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Ramalingam Kalirajan |10893 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 04, 2025
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Asked by Anonymous - Jun 24, 2025English
मैं 35 साल का हूँ और मेरे पास 3 करोड़ के 2 घर हैं (मैं उन्हें कभी नहीं बेचूँगा), एक XUV 700 है, जिस पर कोई ओपन लोन नहीं है। मैं और मेरी पत्नी 5 लाख प्रति माह वेतन (कर कटौती के बाद) लाते हैं। हमारा 2 साल का बेटा है। मेरा मासिक खर्च लगभग 1 लाख रुपये है। मैं थक गया हूँ और नौकरी छोड़ने का मन कर रहा है, लेकिन व्यवसाय शुरू करने की हिम्मत नहीं है (विफलता का डर और परिवार और पीढ़ियों में व्यवसाय का कोई अनुभव नहीं है)। जल्दी रिटायर होने और 70 साल तक आरामदायक जीवन जीने के लिए मेरी रणनीति क्या होनी चाहिए?
Ans: आपने 35 वर्ष की आयु में एक मजबूत वित्तीय आधार बनाया है। 3 करोड़ रुपये के दो घरों का मालिक होना और 5 लाख रुपये की आरामदायक मासिक आय प्रभावशाली है। आप खर्चों के प्रति जिम्मेदार हैं और ऋण-मुक्त हैं। यह आपको जल्दी रिटायरमेंट और करियर के बाद एक संतुष्ट जीवन की योजना बनाने में लचीलापन देता है। आइए जल्दी रिटायर होने और 70 वर्ष की आयु तक आराम बनाए रखने के लिए एक व्यापक 360-डिग्री रणनीति तैयार करें।
आय और मुख्य जीवनशैली
आपका संयुक्त शुद्ध वेतन 5 लाख रुपये प्रति माह है।
घरेलू खर्च 1 लाख रुपये मासिक है।
आप हर महीने 4 लाख रुपये निवेश या आवंटित करने के लिए स्वतंत्र हैं।
यह मजबूत अधिशेष जल्दी से जल्दी बाहर निकलने की योजना का समर्थन करता है।
आपने नौकरी की थकान का उल्लेख किया है, लेकिन कोई व्यावसायिक महत्वाकांक्षा नहीं है।
मूल्यांकन:
आप उच्च नकदी प्रवाह के साथ एक स्थिर वेतन चरण में हैं।
नौकरी छोड़ने के लिए भावनात्मक तत्परता का मूल्यांकन करने की आवश्यकता है।
आप उद्यमशीलता के जोखिम से अधिक वित्तीय सुरक्षा को प्राथमिकता देते हैं।
इसलिए, हमें निष्क्रिय आय का निर्माण करना चाहिए।
निष्क्रिय आय लक्ष्य: जल्दी बाहर निकलना
आपका लक्ष्य जल्दी काम बंद करना और 70 साल तक आराम से रहना है।
इसे प्राप्त करने के लिए मुख्य सिद्धांत:
विविध निष्क्रिय आय धाराएँ बनाएँ।
सुरक्षा और स्थिरता सुनिश्चित करें।
मुद्रास्फीति के लिए समायोजित आवश्यक जीवनशैली लागत बनाए रखें।
स्वास्थ्य, बच्चे और घर की ज़रूरतों के लिए बफर बनाएँ।
जोखिम भरे व्यावसायिक उपक्रमों से बचें। कम जोखिम वाली संपत्तियों पर ध्यान दें।
आपकी मासिक निकासी की ज़रूरतें:
आप अभी 1 लाख रुपये प्रति माह खर्च करते हैं।
मुद्रास्फीति कुशन शामिल करें: 1.5 लाख रुपये समायोज्य जीवनशैली।
स्वास्थ्य, यात्रा, बच्चे का समर्थन इसे बढ़ा सकता है।
सेवानिवृत्ति के बाद 2 लाख रुपये प्रति माह निष्क्रिय प्रवाह लक्ष्य निर्धारित करें।
घर का मूल्य - जीवनशैली के लिए, बिक्री के लिए नहीं
