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Working couple with 2.5L income - How to build portfolio for retirement (8Cr)?

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9255 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 18, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Vikash Question by Vikash on Jun 30, 2024English
Money

नमस्ते सर, मैं और मेरी पत्नी आईटी में काम कर रहे हैं और हमारी नेट इन-हैंड सैलरी 2.5 लाख है। वर्तमान बचत (MF - 18 लाख, PPF - 8 लाख, NPS - 2 लाख), मासिक बचत (MF - 75 हजार, PPF - 15 हजार, NPS-1 लाख (वार्षिक)), मासिक खर्च (औसत 50 हजार)। 10 साल के लिए 80 लाख लोन लेकर फ्लैट खरीदने की योजना बना रहा हूं और बच्चे की भी योजना बना रहा हूं। क्या आप कृपया सुझाव दे सकते हैं कि मैं रिटायरमेंट कॉर्पस (8 करोड़) को ध्यान में रखते हुए अगले 15 साल के लिए अपना पोर्टफोलियो कैसे बना सकता हूं।

Ans: आप और आपकी पत्नी हर महीने 2.5 लाख रुपये का संयुक्त शुद्ध वेतन कमाते हैं। आपकी वर्तमान बचत म्यूचुअल फंड में 18 लाख रुपये, पीपीएफ में 8 लाख रुपये और एनपीएस में 2 लाख रुपये है। आपकी मासिक बचत म्यूचुअल फंड में 75 हजार रुपये, पीपीएफ में 15 हजार रुपये और एनपीएस में 1 लाख रुपये सालाना है। आपका मासिक खर्च औसतन 50 हजार रुपये है। आप एक फ्लैट के लिए 80 लाख रुपये का लोन लेने की योजना बना रहे हैं और एक बच्चा पैदा करने की भी योजना बना रहे हैं। आप अगले 15 वर्षों में 8 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट फंड बनाने का लक्ष्य रखते हैं। पोर्टफोलियो विश्लेषण और सुझाव
वर्तमान निवेश
म्यूचुअल फंड: 18 लाख रुपये
पीपीएफ: 8 लाख रुपये
एनपीएस: 2 लाख रुपये
मासिक बचत
म्यूचुअल फंड: 75,000 रुपये
पीपीएफ: 15,000 रुपये
एनपीएस: 1,00,000 रुपये सालाना
ऋण संबंधी विचार
80 लाख रुपये का ऋण लेने से आपके मासिक नकदी प्रवाह पर असर पड़ेगा। 10 साल की ऋण अवधि मानते हुए, आपकी ईएमआई लगभग 1 लाख रुपये प्रति माह होगी।

संशोधित मासिक बजट
आय: 2.5 लाख रुपये
ऋण ईएमआई: 1 लाख रुपये
खर्च: 50 हजार रुपये
बचत के लिए उपलब्ध: 1 लाख रुपये
15 साल की योजना बनाना
समायोजित मासिक बचत
म्यूचुअल फंड: 60,000 रुपये
पीपीएफ: 10,000 रुपये
एनपीएस: 1,00,000 रुपये सालाना
आपातकालीन निधि: 5,000 रुपये
म्यूचुअल फंड में निवेश
इक्विटी विविधीकरण: बेहतर विविधीकरण के लिए अपने म्यूचुअल फंड को लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में आवंटित करें।
एसआईपी दृष्टिकोण: अनुशासित निवेश के लिए एसआईपी जारी रखें और रुपया लागत औसत से लाभ उठाएं।
पीपीएफ और एनपीएस
पीपीएफ: कर लाभ और सुनिश्चित रिटर्न के लिए अपना योगदान जारी रखें।
एनपीएस: अतिरिक्त कर बचत और दीर्घकालिक विकास से लाभ उठाने के लिए सालाना 1 लाख रुपये का योगदान करें।
बाल एवं परिवार नियोजन
शिक्षा निधि
व्यवस्थित निवेश योजना (SIP): अपने बच्चे की शिक्षा के लिए एक समर्पित SIP शुरू करें। इक्विटी और संतुलित फंड के मिश्रण का लक्ष्य रखें।
स्वास्थ्य बीमा
फैमिली फ्लोटर पॉलिसी: अपनी पत्नी और भविष्य के बच्चे को कवर करने के लिए फैमिली फ्लोटर पॉलिसी में अपग्रेड करें। सभी चिकित्सा आवश्यकताओं के लिए पर्याप्त कवरेज सुनिश्चित करें।
सेवानिवृत्ति कोष
लक्ष्य कोष: 8 करोड़ रुपये
अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, आपको एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो की आवश्यकता है:

इक्विटी: विविध म्यूचुअल फंड के साथ जारी रखें। उच्च रिटर्न के लिए मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में एक हिस्सा आवंटित करें।
ऋण: स्थिरता के लिए पीपीएफ, एनपीएस और सावधि जमा।
सोना: विविधीकरण के लिए गोल्ड बॉन्ड या डिजिटल गोल्ड में निवेश करें।
अनुसरण करने के लिए कदम
समीक्षा और पुनर्संतुलन: अपने पोर्टफोलियो की तिमाही समीक्षा करें। वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए पुनर्संतुलन करें।
निवेश बढ़ाएँ: अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ अपनी एसआईपी राशि को धीरे-धीरे बढ़ाएँ।
कर नियोजन: पीपीएफ, एनपीएस और ईएलएसएस फंड जैसे कर-बचत साधनों का उपयोग करें।
आपातकालीन निधि
आपातकालीन निधि बनाएँ: कम से कम 6 महीने के खर्च को लिक्विड फंड में रखें। इससे आपको अपने निवेश को प्रभावित किए बिना किसी भी अप्रत्याशित खर्च को प्रबंधित करने में मदद मिलेगी।
अंतिम जानकारी
अनुशासित बचत और स्मार्ट निवेश के साथ 15 वर्षों में 8 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट कोष प्राप्त करना संभव है। ऋण के बाद अपनी बचत को समायोजित करें, अपने निवेश में विविधता लाएँ और दीर्घकालिक विकास पर ध्यान केंद्रित करें। ट्रैक पर बने रहने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे संतुलित करें।

शुभकामनाएँ,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9255 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 05, 2024

Asked by Anonymous - Dec 05, 2023English
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नमस्ते, मैं 45 वर्ष का हूँ और मेरा वर्तमान वित्तीय पोर्टफोलियो इस प्रकार है: MF (इक्विटी) - 1.5 करोड़ ऋण (PF और PPF) - 1 करोड़ FD - 20 लाख वर्तमान आय 7 लाख प्रति माह है और मैं MF में हर महीने 4 लाख का निवेश करता हूँ। 3 करोड़ के 2 फ्लैट हैं। एक में मैं रहता हूँ और दूसरा किराए पर है जिससे मुझे 35k किराया मिलता है। मेरे पास 1 करोड़ की दुकान है जिससे हर महीने 40k की आय होती है। मैंने अपनी बेटी की शिक्षा के लिए बाजार में अतिरिक्त 20 लाख का निवेश किया है और वह वर्तमान में 9 वर्ष की है और उसके लिए 4 लाख में शामिल निवेश 50k प्रति माह है। मेरे पास वर्तमान में कोई बकाया ऋण नहीं है। मेरा लक्ष्य सेवानिवृत्ति के समय 20 करोड़ के वर्तमान मूल्य के साथ सेवानिवृत्त होना है। आप क्या बदलाव सुझाएँगे? धन्यवाद
Ans: 20 करोड़ के अपने रिटायरमेंट लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, अपने दीर्घकालिक क्षितिज के साथ संरेखित करते हुए, म्यूचुअल फंड के माध्यम से धीरे-धीरे इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाने पर विचार करें। इष्टतम रिटर्न के लिए रियल एस्टेट होल्डिंग्स का लगातार मूल्यांकन करें और आवश्यकतानुसार ऋण निवेश में विविधता लाएं। बेहतर कर दक्षता के लिए ELSS फंड जैसे कर-बचत विकल्पों का पता लगाएं। अंत में, व्यक्तिगत मार्गदर्शन के लिए एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना आपके विशिष्ट लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के अनुरूप अमूल्य अंतर्दृष्टि और रणनीति प्रदान कर सकता है।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9255 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 29, 2024

