षा निधि
अपनी बेटियों की शिक्षा के लिए एक अलग निवेश योजना शुरू करें। बच्चों की शिक्षा योजनाओं या दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए समर्पित म्यूचुअल फंड पर विचार करें।

आपातकालीन निधि
एक आपातकालीन निधि बनाए रखें जो कम से कम 6 महीने के खर्चों को कवर करे। यह अप्रत्याशित परिस्थितियों के दौरान वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करता है।

नियमित समीक्षा
अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें। प्रदर्शन और बदलते लक्ष्यों के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अनुशासित बचत और निवेश के साथ, आप एक पर्याप्त सेवानिवृत्ति कोष बना सकते हैं। सबसे पहले उच्च-ब्याज वाले ऋणों को चुकाने पर ध्यान दें। अपने SIP और NPS और PPF में योगदान बढ़ाएँ क्योंकि आपके पास धन उपलब्ध है। पर्याप्त बीमा कवरेज सुनिश्चित करें और एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। ट्रैक पर बने रहने के लिए नियमित रूप से अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7101 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 06, 2024

Asked by Anonymous - Jul 01, 2024English
Money
नमस्ते सर, मैं 38 साल का हूँ और मेरी सैलरी 115000 है और मेरे पास 20 लाख की बचत है। मैं 55 साल की उम्र में अपने रिटायरमेंट की योजना बना रहा हूँ। मैं अच्छी रकम जमा करके रिटायरमेंट की योजना कैसे बना सकता हूँ?
Ans: यह बहुत बढ़िया है कि आप 38 साल की उम्र में अपनी रिटायरमेंट प्लानिंग के बारे में सोच रहे हैं। आपकी मौजूदा बचत 20 लाख रुपये और मासिक वेतन 1,15,000 रुपये है, इसलिए आपके पास शुरुआत करने के लिए एक ठोस आधार है। 55 साल की उम्र में रिटायर होने की योजना बनाने से आपको एक अच्छी रिटायरमेंट राशि बनाने के लिए 17 साल का समय मिलता है। आइए एक विस्तृत योजना पर नज़र डालें जो आपको अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करेगी।

अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों को समझना
रिटायरमेंट की उम्र और समय सीमा
आप 55 साल की उम्र में रिटायर होने की योजना बनाते हैं, जिससे आपको एक मजबूत रिटायरमेंट राशि जमा करने के लिए 17 साल का समय मिलता है। यह आपकी संपत्ति को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ाने के लिए एक अच्छी समय सीमा है।

उदाहरण:

वर्तमान उम्र: 38 साल।
रिटायरमेंट की उम्र: 55 साल।
समय सीमा: 17 साल।
एक स्पष्ट समय सीमा होने से आपके निवेश को संरचित करने और आपके फंड की विकास क्षमता को समझने में मदद मिलती है।

वांछित रिटायरमेंट लाइफ़स्टाइल
रिटायरमेंट के बाद आप किस तरह की लाइफ़स्टाइल अपनाना चाहते हैं, इस पर विचार करें। अपने मासिक खर्चों का अनुमान लगाएँ, मुद्रास्फीति और स्वास्थ्य सेवा या यात्रा जैसी किसी भी अतिरिक्त लागत को ध्यान में रखें।

उदाहरण:

वर्तमान मासिक खर्च: रु. 50,000.

सेवानिवृत्ति पर अनुमानित मासिक खर्च: रु. 1,00,000 (मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए).

यह अनुमान एक लक्ष्य कोष निर्धारित करने में मदद करेगा जो आपकी वांछित जीवनशैली को बनाए रख सकता है।

अपनी निवेश रणनीति बनाना
एक अच्छी तरह से विविध निवेश रणनीति एक अच्छा सेवानिवृत्ति कोष जमा करने के लिए महत्वपूर्ण है। आइए उन विभिन्न रास्तों का पता लगाएं जिन पर आप विचार कर सकते हैं।

इक्विटी निवेश
इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड व्यक्तिगत स्टॉक चुनने की आवश्यकता के बिना शेयर बाजार में निवेश करने का एक शानदार तरीका है। वे लंबी अवधि में उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।

लाभ:

विकास क्षमता: इक्विटी फंड मुद्रास्फीति को पीछे छोड़ते हुए पर्याप्त रिटर्न दे सकते हैं।

विविधीकरण: विभिन्न क्षेत्रों और कंपनियों में फैला हुआ, व्यक्तिगत स्टॉक जोखिम को कम करता है।

पेशेवर प्रबंधन: फंड मैनेजर स्टॉक चयन और पोर्टफोलियो प्रबंधन को संभालते हैं।

अनुशंसा:

अपनी बचत और मासिक निवेश का 60-70% इक्विटी म्यूचुअल फंड में लगाएं। 17 साल के क्षितिज के साथ, आप इक्विटी की उच्च विकास क्षमता का लाभ उठा सकते हैं।

विचार करने के लिए इक्विटी फंड के प्रकार:

लार्ज-कैप फंड: स्थिर रिटर्न वाली अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करें।

मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड: उच्च जोखिम और रिटर्न क्षमता वाली बढ़ती कंपनियों को लक्षित करें।

मल्टी-कैप फंड: संतुलित विकास के लिए बड़ी, मध्यम और छोटी-कैप कंपनियों में विविधता लाएं।

ऋण निवेश
ऋण म्यूचुअल फंड
ऋण म्यूचुअल फंड बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों जैसी निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। वे इक्विटी की तुलना में कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।

लाभ:

स्थिरता: कम जोखिम, पोर्टफोलियो को संतुलित करने के लिए उपयुक्त।

नियमित आय: रूढ़िवादी निवेश और स्थिर आय उत्पन्न करने के लिए आदर्श।

तरलता: लंबी अवधि की सावधि जमा की तुलना में निकालना आसान है।

अनुशंसा:

अपनी बचत और मासिक निवेश का 20-30% हिस्सा डेट म्यूचुअल फंड में लगाएं। वे आपके पोर्टफोलियो में स्थिरता जोड़ते हैं, खासकर जब आप रिटायरमेंट के करीब हों।

विचार करने के लिए डेट फंड के प्रकार:

शॉर्ट-टर्म डेट फंड: कम निवेश अवधि (3 साल तक) के लिए उपयुक्त।

लॉन्ग-टर्म डेट फंड: लंबी अवधि के लिए बेहतर, शॉर्ट-टर्म फंड की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान करते हैं।

डायनामिक बॉन्ड फंड: ब्याज दर की गतिविधियों के आधार पर समायोजित होते हैं, लचीलापन प्रदान करते हैं।

हाइब्रिड निवेश
संतुलित या हाइब्रिड फंड
हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं, एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं। वे इक्विटी की विकास क्षमता को डेट की स्थिरता के साथ जोड़ते हैं।

लाभ:

संतुलित जोखिम: इक्विटी और डेट में विविधता लाते हैं, जिससे समग्र जोखिम कम होता है।

मध्यम रिटर्न: मध्यम रिटर्न का लक्ष्य रखें, शुद्ध इक्विटी से कम लेकिन शुद्ध डेट फंड से अधिक।