आपके पास 3 करोड़ रुपये के घर हैं।
आप उन्हें कभी नहीं बेचने की योजना बनाते हैं। यह आपकी इच्छा के अनुरूप है।
लेकिन ये किराए या संपार्श्विक लचीलापन प्रदान कर सकते हैं।
रियल एस्टेट को अपनी आय का इंजन न बनाएँ।
इसे सुरक्षित, गैर-बिक्री योग्य संपत्ति ही रहने दें।
आपातकालीन और स्वास्थ्य बीमा प्रावधान
आपातकालीन बचत के रूप में 6-12 महीने के जीवन-यापन के खर्च को बनाए रखें।
इसे आसान पहुंच के लिए लिक्विड फंड में रखें।
10 लाख रुपये या उससे अधिक का पारिवारिक स्वास्थ्य बीमा कवर आवश्यक है।
आश्रित पति/पत्नी और बच्चे को फैमिली फ्लोटर में शामिल करें।
उम्र बढ़ने के साथ स्वास्थ्य लागत बढ़ती है।
निवेश और परिसंपत्ति आवंटन
आपको पूंजी से एक विश्वसनीय निष्क्रिय आय इंजन बनाना चाहिए।
निवेश करने के लिए प्रमुख परिसंपत्ति वर्ग:
नियमित मार्ग के माध्यम से इक्विटी म्यूचुअल फंड।
ऋण और गतिशील बॉन्ड फंड।
डिजिटल गोल्ड में कभी-कभार आवंटन।
2027 से REIT और सरकारी बॉन्ड।
कोई इंडेक्स फंड या वार्षिकी नहीं।
इक्विटी हिस्सा:
इक्विटी विकास प्रदान करती है और मुद्रास्फीति को मात देने में मदद करती है।
अपने निवेश योग्य अधिशेष का 50-60% सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड में रखें।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।
नियमित योजनाओं में पेशेवर समीक्षा, लक्ष्य संरेखण, पुनर्संतुलन शामिल हैं।
प्रत्यक्ष योजनाओं में व्यक्तिगत सलाह और व्यवहारिक सुदृढ़ीकरण का अभाव है।
इंडेक्स फंड बाजार की नकल करते हैं; गिरावट को कम करने के लिए कोई प्रबंधक नहीं है।
ऋण भाग:
उच्च गुणवत्ता वाले ऋण और गतिशील बॉन्ड फंड में 20-25% रखें।
ये अस्थिरता को कम करने और रिटर्न को स्थिर करने में मदद करते हैं।
सोने का आवंटन:
मुद्रास्फीति बचाव के रूप में सोने के ईटीएफ में 5-10% का उपयोग करें।
इससे अधिक न करें - सोना विकास परिसंपत्ति नहीं है।
सोने के आवंटन को स्थिर रूप से निधि देने के लिए एसआईपी का उपयोग करें।
आरईआईटी / सरकारी बॉन्ड (2027 के बाद):
2027 से, अधिकतम 5-7% का आरईआईटी एक्सपोजर जोड़ें।
7-10% तक सरकारी बॉन्ड एक्सपोजर का उपयोग करें।
दोनों आवधिक आय और कम अस्थिरता प्रदान करते हैं। इक्विटी वृद्धि की कीमत पर अधिक आवंटन से बचें। आय बढ़ाने के लिए निवेश योजना वर्तमान में आपके पास 4 लाख रुपये प्रति माह निवेश योग्य अधिशेष है। सुझाया गया मासिक आवंटन: इक्विटी MF (सक्रिय रूप से प्रबंधित): ~2.4 लाख रुपये (60%) डेट/डायनेमिक बॉन्ड फंड: ~80,000 रुपये (20%) गोल्ड ETF SIP: 40,000 रुपये (10%) REIT + सरकारी बॉन्ड रिजर्व: बाद में (2027 से आगे) ऐसा विभाजन क्यों? इक्विटी दीर्घकालिक विकास को बढ़ावा देती है। डेट आय को स्थिर करता है और रिटर्न को सुचारू बनाता है। सोना मुद्रास्फीति के उतार-चढ़ाव से बचाता है। REIT/बॉन्ड नियमित आय को पूरक बनाते हैं। सेवानिवृत्ति आय रणनीति लक्ष्य: 2040-2045 तक SWP के माध्यम से 2 लाख रुपये प्रति माह। कोष बनाने के लिए कदम:
जब तक कुल इक्विटी/डेट कोष लक्ष्य तक नहीं पहुंच जाता, तब तक SIP जारी रखें।
मान लीजिए कि 3.5-4 करोड़ रुपये के कोष पर, 2 लाख रुपये/माह का SWP टिकाऊ है।
आदर्श रूप से कोष 45-50 वर्ष की आयु तक बढ़ना चाहिए।
फिर नौकरी छोड़ने के साथ-साथ चरणबद्ध SWP निकासी शुरू करें।
नौकरी से अचानक नहीं, बल्कि धीरे-धीरे बाहर निकलें। आय अंतर का परीक्षण करें।
नौकरी से बाहर निकलने की योजना के दिशा-निर्देश
एक बार में नौकरी न छोड़ें। ब्रिज प्लान बनाएं।
45 वर्ष की आयु में, SWP आय बनाम व्यय की जांच करें।
पूर्ण निकास से पहले बफर बनाए रखें।
निकास के बाद आंशिक-गिग या कंसल्टेंसी में बने रहें।
पोर्टफोलियो ड्रॉडाउन, लिक्विडिटी की निगरानी करें।
सेवानिवृत्ति में स्वास्थ्य बीमा कवर लें।
कर दक्षता और SWP योजना
इक्विटी LTCG > 1.25 लाख रुपये पर 12.5% कर।
इक्विटी एसटीसीजी पर 20% कर लगाया गया।
डेट एमएफ पर प्रति आय स्लैब के हिसाब से कर लगाया गया।
प्रत्येक वर्ष कर देनदारियों को नियंत्रित करने के लिए एसडब्लूपी का उपयोग करें।
एलटीसीजी को कम करने के लिए स्लैब में निकासी करें।
कर नियोजन के लिए सालाना सीएफपी से सलाह की आवश्यकता होती है।
जोखिम प्रबंधन और पोर्टफोलियो समीक्षा
सीएफपी के साथ सालाना निवेश की समीक्षा करें।
प्रदर्शन के आधार पर परिसंपत्ति आवंटन को पुनर्संतुलित करें।
नई आय धाराओं को स्थिर और कम जोखिम वाला रखें।
बाहर निकलने से पहले परिवार की भविष्य की जरूरतों को पूरा करें।
बेटे का भविष्य और शिक्षा
आपका बच्चा 2 साल का है। शिक्षा और विवाह के लिए धन की आवश्यकता है।
चाइल्ड फंड के लिए लक्ष्य-आधारित म्यूचुअल फंड एसआईपी का उपयोग करें।
60% इक्विटी और 40% हाइब्रिड डेट आवंटित करें।
रिटायरमेंट प्लानिंग के समानांतर इसे जारी रखें।
20 वर्ष की आयु तक, यह कोष पर्याप्त होगा।
जीवन शैली, स्वास्थ्य और विकास बाहर निकलने के बाद
बाहर निकलने के बाद एक संतोषजनक दिनचर्या की योजना बनाएं। यात्रा, सीखना, शौक, परिवार के साथ समय बिताना मूल्य जोड़ता है। मानसिक और शारीरिक स्वास्थ्य को ध्यान में रखें। यदि वांछित हो तो परामर्श या सलाह देने के लिए नेटवर्किंग बनाए रखें। निष्क्रिय ब्याज या किराए के पुनर्निवेश के माध्यम से वैकल्पिक आय बफर बनाएँ। आवधिक समीक्षा और समायोजन 35 वर्ष की आयु से CFP के साथ हर साल समीक्षा करें। सेवानिवृत्ति और बच्चे के वित्तपोषण के लिए लक्ष्य प्रगति को ट्रैक करें। लक्ष्य के करीब आने पर परिसंपत्ति आवंटन को समायोजित करें। अप्रयुक्त बीमा को पुनः प्राप्त करें या आवश्यकतानुसार स्थानांतरित करें। अधिशेष बढ़ने पर SIP बढ़ाएँ। अंतिम अंतर्दृष्टि आपकी आय और परिसंपत्तियाँ एक बेहतरीन आधार हैं। व्यावसायिक जोखिम पर नहीं, बल्कि निष्क्रिय आय बढ़ाने पर ध्यान दें। इक्विटी, ऋण, सोना, REIT, बॉन्ड के परिसंपत्ति आवंटन मिश्रण का उपयोग करें। 45-50 वर्ष की आयु तक 2 लाख रुपये/माह SWP कोष बनाएँ। निष्क्रिय आय परीक्षण द्वारा समर्थित नौकरी धीरे-धीरे छोड़ें। साथ ही बच्चे की शिक्षा कोष जारी रखें। स्वास्थ्य, परिवार सहायता संरचनाओं को बनाए रखें। नियमित म्यूचुअल फंड का उपयोग करें, इंडेक्स या डायरेक्ट प्लान से बचें।
