मैं गाजियाबाद से 37 साल का हूं। मैं एक मानव संसाधन पेशेवर हूं।</p> <p>कोविड के दौरान मुझे हुए कुछ नुकसान के कारण मुझ पर देनदारियां थीं, जिसका भुगतान मुझे अगले तीन वर्षों में करना था। मैं वर्तमान में अपना पोर्टफोलियो बनाने के लिए कुछ राशि निवेश करने पर विचार कर रहा हूं। फिलहाल मेरी एकमात्र एसआईपी चल रही है जो एक्सिस ब्लू चिपफंड में 1k है - पिछले 11 महीनों से डायरेक्ट ग्रोथ।&nbsp;</p> <p>मुझे अपनी बेटी की शिक्षा/विवाह&nbsp;/मेरी सेवानिवृत्ति के लिए न्यूनतम लगभग 3-4 करोड़ रुपये की संपत्ति बनाने की आवश्यकता है।</p> <p>कृपया मुझे सुझाव दें कि मैं क्या निवेश कर सकता हूं और 15 साल बाद एक अच्छा पोर्टफोलियो बनाने के लिए मुझे कितनी राशि का निवेश करना चाहिए, मुझे पछतावा नहीं होना चाहिए। इसके अलावा कृपया फंड या निवेश योजना के नाम लंबी अवधि के लिए बड़े लाभ या रिटर्न के साथ साझा करें और परिपक्वता राशि में कर भी बचाया जा सकता है।</p> <p>यदि किसी और जानकारी की आवश्यकता हो तो कृपया मुझे बताएं।</p>

Ans: नमस्ते अमनदीप. मैं समझता हूं कि अगले दशक के लिए आपके पास कई लक्ष्य हैं। यदि आप 3-4 करोड़ का कोष बनाना चाहते हैं, तो अधिक से अधिक सिप में निवेश शुरू करने की सलाह दी जाती है। लगभग 44,000 रुपये की मासिक राशि कहें।</p> <p>आप निवेश को 44 हजार तक पहुंचाने के लिए सालाना कुछ फंड जोड़ सकते हैं। कृपया नीचे सुझाई गई योजनाएं ढूंढें जो आपके भविष्य के लक्ष्यों को पूरा कर सकती हैं।</p> <ul> <li>एसबीआई स्मॉल कैप फंड</li> <li>निप्पॉन इंडिया ग्रोथ फंड</li> <li>पीजीआईएम इंडिया फ्लेक्सीकैप फंड</li> <li>केनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटीज फंड</li> <li>मिराई एसेट टैक्स सेवर फंड- इसमें लॉक इन अवधि शामिल है<strong>&nbsp;</strong></li> </ul>

Ans: आप नीचे दी गई धनराशि की एक टोकरी पर विचार कर सकते हैं:</p> <p>यूटीआई फ्लेक्सी कैप फंड-नियमित-विकास</p> <p>एक्सिस ईएसजी इक्विटी फंड-ग्रोथ</p> <p>कोटक बिजनेस साइकिल फंड-ग्रोथ</p> <p>सैमको फ्लेक्सी कैप फंड - ग्रोथ</p> <p>15 वर्षों में 3.5 करोड़ का कोष बनाने के लिए आवश्यक मासिक निवेश रु. 60000/-<strong>&nbsp;</strong></p>

Ans: यह सराहनीय है कि आप आगे की सोच रहे हैं और अपने परिवार के भविष्य के लिए योजना बना रहे हैं। आपके वित्तीय लक्ष्यों के लिए कुछ खास सुझाव इस प्रकार हैं:

बेटी की शिक्षा के लिए:
अल्पकालिक (0-5 वर्ष): अपनी बेटी की निकट-अवधि की शिक्षा के खर्चों के लिए पूंजी संरक्षण सुनिश्चित करने के लिए डेट म्यूचुअल फंड या सावधि जमा में निवेश करने पर विचार करें।
दीर्घकालिक (5+ वर्ष): चूंकि आपकी बेटी की शिक्षा एक दीर्घकालिक लक्ष्य है, इसलिए आप विकास पर ध्यान केंद्रित करते हुए इक्विटी म्यूचुअल फंड के मिश्रण में निवेश कर सकते हैं। ऐसे विविध फंड की तलाश करें जो लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप सेगमेंट में निवेश की पेशकश करते हों।
बेटी की शादी के लिए:
मध्यम से लंबी अवधि (5-15 वर्ष): अपनी बेटी की शादी के लिए धन इकट्ठा करने के लिए, आप अपने निवेश का एक हिस्सा लंबी अवधि के निवेश क्षितिज वाले इक्विटी म्यूचुअल फंड में आवंटित कर सकते हैं। स्थिरता और विकास क्षमता के लिए लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड के संयोजन का विकल्प चुनें।
सेवानिवृत्ति के लिए:
दीर्घकालिक (12+ वर्ष): चूँकि आपके पास पेंशन योग्य नौकरी है, इसलिए आपका सेवानिवृत्ति कोष आपकी पेंशन आय को पूरक कर सकता है। स्थिरता के लिए डेट फंड में आवंटित हिस्से के साथ-साथ इक्विटी म्यूचुअल फंड के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करें। एक संतुलित दृष्टिकोण का लक्ष्य रखें जो विकास और पूंजी संरक्षण दोनों को ध्यान में रखता हो।
फंड का चयन:
इक्विटी फंड: प्रदर्शन के लगातार ट्रैक रिकॉर्ड वाले और दीर्घकालिक धन सृजन पर ध्यान देने वाले अच्छी तरह से स्थापित फंड की तलाश करें। सिद्ध निवेश रणनीति और अनुभवी फंड मैनेजर वाले फंड पर विचार करें।
डेट फंड: ऐसे डेट फंड चुनें जो आपके अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त सुरक्षा और रिटर्न का मिश्रण प्रदान करते हों। कम क्रेडिट जोखिम और मध्यम अवधि प्रोफ़ाइल वाले फंड चुनें।
संतुलित फंड: अपने निवेश का एक हिस्सा संतुलित फंड में आवंटित करने पर विचार करें, जो इक्विटी और डेट एक्सपोज़र का मिश्रण प्रदान करते हैं। ये फंड आपके पोर्टफोलियो को विविधता और स्थिरता प्रदान करते हैं।
जोखिम प्रबंधन:
नियमित रूप से समीक्षा करें: यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे, समय-समय पर अपने निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। अपनी परिस्थितियों या बाजार की स्थितियों में होने वाले बदलावों के आधार पर आवश्यकतानुसार समायोजन करें।
जानकारी रखें: बाजार के रुझान, आर्थिक विकास और निवेश के अवसरों पर अपडेट रहें। ज्ञान आपको सूचित निर्णय लेने और वित्तीय बाजारों को प्रभावी ढंग से नेविगेट करने में सक्षम बनाता है।
परामर्श:
पेशेवर सलाह लें: अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं और उद्देश्यों के अनुरूप एक व्यक्तिगत वित्तीय योजना विकसित करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें। एक पेशेवर सलाहकार आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से प्राप्त करने में मदद करने के लिए मूल्यवान अंतर्दृष्टि और मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है।
इन अनुशंसाओं का पालन करके और अपने निवेश दृष्टिकोण में अनुशासित रहकर, आप अपने और अपने परिवार के लिए एक उज्ज्वल और वित्तीय रूप से स्थिर भविष्य सुरक्षित करने की दिशा में काम कर सकते हैं।

Ans: एक व्यापक वित्तीय योजना तैयार करना
आपने अपने वित्तीय भविष्य के लिए कुछ स्पष्ट उद्देश्य निर्धारित किए हैं, और मैं उन्हें प्राप्त करने की दिशा में आपकी मदद करने के लिए यहाँ हूँ।

वर्तमान वित्तीय स्नैपशॉट
संपत्तियाँ
आपने पीएफ, म्यूचुअल फंड और शेयरों में महत्वपूर्ण निवेश किया है, जो धन संचय के लिए एक ठोस आधार प्रदान करता है।

