Working couple with 2.5L income - How to build portfolio for retirement (8Cr)?

Ans: 20 करोड़ के अपने रिटायरमेंट लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, अपने दीर्घकालिक क्षितिज के साथ संरेखित करते हुए, म्यूचुअल फंड के माध्यम से धीरे-धीरे इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाने पर विचार करें। इष्टतम रिटर्न के लिए रियल एस्टेट होल्डिंग्स का लगातार मूल्यांकन करें और आवश्यकतानुसार ऋण निवेश में विविधता लाएं। बेहतर कर दक्षता के लिए ELSS फंड जैसे कर-बचत विकल्पों का पता लगाएं। अंत में, व्यक्तिगत मार्गदर्शन के लिए एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना आपके विशिष्ट लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के अनुरूप अमूल्य अंतर्दृष्टि और रणनीति प्रदान कर सकता है।

Ans: एक फ्लैट खरीदने और रिटायर होने तक 5 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट फंड बनाने का आपका लक्ष्य एक अच्छी तरह से संरचित योजना के साथ प्राप्त किया जा सकता है। आइए इसे चरण-दर-चरण विभाजित करें ताकि हम आपकी वित्तीय यात्रा के सभी पहलुओं को कवर कर सकें।

वर्तमान वित्तीय स्नैपशॉट और विश्लेषण

आप 35 वर्ष के हैं, 70,000 रुपये के मासिक वेतन के साथ आईटी में काम कर रहे हैं। आपकी वर्तमान वित्तीय संपत्तियों में शामिल हैं:

पीपीएफ: 30 लाख रुपये।
एफडी/बचत: 10 लाख रुपये।
खुद की कार।
आप फ्लैट खरीदने के लिए 50-60 लाख रुपये का होम लोन लेने और म्यूचुअल फंड (एमएफ)/एसआईपी में निवेश शुरू करने की योजना बनाते हैं। आप अगले 20 वर्षों में 5 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट फंड बनाने का लक्ष्य रखते हैं।

1. होम लोन प्लानिंग

फ्लैट खरीदना एक महत्वपूर्ण वित्तीय प्रतिबद्धता है। यहाँ बताया गया है कि आप इसे कैसे कर सकते हैं:

डाउन पेमेंट: डाउन पेमेंट के लिए अपनी FD/बचत का कुछ हिस्सा इस्तेमाल करें। कुछ फंड आपातकालीन स्थितियों के लिए अलग रखें।

ऋण राशि: आप 50-60 लाख रुपये का ऋण लेने की योजना बना रहे हैं। सुनिश्चित करें कि आपकी EMI प्रबंधनीय हो और आपकी मासिक आय के 40% से अधिक न हो।

2. आपातकालीन निधि बनाना

वित्तीय सुरक्षा के लिए आपातकालीन निधि बहुत ज़रूरी है। आपके पास 6-12 महीने के खर्च के लिए बचत होनी चाहिए।

आपातकालीन निधि: अपनी FD/बचत से 2-3 लाख रुपये अलग रखें। इसे आसान पहुंच के लिए लिक्विड फंड या बचत खाते में रखें।

3. सेवानिवृत्ति योजना

20 साल में 5 करोड़ रुपये की सेवानिवृत्ति निधि प्राप्त करने के लिए, आपको एक अनुशासित निवेश रणनीति की आवश्यकता है।

PPF योगदान: अपने PPF में योगदान करना जारी रखें। यह एक सुरक्षित, कर-मुक्त निवेश है जिसमें अच्छे रिटर्न मिलते हैं।

म्यूचुअल फंड: कंपाउंडिंग की शक्ति का लाभ उठाने के लिए म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करें। अपनी मध्यम जोखिम क्षमता को देखते हुए, इक्विटी और डेट फंड के संतुलित पोर्टफोलियो का विकल्प चुनें।

4. म्यूचुअल फंड में निवेश

म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करना समय के साथ धन बनाने का एक शानदार तरीका है। यहाँ आपके लिए एक योजना है:

संतुलित फंड: ये फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं, जो विकास और स्थिरता का मिश्रण प्रदान करते हैं। शुरुआती लोगों के लिए आदर्श।

इक्विटी फंड: लार्ज-कैप और मल्टी-कैप फंड पर ध्यान दें। वे अपेक्षाकृत कम अस्थिर होते हैं और अच्छा रिटर्न देते हैं।

डेट फंड: स्थिरता और नियमित आय के लिए डेट फंड शामिल करें। वे इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम वाले होते हैं।