हर साल सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर के साथ फिर से जुड़ें।
आपकी जल्दी सेवानिवृत्ति और 70 साल तक की बेहतरीन ज़िंदगी संभव है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
आय और मुख्य जीवनशैली
आपका संयुक्त शुद्ध वेतन 5 लाख रुपये प्रति माह है।
घरेलू खर्च 1 लाख रुपये मासिक है।
आप हर महीने 4 लाख रुपये निवेश या आवंटित करने के लिए स्वतंत्र हैं।
यह मजबूत अधिशेष जल्दी से जल्दी बाहर निकलने की योजना का समर्थन करता है।
आपने नौकरी की थकान का उल्लेख किया है, लेकिन कोई व्यावसायिक महत्वाकांक्षा नहीं है।
मूल्यांकन:
आप उच्च नकदी प्रवाह के साथ एक स्थिर वेतन चरण में हैं।
नौकरी छोड़ने के लिए भावनात्मक तत्परता का मूल्यांकन करने की आवश्यकता है।
आप उद्यमशीलता के जोखिम से अधिक वित्तीय सुरक्षा को प्राथमिकता देते हैं।
इसलिए, हमें निष्क्रिय आय का निर्माण करना चाहिए।
निष्क्रिय आय लक्ष्य: जल्दी बाहर निकलना
आपका लक्ष्य जल्दी काम बंद करना और 70 साल तक आराम से रहना है।
इसे प्राप्त करने के लिए मुख्य सिद्धांत:
विविध निष्क्रिय आय धाराएँ बनाएँ।
सुरक्षा और स्थिरता सुनिश्चित करें।
मुद्रास्फीति के लिए समायोजित आवश्यक जीवनशैली लागत बनाए रखें।
स्वास्थ्य, बच्चे और घर की ज़रूरतों के लिए बफर बनाएँ।
जोखिम भरे व्यावसायिक उपक्रमों से बचें। कम जोखिम वाली संपत्तियों पर ध्यान दें।
आपकी मासिक निकासी की ज़रूरतें:
आप अभी 1 लाख रुपये प्रति माह खर्च करते हैं।
मुद्रास्फीति कुशन शामिल करें: 1.5 लाख रुपये समायोज्य जीवनशैली।
स्वास्थ्य, यात्रा, बच्चे का समर्थन इसे बढ़ा सकता है।
सेवानिवृत्ति के बाद 2 लाख रुपये प्रति माह निष्क्रिय प्रवाह लक्ष्य निर्धारित करें।
घर का मूल्य - जीवनशैली के लिए, बिक्री के लिए नहीं
आपके पास 3 करोड़ रुपये के घर हैं।
आप उन्हें कभी नहीं बेचने की योजना बनाते हैं। यह आपकी इच्छा के अनुरूप है।
लेकिन ये किराए या संपार्श्विक लचीलापन प्रदान कर सकते हैं।
रियल एस्टेट को अपनी आय का इंजन न बनाएँ।
इसे सुरक्षित, गैर-बिक्री योग्य संपत्ति ही रहने दें।
आपातकालीन और स्वास्थ्य बीमा प्रावधान
आपातकालीन बचत के रूप में 6-12 महीने के जीवन-यापन के खर्च को बनाए रखें।
इसे आसान पहुंच के लिए लिक्विड फंड में रखें।
10 लाख रुपये या उससे अधिक का पारिवारिक स्वास्थ्य बीमा कवर आवश्यक है।
आश्रित पति/पत्नी और बच्चे को फैमिली फ्लोटर में शामिल करें।
उम्र बढ़ने के साथ स्वास्थ्य लागत बढ़ती है।