Asked by Anonymous - Jun 29, 2024English
Money
नमस्ते, मैं 35 वर्षीय महिला हूँ और भारत में एक आईटी कंपनी में काम करती हूँ, जिसका मासिक वेतन 70 हजार रुपये है। मैं अविवाहित हूँ और मेरे कोई बच्चे नहीं हैं। मेरे पास PPF में लगभग 30 लाख, FD/बचत में 10 लाख और खुद की कार है। मैं एक साल के अंदर किसी शहरी शहर में एक अच्छा सा फ्लैट लेना चाहती हूँ, जिसके लिए मुझे 50-60 लाख का होम लोन लेना है और अगले 20 सालों में अपने रिटायरमेंट की योजना भी बनानी है। मैंने पहले कभी MF/SIP में निवेश नहीं किया है, लेकिन अब शुरू करना चाहती हूँ। कृपया मुझे उपरोक्त लक्ष्यों को प्राप्त करने और अपने रिटायरमेंट तक कम से कम 5 करोड़ का पोर्टफोलियो बनाने की योजना बनाने में मदद करें। साथ ही, कृपया शुरुआत करने वालों के लिए कुछ SIP सुझाएँ जो जोखिम और रिटर्न में मध्यम हों और साथ ही कोई अन्य निवेश विकल्प भी सुझाएँ।
Ans: एक फ्लैट खरीदने और रिटायर होने तक 5 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट फंड बनाने का आपका लक्ष्य एक अच्छी तरह से संरचित योजना के साथ प्राप्त किया जा सकता है। आइए इसे चरण-दर-चरण विभाजित करें ताकि हम आपकी वित्तीय यात्रा के सभी पहलुओं को कवर कर सकें।

वर्तमान वित्तीय स्नैपशॉट और विश्लेषण

आप 35 वर्ष के हैं, 70,000 रुपये के मासिक वेतन के साथ आईटी में काम कर रहे हैं। आपकी वर्तमान वित्तीय संपत्तियों में शामिल हैं:

पीपीएफ: 30 लाख रुपये।
एफडी/बचत: 10 लाख रुपये।
खुद की कार।
आप फ्लैट खरीदने के लिए 50-60 लाख रुपये का होम लोन लेने और म्यूचुअल फंड (एमएफ)/एसआईपी में निवेश शुरू करने की योजना बनाते हैं। आप अगले 20 वर्षों में 5 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट फंड बनाने का लक्ष्य रखते हैं।

1. होम लोन प्लानिंग

फ्लैट खरीदना एक महत्वपूर्ण वित्तीय प्रतिबद्धता है। यहाँ बताया गया है कि आप इसे कैसे कर सकते हैं:

डाउन पेमेंट: डाउन पेमेंट के लिए अपनी FD/बचत का कुछ हिस्सा इस्तेमाल करें। कुछ फंड आपातकालीन स्थितियों के लिए अलग रखें।

ऋण राशि: आप 50-60 लाख रुपये का ऋण लेने की योजना बना रहे हैं। सुनिश्चित करें कि आपकी EMI प्रबंधनीय हो और आपकी मासिक आय के 40% से अधिक न हो।

2. आपातकालीन निधि बनाना

वित्तीय सुरक्षा के लिए आपातकालीन निधि बहुत ज़रूरी है। आपके पास 6-12 महीने के खर्च के लिए बचत होनी चाहिए।

आपातकालीन निधि: अपनी FD/बचत से 2-3 लाख रुपये अलग रखें। इसे आसान पहुंच के लिए लिक्विड फंड या बचत खाते में रखें।

3. सेवानिवृत्ति योजना

20 साल में 5 करोड़ रुपये की सेवानिवृत्ति निधि प्राप्त करने के लिए, आपको एक अनुशासित निवेश रणनीति की आवश्यकता है।

PPF योगदान: अपने PPF में योगदान करना जारी रखें। यह एक सुरक्षित, कर-मुक्त निवेश है जिसमें अच्छे रिटर्न मिलते हैं।

म्यूचुअल फंड: कंपाउंडिंग की शक्ति का लाभ उठाने के लिए म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करें। अपनी मध्यम जोखिम क्षमता को देखते हुए, इक्विटी और डेट फंड के संतुलित पोर्टफोलियो का विकल्प चुनें।

4. म्यूचुअल फंड में निवेश

म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करना समय के साथ धन बनाने का एक शानदार तरीका है। यहाँ आपके लिए एक योजना है:

संतुलित फंड: ये फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं, जो विकास और स्थिरता का मिश्रण प्रदान करते हैं। शुरुआती लोगों के लिए आदर्श।

इक्विटी फंड: लार्ज-कैप और मल्टी-कैप फंड पर ध्यान दें। वे अपेक्षाकृत कम अस्थिर होते हैं और अच्छा रिटर्न देते हैं।

डेट फंड: स्थिरता और नियमित आय के लिए डेट फंड शामिल करें। वे इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम वाले होते हैं।

5. व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) रणनीति

SIP शुरू करने से आपको व्यवस्थित रूप से निवेश करने और अपनी संपत्ति बढ़ाने में मदद मिलेगी। यहाँ सुझाया गया आवंटन है:

मासिक SIP राशि: 20,000 रुपये प्रति माह से शुरू करें।

आवंटन:
40% संतुलित फंड में।

40% इक्विटी फंड में।

20% डेट फंड में।
6. विविधीकरण और नियमित निगरानी

विविधीकरण जोखिम को कम करता है और रिटर्न को अधिकतम करता है। नियमित निगरानी सुनिश्चित करती है कि आपके निवेश सही दिशा में हैं।

विविधीकरण निवेश: अपने निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों और क्षेत्रों में फैलाएँ।

नियमित समीक्षा: अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें। वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए यदि आवश्यक हो तो पुनर्संतुलन करें।

7. बीमा योजना

वित्तीय सुरक्षा के लिए पर्याप्त बीमा आवश्यक है।

जीवन बीमा: यदि आपके पास जीवन बीमा नहीं है, तो टर्म प्लान लेने पर विचार करें। यह किफ़ायती है और पर्याप्त कवरेज प्रदान करती है।

स्वास्थ्य बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास एक व्यापक स्वास्थ्य बीमा योजना है। यह आपकी बचत को खत्म किए बिना चिकित्सा व्यय को कवर करती है।

8. कर योजना

प्रभावी कर योजना आपको अधिक बचत करने और बेहतर निवेश करने में मदद करती है।

कर-बचत निवेश: पीपीएफ, ईएलएसएस फंड और जीवन बीमा प्रीमियम के माध्यम से धारा 80 सी के तहत 1.5 लाख रुपये की सीमा का उपयोग करें।

स्वास्थ्य बीमा: स्वास्थ्य बीमा के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम धारा 80 डी के तहत कटौती के लिए पात्र हैं।
9. वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना

स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य आपकी निवेश रणनीति का मार्गदर्शन करते हैं।

अल्पकालिक लक्ष्य: फ्लैट खरीदना, आपातकालीन निधि बनाना।

मध्यम अवधि के लक्ष्य: छुट्टियों की योजना बनाना, कार खरीदना।

दीर्घकालिक लक्ष्य: सेवानिवृत्ति योजना बनाना, भविष्य की जरूरतों के लिए कोष बनाना।

10. वित्तीय अनुशासन बनाए रखना

वित्तीय अनुशासन सुनिश्चित करता है कि आप अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए सही रास्ते पर बने रहें।

बजट बनाना: मासिक बजट बनाएँ। अपनी आय और व्यय पर ध्यानपूर्वक नज़र रखें।

बचत की आदत: अपनी आय का कम से कम 20-30% बचाने का लक्ष्य रखें। निरंतरता सुनिश्चित करने के लिए अपने निवेश को स्वचालित करें।

मैं एक आरामदायक भविष्य को सुरक्षित करने की आपकी महत्वाकांक्षा और अपना खुद का फ्लैट खरीदने के उत्साह को समझता हूँ। वित्तीय नियोजन के प्रति आपका सक्रिय दृष्टिकोण सराहनीय है।