देयताएँ
आपका गृह ऋण एक बड़ा ऋण प्रस्तुत करता है, लेकिन एक संरचित योजना के साथ, इसे प्रभावी ढंग से प्रबंधित किया जा सकता है।

सेवानिवृत्ति योजना
कॉर्पस लक्ष्य
अगले 5 वर्षों में ₹1.5 से ₹3 करोड़ का कोष बनाने का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, फिर भी अनुशासित बचत और रणनीतिक निवेश के साथ प्राप्त किया जा सकता है।

निवेश रणनीति
जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करते हुए रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए अपने निवेश पोर्टफोलियो में और विविधता लाने पर विचार करें।

ऋण चुकौती रणनीति
ऋण बंद करना
अगले 15 वर्षों में अपने गृह ऋण को बंद करने का लक्ष्य रखना 60 वर्ष की आयु तक ऋण-मुक्त स्थिति प्राप्त करने के लिए एक विवेकपूर्ण दृष्टिकोण है।

त्वरित भुगतान
ऋण अवधि और ब्याज के बोझ को कम करने के लिए जब भी संभव हो अपने EMI भुगतान को बढ़ाने या एकमुश्त पूर्व भुगतान करने के विकल्पों की खोज करें।

आय सृजन
मासिक आय लक्ष्य
60 वर्ष की आयु तक कम से कम ₹1 लाख की मासिक आय का लक्ष्य रखने के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने और आय-उत्पादक परिसंपत्तियों में निवेश करने की आवश्यकता होती है।

लाभांश आय
अपनी आय धारा को पूरक करने के लिए लाभांश-भुगतान वाले स्टॉक या म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें।

शिक्षा योजना
बेटी की शिक्षा
21 वर्ष की सेवा शेष होने पर, अपनी बेटी की भविष्य की शैक्षिक आवश्यकताओं को सुरक्षित करने के लिए शिक्षा निधि या SIP में निवेश को प्राथमिकता दें।

बीमा कवरेज
अप्रत्याशित परिस्थितियों से सुरक्षा के लिए अपने और अपने परिवार के लिए पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा कवरेज सुनिश्चित करें।

सहयोगात्मक वित्तीय प्रबंधन
जीवनसाथी का योगदान
अपनी पत्नी की आय का लाभ उठाकर अपनी संयुक्त बचत और निवेश प्रयासों को बढ़ावा दें, जिससे सामूहिक रूप से आपकी वित्तीय सुरक्षा बढ़े।

संयुक्त योजना
अपने वित्तीय लक्ष्यों, निवेशों और बचत रणनीतियों को संरेखित करने के लिए मिलकर काम करें, जिससे दक्षता और प्रभावशीलता अधिकतम हो।

निष्कर्ष
अपनी आकांक्षाओं और परिस्थितियों के अनुरूप एक अच्छी तरह से तैयार की गई वित्तीय योजना के साथ, आप अपने और अपने परिवार के लिए धन संचय, ऋण मुक्ति और वित्तीय सुरक्षा के अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने की दिशा में आत्मविश्वास से काम कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: एक व्यापक संपत्ति-निर्माण रणनीति तैयार करना
कार्तिकेयन, यह बहुत अच्छी बात है कि आप अपने बच्चों की शिक्षा, अतिरिक्त बैकअप और सेवानिवृत्ति के लिए योजना बना रहे हैं। यह दूरदर्शी दृष्टिकोण आपके परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने में मदद करेगा। आइए अपने लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से प्राप्त करने के लिए अपने निवेशों को संरचित करें।

लक्ष्य 1: बाल शिक्षा - 10 वर्षों के बाद 1 करोड़ रुपये
निवेश रणनीति
अपने बच्चों की शिक्षा के लिए 10 वर्षों में 1 करोड़ रुपये जमा करने के लिए, एक आक्रामक निवेश दृष्टिकोण पर विचार करें। इक्विटी म्यूचुअल फंड उच्च रिटर्न की क्षमता के कारण दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं।