निवेश और परिसंपत्ति आवंटन
आपको पूंजी से एक विश्वसनीय निष्क्रिय आय इंजन बनाना चाहिए।
निवेश करने के लिए प्रमुख परिसंपत्ति वर्ग:
नियमित मार्ग के माध्यम से इक्विटी म्यूचुअल फंड।
ऋण और गतिशील बॉन्ड फंड।
डिजिटल गोल्ड में कभी-कभार आवंटन।
2027 से REIT और सरकारी बॉन्ड।
कोई इंडेक्स फंड या वार्षिकी नहीं।
इक्विटी हिस्सा:
इक्विटी विकास प्रदान करती है और मुद्रास्फीति को मात देने में मदद करती है।
अपने निवेश योग्य अधिशेष का 50-60% सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड में रखें।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।
नियमित योजनाओं में पेशेवर समीक्षा, लक्ष्य संरेखण, पुनर्संतुलन शामिल हैं।
प्रत्यक्ष योजनाओं में व्यक्तिगत सलाह और व्यवहारिक सुदृढ़ीकरण का अभाव है।
इंडेक्स फंड बाजार की नकल करते हैं; गिरावट को कम करने के लिए कोई प्रबंधक नहीं है।
ऋण भाग:
उच्च गुणवत्ता वाले ऋण और गतिशील बॉन्ड फंड में 20-25% रखें।
ये अस्थिरता को कम करने और रिटर्न को स्थिर करने में मदद करते हैं।
सोने का आवंटन:
मुद्रास्फीति बचाव के रूप में सोने के ईटीएफ में 5-10% का उपयोग करें।
इससे अधिक न करें - सोना विकास परिसंपत्ति नहीं है।
सोने के आवंटन को स्थिर रूप से निधि देने के लिए एसआईपी का उपयोग करें।
आरईआईटी / सरकारी बॉन्ड (2027 के बाद):
2027 से, अधिकतम 5-7% का आरईआईटी एक्सपोजर जोड़ें।
7-10% तक सरकारी बॉन्ड एक्सपोजर का उपयोग करें।
दोनों आवधिक आय और कम अस्थिरता प्रदान करते हैं। इक्विटी वृद्धि की कीमत पर अधिक आवंटन से बचें। आय बढ़ाने के लिए निवेश योजना वर्तमान में आपके पास 4 लाख रुपये प्रति माह निवेश योग्य अधिशेष है। सुझाया गया मासिक आवंटन: इक्विटी MF (सक्रिय रूप से प्रबंधित): ~2.4 लाख रुपये (60%) डेट/डायनेमिक बॉन्ड फंड: ~80,000 रुपये (20%) गोल्ड ETF SIP: 40,000 रुपये (10%) REIT + सरकारी बॉन्ड रिजर्व: बाद में (2027 से आगे) ऐसा विभाजन क्यों? इक्विटी दीर्घकालिक विकास को बढ़ावा देती है। डेट आय को स्थिर करता है और रिटर्न को सुचारू बनाता है। सोना मुद्रास्फीति के उतार-चढ़ाव से बचाता है। REIT/बॉन्ड नियमित आय को पूरक बनाते हैं। सेवानिवृत्ति आय रणनीति लक्ष्य: 2040-2045 तक SWP के माध्यम से 2 लाख रुपये प्रति माह। कोष बनाने के लिए कदम:
जब तक कुल इक्विटी/डेट कोष लक्ष्य तक नहीं पहुंच जाता, तब तक SIP जारी रखें।
मान लीजिए कि 3.5-4 करोड़ रुपये के कोष पर, 2 लाख रुपये/माह का SWP टिकाऊ है।
आदर्श रूप से कोष 45-50 वर्ष की आयु तक बढ़ना चाहिए।
फिर नौकरी छोड़ने के साथ-साथ चरणबद्ध SWP निकासी शुरू करें।
नौकरी से अचानक नहीं, बल्कि धीरे-धीरे बाहर निकलें। आय अंतर का परीक्षण करें।
नौकरी से बाहर निकलने की योजना के दिशा-निर्देश
एक बार में नौकरी न छोड़ें। ब्रिज प्लान बनाएं।
45 वर्ष की आयु में, SWP आय बनाम व्यय की जांच करें।