लचीलापन: फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी-डेट मिश्रण को समायोजित कर सकते हैं।

अनुशंसा:

अपनी बचत और मासिक निवेश का 10-20% हाइब्रिड फंड में लगाएं। वे मध्यम जोखिम के साथ संतुलित विकास रणनीति प्रदान करते हैं।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
SIP की शक्ति
व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) आपको नियमित रूप से म्यूचुअल फंड में निवेश करने की अनुमति देती है, अनुशासित निवेश को बढ़ावा देती है और चक्रवृद्धि की शक्ति से लाभ उठाती है।

लाभ:

अनुशासित निवेश: आपके निवेश को स्वचालित करता है, नियमित योगदान सुनिश्चित करता है।
रुपया लागत औसत: जब कीमतें कम होती हैं तो अधिक इकाइयाँ खरीदता है और जब कीमतें अधिक होती हैं तो कम खरीदता है, जिससे लागत का औसत निकलता है।
चक्रवृद्धि: चक्रवृद्धि प्रभाव के कारण नियमित निवेश समय के साथ काफी बढ़ता है।

अनुशंसा:

चुने हुए इक्विटी, डेट और हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करें। 30,000 रुपये प्रति माह से शुरू करें और सालाना 10% बढ़ाएँ।

बीमा कवरेज
स्वास्थ्य और जीवन बीमा
पर्याप्त बीमा कवरेज अप्रत्याशित घटनाओं और वित्तीय बोझ से बचाता है।

स्वास्थ्य बीमा:

चिकित्सा लागतों के लिए कवरेज: बड़े आउट-ऑफ-पॉकेट खर्चों को रोकने के लिए आवश्यक है।

व्यापक पॉलिसी: ऐसी पॉलिसी चुनें जो चिकित्सा आवश्यकताओं की एक विस्तृत श्रृंखला को कवर करती हो।

जीवन बीमा:

परिवार के लिए सुरक्षा: असामयिक निधन के मामले में आश्रितों के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।

पर्याप्त कवरेज: ऋण, भविष्य के खर्चों को कवर करना चाहिए, और आपके परिवार की ज़रूरतों को पूरा करना चाहिए।

सिफारिश:

अपने स्वास्थ्य और जीवन बीमा कवरेज की नियमित रूप से समीक्षा करें और उसे अपडेट करें। पर्याप्त बीमा एक ठोस वित्तीय योजना का एक महत्वपूर्ण घटक है।

समीक्षा और पुनर्संतुलन
नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा
अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा और पुनर्संतुलन सुनिश्चित करता है कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित रहे।

लाभ:

ट्रैक पर बने रहें: आपके निवेश को आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के साथ संरेखित रखता है।

जोखिम प्रबंधन: अधिक प्रदर्शन करने वाली या कम प्रदर्शन करने वाली परिसंपत्तियों के जोखिम को कम करता है।

रिटर्न को अनुकूलित करें: जोखिम का प्रबंधन करते हुए बाजार के अवसरों का लाभ उठाता है।

अनुशंसा:

साल में कम से कम एक बार अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। प्रदर्शन और बदलते लक्ष्यों के आधार पर अपने निवेश को आवश्यकतानुसार समायोजित करें।

चक्रवृद्धि की शक्ति
दीर्घकालिक वृद्धि
चक्रवृद्धि आपके निवेश को समय के साथ तेजी से बढ़ने देती है, खासकर जब आप अपने रिटर्न को फिर से निवेश करते हैं।

लाभ:

घातीय वृद्धि: छोटे, नियमित निवेश समय के साथ काफी बढ़ते हैं।

पुनर्निवेश: आय अधिक रिटर्न उत्पन्न करती है, जिससे चक्रवृद्धि प्रभाव पैदा होता है।

दीर्घकालिक धन: आपकी सेवानिवृत्ति निधि में काफी वृद्धि हो सकती है।

अनुशंसा:

चक्रवृद्धि के लाभों को अधिकतम करने के लिए जल्दी निवेश करना शुरू करें और निवेशित रहें। नियमित SIP और वार्षिक वेतन वृद्धि आपकी विकास क्षमता को बढ़ाती है।

सेवानिवृत्ति निधि बनाना
अपनी निधि का अनुमान लगाना
सेवानिवृत्ति के बाद अपनी इच्छित जीवनशैली को बनाए रखने के लिए, अपनी सेवानिवृत्ति निधि के रूप में आपको कितनी राशि की आवश्यकता होगी, इसका अनुमान लगाएं।

विचार:

दीर्घायु: सेवानिवृत्ति के बाद कम से कम 25-30 वर्षों के लिए योजना बनाएं।

मुद्रास्फीति: समय के साथ बढ़ती लागतों का हिसाब रखें।
जीवनशैली: अपनी मनचाही जीवनशैली को बनाए रखने की लागत को ध्यान में रखें।

सिफारिश:

एक ऐसा कोष बनाने की दिशा में काम करें जो आपके अनुमानित मासिक खर्चों को कवर करते हुए एक स्थिर आय प्रदान कर सके।

निश्चित आय उत्पन्न करना
सेवानिवृत्ति के बाद, अपने कोष को ऐसे निवेशों में बदलें जो आपकी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए एक निश्चित मासिक आय उत्पन्न करें।

विचार करने के लिए विकल्प:

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP): समय-समय पर म्यूचुअल फंड से एक निश्चित राशि निकालें।

ऋण साधन: नियमित ब्याज आय के लिए डेट फंड या सावधि जमा में निवेश करें।

हाइब्रिड फंड: संतुलित विकास और आय के लिए हाइब्रिड फंड में निवेश करना जारी रखें।

सिफारिश:

अपने रिटायरमेंट कोष को एक स्थिर आय धारा में बदलने की रणनीति बनाएं। एक विश्वसनीय आय के लिए SWP, डेट फंड और हाइब्रिड फंड को मिलाएं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
38 वर्ष की आयु में, आप 55 वर्ष की आयु तक एक पर्याप्त रिटायरमेंट कोष बनाने की बेहतरीन स्थिति में हैं। अनुशासित निवेश और रणनीतिक दृष्टिकोण के साथ, आप अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं और एक आरामदायक जीवनशैली सुनिश्चित कर सकते हैं।

इक्विटी फंड: उच्च विकास क्षमता के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में एसआईपी शुरू करें।

डेब्ट फंड: स्थिरता और नियमित आय के लिए डेब्ट म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

हाइब्रिड फंड: संतुलित विकास और मध्यम जोखिम के लिए हाइब्रिड फंड शामिल करें।

वृद्धिशील निवेश: अपनी बचत को बढ़ाने के लिए अपने मासिक निवेश को सालाना 10% तक बढ़ाएँ।

पोर्टफोलियो समीक्षा: ट्रैक पर बने रहने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे संतुलित करें।

बीमा कवरेज: अप्रत्याशित घटनाओं से बचने के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा सुनिश्चित करें।