आपने पहले ही PPF और FD/बचत में पर्याप्त कोष बना लिया है, जो आपकी अनुशासित बचत की आदत को दर्शाता है। म्यूचुअल फंड में निवेश शुरू करना आपकी संपत्ति बढ़ाने के लिए एक स्मार्ट कदम है।

अंतिम अंतर्दृष्टि

20 लाख रुपये का वित्तीय लक्ष्य प्राप्त करना 20 साल में रिटायरमेंट के लिए 5 करोड़ रुपये जुटाने के लिए रणनीतिक दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। यहाँ अनुसरण करने के लिए चरणों का सारांश दिया गया है:

होम लोन प्लानिंग: डाउन पेमेंट के लिए बचत का उपयोग करें, EMI को मैनेज करने योग्य रखें।

इमरजेंसी फंड: आपात स्थिति के लिए 2-3 लाख रुपये अलग रखें।

रिटायरमेंट प्लानिंग: PPF योगदान जारी रखें, बैलेंस्ड, इक्विटी और डेट फंड में SIP शुरू करें।

SIP रणनीति: एक विविध पोर्टफोलियो में हर महीने 20,000 रुपये का निवेश करें।

बीमा योजना: पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा कवरेज सुनिश्चित करें।

कर योजना: बचत को अधिकतम करने के लिए कर-बचत निवेश का उपयोग करें।

वित्तीय लक्ष्य: स्पष्ट अल्पकालिक, मध्यम अवधि और दीर्घकालिक लक्ष्य निर्धारित करें।

वित्तीय अनुशासन: एक बजट बनाए रखें, लगातार बचत करें और अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें।

आपकी वित्तीय यात्रा अनूठी है, और यह योजना वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करते हुए आपको अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करेगी। अपने निवेश के प्रति प्रतिबद्ध रहें और नियमित रूप से अपनी प्रगति की समीक्षा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9255 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 16, 2024

Asked by Anonymous - Jun 29, 2024English
Money
नमस्ते, मैं 35 वर्षीय महिला हूँ और भारत में एक आईटी कंपनी में काम करती हूँ, जिसका मासिक वेतन 70 हजार रुपये है। मैं अविवाहित हूँ और मेरे कोई बच्चे नहीं हैं। मेरे पास PPF में लगभग 30 लाख, FD/बचत में 10 लाख और खुद की कार है। मैं एक साल के अंदर किसी शहरी शहर में एक अच्छा सा फ्लैट लेना चाहती हूँ, जिसके लिए मुझे 50-60 लाख का होम लोन लेना है और अगले 20 सालों में अपने रिटायरमेंट की योजना भी बनानी है। मैंने पहले कभी MF/SIP में निवेश नहीं किया है, लेकिन अब शुरू करना चाहती हूँ। कृपया मुझे उपरोक्त लक्ष्यों को प्राप्त करने और अपने रिटायरमेंट तक कम से कम 5 करोड़ का पोर्टफोलियो बनाने की योजना बनाने में मदद करें। साथ ही, कृपया शुरुआत करने वालों के लिए कुछ SIP सुझाएँ जो जोखिम और रिटर्न में मध्यम हों और साथ ही कोई अन्य निवेश विकल्प भी सुझाएँ।
Ans: आपके पास 70 हजार रुपये मासिक वेतन वाली एक स्थिर नौकरी है। आपकी बचत में पीपीएफ में 30 लाख रुपये और एफडी/बचत में 10 लाख रुपये शामिल हैं। आप होम लोन लेकर फ्लैट खरीदने की योजना बना रहे हैं और म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहते हैं।

होम लोन प्लानिंग

50-60 लाख रुपये का होम लोन लेना एक बड़ा कदम है। सुनिश्चित करें कि आपकी ईएमआई मैनेज करने लायक हो। ऐसी ईएमआई का लक्ष्य रखें जो आपकी मासिक आय का 40% से कम हो।

एसआईपी से शुरुआत

एसआईपी निवेश शुरू करने का एक शानदार तरीका है। वे लचीलापन प्रदान करते हैं और शुरुआती लोगों के लिए उपयुक्त हैं।

शुरुआत करने वालों के लिए एसआईपी का चयन

विविध इक्विटी फंड: ये फंड बड़े, मध्यम और छोटे-कैप शेयरों के मिश्रण में निवेश करते हैं। वे संतुलित विकास और मध्यम जोखिम प्रदान करते हैं।

संतुलित फंड: ये फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं। वे स्थिरता और स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।

फ्लेक्सी कैप फंड: ये फंड विभिन्न बाजार पूंजीकरणों में निवेश कर सकते हैं। वे बाजार की स्थितियों के अनुकूल ढल जाते हैं और अच्छी वृद्धि क्षमता प्रदान करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विशेषज्ञ फंड मैनेजरों द्वारा संभाले जाते हैं। उनका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना है। यह इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर विकल्प है, जो केवल बाजार के प्रदर्शन को ट्रैक करते हैं।

डायरेक्ट फंड के नुकसान

डायरेक्ट फंड को स्व-प्रबंधन की आवश्यकता होती है। उनमें पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने से बेहतर विकल्प और पोर्टफोलियो प्रबंधन सुनिश्चित होता है।

सेवानिवृत्ति योजना

20 वर्षों में 5 करोड़ रुपये की सेवानिवृत्ति राशि प्राप्त करने के लिए, नियमित रूप से SIP में निवेश करें। हर साल अपनी SIP राशि में 10% की वृद्धि करें। साथ ही, वृद्धि और जोखिम को संतुलित करने के लिए अपने निवेश में विविधता लाएं।

अतिरिक्त निवेश विकल्प

डेट फंड: ये स्थिरता और नियमित आय प्रदान करते हैं। ये इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं।

ELSS फंड: ये धारा 80C के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं। इनकी लॉक-इन अवधि 3 वर्ष की होती है।

अंतिम जानकारी

SIP में निवेश करना एक स्मार्ट कदम है। विविधतापूर्ण इक्विटी और संतुलित फंड से शुरुआत करें। अपने लक्ष्यों के अनुसार अपने निवेश को अनुकूलित करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें। अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 30, 2024

Asked by Anonymous - Aug 30, 2024English
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नमस्ते सर। मुझे अपने पोर्टफोलियो और निवेश रणनीति से संबंधित आपकी सलाह चाहिए। वर्तमान में मेरे पास FD/बॉन्ड में लगभग 2.7 करोड़, MF में 1.2 करोड़, इक्विटी में 37 लाख, जिसका अधिकांश उपयोग शेयरों में अल्पावधि निवेश के लिए किया जाता है, सोने में 15 लाख, बैंक बैलेंस के रूप में 27 लाख हैं। मेरे पास 35 हजार का मासिक SIP है जिसे विशेषज्ञों द्वारा सक्रिय रूप से प्रबंधित किया जाता है। मेरे पास 1.3 करोड़ मूल्य का अपना घर है और एक बेटा है जिसे मैं अगले साल पढ़ाई के लिए विदेश भेजने की योजना बना रहा हूँ। MF सभी परिसंपत्ति वर्गों में फैले हुए हैं। चूँकि मैं NRI हूँ, इसलिए मैं FD/बॉन्ड पर कोई कर नहीं देता। मुझे अगले 8 वर्षों में रिटायर होने के लिए लगभग 10 करोड़ के कोष की आवश्यकता है। मेरे पास कोई अन्य देनदारियाँ नहीं हैं। कृपया इस रिटायरमेंट लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए कोई रणनीति सुझाएँ।
Ans: सबसे पहले, एक पर्याप्त और विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो बनाने के लिए बधाई। आपकी संपत्तियों में फिक्स्ड डिपॉजिट और बॉन्ड में 2.7 करोड़ रुपये, म्यूचुअल फंड में 1.2 करोड़ रुपये, शॉर्ट-टर्म निवेश के लिए इक्विटी में 37 लाख रुपये, सोने में 15 लाख रुपये और बैंक बैलेंस के रूप में 27 लाख रुपये शामिल हैं। आपके पास 1.3 करोड़ रुपये की कीमत का एक घर है, और आपका लक्ष्य अगले साल अपने बेटे को उसकी पढ़ाई के लिए विदेश भेजना है। इसके अलावा, आप अपने रिटायरमेंट के लिए अगले 8 सालों में 10 करोड़ रुपये जमा करने का लक्ष्य बना रहे हैं। आपके मौजूदा निवेश विभिन्न एसेट क्लास में फैले हुए हैं, और आपके पास 35,000 रुपये का मासिक SIP है जिसे पेशेवर रूप से प्रबंधित किया जाता है। एक NRI के रूप में, फिक्स्ड डिपॉजिट और बॉन्ड से आपकी आय कर-मुक्त है, जो आपकी वित्तीय योजना में एक महत्वपूर्ण लाभ जोड़ती है।

