मैं 37 साल का हूँ और मेरे पास 3 करोड़ की कमर्शियल शॉप है, 1 करोड़ की कीमत का 2BHK फ्लैट है, 5 करोड़ की कीमत के शेयर हैं। मेरे पिता, माता और 7 साल से कम उम्र के 2 बच्चे हैं। 25 लाख की देनदारियाँ, लगभग 1 लाख का मासिक खर्च, 50 लाख का टर्म प्लान, 10 लाख का पारिवारिक स्वास्थ्य बीमा, 5 लाख म्यूचुअल फंड में, वर्तमान पारिवारिक आय: 2 लाख/माह। मैं 45 साल की उम्र में जल्दी रिटायर होना चाहता हूँ। कृपया मेरा मार्गदर्शन करें.. रिटायरमेंट के बाद मुझे अपने जीवन और मासिक खर्च का आनंद लेने के लिए 5 लाख प्रति माह की आवश्यकता है।
Ans: आपने एक मजबूत वित्तीय आधार तैयार कर लिया है। सावधानीपूर्वक योजना बनाकर समय से पहले रिटायरमेंट संभव है।
अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
कमर्शियल शॉप की कीमत: 3 करोड़ रुपये
2BHK फ्लैट की कीमत: 1 करोड़ रुपये
व्यवसाय में स्टॉक: 5 करोड़ रुपये
देनदारियाँ: 25 लाख रुपये
म्यूचुअल फंड: 5 लाख रुपये
टर्म इंश्योरेंस: 50 लाख रुपये
स्वास्थ्य बीमा: परिवार के लिए 10 लाख रुपये
वर्तमान मासिक पारिवारिक आय: 2 लाख रुपये
मासिक खर्च: 1 लाख रुपये
पारिवारिक जिम्मेदारियाँ: माता-पिता और 7 साल से कम उम्र के 2 बच्चे
रिटायरमेंट लक्ष्य: 45 साल की उम्र के बाद हर महीने 5 लाख रुपये
अपने रिटायरमेंट लक्ष्य का विश्लेषण
रिटायरमेंट के बाद आपको हर साल 60 लाख रुपये की जरूरत है।
मुद्रास्फीति को मात देने के लिए इस राशि में वृद्धि होनी चाहिए।
आपकी संपत्तियों से निष्क्रिय आय होनी चाहिए।
व्यवसाय स्टॉक मूल्य को समय के साथ आंशिक रूप से समाप्त किया जाना चाहिए।
निवेश को सुरक्षा और वृद्धि के बीच संतुलित किया जाना चाहिए।
रिटायरमेंट से पहले देनदारियों को पूरा करना
अगले कुछ सालों में आपकी 25 लाख रुपये की देनदारियों को पूरा कर लेना चाहिए।
रिटायरमेंट से पहले अतिरिक्त लोन लेने से बचें।
जब आप रिटायरमेंट की योजना बना रहे हों, तो आपको व्यवसायिक जोखिम को कम से कम रखना चाहिए।
अपने रिटायरमेंट कॉर्पस की संरचना करना
आय पैदा करने वाली संपत्तियाँ: ऐसे साधनों में निवेश करें जो स्थिर नकदी प्रवाह प्रदान करते हों।
ग्रोथ निवेश: कुछ हिस्सा उच्च-रिटर्न विकल्पों में रहना चाहिए।
आपातकालीन निधि: कम से कम 2 साल के खर्च को सुरक्षित निवेश में रखें।
हेल्थकेयर फंड: चिकित्सा लागत के बोझ से बचने के लिए स्वास्थ्य कवरेज बढ़ाएँ।
व्यावसायिक संपत्तियों का प्रबंधन
5 करोड़ रुपये के व्यावसायिक शेयरों को धीरे-धीरे खत्म किया जाना चाहिए।
अगर आप जल्दी रिटायरमेंट की योजना बना रहे हैं, तो व्यवसाय में बहुत अधिक निवेश करने से बचें।
आय को आय पैदा करने वाली संपत्तियों में निवेश करें।
जोखिम से बचने के लिए विविधीकरण आवश्यक है।
बीमा और स्वास्थ्य सेवा योजना
परिवार की सुरक्षा के लिए टर्म बीमा कवरेज को बढ़ाकर 2 करोड़ रुपये करें।
स्वास्थ्य बीमा को बढ़ाकर 20 लाख रुपये किया जाना चाहिए।
गंभीर बीमारी कवर जोड़ने पर विचार करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
समय से पहले सेवानिवृत्ति संभव है, लेकिन इसके लिए सावधानीपूर्वक क्रियान्वयन की आवश्यकता है।
व्यवसाय से बाहर निकलने की रणनीति पहले से ही बना लेनी चाहिए।
निवेश से स्थिर और बढ़ते हुए रिटर्न मिलने चाहिए।
वित्तीय योजनाओं की नियमित समीक्षा आवश्यक है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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