5. व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) रणनीति

SIP शुरू करने से आपको व्यवस्थित रूप से निवेश करने और अपनी संपत्ति बढ़ाने में मदद मिलेगी। यहाँ सुझाया गया आवंटन है:

मासिक SIP राशि: 20,000 रुपये प्रति माह से शुरू करें।

आवंटन:
40% संतुलित फंड में।

40% इक्विटी फंड में।

20% डेट फंड में।
6. विविधीकरण और नियमित निगरानी

विविधीकरण जोखिम को कम करता है और रिटर्न को अधिकतम करता है। नियमित निगरानी सुनिश्चित करती है कि आपके निवेश सही दिशा में हैं।

विविधीकरण निवेश: अपने निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों और क्षेत्रों में फैलाएँ।

नियमित समीक्षा: अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें। वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए यदि आवश्यक हो तो पुनर्संतुलन करें।

7. बीमा योजना

वित्तीय सुरक्षा के लिए पर्याप्त बीमा आवश्यक है।

जीवन बीमा: यदि आपके पास जीवन बीमा नहीं है, तो टर्म प्लान लेने पर विचार करें। यह किफ़ायती है और पर्याप्त कवरेज प्रदान करती है।

स्वास्थ्य बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास एक व्यापक स्वास्थ्य बीमा योजना है। यह आपकी बचत को खत्म किए बिना चिकित्सा व्यय को कवर करती है।

8. कर योजना

प्रभावी कर योजना आपको अधिक बचत करने और बेहतर निवेश करने में मदद करती है।

कर-बचत निवेश: पीपीएफ, ईएलएसएस फंड और जीवन बीमा प्रीमियम के माध्यम से धारा 80 सी के तहत 1.5 लाख रुपये की सीमा का उपयोग करें।

स्वास्थ्य बीमा: स्वास्थ्य बीमा के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम धारा 80 डी के तहत कटौती के लिए पात्र हैं।
9. वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना

स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य आपकी निवेश रणनीति का मार्गदर्शन करते हैं।

अल्पकालिक लक्ष्य: फ्लैट खरीदना, आपातकालीन निधि बनाना।

मध्यम अवधि के लक्ष्य: छुट्टियों की योजना बनाना, कार खरीदना।

दीर्घकालिक लक्ष्य: सेवानिवृत्ति योजना बनाना, भविष्य की जरूरतों के लिए कोष बनाना।

10. वित्तीय अनुशासन बनाए रखना

वित्तीय अनुशासन सुनिश्चित करता है कि आप अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए सही रास्ते पर बने रहें।

बजट बनाना: मासिक बजट बनाएँ। अपनी आय और व्यय पर ध्यानपूर्वक नज़र रखें।

बचत की आदत: अपनी आय का कम से कम 20-30% बचाने का लक्ष्य रखें। निरंतरता सुनिश्चित करने के लिए अपने निवेश को स्वचालित करें।

मैं एक आरामदायक भविष्य को सुरक्षित करने की आपकी महत्वाकांक्षा और अपना खुद का फ्लैट खरीदने के उत्साह को समझता हूँ। वित्तीय नियोजन के प्रति आपका सक्रिय दृष्टिकोण सराहनीय है।

आपने पहले ही PPF और FD/बचत में पर्याप्त कोष बना लिया है, जो आपकी अनुशासित बचत की आदत को दर्शाता है। म्यूचुअल फंड में निवेश शुरू करना आपकी संपत्ति बढ़ाने के लिए एक स्मार्ट कदम है।

अंतिम अंतर्दृष्टि

20 लाख रुपये का वित्तीय लक्ष्य प्राप्त करना 20 साल में रिटायरमेंट के लिए 5 करोड़ रुपये जुटाने के लिए रणनीतिक दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। यहाँ अनुसरण करने के लिए चरणों का सारांश दिया गया है:

होम लोन प्लानिंग: डाउन पेमेंट के लिए बचत का उपयोग करें, EMI को मैनेज करने योग्य रखें।

इमरजेंसी फंड: आपात स्थिति के लिए 2-3 लाख रुपये अलग रखें।

रिटायरमेंट प्लानिंग: PPF योगदान जारी रखें, बैलेंस्ड, इक्विटी और डेट फंड में SIP शुरू करें।

SIP रणनीति: एक विविध पोर्टफोलियो में हर महीने 20,000 रुपये का निवेश करें।

बीमा योजना: पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा कवरेज सुनिश्चित करें।