आपकी मौजूदा संपत्तियों और रिटायरमेंट लक्ष्य को देखते हुए, अपनी इच्छित समयसीमा के भीतर वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने के लिए एक सुनियोजित निवेश रणनीति आवश्यक है।

अपने मौजूदा पोर्टफोलियो का आकलन करना
फिक्स्ड डिपॉजिट और बॉन्ड:

आपके पास फिक्स्ड डिपॉजिट और बॉन्ड में 2.7 करोड़ रुपये हैं, जो स्थिरता और सुरक्षा प्रदान कर रहे हैं। एक NRI के रूप में, आप इन उपकरणों से ब्याज आय पर कर का भुगतान नहीं कर रहे हैं, जो उनके शुद्ध रिटर्न को बढ़ाता है। हालाँकि, ये अपेक्षाकृत कम-उपज वाले निवेश हैं, और इनका रिटर्न लंबी अवधि में मुद्रास्फीति के साथ तालमेल नहीं रख सकता है।

इस बात पर विचार करें कि क्या ये फंड विभिन्न प्रकार के बॉन्ड (जैसे, सरकारी, कॉर्पोरेट) और फिक्स्ड डिपॉजिट में उचित रूप से विविधतापूर्ण हैं ताकि सुरक्षा बनाए रखते हुए रिटर्न को अधिकतम किया जा सके।

म्यूचुअल फंड:

म्यूचुअल फंड में आपके 1.2 करोड़ रुपये सभी एसेट क्लास में अच्छी तरह से विविधतापूर्ण हैं। म्यूचुअल फंड फिक्स्ड डिपॉजिट और बॉन्ड की तुलना में अधिक रिटर्न की क्षमता के साथ धन सृजन के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं। चूंकि आपके SIP सक्रिय रूप से प्रबंधित होते हैं, इसलिए आपको विशेषज्ञ की निगरानी का लाभ मिलता है, जो आपके रिटर्न को अनुकूलित करने और जोखिम को प्रबंधित करने में मदद करता है।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों के साथ संरेखित है, अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करना महत्वपूर्ण है। लंबी अवधि के नजरिए को देखते हुए, इक्विटी फंड में अधिक निवेश करने पर विचार करें, जो डेट फंड की तुलना में समय के साथ बेहतर रिटर्न देते हैं।

इक्विटी निवेश:

आपके पास इक्विटी में 37 लाख रुपये हैं, जिसका इस्तेमाल आप मुख्य रूप से अल्पकालिक निवेश के लिए करते हैं। इक्विटी निवेश एसेट क्लास में सबसे अधिक संभावित रिटर्न देते हैं, लेकिन साथ ही इनमें अस्थिरता भी अधिक होती है। चूंकि ये अल्पकालिक लाभ के लिए हैं, इसलिए सुनिश्चित करें कि आप बाजार के जोखिमों के प्रति अत्यधिक जोखिम में न हों, जो आपके समग्र पोर्टफोलियो को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकते हैं।

यदि आप लगातार सकारात्मक रिटर्न प्राप्त करते हैं, तो आपके पोर्टफोलियो का यह हिस्सा आपके रिटायरमेंट कॉर्पस में महत्वपूर्ण योगदान दे सकता है। हालांकि, अल्पकालिक बाजार अस्थिरता चुनौतीपूर्ण हो सकती है, इसलिए इस सेगमेंट को सावधानीपूर्वक प्रबंधित करना बुद्धिमानी है।

सोना:

सोने में आपका 15 लाख रुपये का निवेश मुद्रास्फीति और मुद्रा में उतार-चढ़ाव के खिलाफ बचाव प्रदान करता है। आर्थिक अनिश्चितता के दौर में सोना अच्छा प्रदर्शन करता है, जिससे यह आपके पोर्टफोलियो का एक मूल्यवान हिस्सा बन जाता है। हालांकि, सोना आम तौर पर आय उत्पन्न नहीं करता है, इसलिए इसे आपकी समग्र निवेश रणनीति का एक छोटा हिस्सा ही रहना चाहिए।

भौतिक सोने के बजाय, सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड या गोल्ड ईटीएफ के माध्यम से, इस तरह से सोना रखने पर विचार करें जिससे भंडारण और बीमा लागत कम हो।

बैंक बैलेंस:

आपके पास बैंक बैलेंस के रूप में 27 लाख रुपये हैं, जो किसी भी तत्काल ज़रूरत या आपात स्थिति के लिए तरलता प्रदान करता है। यह आपकी वित्तीय सुरक्षा का एक अनिवार्य हिस्सा है, लेकिन समय के साथ मुद्रास्फीति के कारण नकदी का बहुत अधिक होना प्रतिकूल हो सकता है।

6 से 12 महीने के खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त नकदी बनाए रखने पर विचार करें और अतिरिक्त राशि को उच्च-उपज वाले निवेशों में फिर से लगाएँ।

सेवानिवृत्ति योजना के लिए रणनीतिक सिफारिशें
इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाएँ:

अपने 8 साल के सेवानिवृत्ति क्षितिज को देखते हुए, इक्विटी में अपने आवंटन को बढ़ाने की सलाह दी जाती है। ऐतिहासिक रूप से, इक्विटी ने लंबी अवधि में अन्य परिसंपत्ति वर्गों से बेहतर प्रदर्शन किया है, जिससे वे महत्वपूर्ण वृद्धि के लिए किसी भी सेवानिवृत्ति योजना का एक अनिवार्य हिस्सा बन गए हैं।

अपने सावधि जमा और बॉन्ड के एक हिस्से को इक्विटी म्यूचुअल फंड या डायरेक्ट इक्विटी में पुनः आवंटित करने पर विचार करें। चूंकि आपके SIP पहले से ही पेशेवर रूप से प्रबंधित हैं, इसलिए इस दृष्टिकोण को जारी रखें लेकिन अपने कोष की वृद्धि में तेज़ी लाने के लिए मासिक योगदान बढ़ाने पर विचार करें।

म्यूचुअल फंड की क्षमता को अधिकतम करें:

आपके म्यूचुअल फंड पहले से ही सभी परिसंपत्ति वर्गों में फैले हुए हैं, जो विविधीकरण के लिए अच्छा है। हालाँकि, 10 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करने के लिए, आपको विकास-उन्मुख इक्विटी फंडों में अपने जोखिम को बढ़ाने की आवश्यकता हो सकती है।

जब बाजार में खरीदारी के अवसर हों तो अपनी SIP राशि बढ़ाने या अतिरिक्त एकमुश्त निवेश करने पर विचार करें। अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के साथ नियमित समीक्षा यह सुनिश्चित करने में मदद करेगी कि आपका पोर्टफोलियो आपके लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे।

अल्पकालिक इक्विटी रणनीति:

आपके अल्पकालिक इक्विटी निवेश लाभकारी हो सकते हैं, लेकिन उन्हें आपकी दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति रणनीति से विचलित नहीं होना चाहिए। सुनिश्चित करें कि इन निवेशों से होने वाले लाभ को समय-समय पर आपके दीर्घकालिक पोर्टफोलियो में पुनः आवंटित किया जाता है ताकि आपकी सेवानिवृत्ति कोष में योगदान दिया जा सके।

लाभ बुकिंग और पुनर्निवेश के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण रखें, ताकि अल्पकालिक लाभ प्रभावी रूप से आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों में योगदान दे सकें।