रिटायरमेंट कॉर्पस: एक ऐसे कॉर्पस को बढ़ाने पर ध्यान दें जो रिटायरमेंट के बाद एक स्थिर आय प्रदान कर सके।

सीएफपी से परामर्श करें: अपनी निवेश रणनीति को तैयार करने और सूचित निर्णय लेने के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।

इन चरणों का पालन करके और अपने निवेश के साथ अनुशासित रहकर, आप वित्तीय रूप से सुरक्षित और आरामदायक रिटायरमेंट प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7101 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 08, 2024

Money
मैं 45 वर्षीय पुरुष हूँ और मेरा मासिक वेतन 2 लाख है। मेरे पास 30000 रुपये की किराये की आय है, PPF: 20 लाख (स्थिर कोई निवेश नहीं, 2024 तक प्रभावी), Pf: 35 लाख, NPS: 10 लाख (वार्षिक 1 लाख रुपये जमा किया जा रहा है), MF: 10 लाख (मासिक 40000 निवेश किया जा रहा है) लक्ष्य 55 वर्ष की आयु में 1 लाख रुपये की मासिक आय के साथ सेवानिवृत्त होना है। कॉर्पस और इसे प्राप्त करने का तरीका सुझाएँ। कृपया AI स्क्रिप्टेड प्रतिक्रिया से बचें।
Ans: 45 की उम्र में, आपके पास एक ठोस वित्तीय आधार है।

आप हर महीने 2 लाख रुपये कमाते हैं और 30,000 रुपये किराये की आय होती है।

आपके निवेश PPF, PF, NPS और म्यूचुअल फंड में विविधतापूर्ण हैं।

मौजूदा निवेश का आकलन
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
आपके पास PPF में 20 लाख रुपये हैं, जो कर लाभ के साथ एक सुरक्षित दीर्घकालिक निवेश है।

PPF स्थिर, कम जोखिम वाला रिटर्न प्रदान करता है और कर से मुक्त है।

प्रोविडेंट फंड (PF)
आपका PF बैलेंस 35 लाख रुपये है।

PF स्थिर वृद्धि और कर लाभ प्रदान करता है, जो सेवानिवृत्ति बचत के लिए आदर्श है।

नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS)
NPS में 10 लाख रुपये और सालाना 1 लाख रुपये जोड़कर, आप सेवानिवृत्ति के लिए सही रास्ते पर हैं।

NPS इक्विटी और डेट का मिश्रण है, जो वृद्धि और स्थिरता प्रदान करता है।

म्यूचुअल फंड
आपके पास म्यूचुअल फंड में 10 लाख रुपये हैं और आप 1 लाख रुपये निवेश करते हैं। 40,000 मासिक।

म्यूचुअल फंड विविधीकरण, विकास क्षमता और चक्रवृद्धि लाभ प्रदान करते हैं।

रिटायरमेंट लक्ष्य निर्धारित करना
रिटायरमेंट के बाद मासिक आय
आप रिटायरमेंट के बाद 1 लाख रुपये की मासिक आय का लक्ष्य रखते हैं।

इसे प्राप्त करने के लिए, हमें एक पर्याप्त रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने की आवश्यकता है।

आवश्यक कॉर्पस की गणना करना
मुद्रास्फीति को समझना
अपनी क्रय शक्ति को बनाए रखने के लिए मुद्रास्फीति पर विचार करें।

प्रति वर्ष 6-7% की मुद्रास्फीति दर मान लें।

रिटायरमेंट कॉर्पस का अनुमान लगाना
आपको एक ऐसा कॉर्पस चाहिए जो 1 लाख रुपये मासिक कमाए।

इसके लिए विकास और आय-उत्पादक निवेश का मिश्रण आवश्यक है।

रणनीतिक निवेश योजना
म्यूचुअल फंड निवेश को बढ़ाना
इक्विटी म्यूचुअल फंड
दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश जारी रखें।

इक्विटी फंड में रिटर्न अधिक होता है, हालांकि वे अधिक जोखिम के साथ आते हैं।

डेट म्यूचुअल फंड
स्थिरता और पूंजी संरक्षण के लिए डेट म्यूचुअल फंड शामिल करें।

डेट फंड कम रिटर्न देते हैं, लेकिन कम अस्थिर होते हैं।

हाइब्रिड फंड
हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट को संतुलित करते हैं, मध्यम रिटर्न और कम जोखिम प्रदान करते हैं।

वे मध्यम अवधि के लक्ष्यों और जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।

कंपाउंडिंग की शक्ति
म्यूचुअल फंड में कंपाउंडिंग
रिटर्न को फिर से निवेश करने से अतिरिक्त रिटर्न मिलता है, जिससे आपकी संपत्ति में तेजी से वृद्धि होती है।

शुरुआती और लगातार निवेश से कंपाउंडिंग की शक्ति अधिकतम होती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
विशेषज्ञ प्रबंधन
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में पेशेवर फंड मैनेजर होते हैं जो सूचित निवेश निर्णय लेते हैं।

उच्च रिटर्न की संभावना
सक्रिय फंड का लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना है, जिससे संभावित रूप से उच्च रिटर्न मिलता है।

एसेट एलोकेशन में लचीलापन
फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के आधार पर एसेट एलोकेशन को समायोजित कर सकते हैं, जिससे मंदी के दौरान निवेश की सुरक्षा होती है।

इंडेक्स फंड के नुकसान
लचीलेपन की कमी
इंडेक्स फंड सख्ती से इंडेक्स का पालन करते हैं और बाजार में होने वाले बदलावों के साथ तालमेल नहीं बिठा पाते।

औसत रिटर्न
इंडेक्स फंड का लक्ष्य बाजार से मेल खाना है, जिससे औसत रिटर्न मिलता है।

जोखिम प्रबंधन की कम संभावना
इंडेक्स फंड पूरी तरह से बाजार की अस्थिरता के संपर्क में रहते हैं और उनमें सक्रिय जोखिम प्रबंधन की कमी होती है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने के लाभ
व्यक्तिगत वित्तीय योजना
सीएफपी आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर व्यक्तिगत रणनीति प्रदान करता है।

पेशेवर मार्गदर्शन
सीएफपी विशेषज्ञ सलाह देते हैं और बाजार की जटिलताओं को नेविगेट करने में मदद करते हैं।

नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन
सीएफपी आपके निवेश की निगरानी करते हैं और वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करते हैं।

बेहतर निवेश निर्णय
सीएफपी के साथ, आप पेशेवर शोध और विश्लेषण द्वारा समर्थित सूचित निवेश निर्णय लेते हैं।

अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाना
इक्विटी निवेश
इक्विटी निवेश उच्च रिटर्न देते हैं लेकिन उच्च जोखिम के साथ आते हैं।

विविधीकरण के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड के मिश्रण में निवेश करें।

ऋण निवेश
ऋण निवेश स्थिरता प्रदान करते हैं और पूंजी को संरक्षित करते हैं।

सरकारी प्रतिभूतियों, कॉर्पोरेट बॉन्ड और ऋण म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

