उम्र 37 साल गाजियाबाद से। मैं एक एचआर प्रोफेशनल हूं. कोविड के दौरान मुझे हुए कुछ नुकसान के कारण मुझ पर देनदारियां थीं जिन्हें मुझे अगले 3 वर्षों में चुकाना था। मैं वर्तमान में अपना पोर्टफोलियो बनाने के लिए कुछ राशि निवेश करने पर विचार कर रहा हूं। फिलहाल मेरी एकमात्र एसआईपी चल रही है जो एक्सिस ब्लू चिप फंड में 1k है - पिछले 11 महीनों से डायरेक्ट ग्रोथ।&nbsp;</p> <p>मुझे अपनी बेटी की शिक्षा/विवाह&nbsp;/मेरी सेवानिवृत्ति के लिए न्यूनतम लगभग 3-4 करोड़ रुपये की संपत्ति बनाने की आवश्यकता है।</p> <p>कृपया सुझाव दें कि मैं क्या निवेश कर सकता हूं और आने वाले 15 वर्षों में एक अच्छा पोर्टफोलियो बनाने के लिए मुझे कितनी राशि का निवेश करना चाहिए, मुझे इसका अफसोस नहीं होना चाहिए। इसके अलावा कृपया फंड या निवेश योजना के नाम लंबी अवधि के लिए बड़े लाभ या रिटर्न के साथ साझा करें और परिपक्वता राशि में कर भी बचाया जा सकता है।</p> <p>यदि किसी और जानकारी की आवश्यकता हो तो कृपया मुझे बताएं।</p>

Ans: नमस्ते अमनदीप. मैं समझता हूं कि अगले दशक के लिए आपके पास कई लक्ष्य हैं। यदि आप 3-4 करोड़ का कोष बनाना चाहते हैं, तो अधिक से अधिक सिप में निवेश शुरू करने की सलाह दी जाती है। लगभग 44,000 रुपये की मासिक राशि कहें।</p> <p>आप निवेश को 44 हजार तक पहुंचाने के लिए सालाना कुछ फंड जोड़ सकते हैं। कृपया नीचे सुझाई गई योजनाएं ढूंढें जो आपके भविष्य के लक्ष्यों को पूरा कर सकती हैं।</p> <ul> <li>एसबीआई स्मॉल कैप फंड</li> <li>निप्पॉन इंडिया ग्रोथ फंड</li> <li>पीजीआईएम इंडिया फ्लेक्सीकैप फंड</li> <li>केनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटीज फंड</li> <li>मिराई एसेट टैक्स सेवर फंड- इसमें लॉक इन अवधि शामिल है<strong>&nbsp;</strong></li> </ul>

Ans: नमस्ते अमनदीप. मैं समझता हूं कि अगले दशक के लिए आपके पास कई लक्ष्य हैं। यदि आप 3-4 करोड़ का कोष बनाना चाहते हैं, तो अधिक से अधिक सिप में निवेश शुरू करने की सलाह दी जाती है। लगभग रु. 44000 घूंट की मासिक राशि कहें।</p> <p>आप निवेश को 44 हजार तक पहुंचाने के लिए सालाना कुछ फंड जोड़ सकते हैं। कृपया नीचे सुझाई गई योजनाएं ढूंढें जो आपके भविष्य के लक्ष्यों को पूरा कर सकती हैं।</p> <ul> <li>एसबीआई स्मॉल कैप फंड</li> <li>निप्पॉन इंडिया ग्रोथ फंड</li> <li>पीजीआईएम इंडिया फ्लेक्सी कैप फंड</li> <li>केनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटीज फंड</li> <li>मिराई एसेट टैक्स सेवर फंड- इसमें लॉक इन अवधि शामिल है</li> </ul>

Ans: यह सराहनीय है कि आप आगे की सोच रहे हैं और अपने परिवार के भविष्य के लिए योजना बना रहे हैं। आपके वित्तीय लक्ष्यों के लिए कुछ खास सुझाव इस प्रकार हैं:

बेटी की शिक्षा के लिए:
अल्पकालिक (0-5 वर्ष): अपनी बेटी की निकट-अवधि की शिक्षा के खर्चों के लिए पूंजी संरक्षण सुनिश्चित करने के लिए डेट म्यूचुअल फंड या सावधि जमा में निवेश करने पर विचार करें।
दीर्घकालिक (5+ वर्ष): चूंकि आपकी बेटी की शिक्षा एक दीर्घकालिक लक्ष्य है, इसलिए आप विकास पर ध्यान केंद्रित करते हुए इक्विटी म्यूचुअल फंड के मिश्रण में निवेश कर सकते हैं। ऐसे विविध फंड की तलाश करें जो लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप सेगमेंट में निवेश की पेशकश करते हों।
बेटी की शादी के लिए:
मध्यम से लंबी अवधि (5-15 वर्ष): अपनी बेटी की शादी के लिए धन इकट्ठा करने के लिए, आप अपने निवेश का एक हिस्सा लंबी अवधि के निवेश क्षितिज वाले इक्विटी म्यूचुअल फंड में आवंटित कर सकते हैं। स्थिरता और विकास क्षमता के लिए लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड के संयोजन का विकल्प चुनें।
सेवानिवृत्ति के लिए:
दीर्घकालिक (12+ वर्ष): चूँकि आपके पास पेंशन योग्य नौकरी है, इसलिए आपका सेवानिवृत्ति कोष आपकी पेंशन आय को पूरक कर सकता है। स्थिरता के लिए डेट फंड में आवंटित हिस्से के साथ-साथ इक्विटी म्यूचुअल फंड के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करें। एक संतुलित दृष्टिकोण का लक्ष्य रखें जो विकास और पूंजी संरक्षण दोनों को ध्यान में रखता हो।
फंड का चयन:
इक्विटी फंड: प्रदर्शन के लगातार ट्रैक रिकॉर्ड वाले और दीर्घकालिक धन सृजन पर ध्यान देने वाले अच्छी तरह से स्थापित फंड की तलाश करें। सिद्ध निवेश रणनीति और अनुभवी फंड मैनेजर वाले फंड पर विचार करें।
डेट फंड: ऐसे डेट फंड चुनें जो आपके अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त सुरक्षा और रिटर्न का मिश्रण प्रदान करते हों। कम क्रेडिट जोखिम और मध्यम अवधि प्रोफ़ाइल वाले फंड चुनें।
संतुलित फंड: अपने निवेश का एक हिस्सा संतुलित फंड में आवंटित करने पर विचार करें, जो इक्विटी और डेट एक्सपोज़र का मिश्रण प्रदान करते हैं। ये फंड आपके पोर्टफोलियो को विविधता और स्थिरता प्रदान करते हैं।
जोखिम प्रबंधन:
नियमित रूप से समीक्षा करें: यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे, समय-समय पर अपने निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। अपनी परिस्थितियों या बाजार की स्थितियों में होने वाले बदलावों के आधार पर आवश्यकतानुसार समायोजन करें।
जानकारी रखें: बाजार के रुझान, आर्थिक विकास और निवेश के अवसरों पर अपडेट रहें। ज्ञान आपको सूचित निर्णय लेने और वित्तीय बाजारों को प्रभावी ढंग से नेविगेट करने में सक्षम बनाता है।
परामर्श:
पेशेवर सलाह लें: अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं और उद्देश्यों के अनुरूप एक व्यक्तिगत वित्तीय योजना विकसित करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें। एक पेशेवर सलाहकार आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से प्राप्त करने में मदद करने के लिए मूल्यवान अंतर्दृष्टि और मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है।
इन अनुशंसाओं का पालन करके और अपने निवेश दृष्टिकोण में अनुशासित रहकर, आप अपने और अपने परिवार के लिए एक उज्ज्वल और वित्तीय रूप से स्थिर भविष्य सुरक्षित करने की दिशा में काम कर सकते हैं।

Ans: आपके पास 28 लाख रुपये का घर और प्रॉपर्टी है। ये मूल्यवान संपत्तियाँ हैं। आपकी आय 33,000 रुपये प्रति माह है। आपको अपने बच्चों की शिक्षा, बेटी की शादी और रिटायरमेंट के लिए योजना बनाने की ज़रूरत है। चरण दर चरण शुरुआत करें।