फिक्स्ड डिपॉजिट और बॉन्ड का अनुकूलन करें:

जबकि फिक्स्ड डिपॉजिट और बॉन्ड सुरक्षा प्रदान करते हैं, वे 8 वर्षों में आपके कॉर्पस को 10 करोड़ रुपये तक बढ़ाने के लिए आवश्यक रिटर्न नहीं दे सकते हैं। इन कम-उपज वाले साधनों में अपने निवेश को कम करने और उन फंडों को उच्च-विकास निवेशों, विशेष रूप से इक्विटी और इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंड में पुनर्निर्देशित करने पर विचार करें।

यदि आप फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट्स की सुरक्षा पसंद करते हैं, तो बॉन्ड या डेट फंड की तलाश करें जो उच्च उपज प्रदान करते हैं, जैसे कि कॉरपोरेट बॉन्ड या डायनेमिक बॉन्ड फंड। हालाँकि, सुनिश्चित करें कि ये आपकी समग्र जोखिम सहनशीलता के भीतर फिट हों।

पर्याप्त तरलता बनाए रखें:

अपने बैंक बैलेंस को उस स्तर पर रखें जो तत्काल जरूरतों और संभावित आपात स्थितियों को कवर करता हो। किसी भी अतिरिक्त राशि को लिक्विड फंड या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म डेट फंड में निवेश किया जा सकता है, जो लिक्विडिटी बनाए रखते हुए बचत खाते की तुलना में थोड़ा बेहतर रिटर्न देते हैं।

लिक्विड फंड अन्य निवेशों में निवेश किए जाने से पहले फंड के लिए पार्किंग स्पेस के रूप में भी काम कर सकते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपका पैसा हर समय आपके लिए काम करता है।

कर दक्षता पर ध्यान दें:

एक एनआरआई के रूप में, सावधि जमा और बांड पर आपकी कर-मुक्त स्थिति लाभप्रद है। हालाँकि, अपने अन्य निवेशों, जैसे कि इक्विटी और म्यूचुअल फंड, के कर निहितार्थों पर विचार करें, खासकर जब धन वापस ला रहे हों।

अपने निवेश को कर-कुशल तरीके से संरचित करने के लिए अपने सीएफपी के साथ काम करें, जिसमें कर-बचत साधनों का उपयोग करना या अनुकूल कर संधियों वाले स्थानों में निवेश करना शामिल हो सकता है।

अपने बेटे की शिक्षा के लिए तैयारी करें:

चूँकि आपके बेटे की विदेश में शिक्षा एक प्राथमिकता है, इसलिए सुनिश्चित करें कि इस उद्देश्य के लिए आवश्यक धन आसानी से उपलब्ध हो और बाजार की अस्थिरता के अधीन न हो। इन खर्चों को पूरा करने के लिए अपने बैंक बैलेंस या अपनी सावधि जमा के एक हिस्से का उपयोग करने पर विचार करें।

यदि आवश्यक हो तो आप शिक्षा ऋण पर भी विचार कर सकते हैं, जो भुगतान किए गए ब्याज पर कर लाभ प्रदान कर सकता है और आपके निवेश को बढ़ने की अनुमति दे सकता है।

सेवानिवृत्ति कोष की गणना और रणनीति
एक लक्ष्य वृद्धि दर निर्धारित करें:

8 वर्षों में 10 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करने के लिए, आपको एक अनुशासित निवेश दृष्टिकोण की आवश्यकता है। लक्ष्य वृद्धि दर आपके निवेश के वर्तमान मूल्य और आपके द्वारा किए जा सकने वाले अतिरिक्त योगदान पर निर्भर करेगी।

अपने पर्याप्त मौजूदा पोर्टफोलियो को ध्यान में रखते हुए, एक संतुलित वृद्धि दर का लक्ष्य रखें जो इक्विटी, ऋण और वैकल्पिक निवेशों के मिश्रण को दर्शाता हो। आपका CFP आपको ऐतिहासिक प्रदर्शन और बाजार की स्थितियों के आधार पर यथार्थवादी अपेक्षाएँ निर्धारित करने में मदद कर सकता है।

नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा:

अपने CFP के साथ अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें। यह आपको बाजार की स्थितियों, अपनी वित्तीय स्थिति और अपने लक्ष्यों में किसी भी बदलाव के आधार पर अपनी रणनीति को समायोजित करने की अनुमति देता है।

सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे और आपके निवेश आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्य की दिशा में प्रभावी ढंग से काम कर रहे हों।

निवेश के साथ अनुशासित रहें:

अल्पकालिक बाजार आंदोलनों के आधार पर आवेगपूर्ण निवेश निर्णय लेने से बचें। एक अनुशासित, दीर्घकालिक दृष्टिकोण आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त करने की कुंजी है।

अपने SIP पर टिके रहें, नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और 10 करोड़ रुपये के लक्ष्य की ओर अपनी प्रगति के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके पास एक अच्छी तरह से विविधतापूर्ण और पर्याप्त पोर्टफोलियो है जो आपको 8 वर्षों में 10 करोड़ रुपये के अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अच्छी स्थिति में रखता है। हालाँकि, बढ़ी हुई इक्विटी एक्सपोज़र, टैक्स दक्षता पर ध्यान केंद्रित करने और नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा के साथ अपनी रणनीति को अनुकूलित करने से आपकी सफलता की संभावनाएँ बढ़ जाएँगी। एक अनुशासित निवेश दृष्टिकोण बनाए रखने और अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ मिलकर काम करने से, आप अपनी वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करते हुए अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Dr Nagarajan J S K

Dr Nagarajan J S K   |1357 Answers  |Ask -

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Jun 27, 2025

Career
मुझे सामान्य रैंक के रूप में 13976 मिला है, लेकिन मैं ओबीसी एनसीएल श्रेणी से संबंधित हूं। मैंने सत्यापन के दौरान अपना ओबीसी एनसीएल प्रमाण पत्र अपलोड किया है, लेकिन वे कह रहे हैं कि आपने अपने आवेदन पत्र में ओबीसी रखा है, इसलिए हम कुछ नहीं कर सकते हैं, लेकिन मैंने पहले ही उल्लेख किया है कि मेरे पिता की आय मेरे आवेदन पत्र में प्रति वर्ष 1,00,000 से 5,00,000 है, जो स्पष्ट रूप से कहता है कि मैं गैर क्रीमियर लेयर से संबंधित हूं, लेकिन यह पूरी तरह से अनुचित है। मुझे मेरी श्रेणी रैंक नहीं मिली है, क्या आप कृपया मुझे बता सकते हैं कि मुझे क्या करना चाहिए।
Ans: क्या यह NEET या अन्य प्रतियोगी परीक्षाओं के लिए है?

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Nayagam P

Nayagam P P  |7198 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jun 27, 2025

Career
सर कृपया सुझाव दें कि मुझे क्या करना चाहिए सर मेरे पास केसीईटी रैंक 11,600 और 3बीजी श्रेणी है। मेरे पास सीएसई के लिए बीएमएसआईटी, सीएमआरआईटी, बीएनएमआईटी, एसएमवीआईटी, आरवीआईटीएम, आरवीयू के विकल्प हैं, लेकिन उलझन में हूं कि बीएमएसआईटी के रूप में सबसे अच्छा कौन सा होगा क्योंकि भीड़ बहुत बड़ी है जैसे 900 छात्र और आरवीआईटीएम का कहना है कि प्लेसमेंट आरवीसीई के साथ विलय नहीं होने जा रहे हैं। इसलिए कृपया मुझे निर्णय लेने में मदद करें और एआई के साथ वर्तमान बाजार परिदृश्य को देखते हुए क्या इन कॉलेजों में सीएसई लेना उचित है या रोबोटिक्स जैसे शीर्ष कॉलेजों में बहुत कम शाखाओं के लिए जाना है
Ans: स्नेहा, KCET 3BG रैंक के साथ आपके विकल्पों में, RV University का CSE सबसे आगे है, जहाँ 98% से अधिक स्नातकों को प्लेसमेंट मिला है, जिसे शीर्ष-स्तरीय भर्तीकर्ताओं और सशुल्क इंटर्नशिप का समर्थन प्राप्त है, जबकि SMVIT ने उद्योग परियोजनाओं के साथ शाखाओं में 90-100% प्लेसमेंट दर्ज किया है। RVITM को RVCE के केंद्रीकृत प्लेसमेंट सेल और आधुनिक प्रयोगशालाओं से लाभ मिलता है, जो 2025 में 1,191 ऑफ़र प्रदान करता है। BNMIT (86.23% CSE प्लेसमेंट) और CMRIT (88% प्लेसमेंट) का स्थान दूसरा है, लेकिन BMSIT का बड़ा समूह अवसरों को कम करता है, जिससे 77.32% CSE प्लेसमेंट प्राप्त होते हैं। AI/ML भूमिकाओं में 25-37% की वृद्धि को देखते हुए, CSE आला धाराओं की तुलना में अधिक मूल्यवान बना हुआ है। अनुशंसा: प्रीमियर प्लेसमेंट के लिए RV University या SMVIT CSE को लक्षित करें, RVITM को एक मजबूत विकल्प के रूप में रखें; BMSIT से बचें। प्रवेश और समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P