कर योजना: बचत को अधिकतम करने के लिए कर-बचत निवेश का उपयोग करें।

वित्तीय लक्ष्य: स्पष्ट अल्पकालिक, मध्यम अवधि और दीर्घकालिक लक्ष्य निर्धारित करें।

वित्तीय अनुशासन: एक बजट बनाए रखें, लगातार बचत करें और अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें।

आपकी वित्तीय यात्रा अनूठी है, और यह योजना वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करते हुए आपको अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करेगी। अपने निवेश के प्रति प्रतिबद्ध रहें और नियमित रूप से अपनी प्रगति की समीक्षा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: आपके पास 70 हजार रुपये मासिक वेतन वाली एक स्थिर नौकरी है। आपकी बचत में पीपीएफ में 30 लाख रुपये और एफडी/बचत में 10 लाख रुपये शामिल हैं। आप होम लोन लेकर फ्लैट खरीदने की योजना बना रहे हैं और म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहते हैं।

होम लोन प्लानिंग

50-60 लाख रुपये का होम लोन लेना एक बड़ा कदम है। सुनिश्चित करें कि आपकी ईएमआई मैनेज करने लायक हो। ऐसी ईएमआई का लक्ष्य रखें जो आपकी मासिक आय का 40% से कम हो।

एसआईपी से शुरुआत

एसआईपी निवेश शुरू करने का एक शानदार तरीका है। वे लचीलापन प्रदान करते हैं और शुरुआती लोगों के लिए उपयुक्त हैं।

शुरुआत करने वालों के लिए एसआईपी का चयन

विविध इक्विटी फंड: ये फंड बड़े, मध्यम और छोटे-कैप शेयरों के मिश्रण में निवेश करते हैं। वे संतुलित विकास और मध्यम जोखिम प्रदान करते हैं।

संतुलित फंड: ये फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं। वे स्थिरता और स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।

फ्लेक्सी कैप फंड: ये फंड विभिन्न बाजार पूंजीकरणों में निवेश कर सकते हैं। वे बाजार की स्थितियों के अनुकूल ढल जाते हैं और अच्छी वृद्धि क्षमता प्रदान करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विशेषज्ञ फंड मैनेजरों द्वारा संभाले जाते हैं। उनका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना है। यह इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर विकल्प है, जो केवल बाजार के प्रदर्शन को ट्रैक करते हैं।

डायरेक्ट फंड के नुकसान

डायरेक्ट फंड को स्व-प्रबंधन की आवश्यकता होती है। उनमें पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने से बेहतर विकल्प और पोर्टफोलियो प्रबंधन सुनिश्चित होता है।

सेवानिवृत्ति योजना

20 वर्षों में 5 करोड़ रुपये की सेवानिवृत्ति राशि प्राप्त करने के लिए, नियमित रूप से SIP में निवेश करें। हर साल अपनी SIP राशि में 10% की वृद्धि करें। साथ ही, वृद्धि और जोखिम को संतुलित करने के लिए अपने निवेश में विविधता लाएं।

अतिरिक्त निवेश विकल्प

डेट फंड: ये स्थिरता और नियमित आय प्रदान करते हैं। ये इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं।

ELSS फंड: ये धारा 80C के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं। इनकी लॉक-इन अवधि 3 वर्ष की होती है।

अंतिम जानकारी

SIP में निवेश करना एक स्मार्ट कदम है। विविधतापूर्ण इक्विटी और संतुलित फंड से शुरुआत करें। अपने लक्ष्यों के अनुसार अपने निवेश को अनुकूलित करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें। अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: सबसे पहले, एक पर्याप्त और विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो बनाने के लिए बधाई। आपकी संपत्तियों में फिक्स्ड डिपॉजिट और बॉन्ड में 2.7 करोड़ रुपये, म्यूचुअल फंड में 1.2 करोड़ रुपये, शॉर्ट-टर्म निवेश के लिए इक्विटी में 37 लाख रुपये, सोने में 15 लाख रुपये और बैंक बैलेंस के रूप में 27 लाख रुपये शामिल हैं। आपके पास 1.3 करोड़ रुपये की कीमत का एक घर है, और आपका लक्ष्य अगले साल अपने बेटे को उसकी पढ़ाई के लिए विदेश भेजना है। इसके अलावा, आप अपने रिटायरमेंट के लिए अगले 8 सालों में 10 करोड़ रुपये जमा करने का लक्ष्य बना रहे हैं। आपके मौजूदा निवेश विभिन्न एसेट क्लास में फैले हुए हैं, और आपके पास 35,000 रुपये का मासिक SIP है जिसे पेशेवर रूप से प्रबंधित किया जाता है। एक NRI के रूप में, फिक्स्ड डिपॉजिट और बॉन्ड से आपकी आय कर-मुक्त है, जो आपकी वित्तीय योजना में एक महत्वपूर्ण लाभ जोड़ती है।

