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Ramalingam Kalirajan |7645 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 23, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - May 22, 2024English

मैं 34 साल का हूँ और मेरी आय 80000 प्रति माह है। ईएमआई -35k घर का खर्च -30k। अब तक कोई बचत नहीं है। मैं शादीशुदा हूँ और इस साल बच्चे की उम्मीद कर रहा हूँ। कृपया मुझे SIP या FD का सुझाव दें?

Ans: अपने बढ़ते परिवार के लिए वित्तीय योजना

बच्चे की उम्मीद की रोमांचक खबर पर बधाई! यह वास्तव में आपके जीवन की यात्रा में एक महत्वपूर्ण मील का पत्थर है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं समझदारी से वित्तीय निर्णय लेने के महत्व को समझता हूं, खासकर ऐसे परिवर्तनकारी समय के दौरान। आइए आपकी वर्तमान स्थिति का आकलन करें और आपके लिए उपयुक्त विकल्पों का पता लगाएं।

वर्तमान स्थिति का आकलन

यह बहुत अच्छा है कि आपने वित्तीय मार्गदर्शन के लिए संपर्क किया है, खासकर जब आपके परिवार में एक नया सदस्य आने वाला है। आइए अपने वर्तमान वित्तीय परिदृश्य का मूल्यांकन करके शुरुआत करें।

आप 34 वर्ष के हैं, और आपकी मासिक आय ₹80,000 है। अपनी EMI (₹35,000) और घर के खर्च (₹30,000) घटाने के बाद, ऐसा लगता है कि आपके पास अभी भी कोई बचत नहीं है। यह दर्शाता है कि आपके वित्त को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में सुधार की गुंजाइश है, खासकर जब आपका बच्चा आने वाला है।

अपने विकल्पों को समझना

अपनी परिस्थितियों को ध्यान में रखते हुए, आप व्यवस्थित निवेश योजनाओं (SIP) और सावधि जमा (FD) के बीच विचार कर रहे हैं। आइए आपके लिए सबसे उपयुक्त दृष्टिकोण निर्धारित करने के लिए दोनों विकल्पों पर गहराई से विचार करें।

SIP:

SIP लंबी अवधि में धन सृजन के लिए एक लोकप्रिय निवेश मार्ग है। वे रुपये की लागत औसत का लाभ और FD जैसे पारंपरिक बचत साधनों की तुलना में अधिक रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं। हालांकि, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि SIP बाजार जोखिमों के अधीन हैं।

सावधि जमा:

दूसरी ओर, FD एक पूर्व निर्धारित अवधि में ब्याज की एक निश्चित दर प्रदान करते हैं, जो स्थिरता और सुरक्षा प्रदान करते हैं। जबकि SIP जैसे इक्विटी निवेश की तुलना में FD कम अस्थिर होते हैं, वे आम तौर पर कम रिटर्न देते हैं, जो लंबे समय में मुद्रास्फीति से आगे नहीं बढ़ सकता है।

अनुशंसा:

आपकी उम्र और माता-पिता बनने से जुड़ी आगामी वित्तीय जिम्मेदारियों को देखते हुए, मैं अल्पकालिक लाभ की तुलना में दीर्घकालिक धन संचय को प्राथमिकता देने की सलाह दूंगा। इसलिए, SIP आपके लिए अधिक उपयुक्त विकल्प हो सकता है।

SIP के लाभ:

उच्च रिटर्न की संभावना: SIP ने पारंपरिक बचत साधनों जैसे FD की तुलना में ऐतिहासिक रूप से बेहतर रिटर्न दिया है, जिससे आपको समय के साथ धन अर्जित करने में मदद मिलती है।

विविधीकरण: SIP आपको म्यूचुअल फंड के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करने की अनुमति देता है, जिससे आपका जोखिम विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में फैल जाता है।

लचीलापन: आप एक छोटी राशि से SIP शुरू कर सकते हैं और धीरे-धीरे अपने निवेश को बढ़ा सकते हैं, जिससे यह अलग-अलग वित्तीय क्षमताओं वाले व्यक्तियों के लिए सुलभ हो जाता है।

FD के नुकसान:

सीमित रिटर्न: FD निश्चित रिटर्न प्रदान करते हैं, जो मुद्रास्फीति के साथ तालमेल नहीं रख सकते हैं, जिससे समय के साथ क्रय शक्ति में कमी आती है।

लचीलेपन की कमी: एक बार जब आप FD में निवेश करते हैं, तो आपके फंड एक निश्चित अवधि के लिए लॉक हो जाते हैं, जिससे लिक्विडिटी और लचीलापन सीमित हो जाता है।

कार्य योजना:

म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करें जो आपके जोखिम प्रोफाइल और वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित हों। एक विविध पोर्टफोलियो जोखिम को कम करने और लंबी अवधि में रिटर्न को अधिकतम करने में मदद कर सकता है।
अपने खर्चों और आगामी वित्तीय दायित्वों को ध्यान में रखते हुए अपनी मासिक आय का एक हिस्सा SIP में लगाने का लक्ष्य रखें।
अपने निवेशों की निरंतर निगरानी और समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके विकसित होते वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित रहें।
निष्कर्ष:

निष्कर्ष में, आपकी उम्र, आय और आसन्न माता-पिता बनने को ध्यान में रखते हुए, SIP लंबी अवधि में धन सृजन के लिए FD की तुलना में अधिक व्यवहार्य विकल्प प्रदान करते हैं। हालाँकि, अपनी विशिष्ट परिस्थितियों और आकांक्षाओं के अनुरूप निवेश रणनीति तैयार करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना आवश्यक है।

एक बार फिर आपके नन्हे-मुन्नों के आने पर बधाई! आपको आगे की समृद्ध वित्तीय यात्रा की शुभकामनाएँ।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

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