संतुलित दृष्टिकोण
इक्विटी और ऋण निवेश के साथ एक संतुलित दृष्टिकोण जोखिम को कम करता है और स्थिर रिटर्न प्रदान करता है।

रिटायरमेंट कॉर्पस बनाना
लगातार निवेश
म्यूचुअल फंड में अपना 40,000 रुपये मासिक निवेश जारी रखें।

कॉर्पस वृद्धि में तेजी लाने के लिए यदि संभव हो तो राशि बढ़ाएँ।

नियमित समीक्षा और समायोजन
प्रदर्शन और बदलते लक्ष्यों के आधार पर अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

यह दीर्घकालिक उद्देश्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करता है।

आपातकालीन निधि का महत्व
आपातकालीन निधि बनाना
आपातकालीन निधि में कम से कम 6 महीने के खर्च के बराबर राशि रखें।

त्वरित पहुँच के लिए बचत खातों या ऋण निधि जैसी तरल संपत्तियों में निवेश करें।

यह सुनिश्चित करता है कि आप किसी भी वित्तीय आपात स्थिति के लिए तैयार हैं।

कर दक्षता को अधिकतम करना
कर-लाभकारी निवेश
म्यूचुअल फंड के लिए ELSS (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम) जैसे कर-बचत साधनों का उपयोग करें।

वे धारा 80C के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं, जिससे कर योग्य आय कम हो जाती है।

कुशल कर प्रबंधन
कर लाभ को अधिकतम करने के लिए अपने निवेश की योजना बनाएँ।

कुशल कर प्रबंधन के लिए पीपीएफ, एनपीएस और एनएससी जैसे साधनों का उपयोग करें।

दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा
सेवानिवृत्ति के बाद सतत आय
सुनिश्चित करें कि निवेश से सेवानिवृत्ति के बाद सतत आय हो।

विकासोन्मुख और स्थिर निवेश के मिश्रण पर ध्यान दें।

मुद्रास्फीति संरक्षण
क्रय शक्ति बनाए रखने के लिए निवेश को मुद्रास्फीति की तुलना में तेज़ी से बढ़ना चाहिए।

इक्विटी फंड मुद्रास्फीति को मात देने के लिए आवश्यक वृद्धि प्रदान कर सकते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वित्तीय यात्रा एक ठोस रास्ते पर है।

सुरक्षित भविष्य के लिए म्यूचुअल फंड और अन्य साधनों में निवेश करना जारी रखें।

विविधीकरण, चक्रवृद्धि और कर दक्षता पर ध्यान दें।

वित्तीय सुरक्षा के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।

व्यक्तिगत मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की विशेषज्ञता का उपयोग करें।

निरंतर प्रयास और रणनीतिक योजना के साथ, आप एक आरामदायक और सुरक्षित सेवानिवृत्ति प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7101 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 08, 2024

Asked by Anonymous - Jul 31, 2024English
Money
नमस्ते सर, मेरा नेट सैलरी 2.5 लाख प्रति महीना है और मैं 48 साल का हूँ और मेरे 2 बच्चे हैं जिनकी उम्र 16 और 14 साल है। मेरे पास 60 लाख का EPF कॉर्पस, 20 लाख का NPS, 10 लाख का स्टॉक, 15 लाख का MF पोर्टफोलियो, 50 हजार मासिक MF SIP में निवेश करता हूँ। मेरे पास एक घर है (ऋण मुक्त), 8 लाख के अन्य बकाया ऋण हैं। मेरे पास 30 लाख कवरेज वाला फैमिली फ्लोटर मेडिकल इंश्योरेंस और 1.5 करोड़ का लाइफ कवर है। मैं 50 साल की उम्र तक रिटायर होना चाहता हूँ - कृपया सलाह दें कि रिटायर होने के लिए मुझे कितने कॉर्पस की ज़रूरत है। मेरे मासिक खर्च को 60-70 हजार के रूप में मानें
Ans: वर्तमान वित्तीय स्थिति

आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति मजबूत है। आपका वेतन अच्छा है और निवेश पोर्टफोलियो भी मजबूत है। लोन-मुक्त घर होने से सुरक्षा बढ़ती है। आपके EPF, NPS और SIP निवेश अच्छी तरह से योजनाबद्ध हैं। जीवन और स्वास्थ्य बीमा कवरेज भी व्यापक है। हालाँकि, 50 की उम्र में रिटायर होने के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता होती है, खासकर अपने बच्चों की भविष्य की ज़रूरतों को ध्यान में रखते हुए।

अपनी रिटायरमेंट ज़रूरतों का आकलन

अपनी आवश्यक रिटायरमेंट राशि निर्धारित करने के लिए, कई कारकों पर विचार किया जाना चाहिए:

रिटायरमेंट के बाद मासिक खर्च: वर्तमान में, आपका खर्च 60k-70k रुपये मासिक है। मुद्रास्फीति के साथ इसमें वृद्धि होने की संभावना है। अनुमानित 6% मुद्रास्फीति दर पर, आपके मासिक खर्च 12 वर्षों में दोगुने हो सकते हैं।

रिटायरमेंट की आयु: आप 50 वर्ष की आयु में दो साल में रिटायर होने की योजना बनाते हैं। यह एक प्रारंभिक सेवानिवृत्ति है, इसलिए आपके कोष को लंबे समय तक चलने की आवश्यकता है, संभवतः 35-40 वर्ष।

बच्चों की शिक्षा: आपके बच्चे 16 और 14 साल के हैं। अगले कुछ सालों में उच्च शिक्षा की लागत काफी बढ़ सकती है। उनकी शिक्षा के लिए धन आवंटित करना महत्वपूर्ण है।

सेवानिवृत्ति के बाद की जीवनशैली: विचार करें कि आपकी जीवनशैली कैसे बदल सकती है। क्या आप अधिक यात्रा करेंगे? क्या स्वास्थ्य सेवा की ज़रूरतें बढ़ेंगी? ये कारक आपकी कॉर्पस आवश्यकता को प्रभावित करते हैं।

सेवानिवृत्ति कॉर्पस का अनुमान लगाना

आपके वर्तमान खर्चों और भविष्य की ज़रूरतों के आधार पर, आपकी सेवानिवृत्ति कॉर्पस पर्याप्त होनी चाहिए। इसकी गणना करने का एक सरल तरीका यहाँ दिया गया है:

मुद्रास्फीति-समायोजित व्यय: आपके वर्तमान खर्च 60k-70k मासिक हैं जो आपके सेवानिवृत्त होने तक लगभग 1.2 लाख रुपये मासिक हो सकते हैं। 35-40 साल की सेवानिवृत्ति अवधि में, इसके लिए एक महत्वपूर्ण कॉर्पस की आवश्यकता होती है।

स्वास्थ्य सेवा लागत: जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, स्वास्थ्य सेवा लागत बढ़ने की संभावना है। हालाँकि आपका बीमा एक महत्वपूर्ण राशि को कवर करता है, फिर भी जेब से खर्च अधिक हो सकता है।

बच्चों का भविष्य: आपके बच्चों की उच्च शिक्षा और संभावित विवाह लागत को भी ध्यान में रखना चाहिए। यह अतिरिक्त 50-60 लाख रुपये या उससे अधिक हो सकता है।