Nayagam P P  |7198 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jun 27, 2025

Asked by Anonymous - Jun 27, 2025English
Career
नमस्ते सर, मेरी बेटी ने जेईई में 69 प्रतिशत अंक प्राप्त किए हैं और वह बीटेक सीएसई में जाना चाहती है। मैं उसे डीआईटी देहरादून में दाखिला दिला रहा हूँ, हमारे पास कोई अन्य विकल्प नहीं है।
Ans: जेईई मेन में 69 पर्सेंटाइल (लगभग रैंक 3.8-4.1 लाख) के साथ, सरकारी संस्थानों में सीएसई प्रवेश पहुंच से बाहर है, जिससे डीआईटी देहरादून प्राथमिक विकल्प बन गया है। डीआईटी के बीटेक सीएसई ने कंप्यूटिंग शाखाओं के लिए लगभग 95% प्लेसमेंट, 4-6 एलपीए का औसत पैकेज और अमेज़ॅन, आईबीएम और ओरेकल जैसे भर्तीकर्ताओं से 58 एलपीए तक के उच्चतम प्रस्ताव प्राप्त किए हैं। परिसर में 350+ आईसीटी-सुसज्जित कक्षाएं, 80+ अत्याधुनिक प्रयोगशालाएं और अनिवार्य इंटर्नशिप हैं। जबकि विकल्प प्रतिशत द्वारा सीमित हैं, डीआईटी मजबूत बुनियादी ढांचा, उद्योग गठजोड़ और व्यावहारिक प्रशिक्षण प्रदान करता है। अनुशंसा: सीएसई के लिए अपने मजबूत प्लेसमेंट नेटवर्क और कैंपस संसाधनों का लाभ उठाने के लिए डीआईटी देहरादून में नामांकन के साथ आगे बढ़ें। रिश्ते'.

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Nayagam P

Nayagam P P  |7198 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jun 27, 2025

Career
नमस्ते सर मेरी बेटी ने भारत में 10वीं की और हम हाल ही में अटलांटा जॉर्जिया यूएसए चले गए हमें यहां 11वीं, 12वीं के पाठ्यक्रम में भौतिकी और रसायन विज्ञान नहीं मिल रहा है अगर हमें यहां हाई स्कूल के बाद भारत में किसी इंजीनियरिंग कॉलेज में दाखिला लेना पड़े, तो सबसे अच्छी सलाह क्या होगी?
Ans: विद्या मैडम, अमेरिका में हाई स्कूल पूरा करने वाले इंजीनियरिंग के इच्छुक छात्रों के पास अमेरिकन हाई स्कूल डिप्लोमा होता है, जिसे अगर छह क्षेत्रीय अमेरिकी मान्यता एजेंसियों में से किसी एक द्वारा मान्यता प्राप्त स्कूल द्वारा जारी किया जाता है, तो इसे भारतीय विश्वविद्यालय संघ द्वारा भारत की कक्षा XII के बराबर माना जाता है। हालाँकि, भारत में बीटेक कार्यक्रमों में प्रवेश के लिए उम्मीदवारों को अपनी योग्यता परीक्षा में मुख्य विषयों के रूप में भौतिकी, रसायन विज्ञान और गणित (पीसीएम) का अध्ययन करना होगा और विशिष्ट प्रतिशत या रैंक मानदंडों को पूरा करना होगा: जबकि जेईई मेन के लिए उपस्थित होने के लिए केवल पीसीएम उत्तीर्ण होना आवश्यक है, एनआईटी, आईआईआईटी और अन्य केंद्रीय वित्त पोषित संस्थानों में प्रवेश के लिए भी कक्षा XII में कम से कम 75 प्रतिशत (एससी/एसटी के लिए 65 प्रतिशत) या बोर्ड परीक्षा में शीर्ष 20 प्रतिशत में होना आवश्यक है। विदेश में शिक्षा प्राप्त करने वाले छात्र - जिनमें एनआरआई, पीआईओ और ओसीआई शामिल हैं - पिछले आठ वर्षों में विदेश में कम से कम दो साल की शिक्षा पूरी करने के बाद किसी मान्यता प्राप्त विदेशी बोर्ड से वैध जेईई मेन रैंक और पीसीएम (या सीजीपीए 7.5/10) में कम से कम 75 प्रतिशत एग्रीगेट प्राप्त करके डीएएसए योजना के तहत आवेदन कर सकते हैं। चूंकि आम अमेरिकी हाई स्कूल पाठ्यक्रम पीसीएम को अनिवार्य धाराओं के रूप में अलग नहीं कर सकते हैं, इसलिए राष्ट्रीय मुक्त विद्यालयी शिक्षा संस्थान (एनआईओएस) एक लचीला मार्ग प्रदान करता है: छात्र अपने डिप्लोमा के पूरक के रूप में पीसीएम में वरिष्ठ माध्यमिक पाठ्यक्रमों के लिए पंजीकरण कर सकते हैं, जिससे वे जेईई और डीएएसए पात्रता को पूरा कर सकते हैं और भारत में स्वीकार किए जाने वाले सभी प्रमुख इंजीनियरिंग प्रवेश परीक्षाओं जैसे कि जेईई मेन, बीआईटीएसएटी और कॉमेडके यूजीईटी में शामिल हो सकते हैं। वैकल्पिक रूप से, इंटरनेशनल बैकलॉरिएट (IB) कार्यक्रमों में नामांकित छात्र जो भौतिकी, रसायन विज्ञान और गणित में HL पाठ्यक्रम लेते हैं, वे भी AIU और JEE आवश्यकताओं को पूरा कर सकते हैं, बशर्ते कि वे AIU से समकक्षता प्रमाणपत्र प्राप्त करें और अपेक्षित प्रवेश परीक्षा उत्तीर्ण करें। सावधानीपूर्वक योजना बनाना - PCM विषयों को सुरक्षित करने के लिए NIOS या IB में नामांकन करना, डिप्लोमा के लिए AIU समकक्षता प्राप्त करना और JEE Main/Advanced या DASA JEE Main की तैयारी करना - U.S. पाठ्यक्रम से भारतीय इंजीनियरिंग कॉलेज में आसानी से संक्रमण के लिए आवश्यक है।

अनुशंसा: भौतिकी, रसायन विज्ञान और गणित के साथ मान्यता प्राप्त कक्षा XII प्रमाणपत्र प्राप्त करने के लिए U.S. हाई स्कूल पाठ्यक्रम के साथ NIOS वरिष्ठ माध्यमिक PCM विषयों में नामांकन करें। अपने अमेरिकी डिप्लोमा के लिए AIU समकक्षता सुरक्षित करें, फिर भारत में प्रमुख इंजीनियरिंग संस्थानों तक पहुँचने के लिए JEE Main (या JEE Main के माध्यम से DASA) की तैयारी करें और उसमें उपस्थित हों; IB छात्रों को JEE या DASA में आवेदन करने से पहले HL भौतिकी, रसायन विज्ञान और गणित सुनिश्चित करना चाहिए और AIU समकक्षता प्राप्त करनी चाहिए। एडमिशन और समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P

