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Ans: आप और आपकी पत्नी हर महीने 2.5 लाख रुपये का संयुक्त शुद्ध वेतन कमाते हैं। आपकी वर्तमान बचत म्यूचुअल फंड में 18 लाख रुपये, पीपीएफ में 8 लाख रुपये और एनपीएस में 2 लाख रुपये है। आपकी मासिक बचत म्यूचुअल फंड में 75 हजार रुपये, पीपीएफ में 15 हजार रुपये और एनपीएस में 1 लाख रुपये सालाना है। आपका मासिक खर्च औसतन 50 हजार रुपये है। आप एक फ्लैट के लिए 80 लाख रुपये का लोन लेने की योजना बना रहे हैं और एक बच्चा पैदा करने की भी योजना बना रहे हैं। आप अगले 15 वर्षों में 8 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट फंड बनाने का लक्ष्य रखते हैं। पोर्टफोलियो विश्लेषण और सुझाव
वर्तमान निवेश
म्यूचुअल फंड: 18 लाख रुपये
पीपीएफ: 8 लाख रुपये
एनपीएस: 2 लाख रुपये
मासिक बचत
म्यूचुअल फंड: 75,000 रुपये
पीपीएफ: 15,000 रुपये
एनपीएस: 1,00,000 रुपये सालाना
ऋण संबंधी विचार
80 लाख रुपये का ऋण लेने से आपके मासिक नकदी प्रवाह पर असर पड़ेगा। 10 साल की ऋण अवधि मानते हुए, आपकी ईएमआई लगभग 1 लाख रुपये प्रति माह होगी।

संशोधित मासिक बजट
आय: 2.5 लाख रुपये
ऋण ईएमआई: 1 लाख रुपये
खर्च: 50 हजार रुपये
बचत के लिए उपलब्ध: 1 लाख रुपये
15 साल की योजना बनाना
समायोजित मासिक बचत
म्यूचुअल फंड: 60,000 रुपये
पीपीएफ: 10,000 रुपये
एनपीएस: 1,00,000 रुपये सालाना
आपातकालीन निधि: 5,000 रुपये
म्यूचुअल फंड में निवेश
इक्विटी विविधीकरण: बेहतर विविधीकरण के लिए अपने म्यूचुअल फंड को लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में आवंटित करें।
एसआईपी दृष्टिकोण: अनुशासित निवेश के लिए एसआईपी जारी रखें और रुपया लागत औसत से लाभ उठाएं।
पीपीएफ और एनपीएस
पीपीएफ: कर लाभ और सुनिश्चित रिटर्न के लिए अपना योगदान जारी रखें।
एनपीएस: अतिरिक्त कर बचत और दीर्घकालिक विकास से लाभ उठाने के लिए सालाना 1 लाख रुपये का योगदान करें।
बाल एवं परिवार नियोजन
शिक्षा निधि
व्यवस्थित निवेश योजना (SIP): अपने बच्चे की शिक्षा के लिए एक समर्पित SIP शुरू करें। इक्विटी और संतुलित फंड के मिश्रण का लक्ष्य रखें।
स्वास्थ्य बीमा
फैमिली फ्लोटर पॉलिसी: अपनी पत्नी और भविष्य के बच्चे को कवर करने के लिए फैमिली फ्लोटर पॉलिसी में अपग्रेड करें। सभी चिकित्सा आवश्यकताओं के लिए पर्याप्त कवरेज सुनिश्चित करें।
सेवानिवृत्ति कोष
लक्ष्य कोष: 8 करोड़ रुपये
अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, आपको एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो की आवश्यकता है:

इक्विटी: विविध म्यूचुअल फंड के साथ जारी रखें। उच्च रिटर्न के लिए मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में एक हिस्सा आवंटित करें।
ऋण: स्थिरता के लिए पीपीएफ, एनपीएस और सावधि जमा।
सोना: विविधीकरण के लिए गोल्ड बॉन्ड या डिजिटल गोल्ड में निवेश करें।
अनुसरण करने के लिए कदम
समीक्षा और पुनर्संतुलन: अपने पोर्टफोलियो की तिमाही समीक्षा करें। वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए पुनर्संतुलन करें।
निवेश बढ़ाएँ: अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ अपनी एसआईपी राशि को धीरे-धीरे बढ़ाएँ।
कर नियोजन: पीपीएफ, एनपीएस और ईएलएसएस फंड जैसे कर-बचत साधनों का उपयोग करें।
आपातकालीन निधि
आपातकालीन निधि बनाएँ: कम से कम 6 महीने के खर्च को लिक्विड फंड में रखें। इससे आपको अपने निवेश को प्रभावित किए बिना किसी भी अप्रत्याशित खर्च को प्रबंधित करने में मदद मिलेगी।
अंतिम जानकारी
अनुशासित बचत और स्मार्ट निवेश के साथ 15 वर्षों में 8 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट कोष प्राप्त करना संभव है। ऋण के बाद अपनी बचत को समायोजित करें, अपने निवेश में विविधता लाएँ और दीर्घकालिक विकास पर ध्यान केंद्रित करें। ट्रैक पर बने रहने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे संतुलित करें।

शुभकामनाएँ,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in