अनुशंसित फंड प्रकार
लार्ज कैप फंड: ये फंड सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाली अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं।

मिड कैप फंड: ये फंड जोखिम और रिटर्न के बीच संतुलन प्रदान करते हैं, उच्च विकास क्षमता वाली कंपनियों में निवेश करते हैं।

मल्टी कैप फंड: ये फंड अलग-अलग मार्केट कैपिटलाइजेशन में विविधता लाते हैं, जोखिम को कम करते हुए विकास का लक्ष्य रखते हैं।

सुझाया गया आवंटन
लार्ज कैप फंड: 40%
मिड कैप फंड: 30%
मल्टी कैप फंड: 30%
लक्ष्य 2: अतिरिक्त बैकअप राशि - 15 साल बाद 1 करोड़ रुपये
निवेश रणनीति
आपके अतिरिक्त बैकअप फंड के लिए, थोड़ा संतुलित दृष्टिकोण उपयुक्त है। इक्विटी और डेट फंड को मिलाकर मध्यम जोखिम के साथ इस लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद मिल सकती है।

सुझाए गए फंड प्रकार
संतुलित एडवांटेज फंड: ये बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट के बीच आवंटन को गतिशील रूप से प्रबंधित करते हैं।

हाइब्रिड फंड: ये फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं, संतुलित जोखिम और रिटर्न प्रदान करते हैं।

आक्रामक हाइब्रिड फंड: इनमें इक्विटी घटक अधिक होता है, जो उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करता है।

सुझाया गया आवंटन
संतुलित एडवांटेज फंड: 40%
हाइब्रिड फंड: 30%
आक्रामक हाइब्रिड फंड: 30%
लक्ष्य 3: रिटायरमेंट प्लान - 15 साल बाद 1 करोड़ रुपये का मासिक रिटर्न 55 वर्ष की आयु में 25,000
निवेश रणनीति
55 वर्ष की आयु में 25,000 रुपये का मासिक रिटर्न प्राप्त करने के लिए, आपको विकास और स्थिरता का मिश्रण चाहिए। म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) सेवानिवृत्ति के दौरान नियमित आय प्रदान कर सकती है।

अनुशंसित फंड प्रकार
ऋण फंड: ये स्थिरता और नियमित आय प्रदान करते हैं।

हाइब्रिड फंड: ये विकास और आय की जरूरतों को संतुलित करते हैं।

इक्विटी आय फंड: ये लाभांश उत्पन्न करते हैं और पूंजी वृद्धि की संभावना प्रदान करते हैं।

सुझाया गया आवंटन
ऋण फंड: 50%
हाइब्रिड फंड: 30%
इक्विटी आय फंड: 20%
मासिक निवेश योजना
अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए, लगातार मासिक निवेश महत्वपूर्ण हैं। यहाँ एक संरचित योजना है:

बाल शिक्षा
12% का औसत वार्षिक रिटर्न मानते हुए, आपको सुझाए गए इक्विटी फंड में प्रति माह लगभग 50,000 रुपये का निवेश करना होगा।

अतिरिक्त बैकअप
10% का औसत वार्षिक रिटर्न मानते हुए, आपको सुझाए गए संतुलित फंड में प्रति माह लगभग 25,000 रुपये निवेश करने की आवश्यकता है।

रिटायरमेंट कॉर्पस
8% का औसत वार्षिक रिटर्न मानते हुए, आपको सुझाए गए फंड में प्रति माह लगभग 15,000 रुपये निवेश करने की आवश्यकता है।

समीक्षा और पुनर्संतुलन
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप है। अपनी इच्छित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए सालाना पुनर्संतुलन करें।

निष्कर्ष
कार्तिकेयन, अपने परिवार के भविष्य की योजना बनाने के लिए आपका समर्पण सराहनीय है। इस संरचित निवेश रणनीति का पालन करके, आप आत्मविश्वास के साथ अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं। अपने निवेश पर नज़र रखें, अनुशासित रहें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in