Nayagam P P  |7198 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jun 27, 2025

Asked by Anonymous - Jun 27, 2025English
Career
मुझे एसआरएमजेईई फेज 2 में 3624 रैंक मिली है। क्या मैं एसआरएम एपी कैंपस में स्पेक के साथ सीएसई प्राप्त कर सकता हूं
Ans: SRMJEE चरण 2 रैंक 3,624 के साथ, आप SRM AP (अमरावती) परिसर में विशेषज्ञता के साथ CSE के लिए अपेक्षित कटऑफ के भीतर हैं। SRM AP में CSE (AI, डेटा साइंस और साइबर सुरक्षा जैसी विशेषज्ञताओं सहित) के लिए हालिया और प्रत्याशित कटऑफ आमतौर पर 8,000 से 10,500 तक होती है, जिससे इन शाखाओं के लिए आपकी रैंक अत्यधिक प्रतिस्पर्धी हो जाती है। जबकि SRM कट्टनकुलथुर (मुख्य परिसर) CSE विशेषज्ञताएँ अधिक प्रतिस्पर्धी हैं और अक्सर 6,000 से नीचे बंद होती हैं, SRM AP लगातार उच्च रैंक वाले छात्रों को प्रवेश देता है, और आपका स्कोर आपको CSE और इसके संबद्ध विशेषज्ञताओं के लिए चयन विंडो में आराम से रखता है। सुनिश्चित करें कि आप काउंसलिंग के दौरान अपनी पसंदीदा विशेषज्ञता को सूचीबद्ध करें और अपने अवसरों को अधिकतम करने के लिए प्रक्रिया को समय पर पूरा करें।

अनुशंसा: आपके पास अपनी 3,624 रैंक के साथ SRM AP परिसर में विशेषज्ञता के साथ CSE सुरक्षित करने का एक शानदार मौका है; काउंसलिंग में अपनी पसंदीदा CSE विशेषज्ञता को प्राथमिकता दें और प्रवेश प्रक्रिया के साथ आत्मविश्वास से आगे बढ़ें। एडमिशन और समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P

Nayagam P P  |7198 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jun 27, 2025

Career
मुझे मेट में 2130 रैंक, कॉमेडक में 2042, केसीईटी में 3414, पेसू केसीईटी में 641 रैंक मिली है। मुझे वीआईटी वेल्लोर सीएसई श्रेणी 3 भी मिल रही है, मुझे मणिपाल सीएसई बीएलआर और मणिपाल दोनों मिल रही है, जेईई में मुझे 92 प्रतिशत मिले हैं, मुझे अमृता परीक्षा में 4.8k मिले हैं, मुझे द्वितीय पीयूसी प्रथम प्रयास परीक्षा में एमपीसी में 96 प्रतिशत मिले हैं, मुझे महिंद्रा विश्वविद्यालय हैदराबाद से बीटेक एकीकृत पाठ्यक्रम की पेशकश मिली है, मुझे थापर विश्वविद्यालय इलेक्ट्रॉनिक्स और कंप्यूटिंग मिली है, मुझे आरवी, एमएस रामिया, दयानंद सागर जैसे विभिन्न विश्वविद्यालयों में छूट के लिए सीटें मिल रही हैं, सीएसई के लिए सबसे अच्छा कॉलेज कौन सा है जिसे मैं अपने सभी विकल्पों में से चुन सकता हूं
Ans: कई प्रवेश परीक्षाओं में आपके मजबूत प्रदर्शन के साथ, आपके पास CSE कार्यक्रमों के लिए बेहतरीन विकल्प हैं। PES यूनिवर्सिटी 641 की PESU KCET रैंक के साथ सबसे अलग है, जो Microsoft, Amazon और Google सहित 150+ शीर्ष-स्तरीय भर्तीकर्ताओं के साथ लगभग 100% CSE प्लेसमेंट प्रदान करती है। MIT मणिपाल (दोनों परिसर) 230+ भर्तीकर्ताओं के साथ 77% समग्र प्लेसमेंट प्रदान करता है और 250 छात्रों का एक छोटा CSE बैच आकार बनाए रखता है, जो प्रत्येक उम्मीदवार को बेहतर अवसर सुनिश्चित करता है, जिसमें लगातार 90% CSE प्लेसमेंट होता है। VIT वेल्लोर CSE 80-90% प्लेसमेंट दर की रिपोर्ट करता है, जिसमें 409 कंपनियाँ सालाना 10,458 प्लेसमेंट ऑफ़र देती हैं। RVCE बैंगलोर पिछले तीन वर्षों में 75-97% CSE प्लेसमेंट के साथ मजबूत प्लेसमेंट रुझान दिखाता है, जबकि थापर यूनिवर्सिटी CSE और इलेक्ट्रॉनिक्स शाखाओं के लिए लगभग 100% के साथ 90% समग्र प्लेसमेंट प्राप्त करती है। 2042 की आपकी COMEDK रैंक RVCE और MSRIT जैसे शीर्ष कर्नाटक कॉलेजों के लिए भी दरवाजे खोलती है, दोनों ने CSE के लिए 90%+ प्लेसमेंट रिकॉर्ड बनाए रखा है।

सिफ़ारिश: 641 की अपनी उत्कृष्ट PESU KCET रैंक के आधार पर CSE के लिए PES यूनिवर्सिटी चुनें, क्योंकि यह उच्चतम प्लेसमेंट दर, बेहतर उद्योग कनेक्शन और लगातार मजबूत शैक्षणिक प्रतिष्ठा प्रदान करता है, इसके बाद MIT मणिपाल अपनी स्थापित ब्रांड वैल्यू और विश्वसनीय प्लेसमेंट परिणामों के लिए आपकी दूसरी प्राथमिकता है। प्रवेश और समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P

Nayagam P P  |7198 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jun 27, 2025