जीवनशैली और आपात स्थिति: अपनी वर्तमान जीवनशैली को बनाए रखना और आपात स्थिति के लिए तैयार रहना आवश्यक है। इससे आपकी कोष आवश्यकता में 50 लाख रुपये और जुड़ सकते हैं।

इन कारकों को ध्यान में रखते हुए, लगभग 10-12 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट कोष आवश्यक हो सकता है। यह आपके मासिक खर्च, स्वास्थ्य सेवा और किसी भी अप्रत्याशित लागत को कवर करने के लिए पर्याप्त होना चाहिए। यह अनुमान एक आरामदायक और सुरक्षित रिटायरमेंट सुनिश्चित करता है, भले ही आप अपेक्षा से अधिक समय तक जीवित रहें।

अपने निवेश का अनुकूलन करें

दो वर्षों में इस कोष तक पहुँचने के लिए, अपने निवेश को अधिकतम करना महत्वपूर्ण है:

SIP योगदान बढ़ाएँ: वर्तमान में, आप SIP में हर महीने 50 हज़ार रुपये का निवेश करते हैं। यदि संभव हो तो इस राशि को बढ़ाने से आपके कोष को तेज़ी से बढ़ाने में मदद मिलेगी।

ग्रोथ-ओरिएंटेड फंड पर ध्यान दें: दो साल के क्षितिज के साथ, उच्च विकास क्षमता वाले फंड में निवेश करना फायदेमंद हो सकता है। हालांकि ये जोखिम भरे हैं, लेकिन ये बेहतर रिटर्न देते हैं।

अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें: अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। सुनिश्चित करें कि यह आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप है।

ऋण में कमी: शेष 8 लाख रुपये का ऋण चुकाना प्राथमिकता होनी चाहिए। ऋण कम करने से रिटायरमेंट में आपका वित्तीय बोझ कम होगा।

एनपीएस और ईपीएफ का उपयोग: आपका ईपीएफ और एनपीएस कुल मिलाकर 80 लाख रुपये है। ये आपके रिटायरमेंट कॉर्पस के महत्वपूर्ण घटक हैं। हालाँकि, ये अकेले पर्याप्त नहीं हो सकते हैं, इसलिए इन पर काम करना जारी रखें।

हेल्थकेयर और बीमा योजना

पर्याप्त कवरेज: आपका वर्तमान स्वास्थ्य कवरेज 30 लाख रुपये अच्छा है। लेकिन, बढ़ती चिकित्सा लागतों के कारण बाद के वर्षों में यह पर्याप्त नहीं हो सकता है। अपने कवरेज को बढ़ाने या सुपर टॉप-अप प्लान जोड़ने पर विचार करें।

जीवन बीमा: आपका 1.5 करोड़ रुपये का जीवन बीमा पर्याप्त है। सुनिश्चित करें कि रिटायरमेंट से पहले या बाद में अगर आपके साथ कुछ होता है तो यह आपके परिवार की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त हो।

रिटायरमेंट लाइफ़स्टाइल और लक्ष्य

रिटायरमेंट के बाद की गतिविधियाँ: इस बारे में सोचें कि आप अपनी रिटायरमेंट कैसे बिताना चाहते हैं। अगर आप शौक़ पूरे करने या घूमने की योजना बना रहे हैं, तो इसके लिए आपको अतिरिक्त धन की ज़रूरत होगी।

अंशकालिक काम: अगर पूरी रिटायरमेंट चुनौतीपूर्ण लगती है, तो अंशकालिक काम या परामर्श पर विचार करें। यह आपकी आय को बढ़ा सकता है और आपको व्यस्त रख सकता है।

अंतिम जानकारी

50 साल की उम्र में रिटायर होना महत्वाकांक्षी है, लेकिन सावधानीपूर्वक योजना बनाकर इसे हासिल किया जा सकता है। आपको अपनी सभी भविष्य की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए 10-12 करोड़ रुपये की रिटायरमेंट राशि का लक्ष्य रखना चाहिए। अपने निवेश को अधिकतम करना, कर्ज कम करना और स्वास्थ्य सेवा की योजना बनाना महत्वपूर्ण कदम हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित समीक्षा यह सुनिश्चित करने में मदद करेगी कि आपकी वित्तीय योजना सही दिशा में बनी रहे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1062 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 24, 2024

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Career
मेरा ममेरा भाई कोलकाता से CBSE बोर्ड से 12वीं की पढ़ाई कर रहा है। वह बैंगलोर से कंप्यूटर साइंस में इंजीनियरिंग करना चाहता है। वित्त, यातायात आदि जैसे कई कारकों के कारण, उसके पास जाहिर तौर पर कॉलेजों के दो विकल्प हैं - CMRIT और MVJ इंजीनियरिंग कॉलेज। कुल मिलाकर इनमें से कौन सा कॉलेज चुनना बुद्धिमानी होगी?
Ans: नमस्ते सयंतन।
दोनों कॉलेज शैक्षणिक और नौकरी के दृष्टिकोण से एकदम सही हैं। इनमें से किसी एक का सुझाव देना कठिन है। इसलिए अधिक जानकारी के लिए व्यक्तिगत रूप से कॉलेज जाएँ। लेकिन मैं आपको CMRIT के बजाय MVJ चुनने के लिए कहता हूँ। फिर भी अंतिम निर्णय कॉलेजों का दौरा करने के बाद आप पर निर्भर करता है।
अगर आपको जवाब पसंद आया, तो कृपया मुझे फ़ॉलो करें और लाइक करें।
राधेश्याम

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1062 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 24, 2024

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Career
यदि संयोगवश मैं गणित की किसी परीक्षा में असफल हो जाऊं, तो क्या इससे मेडिकल कॉलेज में प्रवेश के समय मेरे पिछले पीसीबी परीक्षा के अंकों पर असर पड़ेगा?
Ans: नमस्ते मानव
तुम बिना किसी कारण के नकारात्मक दिशा में क्यों सोचते हो? अगर तुम अच्छे से पढ़ाई करोगे तो तुम गणित में अच्छे अंक प्राप्त कर सकते हो। सकारात्मक सोचो। मैं अभी क्रमचय संयोजन सिद्धांत पर काम नहीं करता। बस परीक्षा पर ध्यान केंद्रित करो। अगर सबसे खराब स्थिति आती है, तो कृपया हमसे फिर से संपर्क करें। हमें उस समय आपकी मदद करने में खुशी होगी। (आपके पीसीबी परीक्षा के अंकों पर कोई प्रभाव नहीं पड़ेगा।)
आगामी परीक्षा के लिए शुभकामनाएँ।