एक आपातकालीन निधि बनाएँ
आपातकालीन स्थितियों के लिए 3-6 महीने के खर्च अलग रखें। 3,000-5,000 रुपये मासिक बचत से छोटी शुरुआत करें। बैंक बचत खाते या लिक्विड म्यूचुअल फंड का उपयोग करें। यह फंड कठिन समय में सुरक्षा प्रदान करता है।

टर्म इंश्योरेंस से अपने परिवार को सुरक्षित करें
कम से कम 50 लाख रुपये की टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदें। यह आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार को आर्थिक रूप से सुरक्षित करती है। प्रीमियम किफ़ायती हैं और मानसिक शांति प्रदान करती हैं।

स्वास्थ्य बीमा ज़रूरी है
फ़ैमिली फ्लोटर स्वास्थ्य बीमा योजना खरीदें। कम से कम 10 लाख रुपये का कवरेज सुनिश्चित करें। यह चिकित्सा व्यय से सुरक्षा प्रदान करता है और वित्तीय तनाव को कम करता है।

मासिक बजट बनाएँ
अपने मासिक खर्चों और आय पर नज़र रखें। बचत और निवेश के लिए एक हिस्सा आवंटित करें। विलासिता की चीज़ों से ज़्यादा ज़रूरी खर्चों को प्राथमिकता दें।

बच्चों की शिक्षा के लिए योजना बनाएँ
अपने बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए निवेश करना शुरू करें। आवर्ती जमा खोलें या बच्चों के लिए विशेष म्यूचुअल फंड योजना में निवेश करें। छोटे-छोटे योगदान से शुरुआत करें और धीरे-धीरे उसे बढ़ाएँ।

बेटी की शादी के लिए योजना बनाएँ
इस लक्ष्य के लिए 28 लाख रुपये की संपत्ति का एक हिस्सा आवंटित करें। आप इसे भविष्य में ज़रूरत पड़ने पर बेच सकते हैं। इस लक्ष्य को पूरा करने के लिए एक छोटी बचत योजना भी शुरू करें।

म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू करें
रिटायरमेंट जैसे लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करें। 2,000-3,000 रुपये प्रति महीने से शुरुआत करें। स्थिर वृद्धि के लिए विविध या संतुलित फंड चुनें।

उपहार में मिली संपत्ति को रणनीतिक तरीके से बेचें
जब तक तत्काल धन की आवश्यकता न हो, तब तक संपत्ति को अपने पास रखें। शिक्षा या शादी जैसी भविष्य की ज़रूरतों के लिए इसके मूल्य का बैकअप के रूप में उपयोग करें।

रिटायरमेंट प्लानिंग पर ध्यान दें
आपको रिटायरमेंट को प्राथमिकता के तौर पर प्लान करना चाहिए। कर-मुक्त बचत के लिए पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) खाता खोलें। लंबी अवधि के विकास के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें।

नियमित फंड और सीएफपी मार्गदर्शन के लाभ
नियमित फंड के माध्यम से निवेश करने से पेशेवर सलाह मिलती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको अनुकूलित रणनीतियों के साथ मार्गदर्शन करते हैं। वे आपके निवेश को आपके लक्ष्यों के साथ जोड़ते हैं।

डायरेक्ट और इंडेक्स फंड से बचें
डायरेक्ट फंड में पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है। इंडेक्स फंड केवल बाजार को दर्शाते हैं और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड से कम प्रदर्शन कर सकते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विशेषज्ञ प्रबंधन के साथ उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं।

कर निहितार्थों की निगरानी करें
इक्विटी म्यूचुअल फंड के 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है। STCG पर 20% कर लगता है। करों को कम करने के लिए अपनी निकासी की रणनीतिक योजना बनाएँ।

वित्तीय अनुशासन सिखाएँ
अपने बच्चों को बचत और बजट के बारे में शिक्षित करें। उन्हें पैसे का महत्व समझने और समझदारी से बचत करने के लिए प्रोत्साहित करें।

अंत में
एक समय में एक लक्ष्य पर ध्यान केंद्रित करें। सबसे पहले एक आपातकालीन निधि बनाएँ। बीमा के साथ अपने परिवार को सुरक्षित करें। लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए छोटी राशि का निवेश करना शुरू करें। बेहतर परिणामों के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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