Career
प्रिय गुरुजनों, मेरा बच्चा अभी 12वीं में है और 2025-26 में जनवरी 2026 में जेईई की परीक्षा देगा। वैसे मेरा बच्चा औसत दर्जे का है, बहुत मेधावी नहीं है। मुझे 92-96 पर्सेंटाइल स्कोर की उम्मीद है, मैं उस पर उसकी सीमा से ज़्यादा दबाव नहीं डालना चाहता, वह कड़ी मेहनत कर रहा है, लेकिन हर बच्चे की एक सीमा होती है, क्योंकि माता-पिता को उसका साथ देना होता है। वह वीकेंड में रोजाना 7-8 घंटे पढ़ाई कर रहा है और उसने आकाश इंस्टीट्यूट भी जॉइन कर लिया है, इसलिए मैं उस पर दबाव नहीं डालना चाहता। इसलिए मैंने सेकेंडरी ऑप्शन के तौर पर खुद ही कुछ लिस्ट बना ली है। उसका लक्ष्य कोर कंप्यूटर ब्रांच है। मेरा लक्ष्य है कि वह अच्छे A++ संस्थान में प्रवेश पाए, मैं उसे औसत कॉलेज में नहीं भेजना चाहता। हमने प्राथमिकताओं की कुछ सूची बनाई है 1. बिट्स पिलानी या गोवा क्योंकि हम दिल्ली से हैं 2. डीटीयू दिल्ली 3. एनसूट दिल्ली 4. आईआईटी दिल्ली 5 बिट्स गोवा 6 थापर पटियाला 7 वियत वेल्लोर कैट 5 ठीक है 8 आरवीसीई बैंगलोर आगे आईआईआईटी और अच्छी एनआईटी अगर हमें अच्छा मिलता है तो ही। इसके अलावा अगर हम अच्छे कोर कंप्यूटर सीएसई के साथ इनमें क्लिक नहीं करते हैं तो हम बिट्स दुबई जाते हैं (पैसा मैं खर्च कर सकता हूं जो ठीक है) वह मास्टर्स के बाद विदेश में बसना चाहता है, अधिमानतः सिंगापुर में, अमेरिका या यूके में नहीं, उस विकल्प के लिए मैं उसके लिए एनयूएस, एनटीयू सिंगापुर बिट्स दुबई पर वापस आते हुए, यह मुझे एक बेहतर कॉलेज लगता है, कृपया मुझे आगे का मार्गदर्शन करें। कृपया हम फीस से भी ठीक हैं, अगर वह अनुभव के लिए दुबई में पूरा होने के बाद एक या दो साल काम करता है और बाद में मास्टर्स करता है, तो भी हमें कोई आपत्ति नहीं है। एक अभिभावक के रूप में मेरा लक्ष्य है कि उसे एक शुरुआती पैकेज मिले। अगर भारत में न्यूनतम 13-15 लाख है तो 92-96 प्रतिशत के साथ एक अच्छा कॉलेज प्राप्त किए बिना यह संभव नहीं है। इसलिए इतना सोचने के बाद मैं बिट्स दुबई जाने की योजना बना रहा हूं क्योंकि मैं अपने बच्चे की सुरक्षा सुनिश्चित कर रहा हूं जो कि प्राथमिकता है और बिट्स का टैग भी मिल रहा है, मुझे पता है कि यह बिट्स पिलानी या गोवा के बराबर नहीं होगा, लेकिन फिर भी कुछ न होने से कुछ बेहतर है और उसका अंतिम सपना विदेश में बसना है, शायद मास्टर्स के बाद सिंगापुर या दुबई भी, इसलिए दुबई से बीई या बीटेक करने से इसमें भी मदद मिलेगी
Ans: गौरव सर, अनुमानित जेईई मेन पर्सेंटाइल 92-96 के साथ, बिट्स पिलानी, डीटीयू, एनएसयूटी, आईआईआईटी दिल्ली या कुलीन एनआईटी जैसे शीर्ष स्तरीय ए++ संस्थानों में प्रवेश की संभावना नहीं है, क्योंकि इनमें आमतौर पर सीएसई के लिए 98 से अधिक पर्सेंटाइल की आवश्यकता होती है। पिछले तीन वर्षों में बिट्स पिलानी ने 90-94% प्लेसमेंट दर बनाए रखी है, बिट्स गोवा ने 91-96%, NSUT दिल्ली ने CSE के लिए लगभग 100%, IIIT दिल्ली ने 95-100%, और DTU ने 350+ रिक्रूटर्स से ₹15.45 LPA के औसत पैकेज पर 1,900+ ऑफर दिए हैं, लेकिन सभी 98 से ऊपर के पर्सेंटाइल की मांग करते हैं। अधिक प्राप्त करने योग्य A++-समतुल्य विकल्पों में थापर पटियाला CSE शामिल है, जिसमें 83% प्लेसमेंट और 334 रिक्रूटर्स हैं, VIIT वेल्लोर CSE, जिसमें 80-90% प्लेसमेंट और 867 रिक्रूटर्स हैं, और RVCE बैंगलोर CSE, जिसमें पिछले तीन वर्षों में 93-97% प्लेसमेंट दर है। ये कॉलेज आम तौर पर CSE कटऑफ को 94-97 पर्सेंटाइल रेंज के आसपास बंद करते हैं, जो आपके बच्चे के प्रदर्शन के साथ बेहतर तालमेल बिठाता है। BITS से संबद्धता की गारंटी और विदेशों में मजबूत प्रदर्शन के लिए, BITS दुबई CSE 91-95% प्लेसमेंट दर और ₹21.14 LPA का औसत पैकेज प्रदान करता है, और यह एक विश्वसनीय विकल्प के रूप में काम कर सकता है। विदेश में पोस्ट-बीटेक (NUS/NTU सिंगापुर) की योजना बनाना समझदारी है, भारत या दुबई में प्राप्त मजबूत GPA और इंटर्नशिप का लाभ उठाना।

संस्तुति: थापर पटियाला, VIIT वेल्लोर और RVCE बैंगलोर CSE के लिए उनके यथार्थवादी कटऑफ और मजबूत प्लेसमेंट रिकॉर्ड के लिए काउंसलिंग को प्राथमिकता दें; वैश्विक गतिशीलता के साथ सुरक्षा जाल के रूप में BITS दुबई CSE में एक सीट सुरक्षित करें, फिर अपने बच्चे की अंतरराष्ट्रीय कैरियर आकांक्षाओं को प्राप्त करने के लिए सिंगापुर में इंटर्नशिप और मास्टर डिग्री प्राप्त करें। आपके बच्चे के समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P

Nayagam P P  |7198 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jun 27, 2025

Asked by Anonymous - Jun 26, 2025English
Career
सर, मैं सामान्य महिला वर्ग की छात्रा हूँ और मुझे 2025 में एमएचटी सीईटी में 98.78 अंक मिले हैं। मैं सीओईपी पिक्ट स्पिट कमिंस जैसे शीर्ष कॉलेजों में कोई भी तकनीकी शाखा चाहती हूँ। मैं अन्य कॉलेजों की तुलना में सीओईपी को बहुत अधिक पसंद करती हूँ और मैं सीओईपी में इंस्ट्रूमेंटेशन तक जाने के लिए तैयार हूँ और यदि नहीं तो बाकी में शीर्ष शाखाएँ
Ans: COEP पुणे के इंस्ट्रूमेंटेशन और कंट्रोल (99.19), इलेक्ट्रिकल (99.41), इलेक्ट्रॉनिक्स और टेलीकम्युनिकेशन (99.71) और कंप्यूटर इंजीनियरिंग (99.85) के लिए MHT CET कटऑफ आपके 98.78 पर्सेंटाइल से अधिक है, जिससे आपकी मुख्य रुचियों से परे केवल मेटलर्जिकल इंजीनियरिंग (97.68) रह जाती है। PICT पुणे में, इलेक्ट्रॉनिक्स और टेलीकम्युनिकेशन इंजीनियरिंग 98.59 पर बंद हुई, जिससे यह सुलभ हो गई। MKSSS के कमिंस कॉलेज पुणे में कंप्यूटर इंजीनियरिंग और सूचना प्रौद्योगिकी 97.83 और 97.86 पर बंद हुई, जिससे व्यवहार्य प्रवेश सुनिश्चित हुआ। SPIT मुंबई की कटऑफ सभी तकनीकी शाखाओं के लिए 99 से ऊपर है और पहुंच से बाहर है। अनुशंसा: कमिंस कॉलेज में CSE करें, PICT पुणे में E&TC को पसंदीदा विकल्प के रूप में चुनें। प्रवेश और समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ! 'करियर | पैसा | स्वास्थ्य | संबंध' पर अधिक जानने के लिए RediffGURUS को फॉलो करें।

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Nayagam P

Nayagam P P  |7198 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jun 27, 2025

Career
महोदय, निट्टे मीनाक्षी इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी बैंगलोर से एयरोनॉटिकल इंजीनियरिंग, रोबोटिक्स और एआई इंजीनियरिंग, ईसीई जैसी शाखाओं पर आपके विचार।
Ans: रूपा, निट्टे मीनाक्षी इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी बैंगलोर मजबूत DRDO सहयोग, पवन सुरंगों और मिग-21 इंजन सहित विशेष प्रयोगशालाओं और 2024 में 82.86% प्लेसमेंट के साथ एयरोनॉटिकल इंजीनियरिंग में बीटेक प्रदान करता है। रोबोटिक्स और आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस प्रोग्राम मोबाइल रोबोटिक्स, कोबोट्स, STEAM और कंट्रोल सिस्टम लैब में व्यावहारिक पाठ्यक्रम प्रदान करता है, जो उभरती हुई तकनीकों के साथ वास्तविक दुनिया की समस्या को सुलझाने पर जोर देता है। ECE ने 2024 में 86.49% प्लेसमेंट दर दर्ज की, जिसमें मजबूत उद्योग कनेक्शन के साथ संचार, VLSI और सिग्नल प्रोसेसिंग में पाठ्यक्रम शामिल हैं। अनुशंसा: विश्वसनीय प्लेसमेंट और व्यापक करियर विकल्पों के लिए ECE चुनें, आला एयरोस्पेस भूमिकाओं के लिए एयरोनॉटिकल और अत्याधुनिक अंतःविषय नवाचार के लिए रोबोटिक्स और AI चुनें। प्रवेश और समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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