अगर आपको जवाब पसंद आया, तो कृपया मुझे फ़ॉलो करें और लाइक करें।
राधेश्याम

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Kanchan

Kanchan Rai  |407 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 24, 2024

Asked by Anonymous - Nov 24, 2024English
Relationship
एक वृद्ध पुरुष युवा महिलाओं को कैसे आकर्षित कर सकता है?
Ans: किसी को आकर्षित करना, चाहे वह किसी भी उम्र का हो, प्रामाणिकता और आपसी सम्मान से शुरू होता है। अगर कोई बड़ा आदमी किसी छोटी उम्र की महिला के साथ संबंध बनाने में दिलचस्पी रखता है, तो सार्थक संबंधों को बढ़ावा देने वाले गुणों पर ध्यान देना ज़रूरी है। युवा महिलाएँ अक्सर स्थिरता, आत्मविश्वास और जीवन के अनुभव की ओर आकर्षित होती हैं जो एक बड़ा आदमी ला सकता है, लेकिन मुख्य बात यह है कि इन गुणों को बिना किसी दिखावे या अहंकार के पेश किया जाए।

आत्म-जागरूकता और भावनात्मक परिपक्वता में निहित आत्मविश्वास विशेष रूप से आकर्षक हो सकता है। इसका मतलब उपलब्धियों या धन का दिखावा करना नहीं है, बल्कि खुद के बारे में वास्तविक भावना और जीवन में आप क्या चाहते हैं, इस बारे में स्पष्टता प्रदर्शित करना है। भावनात्मक परिपक्वता - दयालुता, धैर्य और अच्छे संचार के माध्यम से व्यक्त की गई - सार्थक बातचीत के लिए एक सुरक्षित और आकर्षक स्थान बनाती है।

समान रूप से महत्वपूर्ण है गहरे स्तर पर जुड़ने की क्षमता। साझा रुचियां, उसकी व्यक्तिगतता के लिए सम्मान और उसके विश्वदृष्टिकोण से जुड़ने की इच्छा बहुत आगे तक जाती है। रिश्ते तब पनपते हैं जब दोनों व्यक्ति मूल्यवान महसूस करते हैं और उनकी बात सुनी जाती है। एक वृद्ध पुरुष को एक युवा महिला से उसके अनुभवों और आकांक्षाओं के बारे में जिज्ञासा के साथ संपर्क करना चाहिए, साथ ही अपने दृष्टिकोण को इस तरह से प्रस्तुत करना चाहिए कि वह संबंध को हावी होने के बजाय समृद्ध करे।

संभावित सामाजिक धारणाओं की समझ के साथ इस तरह के गतिशील से संपर्क करना भी महत्वपूर्ण है। जबकि उम्र के अंतर वाले रिश्तों को तेजी से स्वीकार किया जा रहा है, वे अक्सर धारणाओं या निर्णयों के साथ आते हैं। इस संदर्भ में एक मजबूत रिश्ते की नींव यह सुनिश्चित करने में निहित है कि संबंध समान, परस्पर सम्मानजनक और शक्ति असंतुलन से मुक्त महसूस हो।

अंत में, शारीरिक और भावनात्मक स्वास्थ्य बनाए रखना समग्र आकर्षण में योगदान देता है। जब कोई पुरुष अपनी भलाई को प्राथमिकता देता है, तो यह न केवल उसके आत्मविश्वास को बढ़ाता है बल्कि यह संकेत भी देता है कि वह खुद को और अपने रिश्तों को महत्व देता है। किसी भी रिश्ते में आकर्षण बहुआयामी होता है, जिसमें बाहरी गुण और चरित्र की आंतरिक समृद्धि दोनों शामिल होते हैं।

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Kanchan

Kanchan Rai  |407 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 24, 2024

Asked by Anonymous - Nov 22, 2024
Relationship
I was in a relationship with a boy(he is 35 yrs old man, and a lawyer but not practising in a court, he had a lot of relationship during our relationship and after break up , He had changed 4, 5 women or used them physically) for 3 years. It has been three-four months. We are not in a relationship. We have broken up. I told him to delete our personal pics and videos. He is not deleting them and is not blackmailing me either. I told him that since we don't want to be together, we don't have a future together, then delete them. He is not deleting them and is not blackmailing me either and I want him to delete them. Who knows what will come to his mind in the future and what will happen. If we don't continue, he has no right to Keep the pics in your mobile, whatever video is personal to us, don't delete it and don't blackmail me either. I am not able to understand what should I tell him, although I have requested him a lot to delete it but he is not doing it either, He told me that I have kept ur pics and videos So that I cannot complain against him in future. so what should I do, please guide me. I know I had made a huge mistake to love him and gave him right to keep personal pics or videos..
Ans: At this point, it’s essential to protect your emotional and mental health while addressing this issue. You might consider seeking support from someone you trust, such as a close friend or family member, to share this burden. Talking to someone who knows you and your situation can provide comfort and practical guidance.

If he continues to refuse, you may need to explore your legal options. Many countries have laws that protect individuals from having private photos or videos kept or shared without their consent. Taking this step might feel daunting, but it could give you a sense of empowerment and security. It’s not about revenge or escalation; it’s about protecting yourself and asserting your right to move forward without this hanging over you.

On an emotional level, remind yourself that you are not defined by this relationship or the choices you made while in it. You trusted someone who didn’t honor that trust, but this doesn’t diminish your value or strength. It’s natural to feel regret, but you deserve compassion from yourself as you work through this.

You’re not alone in this, and it’s okay to seek help—whether that’s legal advice, emotional support from loved ones, or even professional counseling to navigate the stress and anxiety this situation might be causing. The most important thing now is to take steps that protect your peace of mind and ensure your future isn’t weighed down by his actions.

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Milind

Milind Vadjikar  |687 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 24, 2024

Asked by Anonymous - Nov 23, 2024English
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Money
नमस्ते टीम, हाय देव सर, मैं 43 साल का हूँ और नौकरीपेशा हूँ। यहाँ मेरे वित्तीय आँकड़े हैं: ऋण - 35 लाख बचत - 27 लाख 2009 में किराए पर खरीदा गया 1 घर (14000/माह) और इसकी कीमत 60 लाख है एक और घर जिसमें मैं रहता हूँ उसकी कीमत 90 लाख है कर के बाद मासिक आय - 2.5 लाख मासिक खर्च - 1 लाख पीएफ/ग्रेच्युटी - 16 लाख एमएफ - 2 लाख एनपीएस - 4 लाख 5 साल बाद अच्छी रकम के साथ रिटायर होने के लिए मेरे पास क्या विकल्प हैं?
Ans: नमस्ते;

EPF, NPS और MF में आपका मासिक योगदान कितना है?