आपकी मौजूदा संपत्तियों और रिटायरमेंट लक्ष्य को देखते हुए, अपनी इच्छित समयसीमा के भीतर वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने के लिए एक सुनियोजित निवेश रणनीति आवश्यक है।

अपने मौजूदा पोर्टफोलियो का आकलन करना
फिक्स्ड डिपॉजिट और बॉन्ड:

आपके पास फिक्स्ड डिपॉजिट और बॉन्ड में 2.7 करोड़ रुपये हैं, जो स्थिरता और सुरक्षा प्रदान कर रहे हैं। एक NRI के रूप में, आप इन उपकरणों से ब्याज आय पर कर का भुगतान नहीं कर रहे हैं, जो उनके शुद्ध रिटर्न को बढ़ाता है। हालाँकि, ये अपेक्षाकृत कम-उपज वाले निवेश हैं, और इनका रिटर्न लंबी अवधि में मुद्रास्फीति के साथ तालमेल नहीं रख सकता है।

इस बात पर विचार करें कि क्या ये फंड विभिन्न प्रकार के बॉन्ड (जैसे, सरकारी, कॉर्पोरेट) और फिक्स्ड डिपॉजिट में उचित रूप से विविधतापूर्ण हैं ताकि सुरक्षा बनाए रखते हुए रिटर्न को अधिकतम किया जा सके।

म्यूचुअल फंड:

म्यूचुअल फंड में आपके 1.2 करोड़ रुपये सभी एसेट क्लास में अच्छी तरह से विविधतापूर्ण हैं। म्यूचुअल फंड फिक्स्ड डिपॉजिट और बॉन्ड की तुलना में अधिक रिटर्न की क्षमता के साथ धन सृजन के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं। चूंकि आपके SIP सक्रिय रूप से प्रबंधित होते हैं, इसलिए आपको विशेषज्ञ की निगरानी का लाभ मिलता है, जो आपके रिटर्न को अनुकूलित करने और जोखिम को प्रबंधित करने में मदद करता है।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों के साथ संरेखित है, अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करना महत्वपूर्ण है। लंबी अवधि के नजरिए को देखते हुए, इक्विटी फंड में अधिक निवेश करने पर विचार करें, जो डेट फंड की तुलना में समय के साथ बेहतर रिटर्न देते हैं।

इक्विटी निवेश:

आपके पास इक्विटी में 37 लाख रुपये हैं, जिसका इस्तेमाल आप मुख्य रूप से अल्पकालिक निवेश के लिए करते हैं। इक्विटी निवेश एसेट क्लास में सबसे अधिक संभावित रिटर्न देते हैं, लेकिन साथ ही इनमें अस्थिरता भी अधिक होती है। चूंकि ये अल्पकालिक लाभ के लिए हैं, इसलिए सुनिश्चित करें कि आप बाजार के जोखिमों के प्रति अत्यधिक जोखिम में न हों, जो आपके समग्र पोर्टफोलियो को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकते हैं।

यदि आप लगातार सकारात्मक रिटर्न प्राप्त करते हैं, तो आपके पोर्टफोलियो का यह हिस्सा आपके रिटायरमेंट कॉर्पस में महत्वपूर्ण योगदान दे सकता है। हालांकि, अल्पकालिक बाजार अस्थिरता चुनौतीपूर्ण हो सकती है, इसलिए इस सेगमेंट को सावधानीपूर्वक प्रबंधित करना बुद्धिमानी है।

सोना:

सोने में आपका 15 लाख रुपये का निवेश मुद्रास्फीति और मुद्रा में उतार-चढ़ाव के खिलाफ बचाव प्रदान करता है। आर्थिक अनिश्चितता के दौर में सोना अच्छा प्रदर्शन करता है, जिससे यह आपके पोर्टफोलियो का एक मूल्यवान हिस्सा बन जाता है। हालांकि, सोना आम तौर पर आय उत्पन्न नहीं करता है, इसलिए इसे आपकी समग्र निवेश रणनीति का एक छोटा हिस्सा ही रहना चाहिए।