पूर्ण निकास से पहले बफर बनाए रखें।
निकास के बाद आंशिक-गिग या कंसल्टेंसी में बने रहें।
पोर्टफोलियो ड्रॉडाउन, लिक्विडिटी की निगरानी करें।
सेवानिवृत्ति में स्वास्थ्य बीमा कवर लें।
कर दक्षता और SWP योजना
इक्विटी LTCG > 1.25 लाख रुपये पर 12.5% कर।
इक्विटी एसटीसीजी पर 20% कर लगाया गया।
डेट एमएफ पर प्रति आय स्लैब के हिसाब से कर लगाया गया।
प्रत्येक वर्ष कर देनदारियों को नियंत्रित करने के लिए एसडब्लूपी का उपयोग करें।
एलटीसीजी को कम करने के लिए स्लैब में निकासी करें।
कर नियोजन के लिए सालाना सीएफपी से सलाह की आवश्यकता होती है।
जोखिम प्रबंधन और पोर्टफोलियो समीक्षा
सीएफपी के साथ सालाना निवेश की समीक्षा करें।
प्रदर्शन के आधार पर परिसंपत्ति आवंटन को पुनर्संतुलित करें।
नई आय धाराओं को स्थिर और कम जोखिम वाला रखें।
बाहर निकलने से पहले परिवार की भविष्य की जरूरतों को पूरा करें।
बेटे का भविष्य और शिक्षा
आपका बच्चा 2 साल का है। शिक्षा और विवाह के लिए धन की आवश्यकता है।
चाइल्ड फंड के लिए लक्ष्य-आधारित म्यूचुअल फंड एसआईपी का उपयोग करें।
60% इक्विटी और 40% हाइब्रिड डेट आवंटित करें।
रिटायरमेंट प्लानिंग के समानांतर इसे जारी रखें।
20 वर्ष की आयु तक, यह कोष पर्याप्त होगा।
जीवन शैली, स्वास्थ्य और विकास बाहर निकलने के बाद
बाहर निकलने के बाद एक संतोषजनक दिनचर्या की योजना बनाएं। यात्रा, सीखना, शौक, परिवार के साथ समय बिताना मूल्य जोड़ता है। मानसिक और शारीरिक स्वास्थ्य को ध्यान में रखें। यदि वांछित हो तो परामर्श या सलाह देने के लिए नेटवर्किंग बनाए रखें। निष्क्रिय ब्याज या किराए के पुनर्निवेश के माध्यम से वैकल्पिक आय बफर बनाएँ। आवधिक समीक्षा और समायोजन 35 वर्ष की आयु से CFP के साथ हर साल समीक्षा करें। सेवानिवृत्ति और बच्चे के वित्तपोषण के लिए लक्ष्य प्रगति को ट्रैक करें। लक्ष्य के करीब आने पर परिसंपत्ति आवंटन को समायोजित करें। अप्रयुक्त बीमा को पुनः प्राप्त करें या आवश्यकतानुसार स्थानांतरित करें। अधिशेष बढ़ने पर SIP बढ़ाएँ। अंतिम अंतर्दृष्टि आपकी आय और परिसंपत्तियाँ एक बेहतरीन आधार हैं। व्यावसायिक जोखिम पर नहीं, बल्कि निष्क्रिय आय बढ़ाने पर ध्यान दें। इक्विटी, ऋण, सोना, REIT, बॉन्ड के परिसंपत्ति आवंटन मिश्रण का उपयोग करें। 45-50 वर्ष की आयु तक 2 लाख रुपये/माह SWP कोष बनाएँ। निष्क्रिय आय परीक्षण द्वारा समर्थित नौकरी धीरे-धीरे छोड़ें। साथ ही बच्चे की शिक्षा कोष जारी रखें। स्वास्थ्य, परिवार सहायता संरचनाओं को बनाए रखें। नियमित म्यूचुअल फंड का उपयोग करें, इंडेक्स या डायरेक्ट प्लान से बचें।
हर साल सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर के साथ फिर से जुड़ें।
आपकी जल्दी सेवानिवृत्ति और 70 साल तक की बेहतरीन ज़िंदगी संभव है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
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