कृपया स्पष्ट करें ताकि आपको उचित सलाह दी जा सके।

धन्यवाद;
Asked on - Nov 24, 2024 | Answered on Nov 24, 2024
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नमस्ते, जैसा कि अनुरोध किया गया है, मासिक अंशदान इस प्रकार है: ईपीएफ: 11000 एनपीएस: 9000 एमएफ: 5000 धन्यवाद।
Ans: नमस्ते;

आपके निवेश {EPF, MF, बचत और रियल एस्टेट (2009 फ्लैट)} का मूल्य 5 साल बाद लगभग 1.48 करोड़ होने की उम्मीद है।

यह माना जाता है कि 5 साल बाद लोन पूरी तरह से चुका दिया गया है।

1 लाख का आपका मौजूदा खर्च 5 साल बाद 1.34 लाख और 10 साल बाद 1.79 लाख हो जाएगा। (6% मुद्रास्फीति पर विचार किया गया)

1.48 करोड़ का कॉर्पस आपको लगभग 66.6 K (कर के बाद) की मासिक वार्षिकी आय दे सकता है। (6% वार्षिकी दर पर विचार किया गया)

साथ ही NPS में 5 साल बाद 13 लाख की राशि होगी, जिसमें से 10.4 लाख (80%) वार्षिकीकृत हो जाएगी और आपको 5.2 K की मासिक आय मिलेगी और शेष 2.6 लाख आपके पास उपलब्ध होंगे।

तो 5 साल बाद आपकी निष्क्रिय मासिक आय 66.6+5.2=71.8 K हो सकती है

5 साल बाद मासिक आय और व्यय में 71.8-134=-(62.2) K का अंतर नकारात्मक चिह्न से दर्शाया गया है!

यह स्पष्ट रूप से इंगित करता है कि आपको 10-15 वर्षों में 6-8 करोड़ का कुल कोष बनाने के लिए कड़ी मेहनत करनी पड़ सकती है, मुख्य रूप से अपनी सेवानिवृत्ति आय को निधि देने के लिए MF और NPS निवेश में कई गुना वृद्धि के माध्यम से।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X: @mars_invest

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Nayagam P

Nayagam P P  |3918 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 24, 2024

Career
सर मैं अभी 11वीं कक्षा में हूं और मैं सिर्फ जेईई मेन्स और एडवांस्ड 2026 परीक्षा की तैयारी करना चाहता हूं, इसलिए मुझे सफलता प्राप्त करने के लिए कुछ रोडमैप बताएं और कंप्यूटर साइंस के लिए भी मार्गदर्शन करें।
Ans: श्रेया, मुझे विश्वास है कि आपने पहले ही किसी कोचिंग सेंटर में दाखिला ले लिया होगा, चाहे वह ऑनलाइन हो या व्यक्तिगत रूप से, और आपने अपनी ग्यारहवीं का सिलेबस पूरा कर लिया होगा। (१) यदि आपने अभी तक ११वीं के पूरे हो चुके सिलेबस के लिए अपने स्वयं के शॉर्ट-नोट्स नहीं बनाए हैं, तो इसे तैयार करें और २०२६ तक हर तीन दिन में उन्हें संशोधित करना जारी रखें, भले ही आपने दिसंबर २०२४ में १२वीं के सिलेबस का अध्ययन शुरू कर दिया हो। (२) अपने कोचिंग सेंटर द्वारा आयोजित मॉक टेस्ट में आपने जिन प्रश्नों के गलत उत्तर दिए हैं या छोड़ दिए हैं और/या स्वतंत्र रूप से अभ्यास किया है, उनकी समीक्षा करें। (३) किसी प्रतिष्ठित कॉलेज/संस्थान में कंप्यूटर विज्ञान को लक्षित करके अपनी रैंक/प्रतिशत बढ़ाने के लिए, गणित को प्राथमिकता दें (हालाँकि तीनों विषय समान रूप से महत्वपूर्ण हैं)। (४) आपको अपने कोचिंग संस्थान द्वारा प्रदान की गई सामग्री के साथ एनसीईआरटी की पुस्तकों, विशेष रूप से रसायन विज्ञान से संबंधित पुस्तकों का गहन अध्ययन करना चाहिए। (6) अपने मॉक और अभ्यास परीक्षाओं में गलत उत्तर दिए गए या छोड़े गए प्रश्नों की समीक्षा करें और परीक्षा दोबारा दें। इस प्रकार के प्रश्नों के लिए एक अलग नोटबुक बनाए रखने की सलाह दी जाती है, जिसमें तीनों विषयों के लिए बार-बार उनकी समीक्षा करने के लिए उत्तर और स्पष्ट नोट्स शामिल होने चाहिए। (7) जेईई मेन 2025 का सिलेबस डाउनलोड करें (Google पर "जेईई मेन सूचना बुलेटिन" खोजकर उपलब्ध है) और इसका प्रिंट आउट लें, क्योंकि 2026 में पाठ्यक्रम में कोई महत्वपूर्ण बदलाव नहीं होगा। इसे अपनी अध्ययन मेज पर रखें और 11 वीं के पाठ्यक्रम के अध्यायों और अवधारणाओं को अपडेट करना जारी रखें जिन्हें आपने अब तक एक चेकमार्क के साथ कवर किया है। यदि आप नवंबर 2025 तक इसे अपडेट करना जारी रखते हैं तो इससे आपका आत्मविश्वास बढ़ेगा। (8) जब आप 2026 जेईई मेन / जेईई एडवांस्ड (9) 45 मिनट से 1 घंटे तक पढ़ाई करके, 10 मिनट का ब्रेक लेकर और फिर 45 मिनट तक जारी रखकर अपनी उत्पादकता बढ़ाएँ। (10) प्रश्नों का अभ्यास करते समय हर 45 मिनट में 2-3 मिनट का ब्रेक लें, चाहे ऑफ़लाइन हो या ऑनलाइन। इस ब्रेक में अपनी आँखें बंद करना और अपनी एकाग्रता और मानसिक क्षमता को बढ़ाने के लिए लंबी साँस लेना शामिल होना चाहिए। (11) इसके अतिरिक्त, यह अनुशंसा की जाती है कि आप Amazon से JEE (मुख्य और उन्नत) के 20-40 पिछले वर्षों के प्रश्न पत्र की पुस्तक प्राप्त करें। अरिहंत, दिशा या MTG के प्रकाशनों की सिफारिश की जाती है। एक बार जब आप एक अध्याय पढ़ लेते हैं, तो अभ्यास करें और इसे पूरा करें ताकि यह निर्धारित किया जा सके कि आपने अवधारणाओं को किस हद तक समझा है और सुधार की आवश्यकता वाले क्षेत्रों की पहचान करें। (12) अक्टूबर 2025 तक, सुनिश्चित करें कि आपने पिछले वर्षों के 90% से अधिक प्रश्नों की समीक्षा की है (13) अपने कोचिंग सेंटर में मॉक टेस्ट पूरा होने के बाद, सभी गलत उत्तर दिए गए या अनदेखा किए गए प्रश्नों को स्पष्ट करें और उन्हें संशोधित करना और अभ्यास करना जारी रखें, क्योंकि इस प्रकार के प्रश्न वास्तविक JEE में आपके प्रदर्शन को काफी हद तक बाधित करेंगे। (14) यदि आप एक नियमित स्कूल के छात्र हैं, तो बोर्ड के नियमों (राज्य, CBSE, ICSE, आदि) में उल्लिखित न्यूनतम उपस्थिति आवश्यकता के बारे में अपने कक्षा शिक्षक से पूछें। यदि केवल 85% उपस्थिति की आवश्यकता है, तो समय निकालकर और अपने JEE की तैयारी करके शेष 15% का उपयोग करें। (15) सबसे महत्वपूर्ण मूल्य वर्धित सुझाव: केवल JEE पर निर्भर रहने के बजाय, कृपया किसी भी निजी इंजीनियरिंग कॉलेज में प्रवेश पाने के लिए JEE स्कोर के साथ 5-7 प्रवेश परीक्षाओं / परामर्श प्रक्रिया में भाग लें ताकि सबसे उपयुक्त विकल्प चुनने के लिए कई विकल्प हों। आपके समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