भौतिक सोने के बजाय, सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड या गोल्ड ईटीएफ के माध्यम से, इस तरह से सोना रखने पर विचार करें जिससे भंडारण और बीमा लागत कम हो।

बैंक बैलेंस:

आपके पास बैंक बैलेंस के रूप में 27 लाख रुपये हैं, जो किसी भी तत्काल ज़रूरत या आपात स्थिति के लिए तरलता प्रदान करता है। यह आपकी वित्तीय सुरक्षा का एक अनिवार्य हिस्सा है, लेकिन समय के साथ मुद्रास्फीति के कारण नकदी का बहुत अधिक होना प्रतिकूल हो सकता है।

6 से 12 महीने के खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त नकदी बनाए रखने पर विचार करें और अतिरिक्त राशि को उच्च-उपज वाले निवेशों में फिर से लगाएँ।

सेवानिवृत्ति योजना के लिए रणनीतिक सिफारिशें
इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाएँ:

अपने 8 साल के सेवानिवृत्ति क्षितिज को देखते हुए, इक्विटी में अपने आवंटन को बढ़ाने की सलाह दी जाती है। ऐतिहासिक रूप से, इक्विटी ने लंबी अवधि में अन्य परिसंपत्ति वर्गों से बेहतर प्रदर्शन किया है, जिससे वे महत्वपूर्ण वृद्धि के लिए किसी भी सेवानिवृत्ति योजना का एक अनिवार्य हिस्सा बन गए हैं।

अपने सावधि जमा और बॉन्ड के एक हिस्से को इक्विटी म्यूचुअल फंड या डायरेक्ट इक्विटी में पुनः आवंटित करने पर विचार करें। चूंकि आपके SIP पहले से ही पेशेवर रूप से प्रबंधित हैं, इसलिए इस दृष्टिकोण को जारी रखें लेकिन अपने कोष की वृद्धि में तेज़ी लाने के लिए मासिक योगदान बढ़ाने पर विचार करें।

म्यूचुअल फंड की क्षमता को अधिकतम करें:

आपके म्यूचुअल फंड पहले से ही सभी परिसंपत्ति वर्गों में फैले हुए हैं, जो विविधीकरण के लिए अच्छा है। हालाँकि, 10 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करने के लिए, आपको विकास-उन्मुख इक्विटी फंडों में अपने जोखिम को बढ़ाने की आवश्यकता हो सकती है।

जब बाजार में खरीदारी के अवसर हों तो अपनी SIP राशि बढ़ाने या अतिरिक्त एकमुश्त निवेश करने पर विचार करें। अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के साथ नियमित समीक्षा यह सुनिश्चित करने में मदद करेगी कि आपका पोर्टफोलियो आपके लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे।

अल्पकालिक इक्विटी रणनीति:

आपके अल्पकालिक इक्विटी निवेश लाभकारी हो सकते हैं, लेकिन उन्हें आपकी दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति रणनीति से विचलित नहीं होना चाहिए। सुनिश्चित करें कि इन निवेशों से होने वाले लाभ को समय-समय पर आपके दीर्घकालिक पोर्टफोलियो में पुनः आवंटित किया जाता है ताकि आपकी सेवानिवृत्ति कोष में योगदान दिया जा सके।

लाभ बुकिंग और पुनर्निवेश के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण रखें, ताकि अल्पकालिक लाभ प्रभावी रूप से आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों में योगदान दे सकें।

फिक्स्ड डिपॉजिट और बॉन्ड का अनुकूलन करें:

जबकि फिक्स्ड डिपॉजिट और बॉन्ड सुरक्षा प्रदान करते हैं, वे 8 वर्षों में आपके कॉर्पस को 10 करोड़ रुपये तक बढ़ाने के लिए आवश्यक रिटर्न नहीं दे सकते हैं। इन कम-उपज वाले साधनों में अपने निवेश को कम करने और उन फंडों को उच्च-विकास निवेशों, विशेष रूप से इक्विटी और इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंड में पुनर्निर्देशित करने पर विचार करें।

यदि आप फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट्स की सुरक्षा पसंद करते हैं, तो बॉन्ड या डेट फंड की तलाश करें जो उच्च उपज प्रदान करते हैं, जैसे कि कॉरपोरेट बॉन्ड या डायनेमिक बॉन्ड फंड। हालाँकि, सुनिश्चित करें कि ये आपकी समग्र जोखिम सहनशीलता के भीतर फिट हों।

पर्याप्त तरलता बनाए रखें:

अपने बैंक बैलेंस को उस स्तर पर रखें जो तत्काल जरूरतों और संभावित आपात स्थितियों को कवर करता हो। किसी भी अतिरिक्त राशि को लिक्विड फंड या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म डेट फंड में निवेश किया जा सकता है, जो लिक्विडिटी बनाए रखते हुए बचत खाते की तुलना में थोड़ा बेहतर रिटर्न देते हैं।

लिक्विड फंड अन्य निवेशों में निवेश किए जाने से पहले फंड के लिए पार्किंग स्पेस के रूप में भी काम कर सकते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपका पैसा हर समय आपके लिए काम करता है।

कर दक्षता पर ध्यान दें:

एक एनआरआई के रूप में, सावधि जमा और बांड पर आपकी कर-मुक्त स्थिति लाभप्रद है। हालाँकि, अपने अन्य निवेशों, जैसे कि इक्विटी और म्यूचुअल फंड, के कर निहितार्थों पर विचार करें, खासकर जब धन वापस ला रहे हों।

अपने निवेश को कर-कुशल तरीके से संरचित करने के लिए अपने सीएफपी के साथ काम करें, जिसमें कर-बचत साधनों का उपयोग करना या अनुकूल कर संधियों वाले स्थानों में निवेश करना शामिल हो सकता है।

अपने बेटे की शिक्षा के लिए तैयारी करें:

चूँकि आपके बेटे की विदेश में शिक्षा एक प्राथमिकता है, इसलिए सुनिश्चित करें कि इस उद्देश्य के लिए आवश्यक धन आसानी से उपलब्ध हो और बाजार की अस्थिरता के अधीन न हो। इन खर्चों को पूरा करने के लिए अपने बैंक बैलेंस या अपनी सावधि जमा के एक हिस्से का उपयोग करने पर विचार करें।

यदि आवश्यक हो तो आप शिक्षा ऋण पर भी विचार कर सकते हैं, जो भुगतान किए गए ब्याज पर कर लाभ प्रदान कर सकता है और आपके निवेश को बढ़ने की अनुमति दे सकता है।

सेवानिवृत्ति कोष की गणना और रणनीति
एक लक्ष्य वृद्धि दर निर्धारित करें:

8 वर्षों में 10 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करने के लिए, आपको एक अनुशासित निवेश दृष्टिकोण की आवश्यकता है। लक्ष्य वृद्धि दर आपके निवेश के वर्तमान मूल्य और आपके द्वारा किए जा सकने वाले अतिरिक्त योगदान पर निर्भर करेगी।

अपने पर्याप्त मौजूदा पोर्टफोलियो को ध्यान में रखते हुए, एक संतुलित वृद्धि दर का लक्ष्य रखें जो इक्विटी, ऋण और वैकल्पिक निवेशों के मिश्रण को दर्शाता हो। आपका CFP आपको ऐतिहासिक प्रदर्शन और बाजार की स्थितियों के आधार पर यथार्थवादी अपेक्षाएँ निर्धारित करने में मदद कर सकता है।

नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा:

अपने CFP के साथ अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें। यह आपको बाजार की स्थितियों, अपनी वित्तीय स्थिति और अपने लक्ष्यों में किसी भी बदलाव के आधार पर अपनी रणनीति को समायोजित करने की अनुमति देता है।

सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे और आपके निवेश आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्य की दिशा में प्रभावी ढंग से काम कर रहे हों।

निवेश के साथ अनुशासित रहें:

अल्पकालिक बाजार आंदोलनों के आधार पर आवेगपूर्ण निवेश निर्णय लेने से बचें। एक अनुशासित, दीर्घकालिक दृष्टिकोण आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त करने की कुंजी है।

अपने SIP पर टिके रहें, नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और 10 करोड़ रुपये के लक्ष्य की ओर अपनी प्रगति के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके पास एक अच्छी तरह से विविधतापूर्ण और पर्याप्त पोर्टफोलियो है जो आपको 8 वर्षों में 10 करोड़ रुपये के अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अच्छी स्थिति में रखता है। हालाँकि, बढ़ी हुई इक्विटी एक्सपोज़र, टैक्स दक्षता पर ध्यान केंद्रित करने और नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा के साथ अपनी रणनीति को अनुकूलित करने से आपकी सफलता की संभावनाएँ बढ़ जाएँगी। एक अनुशासित निवेश दृष्टिकोण बनाए रखने और अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ मिलकर काम करने से, आप अपनी वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करते हुए अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in