‘ करियर | शिक्षा | नौकरी ’ के बारे में अधिक जानने के लिए, RediffGURUS में हमसे पूछें / हमें फ़ॉलो करें।

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1062 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 23, 2024

Asked by Anonymous - Nov 23, 2024English
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Career
मेरे बेटे ने 8.9 सीजीपी के साथ बीई सीएससी से स्नातक किया था, जब वह अपने 8वें सेमेस्टर में था, तो उसे अप्रैल में टीसीएस में सिस्टम इंजीनियर के रूप में नौकरी की पेशकश की गई थी। 23 नवंबर तक उसे ऑनबोर्डिंग लेटर नहीं मिला, इस बीच वह एक ही ऑफर के तहत दो परीक्षाओं में शामिल हुआ। सलाह दें कि क्या चल रहा है।
Ans: नमस्ते.
आप जो भी कह रहे हैं, वह चौंकाने वाला है। टीसीएस का ट्रैक रिकॉर्ड वैसा नहीं है, जैसा आपने अपने प्रश्न में बताया है। बेहतर होगा कि आप टीसीएस से दोबारा संपर्क करें और उनसे पूछें कि वे ऑनबोर्डिंग लेटर कब देंगे। आपके प्रश्न से यह स्पष्ट नहीं है कि आपके बेटे ने टीसीएस से नौकरी के लिए कोई पत्राचार किया था या नहीं। यह भी स्पष्ट नहीं है कि उसने कौन सी दो परीक्षाएँ दी थीं। यदि कैंपस इंटरव्यू में चयन नहीं हुआ, तो नौकरी की तलाश थकाऊ हो सकती है, लेकिन इतनी भी मुश्किल नहीं। अपने बेटे से कहें कि वह लिंक्डइन पोर्टल पर एक मजबूत बायोडाटा पोस्ट करे और अपने वरिष्ठों के संपर्क में रहे। रिक्तियों की खोज के लिए कृपया प्रतिदिन प्रसिद्ध कंपनियों की वेबसाइट देखें। कई जॉब-ऑफ़रिंग पोर्टल हैं, जहाँ वह अपना नाम दर्ज करा सकता है। कृपया किसी भी प्लेसमेंट अवसर के लिए कॉलेज प्लेसमेंट डिवीजन से पूछें।
उसके उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।
यदि संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
यदि उत्तर से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के फिर से पूछें।
धन्यवाद।
राधेश्याम

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T S Khurana

T S Khurana   |197 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Nov 23, 2024

Asked by Anonymous - May 11, 2024English
Money
क्या आप कृपया नीचे दिए गए दो प्रश्नों में उत्पन्न होने वाले भारतीय कराधान कानूनों के अनुसार पूंजीगत लाभ पर सुझाव दे सकते हैं: 1) संयुक्त स्वामित्व के साथ खरीदी गई संपत्ति, मेरे और मेरी पत्नी के नाम पर 2015 में 64,80,000 की लागत से, 1000000 की लागत से आवास सुधार किए गए और 200000 की ब्रोकरेज का भुगतान किया गया और उसी संपत्ति को दिसंबर 2023 में 10000000 में बेचा गया? 2) सौदे से प्राप्त आय का 87% यानी 8700000, दिसंबर 2023 में एक और संयुक्त स्वामित्व वाली संपत्ति खरीदने में 25% राशि का भुगतान करने के लिए पुनर्निवेश किया गया है, 3) मैंने नवंबर 2023 में आवास ऋण लेकर एक और निर्माणाधीन संपत्ति में निवेश किया है, जो मेरे और मेरी पत्नी के नाम पर 1.4 करोड़ रुपये है, यहां प्राथमिक आवेदक मैं ही हूं जबकि पत्नी को बिल्डर खरीदार समझौते और आवास ऋण पर सह आवेदक बनाया गया है। तो वित्त वर्ष 2023-2024 और वित्त वर्ष 2024-2025 के लिए उपरोक्त 3 परिदृश्यों से उत्पन्न होने वाली LTCG कर देनदारियां क्या हैं। मैं दिसंबर 2024 तक (2) में अर्जित संपत्ति को बेचने का इरादा रखता हूं और उस आय का उपयोग (3) में अर्जित संपत्ति के लिए आवास ऋण को बंद करने के लिए करता हूं, क्या संपत्ति की यह बिक्री किसी भी कर देनदारियों को आमंत्रित करेगी यदि (2) में संपत्ति की बिक्री से प्राप्त पूरी आय का उपयोग (3) में संपत्ति के लिए नवंबर 2023 में लिए गए आवास ऋण को बंद करने के लिए किया जाएगा? चूंकि वित्त वर्ष 23-24 में, मैं 1) 2) में संपत्ति की खरीद में निवेश की गई बिक्री आय से LTCG का दावा करूंगा, और मैं दिसंबर 2024 में इस संपत्ति को बेचने का इरादा रखता हूं, क्या (1) में संपत्ति की बिक्री पर LTCG का दावा जब्त हो जाएगा,
Ans: (ए). चलिए सबसे पहले वित्त वर्ष 2023-24 के बारे में बात करते हैं:
आपने संयुक्त रूप से वर्ष के दौरान 76.80 लाख रुपये (64.80+10.00+2.00) में एक संपत्ति बेची, और उसी को 100.00 लाख रुपये में बेचा।
आपने संयुक्त रूप से 140.00 लाख रुपये में संपत्ति संख्या 3 (मुझे लगता है कि यह केवल आवासीय है) भी खरीदी है।
आपको धारा 54 के तहत छूट का लाभ उठाना चाहिए और तदनुसार अपना आईटीआर दाखिल करना चाहिए। कृपया अपने आईटीआर में बिक्री और खरीद के बारे में सभी विवरण बताएं।
02. अब वित्त वर्ष 2024-25 की बात करते हैं:
आप संपत्ति संख्या 2 को बेचना चाहते हैं, जिसे 2023-24 में अधिग्रहित किया गया था। इसकी बिक्री पर कोई भी लाभ अल्पकालिक पूंजीगत लाभ होगा और तदनुसार कर लगाया जाएगा।
वैकल्पिक रूप से, आप संपत्ति संख्या 2 की इस बिक्री को (इसकी खरीद से 2 साल तक) अपने पास रख सकते हैं और एसटीसीजी से बचें
आप बिक्री से प्राप्त राशि का उपयोग अपनी इच्छानुसार करने के लिए स्वतंत्र हैं, जिसमें आपके आवास ऋण का भुगतान करना भी शामिल है।
कृपया ध्यान दें कि धारा 54 के तहत छूट केवल संपत्ति संख्या 3 में निवेश से ही प्राप्त करें, न कि 2 से।
किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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